2018届高三第一轮复习资料 · 必修一《经济生活》复习导学案.doc

课题 经济生活第六课《投资理财的选择》 知识目标
能力目标
考点1、2：我国的商业银行及其主要业务 + 储蓄存款利息的计算方法 考点3：储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式 重 点
难 点 比较储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式的异同（知道排序）； 分析不同的投资行为（把握投资原则）。

考点解读
【考点1】我国的商业银行及其主要业务
1、商业银行含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。

2、商业银行的主要业务有哪些？各自特点是什么？
①存款业务：这是商业银行的 业务。

②贷款业务：这是商业银行 的主要来源。

③结算业务：主要涉及信用卡与支票等结算工具，银行从中收取一定的服务费用。

【体会高考】
( )1、 (2013·上海)我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是
A ．吸收公众存款
B ．发放企业贷款
C ．中间业务收费
D ．取得存贷利差
( )2、（2012全国）银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。

收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。

收取贷款利息的理由是
A ．银行居于垄断地位
B ．银行信用高于商业信用
C ．银行是企业法人，以获取利润为目的
D ．银行是再生产顺利进行的枢纽
( )3、(2013·山东)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。

选择适当的选项完成该图。

A ．①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷
B ．①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款
C ．①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷
D ．①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款
【考点2】储蓄存款利息的计算方法
（1）利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。

（2）利息的计算公式：利息= × × 。

①利率的表示方法有哪些？它们之间的关系是什么？
利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。

年利率通常用百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率通常用万分数表示。

它们的关系为：
年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）
②学会准确地利息计算方法要求
A 、对于利率变动，利息按存款前的标准计算，不受影响。

B 、目前银行利率基本上是按年利率（%）公示，要注意不满一年存款期限上的转换：如三个月存款利率要×（1／4），六个月的存款利率要×（1／2）。

C 、利率应分清是年利率还是月利率、日利率，并注意是否是复利计算方式(复利计算方式中，先期的利息计入后期本金)。

矫正训练、（2017南京二模）右表为2016年3月21日我国银行定期存款利率。

为适应经济发展需要，国家于2016年6月8日和7月6日分别下调金融机构人民币存贷款基准利率0．25个百分点。

市民张先生于2016年6月18日将20000元现金以定期半年方式存入银行，到期后他得到的
利息是（ ）
A ．280元
B ．305元
C ．560元
D ．610元
【深度分析】
1、利率与国民经济发展的关系
(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

(逆方向调节) ——属于货币政策。

存期 利率（%） 三个月 3．10 半 年 3．30 一 年 3．50 存款人
银行 贷款人
债权人债务人 ① ② ③ 债权人债务人 ④
(2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。

上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。

(3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。

下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加。

下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。

存款利率变动上调会吸引居民储蓄，流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降
下调
会使居民减少储蓄，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票或债券等
贷款利率变动上调
会加大企业贷款成本，抑制贷款者的贷款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降
下调
会减少企业贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币
量，投资需求相对增加
2、注意：银行存款利率提高，是否说明储户实际收益增多。

①一般来说，在不考虑其他因素情况下，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。

（成正方向变化）
②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系。

利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。

反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。

3、辩证看待我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率。

[提示储蓄存款并不是越多越好]
从原因看积极方面是我国经济发展和居民收入增加的结果
消极方面表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他因素中国传统文化、社会结构、家庭观念等
从作用看积极方面作为一种投资行为，利国利民
消极方面
意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改善居民近
期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响
【体会高考】
( )1、（2012天津）某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6．20%。

一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为
A．70 000×6．20% B．70 000×6．20%÷365
C．70 000×6．20% ÷365×133 D．70 000×6．20%×133
( )2、(2014·全国卷)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3．75%。

老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息
A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元
( )3、(2013年新课标全国)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35．2万亿元．人均储蓄25 548元．分别比2010年增长16%和15．3%．高于同期GDP的增长速度。

根据上述事实可以推断出
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长
③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A．①②B．①③C．②④D．③④
( )4、（2015江苏高考）我国央行自2015年2月5 日起全面下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点。

下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的是
A．货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少
B．货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少
C．货币供应量减少→利率上升→投资增加→总需求增加
D．货币供应量增加→利率降低→投资增加→总需求增加
( )5、（2015年上海16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。

陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。

两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差
A．2719．5元B．1024．98元C．960元D．919．5元
6、(2014·江苏高考) 2013 年，以“××宝”为代表的互联网金融快速发展。

目前，互联网金融年化收益率一般为5．0%，而银行一年期存款利率为3．3%，活期存款利率为0．35%。

巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。

如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“××宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。

(假设材料中的数据保持不变)
解析 考查投资的收益情况。

由材料中的信息通过计算得出互联网金融投资所获收益比存款收益少，且风险较高。

因此建议不“搬”。

答案 建议：不“搬”。

理由：①从投资收益看，定期1年获得的利息为：100 000×3．3%×1＝3 300(元)；取出后存入“××宝”，1年可获得的利息为：175＋2 504．4＝2 679．4(元)。

由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。

②从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。

【考点3】储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式
1、储蓄存款——便捷的投资，比较安全，风险较低。

（1）活期储蓄具有 强、灵活方便的特点，适合个人日常生活 资金的存储。

但 低，
（2）定期储蓄 差，但收益高于 ，但一般低于 和 。

（3）因为银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在 及 的风险。

【深度分析】
活期储蓄 定期储蓄
存期 不规定存期 事先约定期限
收益 利率低，收益低 利率高，收益高
特点 流动性强、灵活方便 流动性较差，收益较高
风险 比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险
特别提醒：储蓄存款比较安全，但也存在着风险。

2、股票——高风险、高收益同在的投资
（1）股票的含义：是 公司在筹集资本时向出资人出具的 凭证。

（2） 股东的权利：股票持有人即公司的股东，对股份公司享有 权，有权参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分红等。

（3）股票投资的特点：
股票是一种永不退还的永久性凭证；
具有流通性，可以在股票市场上流通买卖；
投资股票的收入来自于 以及股票价格上升带来的 。

股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、心理因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。

这种不确定性越大，风险也越大。

总之：股票是一种 同在的投资方式。

【深度分析】股票的性质
含义 (性质) 股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者对股份公司的所有权
收入 包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分来源于股票价格上升带来的差价
风险 一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经
营状况、供求关系、银行利率、大众心理等诸多因素影响，其波动有很大的不确定
性，这使投资者有可能遭受损失
作用 股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革与发展具有重要作用
①只有股份有限公司才可以发行股票。

只有上市公司的股票才能上市。

②影响股票价格的因素：公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等。

通常股票价格的变动受银行政策的影响较大。

③股份有限公司筹集资金的方式有：银行贷款、发行股票和债券等。

【体会高考】 （ ）1、（2013·海南）随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。

下列选项中体现凭证持有预期股息 银行利息率 公式：股票价格 =
者与凭证发行者之间所有权关系的是
A ．股票
B ．人民币
C ．国库券
D ．转账支票
（ ）2、[2013·江苏卷] A 公司以巨资购入S 公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S 公司带来大约3．8亿美元的营销和电子商务收入。

次日，此消息引发S 公司股价大幅高开，收盘涨幅达9．4%。

A 公司与S 公司的合作推动了股价上升，说明
A ．股票是一种高收益的投资方式
B ．企业重组对股价会产生有利影响
C ．股价上升主要是由相关消息推动的
D ．股价受公司经营状况预期的影响
（ ）3、（2012·上海）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进
行权衡取舍。

从右面图中可以看出
A ．不投资股票，风险和收益均为零
B ．投资股票越少，风险越小收益越大
C ．投资股票越多，风险和收益就越大
D ．恰当的资产组合，风险最小收益最大
（ ）4、(2012江苏)一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下
降的反应。

对于产生这一反应的合理解释是
①银行业利润高于其他行业 ②投资者改变投资组合 ③投资者预期企业利润下降 ④股民的投资收益减少
A ．①②
B ．①③
C ．②③
D ．③④
（ ）5、（2014四川）2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票（*ST 长油）交易资格。

这意味着已连续四年亏损的* ST 长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。

*ST 长油退市事件的警示是
①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益
②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平
③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大
④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高
A ．①③
B ．①④
C ．②③
D ．②④
（ ）6、(2015·全国)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1．2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。

上述投资产品中年收益率最高的是
A ．甲公司股票
B ．乙公司股票
C ．丙公司股票
D ．银行理财产品
3、债券——稳健的投资
（1）债券性质：筹资者给投资者的 凭证，承诺在一定时期内支付约定的 ，并到期偿还本金。

（2）债券种类：根据发行主体的不同，债券分为 、 、 三种。

【深度分析】
第一、债券与股票的比较（见表）
比较项 类别
股票 债券 不同点 性质不同
入股凭证 债务凭证 受益权不同
取得股息和红利，经营的好坏决定其收益 定期收取利息， 安全性比股票高 偿还方式不同 不能退股，只能出卖股票 有明确的偿还期限
相同点 都是有价证券；都是集资手段； 都是能获得一定收益的金融资产
【重要提示】债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，对于投资者就是债权凭证。

债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系，与股票不同。

第二、不同债券的投资特点（见表）
国债 金融债券 企业债券
注: 曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比
不
同
点 发行单位 中央政府（财政部） 商业银行等金融机构 企业（公司） 偿还保证 中央政府的税收 银行的经营利润和资金 企业经营利润 特点 不同 收益率 企业债券＞金融债券＞国债 安全性
国债＞金融债券＞企业债券 风险性
企业债券＞金融债券＞国债 相同点 ①都是一种债务 ②都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金
③都可以进行买卖、抵押和转让
【体会高考】
( )1、(2016·天津)2016年1月1日，M 先生收到L 先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元，同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。

这意味着
A ．该国的社会总需求小于社会总供给
B ．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一
C ．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损
D ．在此借贷关系中，通货膨胀损害了M 先生的利益
( )2、 (2015·全国)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行业发展的积极意义在于 ①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信用，推动银行平等竞争
③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力
A ．①②
B ．①③
C ．②④
D ．③④
（ ）3、（2010年四川）假定债券市场上一年期债券的利率有2．25％、2．5％和3．0％三档。

一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是
A ．政府 金融机构 工商企业
B ．金融机构 政府 工商企业
C ．政府 工商企业 金融机构
D ．工商企业 金融机构 政府
（ ）4、(2014·北京)债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。

小华
准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率
，绘制了下图。

相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到
第3期下降的原因可能是
A ．国际原油价格上涨，企业运输成本上升
B ．新产品受市场欢迎，企业经济效益提高
C ．面临高额关税，企业国际市场份额下滑
D ．海外投资失误，企业债务负担大幅增加
4、商业保险——规避风险的投资
（1）经营主体：依法设立的 公司。

（2）保险的功能： 风险的的有效措施。

（不是完全避免）
（3）保险的基本特征：人人为我， 。

（4）保险的分类：保险分为 保险和 保险两大类。

（5）订立保险合同的原则：必须遵循 、协商一致、 的原则。

【深度分析】区别社会保险的商业保险。

【体会高考】 （ ）1、（2011·广东)一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。

可见学生平安保险是
A ．高风险高收益同在
B ．稳健的投资
C ．规避风险的措施
D ．便捷的投资
（ ）2、（2016·天津）大多市场风险是可以提高保险手段化解的。

以食品安全责任险为例，企业投保后一不同点
商业保险 社会保险 性质
建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目 费用负担
完全由个人负担 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 常见类型
人身保险和财产保险 养老保险、失业保险、医疗保险、社会救济（助）
旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。

食品安全责任险
①是社会保险的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能
③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营
A．①②B．③④C．②④D．①③
（）3、(2015·全国)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行业发展的积极意义在于
①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争
③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力
A．①②B．①③C．②④D．③④
5、科学投资理财
1、投资收益与投资风险：风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。

2、四种投资的比较
比较储蓄债券股票保险
性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障
收益利息利息，取得股息和红利和股票
差价
在遇到风险时可按
保险条款得到经济
赔偿或保险金
特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资
风险通货膨胀时，存
款会发生贬值；
储户提前支取，
会使利息遭到
损失
通货膨胀时，
本金会发生贬
值；金融机构
和企业有破产
的可能性
如果公司破产或倒闭，股东
不能获得收入，反而要赔本；
股票价格受公司经营状况、
供求关系、银行利率等多种
因素的影响，波动性较大，
投资风险较大
如没有出现合同约
定的可能事故，受
益人可能得不到保
险金
部分常见资产流动性大小：现金>活期储蓄>债券>股票>房产。

3、投资准则：
(1)兼顾收益与风险。

要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)兼顾多元与重点。

要注意投资的多元化。

(3)兼顾意向与实力。

投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。

(4)兼顾个人与国家。

投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

【深度分析】科学投资理财
(1)可供投资的对象。

目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄，国债，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。

(2)注意：各种投资的受益名称不可混淆
投资储蓄股票债券商业保险
受益名称利息股息红利利息保险金或赔偿金
(2)注意：各类投资理财方式的排序
收益率股票＞企业债券＞金融债券＞国债＞银行存款
安全性国债＞银行存款＞金融债券＞企业债券＞股票
风险性股票＞企业债券＞金融债券＞银行存款＞国债
【体会高考】
（）1、(2016·新课标Ⅰ)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基数投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过
30%。

上述规定的主要目的是
A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化
C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长
（）2、（2014·福建高考）从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品
理财产品股票债券基金保险
投资(万元) 4 6 2 8
年预期收益(万元) 0．3 0．35 0．2 0．25 A．股票B．债券C．基金D．保险
（）3、(2011•江苏)某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财
方案如右图所示。

该家庭理财方案的特点是
①采用了多种理财方式，资产组合合理
②偏重于风险资产投资
③有较强的风险规避意识
④储蓄和债券投资所占比例偏低
A．①③B．①④C．②③D．②④
（）4、（2011广东）“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，
这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。

这表明
A．该投资对象是非常值得购买的
B．投资收益的高低与投资的安全性无关
C．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高
D．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高
（）5、（2012广东）以下是三种投资方式风险——收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是
A B C D
（）6、[2013·福建卷]
下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。

就这两
种产品的比较，分析正确的是( )
A．a产品投资风险小，适合低收入者投资
B．a产品投资收益率波动大，不适合投资
C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资
D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资
（）7、[2013·江苏卷]王某手中有现金30万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，预期年收益率为10%。

王某妻子认为，现在房价每年也会上涨10%，可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为6%，且利息一年后一次性支付)。

经考虑．王某采纳了妻子的建议进行房产投资。

王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资( )
A．年预期收益增加4万元B．年预期收益率高23%
C．年预期收益增加2．8万元D．年预期收益率高10%
8、阅读下列调查材料，回答问题：
材料一某地百户居民投资方式首选意向示意图
2014年10月
注2007年以来，股票市场行情总体上涨。

材料二据调查，目前百户居民中多数居民的投资方式单一，部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”。

请结合上述材料，对居民投资方式加以评析。

答案（1）多数居民将存款储蓄作为首选投资方式，说明存款储蓄虽然收益较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的存款储蓄利国利民。

（2）股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资须谨慎。

（3）多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化；部分居民从未办理过任何商业保险，说明他们没有认识到商业保险是针对风险本身的投资，应适当考虑；投资“地下钱庄”不受法律的保护，要合法投资。

学习反思：
复习训练6《§1．6 投资理财的选择》
一、单项选择题
考点1、2：我国的商业银行及其主要业务+ 储蓄存款利息的计算方法。