某融资租赁公司项目操作流程

融资租赁业务流程融资租赁业务流程是指企业或个人通过租赁方式获得资金来购买设备、车辆等固定资产的一种融资方式。

下面将介绍融资租赁的详细业务流程。

一、需求确认阶段在融资租赁业务流程中，首先需要确认客户的融资需求。

融资租赁公司通过与客户进行沟通，了解其购买资产的种类、数量、规格、用途以及融资金额等相关信息。

同时，还需要核实客户的信用状况和还款能力，以评估其是否符合融资租赁的要求。

二、资产评估阶段在确认客户的融资需求后，融资租赁公司将对客户购买的资产进行评估。

评估的目的是确定资产的价值和抵押价值，以便在后续的融资租赁过程中作为参考依据。

评估可以通过专业的机构或专业人员进行，也可以由融资租赁公司自行评估。

三、合同签订阶段在资产评估完成后，双方将签订融资租赁合同。

合同内容包括租赁期限、租金支付方式、押金、维修责任、保险责任等具体条款。

合同签订后，双方需要按照约定办理相关手续，包括公证、备案等。

四、资金发放阶段合同签订完成后，融资租赁公司将按照合同约定，向客户提供融资资金。

资金可以直接支付给资产销售方，也可以先支付给客户，由客户再支付给资产销售方。

融资租赁公司通常会要求客户提供相应的担保措施，如抵押、质押等。

五、资产交付阶段在资金发放后，资产销售方将购买的资产交付给客户。

客户需要对资产进行验收，并确保资产的完好无损。

同时，客户还需要依据合同约定，按时支付租金和其他相关费用。

六、租赁期间管理阶段在租赁期间，融资租赁公司将对租赁资产进行管理和监控。

他们会定期与客户进行联系，了解资产使用情况和还款情况，并提供必要的支持和服务。

同时，融资租赁公司还会对资产进行保险和维修等工作，以确保资产的安全和正常使用。

七、合同到期处理阶段租赁期满后，根据合同约定，客户可以选择继续租赁、购买资产或者退还资产。

融资租赁公司将根据客户的选择，进行相应的处理。

如果客户选择购买资产，融资租赁公司将根据约定的购买价款进行结算。

总结起来，融资租赁业务流程包括需求确认、资产评估、合同签订、资金发放、资产交付、租赁期间管理和合同到期处理等环节。

融资租赁公司项目操作的一般流程立项/预审尽职调查评审核准签约放款售后管理流程说明：1.客户根据《融资租赁基础资料清单》提供前期资料。

2.项目经理阅读前期资料，如认为有必要推进，提交项目到授信委员会。

3.授信委员会讨论后，由授信委员会主任签发项目立项/预审结论书。

4.在立项/预审通过的前提下，项目经理完成双人尽职调查，并撰写项目调查报告。

5.风控经理根据调查报告和调查资料进行独立项目审查，并出具评审报告。

6.授信委员会对项目进行评议，并出具评论意见或评议结论。

7．总经理签字核准评议结论。

8.项目通过核准后，由项目经理或有关职能部门完成签约。

9.满足付款前提后，项目经理发起付款流程，相关职能部门完成对外付款。

10.起租后，承租人依照合同支付租金。

11.有关职能部门在收到租金后完成租金的核销。

12.租赁期内，项目经理除负债逾期租金催收外，须按时完成对承租人定期的经营信息搜集和租后检查报告后提交风控经理，风控经理予以复核。

13.租金支付完毕，相关职能部门启动终结项目流程，总经理核准后，项目退出。

以上针对融资租赁业务的主体流程进行了说明。

需要指出的是，这里描述的只是融资租赁业务的一级流程，更加细分的二级，三级业务流程，限于篇幅，无法在该流程图予以体现，比如租赁期内的风险控制和资产管理工作内容，以及当租金支付完毕时需要完成的项目终结流程等。

以上两项业务分别发生在租赁期间和租赁期结束，作为流程工作示例，其所处的流程位置分别在流程图中以数字“12”和“13”标注处：一般而言，在租赁期内，项目经理除负债逾期租金催收外，须按时完成对承租人定期的经营信息搜集，并将租后检查报告后提交风控经理；风控经理予以复核，并将风险监控报告提交公司的风险管理机构。

当租金收取完毕，或出险项目处置完毕，相关职能部门启动终结项目流程，总经理核准后，项目退出。

此外，不同的融资租赁公司的流程体系规模与流程数目，会因其业务模式、管理模式和功能定位不同而有显著差异，故以上就通用的一般业务流程做说明。

融资租赁业务操作流程三篇篇一：融资租赁业务操作流程1、业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给XX公司；3、信管经理或信管经理派人与XX公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、总经理审核资料，审核通过者即向XX机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、XX机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给XX融资租赁有限公司进行复审；5、XX融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、信管经理接到XX融资租赁公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡；XX公司收取担保费，客户交付首付款及担保金；9、XX机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知发车；10、业务员发车；11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给XX融资租赁公司；12、XX融资租赁公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、XX融资租赁公司、XX机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给XX公司备案、档案管理、进行台账登记；14、业务员、XX公司进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、XX公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。

担保销售推荐函XXXX投资有限责任公司：现有（客户）购买我公司销售的工程机械设备，因其缺少资金，特要求以（）分期付款、（）银行按揭、（）融资租赁的方式向我司支付货款。

『干货』融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)一、项目初审1．1向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。

1．2调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。

为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。

1．3由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。

二、项目评估2．1对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。

2．2在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。

2．3将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。

2．4将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。

三、商务谈判3．1谈判原则。

商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。

要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。

租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。

3．2询价、比价。

根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。

对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。

对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。

3．3商务谈判。

租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。

租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。

由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。

办理购货合同审批手续，申领购货合同号。

如果租赁物件是从国外进口时，应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。

四、租赁谈判根据商务条件确认租赁条件：4．1根据供货合同用款期，确定租赁合同起租日。

融资租赁业务流程及实施细则融资租赁业务流程分为六个阶段，分别为：A阶段：客户登记—租赁物件申请—项目立项B阶段：资信评估C阶段：签约审批D阶段：项目起租E阶段：过程管理F阶段：项目核销先后顺序以图示如下：实施细则A段：客户登记——租赁物件申请——项目立项主要步骤包括：一、项目经理负责联系客户，进行市场开发，以及后续客户维护。

项目经理负责收集承租人及供货商有关资质资料，负责核对复印件与原件的一致性，并要求相关方加盖公章或出具方公章。

项目经理对项目审批过程中所提交的各类资料和报告的真实性、有效性、完整性负完全责任，不得弄虚作假或敷衍塞责。

资料收集齐全按顺序编号、装订成册。

需要供货方提供的资料具体有：代理商：1.营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.经营许可证 5.产品注册证及所附注册登记表 6.代理商授权书 7.法人身份证复印件 8.《供货方单位印鉴、法人代表签字及财务账户信息》（项目经理应现场见证该文件的签字和印章，确保其真实性）9.签订合同 10.中标通知书 11.配置清单、技术规格表 12. 3C证书进口代理商：1.企业法人营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.公司简介及章程 5.自理报关单位注册登记证明书 6.进出口企业资格证书 7.外贸结算发票样本 8.近两年财务报表 9.自动进口许可证（机电证） 10.免税表（涉及免税） 11.法人身份证复印件 12.企业印章样鉴、法人签字样鉴 13.账户信息注意事项：1.项目经理赴现场考察时，要注重与客户和供货商的沟通，尽量全面了解承租人情况。

2.项目经理理应保证其提供有关信息的真实有效性；若质控部现场考察发现，承租人基本经营状况与财务状况与所报信息有较大出入，质控部确认提供资料不实，项目经理应对此负责。

3.项目经理负责发起《客户申请流程》，填写有关内容。

4.项目经理负责项目交易结构设计，确保公司利益不受损失。

保证金比例规定：原则上不低于租赁成本的10%，且须在我司付款前汇至我司银行账户，即保证金不能坐扣。

融资租赁的业务流程融资租赁是一种通过向租赁公司支付租金来获得资产使用权的商业模式。

融资租赁的业务流程一般包括以下几个步骤：1. 客户需求确认客户首先需要确认自己的资产需求，包括具体的资产种类、数量、使用期限等信息。

客户可以向租赁公司提供资产清单和相关要求，租赁公司将根据客户需求制定具体的租赁方案。

2. 资产选择和谈判在确认客户需求后，租赁公司将根据客户的要求选择合适的资产供应商，并与供应商进行谈判。

谈判内容包括租赁价格、支付方式、使用期限等具体条款。

在双方达成一致后，租赁公司将与客户签订租赁合同。

3. 审批及合同签订在确定租赁方案后，客户需要向租赁公司提交相关资料，进行信用审批。

审批通过后，双方将正式签订融资租赁合同，明确租赁资产的具体信息、租金支付方式、使用期限等条款。

4. 资产采购和交付根据签订的租赁合同，租赁公司将从供应商处购买所需资产，并将资产交付给客户。

客户可以开始使用租赁资产，按照合同约定的支付方式支付租金。

5. 租金支付和服务支持客户在使用租赁资产期间需要按照合同约定的支付方式支付租金，租赁公司将为客户提供相应的售后服务和支持。

在租赁期满后，客户可以选择续租、购买或归还租赁资产。

总结融资租赁的业务流程包括了客户需求确认、资产选择和谈判、审批及合同签订、资产采购和交付、租金支付和服务支持等几个关键步骤。

通过这些步骤，客户可以方便、灵活地获得所需资产的使用权，同时分期支付租金，降低了资产配置的成本，提高了资金利用效率。

融资租赁在商业领域有着广泛的应用，为企业的发展提供了重要支持。

『干货』融资租赁项目操作流程（史上最全整理版）2015-10-13 来源：前海融资租赁俱乐部一、项目初审1．1向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。

1．2调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。

为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。

1．3由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》（或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告），租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。

二、项目评估2．1对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。

2．2在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。

2．3将评估报告交市场部主管、项目（独立）审查部门评审，决定项目取舍。

2．4将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。

三、商务谈判3．1谈判原则。

商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。

要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。

租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。

3．2询价、比价。

根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。

对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。

对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。

3．3商务谈判。

租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。

租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。

由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察（如有必要），租赁三方当事人进行商务谈判。

办理购货合同审批手续，申领购货合同号。

如果租赁物件是从国外进口时，应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。

四、租赁谈判根据商务条件确认租赁条件：4．1根据供货合同用款期，确定租赁合同起租日。

融资租赁项目流程以及细则要点什么是融资租赁融资租赁是指融资租赁公司根据客户的融资需求，购买所需设备、机器等资产，并将其租赁给客户使用的一种金融服务。

客户可在一定期限内使用这些资产，并按照协议约定支付租金。

在协议期满后，客户可以选择购买这些资产。

而融资租赁公司则通过赚取租金和售后价值回收获得收益。

融资租赁项目流程第一阶段：市场调研在市场调研阶段，融资租赁公司会确定客户需求、市场概况和竞争情况，并根据这些结果制定商业计划书。

第二阶段：风险评估在风险评估阶段，融资租赁公司会对客户进行背景调查和信用评估，并确定客户的还款能力。

同时，融资租赁公司还会评估所购买的资产的价值、租赁期限、维护费用等因素，并制定合理的租金。

第三阶段：合同签署在合同签署阶段，融资租赁公司和客户签署融资租赁合同，明确双方的权利和义务，约定租期和租金等细节。

第四阶段：资产购买和交付在资产购买和交付阶段，融资租赁公司会根据合同协议，购买所需的资产，并交付给客户。

客户可以在协议期限内使用这些资产，并按照合同约定支付租金。

第五阶段：售后管理在售后管理阶段，融资租赁公司会对所购买的资产进行监管，并协助客户进行日常维护和保养。

在租期结束后，融资租赁公司会对资产进行收回、清理和处置等程序。

融资租赁细则要点融资租赁费用构成融资租赁费用构成包括：1.资产成本：购买资产的实际成本，包括利息和手续费。

2.资产管理费用：包括资产保险、日常维护和管理等各项费用，这些费用通常由租金中扣除。

3.租金利息：融资租赁公司获得的利润，通常按照年利率计算，并在合同中约定。

融资租赁合同二次安排在融资租赁合同签订后，如果客户有资金周转困难的情况，可以与融资租赁公司商定合同二次安排。

这种情况下，融资租赁公司会重新拟定租金计划，或者给予租金递延或分期等灵活的还款方式，以帮助客户解决资金压力。

资产所有权在融资租赁合同期限内，资产的所有权归融资租赁公司所有。

如果客户选择在租期结束后购买资产，客户需要向融资租赁公司支付购买价款，才能取得资产所有权。

融资租赁公司的操作流程是怎样的融资租赁合同是指出租⼈根据承租⼈对出卖⼈、租赁物的选择，向出卖⼈购买租赁物，提供给承租⼈使⽤，承租⼈⽀付租⾦的合同。

法律咨询：融资租赁公司的操作流程是什么?律师解答：[项⽬推荐]：1、企业客户填写《客户融资租赁申请表》等⽂件，向租赁公司提出融资租赁申请。

2、收到申请后x⽇内，租赁公司对企业客户进⾏诊断、分析、出具解决⽅案。

[项⽬评估]：3、双⽅达成合作意向后x⽇内，租赁公司对客户的资信情况，资产及负债状况、经营状况、偿债能⼒等进⾏评估。

4、评估后x⽇内，租赁公司拟定项⽬分析报告，并讨论审核。

[合同协商]：5、审核通过后，双⽅就设备租期、租⾦及其⽀付⽅式、起租⽇、还款⽅式、担保⽅式、租赁期满租赁物的处理等合作事宜进⾏磋商。

[合同签订]：6、租赁公司和设备⼚商签订《购买合同》，为客户购买设备。

7、租赁公司与企业客户签订《融资租赁合同》。

8、租赁公司与企业客户或第三⽅担保⼈签订《担保合同》。

[合同执⾏]：9、企业客户缴纳⼀定⽐例的保证⾦。

10、租赁公司收到保证⾦后，向设备⼚商⽀付设备款，设备⼚商直接向承租⼈交付租赁物，设备起租。

11、在合同履⾏期内，租赁公司对客户进⾏回访和动态监督，以保证其定期⽀付租⾦，设备⼚商直接负责设备的维修及相关技术服务等。

[租赁期满]：12、租赁期满，客户根据初期协议，以名义价获得所有权或残值退还租赁公司。

注：在双⽅⼯作安排顺畅的情况下，进⼊正式的合作约需1个⽉的时间。

相关法律知识：租赁合同的主体为三⽅当事⼈，即出租⼈(买受⼈)、承租⼈和出卖⼈(供货商)。

承租⼈要求出租⼈为其融资购买承租⼈所需的设备，然后由供货商直接将设备交给承租⼈。

其法律特征是：1.与买卖合同不同，融资合同的出卖⼈是向承租⼈履⾏交付标的物和瑕疵担保义务，⽽不是向买受⼈(出租⼈)履⾏义务，即承租⼈享有买受⼈的权利但不承担买受⼈的义务。

2.与租赁合同不同，融资租赁合同的出租⼈不负担租赁物的维修与瑕疵担保义务，但承租⼈须向出租⼈履⾏交付租⾦义务。

融资租赁实务操作流程一、项目初审1．向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势;2．调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求;为了减少不必要的谈判,节省前期费用,承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则;3．由准备承租的企业填写租赁项目申请表,租赁公司根据表内项目,按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估;二、项目评估1．对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料;2．在租赁公司内部正式立案对,由业务人员填写立项报告和可行性分析报告;3．经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审,决定项目取舍;4．将项目归档立案,以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整;项目评估的基本程序——租赁项目的评估应与项目的立项同步进行,在评估过程中,不断的对项目可行性和租赁条件对应调整,真正能科学的选择项目,给予切合实际的正确的评价才能减少风险;评估主要步骤是：1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期,企业应与多家租赁公司联系,了解租赁条件和费用,选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴;租赁公司则应选择其经济实力强,资信好,债务负担轻,有营销能力和还款能力企业做合作伙伴;只有双方在互相信任的基础上,才能对项目进行实事求是评估鉴定;2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告,项目建议书及其他相关资料,通过当面洽谈,摸清项目的基本情况,将调查数据与同类项目的经验数据比较,进行简便估算,结合一般的感性认识对项目初评;若租赁公司认为项目可行,企业可以进一步编制可行性报告,办理项目审批手续;3、实地考察租赁项目通过初评后,租赁公司必须派人深入企业进行实地考全面了解企业的经营能力和生产能力及其相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息,了解项目所在地的工作环境和社会环境,财务状况,重要情况必须取得第一手资料;企业为了项目能获得通后的顺利运转,应给予真实的材料和积极的配合;4、项目审批租赁公司的项目审查部门对企业提供的各种资料和派出人员的实地考察报告,结合企业立项的可行性报告,从动态和静态,定性和定量,经济和非经济等多方面因素进行综合分析,全面评价项目的风险和可行性,决定项目的取舍,并确定给企业的风险利差;如果项目可行,风险在合理可控的范围内,即可编制项目评估报告,办理内部立项审批手续;5、合同签约项目被批准后,租赁公司接受企业的租赁项目委托,就可办理租赁物件购置手续,签定购货合同和租赁合同,合同的价格条款和租赁条件都不应脱离可行性报告的分析数据太远,否则对项目要重新评估;签约后项目评估的结论应作为项目的优化管理提供科学依据;6、项目后管理项目的后管理对于确保租金安全回收起着重要作用;在租赁项目执行过程中,承租人应经常将实际经营状况与可行性报告进行比较,随时调整经营策略,力求达到预期的经营目标;出租人则应经常将承租人的经营状况与评估报告的主要内容进行比较,发现问题及时采取措施,保证租金回收的安全运做;三、项目评估的主要内容由于企业的财务分析和国民经济分析在规范的可行性报告中已说明;因此项目评估的主要内容应是：评定风险、核实数据来源、落实未确定因素和判定企业信用等级;1、评定风险租赁回收的好坏主要是看企业偿还能力;对于出租人来说最大的风险就是企业没能力偿还租金;在目前的经济环境下,判定风险的大小只能是让承租人提供有效的经济担保和企业真实的经济效益;影响租金回收的风险很多,除了偿还能力风险外,还有债务风险、利率汇率风险、经营风险、市场变化、环境污染、政策调整、产业结构匹配以及其它不可预测等因素,都会增加项目的风险,应在调查研究的基础上综合分析;2、经济担保承租企业的风险等级和经济担保能力是密切相关的;下面列出出租人所能接受的担保种类他们是按照风险程度排列的：A级：银行担保中国的银行正在向商业银行转换,如果承租企业能得到银行的经济担保,说明企业在当地有一定的经济实力;要注意的是银行的级别应和中小企业融资租赁的的规模相对应;金额越大,出具担保函的银行的级别要求越高;如果中小企业融资租赁使用的是外资,提供担保业务的银行除了上述条件外,还要求有外汇管理局批准的外汇担保业务;一般省级银行才有这种担保能力,而且单个项目的担保总额限定在300～500万美元以内；B级：房地产抵押担保房产是指有合法手续,可出售的商品房产;地产是指与房产有关的土地;单独的地产不能做为资产抵押,抵押的房地产要经过会计事务所评估资产,办理法律公证;而且抵押物的资产净值应高出租金总额一定的比率才具备担保条件;C级：价证券抵押担保出租人只接受国债和上市后能及时变现的债券或有价证券做为抵押担保;股票由于自身风险较大,不能做为资产抵押担保;证券担保一般都根据证券的信誉程度打一定的折扣后,做为担保额；D级：大型企业担保这种企业的担保能力应得到租赁公司认可,企业的知名度和资信都应有良好的记录,并由租赁公司对担保企业3～5年的财务报表,在进行诊断分析之后,方可接受其担保资格;这种担保手续在做法上比较复杂,业务活动范围比较窄；不管以什么方式担保,在担保函中应明确规定经济担保人是其债务第一追索人,以落实担保人承担的债务风险和还款责任;在目前所发生的经济纠纷案例中,许多担保人被诉后经判决承担了还款责任,说明了这种做法的重要性和必要性;只有具有担保能力的担保人承诺了担保意向,租赁项目才有可能在租赁公司内部立项;3、核实数据各种经济数据,是项目评估基础和依据,因此核实数据来源的可靠性和权威性是项目评估的重要环节,要着重核算下列数据：1租赁项目占投资总额的比例：一般承租人为租赁物件配套的资金应大于租金物件概算成本的1～倍,这样才能保证租赁项目的正常运作,为此要核实企业的项目资金来源和筹资能力;实行贷款证制度的地区,应核实企业的贷款规模和负债比例;2企业资信能力：主要通过企业近几年的财务报表和有关明细表分析经营情况；调查企业的存货结构和应付款项,判断产品销路和债务拖欠情况；了解产品的生产能力和销售能力；分析产品的市场周期是处于在上升阶段、发展阶段还是下降阶段；核算企业哪资产和负债的比例,以及短期和长期的负债比例,这些都是预测企业还债能力的重要依据;在核实过程中,对财务报表的大额数据应查询有关凭证和帐簿;有些公众数据如：影子参数和社会收益率等,应来源于有关政府部门和专业的权威管理部门;4、查找、转换不确定因素在尚未成熟的市场环境中有许多不确定因素增加了项目评估的难度和工作量;项目调研时,要充分寻找这些不确定因素,采取一些措施,如：用概律论、数理统计等科学计算方法找出不确定因素的规律和变化趋势；对一些不落实或口头答应的事,签订承诺书、意向书以及其他方式,将部分不确定因素转化为确定因素;5、判定信用等级对企业信用施行等级制是整个中小企业融资租赁业务活动的分界点;租赁公司对企业的信用判定,就事对项目风险的判定;通过项目评估,判定出企业信用等级,根据等级的高低,决定项目的取舍和租赁利差的幅度四、其他注意事项目前我国的各种市场发育很不成熟,市场机制尚未健全,项目的不确定因素多,评估分析重点应在定性分析上分析的主要内容应结合我国的特点,较了解当地投资软硬环境,查看项目是否属于国家鼓励的重点发展领域；产业结构的区域性特点；企业现有人员对新上项目产品的了解程度和技术水平；租赁项目不能脱离企业原经营本行；租赁合同的担保、配套资金的贷款状况、能源的增容,原材料供应和产品销售市场的可靠程度；大的项目因涉及面广,应得到政府的支持；若租赁物件供货商由企业指定,租赁公司还应对供货商的资信进行调查;中小企业融资租赁的项目评估,涉及许多专业领域、学科和部门,因此审查部门的人员结构应适应科学评估的需要;有些技术问题需向有关部门专家进行咨询；某些经济问题需要求助咨询公司了解；大型繁杂数据处理需要借助计算机帮助运算,辅助分析;实行专家咨询、技术论证与公司的科学管理相结合,使项目不受人为因素的干扰下,客观进行,以保证评估结果的科学性;四、商务谈判1．谈判原则——商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应,并且不能脱离租赁本质特征;——对供货商的选择一定要货比三家,特别在售后服务方面对供货商有严格的要求;——租赁公司以商务谈判为主,企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字,作为企业认可商务条件的依据;2．询价、比价——根据承租人的需要和双方共同掌握的客户资料,向有关厂商发送询价单;——对供货商的资信情况做充分的了解和调查确定可能的合作对象;——对拟购买的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、零配备件供应、售后服务、和环境保护等方面进行综合比较,选定最优厂商;3．商务谈判——租赁公司根据项目条件和企业协调原则后制定基本的商务条件和谈判方案;——租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件;——由评估小组对上述方面进行综合评价、审批,选择合适的厂商;——进行实地商务考察;如果物件情况清晰,可以免除实地考察;——租赁三方当事人进行商务谈判;——办理购货合同审批手续,申领购货合同号;如果购货合同是从国外进口时,首先由租赁公司在国家主管进口部门办理进口审批手续,取得进口许可证;五、租赁谈判：根据商务条件确认租赁条件1．根据供货合同用款期,确定租赁合同起租日;没有宽限期的可以递交开证押金或直接付款日期为起租日;有宽限期的可以用款第一天为起租日,支付利息或摊入租赁成本后可以最后一次或这以前的用款期为起租日;2．将所需要的中小企业融资成本费用概算出概算成本作为计算租金的基础,当供货合同执行完毕后,调整概算成本为实际成本;3．根据当时的市场利率、加上合理利差确定租赁利率;4．根据折旧规定、设备使用寿命和最低租期的限制,确定整个租期和租赁残值;5．根据可行性报告的创造利润能力,通过租金测算,调整、确定每期租金的金额和支付方式;6．承租人取得担保单位出具的担保函;7．承租人到当地办理偿还外汇租金的换汇手续;8．签定中小企业融资租赁合同;9．办理租赁合同审批手续,申请租赁合同号,批准后对外签字、盖章,并与购货合同同时生效;10．业务部门建立项目台帐,安排进程；业务部、财务部门建立租赁债权明细台帐；办公室建立项目档案;六、购货合同流程1、付款审单1如果购货合同为一次性付款,没有宽限期,按如下方式付款：——信用证LC：按购货合同规定的开证日期开信用证;如果银行要求提前押付开证资金时,起租日应调整为动用租赁公司款项那天开始;当接到装船通知单以及相关运输单据时,经过审单确认无误时对外付款;——托收DP：当收到供货商发出的装船通知及相关运输单据时,在审核各种单据无误的情况下确定对外付款,同时把起租日定为托收日;——电汇T/T：当收到供货商发出的装船通知及相关运输单据时,在审核各种单据无误的情况下对外付款,同时把起租日定为付款日;2如果分期、分批付款和交货或有宽限期时：——可以首期动用租赁公司资金为起租日,付款原则同一次性付款;——可以最后一期动用租赁公司资金为起租日,但必须把前几期的利息支付给租赁公司或摊入租赁成本;付款原则同一次性付款;3预付货款和尾款——必须有租赁公司认可银行提供担保,才能支付给供货商预付货款;——必须有承租人提供的设备安装、调试合格证明,才能支付给供货商尾款;2、运输、保险按不同的价格条件,租赁公司办理相应的运保程序lFOB条款在购货合同签定之后,由租赁公司办理租赁物件的运输和运输保险事宜——C&I条款在购货合同签定之后,由供货商办理租赁物件的运输事宜,租赁公司办理运输保险——条款在购货合同签定之后,由供货商办理运输和运输保险事宜;3、交货当供货商安排完装船,并将有关单据交给租赁公司时,租赁公司应把运单、提单、装箱单、商业发票等有关单据交给承租人完成租赁物件的法律移交;4、报关、商检、提货如果租赁物件从国外进口,租赁公司应将有关提货单据连同进口许可证交给承租人,由租赁公司协助承租人在当地口岸办理进口报关、商检手续;承租人负责提货和到租赁物件安置地的内陆运输;5、安装、调试、验收由租赁物件供应商按合同规定的时间,现场帮助承租人安装调试租赁物件;合格后承租人出具验收合格证明给供货商和租赁公司,如果有必要的话,租赁公司凭此付给供货商购货合同尾款;6、索赔当承租人发现租赁物件有瑕疵或安装、调试、质量标准等达不到购货合同规定的要求,立即通知租赁公司;租赁公司转让索赔权后由承租人直接对供货商索赔;7、资产保险在交货前出租人要以出租人为收益人对租赁物件投保财产险、内陆运输险、安装险、机器毁坏险等租赁合同规定的险种;8、资产标识将租赁物件进行标识粘贴和监督承租人将租赁资产做会计处理;七、租赁合同流程1．明晰租赁债权——监督承租人是否将租赁设备列入财务中小企业融资租入固定资产帐簿;如果建立,取得租入固定资产明细帐簿副本——将租赁物件粘贴租赁资产标签,或喷涂中小企业融资租入固定资产标志——承租人到主管税务部门落实通过中小企业融资租赁,允许加速折旧的税务手续——承租人到当地外汇主管部门办理用外汇偿还租金时的调换外汇的手续——出租人调整租赁计算表,列立租金偿还计划书;合同双方建立中小企业融资租赁会计科目;2．回收租金——在租金支付日的前一个月,给承租人发送还租准备书,承租人筹措还租资金——在租金支付日的前一个星期,给承租人发送还租通知书,如有必要承租人在外汇管理局办理换汇手续——在租金应付日向财务部门询查租金是否到位：如果没有到位查询原因;如果近期到位,到位后,计算迟延利息通知承租人支付迟延利息并追索到位；如果租金不能到位执行右项；如果租金正常到位,给承租人开租赁收据——租金必须由承租人直接以电汇方式支付给出租人,中间不得经过他人转手;3．租赁结束处理——如果租金按租赁合同的约定正常回收,按合同的要求处理租赁物件：——租赁合同没有约定租赁残值的项目,在收取名义货价后,将物件的所有权转移给承租人,开据租赁发票,承租人凭此将中小企业融资租入固定资产转为本企业固定资产,双方结束租赁关系——租赁合同留有租赁残值且承租人愿意继续续租,承租双方签定续租合同租赁合同留有租赁残值但承租人不愿意继续租赁,出租人收回租赁物件或拍卖或转租他人,同时给承租人开据租赁发票,承租人凭此将中小企业融资租入固定资产移出本企业固定资产帐簿,不在享受提取折旧的权利;八、租赁合同管理1．项目归档程序2．租金提醒程序3．租金接受程序4．租金催收程序5．项目监控程序6．租赁物件诉讼保全程序7．租赁物件提存程序8．租赁物件索赔程序9．租赁物件标签10．租赁统计11．财务、业务报表八、风险监控系统1、商务风险1风险预测——对供货商的资信进行调查——对欲购租赁物件的先进性、行业发展前景、技术寿命等未来进行预测分析——随时了解重大天气预报,预测天气对运输有可能产生的影响和风险；2风险防范——选择资信良好的租赁物件供应商作为商务合作伙伴——选择技术先进、质量上乘、价格合理的机械设备作为租赁物件——尽量采用价格,减少装船风险——选择资信良好的运输公司和保险公司——对从业人员进行风险意识教育和防范、化解、转移风险技能的培训；3风险监控l对资信发生变化的供货商进行监察——对于不符合供货合同单据要求的单据拒绝付款——跟踪业务进程,监测商务风险；4风险化解——在未支付货款前发现供货商有问题应立即终止合同,执行租赁风险监控程序;——对于出险事故,及时从保险公司索取补偿;——在商务阶段,发现承租人出现问题时,终止或转卖购货合,同时执行租赁风险监控程序;2、金融风险1风险预测——对国内外金融市场动态进行监测,预测政治和经济的重大变化对金融的影响——对利率市场进行近期和中期预测,分析对中小企业融资和还债的影响；中小企业融资成本来源能否降低,浮动利率的转租赁合同承租人能否承受利率变化——对汇率市场进行近期和中期预测,分析汇率对中小企业融资还债的影响,作出中短期汇率预报；2风险防范——研究金融市场寻找有利点和不利点,寻找防范措施——不定期调配外汇头寸,减少汇率损失建立外汇调剂渠道,以备承租人没有外汇偿还租金而引起的汇率损失——禁止短期资金长期使用——禁止投资股票和外汇买卖等高风险项目——利用长期低息资金祢补短期高息——对从业人员进行风险意识教育和防范、化解、转移风险技能的培训；3风险化解——用调期技术转换利率和汇率债权风险——利用外汇调剂渠道,调剂外汇头寸,化解承租人没有外汇偿还租金的风险；4风险转移——尽量多的吸收和利用中小企业融资租赁基金,减少自有资金的使用——对汇率疲软的币种以购买远期汇率的方式转移风险——执行租赁风险监控程序;3、租赁风险1风险预测——选择资信良好的生产企业作为租赁业务的合作伙伴——对国内外经济热点进行跟踪预测——上项目前必须判定企业信用等级,以此决定租赁成本和风险——对承租人过去的财务报表进行分析——对承租人用租赁设备生产的产品市场进行近期分析——对现有租赁资产进行软性拍卖,掌握二手市场行情——随时了解重大天气预报,预测天气对承租企业的生产和经营的影响,作出财产保险和市场销路的预测；2风险防范——要搞租赁项目的企业为租赁物件配套的资金应大于自身价值的倍——承租人必须出具有效的连带责任担保——对承租人每月的财务报表进行分析和监控——建立信息中心,及时交流和处理不良信息——建立呆帐准备金l建立中小企业融资租赁拖欠保险——尽量开展委托租赁业务；3风险监控l对租金偿还进程进行巡回跟踪租赁债权超过一个工作周,应收回迟延利息,超过三个月将作为不良债权处理——对承租人的经营情况和可行性报告比较对照寻找差距——对承租人的经营情况和资信情况进行监测,定期判定企业信用等级——对从业人员进行风险意识教育和防范、化解、转移风险技能的培训；4风险化解——对出现违反租赁合同的事件,按合同规定,加快收回租金,结束租赁项目;——对出现违反租赁合同的事件,将租赁物件收回拍卖,同时对承租人和担保人进行起诉——利用流动资金对承租人有前途,但暂时那不出资金进行生产的承租人,进行封闭式短期贷款,解决企业还债困难问题——动用租赁保证金,补偿拖欠租金——风险转移－将不良外地债权与其他公司本地有能力控制承租人的外地债权交换;利用资本市场将债权证券化——开展租赁保险,将企业风险转为社会风险——调整、修改风险防范系统4、管理风险1风险预测——建立现代企业管理制度——随时观察风险管理制度的落实情况——坚持财务日报、月报、年报制度；2风险防范——资金流转签字制度——项目评估审查制度——还款租金必须直接汇入租赁公司帐户——对从业人员进行风险意识教育和防范、化解、转移风险技能的培训——建立人才流动离任审计制度——建立法律保障体系,合法经营;利用法律武器保护租赁业务的正常运作；3风险监控——建立民主经营监督机制——根据现金流量表和责权发生制的财务报表,综合考核企业经营状况和能力;——通过考核资金利用率,考核企业经营能力——控制应收帐款于总债权的比率,防止不良资产的扩大——控制资产负债率,提高企业资信度,防止债务过大资不抵债——建立计算机自动管理和风险监控系统——对风险管理实行定期检查执行情况制度——修改企业内部管理规定,整顿内部经营管理;实在不行申请破产;。

XX融资租赁有限公司业务操作规程第一章总则第一条为促进XX融资租赁有限公司（以下简称“公司”）融资租赁业务的健康发展，防范风险，根据公司相关制度及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《融资租赁企业监督管理办法》和《外商投资租赁业管理办法》等有关法律、法规，特制定本操作规程。

第二条本规程是公司办理融资租赁业务必须遵循的基本规则，是规范各项融资租赁业务运作程序的基本依据。

第三条本规程所称融资租赁，是指公司（出租人）根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁财产，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的业务。

公司可以采取直接租赁、售后回租、转租赁、经营性租赁、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等不同形式开展相关业务。

第四条本规程所称出租人是指公司，公司为租赁资产的所有者。

所称承租人是指租赁资产的使用者，包括自然人、企业法人、事业法人及其他有经营收入还款来源的经济主体。

第二章租赁要素第五条承租人准入标准：1. 承租人应为在中国境内依法注册成立并存续、依法可以授信并办理租赁项目的企业、事业法人。

上述企业、事业法人设在异地的分支机构，自主经营、自负盈亏的，经其法人授权，可以作为准入客户。

2. 承租人从事的生产经营活动必须符合国家的有关法律规定及产业、土地、环保、投资管理等相关政策，对于《产业调整目录》中列示的限制发展或已列入淘汰目录的高能耗、高污染、产能过剩的企业原则上不予受理。

3. 租赁物的所有权和使用权可以分离并且通用性较强，濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。

4. 经营管理规范，会计核算制度健全，有高素质的核心管理人员和适应市场发展需要的企业经营机制。

5. 承租人信用状况良好，无重大不良记录。

6. 公司要求具备的其他条件。

第六条主要租赁要素释义：1. 租赁物是指融资租赁合同的标的物，是融资租赁合同当事人各方面权利义务指向的对象。

2. 租赁成本是公司为承租人购买租赁物而支付的转让价款及双方一致同意计入租赁成本的其他费用之和。

融资租赁实务操作流程 Last revised by LE LE in 2021融资租赁实务操作流程一、项目初审1．向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。

2．调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。

为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。

3．由准备承租的企业填写租赁项目申请表，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。

二、项目评估1．对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料。

2．在租赁公司内部正式立案对，由业务人员填写立项报告和可行性分析报告。

3．经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审，决定项目取舍。

4．将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。

项目评估的基本程序——租赁项目的评估应与项目的立项同步进行，在评估过程中，不断的对项目可行性和租赁条件对应调整，真正能科学的选择项目，给予切合实际的正确的评价才能减少风险。

评估主要步骤是：1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期，企业应与多家租赁公司联系，了解租赁条件和费用，选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴。

租赁公司则应选择其经济实力强，资信好，债务负担轻，有营销能力和还款能力企业做合作伙伴。

只有双方在互相信任的基础上，才能对项目进行实事求是评估鉴定。

2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告，项目建议书及其他相关资料，通过当面洽谈，摸清项目的基本情况，将调查数据与同类项目的经验数据比较，进行简便估算，结合一般的感性认识对项目初评。

若租赁公司认为项目可行，企业可以进一步编制可行性报告，办理项目审批手续。

3、实地考察租赁项目通过初评后，租赁公司必须派人深入企业进行实地考全面了解企业的经营能力和生产能力及其相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息，了解项目所在地的工作环境和社会环境，财务状况，重要情况必须取得第一手资料。

企业为了项目能获得通后的顺利运转，应给予真实的材料和积极的配合。

融资租赁业务一般操作流程
1、融资租赁意向企业向××中心提出融资租赁申请，填写项目申请表
2、××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

3、××中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。

4、金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

5、经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。

补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。

6、融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订合同
7、办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。

8、承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后，金融租赁公司开始投放资金。

9、××中心监管项目运行情况，督促承租方按期支付租金。

10、租期结束时，承租方以低价回购。

融资租赁业务流程图：。

融资租赁业务介绍及其操作流程一、融资租赁业务介绍融资租赁业务是指融资租赁公司（融租公司）以其自有资金购买客户所需的设备、机械或其他资产，并将其租赁给客户，客户在约定的租期内按照约定的租金支付方式获取使用权。

融资租赁业务可以提供一种有效的资金解决方案，帮助客户增加生产力、降低成本，同时也为融租公司提供稳定的收益。

融资租赁业务的主要特点包括：1. 具有市场流动性强、参与门槛低等特点，可以为各类企业提供灵活的资金解决方案。

2. 融资租赁业务与使用权转移相关，租赁期结束后，客户可以选择购买该资产、继续租赁或者退还给融租公司。

3. 融资租赁业务通常配有租赁保证金或租赁尾款，以确保融租公司的资金安全。

4. 融资租赁业务适用于各类设备、机械等资产，并可根据客户的具体需求量身定制适合的租赁方案。

二、融资租赁业务的操作流程1. 客户需求分析：客户联络融资租赁公司，提出设备购买或租赁的需求。

融资租赁公司的销售人员与客户进行详细的需求分析，包括设备类型、数量、使用期限等。

2. 客户资信评估：融资租赁公司针对客户进行资信评估，评估其还款能力和信用状况。

评估中，融资租赁公司可能会要求客户提供企业资产负债表、现金流量表、银行往来账户等相关资料。

3. 租赁方案设计：融资租赁公司根据客户的需求和资信评估结果，设计适合的租赁方案，包括租赁期限、租金金额、保证金或尾款等。

4. 合同签订：融资租赁公司与客户签订租赁合同，明确双方的权益和义务，包括租金支付方式、租赁期限变更、设备维护责任等。

合同签订后，客户支付租赁保证金或尾款。

5. 资产采购与交付：融资租赁公司根据合同约定，使用自有资金购买客户所需的设备、机械等资产，并将其交付给客户。

客户验收资产后，确认无误。

6. 租金支付与设备使用：客户按照租赁合同的约定，按时支付租金给融资租赁公司，并使用相关设备进行生产或经营活动。

融租公司定期进行设备的检查和维护，以确保其正常使用以及资产价值。

企业融资租赁操作流程企业融资租赁活动主要分为申请、受理及调查、审核、审查、审批、合同签订和履行、租后管理、档案管理八个阶段。

第一部分项目申请流程第一条申请人是指因需要购置新设备或盘活原有固定资产，向公司申请办理融资租赁业务的单位。

第二条申请人准入标准（附件1）：1．必须符合国家产业政策。

对于国家产业政策中限制发展，以及列入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染的企业不予受理。

2．租赁物应当为行业先进技术的设备，濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。

3．对于涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税的，一律不予受理。

4．企业（项目）的立项、生产经营用地的相关批文齐全；环评、能耗、安全消防等情况达标。

5．营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等证件经过当地年检。

6．法定代表人必须诚信经营，依法纳税；申请人及其法定代表人无银行严重的不良信用记录。

7．企业现金流应有效覆盖融资金额及相关费用。

第三条申请人在申请融资租赁时应向公司提交以下书面材料：1．企业简介（含企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业（信誉）荣誉、经营业绩、行业地位、对外担保情况、是否涉诉、企业信用等级）2．近期经年检的营业执照、组织机构代码证、银行开户许可证、税务登记证、贷款卡等有效复印件3．验资报告、公司章程等复印件4．股东和高管的履历5．近三年的审计财务报表及附注说明及近期财务报告6．近三年的纳税凭证7．近三年的水、电或其他能源消耗的费用缴纳凭证8．近一年的产品销售合同、产品订单或者产品出库凭证9．设备清单（另附件三）及原始购置发票复印件10．主要股东的银行征信调查授权书11．固定资产的抵押、质押情况说明12．企业法人征信查询授权书13．租赁申请表（另附件二）第二部分项目受理及调查流程第四条对于自营性业务项目立项由租赁部负责受理；对于外包业务项目立项由风险控制部负责受理。

第五条对客户的租赁需求，应展开双人实地租赁调查，对项目进行评估。