法律法规与综合能力

2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。

A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。

该行为属于()。

A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共40题）1、( )是中国银行业协会的最高权力机构。

A.五个专业委员会B.秘书处C.理事会D.会员大会【答案】 D2、（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 D3、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。

A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积【答案】 B4、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】 C5、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。

A.银行自我监管B.市场约束C.行政管制D.行业自律【答案】 C6、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。

A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务【答案】 D7、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。

A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户【答案】 C8、负债项中，银行借款不包括( )。

A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】 D9、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷（一）1. 【单选题】2003年，中国人（江南博哥）民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。

A. 中国银行业协会B. 中国证监会C. 中国保监会D. 中国银监会正确答案：D参考解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。

1. 【单选题】2003年，中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。

A. 中国银行业协会B. 中国证监会C. 中国保监会D. 中国银监会正确答案：D参考解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。

2. 【单选题】物权法定原则的含义是（）。

A. 物权的种类和内容由法律规定B. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记C. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权D. 物权受法律保护正确答案：A参考解析：《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。

这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

3. 【单选题】单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A. 单位通知存款B. 单位定期存款C. 单位协定存款D. 单位活期存款正确答案：A参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

4. 【单选题】我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A. 20％B. 15％C. 10％D. 12％正确答案：C参考解析：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 C2、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 D3、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水B.贬值C.升值D.贴水【答案】 B4、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 B5、银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】 C6、在我国的货币层次中，M1表示（）。

A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币【答案】 B7、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。

A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 A8、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 C9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A10、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

银行业法律法规与综合能力知识点在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。

银行业法律法规指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。

同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。

下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。

银行业法律法规银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金融安全、防范金融风险的基本依据。

主要包括以下内容：商业银行法商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。

它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。

金融机构管理条例金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。

管理银行间同业拆借管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。

综合能力银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。

提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。

主要包括以下内容：信息分析和综合应用能力在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。

银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。

沟通协调能力在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。

从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A2、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B4、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 A5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C9、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共100题）1、（）是指所允许的最大损失额。

A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额【答案】 D2、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 D3、中国银行业协会属于（）。

A.营利性法人B.地方性非营利法人C.全国性非营利社会团体D.公益性团体【答案】 C4、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价【答案】 A5、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。

最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。

小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 B6、以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.英镑B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】 C7、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。

李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】 D8、票据最原始、最简单的作用是（）。

A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用【答案】 B9、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】 A10、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】 C11、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。

A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制【答案】 B12、公司成立的日期是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】 C2、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。

下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D3、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D5、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D8、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 D9、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》一、单选题(80题)1.QDIl的含义是( )。

A.合格境外机构投资者B.合格境内机构投资者C.机构投资者D.境内上市外资股2.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法3.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务4.下面哪个选项属于中国人民银行建设的征信体系?( )A.企业征信B.个人征信C.企业征信和个人征信D.都不是5.( )是指根据政策.法规应由中央银行承担，但由于机构设置.专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。

A.代理银行业务B.代收代付业务C.代理中央银行业务D.代理证券业务6.市净率的计算公式( )。

A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价(P)/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额7.2009年银监会批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民.农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构( )。

A.村镇银行B.贷款公司C.农村资金互助社D.消费金融公司8.（）也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A.保付代理B.福费廷C.银行保函D.信用证9.以下关于生息资产说法不正确的是( )。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义10.互联网消费金融业务有( )负责监管。

2023年河南省濮阳市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

2．下列不属于货币市场特点的是（）。

A、低风险B、低收益C、流动性差D、交易量大答案：C解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。

交易频繁。

3．公司的业务执行与经营决策机构是（）。

A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会答案：B解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。

4．关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：代理活动的三部分内容。

承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。

5．下列属于商业银行中间业务的是（）。

A、理财业务B、出口押汇C、票据贴现业务D、个人住房贷款答案：A解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

6．国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。

A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储答案：D解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

2024年福建省泉州市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。

A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。

2．我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、股票发行价格不得低于票面金额答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。

D 选项本身为正确的．但不符合题意。

3．因重大误解而订立的合同应予（）。

A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

4．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。

A、利率远期协议B、汇率远期协议C、信用违约互换D、资产证券化答案：C解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

5．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。

A、房地产贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、流动资金贷款答案：B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】 D2、以下关于基金募集机构、投资顾问、估值核算机构等基金服务机构的义务表述错误的是（）。

A.提供与企业经营状况相关的报告B.建立应急等风险管理和灾难备份系统C.不得泄露与基金份额持有人、基金投资运作的相关公开信息D.基金服务机构应当勤勉尽责、恪尽职守【答案】 A3、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。

A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能【答案】 D4、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况【答案】 D5、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C6、关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。

A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同B.抵押合同生效的同时抵押权生效C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【答案】 B7、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。

B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 A8、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。

A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】 D9、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 C2、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡【答案】 D3、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.复利计息B.积数计息C.逐笔计息D.通用计息【答案】 C4、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。

A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】 A5、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】 A6、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。

A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】 B7、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。

A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】 A8、银行监管的本质实际上是（）。

A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管【答案】 D9、按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】 A10、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。

A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 B11、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、根据《民法典》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。

A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】 B2、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】 C3、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】 C4、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】 C5、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】 A6、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】 C7、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】 B8、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断是（）。

A.各项现场检查B.专项检查C.重点检查D.全面现场检查【答案】 D9、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。

则银行对该企业的风险加权资产是（）。

A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】 B10、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】 A11、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。

该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】 B2、实践中最常见的利率违规行为是( )。

A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 A3、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A.合同?B.民事行为?C.票据?D.承诺【答案】 A4、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示【答案】 A5、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】 C6、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】 B7、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。

乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。

甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。

A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】 D8、以下不属于礼貌服务内容的是( )。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 D9、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。

（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。

A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。

A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】 A2、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构B.利益相关C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B3、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。

A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】 A4、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。

A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】 A5、以下不属于清算退出流程的是（）。

A.促销和发行B.清理债权债务C.处理与清算有关的未了结事务D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：①清查公司财产、制订清算方案；②了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；③分配公司剩余财产；【答案】 A6、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】 B7、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。

A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】 B8、在杠杆收购基金的融资渠道中，夹层资本相比于银行贷款（）A.优先级低，成本高B.优先级高，成本低C.优先级高，成本高D.优先级低，成本低【答案】 A9、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备【答案】 D10、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 A11、我国目前的基准利率是（）。