公司关于规范分支机构银行账户开立、变更、注销流程的通知要求

中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便利存款人开立和使用个人银行账户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现就有关事项通知如下：一、落实个人银行账户实名制银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

（一）审核身份证件。

银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。

有效身份证件包括：1．在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。

2．香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。

3．台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。

4．定居国外的中国公民为中国护照。

5．外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

6．法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

辅助身份证明材料包括但不限于：1．中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

2．香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。

3．台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

4．定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

5．外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

附件：xx银行单位人民币银行结算账户业务操作规程第一章总则第一条为规范我行单位人民币银行结算账户（以下简称单位银行结算账户）业务流程，防范操作风险，根据中国人民银行（以下简称人行）《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》，以及《xx银行预留印鉴管理办法》等相关规定，制定本操作规程。

第二条我行各分支机构办理单位银行结算账户业务，适用本操作规程。

第二章单位银行结算账户开立第三条单位客户申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

客户须填写《xx 银行开立单位银行结算账户申请书》，并提供《人民币银行结算账户管理办法》所规定的账户资料的原件及加盖单位公章的复印件。

同时，开户行应与客户签定《单位银行结算账户管理协议》。

客户因转户申请开立基本账户的，还需提供机构信用代码证；客户首次申请开立基本账户，还需提交《机构信用代码申请表》。

第四条开户行经办人员受理客户提交的开立单位银行结算账户申请书后，应对客户提供的账户资料的真实性、完整性、合规性进行初步审核，特别应严格审核申请开立基本账户的单位客户所提交的证明文件，同时应通过企业信息平台核实单位客户提交的证明文件的真实性，审核无误后经办人在开户申请书银行审核栏签字确认，同时在开户资料复印件上加盖“与原件相符”章及审核人名章，并将开户资料提交营业部经理复审。

第五条营业部经理应对客户提供的账户资料的真实性、完整性、合规性进行复审，审核无误后在开户申请书银行审核栏签署意见，并在开户资料复印件上签章确认及加盖业务公章。

第六条营业部经理复审通过后，经办人员应根据xx银行预留印鉴管理相关规定为客户办理预留印鉴手续，然后在综合业务系统执行“1211开企业账户”交易，建立客户账户信息并产生单位结算账号。

营业部经理应对经办人员在综合业务系统录入的账户资料信息与纸质原始资料的一致性进行复审，审查无误后进行交易授权。

第七条“1211开企业账户”交易完成后，经办人员应留存相关资料复印件，同时打印一式三联开户申请书、一联业务通知单，开户申请书应加盖业务公章，业务通知单上加盖经办和复核员名章。

第十一章对公活期账户管理第三节账户变更一、基本规定1、单位客户更改名称但不改变开户行及账号的，应于5个工作日内向开户行提交正式公函申请变更，填写《变更人民币银行结算账户申请书》，并出具有关部门的证明文件。

2、单位客户的法定代表人或主要负责人、住址、邮寄地址以及其他开户资料发生变更、及时，应于5个工作日内向银行提交正式公函通知，填写《变更单位银行结算账户申请书》并提供有关证明，所需证明文件与前款规定相同。

开户行对单位客户的变更通知和证明文件审核无误后，为单位客户办理变更手续，于2个工作日内向中国人民银行当地分支行报告。

二、业务处理（一）业务审核1、审核客户提交的变更银行结算账户申请书内容和相关证明文件完整、无误。

（1）、变更银行结算账户申请书（2）、营业执照（五证合一、三证合一）、事业法人登记证书、社会团体法人登记证书等证明文件（3）、法定代表人（单位负责人）授权书（4）、法定代表人（单位负责人）身份证（5）、授权经办人身份证2、经办员审核资料无误后，在“变更银行结算账户申请书”上加盖业务公章和私章，复印相关证明文件，在复印件上加盖“与原件核对一致”章，人民银行机构信用代码系统上查询机构信用代码信息是否已经变更，在复印件上加盖“与人行征信系统核对一致”章，证明文件的复印件上都要加盖业务公章，主管，经办章，将所有资料提交给会计主管审核，会计主管审核无误后在“变更银行结算账户申请书”上审批签章。

（二）、业务操作1、客户信息维护登陆系统，选择“1704-公司客户信息维护”，进入交易界面。

“客户类型”选择“企业客户”，输入“客户号”，系统反显客户信息。

打印二联业务凭证，一联传票一联客户回单2、帐户信息维护柜员点击“存取款业务”→“对公存取款”→“2402-对公账户维护”，进入交易界面，分别输入必输项，（带*号为必输项），其他项为选输项，输完后点击“提交”按钮。

图1 对公账户维护界面输入账户的基础信息输入账号，返显账户状态、户名、产品名称，选择维护类型。

中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知银发〔2019〕41号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：2018年12月24日国务院常务会议决定，在分批试点基础上，2019年底前完全取消企业银行账户许可。

为贯彻落实国务院常务会议决定，确保全国分批取消企业银行账户许可工作稳妥实施，现就有关事项通知如下：一、总体要求深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议、第五次全国金融工作会议部署和“放管服”改革要求，按照国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强，全面提升服务实体经济水平，支持企业尤其是民营企业、小微企业高质量发展。

二、工作安排自2019年2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。

其他各省（区、市）、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。

三、取消许可业务范围境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

机关、事业单位等其他单位办理银行账户业务仍按现行银行账户管理制度执行。

中国银行股份有限公司代理财政授权支付业务系统操作规程（2008年小机版）目录第一章总则 (2)第二章基本规定 (2)第三章交易列表 (3)第四章业务处理流程 (4)第一节预算单位零余额账户的开立、变更和撤销 (4)第二节额度管理 (8)第三节财政授权支付业务 (10)第四节授权支付业务清算处理 (21)第五节授权支付业务信息反馈 (23)第六节财政授权支付业务垫付资金计息与代理手续费 (26)第七节授权支付业务异常交易查询 (27)第八节授权支付业务差错处理 (30)第九节系统开关机 (37)第五章账务处理 (37)第六章附则 (40)第七章附录 (41)第一章总则一、为规范代理中央财政授权支付业务的操作，适应财政国库管理制度改革需要，确保财政资金及时支付与清算，现根据《中央单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法》、《中央单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》、《中央财政国库集中支付代理银行手续费计付管理暂行办法》、及相关法规制度，结合中国银行股份有限公司（以下简称‚中国银行‛）相关管理规定特制定本操作规程。

二、中央财政授权支付业务的支付与清算遵循安全、及时、准确的原则。

三、主办行：总行作为财政部授权支付业务的主办机构，负责相关业务管理和信息维护，并汇总全辖的待清算资金与中国人民银行国库进行资金清算业务操作。

四、经办行：中国银行所属营业机构，均可为预算单位开立零余额账户，并通过中国银行财政授权支付系统办理财政授权支付业务。

五、总行营业部既是主办行也是经办行。

第二章基本规定一、财政授权支付是指预算单位按照财政部的授权，向中国银行签发支付指令，中国银行根据支付指令，在财政部批准的预算单位的用款额度之内，通过国库单一账户体系将财政资金支付到收款人或用款单位账户的行为。

二、预算单位零余额账户是指根据财政部的批准文件，由中国银行营业网点为预算单位开设，用于各基层预算单位办理各类财政资金支付的结算账户。

2024年公司银行账户管理规定1. 财务会计人员应严格遵守银行结算纪律，严禁将本企业银行账户出租、出借他人使用。

2. 出纳人员在签发支票时，必须依据相关手续齐全的有效凭据，严禁私自签发支票、空白支票及远期支票，同时应避免签发空头支票，以免损害公司信誉。

3. “银行存款日记账”需每月定期与“银行对账单”进行核对，如发现差异，应立即逐笔查明原因并妥善处理，同时编制“银行存款余额调节表”，以确保企业账面与银行账面余额一致。

4. “银行存款日记账”应按月进行结账处理，月底时，货币资金余额明细账需与总账进行核对，确保两者相符。

会计与出纳需在日记账与总账上交叉加盖各自印章，并做好对账记录。

5. 出纳员对于个人借款未及时归还的情况，有权进行催收，并有权拒绝为其办理新的借款手续。

6. 集团公司内部各单位的银行账户开立应遵循“合理布局、统一规划、履行审批、统一管理”的原则。

7. 各公司、厂部的银行账户开设原则上应在集团公司指定的银行金融系统范围内进行。

如遇特殊情况，确需在其他金融机构开设账户的，需经集团公司财务总监批准后方可实施。

8. 集团各公司及下属单位的银行账户开设必须严格遵循公司指定的银行金融机构范围。

下属单位在银行开立的账户数量一般不得超过两个（一个基本户、一个结算户）。

各公司及下属单位只允许在公司指定的银行金融机构中开设一个账户。

因业务需要需开立个人账户的，应确保开户人、留密码人、持卡（折）人三者分立，以保障资金安全。

更换开户人时，需及时办理相关变更手续。

9. 各公司及下属单位的资金余额实行上限管理。

公司根据各公司、厂部的经营规模、业绩水平及资产状况核定其流动资金限额。

对于超过公司核定流动资金限额的部分，各单位应及时划拨回集团公司财务部指定的账户，不得私自占用。

2024年公司银行账户管理规定（二）第一章总则第一条为规范中国大唐集团公司（以下简称“集团公司”）所属各企业银行账户的管理工作，确保资金安全，特制定本办法。

中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知（中证协发[2011]19号）各证券公司：为便利客户证券交易，防范客户资金第三方存管中的技术风险，齐鲁证券有限公司和华泰联合证券有限责任公司根据客户需求，遵循创新试点相关流程，提出了第三方存管中单客户多银行服务方案并经向住所地证监局报备后启动了试点工作。

该项试点引起业内的普遍关注，2010年，根据市场需求和行业呼声，我会组织行业内外专家对单客户多银行服务方式进行了专业评价，认为其符合现行法律法规规定和第三方存管制度的有关要求，在行业内施行具备可行性。

我会在总结两家公司试点经验的基础上，形成了《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》（附件1，以下称《操作指南》），现予印发，并就有关问题通知如下：一、各证券公司应结合本公司实际情况，在风险可测、可控、可承受的前提下，谨慎选择提供单客户多银行服务方式。

在实施过程中，不应以该服务方式作为营销手段招揽客户。

二、证券公司应同时向住所地证监局和我会备案单客户多银行服务方式实施方案，并经住所地证监局核查无异议后，方可实施。

三、证券公司在提供单客户多银行服务方式时，同一客户签约银行数量不得超过5家；应严禁辅助资金账户之间的资金划转，限制主辅资金账户间的非交易目的转账；并加强合规管理，严格执行反洗钱监控，防范操作风险。

四、提供单客户多银行服务方式的证券公司，应按照《操作指南》的要求，建立并完善相应的管理制度、操作流程和风险控制机制，加强适当性管理和投资者教育工作，并与客户签署单客户多银行服务协议，充分揭示风险，明确双方权利义务。

中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知银发〔2018〕125号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：经国务院批准同意，人民银行决定试点取消企业银行账户开户许可证核发，现将有关事项通知如下：一、试点目的通过试点取消企业银行账户开户许可证核发，优化企业开户服务，改进银行账户管理模式，为银行账户管理制度改革积累经验。

二、试点原则（一）服务优先，提升满意度。

以取消企业银行账户开户许可证核发为契机，优化企业银行账户开户流程，切实提高企业开户便捷度和服务满意度，不断增强金融服务实体经济的能力。

（二）放管结合，防范风险。

在取消企业银行账户开户许可证核发的同时，强化银行账户事前事中事后管理，督促银行履行客户身份识别义务，切实落实银行账户实名制，有效防范不法分子利用银行账户转移违法犯罪资金。

（三）分步实施，稳妥推进。

为维护银行账户管理秩序，按照先企业、后其他单位，先基本存款账户、后其他银行账户，先调整事前审核、后强化事中事后管理的原则，分阶段、稳妥有序推进试点。

三、试点地区江苏省泰州市及下辖县（市、区）、浙江省台州市及下辖县（市、区）。

四、试点时间自2018年6月11日起实施。

五、试点业务范围试点地区银行业金融机构（以下简称银行）为境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）办理基本存款账户业务。

银行作为存款人办理基本存款账户业务暂不纳入试点范围。

中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知银发〔2018〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户（以下简称Ⅱ、Ⅲ类户）开户（一） 2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。

2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。

（二）个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。

银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范（JR/T0118-2015）等有关规定。

（三）银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。

（四）银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

银行账户管理制度篇一：《银行账户管理制度》转发中建#局《银行账户管理制度》的通知管内各分子公司、项目部：为了进一步加强银行账户的管理，保证账户信息的可控、规范，防止产生休眠账户，根据《关于做好财务核算系统“七个严格”》（中建#局财?20xx?43号）中关于“严格执行设立和消除账号制度”的相关要求，中建#局集团有限公司制定以下相关管理制度，现予以转发，望各单位认真学习，遵照执行。

附件：银行账户管理制度第一章总则第一条为规范全局银行账户管理，防止发生休眠账户风险，根据《关于做好财务核算系统“七个严格”》（中建#局财?20xx?43号）中“严格执行设立和消除账号制度”的相关要求，制订本制度。

第二条银行账户是指成员单位在商业银行开设的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、协议（或协定）存款账户、专用存款账户和定期存款账户等。

第三条内部结算账户是指成员单位在局资金管理中心开设的存款账户，是各成员单位在资金管理中心办理内部存款及相关内部结算业务的账户。

第四条成员单位是指独立进行会计核算且在各商业银行开设银行账户的局所属各单位及经费单位，以及子（分）公司所属各单位、项目经理部及经费单位。

第五条本办法适用九局管内所有成员单位。

第二章银行账户管理制度第六条开户管理（一）开户银行选择1. 成员单位应选择在股份公司资金系统对接的银行开户，包括：工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行。

2. 成员单位新开设银行账户或不在上述规定银行的账户销户后重新开设的，需填报《银行账户开户申请表》，由单位总会计师签字。

纳入区域管理的项目经理部由区域主管局领导审批。

3. 《银行账户开户申请表》经局资金管理中心、财务部长、总会计师签字批准后，成员单位方可开设银行账户。

4. 银行账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、协议（或协定）存款账户、专用存款账户和定期存款账户等。

（二）开户银行数量规定1. 成员单位本部在上述五家银行最多开设两个账户，项目经理部（指挥部）、经费单位及（子）分公司所属单位只能开设一个账户。

中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知（银办发[2005]216号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：为减少银行业金融机构（以下简称银行）因内部业务处理系统升级改造而变动客户账号对存款人的影响，现就人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）账号批量变更的有关事项通知如下：一、账号批量变更的含义及范围账号批量变更是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起存储在账户管理系统中的人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）账号的批量调整。

账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，而不能变更相关存款人的基本信息以及除账号之外的其它账户信息。

二、账号批量变更的操作流程（一）政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政局邮政储汇局需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。

人民银行总行将银行账号批量变更情况通知中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和深圳市中心支行（以下简称省级分支行），由人民银行省级分支行转发辖内人民银行各级分支行。

（二）城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行，城乡信用社需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向所在地人民银行省级分支行提出申请，经人民银行省级分支行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。

中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发[2006]71号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：针对人民币银行结算账户管理制度执行和人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)实施工作中反映的情况和问题，为进一步规范人民币银行结算账户管理，现就有关问题通知如下：一、银行结算账户的开立(一)基本存款账户1．机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户，应出示《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号，以下简称《办法》)第十七条规定的证明文件。

因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。

机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。

以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该类单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码；如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致。

2．外地常设机构开立基本存款账户，应出具其驻在地政府主管部门的批文。

对于已经取消对外地常设机构审批的省(市)，外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户。

银行结算账户的开立、变更和撤销1、银行结算账户的开立存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。

符合异地（跨省、市、县）开户条件的，也可以在异地开立银行结算账户。

开立银行结算账户应遵循存款人自主原则，除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到制定银行开立银行结算账户。

存款人申请开立银行结算账户时，应填制开立银行结算账户申请书。

开立单位银行结算账户时，应填写“开立单位银行结算账户申请书”，并加盖单位公章和法定代表人（单位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。

存款人有组织机构代码、上级法人或主管单位的，应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。

存款人有关联企业的，应填写“关联企业登记表”。

申请开立个人银行结算账户时，存款人应填写“开立个人银行结算账户申请书”，并加盖其个人签章。

银行应对存款人的开户申请书填写的事项和相关证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。

开户申请书填写的事项齐全，符合开立核准类账户条件的，银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行核准的账户包括基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、预算单位专用存款账户和合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。

符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分行支行备案。

上述结算账户统称备案类结算账户。

备案类结算账户的变更和撤销也应于2个工作日内通过账户管理系统向中国人民银行当地分支行报备。

中国人民银行当地分支行应于2个工作日内对开户银行报送的核准类账户的开户资料的合规性予以审核。

符合开户条件的，予以核准，颁发基本（或临时或专用）存款账户开户许可证；不符合开户条件的，应在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送银行，由报送银行转送存款人。

集团公司账户管理规定（共5篇）第一篇：集团公司账户管理规定集团公司账户管理规定一、总则第一条为适应公司经营管理的需要，理顺财务管理关系，明确财务人员的职责、强化财务管理的功能，提高公司的整体经济效益，促进公司长期稳健发展，特制定本管理制度。

第二条本制度适用于股份公司本部及下属子公司。

二、财务管理体系第三条严格禁止用个人名义开立银行账户。

第四条各子公司负责人和财务负责人必须加强对银行账户的管理，定期检查银行账户的使用情况，在提报资金日报时，每周向本公司报送一次账户余额及使用情况。

一旦发现问题，应立即向本公司财务部汇报并妥善处理。

第五条本公司财务部可不定期对各子公司的银行账户管理情况进行检查或抽查，将结果通报全公司。

第六条各企业财务部门应定期对对下属子公司的银行账户开立、使用的户头进行第七条清理、核对，对销户帐户应及时办理销户手续。

第八条银行票据由出纳员专门负责，妥善保管，严防丢失、被盗。

第九条出纳员对收到的支票或银行汇票等票据应严格审查，以免收进假票或无效票。

第十条为加强财务管理，根据国家有关法律、法规及财务制度，结合公司具体情况，制定本制度。

第十一条财务管理工作必须在加强宏观控制和微观搞活的基础上，严格执行财经纪律，以提高经济效益，壮大企业经济实力为宗旨。

第十二条财务管理工作要贯彻“勤俭办企业”的方针，勤俭节约，精打细算，在企业经营中制止铺张浪费和一切不必要的开支，降低消耗，增加积累。

三、子公司开户银行第十三条子公司开户向工农中建等大银行集中。

公司及开户银行应当共同遵守《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规、规章。

第十四条开户银行按月（每月10日前）向子公司出具真实、准确、完整的开户账单，并抄送给上级本部公司。

第十五条子公司公司1次或12个月以内累计从财务支取的金额超过500万元的，子公司应当及时以传真方式通知上臂本部公司，同时提供支出清单。

四、子公司开户银行规范第十六条上开户在各银行分行及一级支行，不开二级支行以下开户。

银行对公账户更名程序办理流程1.首先须向银行提交更名申请书。

First, you need to submit a request for a name change to the bank.2.申请书上需注明原账户名称以及更改后的账户名称。

The application should specify the original account name and the new account name.3.银行会审核申请书上的信息，并核实相关资料。

The bank will review the information in the application and verify the relevant documents.4.审核通过后，银行会出具更名确认函。

Once the review is approved, the bank will issue a confirmation of the name change.5.拿到更名确认函后，需在规定时间内携带原账户证件前往银行办理更名手续。

After receiving the name change confirmation, you need to go to the bank within the specified time with the original account documents to complete the name change process.6.到银行柜台提交更名确认函和原账户证件。

Submit the name change confirmation and original account documents at the bank counter.7.银行工作人员会进行系统操作，办理账户更名手续。

Bank staff will process the account name change in the system.8.等待银行工作人员确认更名手续已完成。

银行帐户管理制度例文第一章总则1.1 目的和依据本制度的目的是规范银行账户的管理，确保资金安全、提高效率，遵守相关法律法规和管理规定。

本制度的相关依据包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国人民银行关于清算业务的规定》等。

1.2 适用范围本制度适用于本银行开立、管理和关闭的所有账户，包括个人账户和企业账户。

1.3 主要职责1) 规范账户的开立程序，确保开立账户的合法性和真实性；2) 严格执行账户的管理制度，做好账户的存取款业务；3) 加强对账户资金的监控和风险控制，预防违规操作和欺诈行为；4) 维护账户持有人的合法权益，保障账户信息的保密性；5) 定期进行账户核对和清算工作，确保账目的准确性。

第二章账户开立2.1 开户手续开立账户需要以下手续：1) 账户持有人的有效身份证件；2) 开户申请书；3) 相关证明文件（个人：居民户口簿、户籍证明等；企业：营业执照、税务登记证等）。

2.2 开户流程1) 客户填写开户申请书，提供相关资料；2) 银行柜员核对资料的真实性和完整性；3) 审批部门对申请资料进行审核，决定是否开立账户；4) 审批通过后，银行柜员办理开户手续，签订开户协议；5) 开户成功后，将账户信息录入系统，颁发银行账户卡。

2.3 账户权限根据账户持有人的身份和需求，银行将设定不同的账户权限，包括查询、存款、取款、转账、支付等。

第三章账户管理3.1 账户信息更新账户持有人有义务及时提供账户信息的变更，包括个人信息、联系方式和企业信息等。

银行在收到变更通知后，将及时更新账户信息，保持准确性。

3.2 账户注销1) 账户持有人申请注销账户，填写注销申请表；2) 银行收到申请后，核实申请人的身份和审批通过，办理账户注销手续；3) 注销后的账户不能再进行任何业务，但需保留一定时间的账户信息。

3.3 账户冻结银行有权冻结账户，包括但不限于以下情况：1) 账户持有人涉嫌违法犯罪；2) 账户持有人涉嫌欺诈行为；3) 监管部门要求冻结账户；4) 其他需要保护账户安全和资金安全的情况。

中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知（银发[2014]178号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户（以下简称同业银行结算账户）管理，切实防范金融风险，现就有关事项通知如下：一、严格同业银行结算账户开立管理（一）本通知规范的同业银行结算账户是指银行业金融机构（以下简称银行）为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。

同业银行结算账户按照用途分为结算性和投融资性两类。

结算性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购）、同业投资等融资和投资业务的账户。

（二）同业银行结算账户应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令 [2003] 第5号发布）等银行结算账户制度管理。

除开立基本存款账户外，其他账户一律按照专用存款账户开立，有异地开立专用存款账户需要的，可以异地开立。

（三）存款银行分支机构在开户银行（其他银行）开立同业银行结算账户应当逐户获得本银行一级法人的内部书面授权。

存款银行一级法人应当以正式发文形式进行授权，明确分支机构开立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途以及经办人员等。

中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】•【文号】银发[2014]2号•【施行日期】•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知（银发[2014]2号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司：近年来，银行业金融机构为提升单位客户支付结算服务水平，丰富支付结算产品和渠道，陆续推出了单位结算卡业务，对满足单位客户支付结算需求、便利企业生产经营发挥了积极作用。

为规范单位结算卡业务，维护相关当事人合法权益，防范单位结算卡业务风险，现就有关事项通知如下：一、单位结算卡本通知所称单位结算卡，是指由发卡银行向单位客户发行的、与单位银行结算账户相关联，主要具备账户查询、转账汇款、现金存取、消费等功能的支付结算工具。

二、加强单位结算卡发卡业务管理（一）申请办理单位结算卡的单位客户，应符合财务管理状况良好、内部控制管理严密等条件，且在发卡银行开立合法、有效的单位银行结算账户。

单位客户应以书面授权的方式明确单位结算卡的持卡人和持卡人业务权限。

（二）发卡银行必须遵循“了解你的客户”原则，认真履行客户身份识别制度和账户实名制，对申请单位的财务管理状况和内部控制管理水平综合评估合格后，通过柜面与单位客户签订开办单位结算卡业务的书面协议，明确双方权利义务及责任，审慎为其开办单位结算卡业务。

（三）发卡银行应严格审核单位结算卡持卡人有效身份证件，以及相关授权材料的真实性和合法性。

（四）发卡银行应在单位结算卡卡面适当位置加印专用标识。

发行银行卡清算机构品牌单位结算卡的，应由银行卡清算机构对单位结算卡实行专门的发卡银行标识代码和卡面设计管理。

发卡银行可结合实际，发行符合金融IC卡标准的单位结算卡。