XX银行理财产品业务流程图

R1 风险和合规审查
是 是否通过审查
清算、结算 （理财资金筹集）
接受客户到期赎回 请求
制定投资方案，填 写《资金投资审批
表》
R2 逐级审批 （投资）
R3 投资组合管理 （包含单个资产止
损）
R2 逐级审批 （支付费用）
R2
逐级审批 （到期）
R3
止损流程 （对投资组合
的止损）
是否有剩余资 产 是
剩余资产处置建议
R4：风险管理部及时监控业务风险变化，按照相关要求进行风险预警；前台及时调整交易行为，完成后期处理工作；风险管理部定期完成头寸市值重估和 风险计量，出具相关报表。
不定期抽查：风险管理部不定期对前台业务进行抽查，包括价格审查、操作风险审查（系统录入准确性、交易审批单和成交单要素匹配等）。
8-到期管理
代销理财产品业务流程图
A1-分支行
B-牵头销售部门
A2-合作银行 （理财产品发行方）
发展规划、年度计 划
1-制定投资策略
汇总需求 信息，提出产品
需求
汇总需求 信息，提出产品
需求
根据产品需求和相 关市场信息进行分
析
意见反馈
否
是否能满 足需求
是
选择拟代销理财产 品
C-中台
2-询价与报价
询问理财产品发行 方（就交易要素达
成初步意向）
R3：风险管理部风控人员负责对该金融工具浮动损益进行每日估值，若发现浮动损益触发止损预警线，风险经理须及时对资金业务部相关交易员进行预 警；若触发止损点，及时对资金业务部相关交易员发出止损指令，若短期内多个产品浮动亏损突破止损点、个别产品浮动亏损迅速突破止损点且数额极 大，风险管理部须及时会同计划财务部，资金业务部等部门分析原因，并将止损情况、分析结果和建议上报首席风险官、风险和业务分管行长、以及风险 控制委员会。
接受申请，并进行 相关处理
清算、结算 （资金划转、结算
代销费用）
从交易对手收取存 续期本金、利息， 然后分配至客户个
人账户
从交易对手收取末 期本金、利息，并 分配至客户个人账
户）
End
6-交易后处理
7-风险监测与存续期管理
8-到期管理
1
子流程 - 逐级审批操作流程
A-交易员
B-另一名交易员
填写《××审批 表》
推销其理财产品 （就交易要素达成
初步意向）
合作机构向本行提 交详细的产品说明 书、相关的市场风 险分析和测算报告
目前本行没有固 定交易平台，一 般通过网站或者 熟悉的交易对手 介绍
D-清算结算中心
3-交易准备
4-交易审批
5-交易执行
部门内部审批 （理财经理/部门
总经理）
是
审批 （分管副行长）
是否通过审批
否
（对无法满足的需 求，及时给客户信
息反馈）
设计方案包含期 限、额度、收益 情况、投资方向 等。
填写《理财产品发 行审批表》，并完 成可行性分析报告
C-中台
D-清算结算中心
3-交易准备 2-询价与报价
4-发行审批
5-交易执行（产品销售）
6-交易后处理
7-风险监测与存续期管理
否
是
R2 逐级审批 （申报审批）
R1：风险管理部对理财产品设计方案进行风险审查，明确主要风险，并相应提出风险管理方面的意见或建议。
审查资料包括：
1、
拟发行理财产品的审批表；
2、
拟发行理财产品的《产品说明书》；
3、
拟发行理财产品的可行性报告；
4、
其他相关资料。
R2：在理财产品申报、发行、理财资金的投资、理财标的资产处置、理财费用支出、理财产品到期的相关逐级审批中，风险管理部派驻风险经理均需进行 审查并签署意见。对于理财产品申报、发行，风险经理主要审查该理财产品的预期收益率与所面临的潜在风险是否存在明显不匹配、相应的风险防范、控 制措施是否到位等方面；对于理财资金投资、理财标底资产处置，风险经理主要审查投资是否与投资策略一致；对于理财费用支出、理财产品到期，风险 经理主要审查是否与理财合同一致。
1-产品开发
自营理财产品业务流程图
R0
A-分支行/网上平台
开始（分支行收集整理柜 台客户需求）
B1-牵头销售部门
汇总需求 信息，提出产品
需求
B2-资金业务部
开始 （资金部收集整理同业
客户需求）
汇总需求 信息，提出产品
需求
根据产品需求和相 关市场信息进行分
析
是否能满 足需求
是
提出理财产品设计 方案
End
R2 逐级审批 （处置） 否 剩余资产处置
End
R4 风险计量 风险监控 风险报告
存续期本金、利息 兑付分配至客户个
人账户
末期本金、利息兑 付分配至客户个人
账户
清算、结算
风险嵌入点说明：
R0：资金业务部制定年度资金业务交易策略，之后发送风险管理部阅提意见，风险管理部对资金业务部年度交易策略提出意见，反馈前台，最后形成资金 业务年度策略上报风险管理委员会审批。
是 备案 （银监会备案系 统）
销售理财产品，签 署相关协议
签署代销合作协议
登录理财销售系统 录入所要交易的要 素、交易时间和交
易对手等业务信 息。
管理人员培训及业 务指导
制定营销方案
需要将交易信息 输入理财销售系 统
风险和合规审查
是否通过审查
否
End
否
登记台帐
把相关文件传给理 财产品发行方
理财管理
接受客户赎回请求
一般情况下，资金部交易员须进行止损操作并及时反馈止损结果，风险经理按一定频率（建议在日报、月报）将止损结果上报风险管理部，并抄送资金业 务部、首席风险官、风险和业务分管行长，以及风险控制委员会。
特别情况下，如市场严重缺乏流动性，或资金部认为该产品被严重低估，资金部交易员可以提请临时放宽止损点，并附支撑材料，若该申请通过审批（具 体流程详见子流程 - 逐级审批二），风险部风控人员负责临时放宽止损限额，并依照新的止损点在临时期内进行监控。
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C-业务主管
D-风险管理部派驻风险 经理
E-部门总经理
F-分管行长
董事会对行长授权，行长对分管行长进行授权，行长对资金业务部总 经理进行授权。行长、分管行长和资金业务部总经理在授权范围内进 行债券投资业务审批，授权权限可根据业务发展状况和经济环境变化 状况进行动态调整。- 《江苏江南农村商业银行股份有限公司债券投 资业务操作规程（修订）》第四条
备案 （银监会备案系
统）
填写《发行理财产 品审批表》
R2 逐级审批 （发行理财产 品审批）
销售理财产品，签 署相关协议
牵头组织前台营销 团队进行产品培 训、销售
管理人员培训及业 务指导
同业销售，签署相 关协议
向托管行提交理财产品 发行文件、理财托管资 金划拨账号信息清单、
理财产品投资信息等
录入系统，相关文件 存档