担保公司业务提成制度完整

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担保公司业务提成奖励制度
第一章基本原则
第一条本公司业务提成奖励制度的建设是建立在员工的工作目标和企业发展目标紧密联系的基础上的，本着公平、公正、高效的原则制定。

第二条目标：不断对员工进行激励和指导，充分调动员工的积极性、主动性和创造性，公平合理的评价公司员工的价值分配。

加强部门之间，管理者和普通员工之间沟通，及时发现问题，及时解决问题，增强企业的凝聚力，树立良好的团队意识，建立优秀的企业文化氛围，最终实现企业的战略目标。

第三条本制度适用于担保所有在册员工。

第二章绩效考核
第四条考核内容
考核内容分为业绩考核和管理考核（含业务技能考核）两大类：
业绩指标考核：根据公司与业绩被考核人签订的《经营目标责任书》的完成情况为准，《经营目标责任书》由被考核人按岗位层级签订后交人事行政部门存档。

《经营目标责任书》一式两份，被考核人一份，人事行政部存档一份。

财务部另复印备案一份。

日常管理考核：主要是考核员工在能力素质、制度遵守、敬业与奉献、工作效率、协作配合、职业道德等方面的情况，以行政规章、奖惩条例、考勤记录等为考核依据；人事行政部根据被考核人的岗位职责确定其考核内容。

第五条考核对象
管理指标考核：针对公司全体员工。

业绩考核：融资担保部门等能直接创收的员工及主管领导，以及与业绩挂钩的管理部门及部分管理人员。

第六条考核方式
1、管理考核：
采取扣罚形式。

由部门负责人、分管领导、总经理、董事长按层级进行考核。

实行季度考核制。

扣罚由公司根据岗位职责的不同，有针对性的根据岗位的基本工作要求列出部分扣罚内容，形成正常的管理职能，实行季度考核制。

在每季度的应发奖金中扣减。

人事行政部每季度最后一天将《考核表》按部门分发给被考核人的部门负责人进行考核，部门负责人打分完毕交分管领导考核。

分管领导最迟于每季度后当月五日前交人事行政部复核并汇总后提交总经理和董事长考核。

人事行政部汇总考核表后登记考核分数抄送财务部门记发奖金。

考核表由人事行政部门存档并作为年终考核的部分依据。

2、业绩考核：
总经理负责根据公司年度任务计划安排相关业务人员签署
《经营目标责任书》，原则上《经营目标责任书》为公司年度员工个人业绩考核指标标准。

因特殊情况业绩指标须进行变更的，必须由总经理和董事长进行审批。

每年1月1 2日前，人事行政部负责将本年度业务人员的业绩考核指标抄送财务部门。

财务部门按照业绩指标计算业绩考核。

第七条业绩考核标准：
(一)业务部人员考核
1、业绩指标确定标准：
根据公司的业务发展情况，由总经理联合各业务部门负责人商议后，报董事长确定当年的业绩考核指标；
2、业务人员由业务主管确定年度业务任务，根据业务量提成奖励，没有实现业务收入的，领取基本工资。

（二）风控部人员考核：
1、公司担保业务的年度不良率控制在3%以内；
2、年损失率控制在0.8%以内。

其中两项中的一项未完成的，扣发年终奖金，停发该项目的提成奖励，已发放的项目的提成奖金予以追回。

（三）业务后备人员考核
公司从应届毕业生中挑选一批具有较高素质的人员，进行业务培训，并配备给业务人员中具有较高水平的人员充当助理，在不超过一年的期限内，对符合公司培养前途的人员留用，对不符合公司要求的人员解聘。

第八条申诉
1、考核结束后，被考核人有权了解自己的考核结果，考核人有向被考核人反馈和解释的职责。

2、被考核人如对考核结果存有异议，应首先通过与考核人沟通方式解决。

沟通无法解决时，员工有权在了解考核结果后5个工作日内向考核人上一级主管或人事行政部总监提出申诉。

申诉时需提交《绩效考核申诉说明书》及相关说明材料。

3、主管领导或人事行政部在接到《绩效考核申诉说明书》后5个工作日内，对申诉人做出书面答复并将最终处理意见报公司备案。

4、若员工的申诉成立，应改正申诉者的绩效考核结果。

5、各级主管领导对申诉人应持积极心态，不得对下级申诉随意阻挠或打击报复。

第三章业绩提成
第九条计提基础
1、担保费
2、其他业务收入
第十条计提比例
（一）保费收入计提比例
按照保费收入的11%计提提成奖励。

具体分配如下表：
（二）其他收入提成
资金短期拆借收入分两种情况：
第一种是利用自有资金的按照10%提成，具体分配方法如下：
第二种是利用银行资金的按照11%提成奖励，具体分配如下：
第一十一条分配方法（一）业务部门内的分配
1、业务部门独立营销的项目，分三种情况：一是部门经理营销，部门经理独立完成的，部门经理原则上提成70%以上，视乎项目经理的配合程度，给予项目经理提成总额的10%-30%的提成；一是部门经理营销的项目，交由项目经理操作，项目经理应占提成额的50%以上，部门经理占50%以下；一是项目经理独立开拓的项目，并且在部门经理的指导下完成的，项目经理应占提成额的70%以上，部门经理占30%以下。

（原则上项目经理营销的业务应由项目经理自身完成，提成奖励的具体比例由部门内协商，报公司备案）。

2、提成时间安排
在确认收取费用并完成项目反担保措施，且及时进行项目资料归档的，可发放应提成奖励额的50%，另外50%在风险解除后发放。

（二）风控部门
在确认保费已收取并已落实反担保措施，且项目已归档的，先发放50%的首次计提额，另外的50%在项目风险解除后发放。

（三）其他人员的分配
在确认当年年度业务收入（已落实反担保措施的保费收入和其他业务实际收入）的基础上，根据业务品种不同，按4-5%计提奖励基金，具体计算方法如下：
个人系数为：
计算方法：
1/（参与分配人员系数总和）=分配系数
个人奖励=个人系数×分配系数×奖金总额
非业务、风控部门总经理以下人员的奖励由奖励基金中支出，根据业务收益情况按季发放，年终奖励具体由人事行政部提案报总经理、董事长审批。

第一十二条其他规定
1、离职人员（包括辞职和辞退）未提成部分的计算和发放：
（1）离职后一个月内项目仍未归档的，不计提成；
（2）离职前项目已归档，或离职后一个月内完成归档，提成未领取的，按首期发放比例在离职后的一个月内或归档完成后的
一个月内发放。

其余提成由公司指定接管项目人员享有；
（3）离职前项目已归档，已领取首期提成，但项目尚未解保的，后期提成不再发放，改由公司指定接管项目人员享有；
（4）如因重大过错并造成公司损失离职的，所有未领取提成不再发放；
（5）离职前项目已解保但提成未领取的，除因第（4）条规定离职的，可发放剩余提成。

2、业绩指标统计：
（1）每月8日前由业务部将各部员工上月业绩完成情况以及发生代偿的情况，填制业绩统计表报送财务部。

（2）财务部每月8日前确认完毕并送交业务部门负责人签字确认。

（3）财务部汇总并以此为据计算员工业务提成，报公司总经理、董事长审批签字后于每月1 5日作为发放的依据。

（4）各部门须指定专人负责业绩指标统计工作，如有延误，影响提成发放的，视情节轻重追究有关人员的责任。

第四章奖金
第一十三条年终双薪
1、在公司工作满一年（含一年）以上的人员且考核合格的年终可享受双倍月薪，工龄未满一年的不享受双薪待遇。

2、年终双薪按员工的实际工资标准计发。

第一十四条年终奖
指根据公司年度考核情况计发给公司员工的年终奖金。

公司按业务收入的4-5%计提奖励基金。

奖励基金用于支付其他人员季度奖、节庆金、年终奖励及员工发展基金，支付时间及标准根据当年计提基金基数和业务发展现状由人事行政部拟定方案报总经理、董事长审批发放。

第五章补贴
第一十五条《业务系统人员补贴标准》，该标准主要在业务部实施，标准如下：
第六章股权激励
第一十六条根据公司发展情况，针对核心管理层，适时实施股权或者期权激励机制，管理层与公司签订协议，明确行权的条件。

实施细则另行拟定。

第七章附则
第一十七条本制度的修改、实施、废止均由人事行政部报总经理、董事长批准；
第一十八条本制度如与其他考核制度相冲突的，以本制度为准。

第一十九条本制度最终解释权归公司董事会。

第二十条本制度自颁发之日起开始试行。

宁夏银川市兴庆区永丰乡镇小额贷款
信贷业务部制度
贷前调查制度
第一条贷前调查的目的：真实了解客户的基本情况、经营管理状况、市场销售情况、财务状况等；审查客户资料的真实合法性；核实保证物来源的正当性、权属的合法性、价值的真实性、足值性、财产的安全性、变现的可能性及借款的用途，发现潜在的风险，审慎地开展业务，确保公司资金的安全。

第二条公司贷款业务部根据人员和业务量的实际情况，确定主办调查人和协办调查人。

主办调查人和协办调查人为项目经营负责人，负主要调查责任。

第三条贷前调查人员的职责：
1、负责对客户提供的资料的真实性进行审查；
2、负责对抵押/质押物和其他担保手段进行审验；
3、负责对客户的经营情况进行现场调查并收集相关资料；
4、负责审查客户的借款用途及对还款来源的可靠性进行分析和评估；
5、负责对客户的诚信情况进行调查；
6、负责对业务风险进行评估并设置抵/质押物变现处理方式；
7、负责编制项目的贷前调查报告（内容格式参考《贷前调查报告范本》）；
第四条贷前调查方式主要包括：查阅并核实客户的资料、与客户相关人员谈话、实地调察、走访相关的职能部门等方式。

通过资料审核和实地调查两个阶段的工作，获取借款申请人及保证人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论。

第五条贷款调查必须严格的进行资料核实。

资料核实是贷前调查的开始阶段，通过对贷款申请人提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，确定这些信息的有效、完整和真实性。

贷款调查中涉及的信息不仅来源于申请人，还应从其他途径，如与相关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。

上述资料、信息审核过程中发现的需进一步明确、补充、核实的地方，以及过程中发现的漏洞、疑点，即是下一步进行实地调查的重点。

第六条资料审核要点：
1、申请人提供的材料是否齐全、有效；要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，如一致须经办人盖“与原件相符”章，并签章；某些无法核查原件的可在核查真实性后注明“已核实”；各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
2、有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确；通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解贷款申请人和保证人是否具备资格、合法合规；
3、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

4、对保证人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核保证人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属（权力凭证）是否明晰。

第七条资料核实结束后，主调查人与协办人应对贷款申请人和保证人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。

部门负责人根据具体情况参与调查。

进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第八条实地调查要点
申请人为个人：
1、与借款申请人进行面谈了解情况
2、对借款申请人进行上门访谈，走访借款申请人单位和住处，与申请人、申请人同事、街坊进行相关交流
3、在面谈、走访的基础上可采取调查的方式进一步了解确认借款申请人相关情况
4、调查重点在于了解、核实借款申请人的个人基本情况、信用状况、收入及资产状况、保证方式、还款能力、贷款用途等贷款信息
申请人为企业
1、访问企业，会见有关当事人，了解企业情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质，了解主要领导人的信用状况和能力；
2、对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
3、考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
4、对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：
4.1了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；
4.2企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；
4.3审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
4.4有保留意见的审计报告的保留意见部分；
4.5企业的或有损失和或有负债情况；
4.6 企业的现金流量是否正常。

5、察看抵押物、质押物。

5.1以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；
5.2以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；
5.3以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

第九条在核实资料和实地调查的基础上进行综合分析，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价：
1、分析、判断借款申请人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
2、分析经济环境对借款申请企业的影响；
3、对企业的经营情况分析；
4、分析借款申请人的还款能力。

通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势；
5、分析保证人的保证资格和保证能力。

重点分析保证方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；
6、贷款风险度分析。

第十条贷前调查过程中发现申请人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回保证申请，致使调查工作不能继续进行时，调查负责人应向部门负责人说明原因并提出处理意见，经部门负责人同意后将处理
结果告知申请人。

因申请人材料提供不全或申请人要求暂缓处理影响贷前调查工作的，亦按上述程序办理。

第十一条贷前调查结束，调查负责人须根据调查结果提交一份实事求是、文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意赅的《贷前调查报告》（调查人各自签名，明确报告的出具时间，同时应注意客户申请资料的落款或打印时间应在该报告的落款时间之前），并将报告和相关资料交由业务部经理进行初步审查，如果贷前调查报告已经成熟且相关资料齐全、真实合法，经业务部经理签署意见，交风险管理部进行下一步审查。

第十二条贷前调查工作自正式受理客户申请（客户基本资料需齐全）开始，一般应在2个工作日完成，如超过2个工作日，调查负责人应向部门负责人说明原因。

贷后管理制度
第一条贷后管理是对小额贷款公司向借款人发放贷款后至贷款本息收回这一过程的管理，包括贷款检查、逾期、展期和续贷的处理等。

第二条贷后管理主要由贷款业务部负责。

贷后管理的检
查工作开展前要制定检查计划，报主管负责人审批。

贷后检查分日常检查和重点检查。

日常检查是根据借款人的实际情况，如贷款金额、贷款期限、保证措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个月要进行一次。

重点检查是对风险较大的贷款及其他需特别关注的事项进行不定期检查或全程跟踪。

检查完毕后，检查人员须填写《贷款检查表》并附检查报告和要求借款人及有关部门提供的资料，报部门经理并签批意见后与有关资料一并归档。

第三条贷后检查的内容：
1、借款人是否按借款合同规定支付利息；
2、借款人（公司）的经营管理、财务状况、市场、经营管理层人员等方面的变化情况；
3、保证措施中是否发生了发生变化，出现新的不利因素；
4、对风险进行评估和分析；
5、其他须说明的情况。

第四条检查人员在贷后检查中发现借款人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告主管负责人。

对发现的重大问题，部门负责人应立即报告主管负责人，主管负责人认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第五条对所有贷款项目，在贷款到期日之前30日，由贷款业务部填制《贷款到期通知函》，通知借款人。

第六条每月月末前，贷款业务部应向主管负责人提交当月《贷款检查表》和《逾期统计表》。

第七条需要展期的贷款，借款人须在该贷款到期前15日向我公司提出贷款展期书面申请。

贷款业务部负责调查贷款展期的原因，提出处理意见，填写《贷款展期（逾期）报告表》，报主管负责人审批。

对展期的贷款须按照新贷款程序办理。

第八条对逾期的贷款，由贷款业务部写出检查报告，提出处理意见，填写《贷款展期（逾期）报告表》，报主管负责人审批。

对逾期贷款的处理意见包括：1、采用更为可靠的保证措施；2、建议收回贷款。

对逾期的贷款项目按公司贷款评审及审批制度办理。

第九条具有下列情形之一的，公司应提前收回贷款：
1、贷款的用途未按借款人申清时注明的用途使用；
2、借款人提供虚假资料或具欺诈行为；
3、贷款业务部认为借款人（公司）出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第十条贷款的提前收回由贷款业务部写出检查报告，提出处理意见，填写《贷款（提前收回）处理表》，报主管负责人审批。

对贷款的提前收回按公司评审及审批制度办理。

第十一条已经结束的贷款，应及时办理的终结手续。

贷款到期后，贷款业务部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押/质押登记，将所抵
押/质押和保管的原件资料退还借款人，报公司核准。

贷款业务部将部门管理的档案移交公司档案管理部门。

///公司
担保业务责任追究制度
第一章总则
第一条为建立健全担保业务管理工作责任制，加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益，根据《担保业务操作规程》、《担保业务工作手册》、《薪酬制度》、《担保业务风险控制规程》，特制定本制度。

第二条本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。

第三条本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。

第四条公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。

第二章担保业务责任追究范围
第五条因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任：
（一）在对外担保中出现重大决策失误；
（二）未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限；
（三）不按公司规定执行担保业务。

本制度所称不良担保包括：
（一）发生担保代偿情形的；
（二）发生担保损失情形的；
（三）发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的；
（四）经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保；
（五）在担保期间被担保人出现法人变更、债务转移、反担保物、抵押品失灭，潜在不能按期归还担保贷款的可能而未被发现；
（六）因不及时保后跟踪，错失追偿时机而发生经济纠纷，由本公司承担代位赔偿责任并已造成损失的担保；
（七）发生其他较大担保风险情形的；
（八）下列情形的违章违纪担保：
1、超越审批权限，大额担保不经集体审批；
2、违反规定或擅自越权展期的担保；
3、未按规定依法办理抵（质）押手续的担保；
4、向无借款资格人提供的担保以及向不符合国家产业政策或投向不合理的借款人提供担保；
5、利用职权从中渔利、或索贿受贿提供的担保；
6、其他违规违纪提供的担保。

第三章不良担保项目责任人及其责任界定
第六条本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人。

在调查、审查、评审、审批担保贷款时，所有责任人员都必须在担保审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。

没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。

项目主办人，是指对担保项目进行全过程管理的担保业务人员，具体指项目经理A角。

其主要职责包括：（一）审查担保申请人是否符合担保政策；
（二）评估担保申请人的资产质量、偿债能力、财务信用等是否符合公司规定，担保事项是否合法；
（三）审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定；
（四）按公司规定程序订立担保合同（包括但不限于委托担保合同、反担保合同、保证合同等），确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策的规定；。