某融资租赁公司项目操作流程

融资租赁业务流程

融资租赁业务流程

融资租赁业务流程

融资租赁是一个需要规模化经营的产业，为了扩大业务规模，租赁公司需要采取各种手段对租赁进行市场营销一旦接触到业务，首先判断项目属性

进行下面程序

相互沟通

项目前期策划

项目实务操作

项目后续管理

是否属于公司专业经营项目转交战略发展委员会进行项目研发是

不是

融资租赁业务流程

相互沟通

为什么要沟通

都要沟通那些内容

整合社会资源的沟通

开展租赁业务的沟通

沟通所需要的手段

沟通所需要的材料

项目运作前期准备

融资租赁业务流程

为什么要沟通

融资租赁是知识经济，属于边缘产业，涉及的领域比较多，要想整合这些资源，首先就必须进行沟通。否则，

因观点和想法不一样，容易形成鸡对鸭式的谈话，资源难以整合都说租赁好，可没有整合这些资源的方法租赁也做不起来

通过沟通可以充分了解各方面对租赁的态度与合作意愿

通过沟通可将不同意见相互融合

沟通可以节约经营成本。在沟通阶段如果发现不适合做的租赁的项目，在早期就可以叫停，免去不必要的人力、物力和财力方面的花费

只有合作各方沟通到观点相近时，项目才可轻松操作。否则项目有可能中途夭折

融资租赁业务流程

为什么要沟通(续)

只有信息对称，才能带来买卖公平，沟通是将信息对称最大化有效的手段融资租赁是新兴产业，需要说教和布道。沟通就是说教和传道的过程沟通的作用项目市场营销的铺路机

服务贸易的重要营销手段

项目可行性评估和初级审查过程

项目风险的预测

沟通不是一对一的交流，而是一对多、多对多、多对一的信息互换。这样的沟通可使信息更完整，项目成功率更高沟通过程主要在租赁公司业务人员与合作伙伴间进行

融资租赁水电站流程

融资租赁是一种通过分期付款的方式，使得承租人获得所需设备或资产的使用权，同时支付一定的租金，而出租人则通过收取租金获得收益。在水电站领域，融资租赁也有着广泛的应用。本文将对融资租赁水电站的流程进行详细介绍。

一、项目考察与评估

在水电站项目中，承租人首先需要对项目进行全面的考察和评估。这包括对水电站的地质、水文、气象等自然条件进行调查，以及对设备的采购、安装、调试等环节进行评估。承租人需要确保项目的可行性和经济效益，为后续的融资租赁做好准备。

二、确定融资方案

在项目评估的基础上，承租人需要与出租人共同确定融资方案。这包括租赁物的选择、租期、租金、利率等细节问题。承租人和出租人需要充分沟通，确保融资方案符合双方的需求和利益。

三、签署合同

在确定融资方案后，承租人和出租人需要签署正式的融资租赁合同。合同中应明确双方的权利和义务，包括租金支付方式、违约责任等条款。同时，合同中还应明确设备的所有权和使用权归属问题。

四、设备采购与安装

在签署合同后，承租人需要按照合同约定进行设备的采购和安装工作。在此过程中，承租人需要保证设备的质量和性能符合合同要求，并确保设备的安装和调试工作顺利进行。

五、运营与管理

设备安装完成后，承租人需要按照合同约定进行水电站的运营和管理。承租人需要制定科学的管理制度，确保设备的正常运行和维护，同时还需要做好水电站的财务管理工作。

六、租金支付与归还

承租人需要按照合同约定的时间和方式向出租人支付租金。在租期届满后，承租人需要将设备的所有权归还给出租人。如果承租人提前归还设备，可能需要

融资租赁业务流程说明

需要更多的流程，请到www.manaren.

第一条××中心了解企业需求，达成初步意向后，企业向××中心提出融资租赁申请，填写项目申请表，同时提供以下资料：

a. 企业基本情况介绍

b. 企业最近三个会计年度财务报表及其附注

c. 企业资产抵押担保情况说明

d. 融资租赁项目可行性报告

e. 企业验资报告

f. 企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表证、基本账户开户许可证

g. 承租方为有限责任公司或股份公司的，还应提供最新的公司章程、批准项目实施的相关决议等文件

h. 政府扶持项目的相关文件、会议纪要

i. 国际租赁须提供国家有关部门批准引进的相关文件

j. 关于提供资料真实性、完整性、准确性的承诺函

k. ××中心认为需要提供的其他资料

第二条××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

第三条××中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。

第四条金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

第五条经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。

第六条融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订以下合同：

a.出租方、承租企业、××中心三方签订融资租赁合同；

b.出租方、设备供应商、承租企业签订购销合同或出租方、承租企业签订回租合同；

工程融资租赁方案

一、引言

随着经济的不断发展，工程项目的需求不断增加。然而，大部分企业往往面临资金短缺的

问题，这就需要寻找适合的融资手段来支持工程项目的实施。工程融资租赁作为一种新型

的融资方式，受到了越来越多企业的欢迎。本文将探讨工程融资租赁的相关内容，并提出

一份适合的融资租赁方案。

二、工程融资租赁的概念

工程融资租赁是指租赁公司为工程项目提供资金和设备，供租赁者使用，并由租赁者按约

定的租赁期限和租金支付方式进行支付。在租赁期满时，租赁者有权选择继续租赁、购买

或者归还设备。工程融资租赁通常适用于采购大型设备、机械设备和工程项目等。

三、工程融资租赁的优势

1. 资金周转灵活：工程融资租赁可以缓解资金周转紧张的问题，让企业有更多的资金去扩

大生产规模，提高竞争力。

2. 风险分散：工程融资租赁可以分散企业的资金压力，并将设备更新和维护的风险转移给

租赁公司。

3. 有效激活资产：通过工程融资租赁，企业可以使用自有资产外部融资，更好地激活企业

的资产。

4. 税收优惠：在一些国家和地区，工程融资租赁可以享受相关的税收减免政策，减少企业

的税负。

四、工程融资租赁的适用范围

工程融资租赁适用于各类工程项目，尤其是需要大量资金投入的建筑工程、基础设施建设、机械设备采购等。此外，工程融资租赁也可以用于企业的设备更新、技术引进等。

五、工程融资租赁的方案概述

以下是一份适用于工程融资租赁的方案概述：

1. 融资主体：租赁公司和租赁者

2. 融资额度：根据工程项目所需资金确定具体的融资额度，并在一定范围内根据实际情况

进行调整。

3. 融资期限：根据工程项目的实际情况确定融资期限，通常为数年至数十年不等。

融资租赁业务流程及实施细则融资租赁业务流程分为六个阶段，分别为：

A阶段：客户登记—租赁物件申请—项目立项

B阶段：资信评估

C阶段：签约审批

D阶段：项目起租

E阶段：过程管理

F阶段：项目核销

先后顺序以图示如下：

实施细则

A段：客户登记——租赁物件申请——项目立项

主要步骤包括：

一、项目经理负责联系客户，进行市场开发，以及后续客户维护。项目经理负责收集承租人及供货商有关资质资料，负责核对复印件与原件的一致性，并要求相关方加盖公章或出具方公章。项目经理对项目审批过程中所提交的各类资料和报告的真实性、有效性、完整性负完全责任，不得弄虚作假或敷衍塞责。资料收集齐全按顺序编号、装订成册。

需要供货方提供的资料具体有：

代理商：1.营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.经营许可证 5.产品注册证及所附注册登记表 6.代理商授权书 7.法人复印件 8.《供货方单位印鉴、法人代表签字及财务账户信息》（项目经理应现场见证该文件的签字和印章，确保其真实性）9.签订合同 10.中标通知书 11.配置清单、技术规格表 12. 3C证书

进口代理商：1.企业法人营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.公司简介及章程 5.自理报关单位注册登记证明书 6.进出口企业书 7.外贸结算发票样本 8.近两年财务报表 9.自动进口许可证（机电证） 10.免税表（涉及免税） 11.法人复印件 12.企业印章样鉴、法人签字样鉴 13.账户信息

注意事项：

1.项目经理赴现场考察时，要注重与客户和供货商的沟通，尽量全面了解承租人情况。

融资租赁公司流程制度范本

第一章总则

第一条为了规范融资租赁公司的经营行为，保障融资租赁公司、客户及第三方的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《融资租赁企业监督管理暂行办法》等法律法规，制定本流程制度。

第二条本流程制度适用于公司的融资租赁业务活动，包括项目评估、合同签订、合同执行、项目跟踪、风险管理等环节。

第二章项目评估

第三条项目推荐

1. 企业客户向公司提出融资租赁申请，并提供相关资料。

2. 公司对客户进行诊断、分析，并在X日内出具解决方案。

第四条项目评估

1. 公司对客户的资信情况、资产及负债状况、经营状况、偿债能力等进行评估。

2. 评估后X日内，公司拟定项目分析报告，并讨论审核。

第三章合同协商

第五条合同磋商

1. 审核通过后，双方就设备租期、租金及其支付方式、起租日、还款方式、担保方式、租赁期满租赁物的处理等合作事宜进行磋商。

第六条合同签订

1. 公司与设备厂商签订《购买合同》，为客户购买设备。

2. 公司与企业客户签订《融资租赁合同》。

3. 如需要，公司与企业客户或第三方担保人签订《担保合同》。

第四章合同执行

第七条保证金缴纳

1. 企业客户缴纳一定比例的保证金。

2. 公司收到保证金后，向设备厂商支付设备款，设备厂商直接向承租人交付租赁物，设备起租。

第八条合同履行

1. 在合同履行期内，公司对客户进行回访和动态监督，以保证其定期支付租金。

2. 如客户违约，公司有权采取措施，包括要求客户提供担保、暂停租赁服务、解

除合同等。

第五章风险管理

第九条风险识别与评估

1. 公司对融资租赁业务中的潜在风险进行识别与评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

融资租赁实务操作流程

一、项目初审

1．向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势;

2．调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求;为了减少不必要的谈判,节省前期费用,承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则;

3．由准备承租的企业填写租赁项目申请表,租赁公司根据表内项目,按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估;

二、项目评估

1．对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料;

2．在租赁公司内部正式立案对,由业务人员填写立项报告和可行性分析报告;

3．经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审,决定项目取舍;

4．将项目归档立案,以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整;

项目评估的基本程序——租赁项目的评估应与项目的立项同步进行,在评估过程中,不断的对项目可行性和租赁条件对应调整,真正能科学的选择项目,给予切合实际的正确的评价才能减少风险;评估主要步骤是：

1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期,企业应与多家租赁公司联系,了解租赁条件和费用,选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴;租赁公司则应选择其经济实力强,资信好,债务负担轻,有营销能力和还款能力企业做合作伙伴;只有双方在互相信任的基础上,才能对项目进行实事求是评估鉴定;

2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告,项目建议书及其他相关资料,通过当面洽谈,摸清项目的基本情况,将调查数据与同类项目的经验数据比较,进行简便估算,结合一般的感性认识对项目初评;若租赁公司认为项目可行,企业可以进一步编制可行性报告,办理项目审批手续;

公司与银行合作项目操作流程

目前租赁公司与银行合作操作融资租赁项目主要模式即从银行直接融资模式。

1、模式简要概述

是指银行对租赁公司直接授信，依照银行对租赁公司的评级授信管理办法规定，对租赁公司直接进行评级和授信，给予租赁公司一定的授信额度，直接用于租赁公司呈报银行，并经银行审批通过的融资租赁业务，即专项用于购买租赁设备出租给承租人使用，并以向承租人收取租金归还贷款本息的业务。

2、操作流程

⑥租赁期满设备留购

3、银行放款流程简要概述

①相关合同签署：《设备采购合同》、《融资租赁合同》、《借款合同》均签署完毕。

②开立租金回收帐户：租赁公司在银行开立租金回收帐户，并与承租人明确将按时将租金支付至该帐户。

③相应的担保措施均已落实：直租项目设备购入后办妥抵押登记手续；回租项目设备办妥抵押登记手续。

④银行放款：银行将融资租赁项目款项汇至租赁公司在该银行开立的贷款帐户。

⑤租赁公司放款：直租项目租赁公司将融资租赁项目款项直接汇入设备厂商；回租项目租赁公司将融资租赁项目款项直接汇入回租企业。

⑥租金支付：承租人按《融资租赁合同》约定，定期支付租金。

⑦贷款偿还：租赁公司按《借款合同》约定，定期向银行偿还贷款。（《借款合同》约定的还款计划通常与《融资融资合同》约定的还款计划相匹配）

⑧项目完结：租赁期满，租金支付完毕，承租人留购设备；借款期满，租赁在银行的贷款偿还完毕，项目结束。（银行贷款期限通常与租赁期限相匹配）

融资租赁审批流程操作指引

（渠道资金模式）

一、业务开拓流程

1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请；

2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求；

3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案；

4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条件的项目申报资方。

5.报价方案：

二、立项审核流程

1. 资方收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否符合资方门审核的标准；

2. 资方门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告；

3. 资方门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查资方门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。

三、项目审批委员会审批流程

1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件；

2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。

融资租赁公司十二种主要业务模式及案例

融资租赁在中国是一个新兴的行业。它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。

随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式一共有12种为主，本次我们主要阐述并分析这十二种业务模式，从而方便读者更好的理解并区分这12种模式！

经和信整理

以下分别讲解不同模式融资租赁的适用特征及操作流程

1、直接融资租赁

直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。

适用于：固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。

直接融资租赁操作流程：

（1）承租人选择供货商和租赁物件；

（2）承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；

（3）融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；

（4）融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；

（5）融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；

（6）融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商；

（7）供货商向承租人交付租赁物；

（8）承租人按期支付租金；

（9）租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。

案例：云南建工集团采用融资租赁的方式为其子公司融资0.58亿元采购其急需的建筑设备盾构机。云南建工集团本次采用直接租赁购买价值0.58亿元的两台盾构机，主要是供其中标天津地铁项目的施工所用，云南建工集团为了能够实现项目设备投资与项目成本回收周期的正向匹配，选用了直接租赁的方式，由租赁公司委托其自行购买设备后，以租赁的方式获取此设备的使用权，此次融资模式有效的缓解了企业在项目前期的资金压力，实现项目资金的有效搭配。

***融资租赁公司

租赁项目风险审查操作规程

第一章总则

第一条为防范租赁项目的风险，规范项目评审工作，根据有关法律、法规的规定和制度要求，制定本操作规程。

第二条租赁项目评审是指风险控制部项目评审人员在业务部门尽职调查工作的基础上，依据业务部门提供的尽职调查材料，对租赁项目的可行性和信用风险控制措施进行的审核工作。

第三条租赁项目评审主要包括：项目基础资料审核、行业状况审核、承租人和担保人经营情况审核、财务状况审核、风险防范措施审核、项目收费方案审核、项目综合评价和结论等。

第四条评审人员要按照“客观、审慎、严谨、专业、独立”的原则，开展评审工作，并出具评审意见报公司项目评审委员会审议。

第二章项目基础资料审核

第五条正式进入评审流程的项目书面资料送达评审人员以后，评审人员应首先审核项目基础资料的完整性，若资料缺失，评审人员应及时联系项目负责人要求予以补充提供，必要时以工作联系单方式将需要补充的资料书面提交业务部门。

第六条评审岗位需审核的项目资料主要包括以下几类：

（一）承租企业、担保企业等相关主体基本情况资料：如申请书、经营情况介绍、公司章程、验资报告、营业执照、法人代码证、法定代表人身份证、特殊行业经营资质证书、荣誉证书等。

（二）承租企业、担保企业等相关主体的财务及经营情况资料：如审计报告（含财务报表和附注）、主要科目（和异动科目）明细及说明、主要的客户清单或销售合同（意向书）等。

（三）租赁标的物资料：租赁标的物清单。

（四）承租企业、担保企业等相关主体的信用记录；包括在我司已有租赁合同的履约情况、人民银行征信系统信用记录、其他金融机构或社会评估机构对企业的资信评定记录等。