协同治理视角下互联网金融征信治理问题探究

协同治理视角下互联网金融征信治理问题探究

作者：程文改

来源：《科技资讯》2021年第24期

摘要：网络技术的增速发展，为互联网金融行业带来新的发展机遇，也弥补了传统金融模式存在的不足。然而，网络环境的复杂特征，使互联网金融征信治理工作还存在着一定的发展困境。现阶段，互联网征信存在着体系不健全和标准不统一的问题，造成征信治理的实效性难以提升。基于此，该文立足协同治理视角，对现阶段互联网金融征信治理问题做出分析，并提出相应的治理策略和建议，保障各类治理问题的有效解决。

关键词：协同治理互联网金融征信治理标准和体系

中图分类号：F83 文献标识码：A文章编号：1672-3791（2021）08（c）-0096-03

Research on Internet Financial Credit Investigation Governance from the Perspective of Collaborative Governance

CHENG Wengai

（Henan Jiu Ding Financial Leasing Co.， Ltd.， Zhengzhou， Henan Province， 450000 China）

Abstract： The rapid development of network technology has brought new development opportunities for Internet financial industry， and also made up for the shortcomings of the traditional financial model. However， the complex characteristics of the network environment make the Internet financial credit information governance work still have a certain development dilemma. At present， there are problems of imperfect system and inconsistent standards in Internet credit investigation， which makes it difficult to improve the effectiveness of credit investigation governance. Based on this， based on the perspective of collaborative governance， this paper analyzes the governance problems of Internet financial credit investigation at the present stage， and puts forward governance strategies and suggestions to ensure the effective solution of various governance problems.

Key Words： Collaborative governance; Internet finance; Credit governance; Standards and systems

网络系统的建立为互联网金融的发展提供了良好的条件，在网络促进普惠金融的基础上，因为征信治理体系的不完善，造成的失信和信用损害的问题普遍存在。面对这类现状，完善互联网金融征信系统，通過法律规制和技术的相互配合，保障协同治理各主体的相互配合，建立更加紧密的治理网络，是当前解决征信问题的主要措施，更是征信行业所需要面对的主要问题。

1 协同治理的理论基础

互联网金融作为网络技术快速发展下产生的金融业态，并不是简单的互联网络与金融业的相加，而是投资渠道、金融营销手段、支付方式、征信体系等实现全方位的创新，而产生的一种新型产物。区别于传统的金融交易市场，互联网金融可实现资金融通和信息的传递，有效地弥补传统商业银行在金融市场中存在的漏洞。协同治理强调多个主体的协同合作，通过政府部门、社会、大众的相互配合形成管理的网络，更高效地处理各类行业中的事务。这种管理模式不仅限于简单的合作，而是更加重视治理的协调性和高效性，其存在的主要特征包含：一是治理主体的多元性。在治理框架中存在的各类主体，存在着不同的社会资源和价值观念，这种多元智力的结构降低政府的绝对权威，通过资源的整合与行动间的配合，取得优质的治理成效。二是治理活动的动态性。社会处在不断变化的环境中，互联网金融也会受到市场和社会环境的影响。因此协同治理体系中的各个子系统，应针对变化做出快速的调整，利用灵活多变的治理行为，保障金融征信管理目标的达成。三是治理系统的协同性。在不同的治理环境中，协同管理系统中的各个主体会交替地处在主导位置中，这种主导的行为并不是简单地领导其他主体，而是发挥自身的协调能力，促进其他治理活动和主体间的合作与配合，来建立更加和谐的内部治理组织。

2 互联网金融征信治理问题分析

2.1 治理体系不健全，对个人利益的保护力度不足

我国互联网金融发展形态出现较晚，相关的征信治理活动还未形成统一的运行标准。虽然在近几年网络基础增速发展下实现治理工作的逐步完善，但仍然存在维权机制不健全，对个人权益保护不到位的问题。我国2013年出台的《征信业管理条例》，为征信治理工作提供参考，使社会金融机构征信工作的方式日趋成熟。对于征信信息的收集，我国规定征信机构需要充分获得信息持有者的认同才能完成信息的采集，而在实际操作中由于部分信息存在一定的价值，征信机构存在着未经过同意和授权的情况下，对信息进行采集和使用的问题，造成征信市场中个人信息的泄露。

2.2 征信数据信息存在安全风险，部分数据难以实现共享

我国金融征信治理体系中，除央行和部分征信机构外，其他征信组织之间存在着一定的竞争关系，对于征信数据这类存在价值的信息，大多数征信组织选择不对外公开，造成征信市场