80后理财案例月收入不高的80后家庭如何理财

适合80后的理财方法适合80后的理财方法适合80后的理财方法理财方法一：着手理财规划当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。

在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。

许多“85后”在成家后，双方父母仍然紧握财政大权，将小两口的生活起居照顾得无微不至。

但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，小两口还是应该从父母那里争取到财政大权，亲自承担起营造两口新家的责任，80后新婚夫妇要主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务，不断加强抗风险能力，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。

理财方法二：整合婚后财产每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。

但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。

比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险理财产品。

但在结婚后两个人的'资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。

理财方法三，合理开销投资整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后可重新制定家庭开销和投资规划。

开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。

贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。

没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通及通讯费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。

80后家庭理财分析案例80后家庭理财分析案例理财案例：李先生夫妇，均为“80后”，有一四岁儿子。

妻子为一般公务员，年收入8万元左右，享受公务员医疗、养老待遇；丈夫是科研所一般工作人员，年收入12万元左右，单位为其购买五险一金，加起来这是一个年收入20万的典型80后之家。

有两套总共价值250万元左右的房产，一套自住，一套准备出租。

自住房是妻子父母购买；准备出租的是按揭贷款的。

有两辆车，存款15万元左右，其中3.5万元投资在朋友公司，年收益20%。

只购买了一份教育险，年交2200元左右。

没有购买任何理财产品和其他保险。

包括生活、养车、养房家庭月开销在8000元左右，孩子每年学费2万元左右。

双方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己购买有部分商业养老保险和医疗险；丈夫父母均未退休，母亲患癌症，暂时大部分医疗费用靠社保和自己承担。

我们来帮李先生一家做一下财务状况分析：根据以上信息，李先生家庭三代同堂，双方父母健在，还有一个4岁的儿子。

分析家庭结构可以看出，整个家庭呈现“421”结构特征，李先生夫妇可谓是上有老下有小，夫妇二人是家庭的主要经济支柱，压力自然不小。

李先生一家年收入共计20万元，年支出共计11.6万元，结余8.4万元。

李先生一家持家勤俭，支出较少，每年能有结余，这本身就是理财的好习惯。

理财目标1：基金定投积累部分教育金如何理财才能实现为孩子存够教育费？李先生的宝宝已经4岁了，如何理财才能为孩子存够教育费，这个问题恐怕是每一个年轻父母共同的问题。

宝宝今年4岁，未来教育花销总额要约38万元。

有了目标，我们现在可以给宝宝制定教育储蓄金计划。

李先生目前已经给宝宝上过教育险，但未言明返还金额。

因此，我们建议李先生考虑基金定投的方式帮助宝宝再积累一部分教育金。

以每月1000元为例，投资18年，按照年息6%计算，总共累计38万元，可以帮助宝宝顺利完成学业。

理财目标2：黄金定投储备夫妻养老钱如何为夫妻两人存够养老金？另外，本人觉得购买商业养老产品，缴费时间太长，一般都20年左右，担心几十年后通胀，给付的钱购买力大幅缩水。

上班族理财案例：80后夫妻如何理财攒钱上班族理财案例：80后夫妻如何理财攒钱理财案例80后李先生和妻子均是上班族，家庭月收入税后7000元，俩人均有社保，但无商业保险。

结婚时购买房产一套，贷款期限10年，月还款2000元，目前已还3年。

由于两人缺乏理财概念，花钱大手大脚，结婚3年仅有3万元存款。

理财目标李先生近期内准备要小孩，并想购买汽车一辆。

理财建议李先生家庭开支主要是家庭日常开销和房贷支出，但小孩出生后，子女养育和教育支出是一个家庭的刚性需求，而且婴儿出生到6岁所需费用较高，初步估计每年大概需要2万元，主要包括婴儿用品、奶粉、早教、幼儿园等。

因此，要面临养育和教育支出的压力非常大，而且妻子从怀孕到哺乳期工作会受影响，收入可能会大幅下降，因此，必须建立稳固的家庭保障规划。

在做家庭理财规划时，首先要留出家庭备付金，用于不时之需，家庭备付金的数量一般为家庭固定支出的4-6倍。

李先生每月的固定支出为4000元，因此可拿出2万元做为家庭备付金。

李先生家庭月收入7000元，除去固定2000元的房贷外，其余5000元均可自由支配。

在潍坊生活，在没有其他固定支出的情况下，每月2000元够用作家庭固定生活消费支出，可剩余3000元用做理财。

那么，李先生一家每月剩余的3000元如何打理呢?对于李先生这样的“月光族”，基金定投业务是一种非常好的投资方式。

基金定投简单来讲就是在连续几年或更长的时间里每月都用固定金额投资申购同一只基金的投资方式，其具有几个特点:强制储蓄，每个月到期银行卡自动将资金注入到基金当中；投资起点低，能帮助投资者逐渐养成投资理财的好习惯；方便灵活，省时、省力、更省心；摊平成本，有效降低风险。

根据投资资金的分配原则，李先生可以拿出2000元进行风险性相对较大的偏股型基金定投，剩余的1000元投资风险性小的债券型基金，这样可以最大程度地平摊投资风险。

在保险方面，李先生夫妇都有社会保险，从全面保障方面考虑，建议两人各拿出500元给各自购买一份商业保险。

保险案例：80后小夫妻如何规划理财生活？今年29岁的李云，是一国有单位的行政专员，年收入万元左右，希望能在50岁退休。

其爱人今年30岁，是一位大学教师，年收入万元左右。

儿子今年2岁，还未入园。

全家一年的生活开支万元左右，目前没有任何现金及活期存款。

金融资产投资方面，股票市值万元，一套自住房产市值50万元。

夫妻均有基本社会保险，李云还花100元买了一份意外险。

理财目标1.全家每年一次旅游计划，费用5000元左右。

2.今年购买一辆10万元的汽车。

3.计划10年后每月给双方父母各1000元的赡养费用。

4.儿子明年上幼儿园，学费估计每年1万元。

5.每年家庭购买保险保费1万元左右。

财务分析：家庭资产结构单一李云家庭税后年收入10万元，每月生活支出2800元左右，家庭资产以房产为主，市值50万元，金融资产少许。

虽然工作、住房稳定，有基本的社会保险，也没有负债，但投资性资产几乎没有，家庭资产结构单一，收入来源仅为工资性收入。

理财建议：备用金应对3～6个月支出准备应急备用金，用来保障发生意外时的不时之需，一般为3～6个月的日常支出。

以其目前家庭的消费估算，建议预留～1万元做备用金。

因夫妻俩工作稳定、收入稳定，可申请一张信用卡，信用额度在3～5万元左右，以便紧急使用。

保险规划：以小孩教育险为主逐年递增李云家庭的主要收入来源为工薪收入，且都有基本的社会保险，有一份意外险，建议适当增加医疗险、分红养老险及小孩教育险，保费预算可以设计在年收入10%-15%，以家庭目前现金流可以承担，但是李云夫妇投资性资产有限，几乎没有理财收入，保费建议可以逐年递增的方式配置。

因夫妇俩都在行政事业单位，福利保险较为齐全，因此保险以小孩教育险为主，年缴保险费以5000元起，每年以10%～20%的比例递增，较为合理。

消费规划：分期付款购买家用小车夫妇俩承担生活重任，每年与家人外出旅游，非常适合如今这个快节奏的社会。

夫妻二人计划每年一次旅游，预算5000元，较为合理。

80后理财案例80后小夫妻如何理财攒出115万80后理财案例：80后小夫妻如何理财攒出115万理财案例林女士，28岁，工程师。

单位为其购买了五险一金，自己也为自已投保了康宁终身人寿保险（缴费期20年，已缴10年）和意外保险。

本人每月工资2500元，其它家庭成员每月工资5500元。

家庭每月基本开支1500元。

丈夫李先生，比林女士大一岁，从事销售工作。

除单位购买的五险一金外，另购有意外保险作为一定的保障。

幸福的小两口现以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房，贷款7万，月供600元。

目前，家庭现有现金及银行存款95000元，投资类金融资产10000元。

理财目标1、打算近两年要小孩，准备孩子的教育费用支出。

2、为老公增加保险，提高家庭保障。

3、购买一辆的家庭用车，代步使用。

4、想买一套小户型，便于赡养父母。

6、想用业余时间学习MBA研究生为自己充电（学费已经凑齐，不在资产范围内）。

财务分析林女士家庭财务状况良好，虽有7万元的贷款负债，但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。

夫妻俩生活比较节俭，每月开支共计900元，拥有较高的结余比率。

但家庭流动资金相对较多，在保证日常开支的同时，也损失了一定的投资收益；夫妻俩都投保了意外保险，但家庭保障仍显不足，需要补充完善。

年轻的小家庭，正处于事业、家庭起步阶段，需要整体规划让各个目标逐步实现。

理财方案一、现金规划：家庭保留一定的现金资产，可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。

林女士夫妻俩生活开支不大，但因林女士需用业余时间学习MBA课程，有造成工作收入减少的可能，建议保留5000元现金作为日常开支保障，20000投资为货币型基金作为应急准备金。

另外，还可办张信用卡作为应急备用。

二、保险规划：在五险一金的基础上，家庭为夫妻俩投保了意外伤害保险，林女士之前也为自己购买了人寿保险，但家庭保障仍显不足。

建议以李先生为主要投保对象，为先生增加重疾险以及附加住院医疗险，基本保额10万，20年缴费期，每年约缴保费4000元左右。

80后小夫妻的理财规划案例80后小夫妻的理财规划案例理财案例王女士今年24岁，丈夫28岁。

公公婆婆已经年逾花甲，没有收入和保险。

她父母亲有自己的收入，也买有保险，基本不需要他们操心。

她的丈夫是大学教师，年收入6万-7万元，王女士年收入约4万元，收入稳定。

夫妻两有商品房一套，市值88万元，贷款48万元，还有28年就可以还完。

现有存款5万元。

有基金6万元，已投一年多，亏损7%。

王女士和丈夫两人都在学习，预计3年后两人的年收入达到15万元。

家庭生活月支出约2500元。

准备两年后要一个宝宝，买辆代步车。

夫妻两人均有社保，没购买其他保险，无股票投资，无外债。

理财目标1.两年后有了孩子家庭支出会更大，该如何提前规划？2.有提前还住房按揭贷款的想法；3.他们双方父母养老；4.退休以后夫妻的养老金准备；5.还想准备30万元左右的创业基金；6.买一辆8万元左右的车。

理财规划1.合理安排资产类的配置，增加收益类的投资方式，调整投资产品；2.平时留下3个月以上支出的现金流备用，剩下用于指数基金和黄金基金定投，为30万元创业金做积累；3.购买商业保险，增加保障功能，为公公婆婆购农医保和具有养老功能保险，为自已和丈夫增加意外保障；4.3年后家庭收入增加，可以用于为小孩准备教育金和自己的创业金。

理财规划的终极目标不是片面追求个人财富的增加，而是以财富的保值增值为手段，使个人能始终持续地享受高品质的生活，并使这种生活状态能规避绝大多数的风险而实现财务自由。

因此，理财师坚决反对那种为了片面追求个人与家庭财产增值而压缩家庭的正当需求、降低生活品质的做法。

就税务节支来说，王女士的丈夫是大学教师，建议用住房公积金偿还住房贷款，减少供款利息(公积金贷款利率偏低)。

另用工行存贷通以存抵贷，让贷款成本减少。

就保险节支规划，王女士现行家庭情况是属于资产积累期，保费应适度控制。

且王女士的夫妇都有社保和基本的医疗保险，退休养老问题无须多虑。

建议购买：1.夫妻两人分别配置30万元以上的寿险，可以采用费用低保险高的定期寿险，每年缴费约4000元；2.丈夫再加选泰康储值型大病保障计划。

理财案例：“80后”月光族该如何理财“理财？我根本就不懂。

本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！”这是“80后”韩小姐接受采访时说的第一句话。

在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。

今年27岁的韩小姐是典型的“80后”，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为“零”。

月薪3500元仍“月光”，钱花到哪去了？对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。

她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。

但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的“80后”并不鲜见，赚钱不多没法理财也是“月光族”的共同想法。

理财师则主张“赚钱不多同样可以理财”。

夏阳分析，韩小姐成为“月光族”的首要原因是没有坚持储蓄。

如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。

“但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！”韩小姐说。

针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。

但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。

这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。

怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。

如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。

为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。

在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。

夏阳建议“月光族”购买像阳光人寿电销渠道的“真心十益”两全保险作为改变“月光”生活的开始。

80后“月光族”应该如何去理财
攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。

一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。

那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。

那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

生钱：基金、股票、债券、不动产
护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

多少钱可以开始理财?不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。

钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

如何进行资产配置：第一份应急的钱，6个月至一年的生活费。

存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。

应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗?第二，我有急用的钱吗?第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗?退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。

孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

低收入80后单身男如何投资理财低收入80后单身男如何投资理财为自己的家庭设立一个好的规划方案是很重要，更是很多80后低收入家庭最关心的事，下面小编来为大家介绍一下。

80后低收入家庭理财方法：量入为出，掌握资金状况金晟创投理财管家认为：作为家庭主妇，首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。

另外，家庭主妇也可以用两人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

80后低收入家庭理财方法：强制储蓄，逐渐积累资金得原始积累都比较困难，刚开始理财时，需要到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑去银行存钱;如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，这样既便于资金的使用，又能确保相对较好的利息收益。

另外，现在许多银行开办了“本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使过惯了“贵族生活”的新婚夫妻改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累个人资产。

资产积累到一定金额，就要灵活的进行理财投资，面对CPI上涨，千万不要把辛苦积攒下来的钱放在银行“贬值”。

80后低收入家庭理财方法：共同承担日常开销如何避免夫妻二人常常会为谁该付水费、谁又该付电费争论不休呢共同承担诸如煤气、食物等开销当然是夫妻的义务，不过要是权责不明就难免有不高兴的事情发生。

最好的办法是可以根据收入的多少，每个人都拿出一部分钱存入属于两个人的公共账户当中。

为了使这个公共基金运行良好，还必须有一些两个人共同协商好的规定。

这样，夫妻俩就可能有充实的基金并合理使用它，而且对共同的账户的重视也可以反映出你对自己婚姻关系的重视。

80后低收入家庭理财方法：记录两个人的支出这个建议听起来有点像银行工作，不过做起来倒是挺方便的。

80后个人理财规划案例（5篇材料）第一篇：80后个人理财规划案例80后个人理财规划案例一、案例1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。

2.妻子，25岁公务员，年薪两万。

3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。

二、全家计划1.购置10万元的小轿车一辆2.在30岁前当上父母3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益三、理财目标1.购买轿车费用十万元2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。

3.投资股市，配置适合基金。

4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。

四、家庭财务状况分析目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。

理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。

从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。

但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。

此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

五、理财建议1、节流与储蓄计划“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。

我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。

建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

80后小夫妻该如何理财
80后小夫妻该如何理财
理财案例
吴先生夫妇是80后，夫妻二人税后净收入2.5万元，月消费7000元。

名下有房有车，房屋贷款每月合计8000元左右。

目前账户余额理财资金不足两万元。

打算两年后要小孩。

目前在负利率环境下，该如何理财？
理财建议
首先在保险保障上面，该家庭在基本医疗保障之外可考虑购买一份商业险，附加重大疾病险和意外伤害险。

当然考虑到夫妻双方还较年轻，这方面的保障金额不需要太高。

该家庭每月有1万元左右的盈余，考虑到其两年后准备要孩子，建议其先以积攒10万元为短期的储蓄目标，将这部分资金投入支取灵活的理财产品中。

建议留出5万元左右的资金用于应急，该部分资金可以购买货币基金或交行的天添利系列。

交行的快溢通产品和天添利C款均已支持7*24小时实时提现，随取随用，满足应急资金的需求。

同时，每月的收入结余凑齐5万元后，可以考虑投资银行的理财产品，以此获取比较稳定的投资收益，或者也可尝试认购一部分债券型基金和混合型基金，分享由此可能带来的高投资收益。

除了一次性投资外，该家庭还可以考虑每月定投基金，把家庭每月结余的拿出一小部分，用于强制储蓄，这笔钱就是孩子日后的教育。

典型80后家庭理财案例分析刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。

小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。

结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。

张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。

考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。

张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。

专家支招一：以储蓄为基础尝试多种投资我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。

其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。

目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。

案例分析：先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少;马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……解决方案：首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。

金秋十月,收获的季节，年轻人忙着收获自己的爱情。

统计显示，选择在今年国庆黄金周期间结婚的新人较去年同期增加了三成多。

刚结婚的小两口，新组建的家庭生活既要面对两个人两种生活方式的磨合，又要面临两种理财观念的碰撞，两个人只有对家庭理财运筹帷幄，才能为创造幸福家庭打下坚实的经济基础。

如何心往一处使，钱往一处花，让家庭财富得到快速积累，是新人们新婚理财的必修课。

案例：80后新婚小夫妻，丈夫郑先生，28岁，软件公司部门经理，月薪8000元左右，年末有年终奖2万元。

妻子邹女士，25岁，小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，没有办理其他商业保险。

家庭还有定期存款3万元，活期存款3万元。

房子市价60万,有按揭。

理财建议：1、流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的，目前建议一般将家庭3-6个月的总开销留做预备金。

2、鉴于该80后家庭刚刚成立，处于生活费用持续上升的阶段，理财重点是开源节流。

建议在二人世界阶段生活开支控制在5000元内，每月节余中拿出4000元用作基金定投，两年后约10万，应对小孩出生及用于购车。

3、购车计划：建议购车可采用按歇方式。

4、购房计划：小孩3岁时考虑换房。

5、子女教育及养老规划：小孩出生后，建议将每月基金定投降低至3000元。

6、投资规划：50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。

7、保险规划：增加商业保险保障,建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。

80后家庭理财小技巧：1、学会记账。

2、减少不必要开支和负债,能省就省。

3、杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。

4、巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。

5、年轻时不忘给自己一份保险。

80后新婚夫妇家庭理财规划毕业论文（第1页）一、引言随着我国经济的快速发展，80后新婚夫妇家庭理财问题日益受到关注。

在这个充满机遇与挑战的时代，如何合理规划家庭理财，实现财富的稳健增长，成为摆在每位新婚夫妇面前的重要课题。

本文旨在探讨80后新婚夫妇家庭理财的现状、存在的问题及应对策略，为新婚家庭提供一份实用的理财规划指南。

二、80后新婚夫妇家庭理财现状1. 收入水平2. 支出结构新婚家庭支出主要包括日常生活费用、房贷、车贷、子女教育、养老等。

其中，房贷和车贷是大部分新婚家庭的主要负担。

随着生活水平的提高，子女教育和养老支出也呈现出上升趋势。

3. 理财观念（1）理财知识储备不足，对理财产品了解有限。

（2）过于追求短期收益，忽视长期规划。

（3）风险意识较弱，盲目跟风投资。

三、80后新婚夫妇家庭理财存在的问题1. 投资渠道单一许多新婚家庭将大部分资金投入股市、基金等单一投资渠道，容易受到市场波动的影响，导致投资风险集中。

2. 负债比例过高房贷、车贷等负债过高，导致家庭财务压力较大，不利于理财规划的实现。

3. 理财规划缺乏针对性新婚家庭在不同阶段面临不同的理财需求，但许多家庭未能根据自身实际情况制定合适的理财规划。

四、80后新婚夫妇家庭理财规划建议1. 建立合理预算合理安排家庭支出，制定预算，确保收支平衡。

通过对支出结构的分析，找出可节省的部分，为理财积累资金。

2. 多元化投资分散投资风险，实现资产配置的多元化。

可根据家庭风险承受能力，选择股票、基金、债券、黄金等不同类型的投资产品。

3. 提高保险意识为家庭成员配置适当的保险产品，降低意外风险对家庭财务的影响。

4. 增加理财知识储备学习理财知识，提高自身理财能力。

关注市场动态，理性投资。

5. 制定长期理财规划根据家庭生命周期，制定长期理财规划，实现财富的稳健增长。

请继续阅读下一页，了解更多关于80后新婚夫妇家庭理财规划的详细内容。

80后新婚夫妇家庭理财规划毕业论文（第2页）五、家庭生命周期与理财策略5.1 家庭生命周期理论家庭生命周期理论将家庭从形成到消亡的过程分为若干阶段，每个阶段都有其独特的财务特征和理财需求。

精算生活：现代80后理财案例分析一则理财是一生都在进行的活动。

由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

股市跌，CPI创新高，理财者被逼到了死角。

在这样的背景下，理财专家认为，理财是一场马拉松，投资者要保持理性心态，不必为一时的输赢而失去了前方的目标。

现阶段投资者有必要对自己的投资经历进行认真的总结梳理，做好资产配置，精算生活，做出更好的理财规划，战胜通胀。

下面我们就来看一则关于80后一代的理财案例分析。

陈女士今年31岁，丈夫刘先生今年32岁，在一家私企公司做中高管理工作，目前月薪1.2万元，但因为是聘用的，有很大的不稳定性。

家里有个两岁的女儿，身体较差，经常生病。

陈女士因为孩子有近三年没上班，最近计划找工作。

陈女士家开支较大，每月先生用于工作的开支有1800元，家庭日常开支4000元。

去年，首付40万元贷款40万元购买了一套112平米的住房，每月还贷2200元。

家里另有12万元的银行活期存款。

陈女士和先生目前都没有社会医疗和养老保险。

这样的一个家庭，应该如何进行理财呢，夹缝中的理财目标和计划又应该是怎样制定的呢？【理财目标】刘先生计划55岁退休，而陈女士则希望36岁以后能自己创业，与朋友一起开个自己喜欢的店。

陈女士家该如何尽早储备退休后的养老、医疗及女儿的教育费用？他们该做哪些投资理财计划？【理财分析：家庭财务状况分析】刘先生家庭以工资收入为主，无保障支出和债务支出。

家庭消费支出较大，但结余也还较高，出去家庭开支及月供，月结余6200元，占家庭月收入51.67%，且结余部分只做了储蓄，对医疗保障、人身安全、养老准备等尚未做出安排。

【理财分析：家庭收支情况分析】刘先生家庭总资产92万元，负债40万房贷。

其中固定资产80万元，占总资产86.96%，属合理范围。

金融理财资产只有银行存款，投资理财结构单一，收益偏低。

【理财建议及子女教育、养老方案】理财建议1、保险及财务安全保障建议刘夫妻分别购买保额30万元的重疾险和50万元的定期寿险，每年支出3万元左右，当发生风险时不会对家庭经济造成重大影响；如未发生风险，重疾险到期时能领回一笔钱用于养老。

80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
理财案例
谢先生和妻子，今年都28岁，是对典型的80后小夫妻。

两人是大学同学，毕业后一起来到上海找工作之后便在上海买房子安定下来，不过父母在买房方面支持了一部分。

目前小夫妻每月收入共18000元，两人在生活方面比较节俭，每天都自己带饭去公司，每月生活开支3000元左右，每月还房贷6000元，这样每个月两人还能结余9000元左右。

另外，两人还在嘉丰瑞德理财师的指引下，家庭理财方面做的游刃有余，现今两人日子过得虽不算奢华，但也有滋有味。

案例分析
谢先生和妻子理财意识较强，两人想通过一些投资来获得额外的稳定收益，积攒更多的财富，为以后养育孩子、孝顺老人、退休等提前做准备。

为此来咨询关于家庭理财事宜。

根据小两口目前情况，理财师为他们支招，给予三点建议。

理财建议
1、家庭保障规划
保险(放心保)能帮助家庭规避风险和保障家庭生活质量。

家庭制定适当的保险规划可以降低不确定性风险给家庭带来的经济损失。

因此，理财师表示，谢先生小两口是家庭的主要经济来源，一旦出现意外就会给家庭经济带来巨大冲击。

所以建议他们先提高家庭的保障，。