我国房地产信贷面临风险防范论文

浅析我国房地产金融风险【摘要】房地产业是国民经济最的支柱性产业，是一个投资巨大、回收缓慢、回报丰厚、具有风险的极其复杂的系统工程，对整个金融业和国民经济的稳定与发展也至关重要。

文章分析了我国房地产业的现状，描述了当前我国房地产金融风险的集中表现，并在此基础上提出了必要的风险防范措施。

【关键词】房地产；金融风险；风险防范1 我国房地产风险现状房地产开发资金过多依赖于银行贷款，使得房地产投资的市场风险和融资信用风险集中于商业银行。

另一方面，我国目前的房地产资金链中，商业银行基本参与了房地产开发的全过程。

通过信房消费贷款、房地产开发贷款、建筑企业流动性贷款和土地储备贷款等各种形式的信贷资金集中，商业银行实际上直接间接承受了房地产市场运行中各个环节的市场风险和信用风险。

土地储备制度不完善，土地储备贷款存在隐必风险。

在目前我国土地储备制度下，土地被政府部门高度垄断。

在土地出让过程中，地方政府出于土地收益的考虑，往往希望获得较高的土地溢价。

由于各地城市开发和改造的盘子都非常大，而且土地资产价值往往很高，因此，土地购置的融资要求十分巨大，而土地收购和开发的主要资金来源于银行贷款，还款则主要依靠土地出让金。

这就增加了土地购置与开发贷款的隐含风险。

事实上，从目前情况看，在很多地方，巨额的银行信贷资金使土地储备动作机构的贷款利息负担十分沉重，地方政府为此承担了巨大的包袱。

个人住房消费信贷的发展可能存在违约风险。

商业银行普遍把个人购房贷款看成优良资产而不遗余力地大力发燕尾服。

依照国际惯例，个人房贷的风险显露期通常为3--8年。

我国个人征信系统尚未建立，商业银行也难以对贷款人的贷款行为和资信善进行充分严格的调查监控。

商业银行也难以对贷款人的贷款行为和资信善进行充分严格的调查监控。

而且，未来房价的波动和利率的变化也在一定程度上加大了拖欠还款的信用风险。

商业银行和其他金融机构存在经营行为本身不理性、不规范等问题。

由于商业银行普遍把房地产信贷作为一种“优良资金”大力发展”，在经营业务上容易产生急功近利的倾向。

银行房地产信贷风险防范论文内容摘要：随着经济体制改革的不断深入，国家有关部门就加强金融宏观调控作用、促进房地产市场持续健康发展出台了一系列措施。

因此，在房地产投资风险分析和风险防范方面作一些思考，具有特定的现实意义。

本文分析了房地产投资的风险，揭示了房地产金融投资风险的成因，并提出了银行房地产信贷的风险防范措施。

以期在房地产金融风险防范方面能引以借鉴。

关键词：房地产投资风险信贷防范金融业是国民经济中一个十分重要的行业，通过它的融资和支持功能，一直产生着加速各行各业和国民经济发展的巨大作用。

房地产业目前是我国国民经济中的一个重要的支柱产业。

它的发展，对于发展经济和提高生活，拉动相关行业发展，扩大内需，促进国民经济的发展，都产生着极为重要的作用。

房地产业是资金密集型的产业，房地产的发展离不开金融业的支持和投入，而房地产业存在着资金需求量大和自我积累有限的局限性，给金融投资带来巨大风险，因此如何规避金融风险，积极促进房地产业持续健康地向前发展将是我国当前十分重要的任务。

房地产投资现状及存在的问题中国房地产业经过十多年的发展已逐步走向理性，但是房地产投资的收益与风险并存。

在房地产投资过程中，政治环境风险、经济体制改革风险、产业政策风险、房地产制度变革风险、金融政策变化风险、环保政策变化风险和法律风险等，均对房地产投资者收益目标的实现产生巨大的影响，从而给投资者带来风险。

房地产业的发展需要金融业的支持。

房地产开发投资数额巨大。

投资回收周期较长。

占用的资金及支付的利息多，企业的自我积累根本不可能保证连续投入资金的需要，如果没有金融支持，企业就会发生资金周转困难甚至发生财务危机。

房地产个人住房消费也需要金融业的大力支持。

国际上房价收入比约为三比一至六比一，而我国这个比率要更高一些，平均大约为八比一至十二比一，个别城市有的甚至更高。

这意味着，我国城市一个家庭要在禁绝一切消费的情况下，积累至少8-12年才能买得起一套住房。

信贷风险论⽂范⽂3篇联贷联保信贷风险论⽂⼀、我国商业银⾏信贷风险主要表现形式（⼀）联贷联保模式———融资创新风险。

受2008年国际⾦融危机影响，全球经济增速放缓，外需急剧下降，我国推出“四万亿”经济刺激政策。

在宽松的资⾦环境下，钢贸企业通过联贷联保模式获取银⾏贷款，即由若⼲个钢贸企业结成⼩组，联合向银⾏提出授信申请，每个企业均对贷款承担连带责任保证。

随着政策的不断放松，银⾏对钢贸企业的贷款额度不断提⾼，整个钢贸⾏业进⼊资⾦迅速膨胀的阶段。

由此，众多钢贸企业开始⼤肆炒作钢材。

但是，⾃2010年国家出台新⼀轮房地产调控政策之后，钢材价格在2011年出现暴跌，长三⾓地区的⼤部分钢贸企业陷⼊严重亏损和资⾦链断裂的境地，⽆⼒偿还到期的银⾏借款，⽽原先提供担保的钢贸⼤户也陷⼊“连带赔偿”的困境，钢贸危机全⾯爆发,商业银⾏不良信贷资产随之增加。

（⼆）产能过剩⾏业———贷款沉淀风险。

钢贸圈事件的发⽣不仅严重暴露了联贷联保模式在具体实施过程中存在的重⼤风险，也进⼀步深刻揭⽰了产能过剩⾏业给我国商业银⾏带来的巨⼤风险。

钢铁⾏业属于产能过剩的⾏业，但是数据显⽰，在2001~2010年间，钢铁⾏业利润持续增长，每吨钢材的平均利润⾼达300～500元。

钢贸⾏业呈现⾼利润空间，使其成为各⼤商业银⾏争相追逐的对象。

众多商业银⾏向钢贸企业发放⼤量信贷资⾦，这些资⾦⼤量沉淀，导致钢贸⾏业产能过剩。

在产能过剩背景下，钢贸企业资⾦流容易出现问题，甚⾄导致企业破产，商业银⾏贷款难以回收。

（三）贸易融资变质为融资贸易———表外融资风险。

虽然表外融资业务是商业银⾏的利润增长点，但其引发的风险以及来⾃⾦融监管部门的压⼒，已经成为我国商业银⾏需要应对的严峻挑战。

2014年6⽉份爆发的“青岛港事件”是融资贸易风险的集中迸发。

融资贸易是当前企业很普遍的运⾏模式。

传统的贸易融资是为了贸易⽽融资；⽽融资贸易则是为了融资⽽贸易。

以铁矿⽯为例，如果企业为了进⼝铁矿⽯⽤于销售、炼钢⽽续作的融资，属于传统的贸易融资；⽽如果企业为例融资⽽进⼝铁矿⽯，并相应地囤积铁矿⽯，则属于融资贸易。

房地产业信贷存在的问题及对策研究随着我国经济的不断发展，房地产行业成为我国经济的支柱产业之一。

随着房地产市场的持续繁荣，房地产信贷问题也日益凸显。

在过去的几年中，房地产行业信贷问题频发，违规贷款、融资困难等问题层出不穷，严重影响了房地产行业的持续健康发展。

本文将就房地产业信贷存在的问题进行分析，并提出相应的对策研究。

一、房地产业信贷存在的问题1. 风险较大房地产行业的特点是资金需求大、回款周期长、风险高。

由于房地产市场的波动性大，房地产行业信贷存在较大的风险。

一旦房地产市场出现波动，不仅会影响到房地产企业的正常运营，还会对金融机构造成不小的风险。

2. 融资渠道狭窄当前，我国房地产市场面临的融资渠道相当狭窄，主要是银行信贷、债券融资和股权融资。

由于银行贷款是房地产企业最主要的融资来源，一旦银行信贷收紧，将直接影响到房地产企业的融资渠道，导致融资难题。

3. 违规贷款现象严重在房地产市场的发展过程中，违规贷款现象较为突出。

一些中小房地产企业为了获得更多的资金支持，采取变相贷款、假冒贷款和虚假交易等方式来违规融资，造成了金融风险的积聚。

4. 风险防控不足当前，国内金融机构对房地产行业的风险防控还不够完善，缺乏有效的监管机制和积极的风险防范措施。

一些金融机构容易为了获得更高的信贷利润而忽视对房地产行业的风险管控，增加了金融市场的不稳定性。

二、对策研究1. 完善金融监管机制为了有效解决房地产行业信贷问题，应当完善金融监管机制，建立健全的信贷审查和监管体系。

对于违规贷款行为，金融监管部门应加大力度进行处罚，增加打击力度，防止违规融资行为的发生。

2. 多元化融资渠道为了缓解房地产行业融资渠道狭窄的问题，应当积极探索多元化融资渠道，包括并购重组、房地产信托、房地产证券化等形式，为房地产企业提供更多元、更灵活的融资方式，降低融资成本。

3. 加强房地产行业监管加强对房地产行业的监管力度，加强信息披露、风险评估和风险防控工作。

105549 银行管理论文我国商业银行房地产信贷风险分析及防范对策一、我国银行房地产信贷风险控制存在的问题（一）信贷风险意识淡薄举例而言，很多商业银行发放贷款，看重的不是该企业或者个人的资信如何，而是看重对方与自己是否有交情，这不可避免地导致了一些资信不足以获得贷款的企业或者个人获得了贷款的情况。

在资信缺失的背景下发放贷款，必然会导致信贷风险的剧增。

（二）信贷风险预警体系不健全在经营压力的推动下，众多商业银行盲目地追求业绩的高速增长，忽视了对信贷风险的控制。

例如，目前我国很多的商业银行存贷比例，都已接近了75%的存贷比红线，同时，在不良贷款的拨备上面也普遍不足。

目前，我国信贷风险预警体系的基本机制还不完善，商业银行数据的统计分析机制还未建立，信贷业务数据信息基本上依靠的是层层地统计加总。

在数据的上报过程中，难以杜绝数据的失真现象，这就给信贷风险预警指标正确性的设置带来了一定的负面影响。

因此，必须通过一定的指标体系的设置，来反映信贷风险。

（三）信贷人员流动频繁在市场经济体制的冲击下，商业银行员工的流动异常频繁。

主要就是信贷人员不断地从国有商业银行流向股份制商业银行，以及一些外资银行。

尤其是外资银行高额的薪酬福利，不断地吸引着本土高素质的银行从业者的加入。

人员的频繁流动，导致了国内商业银行的客户关系管理形同虚设。

信贷人员的流动，一方面会使客户流失，另一方面还会导致现有客户资信的连续性受到阻碍，不利于信贷风险工作的开展。

二、我国商业银行对房地产信贷风险防范对策（一）加强对开发商的贷前调查和信贷审查1.对开发商资质的审查。

首先，要选择资金实力强、开发经验丰富、社会信誉良好的知名开发商，作为合作对象。

毕竟知名开发商已经形成了一定的品牌优势。

其次，应选择具有较高开发资质的开发商。

目前，房地产开发资质共分为5级，原则上应选择3级以上的开发商，再次选择以房地产开发为主业、从业时间5年以上的开发商。

另外，还要调查开发商以往开发项目的销售情况。

论银行房地产信贷风险防范摘要：文章分析了目前我国房地产市场状况和商业银行地产信贷风险，提出了加强房地产信贷风险防范的对策建议。

关键词：商业银行房地产信贷风险防范对策建议中图分类号：f830.572文献标识码：a文章编号：1004-4914（2013）05-174-02一、目前我国房地产市场状况2010年以前，房地产市场持续“高涨”。

高房价成为社会持续关注的焦点，房价增速远超居民人均可支配收入增长，居民难以承受。

房地产商捂盘惜售、投机炒地现象大量存在。

而且，房地产市场投机、投资行为较为明显，哄抬房价现象较为严重，市场秩序需要整治。

商品房供应结构不合理，中小户型和中低价位普通商品住房及经济型住房供应不足，保障房建设投入不足。

为了防止房地产市场的泡沫，国家陆续出台了一系列房地产调控政策，国家先后出台了“国八条”、“国十条”和“新国十条”、“新国五条”调控政策，楼市出现了一些积极的变化，部分城市房价有所回落，中国楼市进入新一轮调整期，未来房地产市场房价大幅上升已不再可能。

因此，商业银行要高度重视对房地产信贷风险的防范。

二、商业银行房地产信贷风险的分析1.认识风险。

银行普遍把个人住房贷款看成优良资产而不遗余力地大力发展。

按照国际惯例，个人住房贷款的风险暴露期通常为3～8年。

目前我国个人住房贷款已经步入高风险期。

从实际情况看，一些银行个人住房不良贷款绝对额与不良贷款占比两项指标均处于上升期。

如太原市某金融机构个人住房贷款不良贷款率已由2000年的0.17%迅速上升到目前的11.28%。

2.房地产贷款不良率上升。

房地产市场调整引起银行风险上升最为常见的是房地产开发商经营困难直接导致银行房地产开发贷款不良率上升。

如2010年房地产价格上升30%，交通银行开发贷款不良率增加1.2个百分点，个人按揭不良率提高0.9个百分点；兴业银行对公房地产贷款不良率上升0.99个百分点，个贷不良率上升0.3个百分点。

目前，宏观调控、市场调控和成本上涨成为中国房地产行业面临的三大挑战。

我国房地产信贷面临的风险分析摘要：目前，信贷业务速发展，我国房地产的信贷业也逐渐发展起来。

房地产属于资金密集型产业而且还存在着很高的风险性，这就决定了房地产业信贷存在风险的。

本文主要分析我国的房地产信贷风险的成因，并提出了相关的防范措施，期望通过本文的分析能促进我国房地产信贷的健康发展。

关键词：房地产信贷风险银行开发商近来，我国的城市化水平不断提高，人们的消费结构也不断升级，房地产业的发展势头很迅猛。

针对房地产进行的开发和投资逐年增长，极大地带动了我国gdp增长。

虽然如此，但是房地产业的项目建造的周期长、投资大等很多不确定性因素使其成为一个风险性极高的产业，加之它与金融业之间的联系使其必然存在着信贷风险。

当前，我国有些地区的房地产市场看似繁荣，实际有朝着畸形方向发展的势头。

所以，政府以及金融机构应该时刻清醒，做好相关的防范措施，预防房地产业信贷风险。

一、我国房地产信贷风险的成因（一）借款人引发风险由借款人带来的风险是指借款人没有遵守借款合同的约定，没能按期还贷款导致金融机构的利益收到损害而产生的风险，这种风险是房地产信贷风险中最常见的。

导致借方违约的原因很复杂。

主要包括：一是借款人因为家庭、健康、工作、收入等因素发生突变，不能按期或者无力偿还贷款，只能被迫放弃所购买的房屋，这就会给银行带来损失。

当前，对借款人的审查主要是审查他们的还款能力，只是贷款时的把关，而对于以后还款能力的变化则考虑较少。

二是借款人通过按揭方式购买房屋，但是在发生一段按揭期之后，房地产的价格发生大幅度下降，这使得借款人权衡利弊之后放弃了原来按揭购房的行为，再利用本应该偿还银行的借款来重新购置其他的房屋，这就造成了银行的贷款不能够收回，这种行为给银行带来的风险更大。

三是一些不能预见的自然灾害等因素会使借款人丧失继续履行合同的能力，从而形成贷款风险。

（二）房地产开发商引发风险由房地产开发商引发的风险是指开发商不能够遵照合同约定按照合同质量标准准时把楼房交付给借款人使用，从而导致银行陷入债务纠纷，银行的贷款利益收到损害。

当前我国房地产金融风险的表现及防范对策论文当前我国房地产金融风险的表现及防范对策摘要：我国房地产市场一直以来都是经济发展的重要支柱，但随之而来的也伴随着一系列的金融风险。

本论文通过对我国房地产金融风险的表现进行分析，找出其主要风险点，同时提出相应的防范对策，从而为我国房地产金融市场的稳定发展提供一些建议。

关键词：房地产，金融风险，防范对策一、引言我国房地产市场一直以来都是经济发展的重要支柱，对GDP的贡献率一直保持在较高的水平。

但是，随着房地产市场的不断发展壮大，其金融风险也日益凸显。

本论文旨在对当前我国房地产金融风险的表现进行深入研究，并提出相应的防范对策，以期能够为我国房地产金融市场的稳定发展提供一些建议。

二、我国房地产金融风险的表现（一）负债风险目前，我国房地产市场存在大量的负债，特别是企业负债。

一些地方政府通过借债来建设房地产项目，但由于市场供给过剩，导致了房地产市场的泡沫，企业负债不断上升，一旦市场崩溃，将对金融系统产生较大冲击。

（二）信贷风险目前，我国银行业对房地产市场的信贷投放过于密集，部分地方银行的资金相对较紧张，对于高风险的开发商和投资者提供大量贷款，进一步加剧了金融风险。

此外，一些非法金融机构也加入到房地产金融市场中，为购房者和开发商提供高额甚至是高利贷，进一步加剧了金融风险。

（三）资产负债风险当前，我国房地产市场存在很多资产负债问题，特别是开发商的资产负债问题。

一些房地产开发商存在着过度融资、过度杠杆等问题，一旦金融市场出现变动，开发商有可能无法偿还巨额的负债，从而引发金融风险。

三、防范对策（一）加强风险监测和预警机制加强对房地产金融风险的监测和预警，建立起完善的金融风险监测指标体系，及时发现和预警潜在的风险，以便及时采取相应的措施，避免金融风险的进一步扩大。

（二）完善市场准入和退出机制加强对房地产市场的准入和退出机制，避免过度扩张和过度投资，同时加强房地产市场的监管，严厉打击违规行为，为市场创造良好的经营环境，保护购房者和投资者的权益。

房地产信贷风险成因论文房地产信贷风险成因论文近年来，房地产行业在中国经济中扮演着重要的角色。

然而，随着房价的不断攀升，房地产信贷风险也日益突出。

本文将探讨房地产信贷风险的成因。

一、宏观调控政策的不断调整宏观调控政策是政府对经济发展进行的调节和控制。

在房地产市场中，政府对房地产的调控政策是制定和调整房地产开发、交易、融资、税收等方面的政策，以达到维持房地产市场稳定和促进经济发展的目的。

随着市场经济的发展，政府对房地产市场的宏观调控也不断调整。

在某些时期，调控政策过于严格，导致房地产市场的萎缩；而在某些时期，调控政策过于放松，导致房地产市场的暴涨。

这种调控政策的不断调整，容易导致房地产信贷风险的发生。

二、土地规划和开发政策的不确定性土地是房地产行业的重点资源，土地规划和开发政策的不确定性，容易导致房地产信贷风险的出现。

长期以来，土地供应的不足和政策调控的不确定性一直是房地产市场的一大问题。

土地是最基本的生产要素之一，房地产开发企业需要购买土地才能进行房屋建设。

因此，土地供应和土地开发政策的变化会直接影响到房地产市场的发展。

如果政策变化频繁，开发商在土地购买、规划、审批、开发和销售等方面的投资风险也会增加，进而导致房地产信贷风险的出现。

三、企业经营不善和投资过度房地产企业是房地产市场的主要参与者，如果企业经营不善或者投资过度，就容易导致房地产信贷风险的出现。

某些企业因为开发项目过大，资金困难较大，导致资金链断裂，进而出现大面积停工、停产甚至破产的状况。

此外，企业经营不善也会导致房地产信贷风险的跟进，比如企业管理不完善、房地产市场前景预测不准确等。

四、市场供需关系的变化市场供需关系是房地产市场稳定的重要因素。

市场供需关系随着时间不断变化，市场供大于求导致房价过低，房地产市场产生的利润也会降低；而市场供需关系发生逆转，市场供不应求时，房价上涨，企业以房产作抵押物进行大量借贷，如果市场突然逆转，房地产信贷风险就会顺着企业的流动性危机而发生。

商业银行房地产信贷风险论文一、当前中国房地产业概述及存在的问题今年上半年，中国房地产市场出现了一次由用家主导的成交量上涨。

今年前几个月基本上是量涨价不涨，到了年中价格就开始明显上升。

目前中国资金的流动性是前所未有的，在这一轮房价上涨的过程中，流动性驱动的特征非常明显。

银行不愿贷款给中小企业、出口企业，却追着央企拼命放贷，使得央企手上拿着比自己需要多的资金。

这些资金在经济不景气、需求不旺盛、前景不明朗的时候，投资于实体经济有一定的难度。

于是企业把这些钱转了个圈又投回到了投机领域当中。

在过去两三个月的地王拍卖中，专家估计有七成有央企踪影。

这意味着前一轮大量的银行贷款，有相当一部分钱又转到虚拟经济，到了资产炒作中来。

房地产价格上涨过快容易给经济带来泡沫化，一旦泡沫破灭，房价必将大幅缩水，给提供贷款的银行等金融机构造成大量不良资产，严重地甚至会导致银行破产，股市价格下跌，引起金融危机。

因此，房价过热，给商业银行带来的风险不容忽视，商业银行房地产信贷管理应将风险防范放在第一位。

二、现阶段我国商业银行住房贷款风险凸显（一）降低个人住房贷款准入条件易引起违约风险08年10月22日人民银行宣布扩大贷款利率下浮幅度，调整首付款最低比例为20%。

次贷危机的发生主要源于贷款机构放松贷款条件。

由于门槛的降低会使银行接受更多抗风险能力较差的低收入居民客户，当房地产价格下跌利率上升时时、借款人的贷款能力减弱，商业银行的还款违约率将会大幅上升，一旦房价下跌到银行处置房产的收益难以抵补信贷资产的损失时，个人住房贷款的风险就会大规模爆发出来，这在美国次贷危机中得到了充分的演绎。

（二）个人住房贷款虚假信息严重造成信用风险美国的次级债券的次级贷款人的信用有等级之分，即次级信用。

现阶段，中国的房地产抵押者没有信用等级之分，我国银行对申请贷款人的单位收入证明、名下有多少财产也很难查证是否属实。

（三）“假按揭”凸显道德风险“假按揭”也成为银行不良房贷的主要成因。

房地产信贷论文：房地产信贷风险防控法律问题研究【中文摘要】在我国房地产市场需求量大这一背景下,房地产信贷在一定程度上缓和高房价低收入这一矛盾。

随着我国房地产信贷市场的进一步扩大,我国的房地产信贷市场出现了诸多问题,其核心问题在于风险防范。

若处理不好,不仅关系到本行的生存和发展,也会影响到整个国家经济的发展。

而我国关于房地产信贷风险防范的法律制度还未完善,其中涉及到个人信用制度,金融机构风险控制制度,资产证券化等等一系列制度尚未完全建立,因而造成了房地产信贷市场的不稳定。

现行高房价的背景以及我国房地产现代市场的立法的不完善中可以看出我国房地产信贷风险的防范已经到了迫在眉睫的时刻。

在完善房地产信贷法制的过程中,英美德的房地产信贷风险防范法律制度可供学习借鉴。

同时,在遵守金融监管的基本原则基础上,应当完善房地产信贷的个人信用制度和资产证券化的配套制度为基础,在内部通过健全银行内部信贷风险控制制度加之对外部建立政府担保制度与商业性住房保险互补的混合保险模式,同时在监管方面,引入政府与行业协会相结合的监管模式。

【英文摘要】Under the background that the quantity demands of real estate is so large, the real estate credit has eased the discrepancy between high housing price and low income at some extent. There are a lot of problems coming about during the expansion of the real estate credit market. In this case,the regulation and control of credit venture becomes the keypoint. If the venture cannot be controlled well, the credit industry and the economy of the whole country will be affected. However, the legal system on real e...【关键词】房地产信贷风险防范个人信用金融监管次贷危机【英文关键词】Real Estate Credit Risk Prevention PersonalCredit Financial Supervision Subprime Mortgage Crisis 【索购全文】联系Q1：138113721 Q2：139938848 同时提供论文写作一对一辅导和论文发表服务.保过包发【目录】房地产信贷风险防控法律问题研究中文摘要4-5Abstract5目录6-8前言8-9 1. 我国房地产信贷存在的风险及法制现状9-17 1.1 房地产信贷存在风险类型9-11 1.1.1 房地产投资的负外部效应导致的房贷风险9-10 1.1.2 商业银行操作不当导致的房贷风险10-11 1.1.3 信用体系缺失导致的房贷风险11 1.2 房地产信贷风险的特点11-12 1.2.1 房地产信贷风险容易受到政策影响11 1.2.2 房地产信贷风险具有一定的周期性11-12 1.2.3 房地产风险具有关联性和隐蔽性12 1.3.我国房地产信贷风险防范法律制度存在的问题12-17 1.3.1我国的房地产信贷制度的发展演变12-13 1.3.2 房地产贷立法混乱且缺乏权威性13-14 1.3.3 个人信用制度的缺位14-15 1.3.4 司法执行困难15-16 1.3.5 缺乏健全的证券化法制16-17 2. 其他国家及地区房地产信贷风险法律规制综述与借鉴17-27 2.1 国外房地产信贷风险法律规制综述17-20 2.1.1 美国和香港地区房地产信贷中的个人信用制度评述17-18 2.1.2 英国与德国房地产信贷融资体系评述18-19 2.1.3 各国风险分散制度评述19 2.1.4 国外房地产信贷风险规制法律机制对我国的借鉴意义19-20 2.2 美国次级房贷危机的法律分析及借鉴20-27 2.2.1 资产证券化和按揭法律的设计缺陷21-23 2.2.2 贷款机构放松贷款标准并违法操作23 2.2.3 过于依赖市场的自律监管23-24 2.2.4 美国次级房贷危机对我国启示24-27 3. 完善我国房地产信贷风险防范的法律对策27-39 3.1 房地产信贷风险监管遵守的基本原则27 3.1.1 安全与效益兼顾原则27 3.1.2 利益平衡原则27 3.2 完善我国房地产信贷风险防范具体法律制度安排27-39 3.2.1 完善房地产信贷的个人信用制度28-29 3.2.2 完善信贷资产证券化的相关制度29-30 3.2.3 健全银行内部信贷风险控制制度30-34 3.2.4 建立政府担保制度与商业性住房保险互补的混合保险模式34-35 3.2.5 建立政府与行业协会相结合的监管模式35-39结语39-40注释40-44参考文献44-48后记48。