个人消费贷

个人综合消费贷款是指中国邮政储蓄银行在最高额抵押循环授信项下，向自然人发放的，用于购买自用车，支付住房装修费用、高等教育学杂费等合法消费支出的人民币贷款。

Part 1.受理阶段

一、受理条件：

1.借款人准入资格：

（1）年龄18-60周岁，具备完全民事行为能力的中国公民，或在中国境内工作一年（含）以上的境外自然人（包括港澳台人士和外籍人士）。

（2）本人及配偶社会记录和信用记录良好，个人信用等级（如符合调整标准的，按调整后的等级）记录不属于禁入类，当前在我行及其他金融机构无拖欠贷款。我行信用评级不低于BB级。

（3）在本市连续工作满一年，具有稳定的工资性收入来源。工作单位为企业的，注册资本应不低于人民币1000万元（外币按申请当天人民银行公布的汇率中间价折算）。

（4）具备偿还贷款本息的能力，总体收入还贷比应控制在50％（含）以下。

2.抵押物范围：

（1）房产为住宅类型。（审慎接受套型建筑面积超过200平方米的住宅、可上市流通的自建房以及单套成交价格超过500万元的住宅作为抵押物。）（2）房龄不超过20年，房龄超过15年的房屋，要求坐落位于当地城市中心区域。

（3）严禁接受商业用房和商住两用房作为抵押物。

3.贷款金额、期限、利率：

（1）授信金额在3万元（含）至300万元(含)之间，授信金额占我行认可抵押物价值的比例不超过60%。

（2）额度存续期不超过13年，与借款人年龄之和不超过65年，抵押物剩余土地使用权超过额度存续期3年（含）以上。额度支用期最短1个月、最长

3年。

（3）贷款执行利率根据我行对授信的信用评级，并结合当地市场环境确定。

①信用评级为AAA级的，执行利率不得低于基准利率。

②信用评级为AA级的，执行利率不得低于基准利率的1.1倍。

③信用评级为A级的，执行利率不得低于基准利率的1.2倍。

④信用评级为BBB级的，执行利率不得低于基准利率的1.3倍。

⑤信用评级为BB级的，执行利率不得低于基准利率的1.4倍。

二、受理资料：

⏹个人综合消费授信申请表。

⏹有效身份证明（借款人、配偶、其他共有人，必备）。

⏹居民户口簿（借款人、其他共有人为内地居民的，必备）。

⏹婚姻状况证明（借款人、其他共有人必备）。

⏹职业与还款能力证明（借款人必备、其配偶可选）。

⏹教育程度证明（借款人、配偶，均可选）。

⏹房屋所有权证书、土地使用权证书（若有）、房屋共有权证书（若有）。

⏹房屋（预）评估报告。

⏹所（共）有人有权处分房产的其他证明。

⏹家庭大额资产证明（次级类客户或超过200万元的贷款，必备）。

⏹借款人配偶声明。

⏹未出租声明或承租人声明。