电子支付工具和支付方式
- 格式：ppt
- 大小：3.48 MB
- 文档页数：15
当前位置：文档之家 › 电子支付工具和支付方式
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
信用卡的基本功能有：
ID功能：能够证明持卡人的身份 结算功能：用于支付，是非现金、支票、期票的结算 信息记录功能：将持卡人的属性（身份、密码）、对卡的使用情况等各 种数据记录在卡中的功能
信用卡的补充功能
消费信用 、消费信贷、吸收存储 、转帐结算 、通存通兑 、自动存款 、代发 工资 、代理收费 、信誉标志
电子支付工具
银行卡
塑料卡 磁条卡
借记卡（储蓄卡） 贷记卡（信用卡） 准贷记卡
例如银联与交通银行发行的太平洋世博非接触 芯片预付卡
IC卡
储值卡
有银行参与
无银行参与
电话卡 饭卡 公交卡 超市购物卡等
虚拟卡
B2C型虚拟卡
C2C型虚拟卡
借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其按 功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。是一 种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附 加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了大量增值服 务。
在我国，借记卡的规模十分庞大。目前我国许多银行支持借记卡网上支 付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。持卡人 只要在银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。相对于 信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。
贷记卡（信用卡）是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的 一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。即发卡银行 给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款， 贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等 功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达 56 天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。
世界上五大国际信用卡集团，他们发行的信用卡分别为威士卡（ VISA原称维萨卡）、万事达卡（MASTER Card）、运通（ American Express）卡、大莱（Diner’s Clup）卡和 JCB卡。在 我国流通的还有百万卡（Million Card）和发达卡（Federal Card） 。 1985年，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡，此后， 我国先后发行的信用卡主要有中国银行的长城卡、中国工商银行的牡 丹卡、中国农业银行的金穗卡、中国建设银行的龙卡、交通银行的太 平洋卡、深圳发展银行的发展卡、上海浦东发展银行的浦东卡等。 准贷记卡 按授信程度不同，贷记卡分为真正意义上的贷记卡 和准贷记卡。准贷记卡一般需要持卡人事先存入一定的金额， 然后可在银行给予的信用额度内进行透支消费，但透支消费没 有免息期。 无论是信用卡还是贷记卡，透支取现都需要支付每天0.5%的 利息。
发展
电子支付工具在中国的发展始于1998年，招商银行 推出网上银行业务后，各大银行的网上缴费、移动银行 业务和网上交易等逐渐发展起来。银行在初期完全主导 电子支付业务，大型企业用户与银行之间建立了之间建 立了支付接口，但后期银行在处理中小商务方面表现明 显不足，于是非银行类企业开始介入支付领域，第三方 支付平台作为新兴支付工具应运而生。
储值卡
又称支付卡，是指非金融机构发行的具有支付功能的支
付工具，其价值是指储存卡上的磁带或电子装置，供使用者购买付 款或互换储存卡上的价值。一般以IC卡或磁条卡作为介质，IC卡 居多。 公交IC卡、水卡、电费 公用事业 卡、医疗卡、社保 单位发行 卡…… 的储值卡
储值卡
电信部门发 行的储值卡
IC电话卡、充值卡等
按支付模式分析
B2C型虚拟卡 BtoC型企业向用户提供各类互联网增值服务（音乐、小说、 电影等虚拟产品）和向用户销售各类实体商品。jpg
以Q币为例，充值途径有 1.Q币卡充值 2.财付通充值 3.宽带充值 4.声讯电话充值 5.其他充值途径
C2C型虚拟卡 网上的第三方支付。国外应用比较成熟的paypal以及国内比 较成熟的支付宝。
电子支付方式
在线电子支付 又可称为网上支付、电子货币支付，从广义上来说， 是指交易双方在网上发生的一种资金交换；它是以金融电子化网络 为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技 术和通信技术为手段，电子支付系统是实现在线支付的基础，而在 线支付则是电子支付系统发展的更高形式，它使得电子支付可随时 随地通过Internet进行直接的转账、结算，形成电子商务环境。 线下电子支付基本上不通过网上支付的都叫线下支付，具体方式有 ：货到付款、邮局汇款、银行转帐和当面交易等。现在的线下电子 支付主要是POS系统。拉卡拉成为目前国内最大的线下电子支付 公司。
校园卡
商业或服务 业网点发行 的储值卡
商场、超市发行的购物卡、优惠 卡、健身中心发行的消费卡，宾 馆 俱乐部 酒吧 餐厅等发行的会 员卡、石油石化行业发行的IC加 油卡、移动部门发行的移动电话 充值卡等
虚拟卡 是互联网服务提供商为了方便消费者网上购物（包括实体 物品和增值服务）而设立的虚拟账户。按照虚拟卡发行主 体的业务类型，虚拟卡可分为B2C型虚拟卡和C2C型虚拟 卡。 按照虚拟卡的使用范围，虚拟卡可分为封闭式虚拟卡和开 放式虚拟卡。
概念
1
•电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商 和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行
的货币支付或资金流转。包括电子支付工具和电子支
付方式。
2
电子支付工具是在电子信息技术发展到一定阶段后产生
的新兴金融业务所使用的支付工具，多数依存于非纸质
电磁介质存在，大量使用安全认证、密码等复杂电子信 息技术。电子支付工具从其基本形态上看是电子数据， 它以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统以传 输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可 以方便的实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能 。
传统的监管手段对新兴电子支付工具失去意义，而有针对性
的、行之有效的监管体制目前在我国尚未建立。因此，随着新 兴电子支付工具的不断应用，我国面临着监管失控的风险。
目前监管部门面临以下几个方面问题： 一、电子支付工具的安全管理
wk.baidu.com
二、电子支付工具的规范标准不统一
三、各方权利义务不明确、法律责任不清晰 四、监管法律法规缺失，监管体制不健全
ID功能：能够证明持卡人的身份 结算功能：用于支付，是非现金、支票、期票的结算 信息记录功能：将持卡人的属性（身份、密码）、对卡的使用情况等各 种数据记录在卡中的功能
信用卡的补充功能
消费信用 、消费信贷、吸收存储 、转帐结算 、通存通兑 、自动存款 、代发 工资 、代理收费 、信誉标志
电子支付工具
银行卡
塑料卡 磁条卡
借记卡（储蓄卡） 贷记卡（信用卡） 准贷记卡
例如银联与交通银行发行的太平洋世博非接触 芯片预付卡
IC卡
储值卡
有银行参与
无银行参与
电话卡 饭卡 公交卡 超市购物卡等
虚拟卡
B2C型虚拟卡
C2C型虚拟卡
借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其按 功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。是一 种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附 加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了大量增值服 务。
在我国，借记卡的规模十分庞大。目前我国许多银行支持借记卡网上支 付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。持卡人 只要在银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。相对于 信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。
贷记卡（信用卡）是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的 一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。即发卡银行 给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款， 贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等 功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达 56 天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。
世界上五大国际信用卡集团，他们发行的信用卡分别为威士卡（ VISA原称维萨卡）、万事达卡（MASTER Card）、运通（ American Express）卡、大莱（Diner’s Clup）卡和 JCB卡。在 我国流通的还有百万卡（Million Card）和发达卡（Federal Card） 。 1985年，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡，此后， 我国先后发行的信用卡主要有中国银行的长城卡、中国工商银行的牡 丹卡、中国农业银行的金穗卡、中国建设银行的龙卡、交通银行的太 平洋卡、深圳发展银行的发展卡、上海浦东发展银行的浦东卡等。 准贷记卡 按授信程度不同，贷记卡分为真正意义上的贷记卡 和准贷记卡。准贷记卡一般需要持卡人事先存入一定的金额， 然后可在银行给予的信用额度内进行透支消费，但透支消费没 有免息期。 无论是信用卡还是贷记卡，透支取现都需要支付每天0.5%的 利息。
发展
电子支付工具在中国的发展始于1998年，招商银行 推出网上银行业务后，各大银行的网上缴费、移动银行 业务和网上交易等逐渐发展起来。银行在初期完全主导 电子支付业务，大型企业用户与银行之间建立了之间建 立了支付接口，但后期银行在处理中小商务方面表现明 显不足，于是非银行类企业开始介入支付领域，第三方 支付平台作为新兴支付工具应运而生。
储值卡
又称支付卡，是指非金融机构发行的具有支付功能的支
付工具，其价值是指储存卡上的磁带或电子装置，供使用者购买付 款或互换储存卡上的价值。一般以IC卡或磁条卡作为介质，IC卡 居多。 公交IC卡、水卡、电费 公用事业 卡、医疗卡、社保 单位发行 卡…… 的储值卡
储值卡
电信部门发 行的储值卡
IC电话卡、充值卡等
按支付模式分析
B2C型虚拟卡 BtoC型企业向用户提供各类互联网增值服务（音乐、小说、 电影等虚拟产品）和向用户销售各类实体商品。jpg
以Q币为例，充值途径有 1.Q币卡充值 2.财付通充值 3.宽带充值 4.声讯电话充值 5.其他充值途径
C2C型虚拟卡 网上的第三方支付。国外应用比较成熟的paypal以及国内比 较成熟的支付宝。
电子支付方式
在线电子支付 又可称为网上支付、电子货币支付，从广义上来说， 是指交易双方在网上发生的一种资金交换；它是以金融电子化网络 为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技 术和通信技术为手段，电子支付系统是实现在线支付的基础，而在 线支付则是电子支付系统发展的更高形式，它使得电子支付可随时 随地通过Internet进行直接的转账、结算，形成电子商务环境。 线下电子支付基本上不通过网上支付的都叫线下支付，具体方式有 ：货到付款、邮局汇款、银行转帐和当面交易等。现在的线下电子 支付主要是POS系统。拉卡拉成为目前国内最大的线下电子支付 公司。
校园卡
商业或服务 业网点发行 的储值卡
商场、超市发行的购物卡、优惠 卡、健身中心发行的消费卡，宾 馆 俱乐部 酒吧 餐厅等发行的会 员卡、石油石化行业发行的IC加 油卡、移动部门发行的移动电话 充值卡等
虚拟卡 是互联网服务提供商为了方便消费者网上购物（包括实体 物品和增值服务）而设立的虚拟账户。按照虚拟卡发行主 体的业务类型，虚拟卡可分为B2C型虚拟卡和C2C型虚拟 卡。 按照虚拟卡的使用范围，虚拟卡可分为封闭式虚拟卡和开 放式虚拟卡。
概念
1
•电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商 和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行
的货币支付或资金流转。包括电子支付工具和电子支
付方式。
2
电子支付工具是在电子信息技术发展到一定阶段后产生
的新兴金融业务所使用的支付工具，多数依存于非纸质
电磁介质存在，大量使用安全认证、密码等复杂电子信 息技术。电子支付工具从其基本形态上看是电子数据， 它以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统以传 输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可 以方便的实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能 。
传统的监管手段对新兴电子支付工具失去意义，而有针对性
的、行之有效的监管体制目前在我国尚未建立。因此，随着新 兴电子支付工具的不断应用，我国面临着监管失控的风险。
目前监管部门面临以下几个方面问题： 一、电子支付工具的安全管理
wk.baidu.com
二、电子支付工具的规范标准不统一
三、各方权利义务不明确、法律责任不清晰 四、监管法律法规缺失，监管体制不健全