十堰农行提升农户贷款经营品质纪实
- 格式：pdf
- 大小：168.45 KB
- 文档页数：2
当前位置：文档之家 › 十堰农行提升农户贷款经营品质纪实
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
重点 同绕做实 贷前调查 ，做精风 险管控 ，做细贷后管理 的
个人部设立专 门的农户贷款经营管理 的机构——农户贷款
经营 中心 ，完 善工作 职责 ，理顺 组织架 构 ，明确 岗位 设 置 ，对县域城 区和距 离支行 ２ ０公里 以内 网点 营销 的农 户
全 流程精 细化管理 ，确保农户小额贷款安全运营 。在调查 环节严格落实双人实地调查制度 ，并对借款人经营场地和 担保抵押物等重要信息 ，现场拍摄影像资料存档 ，确保贷 款调查资料 的真实性 。在审查环节 ，在实行专人 、程式化 审贷 的同时，进行 电话 回查 ，要求审查人员在审查农户贷 款业务时逐笔 电话核实借款人信息与调查情况的一致性 ，
行了农 户贷款每 担保形式单一且过多依赖多户联保风 险
业 、高山蔬菜 、高山腊 肉等特色种 、养 、加等绿色产业作
为营销重 点。三是客户相对集 中。 以十堰市首批跻身湖北
湖 北农 村 金 融研 究 Ｑ Ｑ ０１ 年
第４ 期
６ ３
既提高 了工作效率 ，又减轻 了客户经理的工作强度。还推
确界定 ，县域及 乡镇网点能够覆盖的乡镇 、当地经 济排 名 前三位 的经济强镇 、沿 国道ｆ ） 省道 布局 ，距农 行物理 网点 不超过２ 公里 ，交通便利的乡镇 、特色资源突出的乡镇 、 ０ 信用 建设 良好 的乡镇 ，不搞遍 地开 花 。二 是产业 相对集 中。把 已经纳入县市地方政府规划重点支 持的 ，纳入农行 三农金融生态 图谱的花卉 、林果 、茶叶 、烟叶 、药材 、渔
调报 ｌ 查告 ＠
十堰农行提升农户贷款经营品质纪实
［ 摘要】 近年 来，农行十堰分行将精 细化管理思想贯彻农 户贷款发展始终 ，通过理念 引导 ，工作创新 ，促进 了农户 贷款业务 的经营品质提 升，农户贷款逐步成 为服务三农的支柱品牌和连接政府部 门的纽带。
文／ 长 虹 王
省 的 四个 农业 科技 同项 下农 户 、农 业 产 业 化 龙 头 企 业 、农
＠ｌ查 告 调报
面广且有集 中暴露倾 向问题 ，提出农 户贷款 “ ：３ ” ５ ：２ 担保结构优化 目标 。要求新增农户贷款中 ，以 “ 民专业 农 合作社＋ 农户”模式发放 的达到５ ％ ；以 “ 司＋ ０ 公 农户” 、 “ 农业产业化农头企业 ＋ 农户 ”和公务 员等非农 人员担保
模式发放控Ｎ Ｎ３ ％；以多户联保模式发放不超过２ ％。 ｏ ０ 创新推 出 “ 专业合作社 ＋ 农户 ”担保贷款。通过在普通农
初发送本 月农户小额贷款到期提示函 ， 提示各行提前 与客
户联系还款。每天监测各行到期贷款 收回情况 ，在第一 时 间与出现逾期贷款的单位联系 ，要求对逾期贷款落实责任
从 分 行 层 面 ，引 导 县 域 支 行 绘 制 县 域 三 农 金 融 生 态 图
的质量 ，确保后期信贷资金安全 。在贷款发放时 ，对 与客 户面签合 同等信息现场拍摄影像资料存档 ，进一步明确责
任 ，确保贷款行为真实 、有效 、合法。改进贷后 管理 ，多
谱 ，清晰界定农户贷款准入的重点区域 、重点 产业 和重点 客户 ，实施集约化经营 ，走 “ 集中连片”发展道路 。一 是
农行 十堰 分行 按照农 户贷款 “ 找准 、做实 、ｍ亮点” 总体要 求和 “ 突 重 点 、量 力而行 、有 限 目标 、扎 实推 进 ”发展 原则 ，考虑 到辖 区县域 位于秦 巴 山区 ，山大人 稀 ，县域农户相对分散 ，农行县域农村服务半径大 ，机构 覆盖 面低 ，服 务人员严重不足 的现实 ，以及分散经营的诸 多弊端 ，提 出依据县域 乡镇 网点距离支行 的远近 ，以２ 公 ０ 里为标 准 ，在 全市推行 “ 、分结合 ，以统 为主” 的 “ 统 适 度集 中经 营 、流程作业 ”运作模式 。特点是 由县域支行在
农业 经纪人 、农产 品运销专业户 的经 营资金需求为主投放 贷款 ，择优支持 “ 中连片”发展 。 集
流程管理——推进操作精细化
该 行对 集 中经 营模 式 下的农 户贷 款业 务实行 流程 作 业 ，即按 照中心客户经理和营业机构客户经理共同调查 ，
审查 岗审查 ，审批 岗审批 的流程操作 。重点是对农户贷款
区域 相 对 集 中 。坚 持 量 力 而 行 原 则 ，对 准 入 的 区域 进行 明
维度监控贷款风险 ，即改 目前通行的一次性 结息方式 为按
季 结 息 方 式 ，增 加 与 客 户 沟 通 联 系 的 频 次 ，及 时 发 现 风
险 、化解风险 ；改进催收模式 ，以支行为单位建立电话催 收 中心 ，变 以往管户经理分散催收为支行集中电话催 收。
及 时 发 现 调 查 过 程 中 的漏 洞 和 违 规 行 为 ，有 效 防 控 客 户 准
贷款业务进行集 中经营管理 ；营业机构负责人不再承担调 查 主责任人职责 ，该项职责 南农户贷款经营 中心负责人承
担 ，营业机构负责人及客户经理参与信贷业务调查的只作 为共 同调查 经办人 。通过实施 集 中经 营 、集 中控险， 动 推 “ 工厂式 ”管理 、流程化作业 ，促进 了农 户贷款业 务集约
民专业合 作社 等 “ 订单农业 ” 、 “ 农超对接 ”项下重点种 植 、养殖 大户 ，以及产业链上下游产业专业合作社或协会
组织 和带 头人 等订单农 户 、 “ 网工程 ” 、 “ 新 万村千乡市
场” 、 “ 新农村现代流通 网络”等大 中型农村流通客户 、
集中经营——推进经营集中化
化 管 理 与 专业 化 发 展 。
入风 险，并实时登记审查 台帐 ；进行审批抽查 ，为确保调 查环节 的真实性和审查 的严密性 ，验证调查和审查人员是
否尽职 ，要求审批人员在审批业务时对部分客户通过电话 或到现场随机抽查 ，核对审批资料 ，进一步提高客户准入
精选客户——推进经营集约化
个人部设立专 门的农户贷款经营管理 的机构——农户贷款
经营 中心 ，完 善工作 职责 ，理顺 组织架 构 ，明确 岗位 设 置 ，对县域城 区和距 离支行 ２ ０公里 以内 网点 营销 的农 户
全 流程精 细化管理 ，确保农户小额贷款安全运营 。在调查 环节严格落实双人实地调查制度 ，并对借款人经营场地和 担保抵押物等重要信息 ，现场拍摄影像资料存档 ，确保贷 款调查资料 的真实性 。在审查环节 ，在实行专人 、程式化 审贷 的同时，进行 电话 回查 ，要求审查人员在审查农户贷 款业务时逐笔 电话核实借款人信息与调查情况的一致性 ，
行了农 户贷款每 担保形式单一且过多依赖多户联保风 险
业 、高山蔬菜 、高山腊 肉等特色种 、养 、加等绿色产业作
为营销重 点。三是客户相对集 中。 以十堰市首批跻身湖北
湖 北农 村 金 融研 究 Ｑ Ｑ ０１ 年
第４ 期
６ ３
既提高 了工作效率 ，又减轻 了客户经理的工作强度。还推
确界定 ，县域及 乡镇网点能够覆盖的乡镇 、当地经 济排 名 前三位 的经济强镇 、沿 国道ｆ ） 省道 布局 ，距农 行物理 网点 不超过２ 公里 ，交通便利的乡镇 、特色资源突出的乡镇 、 ０ 信用 建设 良好 的乡镇 ，不搞遍 地开 花 。二 是产业 相对集 中。把 已经纳入县市地方政府规划重点支 持的 ，纳入农行 三农金融生态 图谱的花卉 、林果 、茶叶 、烟叶 、药材 、渔
调报 ｌ 查告 ＠
十堰农行提升农户贷款经营品质纪实
［ 摘要】 近年 来，农行十堰分行将精 细化管理思想贯彻农 户贷款发展始终 ，通过理念 引导 ，工作创新 ，促进 了农户 贷款业务 的经营品质提 升，农户贷款逐步成 为服务三农的支柱品牌和连接政府部 门的纽带。
文／ 长 虹 王
省 的 四个 农业 科技 同项 下农 户 、农 业 产 业 化 龙 头 企 业 、农
＠ｌ查 告 调报
面广且有集 中暴露倾 向问题 ，提出农 户贷款 “ ：３ ” ５ ：２ 担保结构优化 目标 。要求新增农户贷款中 ，以 “ 民专业 农 合作社＋ 农户”模式发放 的达到５ ％ ；以 “ 司＋ ０ 公 农户” 、 “ 农业产业化农头企业 ＋ 农户 ”和公务 员等非农 人员担保
模式发放控Ｎ Ｎ３ ％；以多户联保模式发放不超过２ ％。 ｏ ０ 创新推 出 “ 专业合作社 ＋ 农户 ”担保贷款。通过在普通农
初发送本 月农户小额贷款到期提示函 ， 提示各行提前 与客
户联系还款。每天监测各行到期贷款 收回情况 ，在第一 时 间与出现逾期贷款的单位联系 ，要求对逾期贷款落实责任
从 分 行 层 面 ，引 导 县 域 支 行 绘 制 县 域 三 农 金 融 生 态 图
的质量 ，确保后期信贷资金安全 。在贷款发放时 ，对 与客 户面签合 同等信息现场拍摄影像资料存档 ，进一步明确责
任 ，确保贷款行为真实 、有效 、合法。改进贷后 管理 ，多
谱 ，清晰界定农户贷款准入的重点区域 、重点 产业 和重点 客户 ，实施集约化经营 ，走 “ 集中连片”发展道路 。一 是
农行 十堰 分行 按照农 户贷款 “ 找准 、做实 、ｍ亮点” 总体要 求和 “ 突 重 点 、量 力而行 、有 限 目标 、扎 实推 进 ”发展 原则 ，考虑 到辖 区县域 位于秦 巴 山区 ，山大人 稀 ，县域农户相对分散 ，农行县域农村服务半径大 ，机构 覆盖 面低 ，服 务人员严重不足 的现实 ，以及分散经营的诸 多弊端 ，提 出依据县域 乡镇 网点距离支行 的远近 ，以２ 公 ０ 里为标 准 ，在 全市推行 “ 、分结合 ，以统 为主” 的 “ 统 适 度集 中经 营 、流程作业 ”运作模式 。特点是 由县域支行在
农业 经纪人 、农产 品运销专业户 的经 营资金需求为主投放 贷款 ，择优支持 “ 中连片”发展 。 集
流程管理——推进操作精细化
该 行对 集 中经 营模 式 下的农 户贷 款业 务实行 流程 作 业 ，即按 照中心客户经理和营业机构客户经理共同调查 ，
审查 岗审查 ，审批 岗审批 的流程操作 。重点是对农户贷款
区域 相 对 集 中 。坚 持 量 力 而 行 原 则 ，对 准 入 的 区域 进行 明
维度监控贷款风险 ，即改 目前通行的一次性 结息方式 为按
季 结 息 方 式 ，增 加 与 客 户 沟 通 联 系 的 频 次 ，及 时 发 现 风
险 、化解风险 ；改进催收模式 ，以支行为单位建立电话催 收 中心 ，变 以往管户经理分散催收为支行集中电话催 收。
及 时 发 现 调 查 过 程 中 的漏 洞 和 违 规 行 为 ，有 效 防 控 客 户 准
贷款业务进行集 中经营管理 ；营业机构负责人不再承担调 查 主责任人职责 ，该项职责 南农户贷款经营 中心负责人承
担 ，营业机构负责人及客户经理参与信贷业务调查的只作 为共 同调查 经办人 。通过实施 集 中经 营 、集 中控险， 动 推 “ 工厂式 ”管理 、流程化作业 ，促进 了农 户贷款业 务集约
民专业合 作社 等 “ 订单农业 ” 、 “ 农超对接 ”项下重点种 植 、养殖 大户 ，以及产业链上下游产业专业合作社或协会
组织 和带 头人 等订单农 户 、 “ 网工程 ” 、 “ 新 万村千乡市
场” 、 “ 新农村现代流通 网络”等大 中型农村流通客户 、
集中经营——推进经营集中化
化 管 理 与 专业 化 发 展 。
入风 险，并实时登记审查 台帐 ；进行审批抽查 ，为确保调 查环节 的真实性和审查 的严密性 ，验证调查和审查人员是
否尽职 ，要求审批人员在审批业务时对部分客户通过电话 或到现场随机抽查 ，核对审批资料 ，进一步提高客户准入
精选客户——推进经营集约化