2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(二)

初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A2. （2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A3. （2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 D4. 商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D5. （2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C6. （2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C7. 在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

全新银行从业资格考试（中级）《个人理财》历年真题精选汇编模拟试题（二）一、单选题1.（其他收入）家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和其他收入。

下列属于其他收入的是( C )。

A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得解析:其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，所以ABD错误，包含中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入，所以C正确。

单选题（自用性资产）2.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列(D )属于增值性的自用性资产A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏解析:自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。

增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等，所以D正确；非增值性资产价值会随着使用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。

单选题（家庭债券类型）3.( A )不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债解析:普通家庭的债务包括了消费性负债、投资性负债和自用性负债三种类型，所以B、C、D属于，A不属于家庭债务类型。

单选题（流动性资产）4.下列属于流动性资产的是( D )A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款解析:流动性资产主要包括现金和银行活期存款，所以D正确。

债券投资和基金投资属于投资性资产，所以A、C错误；小额消费信贷属于负债，所以B错误。

5.收支结余方面涉及的指标有家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。

其中净储蓄率衡量的是客户的（）A.理财积极型B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄率一般不低于家庭可支配收入的（税后）的25%为宜理解：注意净储蓄率反映的是家庭储蓄能力以及不低于家庭可支配收入的25%正确答案：B6.综合理财规划方案（4-8）—投资规划11.投资规划方案主要包括（）个环节。

2017年初级银行从业资格考试《个人理财》通关真题(二)一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、每年年底存人银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A 、复利终值系数B 、复利现值系数C 、年金终值系数D 、年金现值系数◆答案： C解析：已知期末年金(每年年底)，求终值(第五年年末)，为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。

2、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。

如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（ ）。

A 、无法比较合适领取更有利B 、 3年后领取更有利C 、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D 、目前领取并进行投资更有利◆答案： D解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是FV=PV(1+r)n=10000×1．728=17280(元)，显然现在取出来用于投资更有利。

3、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A 、 5B 、 8C 、 10D 、 15◆答案： A解析：《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

4、下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A 、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B 、年金的利息不具有时间价值C 、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D 、年金可以分为期初年金和期末年金◆答案： B解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A 、个人储蓄 B 、定息债券 C 、教育保险 D 、股票2、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A 、适应性B 、客户经济支付能力C 、选择性D 、保障性3、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A 、银行 B 、投资者C 、银行与投资者分摊风险D 、理财产品设计者4、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期C 、青年发展期D 、少年成长期5、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。

A 、纸黄金 B 、金首饰 C 、金条 D 、金块6、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。

A 、33339 B 、43333 C 、58489 D 、443867、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A 、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B 、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C 、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D 、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上8、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A 、不具备时间、费用弹性 B 、花费难以准确预计 C 、教育金需要由家长准备 D 、理财时间长，金额高2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款3、即期交易中的标准交割日是指（ ） A 、成交后当天交割 B 、成交后第二天交割 C 、成交后第二个营业日交割 D 、双方协议的某一天4、有“金边债券”之称 A 、可转换债券B 、国债C 、金融债D 、企业债5、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A 、所有权 B 、用益物权 C 、债权D 、继承权6、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.50% B 、9.10% C 、9.80% D 、10.10%7、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A 、净现金流量 B 、净资产 C 、净财产 D 、负债8、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A 、信贷关系 B 、信托关系 C 、委托代理关系 D 、供销关系9、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率10、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确11、宋体比较A和B两种债券。

2017年初级银行从业《个人理财》模拟试题二导读：本文2017年初级银行从业《个人理财》模拟试题二，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。

马上就要进行银行从业考试了，同学们准备好了吗?下面是为大家分享的[2017年初级银行从业《个人理财》模拟试题二]，供大家参考学习，希望有所帮助。

欢迎大家继续关注银行考试频道查看相关资讯，可按Ctrl+D收藏频道!考试资讯请关注的更新。

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第1题下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。

A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金参考答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

第2题QDII为( )。

A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者参考答案：C参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

第3题商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。

A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额参考答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。

在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第91题在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。

2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二导读：本文2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。

为了大家能更好的备考，整理了“2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二”。

单选题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

)第1题下列金融工具中。

应对通货膨胀最有效的是( )。

A.国库券B.货币市场基金C.黄金D.储蓄【正确答案】：C第2题税法的基本原则不包括( )。

A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率原则D.税收法定原则【正确答案】：A第3题( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户【正确答案】：D第4题下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。

A.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强B.一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升C.一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加D.一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力【正确答案】：B第5题证券投资基金的特点不包括( )。

A.专业化管理B.分散投资C.消除投资风险D.规模经营【正确答案】：C第6题当可转债转换成股票之后。

持有者( )。

A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利【正确答案】：B第7题个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A.资金借贷关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【正确答案】：B第8题下列四类投资工具中。

市场风险最小的是( )。

A.股票B.债券C.权证D.外汇第9题某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。

则其有效年利率为( )。

A.4.00%B.4.04%C.4.06%D.4.08%【正确答案】：C第10题采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，( )。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。

（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 C2. 证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 B3. 合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 C4. （2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 B5. （2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 C6. （2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 B7. 根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 B8. （2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 C9. （2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 C10. 施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

银行初级职业资格考试个人理财模拟试题及答案二银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（二）多项选择题1.财富管理包括的内容有（）。

A.吸收存款B.资产配置C.财富积累D.财富保障E.财富分配【正确答案】BCDE【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

因此，财富管理包含了投资管理。

参见教材P2。

2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【正确答案】ACD【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

参见教材P4。

3.个人理财业务经历了以下阶段（）。

A.萌芽时期B.初创时期C.发展时期D.成熟时期E.转折时期【正确答案】ACD【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。

参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。

A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍发展较慢E.完全满足了市场对理财师的需求【正确答案】ABC【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。

近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。

参见教材P17—20。

5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。

A.教育B.工作经验C.职业道德D.考试E.智力【正确答案】ABCD【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

参见教材P22。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷11[单选题]投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

A.时间价值率B.必要报酬率C.风险报酬率D.期望报酬率参考答案：C参考解析：风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。

12[单选题]下列有关定期寿险的表述中，错误的是（）。

A.定期寿险属于消费型保险产品，不具有储蓄性的特点B.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中较为简单的一种C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务参考答案：B参考解析：定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。

如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。

如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。

因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。

13[单选题]担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.投保人年龄超过60周岁(含)B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)C.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)D.投保人年龄超过65周岁(含)参考答案：D参考解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。

(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

14[单选题]根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。

A 、理财投资建议是否存在误导客户的情况 B 、客户分层是否合理C 、投资金额较大的客户的相关材料D 、评估报告是否披露了相关重大事项2、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。

A 、专业胜任 B 、勤勉尽责 C 、岗位职责 D 、诚实信用3、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ） A 、外币币值上升，外汇汇率上升 B 、本币币值上升，外汇汇率上升 C 、外币币值下降，外汇汇率下降 D 、本币币值下降，外汇汇率下降4、下列不能作为债券发行主体的是（ ） A 、中央政府和地方政府B 、企业组织C 、金融机构D 、社会团体5、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 6、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A 、公司债务担保的重大变化 B 、公司分配股利或者增资的计划C 、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D 、上市公司收购的有关方案7、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。

初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 A2. 下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D3. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D4. （2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 C5. 李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】 C6. 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 A7. （2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 A8. （2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B9. 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】 D10. （2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 B11. （2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A 、债务人向债权人 B 、债权人向保证人 C 、保证人向借款人 D 、保证人向债权人2、个人理财风险和报酬的关系是（ ） A 、正相关 B 、反相关 C 、无法判断 D 、没有关系3、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ） A 、人身风险 B 、责任风险 C 、信用风险 D 、投资风险4、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 5、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A 、家庭资产负债表 B 、家庭利润表 C 、家庭现金流量表 D 、家庭收支平衡表6、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A 、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B 、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C 、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D 、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖7、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ） A 、没有考虑再投资风险 B 、没有考虑信用风险 C 、没有考虑流动性风险 D 、没有考虑利率风险8、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ） A 、政策风险 B 、经济周期波动风险 C 、利率风险 D 、信用风险9、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ） A 、风险覆盖评估 B 、可行性评估 C 、安全性评估D、整体性评估10、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限11、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金12、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善13、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC 的计算方法得到的国家综合风险是（ ） A 、2.215 B 、2.315 C 、2.415 D 、2.5152、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险C 、个人收藏的邮票保险D 、普通家财保险3、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ） A 、稳定期 B 、建立期 C 、高原期 D 、维持期4、《证券法》基本原则不包括（ ）A 、公开、公平、公正原则B 、混合经营、混合监管原则C 、自愿有偿、诚实信用的原则D 、保护投资者合法权益的原则5、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ） A 、面值收益B 、预期收益率C 、方差D 、持有期收益率6、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A 、16350 B 、16360 C 、16370 D 、163807、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A 、直接保险 B 、投资型保险 C 、财产保险 D 、人身保险8、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ） A 、第一个阶段是2005年11月以前B 、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C 、第三个阶段是2008年中期至今D 、第四个阶段是2005年以后9、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度10、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品11、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A 、探索期 B 、建立期 C 、稳定期 D 、退休期2、下列不属于证券市场的是（ ） A 、股票市场 B 、债券市场 C 、基金市场 D 、黄金市场3、资本市场的特征是（ ） A 、风险性高，收益也高 B 、收益高，安全性也高 C 、流动性低，风险性也低 D 、风险性低，安全性也低4、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ） A 、固定收益理财计划B 、保证收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划5、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A 、一触即付期权 B 、双向不触发期权C 、二触即付期权D 、单向不触发期权6、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权 C 、美式期权 D 、欧式期权7、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ） A 、借款人的营业执照 B 、法人代码证的复印件 C 、担保人的开户情况 D 、企业成立的批文、公司章程8、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A 、不具备时间、费用弹性 B 、花费难以准确预计 C 、教育金需要由家长准备 D 、理财时间长，金额高9、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A 、一到四个月 B 、两到五个月 C 、三到六个月 D 、四到七个月2、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A 、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B 、投资时间越长，平均报酬率越稳定C 、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D 、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具3、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A 、偶然所得B 、个体工商户生产、经营所得C 、稿酬所得D 、财产转让所得4、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（ ）A 、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B 、托管人对基金财产具有保管权C 、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D 、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益5、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ） A 、股票的风险总是比债券的风险高B 、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C 、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D 、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日6、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务 B 、中间业务 C 、负债业务 D 、贷款业务7、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品 C 、非保本浮动收益类理财产品 D 、保证固定收益类理财产品2、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A 、创业基金 B 、对冲基金 C 、成长型基金 D 、收入型基金3、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A 、资产 B 、负债 C 、工具 D 、产品4、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A 、资产 B 、负债C 、收入D 、费用5、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A 、月度 B 、季度 C 、半年度D 、年度6、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ） A 、依据 B 、签证 C 、证据 D 、信息7、房地产投资方式不包括（ ） A 、房地产购买 B 、房地产租赁 C 、房地产贷款 D 、房地产信托8、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险9、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。

A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任10、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所11、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。