商业银行经营学复习 Revised by BETTY on December 25,2020
名词解释：
1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。
3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。
4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。
7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。
8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总
10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。
四、简答题
1、商业银行在国民经济活动中的地位.
2、商业银行存款创新的原则和存款商品的营销过程。
3、商业银行短期借款的渠道。
4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？
5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？
6、商业银行贷款政策包括哪些内容?
7、我国商业银行中间业务的内容有哪些？
8、商业银行为什么要发展表外业务？
9、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金?为什么？
10、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。
11、商业银行风险的涵义.
12、何谓全方位质量管理？它要注意哪些环节？
五、案例题类型见练习册
第二章的3、第三章4、第五章9、第十一章2、
六、论述题
1、试述国际商业银行体系的发展趋势。
2、试述商业银行资本管理的对策。
3、试述如何落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。
《商业银行经营学》试卷题型
一、单项选择题（1分×10=10分）
二、多项选择题（选出2—5个正确答案，多选、少选、错选均不得分。1分×10=10分）
三、判断题（正确的打“√”，错误的打“×”，1分×10=10分）
四、简答题（34分）5个小题(分值大小不等)
五、案例题(12分×2=24分)
六、论述题（12分）
内蒙古财经学院2011～2012学年第一学期期末考试
《商业银行经营学》试卷
(注意：本试卷所有试题一律在答题纸上作答，试卷同答题纸一同收回)
一、单项选择题(每小题1分，共10分）
1、从历史上看，银行起源于（）。
A．英国 B．意大利 C．美国 D．瑞士
2、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）.
商业银行经营学考试重点
第一篇：商业银行经营学考试重点
1.商业银行：以追求利润最大化为目标，通过各种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2.商行性质①具有一般的企业特征:独立核算、自负盈亏,获得最大利润是商行产生和经营的基本前提、内在动力②是特殊的企业：经营货币资金的金融企业③不同于其他金融机构：能提供更多更全面的金融服务、吸收活期存款。
1694年，世界上第一家股份制银行—英格兰银行—现代银行业产生的象征，世界上第一家央行。
3.商行组织结构体系：决策系统、执行系统、监督系统、管理系统。
4.商行体系类型
（一）按资本所有权划分：国有控股商业银行（工中建农交）；企业集团所有的银行（招行光大华夏中信平安）；股份公司制的银行（上海浙商恒丰渤海深发展浦发民生招商兴业南京北京宁波华夏）（二）按业务覆盖地域：区域性、全国性、国际性银行
（三）按组织形式：单元制银行（不设分支机构的商行）；分行制银行（在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事商业银行业务的商行）4：084、商行经营目标:如何理解商行三性,如何提高商行核心竞争力
（一）安全性:要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，滴客户对银行保持坚定的信任。①保持较高的资本充足率②合理安排资产规模和结构，注重资产质量③必须遵纪守法，合法经营
（二）流动性，商行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。①保持适当的资产准备②保持资产的变现能力③提高银行的弹性负债能力④保证银行资产
商业银行期末复习题及答案
一、单项选择题
1.商业银行能够把资本从盈利者手中转移到短缺者手中，使闲
置资本获得充足的运用。这种功能被称为商业银行的
(A)功能。A. 信誉中介 B. 支付中介 C. 信誉创立 D. 金融服务
2.促使商业银行流动性供给增加的因素是（ D）。
A.客户提取存款
B.客户用在该行的存款偿还贷款
C.向股东发放现金股利
D.回收同业拆出资本
3.致使银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是(A) A.信誉风
险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险
4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其 (C) 。A. 财产总数
B. 负债总数
C. 净财产
D. 净现金流量
5.以下结算方式中，属于同城结算方式的是( D ) 。A．支票结算B．汇兑结算 C．托收 D．银行本票
6.依照《巴塞尔协议》详尽推行要求，国际大银行的资本对风
险财产比率应达到 (C) 以上。
A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%
7. 关于政府债券，说法不正确的选项是(C)
A.国库券是以贴息方式刊行的短期债券
B.中长远公债是由财政部刊行的
C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定
公用事业项目刊行的债券
D.政府机构债券是指由中央政府之外的政府部门刊行的借款凭
证
8. 在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（C）A．不变 B．降低 C．高升 D．不确立
9.商业银行的同业拆借资本可用于 (B )
A．填充信贷缺口B．解决头寸调换过程中的临时资本困难C．固定财产投资D．购买办公大楼
10依照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，
《商业银行经营学》期末复习题
（09高本金融2012.10.）
一、单项选择
1、现代商业银行是随着（）生产方式的产生和发展而逐步形成的。
A、市场化
B、封建主义
C、社会主义
D、资本主义
2、银行业最早的发源地是（）。
A、美国
B、法国
C、意大利
D、英国
3、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（）。
A、个人理财业务
B、贷款承诺
C、公司理财业务
D、购买国债
4、信用卡的最基本的功能是（）。
A、直接消费
B、通存通兑
C、储蓄存款
D、透支信贷
5、商业银行组织资金来源的业务是（）业务，它为商业银行的资产活动奠定了资金基础。
A、表外业务
B、资产业务
C、中间业务
D、负债业务
6、世界上第一家股份制银行是（）。
A、巴尔迪银行
B、米兰银行
C、威尼斯银行
D、英格兰银行
7、活期存款具有（）和流通手段的职能。
A、支付手段
B、贮藏手段
C、价值尺度
D、世界货币
8、我国商业银行法规定同业拆借的最长时间不得超过（）。
A、一个月
B、三个月
C、四个月
D、六个月
9、金融期货的交易类型有外汇期货、利率期货和（）。
A、利率期货期权
B、股票指数期货
C、远期利率协议
D、期货期权
10、（）的建立，标志着现代商业银行的诞生。
A、巴尔迪银行
B、英格兰银行
C、威尼斯银行
D、米兰银行
11、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在我国境内不准从事（）投资业务。
A、股票
B、金融期权
C、商业票据
D、公司债券
12、在发达国家，（）是与银行传统存、贷业务并行的三大支柱业务之一，并显示着强劲的生命力。
A、国际业务
B、中间业务
C、证券投资业务
D、表外业务
商业银行经营学期末复习知识点
第一章
概念：
1、商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、分行制：在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，下属所有分行由总行领导指挥。
3、持股公司制：又叫集团银行制。由一个集团成立股权公司，在由该公司收购或控制（25%以上的投票权）若干独立的银行。银行的业务和经营决策由股权公司控制。
4、金融控股公司：持股公司的一种。是由一家大银行直接组织一个持股公司，控制若干较小的银行。
5、流动性：指金融资产在短时间内在价值不折损的情况下变现的能力。包括资产变现的成本和速度两个方面。
小题：
1、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济
2、商业银行在国民经济中的地位：媒介、中介
3
4.商业银行的经营原则
一般：安全性、流动性、盈利性
我国：安全性、流动性、效益性
三性之间的关系：
安全性与流动性成正比；
安全性、流动性与盈利性成反比。
∴银行经营的总目标：
在追求安全性、流动性的基础上，
争取最大的利润。
5.银行的起源：铸币兑换—货币经营—银行
性质：特殊企业
6.我国商业银行的大体状态：分为专业银行、商业银行和中央银行。体系有五大国有银行，12家股份制商业银行，地区性商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作信用社）和其它银行。
简答题：
1、 建立商业银行制度的基本原则
（1） 有利于银行竞争 竞争是市场经济和商品经济的基本原则，这一原则在于提高银
过结构性性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程。
作用（银行证券投资的功能）：
①分散风险，获取稳定的收益。
②保持流动性。
③逆经济周期的调节手段。
④合理避税。
为什么资产证券化会降低资本的要求：
①由表内业务转为表位业务。
②表外业务对资产的要求比较低。
22、银行证券投资的功能
①分散风险，获取稳定的收益。
②保持流动性。
③逆经济周期的调节手段。
④合理避税。
23、杠铃结构方法
定义：把证券化分为短期和长期两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期一般不予考虑。
长期证券：偿还期到达中期就卖出，并将收入重投资于长期证券。（7~8年）
短期证券：到期若无流动性补充需要，再投资于短期证券。（3年以内，根据货币市场状态和证券变现能力自行决定）
优点：短期证券保证银行流动性，长期证券收益率较高；利率波动时，投资收益相互抵
消。
①预计市场利率↑，长期证券市价↓，出售长期证券资本利得↓；但短期证券本利
和未来收入可按不断↑利率重投资。
②预计市场利率↓，短期证券重投资收益率↓；但长期证券市价↑，出售时资本利
得↑。
24、表外业务（OBS）
定义：指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期收益，改变银行资产报酬率的经营活动。
作用：①规避了资本限制，增加了盈利来源
②为客户提供多样化服务
当利率敏感性资产
资金缺口管理：指一定的考察期内到期的或需要重新确定利率的资产和负债。
资金缺口GAP=IRSA-IRSL
利率敏感性系数=IRSA/IRSL
（一般说，GAP无论正负，绝对值越大风险越大）
商业银行经营学期末复习提纲
单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）
计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）
考点一：商业银行的职能：（五大职能）
信用中介——最基本、最能反映经营活动
支付中介——最早、最传统
信用创造
金融服务
调节经济
考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围
单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）
总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用)
银行控股公司（花旗公司，美国发展最快）
1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
优点:
（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。
（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。
（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
缺陷：
（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。
（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。
（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。
总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。
优点：
（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。
《商业银行经营学》复习自测题参考答案
一、单项选择题
1、A
2、B
3、B
4、C
5、B
6、B
7、C
8、D
9、A 10、A
11、A 12、D13、D14、B15、B 16、B 17、A18、D 19、C20、A
21、B22、A23、A24、D25、B 26、A27、B28、D 29、C30、A
31、D32、C33、D34、B35、A36、B 37、B38、D 39、C40、C
二、多项选择题
1、ABCD
2、ABC
3、BCD
4、ABCD
5、ABCD
6、ABC
7、ABC
8、ABD
9、CD 10、ABCD
11、AB 12、ABD 13、AD 14、ABCD 15、ABC 16、BCD17、ACD 18、ABCD 19、ABCD 20、ABC
21、ABCD22、ABD23、ACD24、ABCD25、ABC 26、AD27、ABC28、ACD29、ABC 30、BC 31、ABC 32、BD 33、BC 34、BCD 35、CD 36、ABCD37、ABCD38、ABCD39、ABC40、BC
三、判断题
1、B
2、A
3、A
4、B
5、B
6、A
7、A
8、B
9、A 10、B
11、A12、B13、B14、B15、A16、A 17、B18、A19、A20、B
21、A 22、A 23、B 24、A 25、B 26、A 27、B 28、B 29、B 30、A
31、B 32、A 33、B34、A35、A36、B37、B38、A39、A40、B
四、简答题
1、商业银行在国民经济中的地位。
答：（1）商业银行已成为国民经济活动的中枢
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）
第一篇：商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料
一、填空题
1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。
2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。
3、资本盈利率= __________。
4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。
5、杠杆乘数=__________。
6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。
7、核心资本比率=__________。
8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。
二、名词解释
1、商业银行的安全性：
2、转贴现：
3、期权：
4、流动性风险：
5、票据贴现：
6、再贷款：
7、增值原则：
8．商业银行的安全性；
三、简答题
1、提高资产收益的途径有哪些？
2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？
3、贷款执行委员会的职责有哪些？
4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？
5、商业银行负债的作用有哪些？
6、提高资产收益的途径有哪些？
7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?
8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?
四、论述题
1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?
第二篇：商业银行经营学复习资料
1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；
《商业银行经营管理》复习题
一、名词解释
1、银行并购
2、流动性需求
3、现金资产
4、商业银行负债
5、资本充足率
6、活期存款、核心存款和易变性存款
7、银行控股公司制
8、总分行制
9、套期保值
10、法定存款准备金
二、选择题
1、真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（）。
A.1760年
B.1840年
C.1897年
D.1935年
2、商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。
A. 货币
B.实物商品
C. 股票
D. 利率
3、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“M”是指（）。
A. 资本
B.清偿能力
C.管理
D. 收益
4、银行对已承诺贷给顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（）。
A. 贷款利率
B.补偿余额
C.承诺费
D. 隐含价格
5、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（）。
A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务
B. 表外业务有风险
C. 表外业务取得手续费收入
D.表外业务取得利差收入
6、下列各项，属于商业银行核心资本的是（）。
A.未分配利润
B. 长期金融债券
C. 一般准备金
D. 未公开储备
7、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A.资产
B. 负债
C. 所有者权益
D.资本
8、商业银行如果处于流动性正缺口时，说明流动性（）。
A.短缺
B. 过剩
C.平衡
D.不确定
9、关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（）。
A. 利率敏感性资产大于利率敏感性负债
B. 利率敏感性资产小于利率敏感性负债
C. 利率敏感性资产等于利率敏感性负债
D. 利率敏感性比率小于1
商业银行经营学复习题
《商业银行经营学》练习题
第一章导论
一、名词解释
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多
种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务
的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过
资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现
资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、
货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯―斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案
禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从
事银行业务的商业银行。持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司
收购或控制若干独立的银行。流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这
一体系的原则的总和。五、问答
1、什么是商业银行？它有哪些功能？
商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产
为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。 2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？
商业银行经营学复习要点
商业银行经营学复习要点
一、名词解释
1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
4、商业银行体系：指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。
5、流动性目标：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
6、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
7、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
8、风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。
9、分母对策：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产，从而降低商业银行的风险资产额，提高资
《商业银行经营学》练习题
第一章导论
一、名词解释
商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度
二、填空
1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。
9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。
11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择
１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方
3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）
A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制
5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行
第一章导论
商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质（重点）
商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：
1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业.
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.
二、商业银行的产生
1、银行的产生
基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。
2、商业银行的形成
现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统
第二节商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能
商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：
1、信用中介
2、支付中介
3、金融服务
4、信用创造
5、调节经济
二、商业银行在国民经济中的地位
由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
商业银行经营
学
名词解释
1、商业银行：是以
追求利润最大
化为目标，以多
种金融负债筹
集资金，以多种
金融资产为其
经营对象，能利
用负债进行信
用创造，并为客
户提供多功能、
综合性服务的
金融企业。
2、商业银行的性
质：具有一般的
企业特征，但是
不是一般的企
业，而是经营货
币资金的金融
企业，是一种特
殊的企业。和中
央银行相比较，
商业银行是面
向工商企业、公
众及政府的金
融机构；和奇金
融机构相比较，
商业银行能够
提供更多、更全
面的金融服务，
能够吸收火气
存款。
3、商业银行的经
营目标：保证资
金的安全，保持
资产的流动，争
取最大的盈利，
简称为“三性”
目标，即安全
性、流动性和盈
利性。
安全性目
标：要求银行在
经营活动中，必
须保持足够的
清偿能力，经得
起重大风险和
损失，能随时应
付客户提存，使
客户对银行保
持坚定的信任。
流动性目
标：商业银行保
持随时能以适
当的价格取得
可用资金的能
力，以便随时应
付客户提存即
银行其他支付
的需要。
流动性：资
产的变现能力，
一是资产变现
的成本，二是变
现的速度
盈利性目
标：要求商业银
行的经验管理
者在可能的情
况下，尽可能追
求利润最大化。
4、银行监管：政府
和金融管理当局对
商业银行进行包括
开业管制、分支机
构管制、业务管制、
价格管制、资产负
债表控制等为主要
内容的监控活动及
制定相关的政策法
规的总和。
5、银行负债的构
成：主要由资本金、
存款、借入款项所
组成。
6、现金资产：银行
持有的库存现金以
及现金等同的可随
时用于支付的银行
资产
7、资金头寸：商业
银行能够运用的资
金，包括时点头寸
和时期头寸。
8、贷款政策：商业
银行指导和规范贷
款业务、管理和控
