2015年湖南省理财规划师考试《基础知识》(必备资料)

【最新资料，WORD文档，可编辑修改】2017年理财规划师ChFP考试《基础知识》复习重点第一章理财规划基础理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划的定义强调：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

2、理财规划强调个性化。

3、理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但理财规划是一项长期规划。

4、理财规划是动态规划，决定了理财规划服务不可能是一成不变的模式，通过不断调整计划。

5、理财规划通常由专业人士提供。

一、理财规划的目标理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由（是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作）。

财务安全主要有以下内容：1、是否有稳定、充足的收入；2、个人是否有发展潜力；3、是否有充足的现金准备；4、是否有适当的住房；5、是否购买了适当的财产和人身保险；6、是否的适当、收益稳定的投资；7、是否享受社会保障；8、是否有额外的养老保障计划。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则（整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性）2、客户家庭类型不同核心策略不同（青年—进攻型、中年攻守兼备型、老年防守型）3、建立现金保障原则（日常生活消费储备和意外现金储备）日常消费储备主要是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动以力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。

湖南省寿险理财规划师考试试卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.代理合同与雇佣合同的共同之处____A：独立开展业务活动B：获得劳务报酬C：维护保险人利益D：如实转交保险费2.保险资产管理公司管理运用保险资金业务的完整记录和委托运用保险资金的合同文本应当保存（）年以上。

A．10B．15C．20D．303.被保险人分担健康保险成本的方式中，__要求被保险人支付超过免赔额部分的医疗费用的一定比例。

A．定额分担B．最高赔付额限制C．共同保险D．每次事故免赔额4.勤勉尽责要求保险经纪从业人员在业务活动中以__利益为上。

A．保险公司B．保险行业协会C．保险中介机构D．客户5. 在我国，不可抗辩条款的效力是有条件的，例如，保险人在有权解除合同的情况下，自其知道有解除事由之日起，超过______不行使而消灭。

A．5日B．15日C．20日D．30日6. 自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。

自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术。

自留风险有主动自留和被动自留之分。

下列选项中对自留风险特性描述不正确的是__。

A．自留风险的成本高，方便有效B．自留风险可减少潜在损失，节省费用C．自留风险有时会因自我承受能力的限制，无法实现其处理风险的效果D．自留风险有时会因风险单位数量的限制，无法实现其处理风险的效果7. 按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是（）。

A．年龄误告B．健康误告C．爱好误告D．职业误告8. 下列选项中，属于货币证券的有__。

A．股票B．商业汇票C．提货单D．运货单9. 按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款生效的条件是____ A：告知B：保证C：弃权D：禁止反言10. 通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险专业代理机构的，由__依法予以撤销。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：国内个人理财业务迅速发展的原因● 定义：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因。

● 详细描述：（一）居民财富积累：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的支撑基石。

日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

（二）居民理财需求上升：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

财务制品带来的财务需求，家庭风险管理、税收安排等一繁殖金融服务的综合规划，个人金融资产的合理利用、节税 、遗产继承和事业继承等，这些全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。

（三）居民理财技能欠缺：居民缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，这样的背景侧重了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。

（四）投资理财工具日趋丰富:我国金融市场不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了丰富的投资工具和交易方式。

个人理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。

（五）金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的领带存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。

国内银行将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

例题：1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A.第一个阶段是2005年11月以前B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期C.第三个阶段是2008年中期至今D.第四个阶段是2005年以后正确答案：D解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。

2015年证券从业资格考试《基础知识》真题及答案一、单项选择题1、证券是各类记载并代表一定权益的（.B）。

A．书面凭证B．法律凭证C．收入凭证D．资本凭证2、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。

A．交易的对象B．交易的性质C．交易的期限D．交易的时间3、二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（A）。

A．场外交易市场B．有形市场C．第三市场D．第四市场4、1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A．纽约B．伦敦C．巴黎D．阿姆斯特丹5、中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A．上海证券交易所B．上海众业公所C．上海华商证券交易所D．北平证券交易所6、中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（B）。

A．始终是审批制B．由审批制到核准制C．始终是核准制D．由核准制到审批制7、为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（A），对股票发行进行复审。

A．股票发行审核委员会B．证券业协会C．交易所监督部D．证券登记机构8、我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。

A．证券交易所B．证券业协会C．证监会D．证券登记结算公司9、在我国，证监会属于（B）管辖。

A．中国人民银行B．国务院C．人大常委会 D．国家主席10、公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。

A．普通股票B．优先股票C．银行债权D．普通债权11、股票的理论价值是（D）。

A．票面价值B．帐面价值C．清算价值D．内在价值12、20世纪早期，美国州最先通过法律，允许发行无面额股票。

（ A ）A．纽约B．新泽西C．华盛顿D．芝加哥13、按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。

A．制定公司内部基本管理制度B．制定公司的利润分配方案和弥补方案C．决定公司内部管理机构的设置D．对是否发行公司债券作出决议14、我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A）次年会。

理财基础试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 设定目标B. 收集信息C. 购买保险D. 制定计划2. 理财规划中，风险评估属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行3. 以下哪种投资方式通常被认为是低风险的？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 定期存款的利率通常比活期存款：A. 高B. 低C. 相同D. 无法比较5. 以下哪种投资方式可能带来最大的收益？A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 黄金6. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月7. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 责任保险C. 人寿保险D. 信用保险8. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 减少风险C. 消除风险D. 与风险无关9. 以下哪种投资工具通常具有较高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 艺术品D. 黄金10. 理财规划中，退休规划属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？（）A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债12. 以下哪些属于理财规划的风险管理工具？（）A. 保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 紧急备用金13. 以下哪些因素会影响投资收益？（）A. 投资期限B. 投资金额C. 投资风险D. 市场环境14. 以下哪些属于理财规划的长期目标？（）A. 购房B. 教育储蓄C. 退休规划D. 旅游15. 以下哪些是理财规划中的风险评估指标？（）A. 风险承受能力B. 投资回报率C. 风险偏好D. 投资期限三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划就是简单地将资金存入银行。

（）17. 理财规划中，风险与收益成正比。

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

湖南省2015年寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.保险合同作为一种附合合同，在订立合同时作出是否同意的意思表示的一方是。

A．保险人B．投保人C．代理人D．受益人2.一只价值5万元的钻戒。

张山全家都喜欢旅行，曾一起在欧洲、南美、日本度过假。

张山家有三辆汽车，其中包括一辆价值30万元的奥迪A4，所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。

张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险，选择年缴方式，每年的10月1日缴费。

由于笔误，张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁，保险公司审核时，并未发现这一问题。

若2007年张山的奥迪A4被盗，当时其市价为32万元。

若保险公司在向张山支付的赔偿额是以32万元的保险金额来确定的，则张山当时可能投的保险是。

A．重置成本保险B．定值保险C．实际成本保险D．定额保险3.海水养殖保险面临的主要风险是。

A．自然死亡B．旱灾C．火灾D．流失4.保险合同的最终承诺人是。

A．投保人B．保险人C．代理人D．被保险人5. 雇主责任保险附加医疗费保险承保的疾病不包括。

A．流产B．传染病C．分娩D．职业病6. 的特征是只要其中一个年金领取人死亡，给付就停止。

A．个人年金B．联合生存年金C．联合及最后生存年金D．联合及金额确定年金7. 目前，我国开办的生长期农作物保险不包括以下。

A．小麦种植保险B．苹果种植保险C．烟叶种植保险D．玉米种植保险8. 按年金给付开始日期划分，年金保险可分为。

A．即期年金与延期年金B．趸缴年金与分期缴年金C．定额年金与变额年金D．个人年金与联合年金9. 在人身保险中，投保人对被保险人具有的保险利益必须存在的时间是。

A．投保人投保时B．受益人索赔时C．被保险人死亡时D．保险合同期满时10. 在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定。

国家理财规划师二级《基础知识习题集》增补知识第一章理财规划基础一、单项选择题31．个人理财的终极命题是( )。

A．得到社会的尊重B．如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化C．钱越多越好D．保存家中财产，实现财富的代际相传32．以下对理财规划的定义描述错误的是( )。

A．理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售B．理财规划强调个性化C．理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划D．理财规划通常由专业人士提供33．个人理财规划要解决的首要问题是( )。

A．保障财物安全B．实现财产增值C．追求财务自由D．弥补财务赤字34．下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是( )。

A．是否有稳定、充足的收人B．个人是否有发展的潜力C．是否有充足的现金准备D．负债越少越好35．理财规划的原则不包括( )。

A．整体规划B．现金保障优先C．追求收益重于一切D．提早规划36．现金规划的核心是( )。

A．在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划B．建立应急基金．保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定C．为客户选择适当的教育费用准备方式及T具，制定教育规划方案D．有效控制和妥善处理风险所致的损失37．退休规划的工具不包括( )。

A．社会养老保险B．企业年金C．商业养老保险D．企业分红38．对共同基金描述错误的是( )。

A．具有集合理财的特点B．具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点C．投资起点低、比较适合大众投资者D．通过非公开募集资金的方式发行39．按照固定收益证券的定义，下面( )不属于固定收益证券。

A．中央银行票据B．股票C．资产支持证券D．优先股40．下面对股票描述错误的是( )。

A．代表股份资本所有权的证书B．本身有价值C．一经认购．持有者不能以任何理由要求退还股本D．只能通过证券市场将股票转让或出售41．对期货描述错误的是( )。

A．期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为B．按照交易标的可分为商品期货和金融期货C．期货交易的最终目的是商品所有权的转移D．投资期货产品风险大42．私募股权基金的组织形式不包括( )。

理财规划师基础知识(DOC 36页)一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是〔〕。

A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划【答案】A2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是〔〕。

A．是否有稳固充足收入B．是否购买适当保险C．是否享受社会保证D．是否有遗嘱预备【答案】D3．家庭与事业形成期的理财优先顺序是〔〕。

A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划C．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划【答案】A4．退休期的理财优先顺序为〔〕。

A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A5．日常生活覆盖储备要紧是为了〔〕。

A．应对家庭要紧劳动力因为失业或者其他缘故失去劳动能力，或者因为其他缘故失去收入来源的情形下，保证家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友显现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的预备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A6．差不多的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是〔〕。

A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭【答案】D7．以下关于理财规划步骤正确的选项是〔〕。

【最新资料，WORD文档，可编辑修改】2017年理财规划师ChFP考试《基础知识》复习重点第一章理财规划基础理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划的定义强调：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

2、理财规划强调个性化。

3、理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但理财规划是一项长期规划。

4、理财规划是动态规划，决定了理财规划服务不可能是一成不变的模式，通过不断调整计划。

5、理财规划通常由专业人士提供。

一、理财规划的目标理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由（是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作）。

财务安全主要有以下内容：1、是否有稳定、充足的收入；2、个人是否有发展潜力；3、是否有充足的现金准备；4、是否有适当的住房；5、是否购买了适当的财产和人身保险；6、是否的适当、收益稳定的投资；7、是否享受社会保障；8、是否有额外的养老保障计划。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则（整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性）2、客户家庭类型不同核心策略不同（青年—进攻型、中年攻守兼备型、老年防守型）3、建立现金保障原则（日常生活消费储备和意外现金储备）日常消费储备主要是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动以力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。

理财规划师二级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。

[2015年11月二级真题] A．消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．风险管理规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、风险管理规划、子女教育规划D．子女教育规划、风险管理规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划正确答案：A解析：理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。

其中，家庭与事业形成期的理财优先顺序是：消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。

知识模块：理财规划基础2．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。

[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析正确答案：B解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。

知识模块：理财规划基础3．个人理财规划要解决的首要问题是( )。

[2014年11月二级真题]A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由正确答案：C解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。

其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

基础财务策划一、单项选择题（本题型共50题，每题1分，计50分。

多选或错选均不得分。

选择题答案写在答题卡上，案例分析题答案写在试卷后答题纸上。

）1.股份有限公司和有限责任公司的区别不包括（）。

A.是否承担连带责任B.股份是否为等额C.募股集资D.股份转让的自由度2.在完全竞争市场上，其他条件不变的情况下，供给变动分别引起（）。

A.均衡价格的同方向的变动和均衡数量的同方向的变动B.均衡价格的同方向的变动和均衡数量的反方向的变动C.均衡价格的反方向的变动和均衡数量的同方向的变动D.均衡价格的反方向的变动和均衡数量的反方向的变动3.记账凭证以原始凭证为依据，作为记入账簿内各个分类账户的书面证明，下列不属于该记账凭证的是（）。

A.收款凭证B.付款凭证C.款项收据D.转账凭证4.在垄断竞争市场上，产品的差别程度如何（）？A.完全无差别B.有差别C.有差别或无差别D.唯一产品，没有接近替代产品5.根据养老金计划支付种类的不同，可以将养老金划分的类型不包括：（）。

A.普通养老金计划B.特殊养老金计划C.包含死亡抚恤金的养老金计划D.包含残疾抚恤金的养老金计划6.生产理论里，平均产量曲线与边际产量曲线的关系中，当平均产量达到最大值时，边际产量和平均产量的关系是（）。

A.边际产量大于平均产量B.边际产量小于平均产量C.边际产量等于平均产量D.没有任何关系7.完全竞争又称为纯粹竞争。

完全竞争市场是指竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

完全竞争市场必须具备的条件不包括（）。

A.市场上有大量的卖者和买者B.参与经济活动的厂商出售的产品具有同质性C.企业是市场价格的制定者D.所有的资源都可以在各行业之间自由流动8.在宏观财政经济政策分析中，增加政府开支如政府购买、转移支付等，会引起（），引起（）。

A.利率上升，投资上升B.利率上升，投资减少C.利率减少，投资上升D.利率减少，投资减少9.依据产生的根据不同，以下不属于代理分类的是（）。

第九章理财规划工具一、金融计算器（一）金融计算器简介键盘图示说明编号主要功能（白色）向下切换（橙色）1显示屏2货币时间价值（TVM）分期还款、每年的还款期数等日期和天数变化、每年的IRR、NPV、期3输入键等初/期末4现金流量金额5改变符号、查看等清除统计数据、括号等切换（蓝色，向上）6切换（橙色，向下）7清除功能清除功能（二）金融计算器功能说明1．计算器重置计算器有记忆内存功能，可以将输入的数据保存（不因关机而消失）。

所以在使用计算器时，经常需要使用重置（清零）功能，将计算器的内存清除，重置方法为：按键关联的功能消除显示屏清除所有内存清除统计数据内存清除债券内存清除收支平衡内存清除TVM内存清除现金流量内存2．小数点的设置计算器默认小数点保留两位，在使用过程中，我们经常要设置保留更多的位数（如计算方差），设置方法为：按，然后按需要设置的位数（数字）。

3．期初的设置计算器默认年金是期末支付的，我们在为客户进行规划时，常常会有需要期初支付的情况（如每月初存款），这时就要先设置期初付款，设置方法为：按，设置期初后会有“BEG”的提示。

在设置为期初付款后，如需要改为期末付款，可使用同样的设置方法：按。

4．年付款次数的设置计算器默认年付款次数为12次，在使用过程中，有时会需要计算每年付款一次的情况（如债券付息），需要将年付款次数设置为l次，设置方法为：按数字“1”，，设置为每年付款1次。

除非特别说明是单利计算，书中的金融问题均使用复利。

（1）货币时间价值计算货币时间价值主要解决均匀现金流的问题，一般使用下列功能键。

按键变量功能说明基数还款期数或复利期数年利率投资或货款的年利率时间轴开始处的现金流量，是首次投资或货款金融，始终发生在首期的期初年金定期还款或每期投资额时间轴末尾处的现金流量，是最终现金流量，或一系列以前现金流量的复利值每年付款的期数，默认值为12。

需要更改时可以重新进行设置切换期初和期末模式。

2015年下半年湖南省保险从业资格寿险理财规划师：意外保险考试试题一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、变额寿险缴费模式〔〕A：自然保费B：随意缴纳C：均衡保费D：减少的保费2、在人寿保险中，投保人对因欠交保费而失效的保单申请复效时，保险人除收取补交保费及利息外，审查的重点是____A：双方的权利B：双方的责任和期间C：双方的义务D：双方的权利和义务3、__，又称固定税额，是指按照征税对象的单位数量直接规定一定的税额，而不是规定征收比例。

基本特点是税额与征税对象的数量紧密联系，而与其价值(价格)无关。

A．比例税率B．累进税率C．定额税率D．浮动税率4、__是指保险公司在现有保险价格的基础上，根据营销需要给投保人以折扣费率的策略。

A．优惠价策略B．差异价策略C．折扣价策略D．促销价策略5、在第二次的制度变迁过程中，《美国综合性混合预算调停法案》的实施给美国职工福利制度带来一次大的变革。

这部法案规定将以下福利项目作为雇主的法定义务__。

A．为职工购买工伤保险B．为职工及其家属购买团体健康保险C．为职工购买养老保险D．为职工购买生育保险6、__是保险公估机构选派公估人员的依据。

A．公估机构的需要B．公估人员的资历C．公估人员的要求D．公估案件的需要7、财产保险合同均属于____A：投保人和被保险人B：保险人和投保人C：投保人和受益人D：保险人和被保险人8、由个人行为引起，且只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会的风险属于__。

A．纯粹风险B．信用风险C．投机风险D．特定风险9、在意外伤害保险中，当被保险人因遭受意外伤害导致死亡时，保险人应支付给受益人。

A：保险金额的50％B：保险金额的75％C：保险金额的90％D：保险金额的100％10、在保险活动中，人们以不老实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于__。

A．逆选择因素B．道德风险因素C．心理风险因素D．法律风险因素11、以下关于团体定期寿险的观点，错误的选项是__。

ChFP理财规划师基础知识测试题()【理财规划师基础知识】第一章理财规划基础一、单项选择题1．家庭与事业形成期的投资理财优先顺序就是（）。

a．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划b．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划c．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划d．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划【答案】a2．以下不属于个人财务安全衡量标准的就是（）。

a．与否存有平衡充裕总收入b．与否出售适度保险c．与否享用社会保障d．与否存有遗嘱准备工作【答案】d3．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

a．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划b．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划c．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划d．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划【答案】a4．退休期的理财优先顺序为（）。

a．卸任规划、资产发扬规划、现金规划、投资规划、税务规划b．资产发扬规划、卸任规划、投资规划、税务规划、现金规划c．投资规划、现金规划、资产发扬规划、卸任规划、税务规划d．税务规划、现金规划、资产发扬规划、卸任规划、投资规划【答案】a5．日常生活覆盖储备主要是为了（）。

a．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因丧失劳动能力，或者因为其他原因丧失总收入来源的情况下，确保家庭的正常生活b．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击c．应付客户家庭的亲友发生生产、生活、教育、疾病等重大事件须要应急支持的准备工作d．留存一部分现金以利及时投资股票、债券等【答案】a6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。