中国银行业分类

中国银行业分类

中国银行业是指中国境内各类金融机构所从事的银行业务。根据业务性质和机构类型的不同，中国的银行业可以分为多个分类。本文将从全国性银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行五个方面进行分类介绍。

一、全国性银行

全国性银行是指在全国范围内开展银行业务的大型商业银行。这类银行业务范围广泛，包括存款、贷款、信用卡、外汇、理财等多个方面。中国的全国性银行主要有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。这些银行规模庞大，网络覆盖全国各地，为各类客户提供全方位的金融服务。

二、政策性银行

政策性银行是根据国家政策而设立的金融机构，其主要任务是支持国家的宏观经济政策和产业政策。中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行和中国农村信用社。这些银行主要面向国家重点领域，如对外贸易、农业农村发展等提供专业化金融服务。

三、股份制商业银行

股份制商业银行是指由股东投资设立的商业银行。这类银行的特点是股份制度的引入，包括上市股份制商业银行和未上市股份制商业银行。在中国，股份制商业银行种类繁多，如交通银行、招商银行、浦

发银行等。股份制商业银行具有较高的自主经营权，灵活性较强，为市场经济的发展提供了重要支持。

四、城市商业银行

城市商业银行是以城市为中心，在城市中设立的商业银行。这类银行主要服务于地方经济的发展和居民的金融需求。城市商业银行通常规模较小，但在城市内的影响力较大。中国的城市商业银行包括北京银行、广发银行、上海银行等。这些银行与当地企业、居民有紧密的联系，为城市发展提供金融支持。

中国银行的分类三类

摘要：

一、中国银行的分类概述

二、中央银行

三、国有商业银行

四、股份制商业银行

五、政策性银行

六、城市商业银行

七、农村商业银行

八、外资银行

九、总结

正文：

一、中国银行的分类概述

中国的银行业主要分为中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行。这些银行机构在中国的金融体系中发挥着不同的作用，为各类客户提供多样化的金融服务。

二、中央银行

中央银行是中国人民银行，是全国金融行业的最高管理机构，负责制定和执行货币政策，维护金融市场的稳定，并担任国家外汇储备的管理者。

三、国有商业银行

国有商业银行是中国的主要银行机构，包括中国工商银行、中国农业银

行、中国银行和中国建设银行。这些银行资产规模大，经营地域广，业务品种和组织管理较为复杂，在中国银行业金融机构中占有特殊重要的地位。

四、股份制商业银行

股份制商业银行是中国的一种商业银行，如招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行和渤海银行等。这些银行的业务范围广泛，包括个人和企业银行业务，以及金融市场业务等。

五、政策性银行

政策性银行是由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展政策性融资活动，如国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行等。

六、城市商业银行

城市商业银行主要服务于城市居民和企业，如上海银行、广州银行等。这些银行的业务范围主要包括存款、贷款、支付结算等传统银行业务。

七、农村商业银行

农村商业银行主要服务于农村地区，如中国农村信用合作社等。这些银行的业务范围包括农村居民和企业的存款、贷款、支付结算等业务。

我国银行的七大分类有：

1.中央银行：中国人民银行，是国家中居主导地位的金融中心机

构，负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

2.政策性银行：由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在

特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。

3.国有商业银行：由国家直接管控的大型商业银行。

4.股份制商业银行：商业银行的一种类型，现已成为我国商业银

行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

5.城市商业银行：中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是

20世纪80年代设立的城市信用社。

6.农村信用社：经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实

行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

7.农村商业银行：由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经

济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

中国银行的分类

中国银行可以根据其经营范围和性质进行分类，主要可以分为以下几类：

1. 商业银行：这是中国银行体系中最主要的一类银行，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等，在金融市场上提供各类金融服务，包括存款、贷款、支付结算、信用卡、金融市场业务等。

2. 农村信用合作社：这是中国农村地区的一类银行机构，包括农村信用社、农村商业银行等，主要服务于农村居民和农业相关企业，提供农业信贷、农民专业合作社贷款、农村金融服务等。

3. 政策性银行：这是由中国政府设立或控股的银行，包括中国进出口银行、农业发展银行、中国开发银行等，在国家经济发展和政策实施中发挥重要作用，主要服务于国家战略和政策支持经济发展。

4. 外资银行：这是由国外银行设立或控股的银行，如花旗银行、汇丰银行、摩根大通等，根据中国的外资银行管理政策，外资银行可在中国境内设立分支机构，提供各类金融服务。

5. 城市商业银行：这是在中国城市设立的地方性商业银行，如兴业银行、浦发银行等，这类银行主要服务于城市中小微企业和个人客户，提供个人和商业金融服务。

此外，还有其他银行类别如中小企业银行、金融租赁公司等，它们也在中国的金融体系中发挥着重要的作用。

我国银行的七大分类

我国银行业是我国金融体系的核心组成部分，它承载着资金中介、

服务实体经济、促进经济发展等重要职能。为了更好地管理和监管银

行业，我国银行业对各种银行进行了分类，便于实施差异化监管和提

供更有针对性的服务。目前，我国银行业的分类可以分为七大类，分

别是：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行。下面，我将对这七大分类进行

详细介绍。

一、政策性银行

政策性银行是由国家机关创办、直接受政府领导和控制的银行，其主要职能是履行国家金融政策，支持国家重点项目和经济发展优先

领域。在我国，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、中国银行业监督管理委员会等。

二、国有商业银行

国有商业银行是由国家出资或国有划拨设立的银行，其主要职

责是为国家重点项目和国有经济提供金融服务。目前，我国的国有商

业银行有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。

三、股份制商业银行

股份制商业银行是指股份公司主导设立、股权分散持有、公司

治理相对独立的商业银行。这类银行以股东权益为核心，注重市场化

经营和效益。我国的股份制商业银行有招商银行、兴业银行、中信银

行等。

四、城市商业银行

城市商业银行是在城市设立并主要面向城市居民和企业提供金

融服务的银行。这类银行的特点是经营范围较窄，专注于本地区的市

场需求。常见的城市商业银行有上海浦东发展银行、北京银行、广东

发展银行等。

五、农村商业银行

农村商业银行是专门为农村地区服务的银行，其主要经营对象

是农村居民和农业相关企业。这类银行在农村地区发挥着非常重要的

中国银行的分类

我国现有3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交），12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商），中国邮政储蓄银行，147家城市商业银行，85家农村商业银行，349家村镇银行。（根据银监会2010年报）

中国商业银行业务分类

来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：欠债业务（商业银行形成资本根源的业务），财富业务（商业银行运用资本的业务），中间业务（银行不需运用自己的资本，代客户包办支付和其余拜托事项而收取手续费的业务）

一、财富业务

财富业务，是商业银行的主要收入根源。

1、贷款 (放款 )业务 --商业银行最主要的财富业务

1)信用贷款：

信用贷款，指单依靠钱人的信用，而不需供给任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

一般借钱限额：

公司与银行订立一种非正式协议，以确立一个贷款，在限额内，公司可随时获得银行的贷款支持，限额的有效期一般不超出９０天。一般贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

透支贷款：

银行经过赞同客户在其帐户上透支的方式向客户供给贷款。供给这种便利被视为银行对客户所肩负的合同以外的“附带义务”。

备用贷款承诺：

备用贷款承诺，是一种比较正式和拥有法律拘束的协议。银行与公司签校正式合同，在合同中银行承诺在指按限期和限额内向公司供给相应贷款，公司要为银行的承诺供给花费。

花费者贷款：

花费者贷款是抵花费个人发放的用于购置耐用花费品或支付其余花费的贷款，商业银行向客户供给这种贷款时，要进行多方面的审察。

单据贴现贷款：

单据贴现贷款，是顾客将未到期的单据提交银行，由银行扣除自贴现日起

至到期日止的利息而获得现款。

2）抵押贷款：

抵押贷款有以下几种种类

存货贷款

存货贷款也称商品贷款，是一种以公司的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

客帐贷款

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种连续性的信贷协议。

中国各类银行等级分类

中国各类银行是按照其综合实力和业务规模不同而分为不同等级的。这些等级的划分一方面反映了银行的基本底蕴，另一方面也标志着不同等级银行具有不同的金融业务和服务能力。本文将围绕“中国各类银行等级分类”这一主题，分步骤进行阐述。

第一步，中国各类银行等级的划分

中国的银行大体可以分为四个等级：一级、二级、三级、四级。其中，一级银行规模最大，业务最多，服务水平最高；四级银行规模最小，业务相对简单，服务水平也相对较低。一般来说，四级银行多是地方性的小型银行，主要面向当地的居民和中小企业提供基本金融服务。

第二步，一级银行的特点和业务

一级银行是国有银行，也是中国境内最大和最具有实力的银行之一。中央人民政府控股的银行即为一级银行。这些银行在全国范围内都有分支机构，涉及多个金融领域，包括信贷、承兑汇票、存款、证券、保险等。其它信用社等机构经常需要向一级银行融资，而一级银行也常常是国有企业的商业保障。

一级银行在业务范围上，主要同时经营以下六类业务或部分业务：

1. 金融业务——提供排汇、承兑、贷款、担保、代收、结算等金融服务，同时还可以代销政府债券，进行各种银行、承兑汇票和股票交易。

2. 借贷业务——广泛从事各种类型的贷款，如企业、农业、房屋、信用、汽车、设备等方面的贷款。

3. 投资业务——以基金、证券、外汇等市场为主要投资媒介进行投资。

4. 理财业务——为客户提供有吸引力的理财计划和投资服务。

5. 承保业务——为企业及个人提供种类繁多的保险、财产险、人身险以及财产险合同等。

6. 吸收公众存款——与其他银行一样，依据法规吸收公众存款来获取流动资金。

商业银行的分类

商业银行是指以盈利为目的、接受公众存款并提供贷款、汇兑、理财等金融服务的金融机构。根据不同的分类标准，商业银行可以分为多种类型。

一、按照所有制形式分类

1.国有商业银行

国有商业银行是由国家控股或全资控股的商业银行，其股权由国家代表政府持有。在中国，四大国有商业银行分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

2.股份制商业银行

股份制商业银行是指股份公司形式的商业银行，其股权由多个投资者持有。在中国，代表性的股份制商业银行包括招商银行、中信银行和兴业银行等。

3.城市商业银行

城市商业银行是指注册地在城市且主要经营范围为城市地区内的地方性商业银行。这类企业相对于其他类型的企业更加注重对当地经济发展和社会建设的支持和服务。在中国，代表性的城市商业银行包括上海浦东发展银行、广东发展银行和北京银行等。

4.农村商业银行

农村商业银行是指注册地在农村地区且主要经营范围为农村地区内的地方性商业银行。这类企业主要服务于农村居民和农业经济，支持当地的农村建设和发展。在中国，代表性的农村商业银行包括江苏江南农村商业银行、湖南省农村信用社联合社和浙江省农村信用社联合社等。

5.外资商业银行

外资商业银行是指由外国投资者控股或参股的商业银行。这类企业在中国市场上相对较少，但其优势在于拥有国际化的视野和经验，能够提供更全面、更专业的金融服务。在中国，代表性的外资商业银行包括汇丰银行、渣打银行和花旗银行等。

二、按照经营范围分类

1.综合型商业银行

综合型商业银行是指提供多种金融服务并覆盖多个领域的商业银行，

对银行业的认识

一、银行业的定义和作用

银行业是指与货币、信用有关的金融服务业，是国家金融体系中的重要组成部分。银行业的主要作用包括：储蓄、贷款、支付结算、投资理财、外汇兑换等。

二、银行的分类

1.按照经营范围分类：商业银行、政策性银行、中央银行。

2.按照所有制形式分类：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。

3.按照服务对象分类：零售银行和公司银行。

4.按照业务类型分类：存款类（储蓄存款、定期存款）、贷款类（个人贷款、企业贷款）、投资理财类（基金产品等）。

三、中国银行业的历史发展

中国的现代金融体系始于19世纪末20世纪初，当时外国资本在中国开设了许多外资银行。1949年新中国成立后，通过国有化和整合，建立了社会主义金融体系。改革开放以来，中国逐步推进市场化改革，加快了金融体系改革和发展。目前，中国银行业已经成为全球最大的银行业之一。

四、银行业的风险管理

银行业作为金融服务业，面临着各种风险。为了规避风险，银行需要进行风险管理。主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。银行通过建立完善的内部控制机制、加强信息技术支持等方式来进行风险管理。

五、银行业的未来发展趋势

1.数字化转型：随着科技的不断进步和人们生活方式的变化，数字化转型已成为银行业未来发展的必然趋势。

2.普惠金融：中国政府提出了普惠金融战略，要求银行服务更多中小微企业和个人。

3.跨界合作：随着互联网金融的兴起，传统银行正在积极寻求与互联网公司合作，实现跨界融合。

六、对于一个普通人来说，如何选择一家适合自己的银行

1.考虑自己需求：不同人有不同需求，在选择银行时应该根据自己实际需求来选择。

中国银行业分类

(Jave)

一.中央银行

1.中国人民银行

二.政策性银行

1.国家开发银行

2.中国进出口银行

3.中国农业发展银行

三.国有商业银行

1.中国工商银行

2.中国农业银行

3.中国银行

4.中国建设银行

5.交通银行

四.邮政银行

1.中国邮政储蓄银行

五.全国性股份制银行

1.中信银行

2.中国光大银行

3.华夏银行

4.中国民生银行

5.广发银行

6.招商银行

7.兴业银行

8.上海浦东发展银行

9.平安银行

10.恒丰银行

11.浙商银行

12.渤海银行

六.合资银行

1.中德住房储蓄银行

2.厦门国际银行

3.华一银行

4.华商银行

5.中信嘉华银行（中国）

6.青岛国际银行

7.浦发硅谷银行

七.外资银行

花旗银行（中国）、汇丰银行（中国）、渣打银行（中国）、瑞穗实业银行（中国）、三井住友银行（中国）、星展银行（中国）、三菱东京日联银行（中国）、苏格兰皇家银行（原荷兰银行）（中国）、华侨银行（中国）、摩根士丹利国际银行（中国）、摩根大通银行（中国）、韩国友利银行（中国）、大华银行（中国）、韩亚银行（中国）、韩国企业银行（中国）、德意志银行（中国）、东方汇理银行（中国）、华美银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、东方汇理银行（中国）、新韩银行（中国）、韩国外换银行（中国）、泰国盘谷银行（中国）、菲律宾首都银行（中国）、正信银行、法国兴业银行（中国）、澳新银行（中国）、山口银行、横滨银行、名古屋银行、瑞士宝盛银行、南洋银行、阿联酋阿布扎比银行、KB国民银行（中国）、韩国釜山银行、瑞士银行（中国）、印度国家银行

八.港资银行

东亚银行（中国）、恒生银行（中国）、永亨银行（中国）、南洋商业银行（中国）、协和银行、大新银行（中国）

中国商业银行业务分类

来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）

一、资产业务

资产业务，是商业银行的主要收入来源。

1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务

1) 信用贷款：

信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

●普通借款限额：

企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过９０天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

●透支贷款：

银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

●备用贷款承诺：

备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

●消费者贷款：

消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。

●票据贴现贷款：

票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2）抵押贷款：

抵押贷款有以下几种类型

●存货贷款

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

●客帐贷款

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

我国银行的七大分类

随着社会经济的发展和金融体制改革的深入推进，我国银行业的发

展也取得了长足的进展。在我国银行业中，存在着七大分类，这些分

类既体现了银行业的多元化和专业化发展趋势，也为各类金融机构提

供了更加精细化的服务。本文将对我国银行的七大分类进行介绍。

第一类：国有商业银行

国有商业银行是指由我国政府控股的商业银行，如中国工商银行、

中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。这些银行是我国金融体

制改革的重要成果，具有较为庞大的规模和综合性的业务能力。国有

商业银行承担着支持国家经济发展、推动改革开放的重要使命。

第二类：股份制商业银行

股份制商业银行是指由股份制企业或其他法人机构控股的商业银行，例如中国民生银行、招商银行等。股份制商业银行在我国银行业中占

有重要地位，它们以股份公司的形式进行经营，更加注重市场竞争和

企业效益。

第三类：城市商业银行

城市商业银行是指在城市地区设立的商业银行，主要为城市居民、

城市中小企业和地方经济发展提供金融服务。城市商业银行在服务对象、投资方向和经营特点上与其他类型银行有所不同，更加注重对地

方经济的支持和发展。

第四类：农村商业银行

农村商业银行是指在农村地区设立的商业银行，主要为农村居民、农民合作社和农村企业提供金融服务。农村商业银行在农村地区扮演着非常关键的角色，它们以支持农业农村经济发展为己任，深化农村金融改革，推动乡村振兴战略的实施。

第五类：政策性银行

政策性银行是由我国政府设立或控股的金融机构，如中国进出口银行、中国农业发展银行等。政策性银行作为国家金融政策的执行者和服务实体，在支持国家经济发展、推动改革开放、促进社会公共利益等方面发挥着重要作用。

中国银行的分类

我国现有3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交），12家股份制商业银行(、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商），中国邮政储蓄银行，147家城市商业银行，85家农村商业银行，349家村镇银行。（根据银监会2010年报）

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中国商业银行业务分类

一、引言

中国商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，具有广泛的业务

范围和多样化的服务内容。为了更好地适应市场需求和满足客户的不

同需求，商业银行将其业务分为不同的分类。本文将对中国商业银行

业务分类进行探究和介绍。

二、个人银行业务

个人银行业务是商业银行针对个体客户开展的金融服务业务。主要

包括储蓄存款、贷款和信用卡等。储蓄存款是个人银行业务的核心，

包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。贷款业务涵盖个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，为个人提供资金支持和消费需求的

满足。信用卡业务则为个人提供便捷的支付方式和额度透支等服务。

三、企业银行业务

企业银行业务是商业银行为企业客户提供的金融服务业务。主要包

括企业存款、融资贷款和国际结算等。企业存款是企业银行业务的基础，商业银行通过提供活期存款、定期存款和保证金等方式为企业提

供资金存管和增值服务。融资贷款是商业银行为企业提供融资支持的

方式，包括企业经营贷款、固定资产贷款和贸易融资等。国际结算是

商业银行为企业提供的跨境支付和外汇服务，促进国际贸易的顺利进行。

四、金融市场业务

金融市场业务是商业银行在金融市场上开展的各类金融交易和服务。主要包括资金投资、证券承销和外汇买卖等。资金投资是商业银行通

过购买债券、股票和金融衍生品等方式，将闲置资金进行理财和投资。证券承销是商业银行为企业发行证券、债券和股票等提供保荐、承销

和增发等服务。外汇买卖是商业银行为客户提供外汇兑换和汇率咨询

等服务，促进国际金融交流和跨境资金流动。

五、金融衍生品业务

金融衍生品业务是商业银行通过衍生工具进行的金融交易和风险管理。主要包括利率互换、期货、期权和远期等。利率互换是商业银行

中国银行金融机构分类

中国的金融机构根据其性质和功能可以分为多个不同类型，以下是一些主要的金融机构分类：

1.商业银行：商业银行是最常见的金融机构类型，提供各种金融服务，包括存款、贷款、支付、储蓄、投资等。在中国，常见的商业银行包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等。

2.中央银行：中国人民银行是中国的中央银行，负责货币政策的制定和监管金融市场。

3.政策性银行：政策性银行是由政府设立或支持的金融机构，主要用于支持国家政策和发展项目。中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行等。

4.农村信用合作社：农村信用合作社是面向农村地区的金融机构，为农民和农村企业提供金融服务。

5.信托公司：信托公司提供信托服务，包括财富管理、信托计划、遗产规划等。

6.证券公司：证券公司提供证券交易、资本市场服务、投资银行、资产管理等金融服务。

7.保险公司：保险公司提供各种类型的保险产品，包括寿险、财险、健康险等。

8.资产管理公司：资产管理公司负责管理不良资产，包括坏账、不良贷款和不良债券等。

9.租赁公司：租赁公司提供资产租赁服务，包括设备租赁、房地产租赁等。

10.互联网金融机构：近年来，互联网金融机构崭露头角，提供

线上金融服务，包括网贷、支付、P2P借贷等。

这些金融机构在中国的金融体系中发挥着各自不同的作用，为不同类型的客户提供各种金融产品和服务。它们在中国经济的发展和金融市场的运作中都发挥着重要作用。