很火也很乱,P2P网贷平台的中国式生存

2022年我国P2P网贷行业发展趋势分析中国式P2P网贷行业的进展有着深厚的土壤和宽阔的空间，估计在将来一段时间，这个行业仍将是市场关注的重点。

当然，同时应当看到，在行业监管仍未落地，基本法律存在缺失的状况下，这个行业的进展还远未成熟，仍有很大的不确定性。

互联网金融的热度已变得超出任何人的想象，P2P网贷尤其引人关注。

任何政策面的风吹草动，都会掀起一番波澜。

2022年我国P2P网贷行业进展趋势分析如下文所述。

继央行等十部委正式发布《关于促进互联网金融健康进展的指导看法》后，互联网保险监管细则已领先落地，针对网贷行业的监管细则也呼之欲出。

在多位业内人士看来，眼下风起云涌的P2P平台有望呈现“强者更强，弱者将死”的趋势，不排解今年年底之前就掀起一波“大洗牌”，退出行业的平台数会大幅增加。

P2P网贷平台退出速度加快最新数据显示，今年上半年全国正常运营的网贷平台共1814家，在新增521家平台的同时，消失问题平台已达400多家，超过去年全年同期总和。

拍拍贷CEO张俊表示：“就现实状况而言，在国内不合规经营的风险特别大。

在最近颁布指导看法的基础上，银监会即将出台的监管细则会更严格，届时会有大量达不到监管要求的机构，或者要想方法去达到要求，或者选择退出这个市场。

”事实上，目前可能面临风险或倒闭的平台类型主要集中在以下几类：不合规的网贷公司将面临投资人撤走资金、业务量萎缩的风险，属于会被市场筛选掉的平台；部分原来不合规的平台将被动寻求转型，但同时就要面对转型失败的风险；原本缺乏风控实力的平台也会遭受正常的竞争淘汰。

“今年年底之前，网贷平台退出的速度会加快，另一方面进入行业的门槛也将越来越高，可以预见接下来行业会呈现玩家越来越少的状态。

”张俊猜测，五年以后，线上P2P平台应当不会超过十家。

市场占比方面极有可能是某一家独大，行业老二占20%至30%的市场份额，其余七八家也许占10%至20%的市场份额。

更多最新P2P网贷行业进展趋势分析信息请查阅发布的《2022-2022年中国P2P产业运行态势及投资战略讨论报告》。

P2P网贷行业开展存在的问题及对策P2P网贷行业开展存在的问题及对策【摘要】P2P作为一种舶来品，在传入中国后得到了迅猛开展，其经营模式也发生了一些微妙变化。

但是由于缺乏相应的法律约束和部门监管，P2P行业在野蛮生长的过程中也暴露了很多不合理的问题，对金融市场的稳定带来了一定的冲击。

考虑到P2P普惠金融的特性，监管部门应该尽快制定相关法律法规，明确监管职责，加快征信体系建设，正确引导P2P行业的健康可持续开展。

【关键词】P2P 网络借贷风险监管一、P2P行业的开展现状P2P是peer to peer的英文缩写，意指“个人对个人〞的网络借贷业务，也被称为“人人贷〞。

全球第一家P2P网贷公司是成立于2005年的英国公司Zapo，2007年传入到中国后，诞生了中国第一家网贷公司――拍拍贷。

根据网贷之家最新的统计数据显示，截止到2021年4月，全国P2P运营平台已经突破了2000家，2021年前四个月以来网贷平台成交额已经到达史无前例的1740亿，其增长势头依然保持强劲。

从P2P网贷公司地域分布和成交额数量分布来看，广东，北京，上海稳居前三甲，其他东部沿海省份也占据了一局部体量，如山东，江苏。

相比之下，内部省份和西部地区整体份额偏小。

整体而言，经济越兴旺，互联网开展越迅速的地区在P2P网贷行业开展上也越靠前。

颇具挖苦的是，中国P2P网贷行业一片“热火朝天〞之势却与曾经的先行者――英美两国“波澜不惊〞的现状形成了鲜明比照，而这种巨大反差跟国内长期以来备受压抑的个人消费信贷和中小型企业融资难等问题有着密切关系。

在中国，金融体系主要掌控在国有大型金融机构手中，由于商业银行的借贷门槛高，对抵押担保贷款要求严格，个人和中小企业又缺乏合格的担保人或者抵押物，所以许多中小企业和个人只能让位于实力雄厚的国有企业，难以成为商业银行的“座上宾〞。

但是P2P网络借贷的出现，打破了这一坚硬的壁垒。

借助互联网的便利性，P2P网贷能够突破地域限制，减少传统商业银行繁琐的借贷程序，在一定程度上解决了个人和中小企业的借贷难问题。

180金融经济FINANCIAL AND ECONOMIC我国P2P 网络借贷平台发展分析与发展建议李梦 河南财经政法大学摘要：随着“互联网+”的不断深入，互联网金融发展迅速，而P2P 网络借贷作为互联网金融的重要组成部分也呈现出压倒式增长的发展现状。

然而涉嫌诈骗、跑路、提款难等问题平台的频频曝光也反映出P2P 网络借贷模式的不足之处与发展空间。

本文就我国P2P 发展进行分析，结合具有中国特色的P2P 网络借贷模式与发展现状，揭示出我国P2P 网络借贷平台存在和得以发展的原因以及问题平台频出现象发生的原因，并对我国P2P 网络借贷平台的稳健、可持续发展提出合理化建议。

关键词：P2P 平台；发展与现状；发展建议一、P2P 概述P2P 借贷是Peer to Peer Lending 的简写，即点对点借贷。

P2P 网络借贷最早出现在英国，2005年英国zopa 平台建立，标志着新型融资模式——互联网借贷的产生。

以“拍拍贷”和“翼龙贷”为代表，我国最早于2007年出现网络借贷平台。

二、P2P 网络借贷平台发展原因分析(一)发展机遇1.技术因素。

互联网技术、云计算技术的发展以及算法与大数据处理技术的发展是首要推动因素。

互联网使具有投资需求和融资需求双方连接在一起，实现信息共享，降低信息成本。

2.财富管理需求。

传统的理财产品对投资者的门槛较高，普通收入人群难以进入。

3.中小企业融资难现状。

中小企业在现实生活中，银行对中小企业存在理性歧视现象，由于这些中小企业缺乏必要的信用记录和抵押资产，大部分中小企业的融资需求被银行拒绝。

这种现象就催生了我国大量P2P 网络借贷平台的产生和发展。

(二)降低成本1.降低交易成本根据科斯的交易成本理论，交易成本包括交易活动中的一切成本。

P2P 网络借贷平台大都在线上运营，从而降低了高昂的实体运营成本。

另外，由于突破了地理和时间的限制，借贷双方可以大量节约时间成本。

所以，P2P 网络借贷平台可以通过互联网技术的优化从而降低交易成本。

P2P行业及其爆雷P2P行业近年来屡屡爆出爆雷事件，引发社会广泛关注和讨论。

P2P（Peer to Peer）即点对点网络贷款平台，是一种通过互联网平台进行个人之间的借贷和投资的金融模式。

P2P行业自2006年起在中国崛起，迅速发展成为金融领域的一颗新星，吸引了大量个人投资者和借款者。

随着时间的推移，P2P行业的问题也逐渐凸显，爆雷事件频发，给投资者和借款者带来了严重的损失。

本文旨在分析P2P行业的发展现状，探讨其爆雷原因并提出解决方案。

P2P行业的发展现状P2P行业是一种通过互联网平台实现个人之间借贷和投资的金融模式，它的出现使得普通投资者可以参与个人小额借贷业务，获得比较高的投资回报。

P2P行业在中国快速崛起并得到了政府的支持，吸引了大量的投资者和借款者。

根据有关数据显示，截止至2019年6月，P2P平台数量达到了4753家，注册用户达1728.9万人，累计交易额达32127.1亿元。

随着P2P行业的快速发展，众多平台陆续出现了爆雷事件，给投资者和借款者带来了沉重的打击。

P2P行业的爆雷原因P2P行业的爆雷问题一直困扰着从业者和监管部门，那么P2P行业的爆雷问题究竟是如何产生的呢？1.监管不力：P2P行业的监管一直存在漏洞，监管部门对P2P平台的审核和监管不够及时和严格，导致了部分平台以欺诈手段进行运营，造成资金链断裂，最终导致爆雷问题。

2.资金无法循环：P2P行业的本质是通过借贷款项实现的，而部分P2P平台对贷款资金的使用没有有效监督和控制，导致资金无法循环使用，最终导致了爆雷问题。

3.资产端匮乏：在P2P平台上借贷的贷款人毕竟是个体，无法提供足够的抵押品或者信用保障，一旦出现违约，会极大地影响资金回收。

4.盲目扩张：部分P2P平台因为盲目扩张，导致自身管理出现问题，无法及时发现和解决风险，最终导致了爆雷问题。

P2P行业的解决方案面对P2P行业爆雷问题，如何加强监管和规范发展成为业界和监管部门需要解决的问题。

国外p2p发展现状
在国外，P2P（点对点）借贷平台的发展目前处于蓬勃发展阶段。

这类平台利用互联网技术，将借款人和借款出资方直接连接起来，通过提供信息和撮合服务来实现借贷交易。

据报告显示，美国是全球P2P借贷市场最大的国家。

该国的P2P借贷行业从2006年开始兴起，发展迅猛。

美国P2P平台的用户数量和交易金额一直在不断增长。

根据Lending Club和Prosper等知名平台的数据，截至2021年，美国已经有数千万注册用户，总交易金额超过1000亿美元。

英国是欧洲最大的P2P借贷市场。

该国的金融监管机构对P2P 行业实施了严格的监管，保护了投资者的利益并促进了平台的健康发展。

根据英国金融监管局（FCA）的数据，英国P2P
平台在2019年的交易金额达到了35亿英镑。

亚洲地区的P2P借贷市场也在迅速崛起。

中国是亚洲最大的P2P借贷市场，但在最近几年经历了不少挑战。

2018年，中国政府实施了一系列监管措施，加强了对P2P行业的监管力度，关闭了大量违规平台。

这些举措旨在防范金融风险和保护投资者，但也对该行业造成了一定的冲击。

除了上述国家，许多其他国家也拥有自己的P2P借贷市场，如德国、法国、澳大利亚等。

随着互联网技术的普及和金融科技的进一步发展，P2P借贷行业有望在全球范围内继续快速增长。

总的来说，国外P2P借贷市场目前正处于发展的黄金时期，各国通过加强监管、提供便利的金融科技服务以及保护投资者利益等方式，推动该行业的长期稳定发展。

p2p网贷的发展历程P2P网贷是指通过互联网平台连接借款人和投资人，实现个人对个人的借贷行为。

下面是P2P网贷发展的历程：早期阶段：2006年，英国的Zopa成为全球首个P2P网贷平台。

当时，Zopa是一个借贷平台，通过将个人投资者的资金提供给借款人，并收取一定利息作为平台收益。

这标志着P2P网贷行业的开创。

快速发展：2006年之后，P2P网贷迅速发展。

在成熟市场，如英国和美国，出现了许多知名平台，如Lending Club和Prosper。

这些平台通过结合借贷需求和投资者资金，为用户提供了更便捷和低成本的贷款服务。

国内崛起：2010年，中国P2P网贷行业开始兴起。

一些初创平台如拍拍贷和人人贷开始进入市场，为中国的个人借贷提供了新的渠道。

此后，许多其他平台相继出现，P2P网贷逐渐成为中国金融领域的热点。

监管出台：由于P2P网贷行业的快速增长和出现一些风险问题，监管机构开始出台相关规定和政策。

2015年，中国互联网金融协会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对P2P网贷平台进行了规范。

这一举措旨在保护投资人的权益，促进行业健康发展。

整顿和发展：2016年以后，中国政府加强了对P2P网贷行业的监管和整顿。

一些没有合规的平台被清理出市场，整个行业进入了更加稳定和可持续发展的阶段。

同时，一些大型互联网公司如阿里巴巴和腾讯也开始进入P2P网贷领域，为行业带来了更多资源和技术支持。

创新和多元化：随着技术的发展和市场需求的变化，P2P网贷行业也在不断创新和多元化发展。

一些平台开始探索农村金融、小微企业贷款和供应链金融等领域，为更多人群提供金融服务。

未来展望：P2P网贷行业仍在不断发展和演变。

随着监管逐步完善和技术进步，P2P网贷有望成为更加可靠和安全的金融服务方式，并为更多人群提供便捷的借贷渠道。

我国P2P网络借贷行业发展历程简述王文涵摘要：我国的社会背景和金融市场条件等与美英有着明显的不同，所以我国互联网金融的产生和发展也有着本土化的特征。

虽然我国第一家P2P网络借贷公司拍拍贷成立时间并不明显落后于美国，但是以其为代表中国P2P网络借贷平台展现出一个非理性发展到理性过度的发展轨迹。

这与我国法律监管和政府监管的滞后性有着直接的联系。

关键字：P2P网络借贷行业发展历程暴雷监管就我国的P2P行业发展来看，可以简化分为以下几个阶段：萌芽期（2006-2011）：我国最早成立的P2P网贷公司拍拍贷成立于2006年，从全球范围来看属于较早成立的。

但是直至2011年，我国P2P行业整体规模仍然变化较小。

据网贷之家的不完全统计，2011年我国P2P平台仅达到50家。

爆炸期（2012-2015）：在这个阶段，我国P2P行业网络借贷平台的数量从2012年的200家迅速膨胀为2015年的近3000家。

截至2015年底，我国正常运营的网络借贷平台数量为2595家，累计平台数量为5983家。

同时，网贷交易规模也有着爆炸式的发展。

截至2015年底，我国P2P行业累计交易量达到13653亿元，其中2015年度新增成交量为9285亿元，是去年同期的3.9倍1。

上述两个时期属于行业早期。

为了吸引投资者，绝大部分平台选择为其兜底，即作为信用中介，而不是信息中介存在，但与此同时自融、资金池、跑路等乱象不断。

2015年末，银监会牵头起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，这份文件将P2P网贷行业正式纳入监管，明确了其信息中介定位，提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池等12项禁止性行为。

但是由于处在监管初期，监管当局的主基调是规范和促进互联网金融的健康发展，弥补传统金融机构、发展普惠金融，不少平台仍背离了信息中介定位，利用平台自融、发布虚假标的。

值得提出的是，自2014年起，我国开始频繁出现P2P网络借贷平台“暴雷”现象（详见下图：我国P2P行业新增及问题平台变化分析图）。

我国P2P网络借贷的发展现状P2P网络借贷是指通过互联网或移动互联网平台，以个人或小型企业为主体，进行直接借贷或相互担保借贷的一种新型金融业务。

随着互联网金融的迅猛发展和消费金融市场的不断扩大，P2P网络借贷业务已经成为了我国金融业的热门领域。

本文将对我国P2P网络借贷的发展现状进行详细探讨，包括其历史背景、发展状况、存在问题及解决措施等方面。

一、P2P网络借贷的历史背景P2P网络借贷起源于欧美发达国家，在2005年左右开始兴起。

我国P2P网络借贷则较晚起步，始于2011年。

当时，一些互联网公司开始尝试在民间借贷市场中运用互联网科技，推出了一些简单的借贷平台。

这些平台并没有引起大众的关注，由于监管部门对互联网金融的监管还比较松散，很多平台存在操作不规范、风险较大等问题。

直到2013年6月，我国人民银行等七部委发布《关于规范金融机构互联网借贷业务的指导意见》，P2P网络借贷开始逐渐步入规模化、正规化和专业化的发展轨道。

2016年，我国P2P网络借贷行业达到巔峰时期，平台数量超过3000家，累计注册用户过亿，成为了我国新兴金融市场的骄傲，也吸引了众多投资者的青睐。

二、P2P网络借贷的发展状况1、行业规模据行业协会数据统计，截至2021年6月，我国P2P网络借贷平台总量为2450家，累计借贷余额达到2.2万亿元，注册用户数超过5670万。

其中，2016年是我国P2P网络借贷的高峰期，平台数量超过3000家，借贷余额超过1000亿元。

2、风险事件随着行业规模的扩大，P2P网络借贷平台的诈骗、跑路、恶意投资等风险事件也随之增加。

仅2018年，就有452家平台出现异常情况，涉及资金超过2000亿元。

因此，监管部门开始加强对P2P网络借贷的监管，整顿行业。

3、规范管理从2013年起，我国领导就开始推出一系列相关措施，规范P2P网络借贷的市场秩序。

2016年，国务院发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，鼓励和支持互联网金融创新，同时对P2P网络借贷进行了全面的监管。

2022年我国P2P网贷平台行业布局及发展趋势分析P2P行业成长8年来，自13年开头快速进展，伴随着国家降息、监管政策的敲山震虎、P2P平台跑路、经侦突袭调查、第三方支付平台面临转型等一系列的问题，渐渐走在规范化、平安化的道路上。

事物的进展都是有规律的，存在即是有存在的道理。

P2P的进展即是如此，诞生、进展、野蛮生长、监管政策下的渐渐规律化，在此过程中，P2P行业的队伍渐渐强大、规模更加简单。

2022年我国P2P网贷平台行业布局及进展趋势分析详情如下：P2P平台正在成为基金新的流量入口。

继陆金所之后，昨日（9月16日），互联网金融平台积木盒子宣布旗下的积木基金开头代销广发基金、鹏华基金、财通基金在内的3家基金公司共计120支左右的基金产品。

“积木基金与其他基金公司的对接也在紧锣密鼓的推动中，将来积木基金方案将对接全国近百家基金公司的上千只基金产品。

”积木盒子方面人士指出。

对于网贷平台进行平台化转型，网贷天眼副总裁潘瑾健向《每日经济新闻》记者表示，从三条红线到指导看法出台，网贷平台去担保，实现信息平台化是大势所趋，首先承压的肯定会是影响力较大的平台。

密集代销基金可能性不大2022年以来，已经有一些P2P平台与基金联姻，并推出类余额宝的产品，比如有利网的“余额生息”、拍拍贷的“拍钱包”等。

想了解更多P2P网贷行业分析信息请查阅发布的《2022-2022年中国P2P产业运行态势及投资战略讨论报告》。

一位业内人士指出，主要是由于公募基金公司看中互联网余额理财的巨大市场，而P2P平台拥有的大量“站岗”资金（即账户内的闲置资金）。

2022年，P2P平台则开头着眼于代销基金。

昨日，积木盒子宣布旗下积木基金开头代销基金。

记者登录积木基金网站发觉，首批上线的产品来自于广发基金，鹏华基金与财通基金，产品包括混合型，债券型和QDII型等。

据介绍，9月底，与积木基金合作的基金公司估计会增加至20家以上，10月底估计会增加至60家左右。

P2P行业及其爆雷P2P行业是一种新兴的金融模式，它通过网络平台为个人和企业提供借贷、融资和投资的渠道。

近年来，随着互联网金融的兴起，P2P行业蓬勃发展。

随着行业的发展，也出现了一些不法行为和爆雷事件，给投资者和借款人带来了巨大的经济损失与信任危机。

本文将从P2P行业的基本概念、发展现状、爆雷原因和影响等方面进行分析，以期提高投资者和借款人的风险意识，引起监管部门和市场的重视，促进P2P行业的健康发展。

一、P2P行业的基本概念和发展现状P2P行业在中国的发展比较迅速，截至2018年年底，全国共有P2P平台2441家，注册用户数超过8800万人，借款余额达到约1605亿元。

P2P行业的迅猛发展，推动了中国金融行业的创新和变革，为一大批小微企业和个体户提供了融资渠道。

随着行业的规模扩大，P2P平台的质量参差不齐，一些平台出现了违法违规操作，导致爆雷事件屡屡发生。

二、P2P行业爆雷的原因分析1.盲目扩张很多P2P平台为了追求快速发展和高收益，采取了盲目扩张的策略，通过不正当手段获取客户资源、增加营销费用和提高业务规模，从而导致其风险管理失控。

由于资金实力不足、风控体系薄弱，部分平台无法按时兑付投资者的本息，最终导致爆雷。

2.信息不对称P2P行业存在信息不对称的问题，平台方和投资者、借款人之间缺乏透明度和对等性。

虽然P2P平台通常会对融资项目进行审核和评级，但评级机构的独立性和客观性存在问题，导致投资者对项目的风险认识不足，容易被虚假宣传和不实承诺所误导。

3.监管缺失P2P行业的监管一直存在漏洞和不足，监管部门对于行业的规范和监管措施不够完善，导致一些不法平台得以逍遥法外。

缺乏有效的监管制度和严格的监管力度，使得P2P行业的风险得不到有效控制。

4.信任危机P2P行业本质上是一个信任机制，平台方需要赢得投资者和借款人的信任才能发展壮大。

一些P2P平台利用高额回报和虚假宣传吸引投资者，最终导致资金链断裂和爆雷。

北京商报/2013年/4月/19日/第005版深度・关注P2P网贷公司野蛮生长谁之过北京商报记者孟凡霞闫瑾一边是急速膨胀的市场规模，一边是淘金贷、优易网、哈哈贷等网贷平台卷款跑路……自2007年国内首个P2P网贷公司出现以来，关注与质疑的目光已经伴随这个市场长达六年之久。

而“满月酒”惨变“散伙饭”的众贷网则成为P2P市场野蛮生长的典型代表。

参与者鱼龙混杂、公司治理混乱、监管规则缺失，为这个新兴的行业埋下一个又一个不定时炸弹。

P2P网贷公司频频夭折未满月就夭折，P2P网贷公司众贷网就这样“陨落”。

4月2日的凌晨，众贷网发布公告《致投资者的一封信》，表示自己已经破产，并喊口号称不会做跑路者。

从那天开始，网站内容不断删至空白、在线客服头像不再亮起，只剩下“热烈庆祝众贷网盛大上线”的红色标语孤零零挂在上方。

半个月后再次搜索众贷网，点击打开网页只会提示错误，表示域名无法解析，众贷网就这样彻底消失在公众视野。

没有了众贷网的网络贷款平台还没来得及恢复平静，就在8天后，4月10日，城乡贷在其网站挂出歇业公告，表示“城乡贷网站即日起歇业。

在此之前惟一一名投资者的本金加利息都已提现”。

不到10天，两家网络平台相继宣布破产、歇业看似“巧了”，实则是情理之中。

对于破产的原因，众贷网公告称“由于管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生”。

一位在“众贷网投资人维权群”中的投资人王先生（化名）告诉北京商报记者，“其实在当时投标之前自己就有些疑心，一方面是在运作中的网站相当冷清，连续多天都挂着同样的标语，感觉经营很惨淡，另一方面在线客服相当不专业，连普通的投资人都不及，只能用一些‘模式化’的语言去回答”。

这仿佛也印证了管理团队经验缺失的表态。

不过，对于“圈内人”来说，网贷平台倒闭并不是个例，已经是见怪不怪的事。

在众贷网和城乡贷之前，淘金贷、优易网、安泰卓越等多家网贷公司先后曝出跑路丑闻。

就像市场人士说的那样，“众贷网也不会是最后一个，还有大量的网贷公司正在重复着众贷网的‘玩法’”。

网贷导航/jq编辑P2P网贷行业生存调查：钢丝上的危险游戏在中国，利用借贷关系谋利已经成为公认的最赚钱手段。

在没有约束的市场发展初期，P2P 网络借贷行业在借贷关系上，展开了各利“创新”与“突破”，力图建立全新的金融关系。

然而在开拓市场的脚步加速迈进的同时，风险与危机也在一步步逼近。

越来越多的P2P网络借贷公司，因为诈骗或者经营不善而倒闭，让投资者不禁对这个行业感到一种不安与困惑。

以金融利益为纽带建立的危险关系正在不断盘结蔓延，一旦风险控制脱离束缚，大面积的坏账可以在瞬间荡平一切。

钢丝上的游戏P2P网络借贷是一种还在自我探索的互联网金融行业，在摸索中前进的经营者，有的人抓住机遇,将公司引上坦途;有的人踏上歧路,跌入万丈深渊。

在中国金融市场化的背景下，一种脱胎于民间借贷业务的贷款形式——P2P网络借贷，近几年受到各方关注，成为互联网金融领域的新亮点。

P2P网络借贷利用互联网的技术优势，使借贷双方在线上自行配对交易，不再受任何中介干扰。

在P2P网络借贷平台中，借贷人不需要提供抵押物，只要贷款原因真实，有偿还能力，通过了平台的资质审核，就可以在网上发布自己的借贷申请。

一方是无法获得融资的中小企业及个人，一方是手有闲钱却没有好渠道的投资人群，这种资金借贷商业模式，通过为双方搭建资金纽带，得以在中国迅速发展。

P2P网络借贷模式的一大特点就是借贷金额小，并由多个投资人共同借款给一个借贷人，从而分担了投资风险。

然而P2P网络借贷平台作为新兴的金融体系，目前还存在诸如法律监管不完善、行业标准未建立、行业投入门槛低等问题，这些问题让P2P网络借贷行业处于一种自我发展的无序状态。

在民间金融这个大舞台上，P2P网络借贷是最开放的，乱象也由此而生。

三大网络借贷案2012年对P2P网络借贷行业来说是一个特殊的年份，无论是行业规模还是投资人群，在这一年都得到了惊人的增长。

但是由于缺乏相应的政府监管和行业协会约束，整个行业鱼龙混杂，欺诈频出。

揭开中国P2P网贷平台倒闭原因原因一：经营不善，无奈之举P2P模式进入中国之后，是有越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现在已经进入了爆发期。

但是从国内的从业人员来看，业务模式还是有很多不合理的地方，所以才导致一些网络平台的经营不善，经营问题包括以下几点：1. 从业人员专业不过关目前的P2P网贷平台的从业人员水平式参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。

有很多的人会认为P2P是零门槛，只要是拿上钱就可以进行投资，对个人没有任何的要求，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融行业或者是互联网行业的人都想进来涉足。

由于是缺少专业的知识，很多的P2P平台运营不规范，平台才不能得以健康的发展。

从业人员的不专业还会导致网站频繁的被网络黑客进行攻击敲诈。

P2P网贷平台存储大量的客户信息和资金，被黑客所紧紧关注着。

平台自身的技术人员专业的水平不过关，管理存在着漏洞，很多的平台甚至是没有能力构建防火墙只能是买一个模板，黑客可以轻易的攻破防火墙盗取用户的资金。

另外，有一些平台会采用亲戚间共同经营的P2P平台的模式，这种家族的P2P平台也是一部分平台的失败真正原因。

比如说是某平台在2013年6月份出现逾期提现的问题，一共被套金额高达750多万。

平台的财务和客服工作都是由负责人亲自负责，平台账目的混乱，一次普通的运营危机就可以导致平台的倒闭。

2. 平台运营赤字虽然是国内的许多P2P网贷平台近两年以来收到了很多国内外风投的青睐，但是由于目前有太多的公司还没有开始盈利，只是有极少的平台能够收支平衡。

(1)盈利模式P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来进行盈利，另外还有充值费，取现费，债权转让费等等。

但是从目前的P2P行业情势来看，缺少很多的规章制度。

平台之间的竞争导致着很难从中间获取利益。

(2)审核机制通过手续费获得的收入经常是不足以支撑P2P平台的日常巨大开销。

尤其是对贷款项目的审核费用。

由于我国征信系统的体系还不够的完善，P2P平台是需要耗费很多的精力、物力对贷款人进行背景性的调查，这些都是导致平台的重要原因。

2022年我国P2P行业存在的四大问题分析P2P平台规模不断壮大的背后是网贷行业同质化现象的更加严峻，本以创新为主要特色的平台，渐渐丢失创新的力量。

在规模扩大和业务趋同的双重作用下，行业利率已经开头下滑。

业内人士纷纷表示，P2P网贷行业仍旧存有许多问题，如人才泡沫，产品同质化泡沫等，引入供应链金融乃至供应链企业，再深化到某些细分领域，深探多维行业将是将来进展的突破点。

据宇博智业市场讨论中心了解到：“仅在深圳前海，每天就有四五十家与互联网金融相关的公司注册，全国每月都有70家左右的P2P网贷平台上线，这样的进展速度是史无前例的。

”在接受证券时报记者采访时，一位不愿具名的深圳P2P公司高管这样形容行业的疯狂。

据权威统计数据显示，2022年P2P公司只有几十家，到2022年10月P2P行业运营平台已经达到了1474家。

不过，随着行业井喷式的扩张，“跑路”、“诈骗”等现象开头消失，P2P这个正在疯狂扩张的行业，被推上了风口浪尖，同时也被推到了生死悬崖边。

以下是对2022年我国P2P行业存在的四大问题分析。

跑路潮引发行业危机毫无疑问，2022年成为互联网金融崛起的一年。

据猜测，2022年P2P行业成交额将超3000亿元。

由于缺乏行业监管，面对这块“闭着眼睛都能赚钱的肥肉”，各路资金都抱着“抢钱”的心态蜂拥而至。

而正是在这种疯狂扩张、疯狂注册、疯狂上线中，P2P行业的问题也集中爆发。

11月6日，福建一家P2P平台闽昌贷老板跑路，事实上这已经是进入11月以来，第四家平台消失问题。

据了解，这家注册资本仅500万元的公司，给出的年化收益率超过40%，涉及待偿还金额竟然达到了1.38亿元。

据统计，2022年至今，已有239家P2P平台消失问题。

2022年以来消失问题的平台就已经达到了147家，占到目前P2P平台总数的约10%。

仅今年10月就消失了35家问题平台，单月问题平台数量居历史第一。

2022年10月，P2P理财公司浙江传奇2.8亿元资金案还未平静；仅隔短短一周时间，浙江另一家P2P平台银坊金融负责人失联，殃及2000多名投资人。

国内p2p网贷发展历程国内P2P网贷（Peer-to-Peer lending）是指通过互联网平台，将出借人和借款人直接联系起来进行借贷交易的一种金融模式。

P2P网贷在中国的发展可以分为四个阶段。

第一阶段是2006年到2014年，这个阶段的P2P网贷平台主要是个人创业者在互联网上搭建起来的小型平台。

由于缺乏监管和标准化的规范，这个阶段的平台存在风险较高的问题，包括借款人失信、平台运营困难等。

同时，这个阶段也是小额贷款公司兴起的时期，他们通过互联网平台进行借贷业务，但是由于监管政策的限制，他们的发展受到了一定的阻碍。

第二阶段是2014年到2015年，这个阶段可谓是中国P2P网贷的爆发期。

随着中国互联网的快速发展，越来越多的人开始投资P2P网贷平台。

同时，政府也开始加强对这个行业的监管，推出了相关政策和规范，使得P2P网贷平台变得更加规范和可信。

然而，监管的不足也导致了一些平台的问题，如跑路、挪用资金等，引发了社会的广泛关注和质疑。

第三阶段是2016年到2017年，这个阶段可以说是中国P2P网贷监管的爆发期。

为了解决P2P网贷行业的乱象和问题，中国政府出台了一系列监管政策，加强了对平台的审查和监管，并实施了逐步退出、整合的措施。

许多不符合规范的平台被取缔或关停，而符合规范的平台则得到进一步的发展和壮大。

第四阶段是2018年至今，这个阶段是中国P2P网贷行业稳定发展的阶段。

政府继续加强监管，并推动平台的合规化和专业化。

同时，行业竞争也越发激烈，一些大型互联网公司进入了这个领域。

P2P网贷行业也面临着越来越多的挑战和变化，如整体资金需求下降、风险控制的加强等。

总的来说，中国P2P网贷发展历程可以说是在起初的无序发展后经历了监管的整顿和规范化。

虽然经历了一些问题和挑战，但是P2P网贷行业仍然有着较大的发展空间。

未来，随着监管的加强和行业的健康发展，P2P网贷有望成为中国金融体系中重要的一部分。

P2P信贷平台作为金融创新，在中国有着宏大的市场，P2P贷款平台的勃兴在某种层面上也反映了银行对中小企业融资的不足，以及中小企业和民间融资的需求。

几年前还被看做超前理念的“网络P2P借贷”，在短短几年后，便已在全球掀起一阵普及风潮，令传统电子商务行业的人士也始料未及，不禁感叹互联网之瞬息万变。

目前，网络借贷服务已经在欧美地区形成了相对完善的商业模式。

2005年才创建的英国Zopa目前已拥有超过24万注册会员，趁着迅猛的发展态势，Zopa团队还表示将开发Zopa Italy, Zopa Japan, Zopa USA；而在大西洋彼岸的美国，成立于2006年的Prosper 发展更为迅猛，目前拥有超过98万会员，超过2亿美元的借贷发生额，俨然成为全球电子商务行业的新焦点。

与此同时，国内借贷网站也突然爆发，各种号称借贷平台、借贷中介、P2P小额贷款的借贷网站层出不穷。

P2P模式简介P2P，英文叫做Peer-to-Peer lending，即点对点信贷，或称个人对个人信贷。

而P2P企业，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。

P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。

建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。

网络借贷中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。

更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。

P2P（个人对个人）网络借贷因为拥有阳光透明的借贷程序，对抵制高利贷，扶持创业有着非常积极的促进作用。

国内著名经济学家茅于轼在谈及P2P网络借贷时，表示：个人对个人的借贷风险很小，民间借贷对整个金融体系起着至关重要的作用，因此应该尽快立法，监管部门也应该从防范转为鼓励，给民间借贷一个发展方向。

中国P2P网络借贷的发展现状及前景中国P2P网络借贷的发展现状及前景近年来，中国的P2P网络借贷行业经历了快速的发展，为个人和小微企业提供了多元化的融资渠道。

然而，由于行业监管不到位和乱象丛生，P2P网络借贷市场也面临着一些挑战。

本文将围绕中国P2P网络借贷的发展现状和前景进行探讨，并提出解决措施。

一、发展现状1.行业规模扩大：中国P2P网络借贷行业自2007年兴起以来，规模迅速扩大。

根据中国互联网金融协会的数据，截至2020年底，全国P2P网络借贷平台数量超过7000家，累计注册用户数超过6000万，累计交易额超过15万亿元。

这显示了中国P2P网络借贷行业的巨大潜力。

2.融资渠道多样化：P2P网络借贷为广大个人和小微企业提供了一种更加便捷的融资渠道。

借款人可以通过线上平台轻松申请贷款，而投资人可以选择借贷项目进行投资。

这种多样化的融资渠道满足了个人和小微企业的不同需求，推动了经济的发展。

3.监管不到位引发问题：随着P2P网络借贷市场的火爆发展，一些平台开始出现问题。

由于监管不到位，一些平台存在非法集资、资金池空转等问题，导致大量借款人和投资人损失惨重。

这一系列问题引发了社会的不安和监管部门的重视。

二、问题挑战1.平台信用风险：由于监管不到位，一些P2P网络借贷平台存在信用风险。

有些平台虚假宣传、夸大收益，吸引了大量的投资人。

然而，当平台无法回款时，投资人的资金就面临严重的损失。

这一问题严重影响了投资人对整个行业的信心。

2.信息不对称：在P2P网络借贷行业中，借款人和投资人之间存在着信息不对称的问题。

借款人往往借助平台宣传自己的优势，吸引投资人投资。

然而，投资人很难得知借款人真实的信用状况，无法进行准确的风险评估。

这导致了投资决策的不确定性。

3.监管需加强：尽管监管机构对P2P网络借贷行业加强了监管力度，但仍然存在监管不到位的情况。

缺乏全面、有效的监管措施，使得一些不法分子得以滥用P2P网络借贷平台，进行非法集资和套利行为。

2022年我国网贷行业市场现状分析今年以来，不断有P2P网贷平台退出，据相关数据显示，10月网贷行业停业及问题平台共有105家，其中问题平台44家（跑路34家、提现困难10家）、停业转型平台61家（停业55家、转型6家）。

从这个数据看，今年网贷平台并不行观，详细请看以下内容，以下是2022年我国网贷行业市场现状分析：不少P2P平台停业或转型平台主动停业并退出P2P行业成为趋势之一。

近日，网贷之家发布的数据显示，10月停业转型平台数量为61家，问题平台数量为44家，这是至少持续3个月的当月停业转型平台数量要多于问题平台数量。

“一方面是国家对P2P行业出台的一系列监管政策，特殊是8月份《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》落地后，一些平台的自身进展受到限制，所以会选择退出，进行整体战略的调整;另一方面，P2P尤其是纯互联网平台的P2P并非赚钱的业务，许多平台甚至还处于亏损状态。

”王晓婷坦言。

开鑫金服总经理周治翰也向《每日经济新闻》记者分析指出，绝大多数停业平台属于中小型平台，投资人次普遍在数千人，累计成交金额在数千万到数亿元之间，这说明从去年底到今年，行业深度洗牌持续进行，竞争力较弱的平台一方面面临着监管趋严的政策环境，平台合规时间紧迫，压力陡增;另一方面，资产荒状况的加剧，让这些平台的进展空间被进一步压缩。

可以预见，整个行业将进入新一轮洗牌期，不合法合规的平台会被渐渐淘汰。

但将来将迎来新的进展机遇有专家认为2022年P2P网贷行业将迎来新的进展机遇，面临着良好的进展态势。

从2022年首份P2P行业月报中我们可以获知，2022年1月单月实现了2209.92亿元的总体成交量，环比12月份虽然下降了9.55%，但是抛除了春节的影响，仍旧呈现出了良好的进展势头，整个网贷行业景气指数仍旧居高不下。

从另一方面讲，2022年虽然整个网贷行业暴漏出了许多问题，但是作为网贷的监管之年，为2022年整个行业的进展打下了坚实的基础，政府监管政策将进一步得到贯彻执行，整个行业将连续向着合规化和标准化的方向进展。

从e租宝看我国P2P网贷行业存在的发展问题2007年第一家P2P平台在我国成立,在此后不到9年时间内,我国的P2P行业呈现出爆发式增长。

截至2015年年底,我国P2P平台数量达到3690家,平台交易规模也超越美国,成为全球最大的P2P市场。

但与此同时,出现问题的平台数量也达到1269家,约占平台总数的30%。

P2P 作为一种“舶来品”,却在我国获得了“野蛮”生长。

其原因是多方面的,但主要的有以下几点：首先,在我国长期的金融抑制环境下,大量的投融资需求没有得到满足,尤其是从银行处难以获得融资的小微企业和个人消费者,他们对P2P表现出异常的热情；其次,我国的P2P行业几乎是“零门槛”,大量没有金融市场从业经验的人员和机构以及一些互联网公司进入P2P 行业；最后,国内的P2P平台业务模式纷繁复杂,绝大部分都已经脱离了作为单纯信息中介的业务模式。

事实上,我国很多P2P平台通过高收益承诺筹集大量资金,从事实质性的金融业务,甚至参与高风险的股市和楼市配资业务。

由于我国P2P缺乏实质性的监管主体,也没有具体可操作的监管细则,使得P2P平台在国内金融市场创新不断的情况下,利用监管套利的机会,实现了迅速扩张。

本文以“e租宝”网络贷款平台为研究对象,基本分析方法是案例分析法。

文章的基本思路是通过对“e租宝”进行全面深入的分析,发现P2P行业存在的主要发展问题,然后借鉴英国的网贷发展经验,提出应对我国P2P行业发展问题的意见和建议。

根据本文的研究思路,我们按照如下的架构开展研究：第一部分为绪论,这部分里我们交代了本文的写作背景、选题意义、研究方法、主要结构。

此外,我们对中外学者的相关研究文献进行了梳理,指出中外学者在研究角度、研究方法和研究内容的侧重点上的异同,并阐明了本文的研究重点。

第二部分为“e租宝”的案例分析,这是文章的核心部分。

在这部分中,我们首先回顾了“e租宝”的整个发展历程、组织架构和高层管理人员的基本背景。