银行支行现金收支分析报告-建设银行现金收支分析报告

建行

现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。

现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。

建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。

具体办理流程：

1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求；

2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案；

3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议；

4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。

5、正式运行。

现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，

由您与我行协商确定。

农行

现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。

Xx银行支行现金收支分析报告

一、现金收支基本情况

年初以来，我行紧紧围绕业务发展的主题，各营业机构抓住年初回笼资金的黄金时机，积极行动，在大力支持地方经济发展的基础上，采取得力措施，一手抓收贷收息，一手抓存款，全方位回笼资金，确保了各项存款快速增长，资金回笼大幅提升。不仅保证了我行业务经营良性运行，而且为下一步扩大信贷投入力度积蓄了实力，夯实了基础。止6月末，全行各营业机构累计现金收入19.72亿元，比去年同期增加2.34亿元，同比增长113.59%，其中：储蓄存款收入占现金总收入的80%，在现金增速占比中起到了主要作用。上半年，我行累计现金支出19.64亿元，同比增加了113.46％。收支相抵，净回笼现金746万元, 同比多回笼资金242万元，较上年同期增加了148%。各项存款平稳增长，6月末，全行各项存款余额10.53亿元，同比下降2.5％，比年初减少2618万元。在存款结构中，除储蓄存款增长1.04亿元，其余存款均为负数。

二、现金投放回笼的原因分析

现金回笼的主要原因：一是随着我行金融电子化建设的不断推进，使用信用卡消费的客户越来越多。导致近年来我行商品销售现金收入呈现下降的态势。二是居民购房、购车等，增加了其他收入。

现金投放的主要原因：一是政府部门用于建设公共设施的投放也在有逐步增加。二是有些企业扩建生产线的投放也在增加。

三、下阶段现金收支情况预测

由于各种商品销售处于淡季，企业生产线的扩建已基本完成，下阶段现金收付将呈下降趋势。

中国建设银行股份有限公司2012年年度财务报表分析

作者信息：

摘要：本文以中国建设银行股份有限公司2012年年度财务报表为分析对象，主要从盈利能力分析、偿债能力分析和营运能力分析三个方面；向（与2011年年报情况）和纵向（与工商银行、农业银行和中国银行的同年年度报表）两个维度来进行剖析，反映2012年中国建设银行总体运行状况，特别是财务方面的发展现状，发现优势，找出问题，并通过分析研究提出解决问题的合理化措施，为建行乃至其他银行面临的类似问题提供解决的思路和启示。

关键词：建设银行、盈利能力、偿债能力、营运能力

2012年，中国建设银行面对复杂的国内外经济形势与激烈的市场竞争环境，认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，大力支持实体经济发展，持续推进战略转型，深化内部改革，加强风险管理与内控建设，推动全行各项业务平稳快速发展。本文主要以中国建设银行股份有限公司2012年年度财务报表为分析对象，主要从盈利能力分析、偿债能力分析和风险管理三个方面；纵向（与2011年年报情况）和横向（与工商银行、农业银行和中国银行的同年年度报表）两个维度来进行剖析，主要在于反映2012年中国建设银行总体运行状况，特别是财务方面的发展现

状，发现优势，找出问题，并通过分析研究提出解决问题的合理化措施，为建行乃至其他银行面临的类似问题提供解决的思路和启示。

一、研究背景

（一）国际环境

2012 年，受欧债危机及新兴经济体增长减速等因素影响，全球经济复苏乏力，全年增速比2011 年下滑约0.7 个百分点。其中，美国受益于国内房地产市场复苏，制造业回暖，经济整体呈现温和复苏态势。欧洲经济陷入二次衰退，欧元区核心国与外围国家经济走势分化特征明显。受外需持续疲弱和内部结构性问题的双重困扰，新兴经济体经济增长普遍放缓。全球贸易和产出增长出现下降，跨国直接投资增速放缓，发达国家失业率仍居高位，货币政策保持宽松。欧债危机走势引发金融市场动荡，全球股市波动性显著扩大，欧洲多国的国债收益率处于高位。受避险情绪影响，外汇市场波动较大，美元维持升势，欧元低位盘整，日元则维持升值，新兴市场延续资本净流入态势。原油和黄金等大宗商品价格高位震荡[1]。

移动支付背景下商业银行盈利模式和盈利能力分析

——以建设银行为例

摘要

随着大数据时代的高速发展，传统商业银行为了适应时代变化不断产生变革，传统的存贷业务满足不了人民日益增长的需要，商业银行面临着机遇和挑战。商业银行与移动支付商业模式存在合作互弈的现象，移动支付的兴起使商业银行不得不调整以传统利差收入为主要业务收入的盈利模式，商业银行要改变传统存款业务和创新新型业务的占比，才能在移动支付崛起的大环境下与移动支付商业模式实现合作共赢。

本文将以移动支付兴起前后的建设银行的盈利模式和盈利能力进行分析，移动支付的横空出世虽然对商业银行传统业务带来了一定的冲击，但积极影响大于消极影响。本文利用了SWOT分析比较商业银行相对于移动支付商业模式的优势以及劣势，商业银行无疑是面临着巨大的挑战的，再者，基于杜邦分析体系，将多家建设银行披露的年报数据，分析商业银行与移动支付合作之后对盈利水平的影响。通过比对商业银行在遭遇移动支付商业模式的冲击下的盈利模式和盈利能力，得出建议。

关键词：商业银行，移动支付，盈利模式，盈利能力

Analysis of Profit Model and Profitability of Commercial

Banks

in the Background of Mobile Payment

——Taking Construction Bank as an example

Abstract

With the rapid development of the era of big data, traditional commercial banks are constantly changing in order to adapt to the changes of the times. The traditional deposit and loan

现金收支分析报告

我支行ⅩⅩ年第三季度现金的收入和情况如下：

一、现金收支情况分析

（一）现金收入分析。我支行三季度现金收入总计16060万元。其中：服务业收入2883万元，占收入总计收入的17.95%，主要是股份有限公司、私营企业等单位的销售商品现金收入以及国有企事业单位、股份有限公司及其他服务单位的学杂费、医疗费、水电费、邮电费等现金收入；储蓄存款收入13177万元，占收入总计的82.05%。

（二）现金支出分析。三季度现金支出13696万元。其中：行政企事业管理费和经营费支出441万元，占支出总计的3.22%，主要是企事业单位、股份有限公司的行政费、管理费现金支出；储蓄存款支出13255万元，占支出总计的96.78%.

二、现金收支的变化特点：

较二季度的现金收支情况，三季度现金的收入与支出在总量上差别不大。三季度7份现金收入总量5715万元，支出总量5010万元。8月份现金收入总量5066万元，支出总量4358万元。9月份现金收入总量5279万元，支出总量4328万元。可见，三季度现金的收入与支出总量变化不大，相比二季度在资金量相对稳定。三季度现金收入与支出相比，在各个月份现金的收入都大于支出，资金呈现回笼的态势。

三、影响现金收支的因素：

1、我行各项揽储活动的影响。三季度是银行所谓的淡季，现金量不大，各项存款量相对较少。我行为扩大人民币储蓄量，开展了多种揽储活动，吸引居民的储蓄存款。同时在各个机构之间开展月月增活动，我机构积极响应，采取各种措施提高我机构的储蓄量。因此，三季度现金收入相比支出有所提高，收入大于支出，现金呈现回笼的态势。

现金管理中存在的常见问题及对策分析

作者：杜军

来源：《科学与财富》2019年第24期

摘要：近年来，我国企业建设发展非常迅速。纵观全球，企业在各国经济发展中具有举足轻重的地位。随着市场经济的不断发展，客户资金管理需求日益趋向于多样化、个性化，商业银行现金管理的内涵和外延都发生了很大的变化。

关键词：现金管理；存在的常见问题；对策分析

引言

我国市场经济的快速发展推动我国各行业发展迅速。在我国现阶段在银行中的现金管理制度存在着两方面的问题，既有法律上原因，同时银行本身也存在着一定的问题，因此在银行的现金管理过程中应该从每一个环节着手，将银行对现金的管理逐渐向着健康、稳定的方向发展。

1加强银行现金管理的必要性

在会计学中将现金定义为库存现金，由人民币和各种外币组成，存在银行中的现钞。在资金的流动中，现金发挥着巨大的作用，具有很多功能：支付工资、购买商品等。企业中的的各项活动中都需要现金发挥作用，在进行支付工资、购买商品等活动时都需要现金来充当一个结算和支付的手段，所以在企业中现金有着很重要的地位，在对一个企业进行综合评价的时候，现在已经将现金流量作为了一个重要的内容来衡量，在一些地方企业想要进行贷款，通常银行都会将现金流量作为还款的担保。所以，对企业的现金管理工作进行增强，能够保证企业稳定健康的发展，保持发展的稳定性。

2现金管理存在的问题分析

法律规定不能与实际向适应，在我国1988年就已经推出过《现金管理暂行条例》及其人民银行指定的《现金管理暂行条例实施细则》，但是这些条例与现实的企业现金管理存在着严重的不适应现象。主要是由于下面两方面原因，第一：条例本身存在着一定的缺陷，需要相应的改正。在对现金使用的规定过程中，将范围设定的过于狭窄，现金的作用是能够无限清偿货币，这就限制了现金所能够发挥的作用，在结算起点的设置上也比较低，只有1000元，对正常的商品交易有一个阻碍的作用，随着通货膨胀现象的不断发展，原则上的日常开支已经完全无法满足现在的周转速度，无法正常地使用。第二：现阶段随着商业银行性质发生了一定的转变，对现金进行监管工作时，银行的监管力度明显降低。现金管理的目的已经由促进商品的生产和流通向着打击洗钱等犯罪行为进行转变，缩小了其本身所存在的功能，现在银行的性质也发生了变化，由国有银行向着商业银行发生了转变，使得企业同金融部门之间的关系产生了变

银行现金工作总结简报

近期，我们银行的现金工作取得了一定的成绩，但也存在一些问题和挑战。以

下是对我们银行现金工作的总结和分析。

一、工作成绩。

1. 现金管理水平提升，通过加强现金管理和监控，我们成功降低了现金存储和

运营成本，提高了资金利用效率。

2. 风险防控加强，我们加强了对现金操作流程的监督和管理，有效防范了现金

盗窃和损失风险。

3. 客户服务质量提升，我们优化了现金存取服务流程，提高了客户的满意度和

体验。

二、存在的问题和挑战。

1. 现金运营效率有待提升，部分网点现金运营效率较低，需要进一步优化现金

调拨和清分流程。

2. 现金风险管控不足，部分网点对现金风险的认识不足，存在一定的安全隐患，需要加强培训和督导。

3. 技术设备更新需求，部分现金处理设备老化，需要更新升级，以提高工作效

率和安全性。

三、下一步工作计划。

1. 加强培训和督导，对现金操作人员进行培训，提高他们的风险防范意识和操

作技能。

2. 优化现金流程，通过信息化手段，优化现金调拨、清分和监控流程，提高现

金运营效率。

3. 更新设备设施，逐步更新老化设备，引进先进的现金处理设备，提高现金处理效率和安全性。

4. 加强风险防控，建立健全的现金风险防控机制，加强对现金操作流程的监督和管理。

总之，我们将继续努力，不断提升现金工作水平，确保银行现金工作的安全、高效和稳定运行。希望全体员工能够共同努力，为银行的发展贡献自己的力量。

毕业设计（论文）

课题中国建设银行股份有限责任公司财务分析报告

2014 年 04月

中国

摘要

财务报表能够全面反映企业的财务状况，经营成果和现金流量，是企业经营

管理状况的综合反映，只有通过对会计报表进行科学、准确、全面、系统的分析与评价，才能及时发现问题，总结经验和教训，并及早采取相应对策。

做好财务报表分析工作，可以正确评价企业的财务状况、经营成果和现金流

量情况，揭示企业未来的报酬和风险，可以检查企业预算完成情况，考核经营管理人员的业绩，为建立健全合理的激励机制提供帮助。

The financial statements reflect the enterprise financial position, operating results and cash flow, is the comprehensive reflection of the situation of management of enterprises, only through the accounting statements, scientific, accurate, comprehensive, systematic analysis and

evaluation, to find the problem in time, sum up experience and lessons, and take corresponding countermeasures.

Do the financial statements analysis, can evaluate the enterprise's financial position, operating results and cash flow situation, and reveals the future rewards and risks, you can check the budget completion of assessment, management performance, provide help for establishing the incentive mechanism and establish.

关于反洗钱工作报告范文

根据某商银发字[2022]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机

构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我支行经常利用晨课时

间向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会

反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，

因此我们制定一个规定、两个方法来标准和加强对大额和可疑支付交易的

监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监

管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。

在本季度我支行能坚持做到：

四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不

给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务

进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位

结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大

额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20

万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成e某cel

格式保存。

五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意

要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算

账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解

和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账

银行现金管理业务问题分析

1.我国银行现金管理业务的现状

从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。在亚洲，最优秀的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。《亚元杂志》的调查是通过亚洲地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。被评为第二至第五名的是香港上海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。

在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。为了开展这一业务，花旗银行谋求获得中国各家银行的支持，对它们所提供的账户信息进行汇编，然后转交给花旗银行的客户。这种合作的结果一方面使花旗银行等外资银行弥补了其在中国网点不足，没有全国性资金清算系统的劣势，另一方面也使许多中资银行开始提供自己的现金管理产品。2002年，中资银行开始全面抢滩国内企业甚至跨国公司的现金管理业务，中国建设银行已经在跨国公司方面获得了突破，中国农业银行则与中国光大银行在北京签署了包括现金管理业务在内的全面业务合作协议，中国工商银行在2002年10月5日宣布，将在全国范围内对优质客户提供现金管理服务，其主要客户有中德合资上海克虏伯、柯达（中国）、东方航空等中外大企业。目前由工商银行直接协助现金管理的大型企业集团已超过100家。

支行金融运行情况汇报

尊敬的领导：

根据对支行金融运行情况的全面调研和分析，我谨向您汇报支行金融运行情况，并提出相关建议。

首先，支行资产规模持续扩大，总资产达到了XX亿元，同比增长XX%，资

产质量保持稳定。在资产质量方面，不良贷款率保持在较低水平，资产质量整体良好。同时，支行积极开展风险管理工作，加强对不良资产的处置，确保了资产质量的稳健。

其次，支行收入和利润保持增长势头，实现了XX万元的净利润，同比增长XX%。其中，利息净收入和非利息净收入保持了较快增长，为支行整体利润的增

长提供了有力支持。同时，支行加大了对中小微企业和个人客户的信贷投放，提高了信贷业务收入，为支行收入的增长做出了积极贡献。

再次，支行资金运作灵活，资金成本得到有效控制。通过积极开展存款业务和

加强资金运营管理，支行实现了资金成本的有效控制，降低了资金成本。同时，支行加大了对优质客户的吸引力和服务力度，提高了存款规模和结构，为支行资金运营提供了良好支持。

最后，支行加强了风险防控和内部管理，不断提升了服务质量和管理水平。同时，支行注重员工队伍建设，加强了员工培训和激励机制，提高了员工的工作积极性和服务意识。在风险防控方面，支行建立了完善的风险管理体系，加强了对各类风险的监测和预警，确保了支行业务的稳健发展。

综上所述，支行金融运行情况总体良好，但也存在一些问题和挑战。未来，支

行将进一步加大风险防控力度，提高资产质量和管理水平，加强对中小微企业和个人客户的服务和支持，不断提升支行的核心竞争力和盈利能力。

感谢领导对支行工作的关心和支持，希望领导能够给予更多指导和帮助，共同推动支行金融业务的稳健发展。

招商银行和建设银行的业绩表现对比评价

我们小组选择收集了招商银行作为全国股份制银行的代表，建设银行作为大型国有制银行的代表，并且收集了它们的2021上半年的财务报表，进行了如下分析。

1.盈利能力指标的对比

我们先对基本指标进行了分析。净资产收益率是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。指标值越高，说明投资带来的收益越高。该指标体现了自有资本获得净收益的能力。在净资产收益率方面，建设银行的净资产收益率为3.36%。，而招商银行的净资产收益率为4.24%，建设银行的净资产收益率低于招商银行，说明股份制银行对股东资金的利用率更高，效益相对高。总资产收益率以投资报酬为基础来分析企业获利能力,是企业投资报酬与投资总额之间的比率。企业的投资报酬是指支付利息和缴纳所得税之前的利润之和，投资总额为当期平均资产总额同时，在总资产收益率方面，二者同时缩小至几乎原来的十分之一，但是数值的相对性关系没有很大的变化，说明企业在各个方面都发展的比较均衡，而且整体收益能力方面建设银行高于招商银行。

同时，我们也对修正指标进行了一定程度的参考。营业利润率是是指经营所得的营业利润占销货净额的百分比，或占投入资本额的百分比。这种百分比能综合反映一个企业或一个行业的营业效率。招商银行的营业利润率为37%，而建设银行的营业利润率为28%，说明招商银行的营业效率更好；二者的盈余现金保障倍数均大于一，证明二者收支正常，没有经营方面的困难和危险，进行投资是安全的；在成本费用利润率方面，招商银行为172%，而建设银行为236%，说明建设银行的利润更大，效益更好。

商业银行现金管理业务

浅释

Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#

现金管理服务指的是银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金

进行统筹规划，在保证流动性的基础上，使客户减少财务费用，提高资金使用

效率，使财务控制更易实现。其基本内容包括收款、付款、账户管理、信息服

务和融资服务。现金管理已经发展成为国际大型商业银行公司业务的一项重要

产品。许多银行都设立了专门的现金管理部门来研发、管理、营销这项产品。

一、现金管理业务现状及简介

从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。在亚洲，最优秀

的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。《亚元杂志》的调查是通过亚洲

地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这

些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。被评为第二至第五名的是香港上

海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。

在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨

国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行

业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。为了开展这一业务，花旗银