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2015年上半年重庆省银行从业资格《法规与综合能力》：信用卡消费信贷考试题一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、下列不属于客户财务信息的是（）。
A．投资风险偏好B．当期财务安排C．当期收入状况D．财务状况未来发展趋势2、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。
A．查询人民银行个人征信系统B．查询税务部门个人客户信用记录C．从其他银行购买客户借款记录D．查询海关部门个人客户信用记录3、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A．接管B．撤销C．重组D．依法宣告破产4、__是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A．贷款安全性调查B．贷款合法合规性调查C．贷款风险性调查D．贷款效益性调查5、在比较分析法中，现实中通常以__的标准作为行业平均水平。
A．本行业所有公司B．上市公司C．中等规模以上公司D．中等规模公司6、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。
A．60%B．70%C．80%D．90%7、以下关于银行业从业的基本准则说法，错误的是__。
A．银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉B．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度C．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理部门隐瞒相关信息D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员8、某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。
并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于__。
A．保证收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．非保本浮动收益理财计划D．非保本固定收益理财计划9、下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有__。
2015年《银行业法律法规与综合能力（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将选项的代码填入括号内）1. 我国划分货币层次的标准是（）。
A．收益性B．期限性C．流动性D．风险性2. 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A．97.5B．95.5C．93.5D．99.53. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
A．经济调节功能B．货币资金融通功能C．资源配置功能D．风险分散与风险管理功能4. 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。
A．期限短、流动性强、风险大B．期限长、流动性强、风险小C．期限短、流动性强、风险小D．期限短、流动性弱、风险小5. 下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级6. 货币经纪公司的服务对象是（）。
A．地方政府B．上市公司C．事业单位D．金融机构7. 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。
A．中国银行保险监督管理委员会B．中国人民银行C．中国证券监督管理委员会D．国家发展和改革委员会8. 小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。
A．3.10B．5.30C．16.5D．12.49. 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。
2015年上半年重庆省《法规与综合能力》：商业银行的竞争考试试卷本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
本大题共20小题，每小题2分，共40分。
)1、下列符合“守法合规”要求的做法包括__。
A．遵守行业自律规范B．遵守所在机构的规章秩序C．遵守法律法规D．以上均要求2、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，__是一个相当有用的指标。
A．净固定资产/净利润B．净利润/净固定资产C．销售收入/净固定资产D．净固定资产剩余寿命3、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合__的人群。
A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期4、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。
A．抵押贷款B．质押贷款C．信用贷款D．留置贷款5、对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是__。
A．基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C．基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D．开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回6、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是__。
A．年龄在18(含)～65周岁(含)B．具有完全民事行为能力C．具有合法有效的身份证明D．具有大专以上学历证明7、客户应当被看作商业银行的核心资产。
现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知，增强对客户/公众的透明度，广泛征求客户的意见对声誉风险管理的意义在于__。
A．深入挖掘商业银行潜在的风险B．提供有益的价值信息C．提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险D．保持与媒体的良好接触8、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
2015年银行从业资历考试真题卷（1）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.（）不是全面危险处理模式的特征。
A．全球的危险处理系统B．全面的危险处理规模C．全程的危险猜测进程D．全新的危险处理办法参考答案：C2.最常见的财物负债的期限错配状况指（）。
A．将很多短期告贷用于长时间告贷，即借短贷长B．将很多长时间告贷用于短期告贷，即借长贷短C．悉数财物与部分负债在持有时刻上不一致D．部分财物与悉数负债在到期时刻上不一致参考答案：A最常见的财物负债的期限错配状况指将很多短期告贷用于长时间告贷，即借短贷长。
3.当久期缺口为负值时，假如商场利率下降，则流动性也会（）。
A．增强B．削弱C．不变D．无关参考答案：B当久期缺口为负值时，假如商场利率下降，流动性也随之削弱；假如商场利率上升，流动性也随之加强。
4.（）对战略危险处理的成果负有终究职责。
A．监事会B．股东大会C．公司处理层D．董事会参考答案：D董事会和高档处理层对战略危险处理的成果负有终究职责。
5.下列不归于违背用工法形成丢掉的原因的是（）。
A．劳资联系B．安全/环境C．未经授权的活动D．性别、种族歧视参考答案：C未经授权的活动归于由内部诈骗导致丢掉的原因。
6.（）是指商业银行在必定的置信水平下，为了应对未来必定期限内财物的非预期丢掉而应持有的本钱金。
A．经济本钱B．管帐本钱C．监管本钱D．实收本钱参考答案：A本题查核的是经济本钱的界说。
7.下列归于操作危险外部危险方针的是（）。
A．从业年限B．系统数量C．反洗钱警报数占比D．系统故障时刻参考答案：CA归于人员危险方针，BD归于系统危险方针。
8.（）是处理利率危险、汇率危险、股票危险和产品危险十分有用的办法。
A．危险搬运B．危险补偿C．危险对冲D．危险涣散参考答案：C本题首要考察对危险对冲的了解。
2015年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.违约概率模型能够直接估量客户的违约概率，因而对前史数据的要求更高，需求商业银行树立共同、清晰的违约界说，而且在此根底上堆集至少__年的数据。
A．1B．3C．5D．2参阅答案：C2.横轴、__为纵轴，别离做出抱负评级模型、实践评级模型、随即评级模型三条曲线。
A．违约客户累计百分比B．违约客户数量C．正常客户累计百分比D．正常客户数量参阅答案：A3.《巴塞尔新本钱协议》指出，在诺言危险评级标准法中，零售类财物依据是否有居民房产典当别离给予__、35%的权重。
A．100%B．75%C．65%D．50%参阅答案：B4.估量违约丢失率的丢失是经济丢失，有必要以前史回收率为根底，参阅至少__年、包含一个经济周期的数据。
A．3B．5C．7D．1参阅答案：C5.多种诺言危险组合模型被广泛应用于世界银作业中，其间__直接将搬运概率与微观要素的联系模型化，然后经过不断参加微观要素冲击来模仿搬运概率的改变，得出模型的一系列参数值。
A．CreditMetrics模型B．Credit Portfolio View模型C．Credit Risk+模型D．KMV模型参阅答案：B6.Altman的Z计分模型中用来衡量企业活动性的方针是__。
A．活动财物/活动负债B．活动财物/总财物C．(活动财物-活动负债)/总财物D．活动负债/总财物参阅答案：C7.某公司2008年出售收入为1亿元，出售本钱为8000万元，2008年期初存货为 450万元，2008年期未存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为__。
A．19.8B．18.0C．16.0D．22.5参阅答案：D8.在客户危险监测方针体系中，财物添加率和资质等等级离归于__。
A．底子面方针和财政方针B．财政方针和财政方针C．底子面方针和底子面方针D．财政方针和底子面方针参阅答案：D9.在实践操作中，商业银行在真实需求资金时一般挑选的融资办法是__。
2015年银行从业《法律法规与综合能力》试题带答案（二）第1题关于被冻结单位存款的利息计算的说法中，正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.被冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息【正确答案】：D[解析] 关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。
冻结款项.不属于赃款的，冻结期应计付利息。
第2题认定存单关系效力的形式要件不包括( )。
A.存单样式的真实性B.存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性C.存单版面的真实性D.存单签章的真实性【正确答案】：B[解析] 存单关系效力认定的形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
其实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。
B选项是属于认定存单关系效力的实质要件。
第3题( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，中国正式全面开放银行业。
A.2001年12月11日B.2003年12月11日C.2005年12月11日D.2006年12月11日【正确答案】：D[解析] 2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织(WTO)。
按照加入世界贸易组织承诺的时间表，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围。
2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资条例》(简称《外资银行管理条例》)及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。
第4题由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。
A.A股B.B股C.H股D.N股【正确答案】：C[解析] H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。
2015银监监管真题及答案一、单项选择题：每题1分，共60题，计60分。
在每题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。
1.以下不属于短期证券市场的短期信用工具的是（）。
A.国库券B.大额可转让定期存单C.企业股票D.银行承兑汇票2.金融资产具有（）两个主要的经济功能。
A.流通手段和价值尺度B.调节市场需求和风险转移C.稳定货币和刺激经济D.资源配置和转移风险3.以下哪种说法是正确的？（）A.要素需求不如产品需求那么重要，因而前者又称为派生需求B.厂商在决定要素需求时不一定遵守利润最大化的原则C.边际收益产品指其他投入不变时，厂商新增一单位某种投入所增加的收益D.对垄断厂商来说，边际收益产品等于产品的价格乘以该投入的边际产品4.假定某经济体实现了充分就业，总供给曲线是垂直的，则减免税收将（）。
A.提高价格水平和实际产出B.提高实际产出但不影响价格C.提高价格水平但不影响产出D.对价水平和产出均无影响5.贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。
A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率6.关于实际利率，以下正确的是（）。
A.实际利率＝名义利率－浮动利率B.实际利率＝固定利率－浮动利率C.实际利率＝固定利率－通货膨胀率D.实际利率＝名义利率－通货膨胀率7.商业银行在经营过程中，由于借款人不能按时还贷而遭受损失的风险是（）。
A.汇率风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险8.《有效银行监管的核心原则》是（）发布的指导各国完善银行监管体系的国际标准。
A.国际货币基金组织B.国际清算银行C.巴塞尔银行监管委员会D.世界银行9.一般而言，通货膨胀率持续较高的国家，其货币在外汇市场上将会趋于（）。
A.升值B.贬值C.不升不降D.无法判断10.下面哪一种情况属于政府对居民的转移支付？（）A.向公务员支付工资B.购买国防武器C.修建高速公路D.为失业工人提供救济金11.当经济过热时，政府应采取的财政政策包括（）。
2015上半年银行《法律法规》真题及解析(完整版)一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。
A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】D【解析】本题考查一般存款账户的概念。
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。
【考点】第五章第一节2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（）。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。
中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。
【考点】第十五章第二节3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D【解析】本题考查对公理财业务的范围。
按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。
个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。
故D选项不属于对公理财服务。
【考点】第八章第二节4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。
A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C【解析】本题考查GDP的计算因素。
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。
【考点】第一章第一节5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
银行专业《法律法规》真题及答案解析将2015上半年银行专业《法律法规》的真题及答案解析整理出来，希望对广大要进行银行专业考试的学子们有所帮助。
一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。
【选项】A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】D【解析】本题考查一般存款账户的概念。
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。
【考点】第五章第一节2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。
【选项】A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。
中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。
【考点】第十五章第二节3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是( )。
【选项】A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D【解析】本题考查对公理财业务的范围。
按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。
个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。
故D选项不属于对公理财服务。
【考点】第八章第二节4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。
【选项】A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C【解析】本题考查GDP的计算因素。
从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三部分构成。
其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。
A 、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 、对客户错误的投诉和建议无须理会C 、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D 、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户◆答案： D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
2、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A 、资本公积B 、盈余公积C 、次级债务D 、留存利润◆答案： C解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。
其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。
3、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。
A 、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B 、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C 、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D 、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准◆答案： C解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_历年真题_上半年_2015(136题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_历年真题_上半年_20151.[单选题]对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以( )。
A)限期纠正B)批评C)警告D)取缔答案:D解析:本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。
非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。
2.[单选题]根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A)资本充足率B)附属资本C)风险加权资产D)核心资本答案:A解析:资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。
资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。
3.[单选题]要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是( )。
A)信用卡B)借记卡C)准贷记卡D)贷记卡答案:B解析:本题考查借记卡的特点。
借记卡的特点：易用与普及;安全可靠。
借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支。
4/145、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。
A)B股B)A股C)H股D)N股 正确答案：B本题考查A股的基本含义。
A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。
2015年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.在公积金个人住宅告贷中，当告贷逾期超越180天以上的，应当采纳__办法。
A．电话催收B．向告贷人宣布“提早还款通知书”C．就典当物的处置预告贷人达到协议D．对告贷人提起诉讼，对典当物进行处置参阅答案：D[解析]假如告贷人违反了告贷合向的约好而没有及时、足额地归还告贷本息，告贷银行一般采纳的催收办法为：逾期90天以内的，挑选短信、电话和信函等办法进行催收；假如告贷人超越90天不施行还款责任，会给告贷人宣布“提早还款通知书”，有权要求告贷人提早归还悉数告贷，并付出逾期期间的罚息；假如在“提早还款通知书”承认的还款期限届满时，仍未施行还款责任，迁就典当物的处置与告贷人达到协议；逾期180天以上，将对拒不还款的告贷人提起诉讼，对典当物进行处置，处置典当物所得价款用于归还告贷利息、罚金及本金。
2.以下关于个人征信体系办理形式的说法过错的是__。
A．个人征信体系由公民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完结B．对用户施行分级办理、权限操控、身份认证、活动盯梢、查询监督的方针C．对已发放的个人信贷进行贷后危险办理时，商业银行查询个人信誉陈述必需要获得被查许人的书面授权D．书面授权能够经过在告贷、贷记卡、准贷记卡以及担保恳求书中添加相应条款获得参阅答案：C[解析]对已发放的个人信贷进行贷后危险办理时，商业银行查询个人信誉陈述无需要获得被查许人的书面授权。
3.个人汽车告贷检查和批阅环节的首要危险点不包含__。
A．事务不合规，事务危险与效益不匹配B．不按权限批阅告贷，使得告贷超授权发放C．合同填写不标准，未对合同签署人及签字(签章)进行核实D．批阅人对应检查的内容检查不严参阅答案：C[解析]个人汽车告贷检查和批阅环节的首要危险点包含：①事务不合规，事务危险与效益不匹配；②不按权限批阅告贷，使得告贷超授权发放；③批阅人对应检查的内容检查不严，导致向不具备告贷发放条件的告贷人发放告贷，告贷容易产生危险或出现内外勾结骗得银行信贷资金的情况。
重庆省2015年上半年银行从业《法规与综合能力》：监督管理试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。
A．电汇B．汇票C．票汇D．信汇2、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。
A．转移阶段B．培植阶段C．融合阶段D．处置阶段3、根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过__年，超过此年限应当报监管部门备案。
A．5B．10C．15D．204、下列有关保理业务的说法中，不正确的是__。
A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B．保理业务的全称是保付代理业务C．保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D．保理业务分为单保理和双保理5、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。
A．贷款申请B．贷款意向书C．借款申请书D．贷款承诺6、根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是__。
A．企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用B．清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息C．个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用D．清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息7、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。
A．数量优先B．时间优先C．价格优先D．品种优先8、__是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款9、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额__。
A．基本一致B．前者大于后者C．前者小于后者D．两者无关10、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。
A．为6.0%B．为8.0%C．为8.5%D．因数据不足无法计算11、__对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。
A．现金比率B．借款人的资本结构C．营运能力D．借款人的经营业绩12、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。
A．500000B．454545C．410000D．37907913、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。
A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为14、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。
A．2.5B．0.8C．2.0D．1.615、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括__。
A．目标客户B．销售渠道C．收款条件D．产品促销手段16、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。
A．经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额÷调整后流动性负债余额×100%B．最大十户存款比例=最大十户存款总额÷各项存款×100%C．存贷款比例不得超过75%D．存贷款比例=各项存款余额÷各项贷款余额17、下列不属于合同特征的是__。
A．合同是一种民事法律行为B．合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的C．合同是多方民事法律行为D．合同是有偿的18、贷款风险分类的会计原理中，根据__，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。
A．历史成本法B．市场价值法C．净现值法D．合理价值法19、下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。
A．从事未经授权的交易B．有组织的工人运动C．缺乏岗位轮换机制D．意识到自己缺乏必要的知识20、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有__。
A．中国银行B．招商银行C．中国工商银行D．中国建设银行21、在流动资金贷款中，__是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息的形式。
A．流动资金整贷整偿贷款B．流动资金整贷零偿贷款C．流动资金循环贷款D．法人账户透支22、贷款风险处置中的预控性处置是指__。
A．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响B．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围C．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围D．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响23、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。
A：诉后财产保全B：诉前财产保全C：诉中财产保全D：诉讼财产保全E：著作权24、关于保证，下列说法正确的是。
A：银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B：未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C：事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D：银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见E：著作权25、“全方位，高质量”的金融产品定位属于__。
A．客户心理定位B．金融产品本身的价格水平定位C．金融产品质量定位D．产品战略定位二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括__。
A．制定公积金信贷政策B．公积金借款合同签约、发放C．承担公积金信贷风险D．贷前调查审核、信息录人E．贷后审核、催收、查询对账2、商业银行最主要的资金来源是__。
A．发行银行债券B．向中央银行借款C．存款D．同业拆借3、个人理财业务人员向客户的提问方式类型有__。
A．开放式的提问B．引导性的提问C．直接式的提问D．间接式的提问E．澄清性的提问4、债券的要素包括__。
A．面值B．期限C．票面利率D．选择权条款5、税收规划最基本的原则是__。
A．目的性原则B．规划性原则C．综合性原则D．合法性原则6、在进货环节中，客户采用的付款方式主要取决于__。
A．客户关系B．客户市场地位C．进货方与客户比较优势D．市场供求关系E．客户资信状况7、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是__。
A．破产程序实行二审终审B．破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的C．破产程序的适用以法定事实存在为前提D．破产程序是清偿债务的特殊手段E．破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序8、下列措施中，可防范质押操作风险的有__。
A．谨慎接收权证质物B．质物出质登记C．与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议D．将质押证件作为重要有价单证归类保管E．出借质押证件9、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则__。
A．属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B．不会让接受人因此产生对交易的义务感C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E．满足客户的一切要求10、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按__适用审批权限。
A．单个借款人B．两个借款人C．按实际人数D．按实际人数的一定比例11、下列关于久期的说法，正确的有__。
A．久期也称持续期B．久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量C．久期的数学公式为dP/dy=D×P/(1+y)D．当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大E．利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确12、我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括__。
A．黄色预警法B．红色预警法C．蓝色预警法D．灰色预警法E．黑色预警法13、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A．年龄B．性别C．职业D．体格14、下列关于商业性房地产信贷管理的说法，正确的是__。
A．商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放B．商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备C．商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴交土地出让金D．对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放E．对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款15、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。
①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。
A．①②③④B．①②④C．①②③D．②④16、贷款抵押风险存在的可能原因不包括__。
A．因主合同无效，导致抵押关系无效B．资产评估不真实，导致抵押物不足值C．抵押物价值增加D．未抵押有效证件或抵押的证件不齐17、下列指标能用于衡量经济增长速度的是__。
A．GDP增长速度B．CNP增长速度C．NI增长速度D．通货膨胀增长速度E．以上都正确18、下面__属于董事会的职能。
A．选举和更换由股东代表出任的监事B．修改公司章程C．执行股东大会决议D．检查公司财务E．制定公司基本管理制度19、全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法包括__。
