信用卡基础知识.pptx
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1986年中行北京分行发行了长城卡，后在全国发行 2002年4月，“中国银联股份有限公司”在上海挂牌
成立
发展信用卡业务的积极意义
1、是发展信用卡业务与政府扩大内需等宏观经济 政策目标一致
2、是信用卡业务的发展促进了金融深化的进程。
二、广发信用卡简介
1、广发信用卡 2、广发信用卡的特点 3、广发信用卡的种类 4、广发信用卡申办资格
国际信用卡组织
VISA MASTERCARD 运通卡（AE） JCB卡 大莱信用卡
信用卡与中国
1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协 议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开 始出现
1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡——珠 江卡，从此信用卡在中国诞生了。
3、外汇金卡申领一般较为严格，需是国营企业、事业 单位处级以上人员或大中型企事业单位高级管理人员。
人民币公司卡
1、我国境内依法注册满一年以上的机关、团体、企 事业单位、三资企业等具有法人资格的单位。
2、申领单位的注册机关必须与发卡行在同一城市、 地区。
3、财务状况良好。 4、信用卡原则上免收保证金，若不符合基本条件的 ，保证金起存额：金卡ＲＭＢ5000元／张、普通卡ＲＭ Ｂ1000元／张；转帐卡的备用金起存金额为ＲＭＢ1000 元／张。 5、金卡的申领对象需是大、中型企事业单位或注册 资本金在人民币３００万元以上及经营时间超过一年的 企业。
卡 2000年5月，推出“广发千禧奥运信用卡”系列，得
到了VISA国际组织和悉尼奥运组委会双重授权ຫໍສະໝຸດ Baidu是中 国推出的首张奥运主题的信用卡。
竞争对手
技术、实力
招商
外资
中行
实线代表目前的实 力，虚线代表未来 的发展潜力
广发
市场占有率
18
2020/11/15
广东发展银行卡中心
现阶段我行信用卡业务与国内同业的比较
外币个人卡
１、年满１８周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇 来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当 地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用 卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附 属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。
2、信用卡保证金起存额：美元金卡ＵＳＤ300元／张、 普通卡ＵＳＤ200元／张，港币金卡ＨＫＤ2000元／张、 普通卡ＨＫＤ1000元／张，保证金应按信用额的120%来收 取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元／张。
（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽 享循环信用，理财更自如；
（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金； （5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧
急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指 引服务； （6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，除可获得 广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时 享有更便捷、优惠的服务。
（3）在银行信用卡贷款中，还款周期，即贷款 期限，随着持卡人每次使用其信用额而延 长。
信用卡的发展历史
五个阶段： 第一阶段，1915年——1945年，产生阶段。 第二阶段，1946年——1951年，发展阶段。 第三阶段，1951年——60年代中期，成熟阶段。 第四阶段，60年代中期——70年代末，普及阶段。 第五阶段，80年代以后，国际化阶段。
我行
他行
招行
卡的品牌建立
依靠产品功能的宣传
依靠银行自身强大品 牌，基本无需宣传
原有的产品品牌强
市场营销手段 银行客户群
较强 少
较弱 庞大
强 较大
广发卡的地位
一 、广发信用卡业务在中国市场上的先驱形象 与地位
二 、对中国信用卡市场未来增长点和发展趋势 的预测
三 、广发行在未来的发展规划
树立广发信用卡的品牌
广发信用卡
我行向资信可靠的个人或单位发放的一种信用 支付工具，具有一定透支额度，无需预存备用 金即可使用。持卡人在银行提供的信用额度内 透支使用，透支消费可享受从消费日起长达50 天的免息还款期。
广发财富信用卡的特点
（1）报失即时生效，失卡零风险，最大限度地保障持卡人的 利益
（2）信用卡“先消费，后还款”，消费免息还款期最长可达 50天；
三、国内信用卡的市场概况
过去、现在和未来的市场
– 中国信用卡产品生命周期的划分
用户 数量
早期采用者/ 倡导者
大批量市场/ 追随者
生命期结束
时间
16
2020/11/15
广东发展银行卡中心
广发卡业务发展大事记
1993年，开始筹备 1995年3月，发行了国内首张真正的信用卡广发人民
币VISA信用卡及转帐卡 1998年下半年，发行VISA电子借记卡——广发理财通
广发信用卡种类
按属性分：VISA MASTERCARD 按性能分：转帐卡 信用卡 按结算币种分：美元卡 港币卡 人民币卡 按使用对象分：公司卡 个人卡 按信誉等级分：白金卡 金 卡 普通卡
广发信用卡的申办资格
人民币个人卡 1、年满１８岁，有固定职业和稳定收入的国内同城居民
（发卡行所在城市），或符合我行办卡条件的异地户籍申 请人。附属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。 2、信用金卡申领对象需是国营企业、事业单位处级以上人 员或其它稳定行业，有一定管理级别若不符合条件，可交 纳保证金，起存额ＲＭＢ5000元／张.
银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有
明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或
是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度
又重新恢复使用。
银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别
（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。
（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中， 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。
银行信用卡的基本知识
一、银行信用卡的基本知识
◆什么是信用卡？ ◆银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别 ◆信用卡的发展历史 ◆我国推广信用卡的意义
什么是信用卡？
是银行、其它金融机构或商业公司签发的证明持
卡人信誉良好，既可以在指定的银行进行存取款和转
帐结算，又可以在指定的场所进行记帐消费的一种信
用凭证。
广发卡的定位
– 真正的信用卡
成立
发展信用卡业务的积极意义
1、是发展信用卡业务与政府扩大内需等宏观经济 政策目标一致
2、是信用卡业务的发展促进了金融深化的进程。
二、广发信用卡简介
1、广发信用卡 2、广发信用卡的特点 3、广发信用卡的种类 4、广发信用卡申办资格
国际信用卡组织
VISA MASTERCARD 运通卡（AE） JCB卡 大莱信用卡
信用卡与中国
1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协 议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开 始出现
1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡——珠 江卡，从此信用卡在中国诞生了。
3、外汇金卡申领一般较为严格，需是国营企业、事业 单位处级以上人员或大中型企事业单位高级管理人员。
人民币公司卡
1、我国境内依法注册满一年以上的机关、团体、企 事业单位、三资企业等具有法人资格的单位。
2、申领单位的注册机关必须与发卡行在同一城市、 地区。
3、财务状况良好。 4、信用卡原则上免收保证金，若不符合基本条件的 ，保证金起存额：金卡ＲＭＢ5000元／张、普通卡ＲＭ Ｂ1000元／张；转帐卡的备用金起存金额为ＲＭＢ1000 元／张。 5、金卡的申领对象需是大、中型企事业单位或注册 资本金在人民币３００万元以上及经营时间超过一年的 企业。
卡 2000年5月，推出“广发千禧奥运信用卡”系列，得
到了VISA国际组织和悉尼奥运组委会双重授权ຫໍສະໝຸດ Baidu是中 国推出的首张奥运主题的信用卡。
竞争对手
技术、实力
招商
外资
中行
实线代表目前的实 力，虚线代表未来 的发展潜力
广发
市场占有率
18
2020/11/15
广东发展银行卡中心
现阶段我行信用卡业务与国内同业的比较
外币个人卡
１、年满１８周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇 来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当 地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用 卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附 属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。
2、信用卡保证金起存额：美元金卡ＵＳＤ300元／张、 普通卡ＵＳＤ200元／张，港币金卡ＨＫＤ2000元／张、 普通卡ＨＫＤ1000元／张，保证金应按信用额的120%来收 取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元／张。
（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽 享循环信用，理财更自如；
（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金； （5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧
急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指 引服务； （6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，除可获得 广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时 享有更便捷、优惠的服务。
（3）在银行信用卡贷款中，还款周期，即贷款 期限，随着持卡人每次使用其信用额而延 长。
信用卡的发展历史
五个阶段： 第一阶段，1915年——1945年，产生阶段。 第二阶段，1946年——1951年，发展阶段。 第三阶段，1951年——60年代中期，成熟阶段。 第四阶段，60年代中期——70年代末，普及阶段。 第五阶段，80年代以后，国际化阶段。
我行
他行
招行
卡的品牌建立
依靠产品功能的宣传
依靠银行自身强大品 牌，基本无需宣传
原有的产品品牌强
市场营销手段 银行客户群
较强 少
较弱 庞大
强 较大
广发卡的地位
一 、广发信用卡业务在中国市场上的先驱形象 与地位
二 、对中国信用卡市场未来增长点和发展趋势 的预测
三 、广发行在未来的发展规划
树立广发信用卡的品牌
广发信用卡
我行向资信可靠的个人或单位发放的一种信用 支付工具，具有一定透支额度，无需预存备用 金即可使用。持卡人在银行提供的信用额度内 透支使用，透支消费可享受从消费日起长达50 天的免息还款期。
广发财富信用卡的特点
（1）报失即时生效，失卡零风险，最大限度地保障持卡人的 利益
（2）信用卡“先消费，后还款”，消费免息还款期最长可达 50天；
三、国内信用卡的市场概况
过去、现在和未来的市场
– 中国信用卡产品生命周期的划分
用户 数量
早期采用者/ 倡导者
大批量市场/ 追随者
生命期结束
时间
16
2020/11/15
广东发展银行卡中心
广发卡业务发展大事记
1993年，开始筹备 1995年3月，发行了国内首张真正的信用卡广发人民
币VISA信用卡及转帐卡 1998年下半年，发行VISA电子借记卡——广发理财通
广发信用卡种类
按属性分：VISA MASTERCARD 按性能分：转帐卡 信用卡 按结算币种分：美元卡 港币卡 人民币卡 按使用对象分：公司卡 个人卡 按信誉等级分：白金卡 金 卡 普通卡
广发信用卡的申办资格
人民币个人卡 1、年满１８岁，有固定职业和稳定收入的国内同城居民
（发卡行所在城市），或符合我行办卡条件的异地户籍申 请人。附属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。 2、信用金卡申领对象需是国营企业、事业单位处级以上人 员或其它稳定行业，有一定管理级别若不符合条件，可交 纳保证金，起存额ＲＭＢ5000元／张.
银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有
明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或
是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度
又重新恢复使用。
银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别
（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。
（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中， 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。
银行信用卡的基本知识
一、银行信用卡的基本知识
◆什么是信用卡？ ◆银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别 ◆信用卡的发展历史 ◆我国推广信用卡的意义
什么是信用卡？
是银行、其它金融机构或商业公司签发的证明持
卡人信誉良好，既可以在指定的银行进行存取款和转
帐结算，又可以在指定的场所进行记帐消费的一种信
用凭证。
广发卡的定位
– 真正的信用卡