保险学案例分析整理版

保险学重点案例及分析案例专栏例1：某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海，目的港为伦敦;保险金额为500万元。

6月23日货轮在新加坡沉没,如果：1、货物全部损失，即损失程度=100％，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=420万元。

再如货物在出险时的当地市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。

2、货物部分损失，损失程度=80％，且货物在出险时的当地市价为450万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80％=400万元。

又如货物在出险时市价为600万元，则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。

例2:某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自1998年1月1日至12月31日，保险金额为100万元.1998年4月23日企业遭受水灾。

经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？分析：因为被保险人（企业)投保的是企业财产保险，是不定值保险；而且保险金额为100万元，少于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×100/120=25万元在上例中,如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：赔偿额=保险财产实际损失额=30万元在例2中，如果该企业投保的保险金额为100万元，在出险时保险财产的保险价值也为80万元，则:1、当实际遭受部分损失30万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=30万元；2、当实际遭受全部损失80万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=80万元；例3:一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保.分析：游客对故宫博物院没有保险利益。

第1篇一、案例背景张先生，男，35岁，某公司职员。

2018年，张先生为了保障自己和家人的健康，购买了一份由某保险公司提供的重大疾病保险。

保险合同约定，被保险人在保险期间内首次确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司应按照保险金额一次性支付保险金。

2019年，张先生因身体不适到某医院就诊，经检查被诊断为患有“冠心病”。

张先生认为自己的病情符合保险合同约定的重大疾病，于是向保险公司提出理赔申请。

然而，保险公司以张先生未提供完整的医疗资料为由，拒绝支付保险金。

张先生不服，遂将保险公司诉至法院，要求保险公司按照保险合同约定支付保险金。

二、案件焦点1. 保险公司是否应承担保险责任？2. 张先生是否履行了保险合同约定的义务？三、法院判决法院经审理认为，张先生购买保险后，已按照保险合同的约定缴纳了保险费，保险公司已收取保险费并出具了保险单。

张先生在保险期间内首次确诊患有“冠心病”，符合保险合同约定的重大疾病。

根据《保险法》第二十三条规定：“保险合同成立后，被保险人应当按照约定缴纳保险费；保险人应当按照约定支付保险金。

”因此，保险公司应承担保险责任。

关于张先生是否履行了保险合同约定的义务，法院认为，张先生在提出理赔申请时，已向保险公司提供了相关医疗资料。

保险公司以未提供完整医疗资料为由拒绝理赔，缺乏事实和法律依据。

因此，法院判决保险公司按照保险合同约定支付张先生保险金。

四、案例分析本案涉及保险合同纠纷，主要涉及以下法律问题：1. 保险合同的有效性保险合同是一种合同，其成立、生效和履行应当符合《合同法》的规定。

本案中，张先生与保险公司签订的保险合同，符合《合同法》关于合同成立、生效和履行的规定，因此，该保险合同合法有效。

2. 保险责任的认定保险责任是指保险合同约定的保险人承担的责任。

在本案中，张先生购买的保险合同约定了重大疾病保险责任，且张先生的病情符合合同约定的重大疾病。

因此，保险公司应承担保险责任。

3. 保险合同的履行保险合同的履行是指保险合同双方按照合同约定履行各自的义务。

保险学案例分析保险学案例分析1.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。

后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。

问保险公司是否承担赔偿责任？保险公司不用承担赔偿责任。

分析：因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。

2.1996年12月23日，李丽为其子李创在中国人寿保险公司某分公司投保了《为了明天终身保险》期间,李创因患“症状性癫痫及扁桃体炎”病,寿险公司曾向李丽作过数次理赔.此后,寿险公司推出新险种《重大疾病终身保险》,经该公司原经办《为了明天终身保险》业务员介绍,李丽与寿险公司解除了《为了明天终身保险》合同,并于1998年5月3日,再次以李创为被保险人与寿险公司签订了《重大疾病终身保险》合同,保险金额8万元,年缴保险费1504元,缴费期间20年,保险期间为终身,从1998年5月5日零时起算。

同时双方又签订了《重大疾病终身保险》的附加险,即《个人住院医疗补贴险》合同,保险金额5400元,被告寿险公司向其支付保险金24万元。

寿险公司认为：投保人李丽在投保时故意不履行如实告知义务，根据责任免除条款，我单位依法不承担给付保险金责任。

另外，被保险人李创是，我单位依约应向原告李丽退还保险单的现金价值２６７２元，因先天性疾病而身故不负保险责任，故请求法院驳回原告的诉讼请求。

被告提供了《重大疾病终身保险》合同投保单，表明李丽关于被保险人在过去１０年内是否患有癫痫等疾病征求栏内，作了否定的填写。

被告寿险公司还提供了由其单方委托的淮安市中级人民法院法医学鉴定书。

鉴定结论为：李创其线粒脑肌病系其线粒体ＤＮＡ缺陷疾病，属先天性疾患。

原告李丽认为：寿险公司在与之签订保险合同时，对免责条款未作明确说明，主张免责条款不产生效力，并提供了该保险经办人王某某的证词。

保险学案例分析保险作为一种风险管理工具，在现代社会中起着至关重要的作用。

它能够帮助个人和组织在面对意外风险时，提供经济上的保障和安全感。

通过对保险学案例的分析，我们可以深入了解保险的原理、设计与运作，并且从中获得实践经验和教训。

案例一：人寿保险理赔案例在人寿保险领域，理赔是一项关键的服务。

以某家寿险公司为例，一位年轻女性购买了一份终身寿险保单，保额为100万元。

数年后，她因意外事故去世，家人立即申请理赔。

然而，在此过程中，寿险公司拖延理赔进度，要求提供大量额外的文件和证明。

这给家人带来了巨大的困扰和心理压力。

通过案例分析，我们可以看到保险公司在理赔过程中的责任和义务。

首先，保险公司应该及时响应理赔申请，并提供所需的协助和指导。

其次，保险公司应该遵守合同约定，并在合理的时间范围内完成理赔程序。

最后，保险公司应该保持透明，及时向索赔人提供进展情况的更新。

该案例突出了保险公司的责任和义务，也提醒我们在购买保险时要仔细阅读合同条款，并选择信誉良好的保险公司。

案例二：车辆保险索赔案例车辆保险是一种常见的保险类型，为车主提供车辆损失的经济赔偿。

在一起车辆保险索赔案例中，一位车主报告车辆被盗窃，向保险公司提出索赔申请。

然而，在调查过程中，保险公司发现车主没有及时向警察报案，且车辆保险的某些条款并未得到满足。

保险公司因此拒绝赔偿。

通过这个案例，我们可以看到购买车辆保险时的重要性。

车主应该充分了解保险合同的条款和要求，并且保持及时的沟通和报告。

同时，保险公司也应该在索赔申请过程中提供明确的指导和要求，以便车主能够便捷地提供所需的证据和文件。

案例三：健康保险的预防措施案例健康保险是一种旨在保障个人和家族健康的保险类型。

以某位被诊断出罹患久病的中年人为例，他在购买健康保险时没有透露自己的健康问题。

然而，在申请理赔时，保险公司要求提供既往病史。

第1篇一、案例背景甲公司是一家从事进出口贸易的企业，拥有多年的市场经验和良好的信誉。

为了保障公司的稳健运营，甲公司决定购买一份财产保险，以应对可能出现的意外损失。

乙保险公司是一家具有良好口碑的保险公司，甲公司决定向其投保。

双方在平等自愿的基础上签订了《财产保险合同》，合同约定甲公司向乙保险公司支付保险费，乙保险公司对甲公司因保险事故导致的财产损失承担赔偿责任。

在合同履行过程中，甲公司因遭受洪水灾害导致仓库内的货物受损。

甲公司及时向乙保险公司报案，并提供了相关证明材料。

乙保险公司经调查核实，认为此次损失属于保险责任范围内，应按照合同约定进行赔偿。

然而，在赔偿过程中，甲乙双方因赔偿金额发生争议，甲公司认为乙保险公司的赔偿金额过低，未能充分弥补其损失。

双方多次协商未果，甲公司遂向法院提起诉讼。

二、争议焦点1. 保险合同的有效性2. 损失是否属于保险责任范围3. 赔偿金额的计算方法三、案例分析1. 保险合同的有效性根据《中华人民共和国保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

甲乙双方签订的《财产保险合同》符合法律规定的要件，包括主体资格、意思表示真实、内容合法等，因此，该合同合法有效。

2. 损失是否属于保险责任范围根据《财产保险合同》的约定，保险责任范围包括因自然灾害、意外事故等原因导致的财产损失。

本案中，甲公司仓库因洪水灾害导致货物受损，属于保险责任范围内。

乙保险公司无权以任何理由拒绝赔偿。

3. 赔偿金额的计算方法关于赔偿金额的计算方法，甲乙双方在合同中约定：“保险事故发生后，保险人应当根据保险标的的实际损失，按照本合同约定的保险金额和保险费率计算赔偿金额。

”根据该约定，赔偿金额应按照以下公式计算：赔偿金额 = 实际损失× 保险金额÷ 保险费率在本案中，甲公司实际损失为100万元，保险金额为200万元，保险费率为1%。

因此，赔偿金额应为：赔偿金额 = 100万元× 200万元÷ 1% = 2亿元乙保险公司应按照合同约定支付甲公司2亿元赔偿金。

可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。

对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。

可保风险还要求损失发生的概率较小。

这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。

显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。

损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。

计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。

具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。

存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。

这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。

损失的发生必须是意外的。

如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。

此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。

损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。

因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。

重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。

围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等，相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。

按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。

第1篇一、案例背景某市甲保险公司（以下简称甲公司）与乙公司签订了一份保险合同，合同约定甲公司为乙公司提供一份财产保险，保险金额为1000万元。

保险期间为一年，自2019年1月1日至2020年1月1日。

在保险期间内，乙公司的一处厂房发生火灾，导致厂房及部分设备损毁。

乙公司立即向甲公司报案，并提出赔偿请求。

二、案例分析1. 保险合同的成立与生效根据《保险法》第十三条第一款规定：“保险合同是保险人同意承担保险责任，被保险人支付保险费的协议。

”在本案中，甲公司与乙公司签订了保险合同，明确了保险责任、保险金额、保险期间等事项，因此保险合同成立。

根据《保险法》第十三条第二款规定：“保险合同自保险人收到保险费并出具保险单之日起生效。

”在本案中，甲公司收到乙公司支付的保险费并出具了保险单，因此保险合同生效。

2. 保险责任的认定根据《保险法》第二十二条第一款规定：“保险事故发生后，保险人应当及时履行赔偿或者给付保险金的责任。

”在本案中，乙公司的厂房发生火灾，属于保险合同约定的保险事故，甲公司应当承担保险责任。

3. 赔偿金额的确定根据《保险法》第二十三条第一款规定：“保险人按照保险合同的约定，根据保险事故的性质、程度、损失范围、损失原因等因素，确定赔偿金额。

”在本案中，甲公司应当根据保险合同约定的保险金额、损失范围等因素，确定赔偿金额。

4. 乙公司是否存在免责事由根据《保险法》第二十五条第一款规定：“保险人在下列情况下，不承担保险责任：（一）被保险人故意制造保险事故；（二）被保险人故意或者重大过失导致保险事故发生；（三）保险事故发生后，被保险人故意或者重大过失不履行保险合同约定的通知义务；（四）保险事故发生后，被保险人故意或者重大过失不采取必要措施，扩大损失；（五）其他违反保险合同约定或者法律规定的行为。

”在本案中，乙公司不存在上述免责事由。

5. 甲公司是否应当赔偿根据《保险法》第二十二条第二款规定：“保险人未按照约定履行赔偿或者给付保险金的责任的，应当承担违约责任。

保险学案例（五篇范例）第一篇：保险学案例第三章保险合同农村某小学为全校学生投保了团体人身保险，保险金额为1000元。

该校一男同学张某在保险期内溺水而死，生前其家庭成员有父母、姐姐、爷爷和奶奶，死后家里经常为此事吵架，父亲一气之下服药自杀，而后母亲改嫁。

这时保险公司才得知张某死亡之事，于是围绕受益金该给谁的问题，各方意见不一。

爷爷、奶奶认为其母已改嫁，其姐姐又与自己住在一起，因此受益金应归自己；而起妈妈认为自己是孩子的生身母亲，受益金理当归她。

你认为应如何分配？依继承法：父母500500↓姐姐母爷爷奶奶12125125结论：母625 姐姐125 爷爷125 奶奶125 某市育红小学五年级学生李某系学生团体平安保险的被保险人，在家中睡觉时不幸煤气中毒死亡，其母已在一年前去世，其父与其兄也同时煤气中毒，虽经医院抢救，他们仍在李某死后的当天死亡。

李某的受益人是其父。

你认为此案受益金应作为被保险人的遗产继承还是受益人的遗产继承？在本案中，李某先于李父死亡这一事实，使得保险金不能作为被保险人的遗产继承，只有在受益人先于或与被保险人同时死亡或未指定受益人的情况下才能作为被保险人的遗产继承。

本案中的保险金应该是受益人的遗产。

田某将怀孕即将临产的妻子送进医院。

在医院为其妻做剖腹产手术前，田某拿出钱，委托其妻姐为其妻办理了母婴安康保险。

保险责任是，被保险人或连带被保险人（即婴儿）在被保险人住院分娩期间因疾病或意外事故所致死亡，保险人给予约定的保险金额。

在填写保险单时，妻姐未征求田某和田妻的意见，将自己填入投保人和受益人栏。

手术中，田妻和婴儿因难产而相继死亡，妻姐随后向保险公司提出索赔，请问保险公司应否给付，为什么？答：保险公司根据有关规定，认定妻姐因不是被保险人有抚养关系的近亲，又没有经过投保人同意将自己填作受益人是无效的。

此案作为没有指定受益人处理，田某和其亡妻的父母应共同享有这笔保险金余某系某印刷厂工人，向保险公司投保了简易人身保险，投保时余某身体健康。

保险案例分析详解保险是一种金融服务，旨在帮助个人或机构在发生意外或风险事件时获得经济上的保障。

在实际生活中，我们可能会遇到各种各样的保险案例，有些案例能够给我们提供宝贵的经验教训。

本文将通过分析几个保险案例，从中探讨保险的重要性以及如何正确选择、购买以及理赔保险。

案例一：车辆保险小明是一名从事销售工作的职员，每天都要驾驶自己的私家车外出拜访客户。

一天，他不慎撞坏了其他车辆，并对其他车主造成了损失。

由于他拥有车辆保险，他及时联系保险公司并提交了理赔申请。

在保险公司的调查与核实后，保险公司支付了小明所造成的损失以及其他相关费用。

分析：从以上案例可以看出，购买车险对每个车主来说都非常重要。

车辆保险可以帮助车主在发生交通事故或车辆损失时获得及时的赔偿。

然而，不同的车险政策涵盖的范围与金额可能会有所不同，因此购买车险时应该根据自身的需求和经济状况选择合适的保险方案。

案例二：健康保险小玲是一名拥有全职工作的职业妇女。

她购买了一份全面的健康保险，以确保自己在面临医疗风险时能够获得及时的保障。

几年后，她被诊断出患有一种罕见的疾病，需要长期治疗和观察。

由于购买了健康保险，小玲不仅能够承受得起昂贵的医疗费用，而且还能够享受到优质的医疗服务。

分析：健康保险可以帮助个人或家庭在面临医疗费用风险时获得经济上的支持。

当遭受疾病或意外伤害时，医疗费用往往会变得非常昂贵，甚至对个人和家庭的财务状况造成沉重打击。

因此，购买健康保险是一种明智的选择，可以为我们提供经济保障和医疗帮助。

案例三：财产保险李先生是一家中小型企业的老板，他购买了财产保险以保护企业的财产安全。

一天，他的工厂遭到火灾，导致很多机器设备损坏以及库存的损失。

幸运的是，他保险公司快速赔付了他的损失，使他能够恢复生产并重新建设。

分析：财产保险可以帮助企业主在面临财产损失时获得经济赔偿，确保企业能够快速恢复正常运营。

对于中小企业来说，财产是他们的核心资产，因此购买财产保险对于保护企业和员工的利益至关重要。

第1篇一、案件背景甲先生，45岁，在某保险公司购买了一份重大疾病保险。

保险合同约定，被保险人在合同有效期内，若被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司应按照保险金额的100%支付保险金。

2019年5月，甲先生因突发心脏病住院治疗，经过医院诊断，甲先生被确诊为冠心病。

甲先生向保险公司提出理赔申请，但保险公司以甲先生未如实告知既往病史为由，拒绝支付保险金。

甲先生不服，将保险公司告上法庭。

二、案件焦点1. 甲先生是否如实告知了既往病史？2. 保险公司是否应按照保险合同约定支付保险金？三、案件分析（一）甲先生是否如实告知了既往病史？根据《保险法》第十六条第一款规定：“投保人应当如实告知保险标的或者被保险人的有关情况。

”在本案中，甲先生在投保时未如实告知其既往病史，保险公司有权解除合同，并不退还已收取的保险费。

但是，根据《保险法》第十六条第二款规定：“投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

”本案中，甲先生在投保时未如实告知既往病史，但并未达到故意或重大过失的程度，不足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。

（二）保险公司是否应按照保险合同约定支付保险金？根据《保险法》第二十三条第一款规定：“保险人按照合同约定支付保险金的，保险合同终止。

”在本案中，甲先生在合同有效期内被确诊患有冠心病，符合保险合同约定的保险责任范围。

根据《保险法》第二十三条第二款规定：“保险人未按照合同约定支付保险金的，被保险人可以请求支付保险金。

”因此，保险公司应按照保险合同约定支付保险金。

四、法院判决法院经审理认为，甲先生在投保时未如实告知既往病史，但并未达到故意或重大过失的程度，不足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。

同时，甲先生在合同有效期内被确诊患有冠心病，符合保险合同约定的保险责任范围。

根据《保险法》相关规定，保险公司应按照保险合同约定支付保险金。

第1篇一、案件背景张某，男，45岁，某市居民。

2018年，张某因工作原因不幸患有严重疾病，经治疗后，身体状况一直不稳定。

为了保障自己和家人的生活，张某于2016年10月与某人寿保险公司签订了《人寿保险合同》（以下简称“合同”）。

合同约定，张某向保险公司缴纳保费，保险公司在其不幸身故或合同约定的其他保险事故发生时，向其支付保险金。

合同签订后，张某按照约定缴纳了保费。

然而，2020年3月，张某因病情恶化，不幸身故。

张某的家属在整理遗物时发现了这份保险合同，遂向保险公司申请理赔。

保险公司经审核，认为张某的病情不属于合同约定的保险责任范围，拒绝支付保险金。

张某的家属对此不服，遂将保险公司告上法庭。

二、争议焦点本案的争议焦点在于：张某的病情是否属于合同约定的保险责任范围。

三、案例分析1. 合同条款分析根据《人寿保险合同》的相关条款，保险责任范围包括：被保险人因疾病、意外伤害导致身故或全残。

在合同中，保险公司明确列出了不属于保险责任范围的疾病和情况。

2. 案件事实分析张某在签订合同前，已向保险公司如实告知了自己的健康状况，保险公司也明确告知了张某合同的具体条款。

张某在缴纳保费期间，未发生过任何保险事故。

张某在2020年3月身故，其家属提供的病历资料显示，张某的死亡原因是疾病。

然而，保险公司认为张某的病情不属于合同约定的保险责任范围，主要依据如下：（1）张某在签订合同时，已患有某种疾病，但未告知保险公司。

（2）张某的病情在合同有效期内发生变化，导致其身故。

3. 法律依据分析根据《保险法》第十六条的规定，投保人应当如实告知保险公司被保险人的健康状况。

投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。

同时，《保险法》第三十一条规定，保险公司应当在合同中明确约定保险责任范围。

保险责任范围应当符合法律规定，并明确、具体。

在本案中，张某在签订合同时未如实告知保险公司其患有某种疾病，且该疾病足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。

保险案例一、人身保险和人寿保险案例最大诚信原则和不可抗辩条款1 、 1996 年 3 月，某厂45 岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人) 住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。

8 月 24 日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。

填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。

1997 年 5 月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。

龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。

保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。

龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。

对于此案该如何处理 ? 假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病) ，也可能不清楚自己究竟患何种疾病。

在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。

在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。

但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实是不可能有不知道的，他却没有加以说明。

在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符 (如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病) 他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。

保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。

年龄误告条款2、①被保险人 25 岁时投保终身死亡保险 ,保额 20000 元,每年应缴保费 55 元,但由于投保时年龄误报为 28 岁,故每年实收保费为 60 元,10 年后保险人发现 ,有哪几种处理方法?各应如何处理？②被保险人 51 岁时投保终身死亡保险 ,保额 50000 元,,但由于投保时年龄误报为 48 岁,故每年实收保费为400 元。

保险案例一、人身保险和人寿保险案例最大诚信原则和不可抗辩条款1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。

8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。

填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。

1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。

龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。

保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。

龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。

对于此案该如何处理? 假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解（患某种疾病），也可能不清楚自己究竟患何种疾病。

在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。

在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。

但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实是不可能有不知道的，他却没有加以说明。

在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。

保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。

年龄误告条款2、①被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？②被保险人51岁时投保终身死亡保险,保额50000元,,但由于投保时年龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。

第1篇一、案例背景近年来，随着我国保险业的快速发展，保险理赔纠纷也日益增多。

本案例以一起财产保险理赔纠纷为例，探讨保险理赔过程中的法律问题，旨在为保险从业者及消费者提供参考。

案例简介：某公司（以下简称“投保人”）于2019年3月向某保险公司（以下简称“保险公司”）投保了一份财产保险，保险金额为500万元。

保险合同约定，如因火灾、爆炸等意外事故导致财产损失，保险公司应在保险责任范围内进行赔偿。

2020年5月，投保人的仓库发生火灾，造成财产损失300万元。

投保人向保险公司提出理赔申请，但保险公司以火灾原因不明为由拒绝赔偿。

二、案件争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 火灾原因是否属于保险责任范围；2. 保险公司是否应当承担赔偿责任；3. 投保人是否应当提供充分证据证明火灾原因。

三、案例分析1. 火灾原因是否属于保险责任范围根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，保险责任范围是指保险合同约定的，保险公司应当承担的保险责任。

在本案中，保险合同明确约定了火灾、爆炸等意外事故为保险责任范围。

因此，火灾原因是否属于保险责任范围是本案的关键。

根据《中华人民共和国消防法》第二十四条规定，任何单位和个人不得占用、堵塞、封闭消防通道，不得损坏、挪用或者擅自拆除、停用消防设施、器材。

在本案中，火灾原因可能涉及消防设施是否完好、消防通道是否畅通等因素。

如果火灾原因是由于投保人违反消防法规，导致消防设施无法正常发挥作用，则保险公司可能不承担赔偿责任。

2. 保险公司是否应当承担赔偿责任根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定，保险公司在保险责任范围内，应当按照保险合同的约定，及时、足额支付保险金。

在本案中，如果火灾原因属于保险责任范围，且投保人已提供充分证据证明火灾原因，则保险公司应当承担赔偿责任。

然而，在本案中，保险公司以火灾原因不明为由拒绝赔偿。

对此，需要进一步分析：（1）投保人是否已尽到证明火灾原因的义务。

第1篇一、案例背景随着我国保险市场的不断发展，保险合同纠纷日益增多，其中因保险法律问题引发的纠纷尤为突出。

本案例以一起财产保险合同纠纷案为例，分析保险法律问题，旨在为保险合同的签订、履行和纠纷解决提供参考。

二、案情简介原告甲公司（以下简称“甲公司”）与被告乙保险公司（以下简称“乙保险公司”）于2018年10月签订了财产保险合同，约定由乙保险公司为甲公司的某处厂房及设备提供财产保险。

合同约定保险金额为1000万元，保险期限为一年。

2019年5月，甲公司厂房及设备因火灾受损，甲公司向乙保险公司提出理赔申请。

乙保险公司经调查后认为，火灾是由于甲公司违反消防安全规定造成的，故拒绝赔偿。

甲公司不服，遂向人民法院提起诉讼。

三、争议焦点1. 火灾是否属于保险责任范围？2. 乙保险公司是否应当承担赔偿责任？3. 保险合同的效力问题。

四、案例分析（一）火灾是否属于保险责任范围？根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险合同约定的保险责任，是指保险人依照保险合同的约定，在保险期间内，因保险事故发生，应当承担的赔偿责任。

”本案中，火灾属于财产保险合同约定的保险责任范围，乙保险公司应当承担赔偿责任。

（二）乙保险公司是否应当承担赔偿责任？根据《中华人民共和国保险法》第二十四条规定：“保险人因保险事故发生，应当按照保险合同的约定，及时、足额地支付保险金。

”本案中，火灾是由于甲公司违反消防安全规定造成的，但根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“保险人因保险事故发生，经证明被保险人、受益人故意制造保险事故，骗取保险金的，保险人不承担赔偿责任。

”本案中，乙保险公司未能证明甲公司故意制造保险事故，因此应当承担赔偿责任。

（三）保险合同的效力问题根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“保险合同自保险人同意承保并签发保险单时成立。

”本案中，甲公司与乙保险公司签订的财产保险合同合法有效。

五、法院判决法院认为，火灾属于保险责任范围，乙保险公司应当承担赔偿责任。

第1篇一、案件背景李某，男，35岁，某公司员工。

2018年5月，李某在某保险公司购买了一份重大疾病保险，保险金额为50万元。

保险合同约定，李某在保险期间内如患有合同约定的重大疾病，保险公司应按照保险金额一次性支付保险金。

2019年8月，李某因身体不适被诊断为患有严重慢性肾功能衰竭，需要长期透析治疗。

李某随即向保险公司提出理赔申请，提交了相关医疗证明和保险合同。

然而，保险公司以李某未如实告知既往病史为由，拒绝了李某的理赔请求。

二、争议焦点本案的争议焦点在于李某是否如实告知了既往病史，以及保险公司是否应当承担赔偿责任。

三、案例分析1. 李某是否如实告知既往病史根据《保险法》第十六条规定：“投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况。

投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

”在本案中，李某在投保时未如实告知其既往患有慢性肾病病史，这构成了未如实告知的行为。

然而，根据《保险法》第十七条的规定：“保险人知道或者应当知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。

”在本案中，保险公司工作人员在李某投保时并未要求其提供既往病史证明，也未对李某的既往病史进行询问，因此，保险公司未能证明其知道或者应当知道李某未如实告知的情况。

2. 保险公司是否应当承担赔偿责任尽管李某在投保时未如实告知既往病史，但根据《保险法》第十七条的规定，保险公司未能证明其知道或者应当知道李某未如实告知的情况，因此，保险公司不得解除合同。

同时，根据保险合同的约定，李某在保险期间内患有重大疾病，保险公司应当承担赔偿责任。

综上所述，本案中保险公司应当承担赔偿责任，向李某支付保险金50万元。

四、法律依据1. 《中华人民共和国保险法》第十六条2. 《中华人民共和国保险法》第十七条3. 《中华人民共和国合同法》五、案例启示本案给我们的启示如下：1. 投保人应当如实告知被保险人的有关情况，以保障保险合同的效力。

第1篇一、案件背景某市居民张先生，年近四十，家庭幸福美满。

为了给家人一个更好的生活，张先生一直在努力工作。

然而，天有不测风云，在一次意外中，张先生不幸遭遇车祸，导致终身残疾。

张先生意识到，这场意外给家庭带来的打击是巨大的，于是他决定为自己和家人购买一份保险，以减轻未来的风险。

在了解了几家保险公司后，张先生最终选择了某知名保险公司，购买了一份意外伤害保险。

合同约定，若张先生在保险期间内发生意外伤害，保险公司将按照合同约定支付保险金。

然而，在张先生遭遇车祸后，保险公司却以种种理由拒绝赔偿，引发了这场保险法律纠纷。

二、案件争议焦点1. 张先生是否属于意外伤害保险合同约定的保险责任范围？2. 保险公司是否尽到了合同约定的理赔义务？3. 保险公司拒绝赔偿的理由是否成立？三、案件分析1. 张先生是否属于意外伤害保险合同约定的保险责任范围？根据《保险法》第十二条的规定，意外伤害是指因意外原因导致身体受到伤害，且伤害后果达到一定程度。

在本案中，张先生在遭遇车祸后，经医院诊断，被评定为终身残疾。

根据合同约定，意外伤害保险的保险责任范围包括因意外伤害导致残疾或死亡。

因此，张先生属于意外伤害保险合同约定的保险责任范围。

2. 保险公司是否尽到了合同约定的理赔义务？根据《保险法》第二十二条的规定，保险公司应当按照合同约定及时支付保险金。

在本案中，张先生在遭遇车祸后，及时向保险公司报案，并提供了相关证明材料。

根据合同约定，保险公司应当在收到报案之日起60日内作出是否赔付的决定。

然而，保险公司以种种理由拒绝赔偿，并未在规定时间内作出赔付决定，违反了合同约定。

3. 保险公司拒绝赔偿的理由是否成立？保险公司提出的拒绝赔偿的理由主要有以下几点：（1）张先生在购买保险时，未如实告知其健康状况。

根据《保险法》第十六条的规定，投保人应当如实告知保险公司与保险标的有关的危险情况。

在本案中，张先生在购买保险时，未告知其患有高血压、糖尿病等疾病，保险公司认为其未如实告知，故拒绝赔偿。

第1篇一、案情简介原告（以下简称“投保人”）与被告（以下简称“保险公司”）于2019年10月签订了一份保险合同，投保人向保险公司缴纳了保费，保险公司向投保人出具了保险单。

保险合同约定，在保险期间内，若投保人因疾病导致身故，保险公司将按照合同约定向投保人支付保险金。

2020年6月，投保人因疾病住院治疗，经医院诊断，投保人患有严重疾病。

投保人在治疗期间，向保险公司提出理赔申请，但保险公司以投保人未如实告知病史为由，拒绝支付保险金。

投保人认为，其已按照合同约定如实告知了病史，保险公司无权拒绝理赔。

双方协商不成，投保人遂向法院提起诉讼。

二、争议焦点本案的争议焦点在于投保人是否如实告知了病史，以及保险公司是否可以据此拒绝支付保险金。

三、法律法规分析1.如实告知义务根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况，保险人有权要求投保人提供有关证明和资料。

”该条规定了投保人的如实告知义务。

2.保险公司的告知义务根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定：“保险人应当向投保人说明保险合同的内容，并对投保人提出的问题给予明确答复。

”该条规定了保险公司的告知义务。

3.保险合同的效力根据《中华人民共和国保险法》第十九条第一款规定：“保险合同成立后，投保人按照约定缴纳保险费的，保险人应当按照约定承担保险责任。

”该条规定了保险合同的效力。

四、案例分析1.投保人的如实告知义务投保人在签订保险合同时，有义务如实告知保险公司被保险人的有关情况。

本案中，投保人向保险公司提供了病史资料，并经保险公司审核，保险公司未提出异议。

因此，投保人已履行如实告知义务。

2.保险公司的告知义务保险公司在签订保险合同时，有义务向投保人说明保险合同的内容，并对投保人提出的问题给予明确答复。

本案中，保险公司未对投保人提出的问题给予明确答复，也未在合同中明确告知投保人关于病史告知的相关规定。

因此，保险公司未履行告知义务。

第1篇一、案例背景某保险公司（以下简称“保险公司”）与王某签订了一份保险合同，约定保险公司为王某的人寿保险提供保障。

合同约定，若王某在保险期间内发生意外伤害或疾病导致身故，保险公司将按照合同约定支付保险金。

然而，在王某不幸身故后，保险公司以王某未履行如实告知义务为由，拒绝支付保险金。

王某家属不服，将保险公司诉至法院。

二、案件事实1. 保险合同签订情况：王某与保险公司签订了一份保险合同，合同期限为5年，保险金额为100万元。

2. 王某投保情况：在签订保险合同前，王某向保险公司提交了投保单，并在投保单中填写了相关信息。

3. 保险公司理赔情况：王某在保险期间内不幸身故，其家属向保险公司申请理赔。

保险公司经调查发现，王某在投保时未如实告知其患有某种疾病，故拒绝支付保险金。

4. 王某家属起诉情况：王某家属不服保险公司的理赔决定，将保险公司诉至法院，要求保险公司按照保险合同约定支付保险金。

三、法律问题1. 保险公司是否应当承担保险责任？2. 王某是否履行了如实告知义务？3. 保险公司拒绝支付保险金的行为是否合法？四、案例分析1. 保险公司是否应当承担保险责任？根据《保险法》第十六条规定：“投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况。

投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务的，保险人不承担保险责任；但是，保险人在合同订立时知道或者应当知道未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。

”在本案中，王某在投保时未如实告知其患有某种疾病，属于未履行如实告知义务的情形。

根据上述法律规定，保险公司有权拒绝承担保险责任。

2. 王某是否履行了如实告知义务？根据《保险法》第十六条规定：“投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况。

”在本案中，王某在投保时未如实告知其患有某种疾病，属于未履行如实告知义务的情形。

因此，王某未履行如实告知义务。

3. 保险公司拒绝支付保险金的行为是否合法？根据《保险法》第十六条规定：“投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务的，保险人不承担保险责任；但是，保险人在合同订立时知道或者应当知道未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。