2007年银行业从业人员资格考题和答案(四)

2007年银行从业考试公共基础考试样题和答案及说明2007年银行从业考试公共基础考试样题和答案及说明样题说明：本考试样题根据考试大纲的部分知识点编制，目的在于帮助考生了解本次考试的题型和难度，仅供复习参考。

样卷只在题型上予以试题说明，并不代表考试的具体知识点和难易度;样卷的试题数量和考试试题也有差异，请考生注意。

一、单选题：以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(每小题0.5分)1. 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。

A. 现场检查B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管正确答案：C2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是( )A. 负债规模严重下降，信用投放能力锐减B. 信贷规模增加，利润增加C. 银行业整体经营状况较好D. 银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大正确答案：A3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是( )。

A. 汇率B. 利率C. GDP增长速度D. 消费者物价指数正确答案：D4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。

A. 法律风险B. 市场风险C. 声誉风险D. 战略风险正确答案：C5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。

B. 贸易收支C. 劳务收支D. 汇款、捐赠正确答案：A9. 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是( )。

A. 提高法定存款准备率B. 提高再贴现率C. 降低再贴现率D. 中央银行卖出债券正确答案：C10. 我国的基础货币不包括( )。

A. 金融机构存入中国人民银行的存款准备金B. 流通中的现金C. 金融机构的库存现金D. 国家税收收入正确答案：D11. 单位外汇存款操作正确的是( )。

A. 原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价B. 原则上只能开立一个经常类项目帐户C. 原则上只能开立一个外汇帐户D. 原则上单位开立外汇帐户不受管制正确答案：B12. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指( )的价格。

2007年银行从业资格考试试题及答案(1)1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:（C）A 中国银行B 交通银行C 工商银行D 建设银行2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE)A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E、管内控4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B )A(对)B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪5.下列属于市场准入的有:( ABD )A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位包括各省银行业协会7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B )A(对)B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责8、下列属于银行金融机构的是：（ABEF）非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是：（B）A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（A）A（对）B（错）表格说明（使用时删除）：1、该表格主要用途包含不局限于学校、公司企业、事业单位、政府机构，主要针对对象为白领、学生、教师、律师、公务员、医生、工厂办公人员、单位行政人员等。

证券从业资格证考题
以下哪个机构是我国证券市场的监管机构？
A. 中国证券监督管理委员会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国保险监督管理委员会
D. 国家发展和改革委员会
证券承销业务中，承销团由哪一方组织？
A. 发行人
B. 证券交易所
C. 证监会
D. 承销商自行
关于证券发行市场，以下说法错误的是？
A. 是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所
B. 又称为一级市场或初级市场
C. 发行市场是交易市场的基础和前提
D. 发行市场的证券都是已发行的证券
证券经纪业务的特点是？
A. 证券公司赚取买卖价差
B. 证券公司不承担交易中的价格风险
C. 证券公司与客户分享投资收益
D. 证券公司拥有交易决策权
以下哪项不属于证券投资基金的特点？
A. 集合投资
B. 分散风险
C. 专业管理
D. 保证收益
证券公司的自营业务与经纪业务相比，以下说法正确的是？
A. 自营业务风险较低
B. 自营业务以赚取佣金为目的
C. 自营业务可以使用客户的资金和账户
D. 自营业务是证券公司以自己的名义和账户买卖证券
关于证券交易的竞价原则，以下说法正确的是？
A. 价格优先，时间优先
B. 价格优先，数量优先
C. 时间优先，数量优先
D. 数量优先，客户优先
证券市场的基本功能不包括以下哪一项？
A. 筹资-投资功能
B. 定价功能
C. 资本配置功能
D. 社会保障功能。

2007年银行从业资格考试试题及答案-个人理财一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【 D 】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【 D 】。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【 C 】。

A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【 A 】。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。

下半年银行从业考题公共基础试卷及答案解析一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分，共45分)1．中央银行可以采取()的操作方法增加货币的供应量。

A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B．提高再贴现率C．提高存款准备金率D．在公开市场上买人证券2．监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。

A．市场准人B．监管谈话C．非现场监管D．现场检查3．下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是()。

A．建议客户根据外汇资料购买外汇B．建议客户购买理财产品降低风险C．建议客户购买国债以减少利息税D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。

A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会5．国家开发银行成立时的主要任务是()。

A．国家重点建设项目融资B．支持进出口贸易融资C．农业政策性贷款D．办理中国政府对外优惠贷款6．李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?() A．中国银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国国际信托投资公司7．金融市场最基本、最主要的功能是()。

A．货币资金通融功能B．优化资源配置功能C．经济调节功能D．定价功能8．衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数9．银行经营发展的根本动力是()。

A．投融资需求和服务性需求B．居民与企业储蓄C．利息收入D．股东利益的推动10．在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现()状态。

A．信用投放能力锐减B．经营利润明显扩大C．资产业务规模处于最高水平D．经营利润大幅下降11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加12．下列不属于我国货币市场的是()。

2007年银行从业资格测试个人理财真题及答案一、单项选择（每题0.5分）1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生地投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样地理财计划是【A】.A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样地理财计划是【C】.A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低地投资风险？【 D ].A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供地财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A ].A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担地风险最大？【D】.A•固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C 1 .A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行地，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票地公司债券是【C 1 .A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D•附认股权证债券8.溢价发行地附息债券，票面利率是6%,则实际地到期收益率可能是【C 1A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场地特征是【A】A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10•间接融资可以应用地金融工具是【A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散地小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场地【C】.A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中，投资方（买方）获得地是【B】A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通13.在下列交易方式中，不具备保值功能地交易是【A】A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B 1 .A.轧空B.空头C.多头D.轧平15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有地证券组合地【B 1 .A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定地时间和场所申购或者赎回地基金是【 D 1 .A.契约型基金B.公司型基金C.圭寸闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订地在确定地将来时间按成交时确定地价格购买或者出售某项资产地标准化协议是【B 1 .A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期地无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券地投资收益率为【 C 1 .A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外汇市场上，利率高地货币，其远期汇率表现为【B 1 .A.升水B.贴水C.平价D.不变20.债券地即期收益率是【D 1 .A.息票利息与债券面额地比值B.年息票利息与债券面额地比值C.息票利息与债券市场价格地比值D.年息票利息与债券市场价格地比值21 •债券收益地衡量指标不包括【 C 1 .A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率22.关于债券地利率风险，以下说法错误地是【C】A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券地特征,以下说法错误地是【B 1 .A.债券是比较稳定地投资理财产品B.债券地风险总是低于股票地风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券地收益更加高24.通常，股价地变化要【A 1发行公司盈利地变化•A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定25.倾向于将净利润中地大部分以股利形式支付给股东地公司是【 D 1 .A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期地公司D.无法确定26.债券发行人不能按照约定地期限和金额偿还本金和支付利息地风险，称为【D 1 .A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险27.关于基金投资地风险，以下说法错误地是【C 1 .A.基金地风险是指购买基金遭受损失地可能性B.基金地风险取决于基金资产地运作C.基金地非系统性风险为零D.基金地资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定地现金流，应当投资于那种基金？【 D 1 .A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券地收益性？【 D 1A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率30.没有实物形态地票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付地债券是【B 1 .A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债51.对理财顾问服务地理解不恰当地一项是【A 1 .A.在了解客户地财务状况之后，所给出地投资建议会更适合客户个人地情况B.财务规划才是理财顾问服务地核心内容C.为了保证银行地利益，在推介投资产品时只推介所在银行地产品D.动态分析客户财务状况是财务分析地关键52.下列理财目标中属于短期目标地是【D】•A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假53.收集客户个人信息地方法,不包括【C !.A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷•54.来自客户方地妨碍理财业务开展地常见心理因素是【D】.A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防55.沟通准备阶段地第一要务是【A】.A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说地话语D.微笑面对客户56.对客户拒绝地理解不恰当地是【 D 1 .A.拒绝是客户地习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户地拒绝行为也能为从业人员提供有意义地提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋地余地57.“熟知业务”规定地内容不包括【B 1 .A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C•熟知向客户推荐地产品D.熟知业务处理流程58.从业人员地以下行为与信息保密准则地精神不发生冲突地是【A 1A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户地社会地位D.将长期没有业务往来地客户名单透露给其他机构59•“信息披露”中所需要披露地信息是指【 D 1 .A.从业人员推荐地产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行地财务报表D.本机构在代理销售产品过程中地责任和义务。

上半年银行业从业资格考题公共基础试卷时间：120分钟一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分。

共45分)1．下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。

A．对银行金融实行并表监督管理B．维护支付、清算系统的正常运行C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。

A．外汇汇率B．国际问结算C．外汇的借贷、转移D．反洗钱3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A．10．0%B．8．0%C．7．8%D．8．7%4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．存款自愿、取款自由C．银行不垫贷D．恪守信用，履约付款5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

A．避免银行倒闭B．维持市场信心C．限制银行业务过度扩张和承担风险D．满足银行正常经营对长期资金的需要7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括( )。

A．次级债务B．资本公积C．盈余公积D．少数股权8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

银行从业资格中级难易程度(完整版)银行从业资格中级难易程度银行从业资格中级难易程度因人而异，但是中级银行职业考试涉及的科目有《银行业务知识》、《个人理财》、《公司信贷》和《风险管理》，对于前面两个科目，考生需要掌握法律法规、业务知识和基本业务操作技能的要求，而对于后面的两个科目，考生需要进行压力测试、信息收集、判断和决策等。

此外，中级银行职业考试还涉及法律法规，内容比较多，需要记忆。

因此，中级银行职业考试相对来说难度较大，需要考生具备扎实的金融知识基础和较强的金融业务实践能力。

银行从业资格初中级难度差银行从业资格初中级难度区别如下：1.初级银行从业资格证比中级银行从业资格证考试相对来说，考试难度低，考试科目只有两门。

2.中级银行从业资格证比初级银行从业资格证的考试科目更多，有6门，对考生的专业性要求更强。

综上所述，中级银行从业资格证的难度要高于初级银行从业资格证的难度。

银行从业资格初中级难度银行从业资格初中级的难度总体评价如下：1.《银行业法律法规与综合能力》科目通过率较低，考试难度较大，主要体现在概念难以理解、案例分析复杂以及考试题量偏大等方面。

2.《个人贷款》科目和《公司信贷》科目相对容易，主要考查考生贷款的相关知识，需要考生在理解的基础上进行记忆。

3.《风险管理》科目需要考生掌握一定的数学方法和计算方法，因此难度较大。

4.《银行从业认知》和《储蓄业务》科目对于考生来说相对较难，需要考生有较扎实的金融基础知识。

综上所述，银行从业资格初中级的难度因人而异，需要根据个人的学习基础和备考时间来评估。

银行业从业资格中级难考吗银行业从业资格中级考试相对较难，主要表现在以下几个方面：1.考试科目较多，考试内容较为复杂。

中级银行考试一般包括《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业知识和技能》2个科目，其中《银行业法律法规与综合能力》考察面广，知识量较大，需要记忆的内容较多。

2.考试题型多样，考试难度较大。

银行业专业人员职业资格考试考题一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分)1．如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。

A．外汇储备规模增加B．外汇储备的实际价值减少C．外汇储备的实际价值增加D．外汇储备规模减少2．下列不属于离岸银行业务范围的是（）。

A．外汇担保B．国际结算C．人民币存款D．发行大额可转让存款证3．汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（）。

A．资本与金融项目B．经常项目C．储备与相关项目D．净差额与遗漏4．反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A．劳务收支B．资本项目C．出口项目D．经常项目5．我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A．农村人口就业率B．非农失业率C．城镇登记失业率D．城乡登记失业率6．GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A．公允价格B．市场价格C．成本价格D．世界价格7．随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A．货币危机B．银行危机C．金融机构危机D．系统性金融危机8．在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

A．通货膨胀率B．消费者物价指数C．生产者物价指数D．GDP平减指数9．一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。

A．初创期B．成长期C．成熟期D．衰退期10．我国划分货币层次的标准是（）。

A．收益性B．期限性C．流动性D．风险性11．下列属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A．货币供给过多B．经济结构不合理，存在过多的无效供给C．外资流入增加D．有效需求过大12．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A．对本国货币需求增大B．外汇升值，本币贬值C．对外汇需求增大D．资本流出13．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A．减少赋税B．减少基础货币投放C．提高利率D．减少政府支出14．当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

2007年银行从业资格考试试题及答案(4)31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE）A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（A）A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

（B）A（对）B（错）GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标34、我国统计部门公布的失业率为：（C）A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡失业率35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ABD）A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。

(B )A、（对）B、（错）消费者物价指数37、下列属于国际收支中经常项目的有：（CDE）A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款经常项目：贸易、劳务（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）；资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。

（A）A（对）B、（错）39、经济周期的四个阶段是指：（C）A、繁荣—衰退—萧条—崩溃B、繁荣—萧条—衰退—崩溃C、繁荣—衰退—萧条—复苏D、繁荣—萧条—衰退—复苏40、下列属于经济结构的是：（ABCDEFGJ）A、产业B、产品C、分配D、所有制E、城乡F、消费G、技术H、生产结构I、体制结构J、地区表格说明（使用时删除）：1、该表格主要用途包含不局限于学校、公司企业、事业单位、政府机构，主要针对对象为白领、学生、教师、律师、公务员、医生、工厂办公人员、单位行政人员等。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款2、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。

A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润3、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（ ） A 、3.0% B 、2.5% C 、20.0% D 、25.0%4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。

A 、商业银行法定准备金B 、商业银行超额准备金C 、中央银行再贴现D 、中央银行再贷款5、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。

A 、1个月 B 、2个月C 、3个月D 、6个月6、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A 、M0 B 、M1 C 、M2 D 、M37、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新8、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A 、很大；较少 B 、较大；很多 C 、很小；较少 D 、较小；很多9、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展10、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

银行从业资格考试银行从业资格考试（BankWorkQualificationExamination，简称BWQE）是目前银行业中最重要的考试，它是由中国银行业协会组织实施、控制和监督的一种资格考试。

BWQE旨在通过考查、审查、认证和评估考生的知识和能力，以确保其具备在银行从业的专业技能和素养，维护银行客户的利益和从业者的权益，同时有利于提高中国银行业的整体质量。

BWQE主要由两部分组成，即理论考试和实操考试。

理论考试包括法规知识、常识知识和专业知识等内容，时长为3小时，考题共100题。

实操考试包括账户开立、贷款审批、存款支付和结算等模拟实操，时长为2小时，考题共50题。

参加BWQE考试的考生需要满足以下条件：（1）年满18周岁；（2）本科及以上学历；（3）没有违反金融法律、法规、规章的行为；（4）通过网上和现场审核，并经审批通过BWQE。

为了满足考生的需求，针对不同的考生，中国银行业协会为考生提供了多种学习方法，如体系化的讲座、实践营等，全面提高考生的专业素养，提高考生的综合素质。

此外，协会还与国家相关部门合作，积极推动考试制度改革，根据市场动态和实际需求更新考试形式和内容，更好地满足考生的需求。

通过BWQE考试，考生可获得中国银行业协会颁发的银行从业资格证书，可以找到自己的位置，在银行从业人员、各类金融中介机构以及各行业的金融机构及其他相关部门从事技术性工作。

银行从业资格证书将为考生开启一条新的职业道路，为社会和经济发展贡献自己的力量。

银行从业资格考试是银行从业者获得资格的基本条件，考生应该珍惜这次机会，在申请、学习和参加考试的整个过程中，全面提高自己的条件，在知识、技能、素养等方面进行全面的训练，以期自己的每一次努力都能获得最佳的结果。

自己的努力和付出将会给自己带来更好的未来。

第一章会计法律制度无纸化高频考题（2多选题）本章为历年考试的重点章节，因为所在题库基数大，所以无纸化考试抽取的概率很高，属于重点章节。

一般抽取分值占卷面分值30分左右。

涵盖了《会计法》、《会计基础工作规范》、《会计从业资格管理办法》、《会计档案管理办法》等相关法律、法规的内容，整体难度并不难，只是记忆的知识点多，本章是考试的核心章节之一，是能否通过财经法规考试的关键章节。

多选题：101下列关于会计工作具体岗位的说法中，正确的有( )。

对于会计档案管理岗位，在会计档案正式移交之前，属于会计岗位，正式移交档案管理部门之后，不再属于会计岗位档案管理部门的人员管理会计档案，不属于会计岗位医院门诊收费员、住院处收费员、商场收银员所从事的工作，属于会计岗位单位内部审计、社会审计、政府审计工作，不属于会计岗位102 在国家机关、社会团体、公司、企业、事业单位和其他组织从事一定工作岗位的人员，必须取得会计从业资格。

这些工作岗位包括（）。

出纳总账资本运作稽核103根据《代理记账管理办法》的规定，委托代理记账的委托人应当履行的义务有( )。

对本单位发生的经济业务事项，应当填制或者取得符合国家统一的会计制度规定的原始凭证委托代理记账机构负责做好日常货币收支和保管及时向代理记账机构提供真实、完整的原始凭证和其他相关资料对于代理记账机构退回的要求按照国家统一的会计制度规定进行更正、补充的原始凭证，应当及时予以更正、补充104根据《代理记账管理办法》的规定，代理记账机构可以接受委托人委托办理的业务包括( )。

根据委托人提供的原始凭证和其他资料，按照国家统一的会计制度的规定进行会计核算，包括审核原始凭证、填制记账凭证、登记会计账簿、编制财务会计报告等对外提供财务会计报告向工商部门提供审计报告向税务部门提供税务资料105根据《会计基础工作规范》的规定，在国家机关、社会团体、公司、企业、事业单位和其他组织从事一定工作的人员，必须取得会计从业资格。

下半年银行从业考题个人理财试卷一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1、我国商业银行可以从事的业务有（）。

A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债2、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务3、商业银行的自有资金不可以投资（）。

A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4、商业银行的经营以（）为第一要旨。

A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5、金融期货中不包括（）。

A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A．2B．3C．5D．107、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8、下列行为违反了《商业银行法》的是（）A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800B．1200C．1600D．200010、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

一、单选题（本大题90小题．每题0．5分，共45．0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题：下列不属于商业银行进行债券投资目标的是（）。

A降低资产组合的风险 B 提高资本充足率C 提高流动性D 平衡流动性与盈利性【正确答案】：C第2题：用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于（）。

A基础建设贷款 B 科技开发贷款 C 技术改造贷款 D 商业网点贷款【正确答案】：B第3题：被用于投机或者保值的金融工具是（）。

A债券 B 期权 C 股票 D 银行存款【正确答案】：B第4题：债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A抵押 B 保证 C 留置 D 质押【正确答案】：A第5题：《中华人民共和国反洗钱法》自（）起实施。

A2006年10月31日 B 2006年11月6日C 2007年1月1日D 2007年6月1日【正确答案】：C第6题：中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。

这是中国人民银行在（）。

A行使直接检查监督权 B 行使建议检查监督权C 行使在特定情况下的检查监督权D 放弃其检查监督权【正确答案】：B第7题：我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A国有企业 B 政府部门 C 事业单位 D 国家机关【正确答案】：A第8题：代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有（）。

A代理人与第三人所为的民事法律行为B 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C 被代理人与代理人之间的基础法律关系D 以上都是【正确答案】：D第9题：金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的（）功能。

A资金融通 B 优化资源配置 C 定价 D 经济调节【正确答案】：C第10题：强制风险披露属于（）。

2007年保险从业人员资格考题人身保险监管试卷及解答1．（）年国务院成立中国保监会，对全国保险市场实行统一监管，（）年中国保监会调整为国务院正部级事业单位。

A．1998；2003B．1995；2003C．1998；2004D．1995；2004（解答：A．1998；2003；P3）2．市场经济是法制经济，人身保险监管是市场经济条件下政府的重要职能。

这要求人身保险监管（）。

A．要有监管服务意识，提高监管服务质量B．要有依法监管的意识，努力提高监管水平，依法行政C．要尽量扩大政府监管的范围D．要热情周到，满足监管对象提出的要求（解答：B．要有依法监管的意识，努力提高监管水平，依法行政；P26-27）3．一般来说，身体状况良好的人往往倾向于购买养老保险，而身体状况较差的人倾向于购买健康保险。

这属于信息不对称引起的（）。

A．道德风险B．委托代理问题C．逆向选择问题D．旧车问题（解答：C．逆向选择问题；P19）4．以下陈述，正确的是（）。

①行政许可是指行政机关根据公民、法人或其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为②行政许可是一项重要的行政权力，也是政府监管的主要手段之一③《行政许可法》主要是规范政府行为的行政法律④《行政许可法》确立了信赖保护原则，并建立了相应的补偿制度，有助于增强行政机关的信用意识A．①②③B．①③④C．①②④D．①②③④（解答：D．①②③④；P15－16）5．以下选项属于人身保险监管对象的是（）：①经批准设立的保险；②经批准设立的专业保险中介；③投保人、被保险人和受益人；④未经批准擅自设立的保险和保险分支机构。

A．①②B．①③④C．①②④D．①②③④（解答：C．①②④；P26）6．近年来，为提高保险资的回报率，我国保险监督管理部门积极鼓励保险开拓新的投资渠道，对于收益较高、风险较低的投资项目，保险可以自主决定投资比例与范围。

（）A．对B．错（解答：B．错）7．以下选项不属于人身保险监管内容的是（）。