供应链金融的业务模式整理
一、应收账款融资：
应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
流程
①供应商和采购商达成采购协议
②采购商向供应商发出应收账款单据
③供应商向金融机构转让应收账款票据
④采购商对金融机构做出付款承诺
⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信
⑥金融机构对供应商发放贷款
⑦采购商向金融机构还款
⑧金融机构向供应商支付剩余款项
1、保理业务
保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。
分类
流程
①买方与买方达成购买协议，形成应收账款
②卖方向保理商转让应收账款
③卖方向买方通知转让
④买方与卖方、保理商确认转让行为
⑤保理商向卖方发放贷款
⑥买方向保理商支付货款
2、保理池融资
保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。
流程
①卖方与多个买方形成多笔应收账款
②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商
③卖方与保理商通知买方转让行为
④买方与保理商、卖方确认转让行为
⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款
⑥买方向保理商支付应收账款
优势
业务特点：
3、反向保理
反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。
与一般保理业务的区别
流程
①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款
②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款
③保理商向供应商通知转让行为
④供应商向保理商确认办理贷款
⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款
⑥核心企业还款
加强风险控制的方式
4、票据池授信
所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合
服务性金融产品，包括票据管理、结算、融资和理财服务等有关票据的一揽子服务。
票据池授信是指企业将票据质押或转让，转入银行授信的资产支持池，银行根据票据池的额度向企业授信。
好处
流程
① 融资企业与供应链上下游形成商业票据
② 融资企业质押票据或转让背书给银行，形成票据池
③ 融资企业与银行向供应链上下游企业通知质押或转让背书行为 ④ 供应链上下游企业向融资企业与银行确认 ⑤ 银行以票据池为限向融资企业授信 ⑥ 供应链上下游企业向银行支付票据
5、出口企业的特殊供应链金融形态
1)
出口应收账款池融资
特征
流程
① 融资企业向境外一个或多个买方赊销
② 融资企业向银行转让多个买方、期限不一、金额不同的应收账款 ③ 银行向境外买方通知转让行为 ④ 银行向境外买方寄单
⑤银行向融资企业出账
⑥境外买方向银行回款
2)出口信用险项下授信
特点
流程
①融资企业向保险公司投保出口信用保险
②融资企业、保险公司和银行签订三方《权益转让协议》
③融资企业向银行申请单据
④银行向融资企业出账
⑤银行向进口商/开证行提示单据
⑥进口商/开证行到期向银行付款
二、库存融资
1、静态抵质押授信
静态抵质押授信是指企业将抵押货物交给第三方物流并取得贷款后就不能变动，直到抵押结束，清偿贷款以后才能重新流通使用抵押物。而且，客户不能以货易货，必须打款赎回货物。
这种融资产品主要适用于除存货以外无其他质押物的客户，并且客户符合批量进货、分次销售的特点。
缺点
流程
①融资企业向第三方物流交付抵质押物
②银行向融资企业出账
③融资企业向银行追加保证金
④银行向第三方物流发出发货指令
⑤第三方物流向融资企业放货
2、动态抵质押授信
与静态抵质押授信不同，动态抵质押授信允许客户使用被质押的货物。不过，这一情况
也是被严格限定的，客户抵质押货物的价值需要有一个最低限额，只有超过这个最低限额，货物才能出库。客户也可以以货易货。
对于那些库存稳定、货物品类较一致、抵质押货物价值较易核定的客户来说，这种融资产品是一个不错的选择。同时，如果客户存货进出频繁，无法采用静态抵质押授信，也可以使用这种产品
有利影响
① 融资企业向第三方物流交付质押物 ② 银行向融资企业出账
③ 第三方物流对融资企业设设置抵质押物的最低限额 ④ 融资企业追加保证金
⑤ 银行向第三方物流发出发货指令
3、仓单质押授信
所谓仓单，是指仓储公司为货物存储人或者货物所有权人签发的，记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证。持有仓单的人可以凭此向仓储方提取仓储货物。
仓单质押授信，指的就是银行与融资企业、
仓储公司签订合作协议，仓储公司签发仓单，融资企业自持或者由第三方持有作为质押物，为融资企业贷款的业务。
仓单质押授信业务的期限不得超过仓储物的储存期限，一般在一年以内 分类：质押物是否为期货交割仓单
1) 标准仓单质押授信
好处
流程
① 融资企业向分行申请质押融资 ② 分行受理融资企业的融资申请
③ 融资企业用仓单系统向期货交易所出质 ④ 总行向期货交易所确认仓单的出质行为 ⑤ 总行向分行确认出质行为的完成 ⑥ 分行向融资企业放款
2) 普通仓单质押授信
要求：出具仓单的仓库和第三方物流企业都需要很高的资质 流程
