芝麻金融浅谈 如何规避P2P网贷风险

芝麻金融警惕P2P平台这8大“忽悠手段”全国平台数千家，但投资者仅以百万计，P2P虽然正经历着迅猛的发展，但说到底仍然是一个小众的理财方式。

所以，如何吸引投资人，其实已经成为各个平台的头等大事。

正因如此，展现平台魅力的各种招数让人眼花缭乱，投资人一不小心就容易掉坑里。

芝麻金融理财师根据自己的经验，整理了8个P2P平台常见的“障眼法”，以供各位投资人参考。

可能总结得不够完整或者详细，有什么建议大家可以一同探讨。

一、伪担保由于我国信用体系的不健全，导致平台很难自己开展征信，做风控也要依靠与担保公司或者小贷公司的合作。

那么问题来了，担保公司靠不靠谱在某种程度也成了平台是否安全的衡量因素之一。

因此也有不少平台将担保公司推向前台，告诉投资人这家担保公司实力多么雄厚、资质多么高大上，但其中的猫腻不少。

1.只签框架没有实质担保。

如果哪家平台说项目是和担保公司合作但没有担保函，投资人就要小心了；2.关联担保。

担保公司和平台是一家(股东或者法人是自己人)的，是绝对存在安全隐患的；3.壳担保。

担保公司本身就是个空壳儿，还怎么给你担保?二、注册资金按照目前的规定，P2P平台的注册资金应不少于1000万。

借助注册资金来撑场子的做法在该项规定出台的前后着实热闹了一阵子，尔后渐渐销声匿迹。

最近受银行资金托管的影响，这阵风算是再度吹了起来。

但注册资金实则是最容易被识破的，稍微懂行的朋友都知道其中的操作空间有多大。

通俗点说，有平台说自己实缴资本1个亿，但1个亿放银行吃定期的年化收益才几个点?三、注册用户量注册用户的数量一定程度上反映了平台的影响力、信誉度和活跃度，说到底也是平台实力的体现。

经常网购的朋友都有这样一种心理：一定去买那个评论最多销量最高的，就像下馆子的时候一定去人满为患的那家。

但注册用户数量实则是最容易被操纵的，羊毛党就是明证。

所以就这一项来说，有效用户和人均有效投资应该是更合理和准确的衡量指标。

四、伪保证金有些平台为了宣扬自己的安全，很喜欢拿保证金说事，说自己有几千万的保证金在那儿放着，你尽管投。

P2P网络借贷的风险分析及规制建议P2P网络借贷是指通过互联网平台进行借贷业务，借款人和投资人直接进行资金的匹配和交易。

P2P网络借贷的兴起给社会带来了便利，但也伴随着一定的风险。

本文将就P2P 网络借贷的风险进行分析，并提出规制建议。

一、风险分析：1. 信用风险：P2P网络借贷平台缺乏传统金融机构的信用评估能力，无法对借款人进行全面的信用评定，借款人可能会存在信用问题，导致无法按时还款。

2. 平台风险：P2P网络借贷平台作为第三方平台，一旦出现平台经营不善或经营风险，可能会导致投资人的资金受损。

有些P2P平台管理混乱，存在资金池和资金链问题，一旦出现问题就可能会引发资金链断裂，影响投资人的资金安全。

3. 法律风险：P2P网络借贷行业监管不到位，存在法律风险。

一些P2P平台违规操作，违反了相关法律法规，一旦出现法律纠纷，可能会导致投资人的权益受损。

4. 技术风险：P2P平台的信息系统存在着被黑客攻击的风险，一旦信息泄露或者系统被攻击，可能会导致投资人的资金安全受到威胁。

5. 流动性风险：P2P网络借贷的债权往往是长期的，借款人需要按时还款，一旦出现借款人提前还款或者逾期还款的情况，可能会导致投资人的资金无法及时回收。

二、规制建议：1. 完善监管政策：加强对P2P网络借贷平台的监管力度，建立健全的行业监管体系，加强风险预警和风险防范机制，规范行业发展，确保平台的合规经营。

2. 强化信息披露：P2P平台应当加强对借款人的信用审核和资质审核，加强风险管理和控制，向投资人及时、真实披露相关风险信息，提高投资人的风险意识。

3. 增加资金监管：建立独立的资金监管机构，对P2P平台的资金流向进行监管和审计，防止平台挪用资金、资金池等风险。

4. 强化风险准备金制度：建立P2P网络借贷风险准备金制度，各P2P平台应根据自身的风险情况，逐步提取一定比例的风险准备金，用于弥补风险损失。

5. 加强科技支持：P2P平台应加强信息技术安全管理，完善网络安全防护措施，提高防范网络攻击的能力，保障投资人的资金安全。

我国P2P网络借贷的风险防范问题随着互联网的发展，P2P网络借贷平台在我国如雨后春笋般迅速发展起来。

P2P网络借贷通过互联网平台撮合个人的借贷行为，为借款人和投资人提供了便捷的融资和理财渠道。

随之而来的也是一系列的风险问题，如逾期风险、信用风险、合规风险等。

如何有效防范P2P网络借贷的风险，成为了当前监管部门和行业从业者共同关注的焦点。

本文将从多个角度对我国P2P网络借贷的风险防范问题进行探讨。

第一，建立健全的风控体系。

P2P网络借贷平台应建立完善的风险评估和监控体系，包括借款人的信用评估、资金流向的监控、违约风险的预警机制等，从源头上降低风险发生的概率。

借款人的信用评估是风控体系的关键，平台可以通过借款人的个人信息、征信记录、财务状况等多方面信息来评估其还款能力；而对资金流向的监控则可以通过建立资金监管机构、第三方支付机构等多种方式来保障投资人的资金安全。

第二，加强合规监管。

监管部门应加强对P2P网络借贷行业的监管力度，规范行业发展，防范风险。

要求P2P平台必须依法取得相关牌照，符合监管要求。

对平台的资金流向、借贷交易等进行实时监测，及时发现和处置异常情况。

同时要求平台建立健全的风险管理制度，及时公布逾期借款人名单，及时向投资人披露项目的真实风险情况。

加强信息披露和风险教育。

P2P平台应加强对投资人的风险教育，让投资人真正了解P2P网络借贷所涉及的风险，并能够根据自身的风险偏好和承受能力做出明智的投资决策。

平台应加强对借款人和项目的真实、透明的信息披露，如借款人的个人信息、借款用途、还款来源等，以增加投资人的投资透明度。

第四，加强资金存管。

P2P网络借贷平台应建立专门的资金存管机制，将投资人的资金与平台的资金进行隔离，确保投资人资金的安全性。

与此平台要加强对借款人的还款计划履行情况进行监控，及时催收逾期债务，保障投资人的权益。

第五，建立行业自律机制。

P2P网络借贷行业要建立行业协会或者自律组织，加强行业自律，制定行业规范标准，规范行业发展。

如何规避p2p网贷的“信用风险”和“流动性风险”如何规避p2p网贷的“信用风险”和“流动性风险”?很多人认为P2P平台进入门槛很低，但事实上，其对金融端和互联网端的要求都非常高。

对于那些高杠杆下附带担保的P2P平台，如果承担的损失远远高于资本金时，就将面临破产。

仟邦资都的专家分析指出，那些发生流动性危机、挤兑风波的P2P平台，核心问题就出在风险控制上。

从投资人的角度看，或许只体会到投资人出资给借款人、借款人归还本息给投资人这样表面的双向线条。

但事实上，每一个环节的背后都隐藏着庞大且周密的风控措施，正是这些环环相扣的风控，才能保障投资人的每一笔本息。

很多人认为P2P平台进入门槛很低，但事实上，其对金融端和互联网端的要求都非常高。

对于那些高杠杆下附带担保的P2P平台，如果承担的损失远远高于资本金时，就将面临破产。

融和贷的专家分析指出，那些发生流动性危机、挤兑风波的P2P平台，核心问题就出在风险控制上。

P2P平台面临哪些风险P2P最早起源时，只是担任信息中介的角色，P2P平台对借款人发布内容的真实性不负有审核义务，全凭诚信。

但是，这种模式由于没有很好地解决出借人的疑虑，因此成交率很低。

于是，越来越多的P2P平台开始添加“增值”服务，如在线对借款人进行尽可能详尽的调查、引入担保机构、向出借人承诺保本。

这在无形中使P2P平台承担了一个准金融机构需要承担的风险。

在此，主要讨论两大类风险。

其一:信用风险借款人违约及虚假借款人是信用风险的两大主体，借款人的数量越多，对P2P 管理信用风险的要求就越高。

其二:流动性风险即投资人资金变现速度的快慢构成了流动性风险，严重的流动性风险会引发挤兑。

四重审核规避信用风险要有效规避信用风险，就要多维度掌握借款人的个人信息，且越详实越好。

对那些没有自身生态圈数据的P2P平台来说，掌握借款人线下数据是重中之重。

有的平台把借款人债权项目的推荐外包给有业务来源和风险管理经验的合作伙伴，虽省去了发掘并审核借款人的精力，但不可否认的是间接了解的信息不如直接调查来得清晰、稳定、主动。

芝麻金融分享如何防范互联网诈骗的发生？面对手中有闲钱又急于投资的投资者，打出年化收益率远远高于银行存款利率甚至银行理财产品利率、且超低风险的旗号，即可吸引一大批投资者投资购买。

互联网金融除了带来理财的便利以外，也存在着违约、诈骗行为，那么如何防范此类互联网金融诈骗的发生呢?对此，芝麻金融理财师为大家分享投资者应该如何防范互联网金融诈骗的发生。

一、投资者要保持清醒头脑，注意保护个人隐私安全注意对陌生网站进行杀毒、认证。

在被要求提供身份证、手机号、信用卡等信息时要更加谨慎。

防止骗子利用个人信息骗取资金。

投资者时刻都要保持平和心态，对于过高收益的互联网金融产品必须要保持警惕。

投资者也要加强专业知识的学习，务必要擦亮眼睛，在掌握了基本的金融知识，全面了解国内市场情况后再进行投资。

投资者在购买网络理财产品时，应寻找正规渠道，要看该公司是否是正规的理财公司。

对于从事黄金、外汇业务的公司，不仅要查看其营业执照，还可以直接到官方网站上查询是否具有交易资质。

投资者在接受代理商、经纪人服务时，要认真审查对方从业资格，不全权委托、不将交易密码告诉他人。

只有投资者增强了自我防范意识，才能真正杜绝此类案件的再次发生。

二、加大司法力度1、建立协调机制加强合力加强对金融犯罪案件中出现的新情况、新问题的研讨，及时统一执法思想和执法标准，解决司法实践中的实务问题。

加强各部门之间的协调沟通，建立部门之间的信息共享机制。

建立介入机制，针对重大、疑难、新类型的金融犯罪案件，适时提前介入，引导侦查取证。

建立会商机制，针对实践中有争议的共性问题进行类案研讨，个案研究，统一协调公检法三家办理金融犯罪案件的认定标准。

优化专业队伍结构。

2、加大法制宣传力度通过法制宣传，倡导持卡人特别是中青年持卡人树立正确、理性的消费观念，防止因盲目消费而导致恶意透支行为，又要宣传信用卡诈骗犯罪的性质、类型和后果，尤其是恶意透支行为的严重危害性。

检察机关可以和报社、电视台、网站等媒体合作，选择典型或者新类型案件，采取网络、电视庭审直播、平面媒体刊登案例等形式进行法制宣传，倡导持卡人理性消费。

芝麻金融教你如何避免P2P投资的八大雷区新兴的P2P网贷是互联网金融中最佳的投融资模式，投资者对此是爱恨交织，P2P理财收益高，门槛低，拥有传统银行理财产品无法比拟的优势，但同时，高收益也存在着风险，P2P平台跑路、倒闭等一些行业负面消息也让不少投资者望而却步。

如何才能“鱼和熊掌”皆可兼得，成为P2P投资理财人士频频探讨的话题。

互联网的快速普及使得金融行业也走向了网络化，这就是互联网金融，它的诞生使人们的理财生活更加自由、多元化，也让金融弱体找到了更加便利的融资渠道，方便了金融生活中的你我他。

所谓任何事情正如一枚硬币，都存在两面性，既然看到P2P网贷这枚硬币存在乱象的反面，为何不客观地看看它让人欣慰的正面呢?在P2P网贷的正面，这个行业是非常火热，非常受投资者热捧的。

大家都知道，在P2P理财上，要鱼也要熊掌并非不现实，最好的实现方式就是找到可靠的安全平台。

投资人必须要懂得如何选择P2P理财平台，在此，芝麻金融理财师教你如果如何避免P2P 投资的八大雷区。

一、秒标、天标“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。

不管秒标还是天标都是短期标的一种，基本都是平台自己搞出的羊毛活动。

但天上掉下来的不一定都是馅饼，也可能是个炸弹。

如果我们突然发现自己走了狗屎运，碰到一个平台上突然发布了很多秒标、天标、短期标，并且这些标的额度都比较大，这个时候就是考验我们的时候了。

不敢说百分之百，很大可能就是这个平台快要撑不住了，短期需要大量资金，随时有跑路的风险。

如今一些规模相对大、相对正规的公司也会推出一些期限比较短的标的，但通常会有一定的投资限额。

二、超高息风险越大回报越大，超高回报意味着超大风险，平台出高息可以说是最常见也是杀伤力最大的雷种。

但是无论在任何地方，只要是在合理的风险范围内，借钱总是有个参考利息的。

虽然由于产业分布可能会造成地域之间有些差别，但是利息低风险低，利息高风险就高这是普遍规律。

芝麻金融解析 P2P网贷如何保障资金安全新兴的P2P网贷是互联网金融中最佳的投融资模式，投资者对此是爱恨交织，P2P理财收益高，门槛低，拥有传统银行理财产品无法比拟的优势，但同时，高收益也存在着风险，P2P平台跑路、倒闭等一些行业负面消息也让不少投资者望而却步。

如何才能“鱼和熊掌”皆可兼得，成为P2P投资理财人士频频探讨的话题。

接下来芝麻金融理财师跟大家分享一下P2P网贷是如何保障资金安全的：一、要了解网站是否把投资者的资金安全放在首位。

首先，投资者要看平台有没有第三方支付作为资金托管，这是考核一个网贷平台安全性的重要指标。

当一个平台日益强大，资金账户可能上千万元，如果没有第三方支付做资金托管而是可以随时提现，那么投资者的资金安全根本没法保障。

其次，如果平台引入了清结算分离机制的话，投资者的资金流动都在自己的独立第三方支付账户中完成，那么资金的安全保障性将更高。

再次，考察这个平台是否引入专业担保公司做连带责任担保。

由专业担保公司做风险控制的网贷平台，在借款人无法偿还贷款的情况下，投资人也能收回资金，实现安全投资，那么这个平台的资金安全系数应该是比较高的。

最后，要看一下平台有没有自己的技术团队，如果随便买一个模板，投资者的信息与资金安全都是很难保障的。

二、要分析网站的投资利率与还款方式。

和任何投资品种一样，越高的收益可能隐含更高的投资风险。

目前各网贷平台的收益相差极大，一定程度上反映了投资者对平台的信任程度，往往名气越大的平台给出的收益越低，而名不见经传的平台却有极高的收益。

三、要了解网站的诚信，挑选信誉度高的平台。

网贷平台的诚信问题简单来说其实就是网站经营者自己的诚信。

首先，平台的营业执照、机构代码证、税务登记证等必须健全透明，并没有任何虚假;其次，网站信息数据要透明，要经得起投资者的质疑;再次，有一个比较快速的反应机制和一群耐心的客服人员，随时让投资者了解动态，为投资者答疑。

如果这些都能做到，网站的经营年限与团队结构就都已经通过了时间的考验，那这个平台的安全系数相对是比较高的。

互联网金融中的P2P网贷平台风险分析及防范对策随着互联网金融的快速发展，P2P网贷平台作为一种新型的金融模式，受到了越来越多投资者的青睐。

然而，随之而来的是P2P网贷平台风险的增加，投资者需要对这些风险有清晰的认识，并采取相应的防范措施。

本文将对互联网金融中的P2P网贷平台风险进行分析，并提出相应的防范对策。

一、P2P网贷平台风险分析1. 信用风险P2P网贷平台的核心业务是撮合借款人和投资人，借款人的信用状况直接影响到投资人的收益。

如果借款人无法按时还款或违约，将导致投资人损失。

而有些P2P网贷平台在风控方面不够严谨，对借款人的信用调查不够全面，导致信用风险增加。

2. 流动性风险P2P网贷平台通常会承诺投资人随时可以提现，但实际情况可能并非如此。

一旦出现大规模提现潮，平台可能无法及时兑现，导致流动性风险。

特别是在经济形势不好或者市场波动较大时，这种风险更加突出。

3. 法律风险P2P网贷平台的合规性一直备受关注，监管政策的变化可能对平台经营产生重大影响。

一些P2P网贷平台存在违规操作的情况，一旦被监管部门查处，将面临巨大的法律风险，甚至可能被取缔。

4. 技术风险互联网金融的特点之一就是依赖于先进的技术支持，P2P网贷平台也不例外。

技术故障、黑客攻击等问题可能导致平台系统瘫痪，投资人信息泄露等严重后果。

二、P2P网贷平台风险防范对策1. 加强风控能力P2P网贷平台应建立完善的风控体系，加强对借款人的信用审核，严格筛选借款项目，降低信用风险。

同时，建立风险准备金制度，为可能出现的违约情况做好准备。

2. 提升透明度P2P网贷平台应提升信息披露的透明度，向投资人公开平台的运营数据、财务状况等信息，让投资人能够更清晰地了解平台的运营情况，降低投资风险。

3. 多元化投资投资人在选择P2P网贷平台时，应该分散投资，避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

选择不同类型、不同风险的借款项目进行投资，降低投资集中度，减少损失风险。

芝麻金融分享简单易行的p2p避雷法投资有风险，踩雷最麻烦。

如何选择安全靠谱的P2P平台，辨别其风险控制能力?最好的P2P理财方法有哪些呢?日前，P2P理财越来越热，对于P2P理财方法有很多人不了解,对于这个问题!芝麻金融理财师给大家做出以下的介绍。

1、强有力的风控团队风控团队主要做两个工作。

一是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如果风险在控制范围之外则一票否决。

二是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查，对于可能出现逾期要及时预警，把风险扼杀在摇篮内。

2、真实的线下借贷业务，线上资料要对应判断方法：借款资料是否齐全，包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等。

3、强有力的线下催收能力判断标准主要是：(1)对于抵押物的处理能力;(2)公检法社会资源协调能力;(3)对于借款人心理分析、处理能力。

4、标的项目均为平台当地或在其能力覆盖范围的区域内大部分P2P平台都会有线下征信等业务团队，负责对融资项目的接洽、审核、风控等。

你要投资的项目，要看该平台线下团队是否能覆盖到。

5、平台技术可靠，有不断改进用户体验的意愿平台需要有自己的技术团队，对于投资人反馈的需求、提出的问题能够快速的响应改进。

6、温馨的客服体验如果一家平台的客服能够自愿还很乐意的经常工作到10点多，解答投资人的疑问，这说明，客服在这家平台工作是开心的，也是乐于付出的，进而可推断出这家平台老板待人是不错的，是值得信赖的。

7、可靠的市场营销推广能力营销推广能吸引来更多平台借款人、投资人，是推动平台业务发展的重要方面。

因此要学会耐心观察一家平台是否在用心做市场营销，即使做得慢，但平台的营销、投资人数量在稳步增长，就说明这个平台是得到别人认可的。

8、平台上展示的官方资料是否清晰、齐全主要包括以下几方面：营业执照、税务登记证、组织机构代码证;管理团队照片，团队实力背景介绍;公司内部环境照片。

9、强有力的资金调拨能力借款标出现逾期的时候，平台要有足够的能力来调拨资金去进行债权回购。

浅谈个人理财如何规避P2P 平台的风险这几年比较热门的是P2P理财，不过很多人对P2P的印象并不好，这其实与行业发展的不成熟有关，但随着这几年的严格监管，P2P行业已经逐渐明朗，大大减少了风险，只要在投资前期经过一些简单的筛选，基本能避免一些不安全的平台。

金融市场是一个信息灵活、极容易导致跟风的领域，稍有风吹草动，都有可能引起大幅震动。

因此，在投资时，要有自己的判断，不要别人说什么好，就去投哪个。

如果你选择的平台具有投资的价值，就密切关注，坚持到底。

作为投资者，在研究平台在之前，要保持理智，善于自己的剖析资产背后的逻辑，平台背景、服务质量、产品体验什么的先不提，我们只看标的（项目），也就是说，投资人的钱，到底给了谁。

现在一些理财平台的投资页面，可以看到每个产品的项目情况，但是没有透露具体是哪家企业在借款；有的平台甚至只提到了投资方向（车辆质押业务、个人小额信贷等），别的方面的信息披露不全，甚至只字不提；优质的平台，是应该每个项目的借款企业都会明面告诉投资者。

借给谁，怎么保障这些都应该要毫无保留地告知投资者。

网贷投资人怎样才能避免掉进坑里，血本无归，那就要学会选择鉴别P2P 平台的方法，我认为可以从以下方面去判断：一、看平台官网最直观的就是看平台官网，虽然现在平台大多长的大同小异，但是官网或APP上有明显错误、张冠李戴、图片模糊变形的就要多留个心眼了，虽不能因此判断一个平台是好是坏，但至少能体现平台做事非常不专业不严谨。

其次，还可以再看看网站是否有备案，联系地址等信息是否齐全。

如果一个平台官网的错别字一大堆，产品设计严重不合、甚至有的抵押物照片上竟然有百度或者昵图网水印，这样的平台就没有往下看的必要了！二、查询平台的工商登记信息看过了表面现象以后我们就需要更进一步了。

我们可以通过企业信用信息公示系统查询平台的工商登记信息，通过股东构成就可以清晰的看出平台的宣传的上市、国资背景的真实性，以及公司的股东是否发生了变化。

P2P网络借贷的风险分析及规制建议P2P网络借贷，即peer-to-peer网络借贷，是指借款人和出借人直接通过网络平台进行借贷交易，不需要传统银行等金融机构进行中介。

随着互联网金融的发展，P2P网络借贷行业蓬勃发展，但也伴随着一些风险和问题。

本文将对P2P网络借贷的风险进行分析，并提出规制建议，以保护借贷双方的利益，促进行业健康发展。

我们来分析一下P2P网络借贷可能面临的风险：1. 信用风险：P2P网络借贷平台往往无法对借款人进行足够的信用评估，容易出现违约风险。

尤其在经济不景气时，借款人偿还能力下降，违约率上升。

2. 风控风险：P2P网络借贷平台的风控能力可能不足，无法有效管理和控制借贷风险，导致投资者资金遭受损失。

3. 技术风险：P2P网络借贷平台的信息系统可能存在漏洞或被黑客攻击，导致资金和个人信息安全受到威胁。

4. 法律法规风险：P2P网络借贷的监管政策尚不完善，监管空白区域存在，平台可能存在法律风险。

5. 信息不对称风险：P2P网络借贷平台往往掌握借款人和出借人的信息，可能存在信息不对称，加大了出借人的投资风险。

以上列举的风险只是P2P网络借贷可能面临的一部分，在实际运营中还可能存在其他风险。

为了规范P2P网络借贷行业，保护投资者和借款人的权益，可以从以下几个方面进行规制建议：1. 加强监管：相关部门应加强对P2P网络借贷平台的监管，建立完善的监管制度和规范。

对P2P网络借贷平台进行登记备案，强化信息披露制度，加强资金监管，严格审核平台合规性，防范非法集资和诈骗。

2. 强化风险管理：P2P网络借贷平台应建立健全的风险管理体系，加强风控能力，建立风险防范机制，防止出现大额违约和债务违约风险，确保投资者的资金安全。

3. 完善信息披露：P2P网络借贷平台应加强信息披露，向出借人和借款人提供充分、真实、准确的信息，包括借款人的信用状况、借款用途、还款来源等，让投资者能够充分了解借贷信息，做出明智的投资决策。

新手如何规避P2P网贷风险近两年对于P2P的概念愈来愈火了，在投资P2P时有什么需要留意的的方面？因为对网贷行业的认知和投资经验的缺失，经常会受到某些不规范平台，“高回报”利益的引诱，在对投资项目不了解的情况下盲目投资，导致平台产生提现困难乃至跑路时大呼“上当”。

作为新手如何避免这些风险呢?一、资金托管1.混淆第三方支付通道与第三方支付托管(1)第三方支付最基本的功能在于提供支付渠道，便利投资人支付相应款项，也就是不必再登录网银，使用U盾，这种合作只是给予便利性，没有增加保障性。

(2)提供账户功能的第三方支付才有托管投资人交易资金的可能，如果投资人资金由第三方支付或者银行托管，开立账户、充值时就会有跳转到第三方支付网页的动作。

这也是很多人疑惑为什么要注册两次，输入多次不同的密码的原因，因为里面有两套账户，一个是P2P平台的账户，另一个是第三方支付或者银行的账户。

虽繁琐，但安全。

2. 第三方托管难挡挪用风险(1)P2P平台的挪用可以利用关联公司以及虚假的借款标的，实现资金从第三方支付公司的账户转出到自己可以控制的银行账户中。

(2)由于资金一定时间沉淀在第三方支付公司的账户中，第三方支付同样存在挪用风险，不能保证所有的第三方支付公司都能和支付宝一样规范。

3. 银行资金存管猫腻多(1)与银行合作有可能只是P2P平台运营方在某个银行开个普通账户，没有任何所谓托管。

(2)P2P平台与银行的合作进展还在接洽、谈判、签署协议阶段，就宣传成与某银行达成托管合作，其实银行对于P2P平台的资金托管有较高门槛要求，最终能否达成托管合作存在不确定性，双方系统开发对接也需要大量时间磨合，不能一蹴而就。

二、保险兜底1.险种不明，保障内容不清大多数的P2P平台与保险公司的合作只是账户保证险，防备的是账户被盗用、盗刷等账户风险，假如使用支付宝，同样可以买这样的保险，保障支付宝账户被盗刷后产生的损失，但这种保险显而易见与投资人资金是否可以安全回收没有多大关系。

芝麻金融浅谈如何规避理财风险
现在新兴技术的快速发展，互联网已经覆盖我们的生活，互联网金融行业也随着崛起，对金融市场的影响很大，P2P平台就是其中具有代表性的产物，很大程度上影响着人们的生活，成为人们生活中不可缺少的一部分，喜欢跟风投资或者以为追求高收益，往往都会伴随一些风险，因此怎样降低风险，做到安全理财是投资人所共同关注的问题。

这里芝麻金融理财师为大家带来一些降低投资风险的方法。

方法1、分散投资
切勿将所有资金都投入到一个平台、一个项目中。

这就是我们平常所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子的道理”，多投几个平台和项目，把资金分散，这样有利于降低投资风险。

方法1：结合借款期限和收益投资
对P2P理财有所了解的朋友都知道，通常情况下P2P平台上的借款项目期限越长，其收益率越高。

在选择项目追求收益率的同时不要忽略了投资期限。

投资人要结合自身的资金需求情况，合理配置资金选择合适期限和收益的投资项目。

方法2、对于大额的借款标要谨慎投资
一般来说，借款金额越大风险就越高。

如果平台上的借款项目都是几万、十几万的，突然出现一个几百万甚至上千万的项目，这个时候最好慎投。

一般来说，资金额小的项目，发生逾期的可能性也越小。

对于互联网金融平台来说，已站在“互联网+”的风口上，要强大需敏锐捕捉发展脉搏，顺应行业潮流，对于投资者来说，理财学习是必不可少的，无论怎样理财，投资者最终希望的结果是让财富增值，任何投资都是有风险的，没有百分百保证本金的平台或者投资项目，所以要求大家要具备一定的风险方法意识，能够从众多的P2P平台中挑选一家适合自己的，靠谱的P2P平台。

芝麻金融教你处理配比，规避风险近期发布的P2P投资者调查报告显示，有34%以上的投资者将80%以上的资产投进网贷平台，投入超过50%资产的投资者有55%。

虽然27%的投资者蒙受过损失，但是只有6%的投资者表示会降低网贷投资头寸。

这也意味着一旦网贷行业出现风险，将对这些投资者的日常生活带来巨大的影响，网贷行业的风险不容忽视。

对于P2P的投资者，如何尽可能的处理配比规避风险呢？1、期限的配比对于有投资经验的投资者来说，会知道哪些平台是比较安全的，哪些平台收益是比较高的;在锁定一个投资理财平台之后，就会把资金分成多份，现在第一天投资一部分，过个十来天再投资第二份资金，然后在接着投第三份资金，就这样循环下去，等到借款期限到了之后，投资人就能陆陆续续拿回好几笔资金;这种在时间上分散投资的方法，是能有效的降低平台自身带来的风险的，如果平台不幸出现了风险，那么采用这种方法的投资者，可能已经有一些投资到了借款期限，并顺利提出本息，从而避免了大量资金停在平台上无法提出的困境。

2、资金的配比把资金分散投资在不同理财产品上。

P2P投资理财的收益虽然很高，但是很难避免风险;所以在投资时，可以把部分资金投资在P2P理财平台上，一部分资金用来买货币基金，或者购买银行理财产品，这样即使某个投资不赚钱，那么还有其他几个投资能盈利，有效降低了投资风险。

而在投资P2P的部分，要把绝大部分资金都投入到成交量较大、品牌较好、相对稳健安全、收益相对较低的平台，而最多将二成投入到高收益平台。

很多人把资金都投高息的去了，这样是去赌，因为高收益一定伴随着高风险。

芝麻金融理财师提醒工薪族，理财很关键的一个安全指标是资金流动性好坏。

一个网贷平台的资金流动性，通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素，通常来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大，流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险。

资金流动性强的平台应该是首选，这样即使生活中有什么突发事件发生需要用钱时，也能在保证收益的前提下，以最快的速度将网贷平台上的投资撤出。

芝麻金融解析 P2P企业如何从运营上预防流动性风险说到资金池模式，在现有网贷之家统计到的1385家平台中，资金、信息错配或多或少总是存在的，程度也只是五十步笑一百步的区别。

原因在于民间借贷快捷、简单、灵活的业务特点决定了资金、信息难以实时匹配，P2p企业除了每天要有与贷款余额保持一定比例的备用金外，禁止拆标是无需多言的。

p2p平台只要存在刚性兑付以及资金池模式，流动性风险似乎总是难以避免的。

此外，芝麻金融理财师认为平台的运营总监可以从以下技术手段降低流动性风险。

一、发标技巧长标短拆无疑是造成流动性风险的重要原因，也是媒体舆论痛批的落水狗。

现在，鲜有平台敢公开承认自己拆标了，有的话也只是称拆金额。

在民间借贷中，由于借款人经营的复杂性，借款期限延长一两个月都是正常情况。

如果借款人在借款时声称只借3个月，那么线上发标期限最好改为6个月，借款人能按时还款最好，如不能，也为平台的催收工作预留了足够长的时间。

可能有些做运营的同学有所顾虑：投资人都喜欢短标，短标长拆投资人不会接受。

如果投资人喜欢短标，那么也是被你无原则的“爱”给惯坏的，投资人需要被理性引导。

事实上，在经历去年大量涌现的令人不可思议的高息短期天标后，这一疯狂的现象今年戈然消失。

网贷之家月报统计数据表明，平台借款人的发标期限在逐月延长。

二、垫付规则很多投资人误以为能当天准时回款或者垫付的平台就是好平台，须不知，这样的垫付规则违背了民间借贷市场规律。

上文提到，民间借贷有很强的灵活性，又由于种种不能确定的因素，要求借款人每笔还款准点准时实则不可能，借款人提前几天或者展期几天一个月，实属正常。

目前，民间借贷市场还处在一个蓝海市场，p2p企业主要还是与传统的地下钱庄展开肉搏，p2p企业之间的正面交锋尚不明显。

随着涉水的p2p企业增多，竞争加剧，借款人议价能力会逐步提高，还款方式的灵活性一定是其选择借贷机构的重要因素。

平台采取当天垫付的规则，不仅违背线下借贷市场规律，还会给线下团队的风控和贷后催收工作带来巨大的压力，人为的增大流动性风险。

芝麻金融浅谈 P2P网贷如何防范非法集资？P2P行业产生至今，负面消息可以说是层出不穷。

跑路现象严重、监管法规政策的缺失、行业设置门槛低、互联网属性存在的不严谨等一系列的原因而使得一些不法的诈骗份子、非法集资份子凭借P2P网贷实现其圈钱的目的，尤其是利用P2P为幌子实质进行非法集资等犯罪行为从很大程度上严重的阻碍了网贷行业的发展，损害了广大投资者利益。

非法集资，是指未经批准向社会公众募集资金的行为。

根据我国法律规定，除银行机构外，任何机构和个人不得吸收公众存款。

目前来看，P2P三种情况涉及非法集资。

第1，不合格借款人导致的非法集资风险。

一些P2P网络借贷平台经营者未尽借款人身份真实性核查义务，借款人在平台上以虚假借款人的名义发布虚假借款信息向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票等市场，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。

第2，庞氏骗局。

个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。

此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

第3，资金池模式。

一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

如假借P2P的名义非法集资。

即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

那么P2P网贷未来如何发展才能最大限度的防范非法集资呢？芝麻金融理财师认为以下几点可以借鉴：一、线上线下相结合的P2P网贷模式现在不少研究机构认为,线上于线下结合的互联网金融平台是发展的必经之路,我们不难发现,大部分风控出现在在平台上的问题,往往只知道线上的推广,而线下的运营和管理往往是短板。

由此我们不难判断，未来，将有越来越多成熟的金融机构，从线下走向线上，通过自有的P2P平台，以网络理财产品的形式，充分发挥P2P平台的成本优势，对原本的线下业务进行补充和扩展，提升机构的综合竞争力；线下运营能力将是P2P平台重要的评定标准。

芝麻金融教你如何避免理财时踩雷周围踩雷的熟人朋友有不少，亏损几十万的都有好几个。

网贷投资人怎样才能不踩雷？怎样才能避免掉进坑里，血本无归？芝麻金融理财师根据自己这几年来的经验，讲下自己没事琢磨出的鉴别P2P平台的方法吧。

一、业务模式是否有可持续性二、年化收益率高低超过15%的要谨慎三、是否刚性兑付的承诺保本保息四、是否盲目扩张五、是否大肆广告宣传六、是否有知名媒体的不少负面报道七、是否披露资金用途及流向八、是否承诺资金可以随时退出九、公司大股东或实际控制人之前或现在有无做实业十、是否有员工集体跳槽十一、P2P平台是否有实体产业，是否有集团公司支撑十一、平台上发的标，投资方向是什么十二、有没有法人照片，有无团队照片，团队架构是否完整十三、标的大小，每天发标量，总的待收有多少十四、官方群客服数量和质量十五、平台上线运营时间总体大约这么多。

希望投P2P的朋友谨记投资有风险这句话，谨慎投资，不盲目，不激进。

千万不要抱有谨慎心理。

互联网的快速普及使得金融行业也走向了网络化，这就是互联网金融，它的诞生使人们的理财生活更加自由、多元化，也让金融弱体找到了更加便利的融资渠道，方便了金融生活中的你我他。

所谓任何事情正如一枚硬币，都存在两面性，既然看到P2P网贷这枚硬币存在乱象的反面，为何不客观地看看它让人欣慰的正面呢?在P2P网贷的正面，这个行业是非常火热，非常受投资者热捧的。

大家都知道，在P2P理财上，要鱼也要熊掌并非不现实，最好的实现方式就是找到可靠的安全平台。

芝麻金融顺应“互联网+”的发展趋势，依托互联网技术及社交网络，结合传统银行的风险控制体系，为广大用户提供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，并以创新的六星风控体系及独特的社交金融模式，得到了各级政府领导与市场用户的广泛认可及支持。

芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。

芝麻金融三招让你在P2P行业不再“踩雷”在全民投资理财热潮的影响下，基金、股票、P2P理财、各类产品等各式各样的理财产品层出不穷。

对于互联网金融平台来说，已站在“互联网+”的风口上，要强大需敏锐捕捉发展脉搏，顺应行业潮流，对于投资者来说，理财学习是必不可少的，无论怎样理财，投资者最终希望的结果是让财富增值，投资有风险，理财需学习，芝麻金融教你三招让你在P2P 行业不再“踩雷”P2P行业安全小妙招1：看利息现在网上有将近200多P2P平台，各个平台的利息也各不相同，有年化6%的，也有30%、50%年化的。

在投资的时候要注意一般设置的利息不会超过20% 。

在投资的时候投资人一定要远离高利息的平台。

在选择高利息拼台的时候一定要多看平台借款人资料，尤其是前几位的借款人。

看他们的借款占平台总借款多少？如果超过3%即要慎重。

看他们的借款占其总融资额度的多少？P2P行业安全小妙招2：看充值P2P网贷充值一般有三种方式：1、线下充值：即投资者把钱通过网银和银行柜台汇给平台提供的银行账号。

2、支付宝等网络账号汇到企业法人账号。

3、信用卡充值。

信用卡充值网贷套现亦是其中之一，在近期出现的问题平台中。

也就是说投资者可以用手中的信用卡“空手套白狼”。

P2P行业安全小妙招3：看托管与担保1、看P2P网贷公司的担保，要看其担保公司在业内的名气。

2、有资金托管的公司虽然增加了平台的成本，但让投资者的资金不会落到平台控制人的手中，可以过滤掉诈骗和自融的平台。

芝麻金融平台依托互联网技术及社交网络，结合传统银行的风险控制体系，为广大用户提供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，并以创新的六星风控体系及独特的社交金融模式，得到了各级政府领导与市场用户的广泛认可及支持。

芝麻金融不仅通过百万企业诚信网站认证，被授予“中国互联网诚信示范企业”称号，并且凭借平台高度自律和多维度的项目信息披露，在首届互联网金融消费者权益保护高峰论坛荣获“消费者权益保护透明度优秀企业奖”。

互联网金融中的P2P风险与防范近年来，P2P（peer-to-peer）借贷模式在互联网金融行业中崛起，成为了重要的投资和融资方式。

P2P借贷的特点在于借贷双方直接对接，且利用在线平台协同配对。

虽然P2P借贷增加了小微企业和个人的融资渠道，但其存在着一定的风险。

本文将围绕P2P借贷中的风险和如何防范这些风险进行探讨。

一、风险分析1.信息不对称由于P2P借贷模式中出借人和借款人并没有面对面的交流，因此存在着信息不对称的问题。

不完备、虚假或者误导性的信息，容易影响出借人的判断力和借款人的诚信度。

出借人与借款人信息失衡可能会导致借款人欺诈行为和信息披露不充分，从而带来违约风险和经营风险。

2.实际控制人风险P2P平台通常不会直接参与到借贷的活动当中，而是作为中间人，通过吸引和管理不同的借款人和出借人来实现收益。

平台的实际控制人对借入和借出资金的管理能力与意愿，以及对平台相关风险的把握程度，将直接影响到P2P平台的安全程度。

3.市场风险P2P借贷的市场风险主要体现在投资的资产质量和数量不确定的情况下，难以预测收益和风险。

一旦由于市场变化或其他原因导致资产价值下滑，P2P平台和出借人都将承受财务损失，甚至可能面临灭亡。

二、防范措施1.政策规范政府应当对P2P行业进行更加细致的监管，制定相应法规，规范平台的经营行为，加强平台的信息披露，控制平台宣传营销中的虚夸和误导。

2.提升信用意识出借人和借款人应该加强自身信用意识，及时提供准确真实的信息，遵守合同约定，维护自己的信誉和良好形象。

3.平衡出借风险出借人应该分散投资，避免将全部资金投入同一个平台或同一个项目中，结合个人风险承受能力进行出借，根据出借期限等因素进行多种投融资方式，同时注意投资风险控制。

4.加强信息披露平台应当在项目审核和评估方面加强风险控制，完善信息披露制度。

同时在运营过程中加强自我管理，防范内部人员利用职务之便来进行诈骗等行为。

5.发展智能化技术平台需要大力发展智能化技术，建立更为完善的风险管理和控制体系，在自我管理方面实现更好的自动化、智能化和信息化。