个金条线关于整治“不规范经营”
行为的自查报告
为贯彻落实银监局《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【2012】3号）、《关于印发2012年大型银行监管工作要点的通知》（银监办发【2012】38号）文件精神，按照省分行个人业务部《关于下发个金条线落实整治不规范经营工作要求的通知》（×××个【2012】91号）及分行相关要求，个人金融部认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：
一、整治工作组织领导
2012年2月21日，分行召开了整治“不规范经营”工作会议，成立了以×××行长为组长、各分管行长、纪委书记为副组长，相关部门负责人组成的整治“不规范经营”工作领导小组，会后，分管个金业务条线的××副行长立即召开了个金部工作会议，及时传达了会议精神并对个金条线的整治工作进行了安排和部署：
一是加强领导，成立了自查小组。个人金融部成立了以分管行长为组长、个人金融部主任、副主任为副组长、条线板块产品经理、风险经理为组员的自查工作小组，指导全辖开展个人业务的收费情况自查，小组人员见下表：
二是加强业务培训，层层传到，确保实施。个人金融部召开了业务经理培训会，迅速将文件精神传达到员工，并对服务收费问题再次进行了现场培训，要求业务经理以例会、晨会等形式，开展宣讲、培训工作，确保每个基层网点、每个员工都能正确掌握监管要求，进一步增强依法合规经营意识，规范经营行为，同时做好学习培训记录。
三是开展自查自纠，边查边改，规范经营。个人金融部开展贷款行为和收费服务的自查自纠工作，要求自查覆盖面必须达到100%，同时加强对营业网点自查发现问题整改的指导，帮助网点规范收费服务，并以此次自查为契机，进一步强化贷款行为和中间业务收费合规意识，更好地服务社会，防范各类合规风险和重大负面舆情。
二、自查基本情况
（一）个人贷款业务收费自查情况
1、对照清理28项个人贷款收费项目，五项费用停止收取情况。针对个贷收费项目的28项进行了梳理，我行只存在“9.4 贷款合同文本工本费（包括留学贷款英文版合同）、9.21 个人贷款资金安排承担费收取的情况；自通知之日（2012年2月23日）起，我行已停止收取“9.4 贷款合同文本工本费（包括留学贷款英文版合同）、9.19 内部协议作价手续费、9.20 个人贷款申请审批手续费、9.21 个人贷款资金安排承担费、9.22 抵（质）押物管理费”服务费用。
2、个人投资经营贷款、个人抵（质）押循环贷款、个人信用循环贷款的收费情况。我行逐笔自查了2011年10月24日至检查日发放的全部个人单笔贷款共24笔，经检查，2011年10月24日之后发放的全部个人投资经营贷款、个人抵（质）押循环贷款、个人信用循环贷款，其中个投2笔，个抵0笔，个人信用环循7笔，均建立了相应贷款台账进行管理，不存收取费用的情况。
3、除个人投资经营贷款、个人抵（质）押循环贷款、个人信用循环贷款的收费情况。我行2011年10月24日之后的个人汽车贷款及商贷等不存在收取相关费用的情况。
4、对照银监会“七不准”要求自查情况
我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对消贷中心办理的个人贷款业务进行了自查自纠，情况汇总如下：
（1）不得以贷转存。我行严格按照“三个办法一个指引”要求，
在个人贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在将贷款资金转为存款作为个人贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
（2）不得存贷挂钩。我行以个人客户在我行存款作为个人贷款受理的建议，但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
（3）不得以贷收费。我行不存在个人贷款受理、审批、签约、授信、放款和在贷后管理过程中，强制个人客户接受与个贷业务无关的服务项目并收费的情况。
（4）不得浮利分费。我行不存在收取个人贷款申请审批手续费和个人贷款资金安排承担费。我行接通知后及时通知相关从业人员，组织学习，禁止收取个人贷款申请审批手续费和个人贷款资金安排承担费，严格约束，防止出现误操作收取费用的行为。
（5）不得借贷搭售。我行不存在个人贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制向个人客户捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品，以及购买理财、保险、基金等金融产品作为个人贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。
（6）不得一浮到顶。我行不存在将个人贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。
（7）不得转嫁成本。在通知之日前我行根据文件要求收取了贷款合同文本工本费。接通知后，我行已及时通知从业人员，并组织学习，严格约束，防止出现误操作收取费用的行为。
（二）电子银行业务收费自查情况
1、电子银行服务收费落实情况
为规范电子银行服务收费，我行以部发文形式转发了《关于免除部分网银服务收费的通知》（×××电【2011】45号）及《关于落实电子银行服务收费相关要求的通知》（×××电【2011】41号）文件，要求各网点负责人及业务经理及时传达至一线柜员并做好学习记录，同时要求网点对误收的费用开展清理工作并上报清理进度。
2、组织学习及服务价格公示情况
2012年2月15日，我行组织个金条线学习了《关于发送<中国银行四川省分行服务收费业务价格表>的通知》，对个人电子银行业务明确了收费项目及收费标准。省行下发的《×××银行服务收费业务价格表》，于当日全部配发至各营业网点，经后续检查，我行16个营业网点按照要求在醒目位置的进行了张贴公示。
3、收费执行情况
我行柜员在办理业务时对个人网上银行、手机银行免费项目及手续费的收取均能按照文件要求办理，对收费项目及标准均对客户做了提示，并不存在实际收费超过省行设置的最高限价、收费所列项目之外的而收费的情况。2011年8月以后在受理电子银行申请时，“客户优惠模式”均选择为“正常收取”，未再收取动态口令牌年费；2011年8月10日以后网上银行、手机银行、
