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财产保险学 保险利益原则和最大诚信原则

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财产保险学第二章_学生版

财产保险学第二章_学生版
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（2）保险人欺骗投保方或阻碍投保方履行告知义 务的法律后果： «保险法»第一百三十九条：
保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险 合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或 者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或 者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑 事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构 对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款； 对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万 元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务 范围或者责令停止接受新业务。
包括损失施救费用、查勘检验鉴定费用及诉讼仲裁费用。
31
2. 保险补偿的实现方式：
主要依据是受损标的的性质以及受损状况。
（1）现金赔付 （3）更换
（2）修理 （4）重置
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3. 影响保险补偿的因素
（1）实际损失：当被保险人的财产遭受损失后，保险 赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。
（2）保险金额：保险金额是保险人承担赔偿或给付责 任的最高限额，赔偿金额不能高于保险金额。保险 金额应与实际价值相符。
26
三、财产保险的保险利益
1. 财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的 财产具有保险利益
2. 财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益
3. 财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、 承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有 经济责任的条件下具有保险利益

《保险学原理》4大基本原则

《保险学原理》4大基本原则

2、经济支付能力---- 要量入为出
专家建议：我国保险费支出占投保人收入 总额的10%--20%比较合适；保险金额累计是 客户年收入的5—10倍，较为适宜。如一个 年收入5万元的人，他一年的保费支出在 5000左右，累计保额在25—50万元之间较为 合适。
3、选择性 （1）货比三家，选择合适的险种 分析你的需要与各家保险产品的供给是否相符 重点看： 附加值 保险公司实力（责任准备金） （2）选择合理的被保险人 经济能力有限，为成人购买保险比为儿女投保好； 经济能力好，全家购买更好。
原因：该方式可以减少保险人因大量小额赔偿 的工作量，即减少成本；同时可以增强被保险 人的责任感。
绝对免赔
相对免赔（容易促成道德风险）
二、补偿原则的派生原则
1、 在重复保险的条件下→ 分摊原则。 2、 在保险事故由第三者所致的情况下
→代位求偿原则。 3、 在保险人按推定全损向被保险人赔
偿全部损失后→ 委付。
分析：
本案中：雨淋和风吹的共同作用导致漏 缝，最终导致电机损坏，任一因素单独作 用都不能引起上述结果，故赔偿可协商进 行。
案例三：
让我们看一个著名的案例：
1918年，第一次世界大战期间，被保 险人的一艘轮船被德国潜艇用鱼雷击中， 但仍然拼力驶向哈佛港。由于港务当局害 怕该船会在码头泊位上沉没而阻塞港口， 拒绝其靠岸，该船最终只好驶离港口，在 航行途中，船底触礁而沉没。（该船投保 了一般的船舶保险，未附战争险）

保险基本原则

保险基本原则
11
（三）保险利益构成的条件
1、保险利益应为合法利益；
2、保险利益应为经济上的利益；
3、保险利益应为确定的利益；
（包括现有利益和期待利益）
4、人身保险的保险利益有特殊性。
12
（四）保险利益的适用范围
1、财产保险的保险利益 1）现有利益； 2）预期利益； 3）责任利益； 4）合同利益。
现有利益是投保人或被保险人对财产已享有且继续可享有的 利益。现有利益随物权的存在而产生。 预期利益是因财产的现有利益而存在确实可得的依法律或合 同产生的未来一定时期的利益。以现有利益为基础，是确定 的在法律上认可的。 责任利益是被保险人因其对第三者的民事损害行为依法应承 担的赔偿责任，因而，因承担赔偿责任而支付赔偿金额和其 他费用的人具有责任保险的保险利益。 13 合同利益是基于有效合同而产生的保险利益。
7
3、弃权与禁止反言
（1）含义： 弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在 保险合同中可以主张的权利。 禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可 以主张的某种权利，而后便不得再向他方主张该种 权利。
在实践上，弃权和禁止反言主要是约束保险人
（2）弃权的原因： 一是疏忽的原因；
二是基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手 续费。
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7、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美 元买了一批古代工艺品，在新加坡经人 估价，值3000万美元。商人即以此金额 在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的 货运险。货物装船前，保险人检查后， 以投保人估价过高取消了保险合同。 1982年商人又向一家美国保险公司投保， 签约时未将三年前曾被取消合同一事告 知美国公司。后来货物在运输途中全损， 保险公司是否赔偿？

保险学(辅,4章)2014

保险学(辅,4章)2014

否，自动的对投保危险至关重要的所有情况作正确
的、充分的披露。” 所谓重要事项，英国《1906 年海上保险法》第8条说：“影响谨慎的保险人确 定保险费率，或影响其决定是否接受承保的每一事 项，
被认为是重要事项。” 一般来说，这些重要事项
包括有关投保人和被保险人以及受益人的情况，有
关保险标的的风险因素。例如，财产保险投保房屋
的结构及用途；投保汽车有无肇事记录；人寿保险 被保险人的年龄、性别、健康状况、既往病史、家
庭遗传病史、职业、嗜好等。保险人根据投保人的
告知进行核保并确定承保条件和适用费率。告知主 要是在签订合同之前的磋商阶段进行，广义的告知 还包括在保险合同订立之后有关情况发生变化时， 投保人或被保险人也必须履行通知义务，必要时还
明；否则，该条款不产生效力。 （二）保证（warranty） 保证是指投保人或被保险人对在保险期限内的
特定事项作为或不作为向保险人所作的担保或承诺，
保证分为明示保证与默示保证两种。
1.明示保证（express warranties） 以书面形式载明于保险条款中，以“投保人与 被保险人义务”表达的一类保证事项。例如，机动 车辆保险条款中一般规定：被保险人及其驾驶员应
诚信原则的成因。保险交易达成前，保险双方都需
要了解对方的信息。保险公司需要了解的信息主要 包括保险标的的风险程度、投保人和被保险人的资 信及管理水平等；投保人需要了解保险产品的价格 信息、保障与储蓄及投资功能、保险人服务质量、

保险学概论第四章保险基本原则

保险学概论第四章保险基本原则



案例3：将一座仓库投保时，故意将储存 易燃物品的仓库填报为储存钢材的仓库， 后仓库爆炸。 案例4：将一座仓库投保时，故意将储存 易燃物品的仓库填报为储存钢材的仓库， 仓库被洪水淹没。


（2）投保人因过失违反告知义务。 只要不损害保险人的利益，不影响保险 人决定是否承保或提高保险费率，保险 人不能解除合同（案例5、案例6）； 已足以影响保险人决定知否承保或提高 费率，那么保险人有权解除合同。

补充：最大诚信原则的推行最早始于海 上保险。这一原则，在英国《1906年海 上保险法》中最先被确认，该法第17条 规定：“海上保险合同以最大诚信为立 约的基础，如果一方不信守诚信原则， 另一方可以宣告合同无效”。此后，其 他国家也相继采用。
二、最大诚信原则对投保人的要求
最大诚信原则对于投保人和被保险人方 的要求主要有两项，即告知义务和保证 义务。
2、告知的内容

重要事项。 包括：投保条件、保险责任、保险期限、 除外责任、保险费率及保险费的支付、 保险金额、保险金的申请与赔付以及争 议处理等合同全部内容。对保险合同一 般条款，要求“说明”，对责任免除条 款，要求“明确说明”。
3、保险人违反告知义务的法律后果


保险人违反告知义务的法律后果，是使 保险合同的某一条款不产生法律效力。 如责任免除条款。 案例：大连高新技术开发区奔驰车自燃 案。

第三章 保险的基本原则

第三章 保险的基本原则

财产保险中的保险利益
预期利益：以现有利益为基础，法律上认可 的，未来一定时期确实可得的利益
英国著名判例
责任利益：基于法律上的民事赔偿责任而产 生的利益
Le Cras V. Hughes
在英国与西班牙交战期间，一支英国海军中 队成功缴获了西班牙船只圣多明戈号以及船 上所有货物。根据《战利品法》，英王肯定 会把战利品赏赐给捕获者，因为很有把握， 官兵们甚至在起航前就为船和货物购买了保 险。不巧的是，归途中发生了海难，船货俱 损。后保险人以官兵们对战利品没有可保利 益为由拒绝赔偿。
【案例】
王女士做良性脑肿瘤手术后，保险公司赔偿其8万 元，但事后保险公司发现她在合同中隐瞒了以前的 病史，王女士的8万元保险金随即泡汤。 2005年1月，王女士因病在北京市天坛医院做了良 性脑肿瘤开颅手术。由于她曾在2002年12月向平安 人寿保险公司北京分公司投保了康乃馨保险，保险 公司经调查后，答应赔偿王女士8万元。 然而保险公司随后发现，王女士曾先后于1990年、 1994年两次住进宣武医院接受开颅手术，而上述情 况王女士在投保时均未向保险公司告知。因此，保 险公司将王女士告上法院。北京市一中院终审判决 王女士退还保险公司保险金8万元。
【案例】
刘某于2002年2月为其妻王某投保了一份养老保险 ，并经妻子同意将受益人确定为自己。2003年12月 ，刘某与王某离婚。离婚后刘某仍然按期交纳这笔 保险费用。2004年3月，王某因车祸意外身亡。王 某的父亲和刘某在得知这一消息后都向保险公司提 出领取保险金的申请。保险公司依据保险合同向刘 某支付全部保险金，王父不服，诉至法院，一审法 院审理后，判决保险公司支付刘某18万元保险金， 驳回了王父的诉讼请求。

浅论保险法中最大诚信原则

浅论保险法中最大诚信原则

浅论保险法中最大诚信原则

摘要：诚信就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。从我国保险业经营的现状来看，众多现实让人觉得保险诚信不容乐观，如被保险人不如实告知或骗赔，保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为，在一定程度上影响了我国保险业健康发展。本文拟从最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因、内容、在保险法中的体现、诚信缺失现象及立法思考等方面进行一些探讨：

关键词：保险最大诚信原则如实告知保证说明弃权与禁止反言体现保险监管

一、最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因

最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一，最早起源于海上保险。在

早期的海上保险中，投保人投保时作为保险标的的船舶或者货物经常已在海上

或在其他港口，真实情况如何，在当时的条件下，只能依赖于投保人的告知；

保险人根据投保人的告知决定是否承保及估算保险风险、确定保险费率。因此投保人或被保险人告知的真实性对保险人来说有重大的影响，诚信原则对保险合同当事人的要求较一般的民事合同要求就更高、更具体，即耍遵守最大诚信原则。该原则在《英国1906年海上保险法》中首先得到确定，该法第17条规定：“海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约，如果任何一方不遵守最大诚信原则，他方可以宣告契约无效。”

(一）最大诚信原则的内涵

保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，诚实信用是评价保险合同效力的基础，对保险合同有着非常重要的作用，对于诚实信用原则的内涵我国学者有着不同的观点，比较有代表性的有：

第一，“语义说”。其认为，诚实信用原则是对民事活动的参加者不进行任何

《保险学》第四章 保险的基本原则

《保险学》第四章 保险的基本原则

思考讨论：汽车的颜色是否来自百度文库重要事实？
YES
二、最大诚信原则的内容
告 知
（一）
保 证
（二）
弃权、
（三） 禁止反言（四）
说 明
不可抗辩
（一）最大诚信原则的内容——告知
1990年前后
2000万港币保险
2002年
患病， 又买了保额为 1000万的保险
2003年
去世， 2千万保险顺利赔付， 但1千万的遭拒赔
人为其订立合同的，视为投保
人对被保险人具有保险利益。 （但局限于债权人对债务人、 合伙人及其他商务关系）
近亲属；
与投保人有劳动关系的劳动者。
四、
人身保险的
保险利益确定
案例一
夫 妻 名 义 同 居
NO
受 益 人
车祸 死亡
两全保险
案例二
YES
弟兄 弟弟 两 岁人 ， 父 母 早 亡 ， 13
两全保险
职业责任
产品责任
制造商 、销售商因商品 质量或其他问题给消费 者造成人身伤害或财产 损失 ，依法承担经济赔 偿责任的。
受雇期间因从事与职业行为 有关工作而患职业病或伤残 死亡等依法承担经济赔偿责 任的。 雇主责任
四、信用保证保险的保险利益
信用保险：权利人 对义务人信用具有 保险利益。 权利人投保义务人 信用的保险业务。

保险的基本原则

保险的基本原则

5
2、人身保险的保险利益来源于投保人与被保险 人之间所具有的各种利害关系： 人之间所具有的各种利害关系：
《新保险法》 第三十一条 投保人对下列人员具有保险利 新保险法》
益： 本人； （一）本人； 配偶、子女、父母； （二）配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、 （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关 系的家庭其他成员 近亲属； 家庭其他成员、 系的家庭其他成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者。 （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意 同意投保人为其订立合同 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同 视为投保人对被保险人具有保险利益。 的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的， 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的， 合同无效。 合同无效。
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• 小结：保证与告知的区别在于， 小结：保证与告知的区别在于， • 告知强调的是诚实，对有关保险标的 告知强调的是诚实， 强调的是诚实 的重要事实如实申报； 的重要事实如实申报； • 而保证则强调守信，恪守诺言，言行 保证则强调守信，恪守诺言， 则强调守信 一致，承诺的事项与事实一致。所以， 一致，承诺的事项与事实一致。所以， 保证对投保人或被保险人的要求比告 知更为严格。 知更为严格。 • 此外，告知的目的在于使保险人能够 此外， 正确估计其所承担的危险； 正确估计其所承担的危险；而保证则 在于控制危险，减少危险事故的发生。 在于控制危险，减少危险事故的发生。

财产保险的基本原则

财产保险的基本原则

财产保险的基本原则

1 保险利益原则

2 最大诚信原则

3 近因原则

4 损失补偿原则

5 代位求偿与委付原则

6 重复保险分摊原则

比例赔偿方式

（1）不定值保险

若为不足额保险：

赔偿金额=损失金额*保险保障程度*100%

保险保障程度=保险金额/保险价值

（2）定值保险

赔偿金额=保险金额*损失程度*100%

定值保险

◆定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将

其载之于合同当中的保险合同。

◆定值保险合同的优点

1. 减少理赔环节。发生保险事故时无须再对保险标的的价值进行估价。

2. 便于赔偿金额的确定。只须确定损失的比例而无须考虑保险标的实际价值。

◆定值保险适用范围

✓定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。

✓在货物运输保险中，尤其是海上货物运输保险中，由于运输货物的价值在不同的时间、地点可能差别很大，为了避免出险时在计算保险标的的价值时发生争议，这些合同的当事人也往往采用定值保险的形式

1）财产保险费

财产保险费=保险金额*保险费率

财产保险费率

又被称为保险价格，指每单位保险金额的保险费，通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示，符号是％或‰。

财产保险费率=纯费率+附加费率

损失概率(保额损失率或保险财产平均损失率)

附加费率=费用率+营业税率+利润率

财产保险费=纯保费+附加保费

厘定财产保险费率的基本原则

✓充分性原则

✓公平性原则

✓合理性原则

✓稳定灵活原则

✓促进防损原则

财产保险费率的厘定

1.确定纯费率

2.确定附加费率

3.确定毛费率

毛费率=纯费率+附加费率

保险原则有哪四大原则

保险原则有哪四大原则

四大原则

1：保险利益原则

财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。有四个成立条件：合法的利益、经济有价的利益、确定的利益、有利害关系的利益。

2：最大诚信原则

最大诚信是指诚实、守信。保险合同就是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，保险法第5条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止发言义务。保险法第16条，17条作了详细规定。

3：近因原则

近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。

4：损失补偿原则

保险事故发生后，被保险人从保险人得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故造成的保额范围内的损失。实际运用过程中，应当以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。

损失补偿原则有三个派生原则，即重复保险分摊原则，代为追偿原则，委付原则。在重复保险的条件下，为了避免被保险人因保险事故获得超额赔偿，因此采用顺序、限责和分摊等原则。代位求偿是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故时，保险人向被保险人赔偿保险金以后，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使对第三者请求赔偿的权利。保险法第60、61、条就有关情况作了详细规定。委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推

定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。

保险学原理与实务_04保险的基本原则

保险学原理与实务_04保险的基本原则
投保人要将已知的或应知的与保险标的及 其风险有关的重要事实做如实回答。 2）保险合同订立后，保险标的的风险增加或 者与保险合同有关的事项发生变动时，被 保险人应及时通知保险人。
二、最大诚信原则的内容
3）保险事故发生后，被保险人应及时通知保 险人。
4）有重复保险时，投保人应将重复保险的有 关情况通知保险人。
一、保险利益原则的含义
2．保险利益的构成条件 （1）保险利益必须是合法的利益 （2）保险利益必须是经济上确定的利益 （3）保险利益必须是客观存在的利益
一、保险利益原则的含义
（二）保险利益原则的含义 保险利益原则要求投保人和被保险人必须对
保险标的具有保险利益，否则合同是无效 的或是非法的。投保人或者被保险人是否 对保险标的具有保险利益是保险合同有效 的条件之一。
二、近因原则的运用
（一）由单一原因导致损失 造成保险标的损失的原因只有一个，则该原
因就是近因。如果这个原因属于保险风险， 则保险人应该承担赔偿或给付责任；如果 这个原因不属于保险风险，是除外风险， 则保险人不承担赔偿或给付责任。
二、近因原则的运用
（二）由多种原因导致损失 1．多种原因同时发生并导致损失 1）多种原因都属于保险风险，则保险人应负
二、近因原则的运用
3．多种原因间断发生导致损失 原因是多个、间断发生的，在一系列连续发生的原
因中，有一项新的独立的原因介入，导致损失， 那么新的独立原因就是近因。是否承担保险责任， 视原因是否是保险风险来决定，主要有以下两种 情况： 1）新的独立原因是保险风险，则由保险人承担赔 偿或者给付责任。 2）新的独立原因是除外风险，则保险人不承担赔 偿或者给付责任。

第四章 保险的基本原则

第四章 保险的基本原则
为防不测，二是为未来收入锐减时或年老退休后能获得必 要的保障。梅艳芳也不例外，在其演艺事业高峰时期的 1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额保险。 而最近据媒体报道：在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿
瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的
北方民族大学商学院
第四章 / 财产保险的基本原则 第二节 最大诚信原则
但据说，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供
北方民族大学商学院
第三节
近因原则
一、近因原则的含义
• 近因是指造成损失的最直接、最有效
起主导性作用或支配性作用的原因，并 非指时间上或空间上与损失最接近的原 因
•近因原则是判明风险事故与保险标的
损失之间因果关系，以确定保险责任的 一项基本原则
•按照近因原则，当被保险人的损失是
投保人或被保险人违反保证的法律后果
• 保险人不承担赔偿或给付保险金的保险责
任
• 保险人解除保险合同 • 在某种情况下，违反保证条件只部分地损
害了保险人的利益，保险人只应就违反保 证部分拒绝承担履行赔偿义务
• 被保险人破坏保证而使合同无效时，除人
寿保险以外，保险人无须退还保费 北方民族大学商学院
保险人不得以被保险人破坏保证为由使合同 无效或解除合同的几种情况
• 保险人在订立合同时未履行责任免除条款
的明确说明义务，该责任免除条款无效

保险学第六章

保险学第六章

一、代位原则
（一）概念及意义 1、概念 、
代位原则的基本含义是指保险人对 被保险人因保险事故发生造成的损失进行 赔偿后，依法或按保险合同约定取得对财 产损失负有责任的第三者进行追偿的权利 或取得对受损标的的所有权。
2、意义
防止被保险人由于保险事故的发生， 从保险人和第三者方同时获得双重赔 偿而额外获利。 为了维护社会公共利益，保护公民、 法人的合法权益不受侵害。
告知义务 i 投保方如Fra Baidu bibliotek告知义务的内容
在订立保险合同时，投保人应将那些足以 影响保险人决定是否接受承保和确定费率的重 要事实如实告知保险人。
i 保险人说明义务的内容
主要是影响投保人决定是否投保及如何投保 的一切事项。
告知的立法形式，国际上主要有两种： 告知的立法形式，国际上主要有两种：
１、无限告知 ２、询问告知 我国采用的是询问告知 告知不仅要求投保人在投保时遵循，而且在 保险合同有效期内也同样要遵循。例如保险标的的 危险情况发生变化时，或发生保险事故索赔时都要 如实申报。
保证是指保险人要求投保人或被 保险人对某一事项的作为或不作为， 某种事态的存在或不存在做出许诺。 被保险人一旦违反保证的事项， 保险合同即告失效，或保险人拒绝赔 偿损失或给付保险金。而且除人寿保 险外，保险人一般不退还保险费。
保证 i保证的概念
i违反保证的法律后果

保险学简答题

保险学简答题
运输保险
以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。
机动车第三者责任险
指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，由保险公司依照合同的约定给予赔偿的法律制度。公众责任保险
保险人承包企业、团体等单位在从事各种业务、经营活动中，因意外事故造成他人的人身伤亡或财产损失而引起的经济赔偿责任。
坚持损失补偿原则的意义：
（1）能维护保险双方的正当权益；
（2）能防止被保险人通过保险赔偿而得到额外利益；
（3）能防止xx危险的发生。
5、何谓代位追偿？保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件？
答：
指保险事故发生后，保险人按合同约定向被保险人赔偿了保险金后，依法取得有关保险标的的所有权或向第三（责任人）的追偿权。
在委付后，保险人对保险标的的处置而取得的额外利益也由保险人获得，而不必返还给被保险人。
8、保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保险中的适用时限是如何规定的？
答：
在财产保险中，要求从保险合同签订到保险合同终止，始终都要求存在保险利益；
海洋运输货物保险规定在投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益；
（3）变额寿险保单的现金价值随着保险公司投资组合和投资业绩的情况而变动。

保险基础(4、保险原则)

保险基础(4、保险原则)

保险利益必须具备4个条件： 1. 保险利益应为合法的利益: 符合法律规定
的、符合社会公共秩序的、为法律所认可 并受到法律保护的利益（种植罂粟） 2. 保险利益应为经济上有价的利益：必须用 货币来衡量 3. 保险利益必须是客观存在的利益：客观上 或事实上的利益，包括现有利益和预期利 益 4. 保险利益应为具有利害关系的利益：保险 标的的安全与损害直接关系到投保人的切 身经济利益
（三）最大诚信原则的内容 最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言 1. 告知：是指保险合同订立前、订立时及在保险合同有 效期内，要求双方当事人依照法律实事求是、尽自己所 知、毫无保留地向对方所作地口头或书面地陈述。 告知的内容： 保险人应告知的内容： （1）保险合同订立时保险人应主动地向投保人明确说明 保险合同条款地内容，特别是免责条款（«保险法»第十 八条） （2）保险合同约定的条件满足后或保险事故发生后，保 险人应按合同约定如实履行给付或赔偿义务
（4）投保方谎称发生了保险事故的法律后果： «保险法»第二十八条 被保险人或者受益人在未发 生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保 险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有 权解除保险合同，并不退还保险费。 投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的， 保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保 险金的责任，除本法第六十五条第一款另有规定外， 也不退还保险费。

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