加强合规建设防范操作风险

银监局防范风险“十三个方面”1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

2、切实加强稽核建设。

3、加强对基层行的合规性监督。

4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

5、坚持相关的行务管理公开制度。

6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

12、加强对可能发生的账外经营的监控。

13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定全文如下：关于加大防范操作风险工作力度的通知--------------------------------各政策性银行，国有商业银行、股份制商业银行，各银监局：当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。

一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。

为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。

各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。

商业银行如何防范操作风险商业银行如何防范操作风险一、引言操作风险是商业银行面临的重要挑战之一，对于银行的正常运营和稳定发展具有重要影响。

本文档将介绍商业银行如何有效防范操作风险的措施和方法。

二、操作风险的定义及分类⒈操作风险的定义操作风险是指由于内部工作流程、人员行为、系统故障等原因引起的交易错误、违规行为、技术故障等，对银行业务运营造成的潜在或实际的损失。

⒉操作风险的分类根据操作风险的来源，可将其分为人为因素风险、系统因素风险和外部因素风险三类。

三、操作风险的主要来源⒈人为因素风险人为因素风险主要包括员工错误操作、内部欺诈行为、行为不端、违规操作等。

⒉系统因素风险系统因素风险主要包括系统故障、网络攻击、数据丢失等。

⒊外部因素风险外部因素风险主要包括市场环境变化、法律法规改变、自然灾害等。

四、商业银行防范操作风险的策略和措施⒈建立健全的风险管理框架商业银行应制定完善的风险管理政策和流程，明确责任分工，建立风险管理部门，并实施全面的风险评估和监控。

⒉加强内部控制商业银行应建立内部控制制度，包括明确的职责分工、操作流程、审批制度等，严格执行合规要求。

⒊加强员工培训和教育商业银行应定期对员工进行操作风险防范的培训和教育，提高员工风险意识和防范能力。

⒋引入先进的技术手段商业银行应引入先进的技术手段，如、大数据分析等，提升风险监测和预警能力。

⒌加强合规管理商业银行应严格遵守相关的法律法规，加强合规管理，减少违规操作的风险。

⒍建立应急预案商业银行应建立健全的应急预案，及时应对操作风险事件的发生，减少损失。

附件：操作风险防范检查清单注释：本文所涉及的法律名词及注释见下表：⒈风险管理：指银行对可能对其业务和盈利能力造成损失的各类风险进行辨识、评估、监控、控制、决策和报告的过程。

⒉内部控制：指银行为实现经营目标，通过内部监督与控制，确保业务规范、风险可控、遵法经营、财务信息的准确可靠以及资产的保护与增值。

⒊合规管理：指商业银行按照法律法规要求和监管规定，开展业务活动，确保遵守相关的法律法规要求。

筑牢风险防控之我见1、强化思想道德教育与业务培训从源头上防范操作风险。

第一从农村信用社发生的操作风险事件诱因来看，道德风险占了很大的比重。

因此防范道德风险十分重要。

道德风险的防范重点是教育干部员工认真学习与践行社会主义的荣辱观，用正确的世界观、人生观、价值观统领员仁的思想，冲刷他们的思想，让他们从心灵深处感到违法乱纪可耻、见利忘义可耻、损人利己可耻，用"八荣八耻"的社会主义荣辱观，树立正气，让那些有道德风险的人无处藏身，从而纯洁我们的队伍，防范道德风险。

第二、重视文化知识教育以及业务技能培训。

农村信用社的风险管理理念、技术与经验，如果仅仅掌握在少数专家手里，其风险控制肯定是不成功的，这些内容与技术必须让整个团队的每位成员都去认识、去接受、去执行，才能真正控制风险。

因此，农村信用社的各级管理人员与全体一线员工，都要学文化、学制度、学法律，千方百计提高防范风险能力。

第三，切实关心基层员工疾苦，营造温馨与谐的工作氛围，增强团队的凝聚力与亲与力。

各级领导;要在现有的条件下提高员工待遇，关心员工生活，开展丰富多彩、形式多样的文体活动，培养员工的家园感与归属感，积极营造热爱岗位、合规经营、安全运营的良好氛围。

（三）构筑风险管理“三道防线”4. 风险管理组织体系在全面风险管理体系建设中处于优先位置，并在实践中不断优化。

按照“集中管控、矩阵分布、全面覆盖、全员参与”的要求，全面梳理、合理界定各部门风险管理工作职责，明确汇报线路，厘清部门职责边界，努力建立全面、独立、垂直的风险管理组织架构，实现前、中、后台的分离，构建职能明确、责任清晰、分工负责的风险管理组织体系。

一）制度先行。

在制度建设、管理与执行上下功夫，用制度防患风险。

1.按照前、中、后台相互分离、相互制衡、限额管理、条块结合的原则重组、调整业务管理部门与业务岗位；2.设立相对独立的专业风险管理部门，对信贷规模较大的法人机构可以探索试行设置首席风险官制度；3.强化相对独立、专业的内部与行业稽核审计机构的职能，加强对各业务条线、各业务经营单元的现场、非现场，定期或不定期监督、检查与评价。

加强规范化管理操作防范操作风险随着金融市场竞争的日益激烈和金融创新步伐的加快，我国银行业务也日益呈现出多元化、复杂化和国际化的特点，对金融机构自身提出的风险管理要求越来越高，监管机构对金融机构的持续监管也变得越来越困难。

会计业务规范化的操作要求，就是要求各柜员在办理业务时，要严格遵守制度规定，严格履行手续，严格按程序操作，不能逆程序操作。

但是，由于有些柜员素质偏低，对业务操作的步骤、环节、要求等掌握不清、不精，因而业务操作的盲目性、随意性和业务处理手续上的逆程序操作，甚至违规操作都时有发生，例如：有的缺乏责任心，造成简单的技术性差错；有的柜员业务操作中未认真执行有关制度、办法及操作程序，图省事，走所谓的捷径；有的以习惯作法或人情代替制度规定，等等。

综上所述都是我们平时在操作过程中明确要求不允许的，都存在着的一定的风险隐患。

如何在金融浪潮中快速、稳健、持续发展，做到合规、规范化管理，我想主要有以下几方面：一、加强业务知识学习，提升合规操作意识。

在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。

要使信合事业能够持续、健康、快速的发展，作为一名员工，必须坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。

工作处处有风险，慎重认真最重要，我们无时无刻都必须要绷紧风险防范这根弦。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

银行业加强内控建设防范操作风险摘要：本文分析了我国金融机构面临的竞争形势更加严峻，各种金融风险逐步体现，将防范操作风险提到重要工作日程当中，并作为规范业务的重要内容，究其原因，找出对策。

关键词：商业银行；操作风险；内控建设近年来，国内外银行业经济案件频发，涉案金额巨大，影响恶劣并造成巨大经济损失，严重威胁着银行和客户的资金安全。

其中操作风险的引发的案件占相当大比例，马塞尔委员会在2002年举行的一次全球性针对银行操作风险的调查显示，参加调查的银行共报告了47029件，每件损失超过1亿欧元的操作风险事故，其中有5家银行在这一年间发生了超过2000起操作风险案件，一年造成的经济损失达80亿欧元(出处：金融时报)；从国内银行业看，由于缺乏对操作风险的足够认识，缺乏相应的规章制度，缺乏有效的内控机制，近年来操作风险也日趋严重。

一、操作风险形成的原因随着我国金融体制改革不断深入，银行业务日趋多元化、复杂化和多样化。

金融机构尤其是基层金融机构内部控制呈现“机制功能弱化”的趋势，产生操作风险的主要原因有以下几方面。

(一)风险意识不强1.重业务拓展，轻风险管理。

表现在一些单位负责人短期行为严重，没有正确处理和把握好业务发展与风险管理的关系，许多营业机构光局限于完成考核任务，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩；许多员工在操作岗位上工作却被承担了大量营销任务;不少员工自身对操作风险重视不够，风险意识不强，只要领导命令，就惟命是从，对其违法行为视而不见。

2.重视后管理，轻视前防范。

其表现在银行看来是对已发生或已存在的风险采取事后的管理和处罚措施，试图以来历的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施关注较少，或形同虚设，这种做法充其量只能是“防君子不防小人”。

(二)业务学习不到位，执行制度有偏差经济全球化将发展中国家融入了全球市场经济体系中，随着金融信息化，金融产品的不断丰富和发展，各种理财产品、电子业务层出不穷，有的管理人员借口业务忙，对规章制作，特别是新的规定不能认真学习，管理忪懈，对员工的业务培训也不到位，致使操作人员对新业务不熟悉，潜藏风险隐患。

银行操作风险防范措施银行操作风险是指在银行业务运作过程中，由于操作失误、系统故障、人为犯错等原因导致的风险。

为了防范银行操作风险，银行可以采取以下措施：1. 建立完善的内部控制制度：银行应建立完善的内部控制制度，明确各部门的职责和权限，加强对操作人员的培训和管理，确保操作的准确性和合规性。

2. 强化风险管理与监测：银行应建立风险管理与监测体系，包括设置独立的风险管理部门，建立风险评估和监测机制，及时发现并控制各类风险。

3. 实行双人操作原则：对于风险较高的操作，银行可以采取双人操作原则，即需要两个以上操作人员参与，相互监督，减少错误和犯错的可能性。

4. 强化信息安全保护：银行应加强信息技术安全保护，包括建立完善的网络安全防护系统、数据备份与恢复机制，加密重要数据的存储和传输等，防范信息泄露和黑客攻击。

5. 建立业务流程监控系统：银行可以通过建立业务流程监控系统，实时监测各项业务操作的进展和风险情况，及时发现异常情况并采取相应措施。

6. 强化内外部合规监督：银行应加强对内外部合规监督，包括建立合规审查机制、反洗钱和反腐败体系、加强对关键岗位人员的背景审查等，确保操作人员及业务活动符合法规要求。

7. 及时完善操作风险管理制度：银行应建立完善的操作风险管理制度，及时总结经验教训，修订和更新相应规章制度，不断提高对操作风险的防范能力。

总之，银行应密切关注操作风险，建立健全的风险管理体系，加强内外部监督和合规管理，提高操作准确性和合规性，以防范操作风险的发生。

此外，还有以下一些补充措施可以进一步防范银行操作风险：1. 独立审查和审核：银行可以建立独立的审查和审核机制，对重要业务操作进行独立审查，确保操作的合规性和准确性。

这可以包括内部审查部门对操作进行定期或不定期的审核，以发现和纠正潜在的风险。

2. 分工与分层：银行可以将不同业务操作分工给不同的人员或部门，并设置适当的审批和授权层级，确保操作的分工明确，权限合理分配，避免个别人员或部门集中掌握过多权限和业务流程。

守规矩防风险建设合规银行心得体会范文（精选6篇）守规矩防风险建设合规银行心得体会1通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。

南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年省联社对案情的.通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。

我深知依法合规经营是金融经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。

因此，在工作中，必须做好以下的工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。

加强对员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和金融经营风险的普遍性，认识到信用社本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。

正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。

我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

使各个从事不同岗位的员工从自身岗位上找工作漏洞，提出合理建议，为完善内控管理提供了重要依据。

加强合规风险管理消除合规风险隐患合规管理已成成为农信社内部一项核心的风风险管理活动，合规风险逐渐渐成为除信用风险、市场风险险和操作风险之外的农信社面面临的第四大风险。

存在的的主要问题合规风险管理意意识淡薄。

一是重业务拓展，，轻合规管理。

二是重事后管管理，轻事前防范。

三是重执执行层操作人员管理，轻管理理层人员约束。

合规风险管管理机制不健全。

一是合规管管理没有完善、垂直的合规风风险管理体制还没有完全形成成。

大多数农信社还没有成立立独立的合规风险管理部门来来对合规风险进行统筹管理，，还没有形成横向到边、纵向向到底的全面和全方位的合规规风险管理架构。

二是合规风风险管理职责分散。

目前农信信社合规性管理分别由财会、、信贷不同的业务部门进行自自律监管，这种自立门户、各各自为政的合规管理模式，使使得合规风险管理不能有效地地独立于经营职能，同时由于于缺乏专门的管理部门进行统统一组织协调，使得合规风险险管理有的部门重叠，形成重重复管理，有的职责不清，出出现管理真空。

合规风险管管理法规制度缺乏可操作性。

目前，农信社的合规风险管管理还不能完全适应防范和化化解金融风险的需要，不能适适应银行审慎经营和银行业监监管的需要。

农信社内部缺乏乏一个统一完整、全面科学的的合规风险管理法规制度及操操作规则，不少制度规定有粗粗略化、大致化、模糊化现象象，缺乏可操作性。

同时合规规风险管理的激励约束机制不不健全，奖励力度较小，惩罚罚措施较轻。

对策合规规文化培育有效化。

一是建立立有效互动的合规文化。

通过过合规与监管的有效互动，解解决过去农信社与监管者博弈弈、规避监管规定的问题。

一一方面，监管者应对农信社的的合规管理提出明确要求，进进一步加强对农信社的监管，，逐步促使农信社把外部的压压力转换成自身合规经营的要要求;另一方面，农信社合规规部门要密切关注和持续跟踪踪法律、规则和准则的制定和和修改等，主动争取有利于农农信社未来发展和业务创新的的外部政策。

银行如何提高风险防控合规管理银行作为金融机构，面临着各种内外部风险，如信用风险、市场风险、操作风险以及合规风险等。

为了稳妥运营和确保金融机构的安全性和稳定性，银行需要加强风险防控和合规管理。

下面将从提高风险防控和合规管理的角度出发，探讨银行如何提高它们的能力。

首先，银行应制定和实施全面的风险防控和合规管理制度。

这些制度必须覆盖所有业务领域和操作过程，并与国家的法规和监管要求保持一致。

银行应该建立和完善内部控制制度，确保风险防范措施得以正确实施，并通过实施一系列的审计和监控机制，检查和发现制度的不足之处，及时修订改进。

其次，银行应建立科学合理的风险评估和管理模型。

通过风险测量和评估，可以全面了解风险的发生概率和可能的损失程度。

这意味着银行需要使用合适的统计分析和风险模型来评估和衡量风险。

通过建立模型，银行可以识别高风险业务、资产和客户，并采取相应的防范和措施来降低风险。

第三，银行应加强内部控制和审计。

内部控制是一种规范化和制度化的管理手段，旨在确保银行的业务活动符合法律法规和管理制度。

银行应建立合适的内部控制制度，制定相应的内部审计制度，并保证它们的有效实施。

此外，银行还需要开展定期的内部审计和风险管理工作，以确保风险防控和合规管理的有效性和合理性。

第四，银行应加强员工的培训和教育。

员工是银行履行风险防控和合规管理职责的重要环节。

银行应加强员工的风险意识和合规意识培养，及时传达国家法规和银行的规章制度，并提供必要的培训和教育，提高员工的风险防控意识和合规素质。

此外，银行还应建立相关的考核和激励机制，激励员工参与风险防控和合规管理，增强他们的主动性和责任感。

最后，银行应借助信息技术手段提高风险防控和合规管理的效率和准确性。

随着科技的发展，银行可以利用先进的信息技术和数据分析方法，实施风险预警和监测，提前发现和识别各种风险。

同时，银行可以利用信息技术手段加强对业务过程的监控和管理，降低人为操作风险的发生概率，提高业务处理的准确性和效率。

合规防范风险合规从我做起通过学习李国华董事长、吕家进行长、陈跃军监事长对“阳泉3.20案件”的批示，深刻领会到合规操作、合规守法、合规经营和合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。

下面我就“合规防范风险，合规从我做起”谈几点认识：一、合规经营，防范风险。

合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联系，甚至合规风险在其中基本处于核心位置，它是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。

从一定意义上说，控制住了合规风险，虽不能完全杜绝其他各类风险的发生，但绝对可以大幅度地减少其他各类风险发生的概率和造成损失的程度。

银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。

首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。

其次，合规是违规的对立面和制衡手段。

违规必然会损害银行的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。

第三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。

第四，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升自我的人生价值。

二、合规操作，人人有责。

合规是商业银行减少案件的必要前提透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。

在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、工作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的规章制度得不到落实。

“十案十违章”的警示，并不是危言耸听。

如何防范操作风险（优秀3篇）银行操作风险总结篇一为进一步强化全面风险管理意识，加快全面风险管理机制建设，促进经营管理健康平稳发展，榆次农商银行于近日组织了风险管理系统专题培训，各支行行长、信贷人员、客户经理共计80余人参加。

此次培训特别邀请山西指北针科技有限公司白佳永研究员针对风险管理系统进行全面讲解，该系统包含表外贷款管理、表内不良贷款管理、诉讼管理、数据统计查询、日常管理等五大功能模块，培训内容侧重于系统功能、业务流程的详细介绍，重点对票据置换、股东购买、抵债资产管理等后台操作流程进行图解演示，使培训人员更直观地了解掌握操作方法。

培训期间，大家认真听讲，做好笔记，提问交流，用最快的速度熟悉了系统的功能特点和运行要求，掌握了系统相关业务操作流程，为风险管理系统正式上线奠定良好基础，培训取得实效。

银行操作风险总结篇二通过对xx副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。

通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。

对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。

特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。

在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

合规经营防范风险心得体会当我们备受启迪时，可以记录在心得体会中，这样有利于我们不断提升自我。

那么心得体会该怎么写？想必这让大家都很苦恼吧，下面是店铺为大家收集的合规经营防范风险心得体会，欢迎大家分享。

合规经营防范风险心得体会1xxxx年3月11日我行展开了“合规管理年”活动的学习总动员会。

通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。

从“严”开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。

经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规“意识。

有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。

女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。

他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事?这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。

事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。

小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。

对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。

殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。

法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。

合规是银行职业者的生命线。

我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序;如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子?远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。

究其原因来讲非常简单，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为规范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。

一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。

为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。

各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

2024年合规经营心得体会(建行人民路支行孙青璐)加强合规经营，是防范操作风险的需要。

开展“合规执行年”活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。

另外，合规经营是完善我行制度体系的需要。

金融机构赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于每条业务线的每个环节，源于每个岗位的每位员工。

再次，合规经营是落实____，实现发展目标的重要保证。

在发展开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证我行的健康可持续发展。

因此，我行的发展要以合法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

一、加强学习，建立健全各项规章制度首先，要坚持对各项规章制度的学习，包括银行业的相关法律规章以及本部门的各项规章制度。

制度，是全体银行从业人员共同遵守的行为准则，是对我们具体行为的规范和约束。

因此，要注重用制度来约束自己，用制度规范日常行为。

同时，也要始终把制度建设放在突出位置，要建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，要建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求经济效益的过程中不断完善内部控制制度，加强操作风险防范。

二、要养成执行制度的良好习惯要培育合乎制度的操作习惯。

一个动作重复____次就会变成习惯，重复____次就成了永久习惯。

对于银行从业人员来说，好的习惯是合规操作必不可少的因素，而坏的习惯则会成为违规操作的助推器，甚至葬送了自己的职业生涯。

因此，在日常工作中必须坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

要养成终生学习的求知习惯。

制度不是一成不变的，一项新业务的推广就会催生一部新制度的产生，如果我们平时不____制度的变化，对新制度提出的新要求，理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为。

为此，我们必须加强自身的制度学习，建立有效沟通的平台，及时执行各项制度，真正使合规制度入脑入心。