信贷融资管理制度

信贷融资管理制度
一、总则
为规范信贷融资管理行为，合理利用资金资源，保障资金安全，降低信贷风险，制定本《信贷融资管理制度》（以下简称“本制度”）。

二、适用范围
本制度适用于公司的信贷融资管理活动，包括但不限于银行贷款、企业债券、股权融资、债权融资等。

三、组织机构
公司设立资金管理委员会，由董事会成员、财务总监、风险管理总监等组成，负责审批大额信贷融资申请和监督公司信贷融资活动。

四、信贷融资审批
1. 审批权限
资金管理委员会负责审批金额在500万元以上的信贷融资申请，金额在100万元至500万元的由公司财务总监审批，金额在100万元以下的由部门负责人审批。

2. 审批程序
（1）申请
借款方向公司提出信贷融资申请，提供相关资料和申请书。

（2）初审
公司财务部门对申请资料进行初步审核，包括财务状况、还款能力、担保条件等。

（3）审批
资金管理委员会或财务总监审批人员对初审合格的信贷融资申请进行最终审批。

（4）签约
公司和借款方签订合同，明确融资金额、利率、还款方式、担保条件等。

五、风险控制
1. 信用审查
公司信贷团队对借款方进行信用调查，包括资信情况、行业背景、经营状况等，评估借款
方的还款能力和信用状况。

2. 担保措施
公司要求借款方提供充足的担保措施，如抵押、质押、担保公司担保等，以降低信贷风险。

3. 合同管理
公司制定完善的贷款合同，明确双方权利义务，约定还款责任、违约责任、提前还款等条款，防范信贷风险。

4. 监督检查
公司设立风险管理部门，负责对信贷融资项目进行定期监督检查，及时发现和解决存在的
风险问题。

六、利率管理
1. 利率浮动
公司根据市场利率走势和风险评估结果，确定信贷融资利率，对信贷利率进行定期调整，
以适应市场变化。

2. 利息决算
公司设立财务部门负责融资利息的决算工作，确保按时足额支付利息，保持良好的信誉。

七、资金使用管理
1. 资金监控
公司设立资金管理系统，对融资资金使用进行严格监控，确保资金用途正当、高效使用，
提高资金利用率。

2. 资金回笼
公司要求借款方按合同约定使用融资资金，并按期进行还款，确保资金回笼顺利，维护资
金流动性。

3. 资产处置
对于借款方出现逾期还款、违约等情况，公司要及时采取合法措施进行资产处置，保障资
金安全。

八、信息披露
公司要求对信贷融资相关信息进行及时披露，包括贷款利率、担保情况、资金使用情况、还款状况等，提高透明度，保护投资者利益。

九、监督和检查
公司要求建立健全的内部监督机制，包括内部审计、风险管理等，对信贷融资活动进行全面监督和检查，发现问题及时整改。

十、附则
本制度自颁布之日起执行，并不断完善和提高效率，确保公司信贷融资管理工作的规范和安全。

以上就是本《信贷融资管理制度》，望各职能部门遵守执行，确保公司信贷融资业务的良性发展和资金安全。