推荐-第六章中央银行的支付清算服务中央银行学,王广谦 精品
- 格式:ppt
- 大小:258.00 KB
- 文档页数:32
第六章中央银行的支付清算服务一、填空题1. 从支付工具的角度划分,结算可分为_____________和_____________两大类;从地域的角度划分,结算活动又分为_____________和_____________两大类。
2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分,包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。
3. 按照转账资金的不同处理方式,银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。
4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统,清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。
二、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式( B )。
A.净额结算B.全额结算C.定时结算D.实时结算2.中国现代化支付系统(CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM,CNAPS)于哪年启动(C )。
A.1994年B.1995年C.1996年D.1998年3.CHIPS系统的结算币种是(D)。
A.日元B.英镑C.欧元D.美元4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是(D )。
A.EBA B.EAFC.CHAPS D.TARGET5. 在支付过程中,因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为(A )。
A.信用风险B.流动性风险C.系统风险D.法律风险三、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成(ABCE )。
A.在中央银行储备账户内的存款余额B.中央银行信贷C.通过货币市场借入的临时性资金D.居民储蓄存款E.由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有(ABE)。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第六章中央银行的支付清算服务一、概念题1.结算答:结算一般是指为实现因商品(服务)交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。
结算又可分为现金结算和转账结算。
现金结算是指以现金为媒介实现的经济交易或消费支付;转账结算又称为非现金结算,一般需通过银行间的账户设置和一定的结算方式实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转。
这是现代经济中主要的结算方式。
转账结算的方式主要有委托收款、异地托收承付、银行汇票结算、商业汇票结算、银行本票结算、支票结算和汇兑。
2.清算答:商业银行办理结算业务除需采用相应的支付工具、结算方式以外,还需借助银行同业的协作,才能最终实现客户委办的结算业务。
另外,出于自身需要,银行也会与其他金融机构发生大量的业务往来。
因此,银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。
为此,需要通过一定的清算组织和支付系统,进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序,即所谓的“清算”。
尽管银行之间可以通过建立双边清算机制实现相互间的资金清算,但在一个复杂的、拥有许多参与者的金融体系中,单纯依靠银行间的双边清算实现巨额资金转移,不仅效率低下,而且造成资源的巨大浪费。
为了顺利实现金融机构之间的资金转移,除需要借助清算机构、支付系统及支付工具以外,还需要银行的银行——中央银行提供支付清算服务。
尽管各国的支付清算体系构成不同,但银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。
3.清算机构答:清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织,在各国的支付清算体系中占有重要位置。
清算机构在不同国家有不同的组织形式,有票据交换所、清算中心、清算协会等。
为金融机构提供票据交换与清算服务的票据交换所,是最传统的清算机构。
随着现代科技在金融领域的广泛应用,在很多国家和地区,票据交换所已经实现了票据交换的电子化和自动化。
《中央银行学》第二阶段导学重点第六章中央银行的支付清算服务一、学习目标通过本章的学习,学生应当了解中央银行支付清算的含义,中央银行支付清算体系的构成及内容,以及我国支付清算体系的发展过程;掌握中央银行支付清算的运作的基本原理以及中央银行支付清算服务的重要性;能够根据中央银行支付清算运作的基本原理,解释与分析中央银行支付清算服务的业务运作及对支付系统的风险的管理。
二、学习内容本章包括四节:第一节:中央银行支付清算服务的产生与发展第二节:中央银行的支付清算运作第三节:中央银行在跨国支付清算中的作用第四节:中央银行与支付系统风险控制三、学习重点本章学习重点为第二节(中央银行的支付清算运作),第四节(中央银行与支付系统风险控制)(一)中央银行的支付清算运作1.中央银行支付清算运作的基本原理(1)中央银行在银行间清算中的地位拥用国家最终清算权威机构的特殊地位,通过金融机构在中央银行开立账户进行收付款项的转账划拨。
资金来源:在中央银行储备账户内的存款余额;中央银行信贷;通过货币市场借入的临时性资金;由于支付时隔所产生的在途资金。
(2)行间支付(清算)系统为银行自身和客户委办的结算事项提供资金清算服务,包括两个程序:付款行通过支付系统向收款行发出支付信息指令;付款行与收款行之间实现资金划转。
按照对转账资金的不同处理方式分为:差额清算系统与全额清算系统。
(3)实时全额清算(RTGS)系统“实时”指清算在营业日清算期内非间断、非定期地持续进行;“全额”指每笔业务单独进行、全额清算,而非在指定时点进行借、贷方总额轧差处理。
四种支付信息发送和资金清算流程:V型、Y型、L型、T型。
2.中央银行支付清算服务的主要内容3.支付(清算)系统的种类与运行4.中国支付清算体系的发展5.中央银行支付清算服务的重要性(二)中央银行与支付系统风险控制1.支付系统风险类型信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险、其他风险2.中央银行对支付系统风险的防范与控制(1)对大额支付系统管理及其透支进行限制(2)对银行结算支付活动进行监督(3)发展RTGS(实时全额清算)支付系统(4)加强支付清算领域的法规建设四、参考文献1.《中央银行学》张强等著湖南出版社 19972.《中央银行学》赵何敏编著武汉大学出版社 19983.《中央银行学》盛慕杰著中国金融出版社 19894.《中央银行学》张强主编首都经济贸易大学出版社 2003第七章中央银行的其他业务一、学习目标通过本章的学习,应了解和认识中央银行的经理国库、会计核算、货币金融调查统计三项业务,深入理解这三项业务与中央银行职能之间的关系。
中央银行学之中央银行的支付清算业务其次,支付清算业务可以促进经济发展。
支付清算业务是现代经济活动的基础,它为商业活动提供了便利和流动性。
中央银行通过提供高效的支付和结算工具,加快了资金流动的速度,降低了交易成本,从而促进了商品和服务的交易。
此外,支付清算业务还可以支持国内外贸易,促进跨境支付的顺畅进行,为国际贸易提供了基础设施。
再次,支付清算业务可以提升金融体系的效率和稳定性。
中央银行通过支付清算业务可以监测和分析支付数据,了解金融市场的资金流动和支付结算的情况,掌握金融市场的运行情况和风险状况。
中央银行可以根据支付清算数据的分析结果,采取相应的政策措施,调控货币供应量和利率水平,促进金融体系的平衡和稳定。
最后,支付清算业务还可以推动金融创新和科技进步。
随着金融科技的快速发展,现代支付清算业务已经呈现出多样化和数字化的趋势。
中央银行应积极推动支付清算业务的创新,推动支付系统的数字化、智能化和安全性的提高,以适应新技术的发展和金融市场的变化。
例如,中央银行可以探索利用区块链技术来提高支付清算的效率和安全性,推动支付系统的现代化。
综上所述,支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务可以维护金融系统的稳定,促进经济发展,提升金融体系的效率和稳定性,推动金融创新和科技进步。
支付清算业务是现代金融体系中不可或缺的一环,对于维护金融市场的稳定和促进经济发展具有重要意义。
因此,中央银行在支付清算业务方面需要不断完善和创新,适应金融市场的变化和发展需求,确保支付和结算系统的高效运行。
支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务,发挥着促进金融市场稳定、提升经济效率和支持金融创新的作用。
近年来,随着科技的快速发展和金融市场的日益复杂化,支付清算业务也面临着新的挑战和机遇。
为了适应这些变化,中央银行需要不断完善和创新,提供更高效、安全、便捷的支付和结算服务。
一、支持金融创新和科技进步随着信息技术的迅猛发展,数字化、智能化的金融服务已经成为趋势。
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1.中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责,是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构,也是国家最重要的_____________。
2.中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和 _______的基本保证。
3. _____________或 _____________是触发经济危机的导火线,而要避免或减轻金融危机和经济危机,应该由________承担最后贷款者的责任。
4.中央银行的最高权力,大致可归并为 ________、________和 ________这三个方面,其中 ________是权力的核心,是中央银行权威的象征。
5.中央银行的产生基本上有两条渠道:一是_____________;二是 _____________。
二、单项选择题1. 1984 年以后,我国中央银行的制度是()A. 单一一元式中央银行制度B. 单一二元式中央银行制度C. 复合式中央银行制度D. 准中央银行制度2.最早的中央银行是()A. 阿姆斯特丹银行B. 威尼斯银行C. 米兰银行D. 英格兰银行3.中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志()A. 集中存款准备金B. 集中与垄断货币发行C. 充当“最后贷款人”D. 代理国库4.中国最早的中央银行是()A.1905 年满清政府的户部银行B.1912 年成立的中国银行C.1928 年南京政府的中央银行D.1948 年新中国的中国人民银行5.什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
()A. 依法实施货币政策B. 代理国库C. 充当“最后贷款人”角色D. 依法金融监管三、多项选择题1.集中存款准备金的目的()A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量D. 为政府融资E. 盈利2.中央银行制度的类型有()A.单一式中央银行制度 B. 复合式中央银行制度C. 准中央银行制度D. 跨国式中央银行制度E. 二元式中央银行制度3.中央银行的组织结构包括()A. 权力分配结构B. 内部机构设置C. 结算机构D. 监管机构E. 分支机构设置4.中央银行的资本组织类型包括()A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行15.中央银行是“政府的银行”具体体现为()A. 代理国库B. 代理政府债券的发行C.为政府融通资金,提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1.目前世界各国的中央银行,除美国和德国之外,其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。