会计考试题库-银团贷款可以分为( ).txt

8.1 概述8.1.1 定义银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

8.1.2 银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。

2. 筹款金额大，贷款期限长。

由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。

3. 分散贷款风险。

多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险，而且还可以加速各贷款行的资金周转。

4. 利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一定的水平上。

5. 可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。

6. 筹资时间较短，费用比较合理。

8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。

国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（Participant in the Loan），即贷款份额，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。

8.1.4 银团内部分工1. 牵头行与安排行（Leading Bank and Arranger）牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代理行做一些事务性工作。

通常牵头行与安排行为同一家银行。

对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。

其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款项目信息备忘录，聘请律师起草贷款文件及有关法律文件，负责贷款项目的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。

例题：设有一笔银团贷款，价值4亿美元，有1家牵头银行、8家经理银行、20家参与银行组成的贷款银团提供。

贷款采用全额报销，其中，牵头银行包销8千万美金，每家经理银行各包销4千万美元。

最终，牵头银行承担了4千万美元的贷款，各经理银行提供2千万美金的贷款，其余的贷款由每家参与银行各负担1千万美元。

贷款期限为10年。

前端费的分配为：牵头费0.125%、管理费0.125%、参与费0.25%,案例分析：银团贷款是指多家商业银行组成一个集团，由一家或者几家商业银行牵头向贷款人公共提供巨额资金的一种贷款方式。

亦称辛迪加贷款。

银团贷款金额巨大，一般在5亿~10亿美元，且专款专项。

银团贷款的当事人大体分为牵头银行、公共经理银行、参与银行和代理银行。

贷款的对象多为各国的政府机构或者跨国公司。

银团贷款的费用主要有一下几种：牵头费、管理费、代理费、承担费、参与费、杂费。

其中牵头费、管理费、参与费和杂费都是在贷款协议签订之后就一次性收取的，故称为前端费，总数一般在贷款总额的0.5%~1%。

而管理费是贷款期间定期收取的。

则牵头费：牵头行4亿*0.125%=0.005（亿美元）管理费：牵头行0.8亿*0.125%*10=1（亿美元）经理行0.2亿*0.125%*8*10=0.02（亿美元）参与费：牵头行0.4亿*0.25%=0.1（亿美元）经理行0.2亿*0.25%*8=4（亿美元）参与行0.1亿*0.25*20=0.5（亿美元）所以，前端费的分配为：牵头银行牵头费+管理费+参与费=1.105（亿美元）经理行管理费+参与费=4.02（亿美元）参与行参与费=0.5（亿美元）。

贷款业务核算与管理习题集B卷及答案解析一、单选题1.下面哪个选项不是按贷款的安全保障性不同分（ D）。

A. 抵压贷款B. 质押贷款C. 信用贷款D. 委托贷款解析：按保障条件划分有抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款、票据贴现。

而委托贷款是按贷款的自主程度划分。

2.借款人还款能力出现了明显的问题依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款是( D )。

A. 次级类贷款关注类贷款C. 损失类贷款D. 可疑类贷款解析：当借款人还款能力出现了明显的问题依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款是可疑类贷款。

3.（B ）是银行贷款的一种特殊方式。

A．信用贷款 B.票据贴现C.担保贷款D.抵押贷款解析：按贷款的保障条件划分可分为信用贷款、担保贷款、票据贴现。

其中票据贴现是银行贷款的一种特殊方式。

4. 活期贷款的利息的计算一般采用（B）。

A．利随本清法 B.定期结算法C. 对年对月对日法D.逐步结算法解析：活期贷款的利息的计算一般采用定期结算法。

5. 4月5日市某百货商场持面额为200000元的银行承兑汇票来贴现，该汇票签发日为3月18日，到期日为9月10日，银行贴现率为0.9690.则到期实付贴现金额为（C）元。

A.10112B.189000C.189888D.20120解析：贴现利息=200000*158*0.9690/30=10112实付贴现金额=200000-10112=1898886. 在贷款业务中，下列属于中期贷款发放期限的是（B）。

A.1年以下（含1年）B.1年以上，5年以下（含5年）C.1年以上，3年以下（含3年）D.3年以上（不含3年）解析：短期贷款期限是1年以下（含一年），中期贷款期限是1年以上，5年以下（含5年），长期贷款期限5年以上（不含5年）。

7. 贷款损失准备计提采用五级分类法，其中次级贷款计提按（B）比例。

8.1 概述定义银团贷款又称为辛迪加贷款〔Syndicated Loan〕，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团〔Banking Group〕采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家方案的重点建设工程。

2. 筹款金额大，贷款期限长。

由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。

3. 分散贷款风险。

多家银行共同承当一笔贷款经一家银行单独承当要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例别离承当贷款风险，并且还可以加速各贷款行的资金周转。

4. 操纵银团贷款方式筹资，可以防止同业竞争，把利率维持在必然的程度上。

5. 可以提高银行，出格是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。

6. 筹资时间较短，费用比拟合理。

8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代办署理行向借款人发放、收回和统一打点贷款。

国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权〔Participant in the Loan〕，即贷款份额，别离转售给其他银行，全部的贷款打点及放款、收款均由牵头行负责。

银团内局部工1. 牵头行与安排行〔Leading Bank and Arranger〕牵头行是受客户委托倡议组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代办署理行做一些事务性工作。

通常牵头行与安排行为同一家银行。

对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合假设干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。

其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款工程信息备忘录，聘请律师草拟贷款文件及有关法律文件，负责贷款工程的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代办署理行催促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。

练习题一(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

11.存款是银行最主要的（）。

A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.可以自由浮动B.可以上浮C.可以下浮D.只能有一个3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款4.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度6.以下说法不正确的有（）。

A.我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国利息税税率为20%D.利息税由储户个人自觉缴纳7.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日9.李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（）。

A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元10.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法11.通常，整存整取的定期存款（）。

A.期限越长，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低12.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

国际银团贷款名词解释国际银团贷款（International syndicated loan），是指多家银行联合起来向一个企业或项目提供的贷款。

这种贷款大多数情况下是用于大型企业的融资，如能源、交通运输、通讯、基础设施等。

由于贷款金额大、风险高、违约难以处理等原因，单一银行通常难以承受，因此需要多家银行一起承担贷款。

一、银团类型：1、结构型银团：在这种情况下，不同类型的贷款组成银团贷款。

每个贷款都有不同的期限、不同的利率、不同的还款时间表和抵押物。

有一个明确的主办银行负责管理贷款。

2、平行型银团：这种情况下，一家银行承担了全部贷款金额，其他银行保留其资金将贷款复制给主要贷款机构，因此，这种形式的银团贷款也被称为平行贷款。

二、银团贷款特点：1、巨额融资：银团贷款是一个非常大型的融资工具，因此对于大型企业和金融机构非常有吸引力。

2、贷款利率较低：由于有多家银行参与，银团贷款的平均利率相对较低。

3、多样化的还款方式：银团贷款为企业提供了多种还款方式，包括利息、定期还款和利率调整等等。

4、共同承担风险：银团贷款的主要特点是多个银行共同承担风险。

这意味着，即使一个或多个贷款人出现违约风险，其他银行也可以分享负担。

三、流程：1、企业发布融资计划，确定融资规模和融资期限。

2、拟定融资草案，包括企业资信情况、财务状况、融资用途和还款计划等信息。

3、由主办银行领导的调查组对企业进行尽职调查。

4、银行联合起来开展营销活动，寻找潜在的贷款人。

5、贷款人提交意向书，并规定每家银行贷款金额、还款期限和利率。

6、确定银行团队及由主办银行负责人。

7、最终确定贷款条件。

8、签订贷款协议。

四、银团贷款优缺点：1、银团贷款具有规模大、期限长、利率优惠等优点，是企业融资的重要手段。

2、银团贷款还有缺点，比如说，由于贷款资金涉及多家银行，因此需要各家银行的同意，流程相对复杂；此外，由于银团贷款涉及多家银行，负责还款也就变得更加困难。

综上所述，银团贷款是一种巨额融资的重要工具，它通过多家银行联合起来，共同承担风险，提供了更加优惠的贷款利率和多样化的还款方式，对于大型企业的融资有着重要的作用。

[单选]贷款种类按贷款期限可分为（ ）A.人民币贷款和外币贷款B.短期贷款和中长期贷款C.生产企业贷款．进出口企业贷款．外商投资企业贷款D.浮动利率贷款和固定利率贷款● 按贷款期限的长短，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。

[多选]下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的有（　）。

A.中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B.中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌C.中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D.中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E.中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升● 如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。

中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于下降，E项说法错误。

[单选]客户信任的最高层次是（ ）。

A.认知信任B.情感信任C.行为信任D.态度信任● 本题暂无解析[多选]下列质押品中．可以用市场价格作为公允价值的有（　）。

A.银行承兑汇票B.上市公司流通股票C.上市公司限售股D.保险单E.公司债和金融债券● 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

[多选]《中华人民共和国合同法》规定合同履行的抗辩权包括（ ）。

A.顺序履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.倒序履行抗辩权D.不安抗辩权E.既定抗辩权● 《中华人民共和国合同法》中规定合同履行的抗辩权分为：先履行抗辩权；同时履行抗辨权；不安抗辩权，故本题答案为BD。

[单选]贷款不能归为次级类贷款的是（ ）。

A.借新还旧B.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期D.重组后的贷款仍然逾期● 重组后的贷款仍然逾期应该归为可疑类贷款。

[多选]下列不属于系统性风险的为（　）。

A.市场风险B.经营风险C.汇率风险D.信用风险E.购买力风险● 系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目(产品)都产生作用的风险。

国际银团贷款的基本形式国际银团贷款根据各参与⾏在银团中承担权利和义务的不同，可分为直接型银团贷款和间接型银团贷款。

(1).直接型银团贷款直接型银团贷款是在牵头银⾏的统⼀组织下，由借款⼈与各个贷款银⾏直接签订同⼀个贷款协议，根据贷款协议规定的条件，按照各⾃事先承诺的参加份额，通过委托代理⾏向借款⼈发放、收回和统⼀管理的银团贷款。

直接型银团贷款具有以下特点：a.牵头银⾏的有限代理作⽤。

在直接型银团贷款中，牵头银⾏的确⽴仅仅是为了组织银团的⽬的，⼀旦贷款协议签订，即银团组成，牵头银⾏即失去了代理作⽤，和其它银⾏处于平等地位。

b.参与银⾏权利和义务相对独⽴。

在直接型银团贷款形式下，每个参与银⾏所承担的权利和义务是独⽴的，没有连带关系，即每个贷款银⾏的贷款义务仅限于其事先承诺的部分，⼀旦某⼀个贷款银⾏⽆法履⾏其贷款义务时，其它银⾏没有义务追加贷款以弥补贷款总额的空缺。

同时，各贷款银⾏只能享受按其在银团中的参与份额所确定的权利，如按⽐例取得费⽤、利息、本⾦等。

c.银团参与⾏相对稳定。

在直接型银团贷款中，尽管贷款协议规定贷款银⾏有权转让其在贷款中所享受的权利，但这种转让要受到种种限制，如转让须经有关当事⼈的同意、转让时不得增加借款⼈的负担、转让优先在银团成员⾏之间进⾏等等，这样使得银团中贷款⼈组成相对较为稳定，即使有变化，也是债务在借款⼈所熟悉的债权⼈之间进⾏变动。

d.代理银⾏的责任明确。

在直接型银团贷款中，由于各参与银⾏的贷款是通过代理⾏来统⼀发放、收回和管理的，因此在贷款协议中都明确规定了代理⾏的责任和义务，如对借款⼈的资信和财务状况进⾏调查和监督，并按其它参与⾏提供反映借款⼈财务情况的资料，判断违约并处理违约事件，负责向参与⾏按⽐例分付借款⼈的还款和利息等。

(2).间接型银团贷款间接型银团贷款是指由牵头银⾏直接与借款⼈签订贷款协议，向借款⼈单独发放贷款，然⽽再由牵头银⾏将参与的贷款权分别转售给其它愿意提供贷款的银⾏，事先不必经借款⼈的同意，全部贷款的管理⼯作均由牵头⾏承担。

考试题库：银团贷款业务指引一、单项选择题1．（C）作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

A．中国人民银行B．国务院银行业监管部门C．银行业协会D．发展改革委2．单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（B）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。

A．10％B．20％C．30％D．50％3．银团贷款的日常管理工作主要由（B）负责。

A．牵头行B．代理行C．参加行D．担保代理行4．银团贷款借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的（C）营业日前通知代理行A．10个B．30个C．60个D．90个5．银团贷款出现风险时，（B）应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。

必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

A．牵头行B．代理行C．参加行D．担保代理行6．银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知借款人和（B）。

A．牵头行B．代理行C．参加行D．担保代理行7．银团贷款牵头行是指经（A）同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A．借款人B．贷款人8．分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（A）。

A．50％ B．60％ C．70％9．银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由（A）以上的银团贷款成员共同提议召开。

A．三分之一 B．三分之二10．银团贷款成员是否应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。

（A）。

A．是 B．否11．安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例（A）按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。

A．每年 B．每半年12．由（A）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。

A．牵头行 B．代理行 C．银团会议 D．银行业协会13．银团贷款的代理行按照（C）履行相应职责。

银团贷款1.业务简介1.1.概念。

银团贷款是指获准经营贷款业务的两家或两家以上中资、外资银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议向借款人提供本外币贷款和其他信用的融资方式。

1.2.银团成员行。

银团成员行按照职责和地位不同，主要分为牵头行、代理行和参加行。

根据实际需要也可以在银团内部增设副牵头行、财务顾问行、担保代理行等，并按照银团相关协议履行相应职责。

（1）牵头行。

牵头行是指接受借款人委托发起组织银团贷款的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

主要职责包括协助借款人物色贷款银行、组织银团，协商确定贷款总额和贷款条件；编制贷款项目信息备忘录，起草银团相关协议等法律文件；组织银团会议，安排签订银团相关协议；协助代理行进行银团贷款的管理等。

（2）代理行。

代理行是指由牵头行确定或由银团各成员行协商确定的全体银团成员行的代理人，负责银团相关协议签订后全部贷款的管理工作。

其主要职责包括按照协议约定落实提款的先决条件，代表全体银团成员行按照协议约定向借款人发放和收回贷款；承担贷款发放后的管理工作；协调银团与借款人之间的关系，沟通银团各成员行之间的信息；处理违约事件等。

（3）参加行。

参加行是指参加银团并按照银团分配的份额向借款人提供贷款的银行。

主要职责是按照银团分配的贷款份额和银团相关协议约定发放贷款，并承担相应风险。

（4）副牵头行。

副牵头行是指贷款金额较大的银团贷款中，在牵头行之外设立的一个或多个协助牵头行工作的银行。

（5）财务顾问行。

财务顾问行是指为借款人提供组织银团贷款招投标、确定银团贷款条件、提供银团贷款法律服务等财务顾问咨询服务的银行。

（6）担保代理行。

担保代理行（也称托管行）是指在担保结构比较复杂的银团贷款中设立的，负责落实银团贷款的各项担保及其他各项权益转让、抵(质)押物监管等工作的银行。

1.3.银团筹组。

银团筹组是指农业银行牵头筹组银团，包括银团的组织、谈判、分销、起草协议、签约等工作。

1.4.银团参与。

会计业务题库（会计经理部分）一、单选题1、长期贷款是指金融企业发放的期限在（A ）的贷款。

A、5年（不含5年）以上B、7年（不含7年）以上C、3年（不含3年）以上D、10年（含10年）以上出处：贷款通则考点：贷款期限的划分难易度：易2、以下属于资产科目的是（C ）。

A、265应解汇款B、341柜组往来C、144个人贷款D、401利息收入出处：2011年会计科目使用说明考点：会计科目分类难易度：易3、以下各类贷款，会计处理方法相近的有（A C D）。

A、银团贷款B、普通贷款C、联合贷款D、出口买方信贷外汇贷款出处：中信银行银团贷款业务会计核算办法考点：银团贷款、联合贷款和出口买方信贷外汇贷款的会计核算难易度：中4、12202基本建设贷款按日进行匡息时，应贷记（B）科目。

A、40101短期贷款利息收入B、40102中长期贷款利息收入C、40103银团贷款利息收入D、40104贴现利息收入出处：匡息对照表考点：资产类科目匡息对照难易度：易5、下列个人贷款中，不属于分行集中发放的是（C ）。

A、个人住房按揭贷款B、个人商用房贷款C、个人小额质押贷款D、个人房产抵押贷款出处：零售贷款实施细则管理办法考点：零售贷款集中放款的范围难易度：中6、在委托贷款会计核算中，委托存款和委托贷款账户具有的特点是（B ）。

A、余额始终为零B、余额相等，方向相反C、余额始终不为零D、余额相等，方向一致出处：委托贷款管理办法考点：委托存贷款账户的特点难易度：中7、单位贷款进行正常结息时，应贷记（B ）科目。

A、商业企业贷款B、应收利息—待结应收利息C、短期贷款利息收入D、应收利息—应收正常贷款利息出处：单位贷款会计核算办法考点：贷款结息、还息账务核算难易度：中8、下列贷款中，其结息的会计处理与其他贷款不同的是（D ）。

A、房地产贷款结息B、联合贷款牵头行本行承贷部分结息C、银团贷款牵头行本行承贷部分结息D、出口买方信贷外汇贷款牵头行他行承贷部分结息出处：中信银行银团贷款业务会计核算办法考点：考核各类贷款放款账务核算难易度：中9、分行会计部门可以（ D ）办理贷款核销。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

管理学院《银行管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

（）正确错误答案：正确解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

2. 风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会，高管层还是业务部门都要深刻理解可能潜在的风险因素，并主动加以预防。

（）正确错误答案：正确解析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。

全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，要深刻理解并加以预防。

3. 短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。

（）正确错误答案：正确解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息，短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。

分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金，中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。

4. 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

（）正确错误答案：正确解析：从广义上讲，违规风险与法律风险密切相关。

违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

5. 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。

管理学院《银行管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

（）正确错误答案：正确解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

2. 同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过3个。

（）正确错误答案：错误解析：同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。

同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。

3. 直销银行相对传统银行可以提供更有竞争力的存贷款价格。

（）正确错误答案：正确解析：由于没有营业网点的经营和管理费用，直销银行可以降低运营成本，从而为客户提供更有竞争力的存贷款价格并收取更低的服务手续费。

4. 2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则”。

（）正确错误答案：正确解析：2013年12月16日，银行改革法案成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，降低其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

5. 可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。

（）正确错误答案：错误解析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

6. 根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

管理学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（43分，每题1分）1. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

（）正确错误答案：正确解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

2. 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。

（）正确错误答案：正确解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

3. 国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。

（）正确错误答案：错误解析：国际清算银行是根据海牙国际协定组建的。

4. 关注类贷款为不良贷款。

（）正确错误答案：错误解析：1998年中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则（试行）》，采用以风险为基础的分类方法，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

5. 中期借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。

（）正确错误答案：错误解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，期限比短期流动性调节长，最长为3个月，以1～3个月期操作为主。

中期借贷便利是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具。

6. 破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。

（）正确错误答案：正确解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。

管理学院《公共科目＋银行管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（63分，每题1分）1. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

（）正确错误答案：正确解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

2. 信托业务是指信托公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

（）正确错误答案：错误解析：信托公司是依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

3. 操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。

（）正确错误答案：错误解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

不仅仅是银行自身的问题，也有外部事件的原因。

4. 银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。

（）正确错误答案：正确解析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。

商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

5. 第三方支付是最早的互联网支付方式。

（）正确错误答案：错误解析：网银、移动支付、第三方支付是互联网支付的主要表现形式。

网上银行是最早的互联网支付方式。

6. 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

（）正确错误答案：正确解析：根据《中国人民银行法》第三十三条，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

管理学院《公共科目＋个人贷款》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（49分，每题1分）1. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

（）正确错误答案：正确解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

2. 经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。

（）正确错误答案：错误解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

3. 借记卡、贷记卡都属于银行卡。

因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。

（）正确错误答案：错误解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。

但是，借记卡不具有透支消费的功能。

4. 普惠型消费贷款是银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额5万元（含）以下的消费贷款。

（）正确错误答案：错误解析：普惠型消费贷款是银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额10万元（含）以下的消费贷款。

5. 在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

（）正确错误答案：错误解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

6. 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。