客户信用等级评定标准三篇

银行个人客户信用等级评定办法

银行个人客户信用等级评定办法是指银行根据客户的信用状况和行为，对其进行评估和分类，以便更好地确定客户的信用风险和提供相应的金融服务。

一般来说，银行个人客户信用等级评定办法包括以下几个方面：

1. 个人基本信息评分：包括客户的年龄、职业、教育背景等基本信息，以评估其稳定性和可靠性。

2. 信用记录评分：根据客户的信用记录，包括贷款记录、信用卡消费记录、还款记录等，评估其还款能力和违约风险。

3. 收入状况评分：根据客户的收入来源、稳定性和收入水平，评估其偿还能力和还款意愿。

4. 资产状况评分：评估客户的资产状况和净值，包括房产、车辆、投资等，以评估其还款能力和抵押物价值。

5. 就业情况评分：评估客户的就业情况和稳定性，包括工

作单位、职位、工作年限等，以评估其稳定性和可靠性。

以上几个方面的评分综合计算，可以得出客户的信用评级，一般采用数值或字母等不同等级来表示，如AAA、AA、A、B等。

银行个人客户信用等级评定办法的具体细节和权重可能会

有所不同，因为各银行可能有自己的评估模型和要求。同时，银行可能也会根据客户的不同需求和业务类型来制定

不同的评定办法。

回款客户等级划分标准-概述说明以及解释

1.引言

1.1 概述

回款客户等级划分标准是企业日常运营中的一个重要问题。随着业务的发展和规模的扩大，企业需要更好地管理和维护与客户的关系，以实现回款的最大化。而回款客户等级划分正是一种有效的管理手段，它能够帮助企业根据客户的回款情况进行分类，进而针对不同等级的客户采取不同的管理策略。

在回款客户等级划分的过程中，需要考虑多方面的因素。首先，客户的回款金额是决定等级的重要指标之一。回款金额越大，代表客户对企业的信任和忠诚度越高，因此应该被划分为高等级客户。其次，回款的频率也是衡量客户价值的一个重要指标。频繁回款的客户更有可能成为长期合作伙伴，因此应该被划分为高等级客户。

此外，还可以考虑其他因素，如客户的行业属性、信用状况等。不同行业的客户具有不同的回款特点，因此可以根据行业进行分类划分。而客户的信用状况则可以从客户的信用评级、征信记录等方面进行考量，以确定其在回款客户等级中的位置。

回款客户等级划分标准的制定应该是一项综合考量的过程，既要考虑

客户的回款贡献程度，又要考虑客户的长期价值和潜力。只有通过科学合理的等级划分，企业才能更好地管理客户关系，优化资源配置，提升回款效率。因此，制定回款客户等级划分标准是企业管理中的一项关键任务，对于企业的可持续发展具有重要意义。

1.2 文章结构

文章结构:

文章主要由引言、正文和结论三个部分组成。

1. 引言部分（Introduction）：该部分包括概述、文章结构和目的三个方面的内容。

- 概述（Overview）：简要介绍回款客户等级划分的背景和意义，引起读者对该问题的关注。

主体信用评级合同5篇

篇1

主体信用评级合同

一、甲方（评级机构）：______________（以下简称甲方）

二、乙方（被评级主体）：______________（以下简称乙方）

鉴于甲方具备独立、客观、公正和专业的评级能力，乙方愿意授权甲方对其进行主体信用评级。双方经友好协商，达成以下协议：

第一条评级对象

乙方委托甲方对其进行主体信用评级，评级对象包括乙方的信用状况、还款能力、经营状况等方面的综合评定。

第二条评级标准

1. 甲方将根据市场实际情况和乙方提供的相关信息，遵循独立、公正、客观的原则，对乙方进行主体信用评级。

2. 评级结果将以信用等级的形式进行呈现，包括但不限于AAA、AA、A、BBB、BB等级。

第三条评级程序

1. 乙方提交相关资料和信息给甲方。

2. 甲方对乙方提交的资料和信息进行分析和评估。

3. 在评级过程中，甲方可能需要与乙方进一步沟通，以获取更多

相关资料和信息。

第四条评级报告

1. 甲方将在评级完成后，向乙方提供详细的评级报告，内容包括

评级结果、评级依据、评级意见等。

2. 乙方可以根据评级报告，对自身的信用状况和风险进行更好的

把握和管理。

第五条保密义务

1. 双方应对评级过程中涉及的商业机密和敏感信息进行保密，未

经对方同意，不得向第三方泄霩。

2. 若因一方的过失导致保密信息泄露，应承担相应的法律责任。

第六条合同解除

1. 若甲方违反本合同约定，导致评级结果失真或者影响乙方的合

法权益，乙方有权解除合同。

2. 若乙方故意隐瞒重要信息或提供虚假资料，导致评级结果失真，甲方有权解除合同。

行业领域信用分级分类监管工作参考指南

全文共四篇示例，供读者参考

第一篇示例：

随着社会经济的发展和行业的不断壮大，信用评级在监管工作中的作用日益凸显。为了更好地规范行业内的信用管理工作，促进企业规范运作，提高市场透明度和公平竞争，制定一份行业领域信用分级分类监管工作参考指南显得尤为重要。

一、信用分级分类制度建立的背景

1.经济全球化进程加快，市场主体繁多，信用状况复杂，信息不对称造成商业交易的不确定性增加，信用评级成为企业参与市场竞争的重要指标。

2.解决行业内不端经营行为，提高市场监管效率，降低风险。

3.增强市场信任度，减少失信风险，促进社会经济的健康发展。

二、信用分级分类监管工作指南的基本原则

1.公平、公正、透明，依法规范，服务市场主体。

2.分类科学合理，依据行业特性，兼顾政策建议和市场状况。

3.分级评定与分类管理相结合，实现信用分级与信用监管的无缝对接。

三、信用分级分类监管工作的主要内容

1.确定信用评级标准：根据行业特点，制定一套科学合理、量化标准的信用评级指标，包括企业规模、创新能力、合规程度等方面。

2.设置信用分级分类体系：依据不同行业特点和市场需求，将企业信用分为多个等级，如A级、B级、C级等，明确每个等级的信用范围和标准。

3.建立信用信息管理平台：整合各类信用信息资源，建立完善的信用信息管理系统，实现信息共享和互联互通。

4.监管运作机制：建立健全信用分级分类监管机制，实现监管部门与企业、社会协同作战，加强信用监管的实效性和精准性。

5.风险预警和应急处置：及时发现信用风险，提前进行风险预警，建立应急处置机制，有效降低信用风险带来的损失。

XX银行国内机构客户信用评级管理

实施细则三篇

篇一：XX银行国内机构客户信用评级管理实施细则

XX银行XXX省分行国内机构客户信用评级管理实施细则

第一章总则

第一条为进一步规范XX银行XXX省分行（以下称“中行”）客户信用评级管理，防范授信业务风险，根据总行《关于发送〈XX银行国内机构客户信用评级管理办法〉的通知》（中银险[20XX]461号），特制定本实施细则。

第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序，客户信用评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信业务决策的重要依据。

第三条中行客户信用评级本着“统一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效组织”的原则开展相关工作。

第四条本细则适用于XX银行XXX省分行国内机构对其授信客户的信用等级评定。

第二章客户信用评级对象与信用等级设置

第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法人客户（下称“评级客户”），应按本办法进行信用等级评定，并核定授信风险限额。

第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型，各类型均设置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十个信用等级。

第三章客户信用评级指标与计分标准

第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评价，各方面下设若干量化指标或非量化评价指标，由此构成一个完整的信用评级指标体系。

第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点，分别设置各类客户信用评级指标体系与计分标准。

第四章客户信用评级管理的职责分工

客户信用等级评估

客户信用等级评估是指通过对客户的信用状况进行综合评估，以确定其信用等级的一种方法。客户信用等级评估对于金融机构、企业以及个人来说都具有重要意义。金融机构可以根据客户的信用等级来决定是否赋予贷款，以及贷款的额度和利率；企业可以根据客户的信用等级来决定是否与其合作，以及合作的方式和条件；个人可以根据自身的信用等级来获得更好的信用卡额度、贷款条件等。

客户信用等级评估通常包括以下几个方面的内容：

1. 信用历史：评估客户过去的信用记录，包括还款记录、逾期情况、违约记录等。这些信息可以通过信用报告、银行记录和其他相关文件来获取。

2. 收入和财务状况：评估客户的收入来源、收入水平以及财务状况。这些信息可以通过客户提供的收入证明、财务报表和银行对账单等来获取。

3. 债务负担：评估客户当前的债务负担情况，包括贷款、信用卡债务等。这些信息可以通过客户提供的负债证明、银行对账单和信用报告等来获取。

4. 社会背景：评估客户的社会背景，包括教育程度、职业稳定性、居住稳定性等。这些信息可以通过客户提供的个人简历、职业证明和住房证明等来获取。

5. 行为特征：评估客户的行为特征，包括消费习惯、还款意愿、风险承受能力等。这些信息可以通过客户的消费记录、还款记录和风险评估问卷等来获取。

根据以上评估内容，客户信用等级评估可以将客户划分为不同的信用等级，通常包括优秀、良好、普通和较差等等。不同的信用等级对应着不同的信用额度、利率和合作条件。

客户信用等级评估的目的是为了匡助金融机构、企业和个人更好地了解客户的信用状况，从而做出更明智的决策。同时，客户信用等级评估也可以促进客户自身的信用管理，提高客户的信用意识和信用水平。

2024年应收帐款管理制度

4.1事前控制：信用控制，建立客户档案，重视客户资信调查，进行有效的信用评估和跟踪记录;

对客户的评定等级：

a类客户，回款____个月内

b类客户，回款____个月内

c类客户，回款____个月内

d类客户，回款时间相当长，不可靠

相关部门合同审批人员综合各部门意见，对销售价格、信用政策、发货及收款方式等严格把关。

合同是企业据以确认收入、发出货物、催收账款的重要依据。签约时要对销售合同的各项条款和内容进行逐一____核对，防止日后产生信用问题。

公司采用的结算方式有支票、银行本票、银行汇款、银行承兑汇票等，禁止商业承兑汇票。对于盈利能力较强、资信度较好的客户，公司可适当放宽政策，采取委托收款、托收承付等或适当的银行保理结算方式；而对于盈利能力较弱、资信度较差的客户，企业则应该选择支票或银行承兑汇票。决不能只为了单纯地提高销售额，去迁就客户提出的不合理要求。针对不同客户采取不同的结算方式，才能有效地降低应收帐款带来的风险。

对过期较短的顾客，加强督促，不过多地打扰，以免将来失去这一市场；对过期较长的顾客，落实具体人员频繁地催款并催询；

对过期很长的顾客，必要时提请有关部门仲裁或提请诉讼等等。

4.2事中控制：(发货到收款)

每次发货销售内勤必须与销售合同保持核对并保留发货签收单；公司在销售货物后，就启动监控程序，由销售人员进行全程跟踪。根据不同的信用等级实施不同的收账策略，在货款形成的早期进行适度催收，同时注意维持跟客户良好的合作关系。

销售人员配合财务部门形成定期的对帐制度，每隔一个月或一季度必须同顾客核对一次帐目，形成定期的对帐制度，不能使管理脱节，以免造成帐目混乱互相推诿、责任不清；并且详细记录每笔货款的回收情况，经常进行帐龄分析。避免而造成呆、死帐现象，同时对帐之后要形成书面确认函。

客户信用等级评定标准三篇

篇一：客户信用等级评定标准

1、目的

为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。

2、内容

信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。

3、评估方法

信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。

信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。

3.1 评估步骤

3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；

3.1.2填写《客户基本情况表》；

3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；

3.2 客户信用等级评分表

3.2.1 品质特性评价（35分）

篇二：信用社公司类客户信用等级评定及额度授信

客户信用等级评定对象按行业和客户性质分为加工制造业、批发零售业、其他三类设置不同的指标进行取值。

授信安全空置量是农村信用社在信用等级评定有效期内能够提供可控风险的最大信用总量，农村信用社在授信安全控制量额度内对客户进行授信。

按照“先评级、后授信、在贷款”的原则办理信贷业务。具体流程为客户评价→客户信用等级认定→测算授信安全控制量→核定授信额度→确定贷款额度。

评价指标与信用等级设置

客户信用等级评定指标分为经营者品质、信用记录、经济实力、偿债能力、发展能力评价等五个方面。

客户信用等级评定实行百分制，按得分高低和单项指标，分为AAA级、AA级、A 级、B级、C级五个等级。

客户信用档案管理制度

一、总则

1.1 目的和依据

客户信用档案管理制度的目的是明确客户信用档案的建立、维护、查询和使用等各项管理工作的程序和要求，确保客户信用档案的完整性、准确性和保密性。本制度依据国家有关法律法规和公司内部管理规定制定。

1.2 适用范围

本制度适用于我司所有涉及客户信用档案管理的部门和岗位。

二、客户信用档案的建立和维护

2.1 客户信用档案的建立

2.1.1 我司与新客户建立业务合作关系时，应按照相关规定采集客户的基本信息，并建立客户信用档案。

2.1.2 客户信用档案包括客户的基本信息、经营情况、信用评级、财务状况等内容。

2.2 客户信用档案的维护

2.2.1 客户信用档案的维护由客户信用档案管理员负责，确保客户信息的完整性和准确性。

2.2.2 客户信用档案管理员应及时更新客户信息，如客户变更基本信息、经营情况、信用评级等，应及时录入档案并进行备份。

2.2.3 客户信用档案管理员应保管好客户信用档案，确保其安全可靠。客户信用档案应备份存储，确保在档案丢失或损坏时能够及时恢复。

三、客户信用档案的查询和使用

3.1 客户信用档案的查询

3.1.1 客户信用档案的查询应符合公司相关规定，并确保查询人员具有相应的权限。

3.1.2 客户信用档案的查询应记录查询人员、查询时间、查询内容等相关信息，确保查询过程可追溯。

3.2 客户信用档案的使用

3.2.1 客户信用档案的使用应符合公司相关规定，严禁将客户信用档案用于非法用途。

3.2.2 客户信用档案的使用应注重保密，严格控制权限，确保档案信息不被泄露。

中国银行体系信用划分标准

一、引言

信用划分是银行体系中至关重要的一环，它关系到银行的风险控制和业务发展。中国银行体系信用划分标准是银行管理的重要组成部分，它根据借款人的信用状况、还款能力和风险程度，将借款人划分为不同的信用等级，为银行决策提供依据。本篇文章将详细介绍中国银行体系信用划分标准的主要内容、评估方法以及实施效果。

二、信用等级划分

中国银行体系信用等级划分通常包括以下几种：AAA级、AA 级、A级、BBB级、BB级和B级。其中，AAA级表示信用状况最好，风险最低；BBB级及以下表示信用状况较差，风险较高。不同的信用等级代表着不同的信用风险程度，影响着银行贷款审批、利率定价和风险控制等方面的决策。

三、评估方法

1. 财务状况评估：银行通过对借款人的财务报表进行分析，评估其资产、负债、收入和利润等方面的状况，从而了解其财务稳健性。

2. 还款能力评估：银行根据借款人的经营状况、收入稳定性等因素，评估其还款能力。其中包括收入来源、负债比、流动比率等指标。

3. 信用记录评估：银行通过征信系统了解借款人的信用历史，评估其信用状况和违约风险。

4. 外部环境评估：银行会考虑宏观经济环境、行业发展趋势等因素，评估借款人的外部环境风险。

四、实施效果

中国银行体系信用划分标准在实施过程中取得了显著的效果。首先，该标准有助于银行更好地识别和控制风险，确保贷款安全。其次，该标准有助于银行制定更为科学合理的信贷政策，优化资源配置。最后，该标准还有助于提高市场公信力，吸引更多的优质客户。同时，随着市场的变化和新的风险管理理念的不断引入，该标准也需要不断地进行调整和完善。

客户评级标准

客户评级标准可能因不同行业、公司或机构而有所差异，但通常会考虑以下几个方面的因素：

1.信用状况：评估客户的信用历史、还款记录以及当前的负债情况。

信用评分或信用报告可能作为评估的一部分。

2.财务状况：分析客户的财务报表，如资产负债表、利润表和现金

流量表，以了解客户的财务稳健性、偿债能力和盈利能力。

3.业务潜力：评估客户的市场地位、竞争优势、业务增长潜力以及

行业前景，以判断客户未来的发展趋势和潜在价值。

4.合作历史：考虑客户与公司或机构的合作历史，包括订单数量、

交易规模、合作时长以及合作过程中的表现等。

5.行业地位与声誉：评估客户在行业中的地位、品牌影响力以及公

众评价，以了解客户的整体形象和声誉。

根据以上因素，客户评级标准可能分为几个等级，如A级、B级、C级等，每个等级对应不同的客户特征和风险评估。需要注意的是，评级标准应根据实际情况进行定期调整和更新，以适应市场变化和客户需求的变化。

客户信用档案管理制度范本

一、概述

本制度的目的是建立和完善客户信用档案管理机制，确保对客户信用档案的规范、集中和有效管理，以提高企业对客户信用风险的评估和控制能力，保障企业的经济利益。

二、客户信用档案建立

1. 客户信用档案的建立应遵循“谁开展业务，谁负责建档”的原则，由销售人员负责客户信用档案的建立。

2. 客户信用档案应包括客户基本信息、信用评级、交易记录等内容。

3. 客户信用档案的建档应及时、准确、完整地记录客户相关信息，并进行分类归档。

4. 客户信用档案的建立应密切关注客户信用情况的变化，及时更新档案信息。

三、客户信用评级

1. 客户信用评级是根据客户的信用状况和交易记录进行的评价，用以衡量客户的信用水平。

2. 客户信用评级应参考客户的资信证明、银行报告、财务报表等文件，以及客户与企业的交易情况。

3. 客户信用评级应按照一定的评分标准进行，评级结果分为优秀、良好、一般和不良等级。

4. 客户信用评级应定期进行复评，及时调整客户信用等级。

四、客户信用档案管理

1. 客户信用档案应由专人负责管理，建立相应的管理制度和流程。

2. 客户信用档案应按照机密级别进行管理，确保客户信息的安全和保密。

3. 客户信用档案应定期进行归档整理，确保档案的整齐、规范。

4. 客户信用档案管理人员应熟悉档案管理规定，做好相关记录和管理工作。

五、客户信用风险的评估和控制

1. 建立客户信用风险评估模型，对客户信用状况进行综合评估。

2. 根据客户信用评级结果，制定相应的信用额度和交易条件，进行风险控制。

3. 定期监测客户的信用状况和交易行为，及时发现和控制潜在风险。

信用等级评定标准

信用等级评定标准是指根据个人或者机构在经济活动中所表现出的信用水平，

通过一定的评定标准对其进行评定，并给予相应的信用等级。信用等级评定在金融、贸易、社会生活等领域都有着广泛的应用，对于提高经济效益、促进社会诚信建设具有重要意义。下面将从个人信用和机构信用两个方面，介绍信用等级评定标准。

一、个人信用等级评定标准。

个人信用等级评定标准主要包括个人的信用记录、收入状况、财产状况、社会

关系等方面的评定。具体包括以下几个方面：

1. 信用记录，主要包括个人的信用卡还款记录、贷款还款记录、逾期情况等。

良好的信用记录可以提高个人信用等级。

2. 收入状况，个人的收入状况也是评定信用等级的重要指标，收入稳定、来源

合法的个人会获得更高的信用等级。

3. 财产状况，包括个人的房产、车辆等财产状况，以及个人的投资理财情况等。

4. 社会关系，个人的社会关系也是评定信用等级的重要因素，包括个人的社会

交往、社会声誉等。

以上是个人信用等级评定的主要标准，通过对这些方面的评定，可以综合评定

个人的信用等级，为个人的金融、贸易活动提供参考依据。

二、机构信用等级评定标准。

机构信用等级评定标准主要包括机构的经营状况、财务状况、社会责任等方面

的评定。具体包括以下几个方面：

1. 经营状况，包括机构的经营规模、经营历史、经营业绩等，良好的经营状况

可以提高机构的信用等级。

2. 财务状况，机构的财务状况是评定其信用等级的重要指标，包括资产负债情况、盈利能力、偿债能力等。

3. 社会责任，机构的社会责任履行情况也是评定其信用等级的重要因素，包括环保、公益慈善、员工福利等。

工商银行客户等级划分标准

全文共四篇示例，供读者参考

第一篇示例：

工商银行客户等级划分标准

工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有庞大的客户群体。为

了更好地管理客户资源，提高服务质量，工商银行制定了客户等级划

分标准。客户等级划分是指根据客户的资产规模、信用状况、交易活

跃度等因素，将客户分为不同的等级，以便更有针对性地提供服务。

一、客户等级划分的目的和意义

客户等级划分是银行客户管理的重要手段，其主要目的和意义在于：

1. 优化资源配置：通过客户等级划分，银行可以更好地了解客户

的需求和特点，有针对性地提供服务，提高资源利用率。

3. 风险管理：通过客户等级划分，银行可以更有效地管理信用风险，对高风险客户进行重点监管，降低风险暴露。

1. 资产规模：客户的资产规模是客户等级划分的重要指标之一。

通常，资产规模越大的客户，其享受的服务和优惠也更多。

2. 信用状况：客户的信用状况是决定客户等级的另一个重要因素。信用良好的客户通常可以获得更多的信用额度和更好的服务。

4. 客户贡献度：客户的贡献度是银行评定客户等级的重要依据。客户贡献度高的客户可以享受更多的优惠和增值服务。

5. 潜在价值：银行还会根据客户的潜在价值来确定客户等级。潜在价值高的客户可能会被提升到更高的等级，享受更优质的服务。

三、客户等级划分的具体流程

1. 数据采集：银行会通过各种途径收集客户的相关信息，包括资产规模、信用状况、交易活跃度等。

2. 数据分析：银行会对客户的数据进行分析，综合评估客户的综合状况，并确定客户的等级。

3. 等级确定：根据客户的资产规模、信用状况、交易活跃度等方面的情况，银行会将客户划分为不同的等级，例如金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户等。

中国农业银行关于印发《中国农业银行房地产开发企业信用

等级评定办法(试行)》的通知

【法规类别】房地产企业

【发文字号】农银发[1999]147号

【失效依据】本篇法规已被《中国农业银行客户信用等级评定补充规定》（发布日期：2002年2月4日实施日期：2002年2月4日）废止

【发布部门】中国农业银行

【发布日期】1999.12.06

【实施日期】1999.12.06

【时效性】失效

【效力级别】行业规定

中国农业银行关于印发《中国农业银行

房地产开发企业信用等级评定办法（试行）》的通知

（1999年12月6日农银发［1999］147号）

各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：

为规范和加强农业银行房地产开发贷款管理，提高贷款决策水平，现将《中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）》印发你们，请遵照执行。

如执行中遇到问题，请及时报告总行（信贷管理二部）。

第一章总则

第一条为规范农业银行房地产开发贷款管理，完善贷款客户信用分类标准，优化客户结构，提高房地产贷款质量，特制定本办法。

第二条房地产开发企业信用等级评定是指农业银行以房地产开发企业为评定对象，按照统一的财务指标和测算标准，对开发企业资信、经营状况进行综合评价和信用等级确定，从而区分企业信用状况的一种信贷管理方法。

第三条房地产开发企业信用等级评定应遵循企业实事求是、公平合理、科学规范的原则。贷款企业必须进行信用等级评定，其他企业应遵循企业自愿的原则。

第四条农业银行在评定房地产开发企业信用等级过程中，涉及企业有关资料，未征得企业同意不得对外提供。

第二章评定对象和条件