保险起源与发展讲解

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2.1海上保险的起源与发展
冒险借贷 重在分摊损失 船主（货主） [借款人] 资本所有人 [放款人]
示意图：
业务流程：
（1）出航前，获得借款，以船货为抵押品 (保险标的) （2）平安到达，履行借贷合同，归还本息和，息高一倍 （3）途中出险，合同取消，不必归还
保险本质：放款人——保险人
0了！！
资 本 主
货船 主主 或
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2.1海上保险的起源与发展
2.1.3海上保险的形成：保单出现
现代海上保险发源于意大利、形成于英国、发展于美国。
世界上第一张现代意义保单： 第一份具有现代意义的典型保险契约是乔治· 勒克维伦于1384年签定 的比萨（polizza）保单。这张保单承保了从法国南部的阿尔兹运到意 大利比萨的一批货物。
2.2火灾保险的起源与发展
火灾保险是财产保险的前身。 现代火灾保险制度起源于英国。 火灾保险的直接起源是1666年9月2日的伦敦大火。 1667年，尼古拉斯•巴蓬（现代保险之父）独资开办了世 界上第一家私营的火灾保险所，采用了差别费率并沿 用至今。
1752年科学家本杰明•富兰克林 在费城创办了美国第一家火灾 保险社。
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2.1海上保险的起源与发展
2.1.2船货抵押借款制度是海上保险的初级形式
船货抵押借款契约（bottomry bond），又称冒险 借贷，指船主在外航行急需用款时，把船舶和船上的 货物作为抵押品向当地商人抵押取得航海资金。如果 船舶安全完成航行，船主归还贷款并支付较高的利率， 如果船舶中途沉没，债权即告结束，船主不必偿还本 金和利息。 其中，贷款人相当于保险人，借款人相当于被保 险人，船舶或货物相当于保险标的，高出普通利息的 差额（溢价）相当于保险费。
2.1.1共同海损分摊原则是海上保险的萌芽
公元前2000年，地处欧亚要冲的地中海东岸的爱琴 海沿岸城市和濒临小亚细亚半岛南岸的罗德岛一带就有 了广泛的海上贸易活动。 当时的航海商提出一条共同遵循的原则：一人为众， 众人为一。（one for all，all for one）。这个原则 后来为公元前916年的罗地安海商法所采用，并正式规定： “凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而 损失的，须由全体分摊归还。”这就是“共同海损”基 本原则。
17世纪保险从地中海转到英国，靠经营咖啡馆起家的爱德华·劳埃德（Ldward Lloyd)建立了劳埃德保险社（简称“劳合社”)。发展300年成为全球最大的保 险市场。
劳合社的性质和特点
1.性质:不是保险公司，而是一个保险市场。 2.特点:现在有所变化
a本身不经营保险业务，只向成员提供交易场所和有关服务。
b经营保险业务的是劳合社的成员，是自然人，可以自由组合，组成承保 组合（underwriting syndicate） 。
c投保人不能与保险人直接接触，必须由保险经纪人分业务出单
（brokerage） 。 d劳合社个人保险人负无限责任，但成员之间不负连带责任。 3.主要经营业务： Company Logo 水险，财产险，航空险，汽车险，新技术险
借款人——被保险人 船舶或货物——保险标的 利息的溢额——保险费 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险赔款
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2.1海上保险的起源与发展
从船货抵押贷款到海上保险——无偿借贷，以后演变成假设买 卖
你先交给我点钱，如果船货安全 到达目的地这钱我就不还你了， 如果货物中途受损，那么我肯定 还你！
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2. 现代保险的起源与发展
2.1海上保险的起源和发展 2.2火灾保险的起源和发展 2.3人身保险的起源和发展 2.4责任保险的起源和发展 2.5保证保险的起源和发展
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2.1海上保险的起源与发展
公元前2000年出现于地中海沿岸的“共同海损分摊制度” 公元前800-700年盛行于古希腊的“船货抵押借款制度”。
3、货物运输：
盐运、漕运、镖局、麻乡约
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1.2中国古代保险萌芽
粮食仓储
“积谷防饥”（夏）在我国古代是 主要的以粮食形态建立的后备制度。
《逸周书文传》：“天有四秧（殃）,水旱 饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？” 孔子：“故人不独亲其亲，不独子其子， 使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡 孤独废疾者皆有所养。” 墨子：“必使饥者得食，寒者得衣，劳者 得息。” 荀子：“节用裕民，而善藏于民。”“岁 虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患。”
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保险的起源和发展
保险源于风险的存在
Contents
1. 古代保险思想萌芽 2. 现代保险的起源与发展 3. 中国保险的起源与发展 4. 世界保险行业发展趋势
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1.1西方古代保险萌芽
古巴比伦：公元前3000年起源，公元前2250年《汉 谟拉比法典》 有关于海上保险、火灾保险与运输保险雏形的记载。
古埃及：公元前4500年修建金字塔的石匠建立互助基金组织，平 时交纳会费以支付会员死亡后的丧葬费用。
古罗马：士兵的丧葬互助会，用收取的会费付给战死士兵家属的 抚恤金或退役时发给旅费——人身保险的最古老形态。
地中海：海上贸易活动中有一种“一人为众，众为一人”原则即共同 海损分摊原则被载入《罗地安海商法》（公元前916年）
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1.2中国古代保险萌芽
1、分舟运米
运用保险原理从事货物水运（公元前三四千年）
2、粮食仓储
周朝建立各级后备仓储 战国形成完备仓储体系 御廪（魏） 敖仓（韩） 常平仓（汉代） 义仓（汉代——北齐——隋唐） 广惠仓（宋代）
指把剩余的粮食积蓄 起来，以备荒年救济 wk.baidu.com姓；
平时对于鳏寡孤独者 和残疾人等，给予保 护和扶助，形成了社 会保险思想的先导。
世界上第一家海上保险公司于1424年在意大利热那亚问世。
善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易， 并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。 今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商 人聚居该处而得名。
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2.1海上保险的起源与发展
2.1.4海上保险的形成：保险组织出现