P2F、P2P、P2B比较

天牧人才网，中国唯一的生猪交易平台畜牧人才网。

/自2013年以来，p2p网贷行业以一种势不可挡的速度发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。

在岁末，P2P监管大潮来袭之际，笔者为你来一场岁末P2P十大事件大盘点。

大事件一：P2P跑路狂潮，屡创最快纪录近年来，2014年互联网金融蓬勃发展，一方面光彩照人，而另一方面也出现很多问题。

由于网贷发展还处于初级阶段，缺乏相关部门的监管,法律政策等也相对匮乏，平台跑路事件频频发生。

截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。

甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例，简直惊心动魄。

这一年来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。

其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。

没有最快，只有更快，纪录被一次次刷新，投资人的心被虐不断，让我们盘点下今年的纪录保持者们。

排名第一的平台是台州的恒金贷，它注册资金5000万，上午上线，下午就跑路了。

6月27日恒金贷P2P平台开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。

业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。

排名第二的平台是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。

紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投。

银银贷，推出的产品最高收益率达22%，被骗的投资者有几十个人。

就此来看，P2P行业面临的问题还不少。

包括上述跑路、失联事件在内，至少有183家P2P平台出现问题。

其中，“诈骗，跑路”类问题平台最多，占总问题平台的57%，其次为“提现困难”问题平台，占比32%。

这两者加起来，就占到问题平台的近九成。

“跑跑”已经成列甲午年P2P行业的“魔咒”，在监管未明，行业门槛低的情况下，投资者和从业者都无法从根本上突破这个“魔咒”。

P2F是什么？详解P2F与P2P的区别随着普惠金融概念的提出，近几年来互联网金融来势汹汹，各类线上理财平台如雨后春笋般出现，P2P模式也瞬间被大家所熟知。

可是由于监管力度不够，平台良莠不齐，再加上P2P本身存在的缺陷，所以2015年P2P行业里的一些平台跑路事件不绝于耳，大众对互联网理财平台的信任度急剧下降，整个互金行业为个别不法平台背了黑锅。

任何事物都是不断发展完善的，P2P平台有其独特的优势，但也有致命的短板，随着P2F平台的兴起，这一现象有了关键性的转折。

在兼顾拥有P2P平台便捷、灵活理财优势的同时，P2F平台还大幅度提高了资金安全保障，实现了互联网金融模式的巨大创新。

那么到底什么是P2F理财模式呢？P2F作为一种较新颖的创新理财模式，是指个人对金融机构的一种融资模式，融资人是正规银行、证券、保险等金融机构。

金融机构具有完整的风控措施，能够最大限度地保证资金的安全和收益的稳定。

P2F的高安全性堪比银行，而且越来越多的P2F平台能把收益做得接近P2P，所以我们不难预见，未来P2F将会成为理财的大众模式，是互联网金融发展的必然趋势。

下面我们来分析一下为何P2F要比P2P更具优势？1.模式不同P2P：个人对个人的模式P2F：个人对金融机构的模式2.借款人不同P2P借款方：借款人或借款企业，借款人居多P2F借款方：金融机构3.信用方面不同P2P依靠单凭个人信用状况，如工资收入、个人征信记录等P2F的借款方为金融机构，有信誉保障4.风控控制措施不同P2P风险控制的原理就是风险稀释，就好比一个投资者有50万资金，可以借给5个借款者，若每人均获得10万，就算其中一两笔借款出现坏账，但对投资者的整体收益影响并不大。

P2F是最安全的一种模式，因为融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构具有完整的风控措施和坏账兜底能力，能够保证资金的安全和收益的稳定。

所以就目前的投资市场来说，P2F确实是同时兼顾了收益和安全这两点的投资模式，相信在未来随着国家对互联网金融的不断重视，P2F模式的理财将迎来属于自己的新篇章。

P2P和P2B有何不同吗?
在过去的几年，P2P一直风风火火，所以对于这个词汇，我们自然很清楚。

可是什么是P2B呢？一个字母的差别会引出哪些不同呢？今天，恒昌财富就来为大家介绍一下P2P和P2B的不同之处。

第一，基本含义不同。

P2P是指person-to-person，是个人对个人的一种借款行为。

P2B是指
person-to-business，是个人对企业的一种借款行为。

这里所说的企业不包括金融机构。

从这两个含义中，我们可以看去，P2P和P2B的出借人是相同的，但是借款人是不同的。

P2P的借款人是具有民事行为能力的个人，而P2B的借款人是中小微企业。

第二，蕴含的风险不同，风控手段也不同。

P2P的借款人是个人，个人财务状况简单，审核起来比较容易，比较方便，自然风控也相对容易。

P2B的借款人是企业，一般来说，企业的财务状况比较复杂，所以审核比较难，风险把控也比较难。

因此，P2B企业在审核方面，一定要加大力度。

第三，进入门槛不同
目前来看，设立一家P2P企业，基本只需要一个平台和几个销售人员即可，所以它的进入门槛是极低的，但是如果一个P2P企业想要发展的更好，走的更远，还需要大量资本、多角度专业人员和稳定的用户群。

而设立一家P2B企业也相对简单，但是它的门槛要比P2P 稍微高一点。

以上是P2P和P2B的主要区别。

但是从认知角度来看，P2P和P2B都是为了满足借款人的借款需求。

所以业内有专家预测，在未来，这两种模式会逐步交融，直至融合。

更多精彩内容，请随时关注恒昌财富的分享。

芝麻金融解析哪种p2p模式更安全？投了互联网金融平台到底怎样判断安不安全，这应该是每个投资人最关心的问题。

自己投进去的钱到底借给了谁?怎样保证能收回来?只有对平台的业务模式和项目进行分析，投资者才能更好地维护自己的利益。

在投资互联网金融平台之前，最重要的是了解其业务模式，看看你的钱到底借给了谁。

下面，芝麻金融理财师为大家解析哪种P2P业务模式更安全?第一类：P2P平台P2P是互联网金融平台中最原始的，以互联网为平台来匹配个人理财和个人借款的需求。

整个过程主要通过线上完成，骗贷成本低，另鉴于国内个人信用体系并不完善，所以有些平台会根据实际情况做部分线下审核。

因完全基于信用，个人违约成本太低，导致了逾期率和坏账率高发。

1、个人信用可不可信?很多P2P平台标称自己拥有如何完善的大数据系统，或接入什么系统来辨别借款人的相关信息，但这些都只是理论而已，现实的状况是这些数据系统都不完善，很多用户是初贷，根本没有历史信息，即便有些第三方对个人信用信息的收集和分析能力也非常有限，这就导致了这类系统形同虚设，只是噱头而已，要真发挥一点作用，至少还得10年以上。

2、车都抵给我了可以借钱吗?其中有些衍生的模式会增加一些动产(乘用车)抵押来增信，但在实际操作中，这些资产要变现依然困难，乘用车因为办理的是抵押登记，抵押人依然在使用，当抵押人发生逾期不还款事件时，车辆就很难找到了，即便找到车辆在实际的处置过程中也很麻烦，最重要的是需要比较长的一段时间，这些都有平台来解决(甚至某些平台直接让投资人自行处理)。

3、房屋抵押?确定你抢得过银行吗?通过不动产(房屋)抵押来增信的模式也是如此，登记的房屋一般为二押，即借款人一般先找银行做过房屋抵押贷款，所以当借款人出现违约以后，银行会先处置该房屋来冲抵借款人在银行的借款，如还有余值的情况下办理二押的机构才能处置，这个期限一般会很长，所以对于抵抗逾期和坏账风险来说显得杯水车薪。

第二类：P2B平台P2B是在P2P的基础上针对于不同市场需求进行改进而来，相较于P2P来说，借款人有了更大的融资需求和更强的偿债能力，在先天条件上优于P2P平台的项目，所以对平台的运作专业化程度要求也更高。

用户调查报告3篇1、中老年人喜欢手机自带、主题里带有的锁屏，年轻人更喜欢自己主动获取的锁屏《微参与》移动用户调查数据显示：2022年4月，61.1%的用户手机锁屏是手机自带，这一比例在40岁以上的用户中占到了7成以上;47.3%的用户锁屏来自独立的锁屏app，手机壁纸里的、浏览器下载的、自己diy的锁屏用户分别占到了19.7%、18.0%、16.6%，友人增送的用户比例较小，只有5.0%。

从用户的年龄来看，中老年人喜欢手机自带、主题里带有的锁屏，年轻人更喜欢自己主动获取的锁屏，但是使用手机自带的锁屏用户比例也较高。

比达咨询(bdr)分析^p 认为，和手机桌面、手机壁纸一样，手机锁屏也是手机端的重要入口，同时还是接触用户的第一屏幕，因此手机锁屏的市场的竞争日益激烈，除了手机厂商、中小互联网企业外，360、百度等互联网巨头也发力抢夺市场。

但目前，手机自带锁屏和手机主题里的锁屏仍占据市场的主要地位。

2、360锁屏品牌知名度最高，惠锁屏位居第二《微参与》移动用户调查数据显示：2022年4月，用户知道的手机锁屏app品牌中，360锁屏知名度最高，有43.9%的用户知道，惠锁屏有34.2%的用户知道，锁屏精灵、红包锁屏的知道的用户比例也都超过了30%。

和用户常使用的手机锁屏app品牌对比来看，排名靠前的红包锁屏、酷划排名都提高一个名次，同时使用惠锁屏的用户比例只比第一名的360锁屏低2.9%。

挣钱/红包类手机锁屏的用户使用率相对较高。

3、45%的用户常使用挣钱/红包类手机锁屏app，惠锁屏、红包锁屏、酷划名列前三甲对于当前比较火的挣钱/红包类锁屏，有45%的用户常使用，其中惠锁屏、红包锁屏、酷划三个品牌的用户最多。

相对于月挣千元的广告宣传，31.0%的用户认为是浮夸成分多，27.2%的用户体验后觉得不实用而卸载了，16.4%的用户觉得这类锁屏app不可信，18.9%的用户不关注，只有25.1%和21.2%的用户觉得好玩和挣钱。

P2F和P2P的区别及对比
金融界诞生了一个新的投资概念——P2F，与传统的P2P相比，P2F似乎更受投资理财者的喜爱。

P2F是87金融汇在金融行业的首创，带着其自身独具的优势，深受青睐。

对于刚接触P2F的朋友们来说，对P2F和P2P的区别及对比似乎并不理解。

今天，我们就来跟大家解释一下P2F和P2P的区别及对比，希望能帮助大家更深刻的理解P2F。

P2F和P2P的区别
想要了解P2F和P2P的区别，首先还是要从根本的概念上来加以区分。

P2F 即 Person To Financial institution，根据英文大家已经很好理解了，P2F其实就是个人对金融机构的理财模式;而P2P是Person To Person的缩写，也就是个人对个人的借贷理财模式。

相信大家根据概念，已经理解到它们最本质的区别。

P2F和P2P的对比
由于P2F是个人对金融机构的理财模式，这对于投资者来说，就更加安全可靠。

P2P是当前大家用得最多互联网金融理财模式，但是由于个人和个人之间的网络借贷理财没有一个可靠的机构防控风险，且这方面的政策和监管又相对滞后，因此也总是暴露出其自身本质上的弊端。

对比P2P，P2F有金融机构作为合作对象，投资者可以打消被卷款的顾虑，对于降低投资风险很有帮助。

每个投资者都希望自己的资金可以为自己带来收益，了解了P2F和P2P的区别以及P2F和P2P的对比，我们知道P2F把钱投向专业的金融机构，可获得更加稳妥的收益，而且还可以降低风险，保障自己的血本，对于风险承受力较低的投资者来说，也不用太过担心。

什么是P2P P2C P2G P2N P2F A2P P2S1P2P(person-to-person)：这是互联网理财的基本模式，借款人是个人。

个人对个人的模式分为信用模式和担保模式。

信用模式指的是完全凭借个人信用借款，担保模式需要借款人提供一定价值的担保物。

优点，收益高门槛低，缺点，监管缺失风险较大2P2B(person-to-business)：主要借款人是企业，企业需要提供可以变现的抵押物，最常见的抵押物就是汽车、地产等等。

优点，规模化管理，资金利用率高，可投项目多；缺点，项目良莠不齐，多是资金池模式，对风险控制要求高，资金流向不清晰。

3P2C(personal to company)：借款人主要是中小企业。

优点，在于风控和担保等保障机制上，且一般平台增加债权转让功能。

缺点，企业的违约跑路风险仍然存在，同时也存在非法集资的风险。

4P2G(personal to government)：即个人对政府。

借款人是政府、国企或央企。

优点，有政府背景做背书，短期风险较低；缺点，投资项目多是房地产项目和基建项目，房地产市场衰退难免，基建项目收益性差，投资周期长，风险积累严重。

5P2N(personal to N)：即个人对多人或者多个公司。

借款人类型最多但往往是小贷公司、投资公司等等。

优点，与担保公司合作能够快速成交。

缺点，特别要防范平台自融资金的风险，担保公司提供的标多为大额标，且平台业务分散度较差，若发生违约，风险损失率会很高。

6P2F(person-to-financial institution)：借款人是银行、保险公司、基金公司等金融机构。

优点，借款方为金融机构，安全略性高，缺点，一般为金融机构信誉保障，没有实质性担保，收益相对低一些。

7A2P（Asset to Peer）:资产对个人，做的是以真实存在的债权资产为基础的资产交易。

借款人是融资租赁公司。

优点，风险小，有国家政策的鼓励和支持，创新性强，发展潜力大；缺点，新兴行业，不被大众熟知。

P2F 与P2P、P2B三种模式区别摘要：央行降息，互联网金融蓬勃发展，很多投资者都对P2F、P2P、P2B，傻傻分不清楚。

今天就来个大家科普一下。

P2F是指person-to-financial institution，个人对金融机构的一种融资模式。

P2F是最安全的一种模式，融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定，投资者年化收益率区间大致为7-9%。

P2F与P2P、P2B相比谁更安全?P2B则通过融资企业提供抵押物控制风险，与P2P风险控制原理截然不同，因而其不确定的因素也增多。

P2F是三者中最安全的一种模式，因为融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定。

一般来说，中介平台的主要盈利方式是向交易一方或双方收取中介服务费。

当前在国内出现的各种P2P网贷公司也属于一种中介平台，所以，收取中介服务费是其主要盈利来源。

不同之处在于，由于P2P网贷行业的特殊性，平台除双向收取服务费外，还会根据不同等级的注册会员收取不同的账户资金管理费。

P2F的风险远远低于P2P。

P2P因为不能通过个人征信系统控制风险，所以本身就会存在很大的风险，加上金额不低，这就为P2P增加跟大的风险阴影。

而P2F起价100元，这本身也就是极低风险的产物，加上平安保险承保，以及合作券商多年的经验，能够比较完美的对风险进行识别，并且操控。

所以P2F风险极低。

P2P一般采用信用借款形式，借款人为个人无抵押借款，风险较高，投资者年化收益率区间大致为12-18%。

投资者应注意分散风险，避免集中投资，出现借款人风险。

P2P 平台 3 种创新风控模型，为了收债也蛮拼的P2P 个人对个人贷款模式发展到国内，大多已经变种。

国内目前虽然有近 1500 家P2P 平台，但是多数平台主要做中小企业的抵押类借款，这就是 P2P 在国内的变种：P2B 或称之为 P2C。

P2P 平台在国内变种很大一部分原因是由于在国内目前的信用环境下，暂时缺乏专业全面的信用评级机构，个人信用数据相对缺失和封闭，使得 P2P 平台在个人信用借款领域的风险控制和管理上面临着很大的挑战。

P2B 平台采取的风控模型从原来的尽调+担保的模式，开始转变成为尽调+抵押的模式。

尽管无论是否采用流水线风控模型，还是基于经验，国内主流的 P2B 平台，其风控模型都类似于银行信贷部门的模型。

在风控模型上更有创新性的，反而是为数不多的真正个人对个人的 P2P 平台。

来看3 种比较有特点的风控手段：由 Lending Club 联合创始人回国创立的点融网，采取的是与大公司或者高校等机构合作，向其能拿到真实信息的员工或学生放贷的形式降低风险。

非合作机构的个人也可以向点融网申请借款，但可能被会评为高风险借款项目。

宜信推出的 P2P 平台宜人贷则针对信用卡人群推出 10 分钟审核的极速模式。

用户通过宜信宜人贷借款 App 的极速模式申请借款，仅需授权信用卡账单接收邮箱、电商网站、手机运营商三项数据，即可在 10 分钟内快速获知审核结果。

宜人贷的官方说法认为，获得信用卡人群是已经通过银行多维度审核，属于比较优质的客户。

不过宜人贷官方并没有与电商网站、运营商达成官方协议。

学生个人贷款平台趣分期运营重点还在线下。

在运营中心做完第一次的电话审核之后，线下的工作人员会到学生宿舍一一确认信息，包括学生证、身份证、饭卡、成绩单、银行流水和家庭住址、父母的联系方式，再通过面谈做进一步的判断。

审核通过之后，学生用纸笔填写资料，签合同，按手印，然后拍照录入系统。

学生还款逾期30 天以上算作坏账，由平台先行垫付。

合理选择耐热DNA聚合酶是PCR成败与否的一个关键因素。

选择最合适的耐热聚合酶，是进行PCR实验首先要考虑的问题。

许多耐热DNA聚合酶的主要区别在于特异性、保真性、耐热性、扩增速率、扩增片段长度等几个指标。

下面是六种不同耐热聚合酶的比较：Taq：扩增效率最高的耐热DNA聚合酶，能很好的扩增6kb以下的DNA 片段。

扩增碱基出错率为10-5左右。

Pfu：目前保真度最高的耐热DNA聚合酶，碱基出错率为10-6，但扩增效率低于T aq酶，一般能很好的扩增2kb以下的片段。

Taq Plus：集扩增效率高和保真度好于一身。

扩增效率比Pfu高，保真度比Taq好。

能有效的扩增10kb以下的片段。

Hotstart T aq：经过化学修饰的耐热DNA聚合酶。

此酶在常温下，活性被化学基团封闭，要在94℃-95℃加热数分钟才能回复正常活力开始反应，避免了起始循环较低温度下的非特异性扩增，提高了反应的灵敏度和特异性。

Long Taq：具有3’-5’外切酶活性的耐热DNA聚合酶，它不但扩增效率高而且错配率低，对于简单模板可扩增长达40kb的模板，对复杂模板也可扩增长达15kb的片段。

Taq Platinum：热启动高保真耐热DNA聚合酶。

如果对保真度要求很高，而用Pfu扩增有难度，可选用T aq Platinum，一般扩增长度可达4kb。

根据不同的实验目的选择最合适的酶，克隆普通长度的目的DNA 片段：Taq、Taq Plus保真度要求较高，片段比较短，如点突变、基因筛选等：Pfu、T aq Platinum高保真长片段扩增，如构建基因图谱及分子遗传学研究等：Long Taq、Taq Plus扩增基因组模板，需要降低背景：Hotstart Taq、T aq Platinum扩增GC含量较高或二级结构较复杂的模板：T aq Plus、Long T aq、T aq Platinum实时荧光定量PCR反应：Taq、Hotstart Taq、Taq Platinum从菌株或质粒模板，筛选鉴定目的克隆，扩增6kb以下的片段：T aq、Taq Plus、2×Taq PCR MasterMix模板比较复杂或目的片段丰度低，用普通T aq酶扩增不出条带：2×T aq PCR MasterMix、2×Pfu PCR MasterMix。

P2I、P2P、P2B、P2F的区别是什么一、概念P2P全称是 peer-to-peer，指个人与个人之间的借贷。

P2P主要是以公司为中介机构，把借贷双方对接起来，实现各自的借贷需求。

而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目，或者是赚取一定息差为盈利目的。

投资人自负盈亏，平台并不为投资人提供担保。

P2P起源于英国，发展于美国。

这种金融模式引入中国后，进行了一定程度的本土化。

P2B、P2F、P2I等都是其衍生品。

P2B全称是person-to-business,指个人个人对企业的一种贷款模式。

同P2P不同，P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务，企业在平台上发布借款融资的需求，有空闲资金和投资意愿的投资人向借款企业投资，到期时企业还本付息，投资人收本拿息。

但是企业的经营风险不可控，风险性较高。

P2F是指 person-to-financial institution，即个人对金融机构的一种融资模式，融资人主要是银行、证券、保险等金融机构。

一般而言，平台采用这种模式，对金融资质要求较高。

虽然从表面上看风险很低，但需注意其产品的真实性及团队的专业性，还有合作机构自身的风控。

P2I，全称Person-to-information，即个人对有抵押的借贷信息服务。

不同于传统的个人对接个人，P2I的重点是信息服务。

平台的一切运作都以信息发布的真实、透明、准确为主，把信息筛选的主动权掌握在平台自己手里。

P2I的适时提出，符合当下的监管趋势，同时也在不触碰“监管红线”的基础上，灵活性地弥补了纯信息中介模式的缺点，为平台逐步过渡到信息中介提供了更合理的途径。

二、借贷方P2P：主要以个人为主。

P2B：主要以企业为主。

P2F：主要以金融机构为主，打造理财平台。

P2I：主要提供借贷信息服务，借款方可以为个人或企业，但必须保证信息的真实安全可靠。

三、放款依据P2P：依靠单个人的信用状况P2B：依靠企业的经营状况P2F：依靠金融机构的权威性P2I：依靠借贷信息的完全真实可靠四、风险性大小P2P：只提供借贷信息，不为投资人提供担保，投资人自负盈亏。

P2P、P2C 、O2O 、B2C、b2b、C2C是什么意思？P2P、P2C 、O2O 、B2C、b2b、C2C……每天看着这些常见又陌生的名词，如果有人跟你说让你解释它的含义，金融的小伙伴们是不是瞬间石化了，是不是欲言又止了，哑口无言了，它的概念意义您真的懂吗？来吧跟着小编一起来真正的了解下他们呢含义和区别吧，金融行业的小伙伴别错过啊！P2P 到底是什么呢？P2P 借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

P2P 是“ Peer-to-Peer ”的简写，个人对个人的意思，P2P 借贷指个人通过第三方平台( P2P 公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

P2P 模式第一种是纯线上模式，是纯粹的 P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保；第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益；O2O 到底是什么呢？O2O 是目前微信二维码营销的超火概念，即 Online To Offline，也即将线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

这样线下服务就可以用线上来揽客，消费者可以用线上来筛选服务，还有成交可以在线上结算，很快达到规模。

该模式最重要的特点是：推广效果可查，每笔交易可跟踪。

O2O 的优势：O2O 的优势在于把网上和网下的优势完美结合。

通过网购导购机，把互联网与地面店完美对接，实现互联网落地。

让消费者在享受线上优惠价格的同时，又可享受线下贴身的服务。

同时，O2O 模式还可实现不同商家的联盟。

O2O 营销模式的核心：O2O 营销模式的核心是在线预付，在线支付不仅是支付本身的完成，是某次消费得以最终形成的唯一标志，更是消费数据唯一可靠的考核标准。

小算盘：P2B能否取代P2P成为互联网金融新秀？在刚刚过去2014年短短的一年时间，互联网金融异军突起，P2P、P2G、众筹各种金融平台如雨后春笋般涌现，各种形式的新兴金融衍生品陆续抢占市场。

我们在看到这一行业的发展价值的同时也看到这一行业存在的诸多隐患。

刚兴起的互联网金融热潮为中国的金融市场改革带来了不小的希望，而这些不断涌现的金融产品也因为其未可知的积极或消极作用遭遇了不少政策上的挑战。

互联网金融到底是去是留？创新之门在哪里？未来又将会朝向怎样的方向发展？一、风险监管不够，金融风险风雨欲来互联网金融刚一诞生就有人跳出来喊要快点监管互联网金融，喊了一年之后，这些人也不知道该怎么监管互联网金融。

传统的监管因互联网的无边界性、虚拟性、高科技化而难度加大。

P2P互联网借贷模式、众筹等模式仍游离于监管之外，众多的P2P和众筹公司只能通过行业自律进行约束，致使行业素质参差不齐，存在较大风险隐忧。

国内P2P行业出现了实际利率不超过4倍，但加上服务费用等超过4倍贷款基准利率的情形，具有被用于从事高利贷的风险。

P2P平台缺乏对资金来源审查的手段，容易造成系潜犯罪的监管漏洞。

多家P2P平台为招揽客户，推出了许多异化产品，运作后证明存在缺陷或风险，但处于监管空白之下。

例如P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的秒标，通过网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快连本带息还款。

这种方式将虚增交易量和虚降坏账风险，误导投资人，并且在短期内吸收大量资金，却不进行冻结，存在金融诈骗风险。

由于秒标的标的不产生实际价值，容易被用来堆砌“庞氏骗局”。

长期积重下来，这些P2P平台“失联跑路”和提现困难、倒闭跑路者比比皆是。

不仅如此，当前寻找监管漏洞开展业务的不在少数，假如某一天风险爆发，将导致系统性风险，互联网金融潜在的风险主要表现在：1.信息技术风险，互联网金融高度依赖计算机网络，计算机网络具有广泛的物理关联性，一旦计算机网络爆发系统性故障和遭受大范围攻击，可能导致系统崩溃，引发金融风险；2.客户信息安全、资金安全存在潜在风险，消费者个人信息泄露已相当严重，新闻媒体对相关的报道也不在少数，当一两家网贷平台出现风险，投资者就会对网贷平台缺乏信心，引发了社会公众对此的信任危机；3.互联网金融融影响货币政策实施的有效性，很大一部分互联网金融融资交易没有纳入社会融资规模统计测算范围之内，使得社会融资规模总量不能准确反映金融与经济的关系，降低了货币政策的前瞻性和有效性，影响货币政策的调控成效。

p2p、p2c、p2n的比较，哪个才是终点互联网金融网贷理财在如今理财市场中占有很大的比重，也是最受投资者欢迎的理财方式。

随着2006年P2P网贷理财进入中国开始，几年时间内，P2P又有了新的衍变，P2C、p2n等方式逐渐占有一席之地，那么这些方式中，究竟哪个才是网络理财的终点呢?简单的说一下这几个不同理财方式的内容理解。

P2P，即peer to peer，个人对个人的一种理财方式。

P2P理财就是个人通过网贷平台向投资人进行融资的过程。

这种融资具有简单快捷、投资起点低等特点，主要以融资人的个人信用作为担保，并没有实质的抵押物，风控措施也较为单一。

P2C，即peer to company，个人对企业的一种理财方式。

P2C理财就是企业通常是中小企业通过网贷平台向投资人进行融资的过程。

这种理财方式是网络理财中最为安全的方式，既秉承和放大了互联网金融理财的高效率、高收益，同时也具备其他传统网贷平台所欠缺的高可靠性、高安全性的金融属性。

主要是以抵质押物作为担保，风控措施更为严谨。

P2N中的“N”一般为多家机构，即融资方来源于网贷平台寻求合作的小贷公司或担保公司，并不由网贷平台自己寻找，其担保也是由小贷公司及担保公司提供，平台作为真正的信息服务中介，不参与融资方的开发和本金垫付。

1、模式不同P2P：个人对个人的模式P2C：个人对企业的模式P2N：P2P平台与多家公司合作2、借款人不同P2P借款方：借款人或借款企业，借款人居多；P2C借款方：借款人或借款企业，借款企业居多；P2N借款方：借款人或借款企业，借款人居多；3、信用方面不同P2P依靠单个人信用状况，如工资收入、个人征信记录等;P2C的融资方多为企业，有抵押物;4、风控控制措施不同P2P风险控制的原理就是风险稀释，就好比一个投资者有50万资金，可以借给5个借款者，若每人均获得10万，就算其中一两笔借款出现坏账，但对投资者的整体收益影响并不大。

P2C通过融资企业提供抵押物控制风险，与P2P风险控制原理截然不同，但相比起来风控更为严格，资金更加有保障。

O2O：我公司卖东西，你自己亲自拿O2O即Online To Offline（在线离线/线上到线下），是指将线下的商务机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的前台，这个概念最早来源于美国。

O2O的概念非常广泛，既可涉及到线上，又可涉及到线下,可以通称为O2O。

主流商业管理课程均对O2O这种新型的商业模式有所介绍及关注。

2013年O2O进入高速发展阶段，开始了本地化及移动设备的整合和完善，于是O2O商业模式横空出世，成为O2O模式的本地化分支。

纵观最火的O2O商业模式,它的关键是：在网上寻找消费者，然后将他们带到现实的商店中，它是支付模式和为店主创造客流量的一种结合，对消费者来说也是一种“发现”机制，实现了线下的购买。

它本质上是可计量的，因为每一笔交易(或者是预约)都发生在网上。

这种模式应该说更偏向于线下，更利于消费者，让消费者感觉消费的较踏实。

携程为代表的旅游业，大众点评、团购网为代表的基础消费业都属于O2O的范畴。

UBER，易到用车也是O2O的范本之一。

B2C：我公司卖东西，你来买B2C是Business-to-Customer的缩写，而其中文简称为“商对客”。

“商对客”是电子商务的一种模式，也就是通常说的商业零售，直接面向消费者销售产品和服务。

这种形式的电子商务一般以网络零售业为主，主要借助于互联网开展在线销售活动。

B2C即企业通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境——网上商店，消费者通过网络在网上购物、在网上支付。

其中最有代表性的当属天猫，京东与凡客。

天猫经历了淘宝分拆、十月围城、更名天猫；京东经历了C轮融资15亿美元，组建大物流体系，大战各电商巨头；凡客经历了凡客体广告狂欢，产品种类扩张，公司巨额亏损。

每次有这三家公司传出上市的消息时都得到了行业的激烈讨论，因为这三家巨头代表着三种B2C电商模式，这三种B2C电商模式各有优势。

天猫商城的模式是做网络销售平台，卖家可以通过这个平台卖各种商品，这种模式类似于现实生活中的购物商场，主要是提供商家卖东西的平台。

一分钟让你认识P2B的优势!
P2B平台是P2P平台的进化，即个人对企业的借款模式。

风险更低，安全性更高，更容易得到投资者的青睐，也更符合互联网金融发展趋势。

P2B模式五大优势：
1、P2B模式借款人面向企业，抗风险能力强，还将使将企业获得流动资金，助力企业长足发展;
2、低门槛(100元起投，甚至更低，贷发发平台是50元起投)、高收益(8%-18%预期年化收益，高于P2P，是银行理财收益的4倍有余;
3、P2B模式有着区别于纯信用借贷的稳靠风控;
4、与真实项目挂钩：P2B理财模式需要企业提供真实的借款用途和项目信息，您可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白;
5、多种付息方式(包括：一次性还本付息，每月付息、到期还本，等额本息等)，一定程度上降低了理财风险，也能满足您日常灵活的资金流动性需求。

贷发发的理财师建议，随着传统金融机构逐步进入互联网金融领域，越来越多的个人投资理财平台供用户选择，贷发发拥有的P2B贷款平台依托德纳资产管理实力，具有较强的持牌正规金融机构的力量，适合广大投资者投资理财。

壹理财安全吗怎么样
壹理财安全吗壹理财所有借贷的资金都通过独立第三方支付公
司的资金托管，投资人和借款人是资金的唯一拥有者和使用者。

壹理财有严格的保密机制，客户信息将被视为最重要的机密文件，不会在没有授权的情况下泄露给第三方，资金安全有保障。

壹理财产品：
壹财贷（P2P）：优质借款人直接借款
壹财宝（P2B）：优质债权交易转让
壹财通（P2F）：金融机构优质资产交易转让
壹理财怎么样壹理财是盐商集团旗下专业的互联网金融信息服
务平台，由上海盐商网络科技有限公司倾力打造，专注于为个人及小微企业提供规化、专业化的融资服务，为各类投资人提供安全、便捷、高收益投资理财服务。

公司成立于2014年，注册资本5000万元人民币。

壹理财获得上海金融信息行业协会首批会员及理事单位殊荣、荣获2015陆家嘴互联网+金融投资峰会最佳创新价值潜质互联网金融平台、获得2015中国企业社会责任国际论坛金融中国峰会互联网金融责任企业殊荣。

壹理财长期战略合作伙伴包括：宝付支付、第一财经、海华永泰律师事务所等。

壹理财怎么样？壹理财理财产品以壹财宝为主，平台在每笔交易借款成交后，提取一定比例的金额放入风险备用账户，当借款出现严
重预期，担保机构无法及时偿付，根据风险备用金账户使用原则，通过风险备用金向投资人垫付此笔借款剩余出借本金或本息。

充分保障投资人利益。

壹理财预期年化收益率最高为13%。