银行卡从业人员培训-模拟题

银行企业从业人员安全知识培训考卷一、选择题（每题2分，共80分）1. 银行业务操作中存在安全隐患的主要原因是：- A. 技术设备不完善- B. 人为操作不规范- C. 外部网络攻击- D. 法律法规不完善2. 银行从业人员在操作银行业务时，应遵循的基本原则是：- A. 简化流程，提高效率- B. 提供个人信息保护- C. 客户至上，诚信经营- D. 舍小利，顾大义3. 银行从业人员应如何正确处理客户信息？- A. 将客户信息保存在个人电脑- B. 将客户信息告知他人- C. 严格保密客户信息- D. 向他人出售客户信息4. 银行从业人员在处理涉及资金交易的业务时，应注意的安全要求有：- A. 密码保护- B. 隐私保护- C. 账户冻结- D. 系统备份5. 在互联网银行中，以下哪项操作是不安全的？- A. 在公共网络中登录网银- B. 定期更改网银登录密码- C. 使用动态密码器登录- D. 检查登录网银是否有异常6. 如果发现自己的银行卡遗失或被盗用，应立即采取的措施是：- A. 告知他人封锁卡号- B. 立即向银行报案- C. 追查消费记录- D. 等待银行联系7. 在银行业务操作中，为了确保安全，以下措施是正确的是：- A. 将登录密码设置为生日- B. 在公共场所不留下银行账单- C. 向他人泄露支付密码- D. 在陌生网站上使用网银支付8. 银行从业人员应遵守的行业规范是：- A. 透露客户隐私- B. 故意延长业务办理时间- C. 及时通知客户业务进度- D. 私自接受他人红包9. 在开展银行业务过程中，以下哪种行为可能导致严重后果？- A. 记不住客户账户信息- B. 无意将客户打错电话- C. 向他人透露自己的登录密码- D. 客户提出的要求无法满足10. 在社交媒体上发布与银行工作相关的信息可能导致的后果是：- A. 获得客户的信任- B. 泄露银行业务信息- C. 扩大银行的影响力- D. 提高客户满意度11. 银行从业人员应定期接受的安全知识培训类型有：- A. 银行法律法规培训- B. 风险防控培训- C. 业务操作流程培训- D. 客户服务技巧培训12. 银行从业人员在处理特殊客户时，应注意的安全原则是：- A. 避免与特殊客户接触- B. 注意个人安全保护- C. 随意接听特殊客户的电话- D. 为特殊客户提供特别服务13. 银行从业人员在处理风险事件时，应采取的措施是：- A. 将风险事件传闻告知他人- B. 逃避对风险事件的处理- C. 隐瞒风险事件真相- D. 及时报告风险事件14. 银行从业人员对客户提出的投诉应采取的处理方式是：- A. 不予理睬- B. 理解并耐心倾听- C. 向他人投诉- D. 私下解决15. 银行从业人员在厦门开展银行业务时，应遵守的行为准则是：- A. 重利轻义- B. 诚信、守法- C. 个人至上- D. 舍大利二、简答题（每题10分，共20分）1. 阐述银行从业人员保护客户信息的重要性。

银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(2)1、以下属于近场支付模式的是（）（多选题）A. 智能SD卡支付模式B. NFC全手机支付模式C. NFC-SD支付模式D. 应用插件形式的支付模式试题答案：B,C银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编2、在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是（）（多选题）A. 账户可用余额充足B. 卡片真实可用C. 持卡人信息真实D. 交易来源真实试题答案：A,B,C,D银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编3、如果交易表现出如下特征：交易金额递减，且均因为额度不足而未通过，或者同一张卡片在高风险时间（如凌晨）发生连续多笔取款交易，特别是跨清算时间的交易，那么这有可能是（）（单选题）A. 伪卡欺诈B. 失窃卡欺诈C. 非面对面欺诈D. 账户盗用欺诈试题答案：B4、下列关于我国的公司债说法错误的是（）。

（单选题）A. 公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B. 我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C. 我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D. 我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会试题答案：B5、目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点（）（多选题）A. 受理市场环境进一步优化B. 受理市场的区域差异显著C. 受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D. 金融IC卡受理环境改造取得显著成果E. 创新渠道发展继续推进试题答案：A,B,C,D,E6、下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。

（多选题）A. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭B. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务C. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E. 个人理财业务是一般性业务咨询服务试题答案：A,B,C,D7、以下哪些属于账户安全信息管理的重点内容（）（单选题）A. 建立账户信息安全管理制度体系B. 访问控制C. 系统安全管理D. 以上全部试题答案：D8、银行卡的风险类型包括（）（多选题）A. 信用风险B. 欺诈风险C. 操作风险D. 合规风险试题答案：A,B,C,D9、哪些机构共同构成了银行卡产业链（）（多选题）A. 发卡机构B. 收单机构C. 转接清算机构D. 第三方服务机构试题答案：A,B,C,D10、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）A. 快捷支付B. 无跳转支付C. 代收业务D. 代付业务试题答案：C11、在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行（）（多选题）A. 中国银行B. 中国工商银行C. 中国农业银行D. 中国建设银行试题答案：B,C,D12、在互联网银行卡交易中，资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台账户转入卖方账户的支付模式是（）（单选题）A. 网银实时支付模式B. 网银事后支付模式C. 虚拟账户直付模式D. 虚拟账户延迟支付模式试题答案：D13、下列关于信用证的表述，正确的是( )。

风险管理D（单选题）以下哪些属于账户安全信息管理的重点内容？建立账户信息安全管理制度体系A.访问控制B.系统安全管理C.以上全部D.A（单选题）在传统的面对面交易过程中，账户信息安全管理的核心内容包括？卡片有效期、银行卡磁条信息、卡片验证码、交易密码A.用户密码、真实姓名、证件号码、联系方式B.码、用户电脑IMSI用户邮箱、用户手机C.IP以上全部D.A（单选题）下面属于银行卡转接清算机构反洗钱措施的是？终止商户或持卡人协议A.大额和可疑交易报告B.交易类型识别C.以上全部D.ABC（多选题）以下哪些措施可以防范未达卡欺诈？加强卡片寄送环节安全管理A.加强卡片激活环节身份验证B.加强交易监控C.D. 添加卡片校验码C（单选题）收单业务的风险类别？ATM以下哪一项不属于银行卡安全A.持卡人安全B.地理位置安全C.ATM软件系统安全D.ATM如果交易表现出如下特征：交易金额递减，且均因为额度不足而未通过，或者同一张卡片在高风险时间B（单选题）（如凌晨）发生连续多笔取款交易，特别是跨清算时间的交易，那么这有可能是？伪卡欺诈A.失窃卡欺诈B.非面对面欺诈C.账户盗用欺诈D.CD（多选题）以下哪些措施可以用于移动支付业务在发卡测的风险防范？建立货物拦截机制A.建立实名登记制度B.频率管理C.D. 限额管理ABCD（多选题）银行卡的风险类型包括？信用风险A.欺诈风险B.操作风险C.合规风险D.A（单选题）目前国内借记卡最主要的欺诈形式是？转账欺诈A.伪卡欺诈B.账户盗用欺诈C.非面对面欺诈D.D（单选题）信用卡审批的基本流程是？制定发卡策略，受理申请，信用评分，征信调查，授信管理A. 制定发卡策略，受理申请，征信调查，授信管理，信用评分B. 制定发卡策略，征信调查，受理申请，信用评分，授信管理C. 制定发卡策略，受理申请，征信调查，信用评分，授信管理D. AB（多选题）移动支付的发卡类产品的主要风险包括？虚假申请A.伪卡风险B.账户盗用风险C.D. 用户套现ABD（多选题）以下哪些措施可以防范伪卡欺诈？添加卡片校验码A.增加其他交易验证要素B.限制交易时间C.加强交易监控D.ACD（多选题）作为持卡人，为防范在移动支付过程中可能遇到的风险，应当注意一下几点？提高警惕和账户信息安全保密的意识，不泄露账户信息，包括短信动态码A.尽量避免使用移动支付工具，用传统的更安全的支付方式替代移动支付B.避免打开不信任的网页和客户端，不在不安全的页面输入账户信息C.出现欺诈事件及时向发卡行和警方反应，及时挂失卡片，避免损失进一步扩大D.ABC（多选题）对于互联网欺诈的防范，可以从以下方面进行？加强商户和成员机构侧敏感信息管理A.完善商户和成员机构侧风险监控机制B.加强持卡人安全教育C.鼓励持卡人尽量采用线下支付方式D.以下哪项措施不是用来防范失窃卡欺诈？D（单选题）为卡片设置交易密码A.及时止付，控制欺诈交易损失扩大B.加强交易监控C.）CVN添加卡片校验码（D.ABC（多选题）在以下哪些环节需要采用相应措施进行信用卡虚假申请防范？审批环节A.交易监控环节B.催收环节C.注销环节D.B（单选题）下面哪一项不属于移动支付的收单类产品风险？账户信息泄露A.商户套现B.侧录磁条卡C.钓鱼网站D.ABC（多选题）犯罪分子利用银行卡洗钱可以分为以下几个阶段？资金放置阶段A.资金转移阶段B.资金归集阶段C.资金使用阶段D.（单选题）未达卡欺诈在信用卡生命周期中的哪个阶段发生？ B 卡片申请环节A.卡片发行环节B.卡片日常管理环节C.卡片挂失环节D.ABC（多选题）银行卡信用分先管理主要从以下哪几个方面进行？信用卡发卡审批管理A.贷后额度调整和交易授权管理B.催收与坏账管理C.降低信用额度D.ACDEF（多选题）发卡业务风险系统的构成要素包括？发卡风险审核A.入网风险审核B.申请欺诈侦测C.账户行为评分D.交易欺诈侦测E.催收管理F.POS以下哪一种风险类型不属于 B（单选题）收单业务风险？终端违规移机A.消费者信用风险B.终端POS复制C.侧录D.ABCD（多选题）哪些措施可以防范借记卡境外欺诈风险？加强借记卡境外交易授权管理A.建立大额交易监控机制B.建立借记卡交易限额管理机制C.24×7建立D. 小时应急处理机制A（单选题）信用卡发卡机构面临的最主要风险是？信用风险A.欺诈风险B.操作风险C.。

银行培训理论知识试题及答案一、单选题1. 银行业务中，以下哪项不属于传统的银行业务？A. 存款B. 贷款B. 证券交易D. 结算服务答案：C2. 银行的三性原则是指安全性、流动性和什么？A. 收益性B. 风险性C. 稳定性D. 创新性答案：A3. 在银行业务中，以下哪项不是信贷风险管理的内容？A. 信用评级B. 贷款审批C. 贷款发放D. 贷后管理答案：C4. 银行的资本充足率是指什么？A. 银行总资产与总负债的比率B. 银行核心资本与风险加权资产的比率C. 银行总负债与总资产的比率D. 银行总收益与总成本的比率答案：B5. 以下哪项不是银行进行市场风险管理的方法？A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险避免答案：A二、多选题6. 银行在进行贷款业务时，需要考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 借款的用途C. 借款的期限D. 借款的利率答案：ABCD7. 银行的流动性风险主要包括哪些？A. 资金来源的不稳定性B. 资金运用的不匹配性C. 资产负债结构的不合理性D. 市场利率的波动性8. 银行内部控制的要素包括哪些？A. 内部环境B. 风险评估C. 控制活动D. 信息与沟通答案：ABCD9. 银行进行资产负债管理时，需要关注以下哪些方面？A. 资产质量B. 负债成本C. 资本充足率D. 利率风险答案：ABCD10. 银行在进行外汇交易时，可能面临的风险包括哪些？A. 信用风险B. 汇率风险C. 利率风险D. 国家风险答案：BCD三、判断题11. 商业银行的存款准备金率越高，其可用资金越少，流动性风险越大。

（对/错）12. 银行的表外业务不会产生信用风险。

（对/错）答案：错13. 银行的收益主要来源于贷款利息和投资收益。

（对/错）答案：对14. 银行的不良贷款率是指不良贷款占总贷款的比例。

（对/错）答案：对15. 银行的流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金的风险。

（对/错）答案：对四、简答题16. 简述银行进行信贷风险管理的主要步骤。

银行从业人员资格的模拟题练习与解析1. 选择题1.1 哪种情况下，商业银行将不会接受开展存款业务的个人客户身份证件？A) 临时身份证B) 驾驶证C) 户口本D) 居民身份证答案：A) 临时身份证1.2 下列哪个条件有助于银行从业人员更好地开展职业活动，并满足银行监督部门对从业人员的要求？A) 审查经销商账户B) 充实专业知识C) 保密客户信息D) 便捷客户身份辨识答案：B) 充实专业知识1.3 根据《信用卡收单机构管理办法》，代理人还可以代办一下哪项信用卡手续？A) 签署生效通知书B) 签署合同C) 签署授权委托书D) 签署购房合同答案：C) 签署授权委托书2. 判断题2.1 银行从业人员在开办活期存款或定期存款业务时，不需要核对客户的身份证件信息。

正确 / 错误答案：错误2.2 银行从业人员无需掌握信用卡资金来源追溯的相关法律法规。

正确 / 错误答案：错误2.3 银行从业人员应当依法保守客户的秘密，不得泄露客户的个人信息。

正确 / 错误答案：正确3. 解析3.1 A) 临时身份证是不合法的身份证件，虽然临时身份证是由政府部门发放的，但并未按照规定登记在户口管理部门，因此商业银行将不会接受开展存款业务的个人客户提供临时身份证作为身份证明。

3.2 B) 充实专业知识是银行从业人员更好地开展职业活动，并满足银行监督部门对从业人员的要求的基础。

银行从业人员应不断学习和提升专业知识水平，以更好地为客户提供服务和支持。

3.3 C) 根据《信用卡收单机构管理办法》，代理人在代办信用卡业务时，除了签署授权委托书，在信用卡收发卡机构设置的业务网点签署相应的授权书，才能代办信用卡手续。

4. 总结本文对银行从业人员资格的模拟题进行了练习与解析。

通过选择题和判断题的形式，测试了读者对于银行从业人员资格相关知识的理解和掌握程度。

同时，对于每一个题目的答案进行了解析，帮助读者理解正确答案的依据和背后的相关法规和规定。

这样的练习和解析有助于提升银行从业人员的专业知识水平，保障其在工作中更好地服务客户，并符合监管部门的要求。

北京 2023年银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编（共205题）1、中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（）（多选题）A. 大额支付系统B. 小额支付系统C. 网银D. 人行外币支付系统试题答案：A,B2、银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义（）（多选题）A. 降低全社会支付成本，提高支付效率；B. 促进商业银行个人金融业务发展；C. 拉动居民消费，促进经济增长；D. 提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；E. 推动制造业等相关行业发展试题答案：A,B,C,D,E3、哪些机构共同构成了银行卡产业链（）（多选题）A. 发卡机构B. 收单机构C. 转接清算机构D. 第三方服务机构试题答案：A,B,C,D4、目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点（）（多选题）A. 受理市场环境进一步优化B. 受理市场的区域差异显著C. 受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D. 金融IC卡受理环境改造取得显著成果E. 创新渠道发展继续推进试题答案：A,B,C,D,E5、信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素（）（多选题）A. 个人以往信用程度B. 风险承受度C. 竞争力D. 盈利性试题答案：B,C,D6、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（）（多选题）A. 经济B. 人口规模C. 人口特征D. 消费市场试题答案：A,B,C,D7、借记卡业务的主要盈利来源是（）（单选题）A. 存贷利差B. 交易交换费C. 年费D. 服务手续费试题答案：A8、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（）（多选题）A. 经济B. 人口规模C. 人口特征D. 消费市场试题答案：A,B,C,D9、在银行卡客户服务体系中，推动“关键时刻”可以产生以下的哪些预期效益（）（多选题）A. 提升服务品质、减少服务纠纷B. 让员工发自内心地关怀客户并提升事情处理能力C. 在服务过程中，员工对客户做好个人营销，可扩展员工的人际关系D. 提升工作效率试题答案：A,B,C,D10、下面属于银行卡转接清算机构反洗钱措施的是（）（单选题）A. 终止商户或持卡人协议B. 大额和可疑交易报告C. 交易类型识别D. 以上全部试题答案：A11、在银行卡客户服务体系中，对电话银行的管理体现在（）（单选题）A. 银行加强对自助语音服务方式的应用B. 银行不断提高人工服务的水平C. 不断优化流程，提高客户服务效率D. 以上都对试题答案：D12、“金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的（）（单选题）A. 起步期B. 发展期C. 形成期D. 变革期试题答案：C13、我国银行开办的外币存款业务币种不含以下哪个币种（）。

银行职员培训试题及答案试题一1. 银行作为金融机构的主要职责是什么？- A. 提供贷款和信用- B. 接受存款和提供储蓄服务- C. 进行投资和理财业务- D. 发行金融产品和债券答案：B. 接受存款和提供储蓄服务2. 以下哪项是银行保持健康金融状况的重要措施？- A. 进行风险评估和管理- B. 提供高收益的投资产品- C. 大规模扩张业务- D. 减少存款利率以吸引更多客户答案：A. 进行风险评估和管理3. 银行职员的核心职责包括：- A. 处理客户开户和贷款申请- B. 管理银行的投资组合- C. 制定和执行银行的战略计划- D. 发展营销策略和广告宣传答案：A. 处理客户开户和贷款申请试题二1. 以下哪项是客户开户所需的基本信息？- A. 客户姓名和身份证号码- B. 客户家庭背景和职业状况- C. 客户的投资经验和风险承受能力- D. 客户银行账号和交易密码答案：A. 客户姓名和身份证号码2. 银行职员在处理存款业务时需要注意的是：- A. 确认存款金额与客户指令一致- B. 劝说客户将存款转为投资产品- C. 留下个人联系方式以便回访- D. 向客户提供关于其他竞争银行的信息答案：A. 确认存款金额与客户指令一致3. 违反职业道德行为的例子包括：- A. 向客户提供违法的金融服务- B. 在业务策划中泄露客户隐私- C. 建议客户进行高风险投资- D. 拒绝为客户提供必要的支持和帮助答案：A. 向客户提供违法的金融服务试题三1. 银行职员应如何处理客户投诉？- A. 尽快解决客户投诉并保持沟通- B. 忽略客户投诉以避免纠纷- C. 将客户投诉转给上级处理- D. 要求客户提供详细的证据和文件答案：A. 尽快解决客户投诉并保持沟通2. 以下哪项是银行职员在处理贷款申请时需要注意的？- A. 确保客户有稳定的收入来源- B. 向客户提供高额的借款额度- C. 利用贷款业务获取额外利益- D. 拖延处理贷款申请以考察客户答案：A. 确保客户有稳定的收入来源3. 银行职员应具备的重要技能包括：- A. 良好的沟通和客户服务能力- B. 高风险投资管理技巧- C. 负债管理和财务规划能力- D. 信息技术和编程知识答案：A. 良好的沟通和客户服务能力。

银行卡从业人员培训-模拟题银行卡产业概述模拟题总 28单选国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面（领先积分计划；“消费通”分期付款业务；旅游刷卡无障碍示范项目）狭义的银行卡收单业务指的是（POS收单）银行卡转接清算机构的核心业务是（交易信息的转接和资金清算）我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的（联网通用阶段）第一张银行卡的产生是源自谁的想法（金融学家）银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业（双边市场特性；成员外部性；使用外部性）自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些（72号文，144号文，126号文）金卡工程是在国内银行卡发展的哪个时期启动的（形成期）银行卡转接清算机构主要收入来源（转接费）银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的（交换费）国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段（起步期、发展期、变革期）以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势（从市场格局看，中国将可能形成对外、对内全面开放的格局；从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局；在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立）银行卡按照使用功能可以分为（借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品）多选目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点（受理市场环境进一步优化；受理市场的区域差异显著；受理市场秩序规范成果需要巩固，餐饮类与一般类受理商户占比有所下降；金融IC卡受理环境改造取得显著成果；创新渠道发展继续推进）银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（成员外部性；使用外部性；间接外部性）银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义（降低全社会支付成本，提高支付效率；促进商业银行个人金融业务发展；拉动居民消费，促进经济增长；提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；推动制造业等相关行业发展）我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是（侧重推进联网建设和确立行业标准；监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制；制定了多部受理市场发展规范和业务标准；）银行卡产业发展会呈现哪些趋势（各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全预知相适应的监管体系；将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融支付机构的竞合关系深化；银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移；信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具；银行卡服务功能更加全面，注重民生领域）哪些机构共同构成了银行卡产业链（发卡机构；收单机构；转接清算机构；第三方服务机构）在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席（工商，农业，建设）以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势（智能化；无卡化；钱包化；）银行卡按照信息存储介质划分为（磁条卡；芯片卡；虚拟卡）国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点（产品快速发展；风险管理能力增强；多功能支付；政府政策促进）国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点（产业产于主体进一步多样化；支付机构国际化势头旺盛；传统卡产品升级创新；投资和并购趋势不改；支付安全隐患收到更多重视；创新业务模式仍处在探索阶段；产品服务体系持续得到完善）国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现哪些特点（监管重点与时俱进，不断发生变化；监管制度逐步完善；监管框架逐步清晰；法律条文位阶有所提高）进入2021年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点（发卡市场保持规模增长了；境内银行卡受理范围不断拓展；各种创新支付方式快速发展；境内银行卡产业的国际化进程快速推进）下列哪些因素促进了国际银行卡产业的变革（经济全球化；信息技术发展；对持卡人权益的保护）银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点（特有的银行卡产业组织形式；非对称性定价；以交换费为基础的定价体系）业务运作模拟题 32道单选题一般情况下，办理跨行转账业务是否须有银行卡组织参与（需要）发卡机构与持卡人的资金结算方式是（逐笔记账）属于收单机构提供的增值服务（个性化数据分析）发卡机构和商户的资金清算方式是（汇总轧差）不属于交易凭证上所涵盖的要素（商品类要素）银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作（联名卡）银行与非营利性机构如红十字会各大高校联名发行的银行卡（认同卡）开展银行卡业务，对客户申请的审批和授信属于（客户发展阶段）持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于（情感营销）信用卡的审核比借记卡多环节（信用评估）收单业务中，交易凭证保存（2年）特约商户的拓展是x的职责（收单机构）借记卡主要盈利来源（存贷利差）中国银联的清算基本流程包括（清分计费、汇总轧差、文件生成级划拨、资金结算）发卡机构主要使用的处理模式是授权方式（联机授权）当网络线路终端或者联机交易信息传说出现故障，采取授权方式（脱机授权）银行卡在市场营销时应该遵循的原则是（客户为中心）不属于银行卡组织职能的是（定制化卡片）银行卡业务中，关于争议处理流程（申请-应答-裁判-申述）（宏观管理者）不直接参与银行卡业务运作，但却对银行卡产业发生至关重要作用多选题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（大额支付系统，小额支付系统）跨行交易资金清算采用日终咋差、净额清算方。

第一章：产业概述模拟题共28题，当前第1题在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？〔多项选择题〕A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行共28题，当前第2题.共28题，当前第3题.共28题，当前第4题共28题，当前第5题进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？共28题，当前第6题国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？〔多项选择题〕A.产业参与主体进一步多样化B.支付机构国际化势头旺盛C.传统卡产品升级创新D.投资并购趋势不改E.支付安全隐患受到更多重视F.创新业务模式仍处于探索阶段G.产品服务体系持续得到完善共28题，当前第7题共28题，当前第8题共28题，当前第9题共28题，当前第10题共28题，当前第11题.共自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？〔单项共28题，当前第13题共28题，当前第14题银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？共28题，当前第15题.共28题，当前第16题共28题，当前第17题共以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？共28题，当前第19题共28题，当前第20题共共28题，当前第22题.我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？〔单共银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？〔多项选择题〕A.成员外部性B.使用外部性C.负外部性D.间接外部性共28题，当前第24题国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？〔多项选择题〕A.产品快速发展B.风险管理能力增强C.多功能支付D.政府政策促进共28题，当前第25题共28题，当前第26题共28题，当前第27题第二章：业务运行模拟题共32题，当前第1题在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？〔单项选择题〕共32题，当前第2题对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？〔单项选择题〕共32题，当前第3题当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？〔单项选择题〕共32题，当前第4题目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？〔单项选择题〕共32题，当前第5题银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？〔单项选择题〕共32题，当前第6题银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？〔单项选择题〕共32题，当前第7题发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？〔多项选择题〕共32题，当前第8题信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度确实定要综合衡量以下三个方面的要素？〔多项选择题〕共32题，当前第9题银行卡组织如何对资金清算进行管理？〔多项选择题〕B.通过业务规则或协议明确规定、界定责任D.防止机构流动性风险共32题，当前第10题一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？〔多项选择题〕共32题，当前第11题银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？〔多项选择题〕共32题，当前第12题受理端为商户提供的资金清算服务包括？〔多项选择题〕共32题，当前第13题借记卡业务的主要盈利来源是？〔单项选择题〕共32题，当前第14题一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？〔多项选择题〕共32题，当前第15题在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是？〔多项选择题〕共32题，当前第16题收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？〔单项选择题〕共32题，当前第17题在银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生？〔多项选择题〕共32题，当前第18题一般以下哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？〔多项选择题〕共32题，当前第19题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多项选择〔多项选择题〕共32题，当前第20题中国银联清算的基本流程包括？〔单项选择题〕A.清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B.清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C.清分计费、汇总轧差、资金结算D.清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨共32题，当前第21题跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

银行职员考核模拟题库
介绍
本文档为银行职员考核的模拟题库，旨在帮助银行职员提升工作能力和知识水平。

以下是一些考题示例，供参考。

考题示例
1. 贷款申请流程
描述银行贷款申请的基本流程，并列举申请人需要准备的相关材料。

2. 信用卡申请条件
列举信用卡申请的基本条件，并解释每个条件的含义。

3. 风险评估
什么是风险评估？银行职员在进行贷款审批过程中如何进行风险评估？
4. 个人账户管理
描述银行职员在管理个人账户时需要注意的事项，并提供个人账户管理的最佳实践。

5. 金融产品知识
简要介绍银行常见的金融产品，包括活期存款、定期存款、理财产品等，并解释它们的特点和优势。

6. 银行业务流程
描述银行柜面业务的基本流程，包括存款、取款、转账等常用操作。

7. 电子银行渠道
列举几种常见的电子银行渠道，如手机银行、网银等，并解释它们的特点和优势。

8. 反洗钱政策
简要介绍银行的反洗钱政策，包括客户尽职调查、交易监测等措施。

9. 投资理财知识
描述银行提供的投资理财服务，包括基金、股票、债券等，并解释其风险和回报特点。

10. 客户投诉处理
银行职员如何妥善处理客户投诉？列举几个处理客户投诉的最佳实践。

结语
以上是银行职员考核模拟题库的一部分，旨在帮助银行职员加强对业务知识的理解和应用。

希望这些考题能对你的学习和工作有所帮助！。

银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(4)共46道题1、互联网支付的产业链包括（）（多选题）A. 银联业务体系B. 运营商C. 监管机构D. 安全认证E. 商户F. 和消费者试题答案：A,B,C,D,E,F2、一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作（）（多选题）A. 配置及安全标准审核B. 管理权限设置审核C. 与商户申请匹配性审核D. 协议的审核试题答案：A,B,C3、以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述，不正确的是（）（单选题）A. 是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡B. 支持大额交易C. 增加了脱机数据认证D. 对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程试题答案：D4、信用卡发卡机构面临的最主要风险是（）（单选题）A. 信用风险B. 欺诈风险C. 操作风险D. 合规风险试题答案：A5、未达卡欺诈在信用卡生命周期中的哪个阶段发生（）（单选题）A. 卡片申请环节B. 卡片发行环节C. 卡片日常管理环节D. 卡片挂失环节试题答案：B6、关于近场支付产品，说法正确的是（）（多选题）A. 条码/二维码支付成本较低、易快速开展业务B. 声波支付不需要依赖NFC芯片，只需要通过扬声器发出超声波即可完成支付过程C. 声波支付交易流程不够快捷，安全性让人顾虑D. 条码/二维码支付只适用于开展特定业务试题答案：A,B,C,D7、非接触式金融IC卡支付可以实现的是（）（多选题）A. 在15cm距离内进行非接触通讯B. 快速脱机支付C. 部分操作在卡片离开读卡器感应范围后进行D. 在电子现金账户余额不足的情况下自动转成联机交易，使用主账户余额支付试题答案：B,C,D8、中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（）（多选题）A. 大额支付系统B. 小额支付系统C. 网银D. 人行外币支付系统试题答案：A,B9、宝客户端是一种（）（单选题）A. 移动网页B. 支付控件C. 垂直客户端D. 综合客户端试题答案：D10、作为持卡人，为防范在移动支付过程中可能遇到的风险，应当注意以下几点（）（多选题）A. 提高警惕和账户信息安全保密的意识，不泄露账户信息，包括短信动态码B. 尽量避免使用移动支付工具，用传统的更安全的支付方式替代移动支付C. 避免打开不信任的网页和客户端，不在不安全的页面输入账户信息D. 出现欺诈事件及时向发卡行和警方反应，及时挂失卡片，避免损失进一步扩大试题答案：A,C,D11、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生（）（多选题）A. 系统漏洞B. 恶意违约C. 恶意欺诈D. 破产试题答案：B,C,D12、移动支付的发卡类产品的主要风险包括（）（多选题）A. 虚假申请B. 伪卡风险C. 账户盗用风险D. 用户套现试题答案：A,B13、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（）（多选题）A. 经济B. 人口规模C. 人口特征D. 消费市场试题答案：A,B,C,D14、以下哪些措施可以防范伪卡欺诈（）（多选题）A. 添加卡片校验码B. 增加其他交易验证要素C. 限制交易时间D. 加强交易监控试题答案：A,B,D15、以下属于远程支付模式的是（）（多选题）A. 短信支付模式B. 手机客户端支付模式C. NFC-SIM支付模式D. 苹果皮支付模式试题答案：A,B16、国外互联网支付的业务模式有（）（多选题）A. 卡公司模式B. 网银支付模式C. 虚拟账户模式D. 直接借记支付模式E. 商户直联网银模式试题答案：A,B,C,D17、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）A. 快捷支付B. 无跳转支付C. 代收业务D. 代付业务试题答案：C18、些措施可以防范借记卡境外欺诈风险（）（多选题）A. 加强借记卡境外交易授权管理B. 建立大额交易监控机制C. 建立借记卡交易限额管理机制D. 建立7×24小时应急处理机制试题答案：A,B,C,D19、银联在线支付的网关可以提供的支付方式有（）（多选题）A. 认证支付B. 快捷支付C. 储值卡支付D. 网银支付试题答案：A,B,C,D20、目前国内借记卡最主要的欺诈形式是（）（单选题）A. 转账欺诈B. 伪卡欺诈C. 账户盗用欺诈D. 非面对面欺诈试题答案：A21、以下哪项措施不是用来防范失窃卡欺诈（）（单选题）A. 为卡片设置交易密码B. 及时止付，控制欺诈交易损失扩大C. 加强交易监控D. 添加卡片校验码（CVN）试题答案：D22、以下哪些环节需要采用相应措施进行信用卡虚假申请防范（）（多选题）A. 审批环节B. 交易监控环节C. 催收环节D. 注销环节试题答案：A,B,C23、ATM收单业务的交易信息和密码安全的风险点包括以下方面（）（多选题）A. 密码被篡改B. 密码被窥视或偷摄C. 假键盘记录密码D. 凭条信息泄漏试题答案：B,C,D24、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节（）（单选题）A. 征信调查B. 信用评估C. 核实身份试题答案：B25、以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是（）（单选题）A. IC卡应用规范B. 银联金融IC卡规范体系C. PBOC规范D. IC卡脱机受理终端规范试题答案：C26、目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式（）（单选题）A. 联机授权B. 脱机授权C. 发卡机构授权D. 代授权试题答案：A27、在以下的网络交易中，可以一定程度上保证买家利益，减少风险损失的是（）（单选题）A. 商户直联网银模式B. 网关支付模式C. 直付模式D. 延迟支付模式试题答案：D28、国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）（单选题）A. 以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”，基于智能卡B. 基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主，基于智能卡C. 基于智能卡，基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主D. 基于智能卡，以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”试题答案：A29、以下属于近场支付模式的是（）（多选题）A. 智能SD卡支付模式B. NFC全手机支付模式C. NFC-SD支付模式D. 应用插件形式的支付模式试题答案：B,C30、以下哪些措施可以用于移动支付业务在发卡测的风险防范（）（多选题）A. 建立货物拦截机制B. 建立实名登记制度C. 频率管理D. 限额管理试题答案：C,D31、以下对国内互联网支付市场的发展描述，不正确的是（）（单选题）A. C2C电子商务市场高速发展和高度集中的特性使得互联网支付服务市场的集中度很高B. 市场竞争激烈，互联网支付定价水平较低C. 网上商户扣率水平高于传统商户D. 无卡支付成为互联网支付的主要发展模式试题答案：C32、以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势（）（多选题）A. 智能化B. 无卡化C. 钱包化D. 高效化试题答案：A,B,C33、以下关于个人存款业务中活期存款的说法，正确的是（）。

银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟07-051、发卡机构与持卡人的资金清算方式是（）（单选题）A. 逐笔记账B. 汇总轧差试题答案：A2、某用户在网上购物时，直接跳转到银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面，我们推测他可能使用了哪种支付方式（）？（单选题）A. 网关支付B. 无跳转支付C. 网银支付提前D. 快捷支付提前试题答案：C3、在银行卡客户服务体系中，按照银行卡客户不同的风险级别，可将客户分为（）（单选题）A. 普卡客户、金卡客户、白金卡客户、无限卡客户B. 低风险客户、高风险客户、贷后管理客户C. 高价值客户、低价值客户D. 潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户试题答案：B4、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点（）（多选题）A. 产品快速发展B. 风险管理能力增强C. 多功能支付D. 政府政策促进试题答案：A,B,C,D5、在银行卡客户服务体系中，网上银行的劣势表现在（）（多选题）A. 系统缺乏稳定性，较传统网点容易发生故障和损失B. 依然受到空间的限制，用户还得通过各种途径上互联网C. 银行通过网上银行进行盈利的能力有限D. 网上银行安全性受到挑战试题答案：A,B,C,D银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟07-061、未达卡欺诈在信用卡生命周期中的哪个阶段发生（）（单选题）A. 卡片申请环节B. 卡片发行环节C. 卡片日常管理环节D. 卡片挂失环节试题答案：B2、在以下的网络交易中，可以一定程度上保证买家利益，减少风险损失的是（）（单选题）A. 商户直联网银模式B. 网关支付模式C. 直付模式D. 延迟支付模式试题答案：D3、在传统的面对面交易过程中，账户信息安全管理的核心内容包括（）（单选题）A. 卡片有效期、银行卡磁条信息、卡片验证码、交易密码B. 用户密码、真实姓名、证件号码、联系方式C. 用户邮箱、用户手机IMSI码、用户电脑IPD. 以上全部试题答案：A4、在中国的银行卡产业中，客户服务的战略价值逐步得到体现，服务营销一体化初见雏形，跨行客户服务联动机制形成。

中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总第一篇：中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总银行卡概论1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

——正确2、银行卡按信息存储介质划分为 A磁条卡 B芯片卡 C虚拟卡3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点 A产品快速发展 B 风险管理能力增强 C多功能支付 D政府政策促进4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。

——错误5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？ B联网通用阶段6、银行卡转接清算机构的核心业务是？ B交易信息的转接和资金清算7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A 双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。

——正确10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准B首次明确利润分配机制C制定受理市场及基本业务规范银行卡业务运作1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年4、发卡机构与商户的资金清算方式是？汇总轧差5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账6、争议处理的流程应该是 A 申请应答裁判申诉7、借记卡业务的主要盈利来源是 A存贷利差8、中国银联清算的基本流程包括B清分计费汇总轧差文件生成及划拨资金结算9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是 D商品类要素10、银行卡组织如何对资金清算进行管理B通过业务规则或协议明确规定、界定责任 C加强机构信用风险防范 D避免机构流动性风险11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分A业务拓展C 业务处理 D业务服务与支持12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括A资金清算 B清算流水文件C提供报表 D清算业务培训和咨询13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决 A司法诉讼 C社会非诉讼 D 行业内部业务处理14、银行卡业务运作必经的环节是 A发卡 B收单 C资金清算15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

工行建行培训考试试题题库工商银行和建设银行作为中国两大国有商业银行，在员工培训和考核方面有着严格的标准和流程。

以下是一套模拟的培训考试试题题库，旨在帮助员工更好地掌握银行业务知识和技能。

一、单选题1. 工商银行的英文缩写是：A. ICBCB. CCBC. BOCD. ABC2. 以下哪项不是银行柜员的基本职责？A. 办理存款业务B. 办理贷款业务C. 维护客户关系D. 负责银行内部审计3. 根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行员工在发现可疑交易时应该：A. 立即报告上级B. 忽略不报C. 直接与客户沟通D. 等待客户主动解释4. 以下哪种存款方式不属于定期存款？A. 整存整取B. 零存整取C. 活期存款D. 定活两便5. 银行在进行信贷审批时，主要考虑的是：A. 客户关系B. 客户信用等级C. 客户社会地位D. 客户年龄二、多选题6. 银行业务中，以下哪些属于风险管理的范畴？A. 信贷风险B. 市场风险C. 操作风险D. 声誉风险7. 在银行业务中，以下哪些属于客户服务的基本原则？A. 客户至上B. 公平公正C. 保密性D. 灵活性8. 银行在进行信贷审批时，需要考虑以下哪些因素？A. 贷款用途B. 还款能力C. 贷款期限D. 客户年龄三、判断题9. 所有银行业务都必须遵循“客户自愿、平等互利”的原则。

（）10. 银行员工在任何情况下都不得泄露客户的个人信息。

（）四、简答题11. 简述银行柜员在办理业务时应注意的职业道德规范。

12. 描述银行在进行信贷审批时的基本流程。

五、案例分析题13. 假设你是银行的信贷经理，一位客户申请了一笔贷款，但提供的财务报表存在疑问。

你将如何处理这一情况？结束语通过本套试题的学习和练习，希望能够帮助员工们更好地理解银行业务的各个方面，提高业务能力和风险防范意识，为银行的稳健发展做出贡献。

同时，也希望大家能够在实际工作中不断学习、不断进步，为客户提供更加专业和优质的服务。

产业概述模拟题1、哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）A.发卡机构B.收单机构C.转接清算机构D.第三方服务机构2、在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行3、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）A.各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系B.将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化C.银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移D.信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具E.银行卡服务功能更加全面，注重民生领域4、银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）A.成员外部性B.使用外部性C.负外部性D.间接外部性5、第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）A.数学家B.金融学家C.哲学家D.商人6、狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A.POS收单B.ATM等自助设备收单C.柜面收单D.互联网收单7、银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）A.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣8、国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）A.起步期、发展期、变革期B.起步期、发展期、成熟期、变革期C.萌芽期、起步期、发展期D.萌芽期、发展期、成熟期9、国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）A.产业参与主体进一步多样化B.支付机构国际化势头旺盛C.传统卡产品升级创新D.投资并购趋势不改E.支付安全隐患受到更多重视F.创新业务模式仍处于探索阶段G.产品服务体系持续得到完善10、银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）A.磁条卡B.芯片卡C.虚拟卡D.无限卡11、银行卡转接清算机构主要收入来源是？（单选题）A.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣12、“金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）A.起步期B.发展期C.形成期D.变革期13、目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）A.受理市场环境进一步优化B.受理市场的区域差异显著C.受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D.金融IC卡受理环境改造取得显著成果E.创新渠道发展继续推进14、银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？（多选题）A.降低全社会支付成本，提高支付效率；B.促进商业银行个人金融业务发展；C.拉动居民消费，促进经济增长；D.提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；E.推动制造业等相关行业发展15、银行卡按使用功能可划分为？（单选题）A.借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品B.磁条卡、芯片卡和虚拟卡C.普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡D.联名卡、认同卡16、以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）A.从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局B.从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局C.在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立D.以上都对17、银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）A.建立跨行交易转接清算系统B.交易信息的转接和资金清算C.制定共同遵守的业务规则和技术标准D.拓展受理市场和银行卡应用领域18、自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）A.72号文B.144号文C.126号文D.以上都是19、我国银行卡产业监管联网通用阶段的监管方向是？（多选题）A.侧重推进联网建设和确立行业标准B.监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制C.制定了多部受理市场发展规范和业务规范D.防范银行卡欺诈和信用风险20、银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）A.特有的银行卡产业组织形式B.非对称性定价C.以交换费为基础的定价体系D.以转接服务费为基础的定价体系21、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）A.双边市场特征B.成员外部性特征C.使用外部性特征D.以上都是22、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？（单选题）A.自主发卡阶段B.联网通用阶段C.金卡工程阶段D.开拓创新阶段23、下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）A.经济全球化B.信息技术发展C.对持卡人权益保护的关注D.以上都是24、国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）A.监管重点与时俱进，不断发生变化B.监管制度逐步完善C.监管框架逐渐清晰D.法律条文位阶有所提高25、以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）A.智能化B.无卡化C.钱包化D.高效化26、进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）A.发卡市场保持规模增长B.境内银行卡受理范围不断拓展C.各种创新支付方式快速发展D.境内银行卡产业的国际化进程快速推进27、国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）A.领先积分计划B.“消费通”分期付款业务C.旅游刷卡无障碍示范项目D.以上都是业务运作模拟题1、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是（单选题）A.交易类要素B.收单机构类要素C.特约商户类要素D.商品类要素2、中国银联清算的基本流程包括？（单选题）A.清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B.清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C.清分计费、汇总轧差、资金结算D.清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨3、当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？（单选题）A.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权4、银行卡业务运作必经的环节是？（多选题）A.发卡B.收单C.资金清算D.纠纷处理5、在银行卡业务运作中，当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决？（多选题）A.司法诉讼B.立即报警、据理力争C.双方协商解决D.行业内部业务处理6、在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是？（多选题）A.账户可用余额充足B.卡片真实可用C.持卡人信息真实D.交易来源真实7、一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？（多选题）A.配置及安全标准审核B.管理权限设置审核C.与商户申请匹配性审核D.协议的审核8、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分？（多选题）A.业务拓展B.业务协作C.业务处理D.业务服务与支持9、银行卡组织如何对资金清算进行管理？（多选题）A.通过暂扣资金等手段防范资金风险B.通过业务规则或协议明确规定、界定责任C.加强机构信用风险防范D.避免机构流动性风险10、受理端为商户提供的资金清算服务包括？（多选题）A.通知清算B.周期结算C.提供报表D.资金归集11、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？（多选题）A.系统漏洞B.恶意违约C.恶意欺诈D.破产12、银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？（单选题）A.联名卡B.认同卡C.芯片卡D.信用卡13、在关于银行卡组织的描述中，以下不属于银行卡组织职能的是？（单选题）A.进行信息交换和资金清算B.设计定制化卡片C.建设和运营跨行信息交换网络和系统D.制定和推广统一的业务规则和技术标准14、一般情况下，办理跨行转账业务是否需要银行卡组织的参与？（单选题）A.需要B.不需要15、收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？（单选题）A.1个月B.半年C.1年D.2年16、中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多选（多选题）A.大额支付系统B.小额支付系统C.网银D.人行外币支付系统17、以下哪类角色，不直接参与银行卡业务运作，但是却对银行卡产业发生起到至关重要作用？（单选题）A.持卡人B.银行卡组织C.特约商户D.宏观管理者18、一般而言，影响发卡机构进行发卡工作的外部因素有哪些？（多选题）A.宏观经济B.社会环境C.法律政策D.技术环境E.市场竞争格局19、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？（单选题）A.逐笔记账B.汇总轧差20、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？（单选题）A.征信调查B.信用评估C.核实身份21、在银行卡业务运作中，关于争议处理的流程应该是？（单选题）A.申请→应答→裁判→申诉B.陈述→应答→裁判→申诉C.申请→应答→裁判→执行D.陈述→应答→裁判→执行22、发卡机构与商户的资金清算方式是？（单选题）A.逐笔记账B.汇总轧差23、发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？（多选题）A.收益与风险平衡原则B.安全与便利平衡原则C.收单机构是授权责任主体的原则D.索权和授权信息保密性原则24、信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素？（多选题）A.个人以往信用程度B.风险承受度C.竞争力D.盈利性25、在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？（单选题）A.功能营销B.优惠营销C.情感营销D.以上都不是26、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？（多选题）A.资金清算B.清算流水文件C.提供报表D.清算业务培训和咨询27、在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁的职责？（单选题）A.发卡机构B.收单机构C.银行卡组织D.第三方服务机构28、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？（多选题）A.经济B.人口规模C.人口特征D.消费市场29、银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？（单选题）A.利益至上B.安全至上C.客户为中心D.保密为上30、以下服务中，属于收单机构提供的增值服务是？（单选题）A.咨询服务B.维修服务C.个性化数据分析D.培训服务31、银行与非盈利性机构如红十字会、各大高校联名发行的银行卡名称准确是什么？（单选题）A.信用卡B.借记卡C.联名卡D.认同卡32、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

第一章：家产概括模拟试题共28题，目前第1题在全世界前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多项选择题)A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行共28题，目前第2题、银行卡家产发展将会表现哪些趋向？(多项选择题)A、各种市场主体将加快创新转型，看管机构也会加快健全与之相适应的看管系统B、将进一步增强与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深入C、银行卡家产加快升级，磁条卡将加快向IC卡迁徙D、信誉卡有望成为国内居民花费信贷的主要工具E、银行卡服务功能更为全面，侧重民生领域共28题，目前第3题、目前境内银行卡受理市场表现出哪些特色？(多项选择题)A、受理市场环境进一步优化B、受理市场的地区差别显着C、受理市场次序规范成就需要稳固，餐娱类与一般类受理商户占比有所降落D、金融IC卡受理环境改造获得显着成就E、创新渠道发展连续推动共28题，目前第4题哪些机构共同组成了银行卡家产链？(多项选择题)A、发卡机构B、收单机构C、转接清理机构D、第三方服务机构共28题，目前第5题进入2007年，国内银行卡家产步入(多项选择题)一个开辟创新的新阶段，表现哪些新的特色？A、发卡市场保持规模增添B、境内银行卡受理范围不停拓展C、各样创新支付方式迅速发展D、境内银行卡家产的国际化进度迅速推动共28题，目前第6题国际银(多项选择题)行卡家产的发展表现出哪些新的特色？A、家产参加主体进一步多样化B、支付机构国际化势头旺盛C、传统卡产品升级创新D、投资并购趋向不改E、支付安全隐患遇到更多重视F、创新业务模式仍处于探究阶段G、产品服务系统连续获得完美共28题，目前第7题银行卡转接清理机构主要收入根源是？(单项选择题)A、互换费B、卡费C、转接费D、商户回佣共28题，目前第8题以下哪些是将来银行卡家产格局的趋向？(单项选择题)A、从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局B、从看管系统看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局C、在开放的背景下，主流商业模式，卡企业商业模式将获得确定D、以上都对共28题，目前第9题“金卡工程”是在国内银行卡家产发展的哪个期间启动的？(单项选择题)A、起步期B、发展期C、形成期D、改革期共28题，目前第10题银行卡按使用功能可区分为？(单项选择题)A、借记卡、信誉卡、储值卡以及其余混淆功能产品B、磁条卡、芯片卡和虚构卡C、普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无穷卡D、联名卡、认可卡共28题，目前第11题、银行卡转接清理机构的核心业务是？(单项选择题)A、成立跨行交易转接清理系统B、交易信息的转接和资本清理C、拟订共同恪守的业务规则和技术标准D、拓展受理市场和银行卡应用领域共28题，目前第12题自2000年以来，中国人民银行拟订了对于跨行交易收费的文件有哪些？(单项选择题)A、72号文B、144号文C、126号文D、以上都是共28题，目前第13题国内的银行卡产品功能不停创新，表此刻哪些方面？(单项选择题)A、当先积分计划B、“花费通”分期付款业务C、旅行刷卡无阻碍示范项目D、以上都是共28题，目前第14题银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展拥有哪些重要意义？(多项选择题)A、降低全社会支付成本，提高支付效率；B、促使商业银行个人金融业务发展；C、拉动居民花费，促使经济增添；D、提高交易透明度，完美税源管理，增强社会信誉文化；E、推动制造业等有关行业发展共28题，目前第15题、银行卡家产的什么特色使其发展成为一个特别独到的家产？(单项选择题)A、双边市场特色B、成员外面性特色C、使用外面性特色D、以上都是共28题，目前第16题第一张银行卡的产生是源自谁的想法？(单项选择题)A、数学家B、金融学家C、哲学家D、商人共28题，目前第17题我国银行卡家产看管在联网通用阶段的看管方向是？(多项选择题)A、重视推动联网建设和确定行业标准B、看管政策中初次明确跨行交易利润分派体制C、拟订了多部受理市场发展规范和业务规范D、防备银行卡欺骗和信誉风险共28题，目前第18题以互联网支付和挪动支付为代表的新兴支付市场规模连续扩大，支付表现哪些趋向？(多项选择题)A、智能化B、无卡化C、钱包化D、高效化共28题，目前第19题国际银行卡市场发展到现在经历了几个阶段？(单项选择题)A、起步期、发展期、改革期B、起步期、发展期、成熟期、改革期C、萌芽期、起步期、发展期D、萌芽期、发展期、成熟期共28题，目前第20题银行卡按信息储存介质区分为？(多项选择题)A、磁条卡B、芯片卡C、虚构卡D、无穷卡共28题，目前第21题狭义的银行卡收单业务指的是？(单项选择题)A、POS收单B、ATM等自助设施收单C、柜面收单D、互联网收单共28题，目前第22题、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡家产发展的哪个阶段成立的？(单项选择题)A、自主发卡阶段B、联网通用阶段C、金卡工程阶段D、开辟创新阶段共28题，目前第23题银行卡家产所表现的外面性包含哪些？(多项选择题)A、成员外面性B、使用外面性C、负外面性D、间接外面性共28题，目前第24题国际银行卡家产在发展阶段表现出哪些特色？(多项选择题)A、产品迅速发展B、风险管理能力增强C、多功能支付D、政府政策促使共28题，目前第25题银行卡家产拥有哪些不一样于一般传统行业的特色？(多项选择题)A、独有的银行卡家产组织形式B、非对称性订价C、以互换费为基础的订价系统D、以转接服务费为基础的订价系统共28题，目前第26题国内的银行卡家产看管跟着时代的发展，表现出哪些特色？(多项选择题)A、看管要点与时俱进，不停发生变化B、看管束度逐渐完美C、看管框架渐渐清楚D、法律条则位阶有所提高共28题，目前第27题银行卡订价系统的基础和核心是银行卡组织拟订的？(单项选择题)A、互换费B、卡费C、转接费D、商户回佣第二章：业务运转模拟试题共32题，目前第1题在持卡人诞辰时，为其奉上诞辰祝愿，属于哪一种营销方式？(单项选择题)A、功能营销B、优惠营销C、感情营销D、以上都不是共32题，目前第2题对信誉卡的审查要比借记卡审查多哪一个环节？(单项选择题)A、征信检查B、信誉评估C、核实身份共32题，目前第3题当网络线路中止或许联机交易信息传递出现故障时，一般会采纳以下哪一种受权方式办理？(单项选择题)A、联机受权B、脱机受权C、发卡机构受权D、代受权共32题，目前第4题目前发卡机构主要使用的办理模式是以下哪一种受权方式？(单项选择题)A、联机受权B、脱机受权C、发卡机构受权D、代受权共32题，目前第5题银行卡组织与盈余性机构合作发型的卡称作？(单项选择题)A、联名卡B、认可卡C、芯片卡D、信誉卡共32题，目前第6题银行卡在进行市场营销时应依据的原则是？(单项选择题)A、利益至上B、安全至上C、客户为中心D、保密为上共32题，目前第7题发卡机构进行受权运作常常需要依据必定的办理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？(多项选择题)A、利润与风险均衡原则B、安全与便利均衡原则C、收单机构是受权责任主体的原则D、索权和受权信息保密性原则共32题，目前第8题信誉额度是发卡机构赐予信誉卡持卡人贷款的限额，该额度确实定要综合权衡以下三个方面的因素？(多项选择题)A、个人过去信誉程度B、风险蒙受度C、竞争力D、盈余性共32题，目前第9题银行卡组织怎样对资本清理进行管理？(多项选择题)A、经过暂扣资本等手段防备资秋风险B、经过业务规则或协议明确规定、界定责任C、增强机构信誉风险防备D、防止机构流动性风险共32题，目前第10题一般而言，发卡机构发卡前对市场剖析主假如剖析哪些内容？(多项选择题)A、经济B、人口规模C、人口特色D、花费市场共32题，目前第11题银行卡组织为其成员供给的基本资本清理服务包含？(多项选择题)A、资本清理B、清理流水文件C、供给报表D、清理业务培训和咨询共32题，目前第12题受理端为商户供给的资本清理服务包含？(多项选择题)A、通知清理B、周期结算C、供给报表D、资本归集共32题，目前第13题借记卡业务的主要盈余根源是？(单项选择题)A、存贷利差B、交易互换费C、年费D、服务手续费共32题，目前第14题一般而言，收单机构对商户类业务终端的审查主要包含以下哪几个方面的工作？(多项选择题)A、配置及安全标准审查B、管理权限设置审查C、与商户申请般配性审查D、协议的审查共32题，目前第15题在银行卡业务运作中，发卡机构进行受权管理工作是？(多项选择题)A、账户可用余额充分B、卡片真切可用C、持卡人信息真切D、交易根源真切共32题，目前第16题收单业务中，对交易凭据的保留多长时间适合？(单项选择题)A、1个月B、半年C、1年D、2年共32题，目前第17题在银行卡业务运作中，哪些原由可能会致使纠葛产生？(多项选择题)A、交易两方对事实认识差别B、交易两方不合法操作C、交易两方手续不齐备D、交易两方对规则理解差别共32题，目前第18题一般以下哪些种状况下，简单致使信誉卡坏账的产生？(多项选择题)A、系统破绽B、歹意违约C、歹意欺骗D、破产共32题，目前第19题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清理渠道包含？多项选择(多项选择题)A、大额支付系统B、小额支付系统C、网银D、人行外币支付系统共32题，目前第20题中国银联清理的基本流程包含？(单项选择题)A、清分计费、汇总轧差、资本结算、文件生成及划拨B、清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资本结算C、清分计费、汇总轧差、资本结算D、清分计费、资本结算总轧差、文件生成及划拨共32题，目前第21题跨行交易资本清理采纳日终轧差、净额清理方式。

银行从业中级模拟试题一、选择题1. 下列哪种操作是银行柜员在办理业务时不应该做的？A. 核对客户身份证件和账号信息B. 不遵守银行规章制度C. 耐心解答客户的问题D. 维护银行的形象2. 在银行理财产品中，下列哪种是属于固定收益类产品？A. 股票型基金B. 货币基金C. 股票D. 定期存款3. 以下哪个层级不属于中国四大行的层级？A. 总行B. 分行C. 支行D. 社区支行4. 在办理外汇业务时，客户应该提供的基本证件是？A. 身份证B. 护照C. 驾驶证D. 户口簿5. 银行柜员在办理业务时需要注意的道德准则是？A. 保守客户信息B. 诚实守信C. 对客户隐瞒信息D. 私自泄露账户信息二、简答题1. 请简要介绍一下中国人民银行的职能和任务。

2. 银行的风险管理是什么意思？简要说明银行的风险管理方式。

3. 请简要介绍一下理财产品的种类和特点。

4. 银行为客户提供贷款服务时应该注意哪些风险防范措施？5. 请简要介绍一下银行反洗钱制度及其重要性。

三、论述题1. 从业务操作的角度，银行柜员需要具备哪些基本素质？请结合实际案例进行说明。

2. 简要分析当前金融市场的整体形势，并谈谈银行从业人员需要如何适应这种变化。

3. 在银行的信用卡业务中，如何提高客户的使用率和满意度？4. 请结合银行产品销售实际情况，谈谈如何制定高效的销售策略。

5. 银行从业人员需要掌握的法律法规知识有哪些？如何做好相关知识的学习和应用？以上就是银行从业中级模拟试题，请同学们认真作答，祝大家考试顺利！。

银行卡从业人员专业认证培训作业1、必答题近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。

请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

答：中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。

银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势。

（一）银行卡在支付体系中的地位将继续提升（二）借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥（三）对银行卡账户信息安全的重视日益加强（四）发卡主题走向多元化（五）第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大（六）区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强（七）银行卡介质将走向多样化（八）发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。

近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。

银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。

通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。