汽车保险概述36页PPT

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hຫໍສະໝຸດ Baidu
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汽车保险概述
第一章
第一节 风险与保险的概述 第二节 汽车保险的概述 第三节 汽车保险的经营 第四节汽车保险市场
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汽车保险概述
1.1 风险与保险概述
1.1.1、风险 （一）风险的含义
站在经济学、统计学、决策理论学、保险学等不同的研究方向上，对风险 有着不同的定义。
１、指某种事件发生的不确定性 ２、实际与预期结果的差异 ３、损失机会和损失的可能性 当损失机会或概率为０或１
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汽车保险概述
3．损失
在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的、非计划的经济价值的减少或消失，即经济损 失。
在保险实务中，通常将损失可分为两种形态， 即直接损失和间接损失。
直接损失是由风险事故导致的财产本身的损 失和人身的伤害；间接损失则是由直接损失引起 的额外费用损失、收入损失、责任损失等。
多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至 超过直接损失。
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汽车保险概述
风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系
风险因素
风 风险事故
险
损失
自然风险因素
道德风险因素
心理风险因素
自己的
财产风险
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财产 人身
他人的 他人的
自己的
责任风险

汽车保险的本质是合同行为，车主与保险公司签订保险合同 ，按照合同约定支付保险费，在车辆发生符合合同约定的保 险事故时，保险公司按照合同约定进行赔偿。
汽车保险的种类
交强险
国家强制购买的保险，主要保障 车辆在交通事故中造成的人身伤 亡和财产损失，由保险公司承担 赔偿责任。
商业险
车主自愿购买的保险，包括车辆 损失险、第三者责任险、车上人 员责任险等，保障车辆在行驶过 程中可能发生的各种风险。
。
费率系数是根据车辆的使用情 况、车主的驾驶记录等因素来
确定的。
第三者责任险的费用计算
第三者责任险的费用计算是根据 特定的费率系数、赔偿限额以及
特定的保险期限来确定的。
赔偿限额是车主自愿选择的，可 以根据车主的经济能力和需求来
选择。
费率系数是根据车辆的使用情况 、车主的驾驶记录等因素来确定
的。
车上人员责任险的费用计算
比较不同保险公司
了解不同汽车保险的种类和保障范围 ，如第三者责任险、车损险、盗抢险 等。
通过比较不同保险公司的保费、保障 范围和理赔服务，选择信誉良好、服 务优质的保险公司。
根据需求选择
根据自身驾驶情况和经济状况选择适 合自己的保险方案，以达到最佳的风 险控制效果。
06 汽车保险的未来发展
互联网汽车保险的发展趋势
THANKS 感谢观看
车辆损失险

（四）事故比例
A
100% 免赔 20%
全责
B
70% 免赔 15%
主责
C
50% 免赔 10%
同等
（五）附加险
附加险
选择投保
不计免赔
精神损害
油污污染
（一）责任范围
盗抢险
整车盗窃 抢劫 抢夺
报案后 60天
（二）免责范围
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱 自然灾害造成保险车辆的灭失
被保险人及其家庭成员或驾驶人的故意行为或违法行为
碰撞
（一） 责任范围
倾覆
（一） 责任范围
平行坠 落
（一） 责任范围
坠落
（一） 责任范围
火灾
（一） 责任范围
爆炸
（一） 责任范围
爆炸
（一） 责任范围
自燃
（一） 责任范围
雷击
（一） 责任范围
暴风
（一） 责任范围
暴风
（一） 责任范围
暴雨
（一） 责任范围
洪水
（一） 责任范围
洪水
（一） 责任范围
（二）免责范围
所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续 仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏
原厂配置以外新增设备的损失
（二）免责范围
全车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成 人身伤亡或本车以外的财产损失

保险欺诈的防范
提高公众对保险欺诈的认识，鼓励公众举报保险 欺诈行为。
05
车险创新与发展
车险产品创新
定制化车险产品
根据客户需求和风险状况，提供个性化的车险产品，满足不同客 户的需求。
新能源车险
随着新能源汽车市场的不断扩大，推出针对新能源汽车的保险产品， 满足新能源汽车用户的需求。
综合车险
将车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等多种保障内容进 行整合，为客户提供全面的保险保障。
大数据分析
利用大数据技术对车险业务进行分析和预测，提高风险评估和定 价的准确性。
区块链技术
将区块链技术应用于车险领域，实现信息共享和透明化，提高保 险业务的效率和可靠性。
人工智能技术
利用人工智能技术进行智能定损和理赔处理，提高车险业务的智 能化水平。
06
案例分析
典型车险理赔案例
01
02
03
04
案例一
成功车险风险管理案例
案例一
一家保险公司通过风险评估有 效降低赔付率
案例二
一家保险公司利用大数据分析 优化产品设计
案例三
一家保险公司通过智能化手段 提高客户服务质量
案例四
一家保险公司通过合作联盟实 现资源共享降低风险
谢谢观看
车险服务创新
快速理赔服务
01
优化理赔流程，提高理赔效率，为客户提供快速、便捷的理赔

1.车辆投保的程序
1.车辆投保的程序
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
投保人名
投保车辆数 辆
投 称/姓名
保 联系人姓
人
名
固定 电话
移动电话
投保人住
邮政编码
□□□□
所
□□
自然人姓名：
身份证号 □□□□□□□□□□□□□□□
码
□□□
法人或其他组织门名称：
组织机构 □□□□□□□□□
被
代码
保 被保险人 □党政机关、团体 □事业单位 □军队（武警） □使（领馆）
毫无疑问：中国的汽车保险市场潜力巨大。
第二节 汽车的保险
一.保险的基本知识
1.基本概念
《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 ，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条 件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
2.保险的特征
3.保险的分类
（1）按保险性质分： 商业保险：合同约定 社会保险：国家立法 政策保险：特定政策 （2）按保险标的分： 财产保险：有形财产及其有关利益 责任保险：民事损害赔偿责任 信用保证保险：经济信用 人身保险：人的身体或生命 （3）按保险实施形式分： 强制保险（法定保险）：如交强险 自愿保险（任意保险）

五、【汽车保险的作用】

我国自1980年国内保险业务恢复以来，汽车保险业务已经取得了长足的 进步，尤其是伴随着汽车进入百姓的日常生活，汽车保险正逐步成为与人们 生活密切相关的经济活动，其重要性和社会性也正逐步突现，作用越加明显。 1.

从目前经济发展发展情况看，汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展 的重要动力之一，汽车产业政策在国家产业政策中的地位越来越重要，汽车 产业政策要产生社会效益和经济效益，要成为中国经济发展的原动力，离不 开汽车保险与之配套服务。


2.
新中国成立以后的1950年，创建不久的中国人民保 险公司就开办了汽车保险。但是因宣传不够和认识的偏 颇，不久就出现对此项保险的争议，有人认为汽车保险 以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致 交通事故的增加，对社会产生负面影响。于是，中国人 民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。直到70年 代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保 险的需要，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。
自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅 速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重 要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以 上。



1.
我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。 汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险 市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国 的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，

险控制措施，如限制车辆行驶速度、增加保 费等。
汽车保险的风险转移策略
保险方案设计
01
根据车主的实际需求和风险承受能力，设计合适的保
险方案。
再保险策略
02 通过再保险将部分风险转移至其他保险公司，以降低
自身风险承担压力。
风险分散策略
03
通过多元化投资和分散风险的方式，降低单一风险的
损失程度。
05 汽车保险的案例分析
汽车保险的理赔流程
报案 现场勘查 定损与核价 理赔申请 审核与支付
在发生交通事故后，应立即拨打保险公司的 报案电话进行报案。
保险公司会派员对事故现场进行勘查，记录 事故经过和损失情况。
保险公司会对事故车辆进行定损和核价，确 定损失程度和维修费用。
车主可以向保险公司提交理赔申请，包括相 关证明材料和维修清单等。
保障范围
包括人身伤亡、医疗费用 等。
适合人群
适合经常搭载乘客的车主 ，如出租车、网约车等。
其他附加险种的选择
玻璃单独破碎险
为玻璃提供保障的附加险，涵盖因意外事故 导致的玻璃破碎。
自燃损失险
为车辆因自燃导致的损失提供保障的附加险 。
新增加设备损失险
为新增加的设备提供保障的附加险，如车顶 行李架、自行车架等。
汽车保险课件
目录
• 汽车保险基本概念 • 汽车保险的种类与选择 • 汽车保险的购买与理赔流程 • 汽车保险的风险管理与防范 • 汽车保险的案例分析 • 总结与展望

和范围较灵活，但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步， 可以选择交强险和商业险相结 合的方式；如果车辆价值较高 ，建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区，可以选择增加盗 抢险、车损险等保障；如果经 常搭载多人，可以选择购买车 上人员责任险。
联系保险公司
在事故处理完毕后，应及时联 系保险公司，提供事故情况和
责任认定书等相关资料。
保险索赔时需要注意什么？
保留相关证据 及时报案
避免自行承担损失 了解保险条款
在保险索赔过程中，需要提供相关证据来证明事故情况和损失 程度，如现场照片、事故认定书、修车发票等。
在发生事故后，应及时向保险公司报案，并按照保险公司的要 求进行操作。
险公司也应加强监管和防范措施，确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故？
保持冷静，立即停车
在发生交通事故后，应立即停 车并确保安全，同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后，应检查事故情况并 确定责任方，记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
报警并等待交警处理
如果事故比较严重或者涉及到 人员伤亡，应立即报警并等待 交警处理。
理赔时效与流程
报案与受理

交通事故往往伴随汽车损坏，这 里不用多说了。
购买三者险、司机乘客座位责任 险、车损险的免赔险 多花一点钱，就让保险公司赔偿 的时候不扣这扣那。
03
LOGO
新车需购保险
ADD YOUR TITLE HERE
新车虚购保险
交强险
交强险是我国的强制保险，所有车辆都必须要购买的一个险种。
交强险
多数的车主朋友都会选择投保于交强险和三者险。
一种商业保险。
保险种类
机动车辆保险即“车险”， 是以机动车辆本身及其第三 者责任等为保险标的一种运
输工具保险。
保险种类
其保险客户，主要是拥有 各种机动交通工具的法人团
体和个人。
保险种类
交强险
车辆保险 主险
车损险
三责险
车上人 员
盗抢险
商业险
附加险
车身划 痕
玻璃破 碎
不计免 赔
保险种类
交强险
交强险全称是中国首个由国家法 律规定实行的强制保险制度。
02
保险公司仅承担事故的伤病治疗费 用，伤者在主治医师的指导下检查 用药时应注意。
03
如病情需要转院治疗的，或治疗中需安装 假肢或3000元以上治疗材料费用的，请随 时与保险公司医疗审核人员联系、咨询。
事故人伤处理
事故人伤处理
涉及误工、护理、二次医疗等费用支出的，在和 伤者签订赔偿协议之前，建议咨询保险公司医疗 审核人员及理算人员，以免造成不必要的损失。

§ 任 务 一 §任务二 汽车 风险与保险 保险概述 §任务四 车险市 §1任务三 汽车保 场 险的经营 1.4.1汽车保险市场 1.3.1我国车险经营 的地位 状况 1.4.2保险市场机制 1.3.2车险经营创新 1.4.3保险市场营销 1.3.3汽车保险发展 的模式 方向 1.4.4保险中介
1.1.1风险的 1. 2.1含义与特 点 定义
12
风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系
自然风险因素
风险因素
道德风险因素 心理风险因素
自己的 财产风险 责任风险
风 险
财产
风险事故
人身
他人的 他人的 自己的
风 险
人身风险
直接损失
损失
间接损失
财产的损毁与灭失 人 身 伤 害 额外费用损失 收 益 损 失 责 任 损 失
13
项目一 汽车保险概述
• 案例解析2： • “桃代李僵”——事后通过伪造现场、找人“顶包 ”、虚构事实等来骗保。 • 因车主酒后驾车发生事故而想到用各种方式骗保。 如张某强酒后驾车，发生事故致使车辆严重损坏。 为能获得保险理赔，他便打电话找彭某过来顶包， 彭某也喝了酒，便又叫来谢某过来顶包。谢某到现 场后，谎称自己是驾驶员，保险公司赔付张某强保 险金人民币21万余元。 • 张某强、彭某、谢某龙均被法院以保险诈骗罪判刑 ，其中张某强被判有期徒刑五年
另外，还有盗抢事故、火灾事故、水灾事故、雹