低风险稳健理财之路：从0开始学理财_适合长期稳健型,不适合短期收入型思维导图

35岁前必上的理财之课画张财富地图通往财务自由理财不要跟风，理财是你自己的事股市里有句老话说：当卖菜的大娘都在谈论股票的时候，我们也就该赶快撤离股市了。

道理显而易见，不论是股票还是基金、房地产等任何一种投资工具，过度依赖它们过去的绩效与别人的经验而盲目跟风，无疑是最冒险的行为。

“人贵在自知”，赚钱或者理财的成败，绝大多数取决于投资人的个性，在理财行为上，首先要了解自己握有多少可动用资金。

例如经济来源、收支情形、储蓄总额等等，弄清楚之后，再来设定理财目标，才会知道该采取怎样的策略。

但是很多人都不认识真正的“自己”，透过投资属性测验，或者经由别人眼中看到自己，他们都急于否认：“不会啊!我不是这样的人!”我发现就算媒体以及专家不断宣传投资理财的注意事项，真正落实的人依然少之又少，以至于出现“保守投资人不保守”、“止损停利未严格执行”等等投资盲点，但是若能通过自我认知以及严守规则认识自己的盲点，势必能够在投资难度增加的环境中，跑赢大盘，实现理财目标。

盲点一经验落伍没有全球眼光仔细分析这几年投资人的投资行为，我发现很多投资人比较偏好股票为主的投资标的，虽然中国股市最近两年飙涨数倍，但是一般投资人的获利并不是像媒体说得那么好。

以目前中国经济结构的变化，再加上中国市场崛起与国际化程度越来越高，地处全球消费商品与高科技产业供应链生产基地的中国市场，在人民币将要升值的前提下，企业应对汇率变化的能力必须提高，由此产生的不确定因素也可能随之增加。

因此，未来投资人要掌握上市公司的营收数字与利润也比以前困难许多，我们从最近QDII商品获利不如预期，就可以知道在投资开放之后，投资公司与投资人掌握投资契机的难度已经提高了很多。

虽然资深投资人对中国股市情有独钟，对中国企业与股市也充满感情，他们认为打开报纸与电视，就能够很轻易地掌握投资标的的相关信息，“那是看得到、听得到的”，而对于美国的道琼斯工业指数、香港恒生指数或其他国家的股价指数，不管涨多少跌多少，却只被他们看做是无意义的数字。

理财小白入门指南，从零基础到理财高手1. 引言1.1 概述理财对许多人来说是一个陌生的概念，但它却是每个人都需要掌握的重要技能。

随着社会的发展和经济的变化，个人财务管理变得愈发重要。

理财可以帮助我们有效地管理个人财务，合理规划资金运用，实现财务目标。

在本文中，我们将为您提供全面的理财小白入门指南，从零基础开始逐步学习和掌握理财技巧，成为理财高手。

无论您是刚踏入职场的年轻人、打算购房置地的家庭主妇还是正在为退休做准备的中年人，本指南都可以帮助您了解并掌握理财基础知识。

1.2 文章结构本文将分为五个部分介绍理财知识。

首先，在第2部分中我们将详细解析什么是理财，并阐明进行理财的必要性以及与投资之间的关系。

接着，在第3部分中我们将带领您逐步入门，从确定个人财务目标、制定预算与培养消费观念开始学习基础理财知识与工具。

然后，我们将在第4部分引导您开始实践理财，详细介绍储蓄与投资之间的选择和策略制定，以及风险管理和投资组合构建初探。

最后，在第5部分中，我们将分享成为理财高手的秘诀，包括克服常见的理财误区和陷阱、持续学习与知识更新的重要性，并鼓励您朝着更远大的目标发展。

通过这样一个系统而清晰的结构，我们希望为不同阅读者提供符合个人需求的信息，并帮助他们逐步提升自己的理财能力。

1.3 目的本文旨在为那些对理财一无所知或只有基础认识的人提供指导和帮助。

无论您是个人打算规划未来财务或购置大型资产、想要了解如何增加收入并有效利用闲置资金、还是对于投资有所兴趣并寻求风险管理策略等方面内容，在本篇文章中都可以找到相关信息。

同时，我们鼓励读者根据自身情况进行灵活运用和深入学习。

掌握理财知识需要时间和实践，但只要坚持不懈，就一定能够成为理财高手，并为自己的财务状况带来积极而持久的改变。

让我们一起开始这段理财之旅吧！2. 什么是理财2.1 理财概念解析理财是指对个人或家庭的财务资源进行有效管理和合理规划，以实现财务目标的过程。

在日常生活中，我们需要处理各种收入、支出、储蓄和投资等金融活动。

理财九宫格:投资收益与风险挂钩作者：何忠来源：《决策探索》2011年第03期说到投资理财，人们最常问的问题是：什么样的投资最挣钱？然而，在专业理财人士眼里，这样的问题本身就是错误的，因为高收益往往意味着高风险，同理，很多理财方式看上去收益低，但是风险也低。

今天我们为读者推出“理财九宫格”，将九种理财方式，按照收益由低到高排序，一一点评。

但要明白，收益不是越高越好，收益由低到高，也意味着风险由低到高，而且，流动性即变现能力可能会相对更差，因为，天下没有免费的午餐。

1.存款银行存款当然是风险最低的理财方式，保本保利息，从存进去那一天起，你就知道到期能取出多少钱。

当然，存款也是最保守的理财方式，在通胀时代，你的存款几年下来可能成为“浮云”。

风险收益分析：风险最低，收益最低。

2.保险保险基本功能是保障，而不是投资收益，冲着投资收益买保险的人，有买椟还珠之嫌。

风险收益分析：风险低，收益低。

3.银行理财产品银行理财产品的风险取决于资金的运用范围，是投向银行票据，还是投向信托、贷款，甚至股市，收益不一样，风险也不一样。

目前银行理财产品众多，固定收益和浮动收益两种都有。

风险收益分析：风险可控，收益一般高于存款、债券。

4.基金和银行理财产品相似，基金的收益也取决于基金投资的范围，股票型基金收益高，风险也高，股市大跌的时候，基金腰斩一半的都有，买这类基金，风险已经接近于买股票。

但如果是债券型基金，风险则要小得多，当然收益也要小得多。

目前流行的银行理财产品，在收益和风险的比较上，和基金性质相似，取决于银行的资金理财范围。

风险收益分析：风险收益取决于资金投资范围，一般介于固定利率产品和股票之间。

5.股票有人会认为房产的收益率应该排在股票前面，但这只是最近两年的现象。

从长期投资看，中国的蓝筹股应该有较确定的上涨空间。

风险收益分析：高风险高收益，特别是你没真正理解股市的时候，风险会更大。

6.黄金通胀时代，黄金最风光，但是如果你见过黄金背时不走运的时候，你就会知道，黄金投资，踩准节拍太重要。

书单丨打开投资理财之路，从这25本书开始简单易读的投资理财入门书，循序渐进的阅读，从简单易读入手，才能够长久持续地保留我们学习的兴趣，希望能帮到您！一、投资理财书单1.0(入门篇)1、首推“博多·舍费尔”先生的《财富自由之路》舍费尔先生最广为人知的是《小狗钱钱》，这本书可以算是理财小白们的入门宝典了，梦想清单、人生追求、不要负债、尽力攒钱、投资共同基金。

《小狗钱钱》绝对可以称为投资理财理念界的心灵鸡汤!但心灵鸡汤也有做不到的地方，那就是实际操作。

舍费尔先生恰恰知晓了这本送给孩子们读的理财入门书的缺陷，所以他又写了这本送给成年人读的《财富自由之路》，实操性更强，目的性更明确。

书从自我反思、基本原则、储蓄、债务、增加收入、复利等几个方面阐释了最基础但又最实用的理财方式。

不要以为德国人的世界跟我们不同，其实读完之后会发现，任何国家都有负债累累的月光族，任何国家都有不会理财的大笨蛋。

2、富爸爸系列之《富爸爸财务自由之路》、《富爸爸投资指南》(清崎)其实我很不想推荐这个系列，都被人推荐烂了。

但是，如果我不列举下，肯定有朋友给我留言，说我忘了“富爸爸”。

富爸爸系列中核心的理财手段就是——买房子、买房子、买房子。

试想，如果在21世纪初期能够接触到这本书，并且合理善用，那么中国房地产十年黄金期就很可能是一场暴富的奇幻之旅。

至于放到现在的中国房地产市场，这个奇幻之旅恐怕难以再现了。

那不能买房子了，是不是就不用看这个系列呢?其实这个系列还是值得读一读的，因为富爸爸还有绝活，他给小白们讲述了两个非常重要的概念：资产和负债。

其实一直到现在，我都发现身边很多朋友都不知道“资产”和“负债”的差别，比如他们贷款100W买一套房子，竟然会认为这套背负着巨额负债的房子是资产。

富爸爸系列真心多，越往后的水准真的是不敢恭维，很多内容感觉都是临时拼凑出来，反而不如最初的基本来的扎实。

所以，我建议大家只看富爸爸系列中有料的两本，其他的真心不需要。

思维方法-六种金融思维-投资理财-思维导图思维方法六种金融思维投资理财思维导图在当今社会，投资理财已经成为了许多人关注的焦点。

掌握正确的思维方法对于在投资理财领域取得成功至关重要。

本文将为您介绍六种金融思维，帮助您在投资理财的道路上更加明智和自信。

一、复利思维复利被爱因斯坦誉为“世界第八大奇迹”。

简单来说，复利就是利滚利，通过将前期的利息计入本金，再次产生利息，实现财富的指数级增长。

举个例子，如果您投资 1 万元，年化收益率为 10%，第一年的收益为 1000 元，本金和收益总计 11000 元。

第二年，以 11000 元为本金继续投资，收益就变成了 1100 元，如此循环下去，长期来看，财富的增长将非常可观。

要运用复利思维进行投资理财，需要做到以下几点：1、尽早开始投资：时间是复利的朋友，越早开始，您就能享受到更长时间的复利效应。

2、保持稳定的收益率：虽然高收益率能加速财富增长，但稳定的收益率更重要，避免盲目追求高风险高收益的投资。

3、持续投入：定期追加投资，增加本金，以扩大复利的效果。

二、风险思维投资必然伴随着风险，没有绝对安全的投资。

风险思维要求我们在进行投资之前，充分了解和评估潜在的风险。

不同的投资产品具有不同的风险水平，例如，银行存款风险较低，但收益也相对较低；股票投资风险较高，但潜在收益也更大。

在选择投资产品时，要根据自己的风险承受能力来决定。

风险承受能力取决于个人的财务状况、投资目标、投资期限以及心理承受能力等因素。

如果您是一位即将退休的老人，主要依靠投资收益来维持生活，那么您的风险承受能力可能较低，应该选择较为稳健的投资产品；如果您是一位年轻的上班族，有稳定的收入来源，且投资期限较长，那么可以适当承担较高的风险，以追求更高的收益。

同时，要学会分散风险。

不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，可以通过投资多种不同的资产类别，如股票、债券、基金、房地产等，降低单一资产波动对整体投资组合的影响。

投资理财：理财小白该怎样学？现如今，投资理财已成为人们追求财富增值的常用方式。

无论是年轻人还是中老年人，都渴望通过投资理财获得财务自由。

但是，对于理财小白来说，如何入门学习？以下是我总结的一些经验和建议。

一、理财基础知识学习首先，理财小白需要学习关于投资理财的基础知识。

例如，了解各种金融市场，学习投资和理财的工具，熟悉投资与风险、收益与利率之间的关系。

这些知识会让你更加清晰地思考关于投资和理财的决策，对于制定投资计划非常有帮助。

二、理财产品了解其次，理财小白还需要了解各种理财产品，包括储蓄、定期存款、基金、股票等等。

这些理财产品在收益、风险方面都存在差异，掌握它们的基本情况可以让你更好地进行投资选择，以满足不同的风险承受能力和收益预期。

三、风险控制意识培养理财投资的过程中，风险控制是做好投资管理的重要环节。

因此，理财小白在学习的同时，也需要培养风险控制的意识。

这包括如何评估投资风险，如何制定具有可行性的风险管理策略，如何实施风险控制计划等等。

四、新闻资讯关注新闻媒体是一个很好的了解市场和经济变化的渠道。

投资理财小白可以通过关注新闻媒体和金融网站的动态，获取最新的市场信息和经济趋势。

这项习惯可以帮助你迅速了解最新的机会和风险，在决策时具有更加全面的视野和决策能力。

五、课外学习在上述知识领域中，课外学习也是至关重要的环节。

投资理财小白可以通过阅读相关书籍、观看投资理财视频、查看博客、论坛等方式，增加自己的知识面，帮助完善自己的知识体系。

这一步需要耐心和时间成本，但是通过自学，会让你对知识更加深入内化，更能应对真实市场环境中的投资情况。

六、实践操作理论学习固然重要，但实践操作更能让人学以致用。

投资理财小白应该选择适合自己的投资方案并尝试操作，从中获得实践经验，包括购买股票、基金，制定自己的投资计划和交易策略等等。

在实践中，可以体验真实的投资情况和市场变化，更好地了解自己的投资能力和适应程度。

最后，当您具有了一定的投资理财知识以后，我们也可以选择优质的互联网金融平台或理财平台来投资理财。

低收入理财翻身策略在现实生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得其是一种奢侈品，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。

殊不知，理财是与生活休戚相关的事，只要善于把握“三个法宝”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，达到“财务自由”的境界。

低收入家庭理财：用好三大法宝在现实生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得其是一种奢侈品，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。

殊不知，理财是与生活休戚相关的事，只要善于把握“三个法宝”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，达到“财务自由”的境界。

法宝一：积极攒钱“收入少，消费却不少” 这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。

要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，进而用这些剩余资产进行投资。

低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。

在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。

以住房为例，对于低收入家庭来说，置业的首要原则是“量入为出”，以安居为标准，切忌贪大求豪华，尽可能压缩购房款总额。

可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房，今后通过置换，“以小换大”，“以旧换新”，会比直接购买新楼轻松一些。

法宝二：善买保险重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。

一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。

因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品, 以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。

特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。

如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10% 为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。

低风险投资（投资金字塔模型）金字塔模型概述学校教育通常会区分为小学、中学、大学、研究生、博士几个阶段，一个学龄前的儿童，必须从小学开始念书，并一路向上进阶，通常是不能一蹴而就的，就算是神童也不可能直接从小学阶段飞跃到博士阶段，而且随着不断的淘汰，最终能够拿到博士学位的通常只是少数人。

低风险投资从菜鸟到高手也需要一个过程，图6-1是针对低风险投资品种及交易方法总结的技能进阶金字塔模型。

该模型越往下需要掌握的技能越简单，容纳的资金也更多，风险控制的要求也越小，越向上需要掌握的技能越复杂，风险控制的要求也越高，能容纳的资金也会变少。

图6-1 低风险投资者技能进阶金字塔模型1.理财新手建议使用货币基金、逆回购、短期理财产品替代自己银行账户中的活期和定期存款，这样可以在完全替代银行活期和定期的前提下，获得远远高于银行存款利息的收益率，并且无论是长期还是短期都不会有任何风险。

理财新手在低风险投资金字塔模型中处于层1的位置，预期年收益率很难超过5%，但是已经能够战胜不会理财，只会将钱存入银行的大多数人，以及股票市场中70%只会追涨杀跌的股民。

2、长期投资者当投资者心态逐渐成熟，在追求账户长期稳定收益时，可以选择企业债、新股申购、分级基金A类等债性产品来提高收益率，此类产品能够为投资者提供稳定现金流，但不是完全无风险，企业债投资需要分析企业的偿债能力，并且需要通过分散投资来避免信用风险，新股申购有时候存在破发的风险，企业债及分级基金A类的价格会随着市场利率的变化而波动，所以投资者需要以平和的心态面对账户短期内的涨跌起伏。

长期投资者在低风险投资金字塔模型中处于层2的位置，预期年收益率5%-10%之间，他们不需要很好的交易技巧，但是需要有良好的心态，他们将股票市场当作现金流的提供者，而不去在乎市场短期的涨跌变幻。

他们能够获得市场的平均收益，并分享上市公司（股票及债券）的盈利。

3、交易投资者当投资者的水平逐渐提升，能够对债券、股票、期权进行合理估值和安全边际分析的时候，可以选择债券的互换套利及趋势操作，也可以选择风险偏好较高的封闭式基金及可转债，来取得更高的收益率。

DAVID自由之路：低风险投资（从入门到大师）低风险投资不是无风险投资，是指以很较低的风险，获取合理的利润率，下面谈谈低风险投资的几个阶段。

1、小学生阶段（货币基金和债券）据我了解，绝大多数人不做投资，将钱存活期（0.36%的年利息），或者一年定期（3%的年利息）。

低风险投资的小学生阶段，是购买货币基金和债券。

目前大多数货币基金平均年收益达到3%，而且T+1取款，收益率是活期的10倍左右，灵活性基本等于活期存款。

AAA企业债，收益率大多4%-5%之间，利息超过一年定期，而且能随时交易。

所以投资债券和货币基金，可以跑赢大多数不做投资的人。

2、中学生阶段（打新股+逆回购）很长一段时间，新股上市从未破发，2007年的时候，打新股一年有20%以上的收益，一直到2011年都还不错，2012年新股风险加大，但投资起来还是很方便，申购，等中签，上市卖出即可，平时没新股的时候，可以做逆回购，年化收益也有3%，但未来打新股这种简单的盈利模式，收益率会越来越低，风险也会加大。

3、高中生阶段（可转债，有现金选择权的股票）可转债是一种衍生的金融产品，拥有股票和债券两个属性，是一种债券+期权的投资组合，有现金选择权的股票，也类似于可转债，现金选择权相当于保底价，等同于可转债的债券底。

要玩好可转债，最关键是合理估算期权的价值，某些时刻，期权价格会低估，甚至是负数，而某些时刻，期权价格又会高估，在期权低估时买入可转债或者现金选择权股票，在期权高估是卖出可转债或者现金选择权股票，可以获得低风险的投资收入，但是对期权的估值，需要一定的功力和判断，并有一定的数学知识作为辅助。

4、大学生阶段（正回购、股指期货+股票基金）正回购是一种杠杆工具，使用正回购，可以以极低的利息融入资金，增加组合的杠杆。

当我们肯定一个投资品种处于低风险时，使用正回购手段，可以使投资标的纠偏的过程中，实现利益最大化。

但正回购是双刃剑，玩不好可能还会增加亏损，甚至爆仓。