新中国银行业发展历史回顾与未来展望
中国银行业监督管理委员会主席刘明康
金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。
新中国60年银行业发展历程回顾
新中国银行业的形成和发展
从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。
1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年
这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。
新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。
1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。
1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年
1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。
1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长5.5%，各项贷款年均增长6.8%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。
1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年
在文化大革命的10年里，党、国家和人民蒙受了重大的灾难和损失，银行的制度被废除，业务活动无法正常开展，银行的作用被削弱，货币被批判，商业性金融机构被撤销，中国人民银行并入财政部。
1976年10月至1978年12月：历史的伟大转折，银行系统开始恢复
1976年10月，四人帮反革命集团被粉碎，我国进入了新的历史发展时期。银行业在党和政府的领导下，整顿规章制度和各项金融工作，认真贯彻经国家批准的信贷计划，取得了显著成效，有力地促进了国民经济发展。1977年12月，国务院召开了全国银行工作会议，决定恢复银行独立的组织系统，强调要发挥银行的作用。
银行业改革开放的30年历程
1978年12月，中国共产党十一届三中全会召开，作出了把全党工作重点转移到社会主义现代化建设上来的战略决策，银行业拉开了改革开放帷幕。
1978~1983年：中国银行、中国农业银行从中国人民银行分离出来，打破中国人民银行大一统格局
从1979年起，我国开始从机构体制上打破人民银行大一统的格局。1979年1月，为了加强对农村经济的扶持，恢复了中国农业银行。同年3月，为适应对外开放和国际金融业务发展的新形势，中国银行成为国家指定的外汇专业银行。
1984~1994年：中国工商银行和中国建设银行正式成立，逐步形成以中央银行为核心、以专业银行为主体的银行体系
1983年9月17日，国务院作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》。1984年1月，中国工商银行正式成立，承担原中国人民银行的工商信贷和储蓄业务。至此，中国人民银行的商业性业务基本剥离，正式成为我国的中央银行；中国工商银行则成为规模最大的专业银行，负责工商企业贷款，作为配套措施，中国建设银行从财政部分离，负责基本建设贷款，中国农业银行则负责农村服务贷款。
1995~2003年：正式实施《商业银行法》和《中国人民银行法》，开创商业银行新时代
1995年，正式实施《中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》，整个银行业改革发展步入了法制轨道。1997年11月，我国召开第一次全国金融工作会议，确定了一系列金融改革的方针、政策和措施，明确指出国有商业银行改革的重要性，提出必须加强信贷管理，降低不良贷款比例，明确将四大专业银行改造为四大商业银行。
1998年8月20日，财政部宣布用30年长期特别国债向工行、农行、中行、建行四家国有独资商业银行注资2700亿元以补充资本金。为了收购、管理、处置四大国有银行剥离
的不良资产和最大限度保全资产、减少损失、化解风险，1999年以财政部全额拨款的形式成立了华融、东方、信达、长城四家金融资产管理公司，收购四家国有商业银行剥离的1.4万亿元不良资产。
2003~2008年：对国有银行进行股份制改造，银行业监管职能正式从中央银行独立出来
2003年启动的股份制改造，改变了四大国有银行的国有独资性质，实现了体制机制上的根本性突破。其间，通过引进海外战略投资者，促进了国有银行经营理念、公司治理、风险管理、产品创新等方面的变化。2007年1月，第三次全国金融工作会议召开，又明确提出加快推进中国农业银行股份制改革。
2003年3月，经十届全国人大一次会议批准，中国银行业监督管理委员会正式成立。在党中央、国务院的正确领导下，银监会以科学发展观为统领，坚持监管与改革并重、监管与发展并举、监管与开放并行的原则，认真履行监管职责，大力推进监管理念、制度和技术创新，推动银行业改革开放，引领我国银行业实现了跨越性发展，整体面貌发生了历史性变化。
在推进改革的同时，我国银行业于2006年实行全面对外开放。2006年12月11日，加入世贸组织5年过渡期结束，我国向外资银行全面开放人民币零售业务，这标志着加入世贸组织承诺的全面兑现。这些改革开放举措，彻底改变了我国银行业的体制机制，一步步将银行业引向市场化、多元化经营的新阶段。
中国银行业60年成长发展所取得的成就
银行业整体实力持续增强，抗风险能力不断提高
60年来，银行业整体实力发生了翻天覆地的变化，特别是改革开放这30年。截至2008年底，银行业金融机构资产和负债总额分别达到62.4万亿元和58.6万亿元。1949年各项存款仅为1.49亿元，各项贷款仅为1.04亿元，而截至2008年底各项存款和贷款的余额已分别达到47.84万亿元和32.01万亿元，比建国初期增长了30多万倍，分别比改革开放初期增长了414和169倍。与此同时，银行业风险抵御能力大幅提高。仅在2003年银监会成立以来的6年间，主要商业银行不良贷款率就下降了15.5个百分点，资本充足率达标银行从2003年底的8家增加到204家，达标银行资产占全部商业银行总资产的比例由0.6%上升到99.9%。拨备覆盖率达到117.9%，比2003年上升了98.2个百分点。
银行业改革开放的质量不断提高，国际社会地位显著提升
银行业改革从最初的只是由国家单纯向银行业注资、剥离不良资产，发展到注资与促进银行业股权结构、公司治理、风险管理等体制机制转变的结合，实现了由简单的治标向标本兼治转变，改革质量逐步提高。同时，银行业对外开放领域稳步扩大，国际社会地位显著提升。由最初简单的引资和引进技术，发展到引资、引智和引制等相结合，并通过引进境内
