理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题1理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。

下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。

A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背2以下属于理财规划组成部分的有()。

A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划E.消费支出规划3退休规划的工具具体来说包括()。

A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.储蓄E.投资4建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面会谈E.熟人介绍5专业尽责原则要求理财规划师要做到()。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象6如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。

制裁措施主要有()。

A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业E.罚款1、ABC2、ABCDE3、ABCDE4、ABCDE5、ABCDE6、BCDE。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】 C2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B3、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】 C4、接上题，该保险合同的关系人是()。

A.文先生、文先生的妻子B.文先生、保险公司C.文先生的女儿、文先生的妻子D.文先生、文先生的妻子【答案】 C5、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。

按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。

A.终身年金和定期年金B.趸缴年金和分期缴年金C.按年给付年金和按季给付年金D.即期年金和延期年金【答案】 B6、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中男性不得早于()。

A.18周岁B.20周岁C.22周岁D.24周岁【答案】 C7、根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。

A.投资者承担有限责任B.投资者以其公司的份额和所得收益偿还C.投资者的公司全部资产不够偿债时，家庭财产可以拿出一部分D.投资者以全部财产进行清偿【答案】 D8、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的( )委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。

理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解单选题（共20题）1. 以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C2. 下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。

A.到银行网点申购B.到有代销资格的券商营业部购买C.直接到基金公司直销柜台申购D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务【答案】 D3. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C4. 市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。

他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。

最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。

于是他这么做了，结果用得很放心。

根据案例回答95～99题。

A.违反合同B.侵犯名誉权C.侵犯人身权D.侵犯债权【答案】 C5. 投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具。

A.收益性；目标性B.目标性；收益性C.技术性；程序性D.程序性；技术性【答案】 C6. 普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】 D7. 蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。

则以下投资组合中最为合理的是()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷和答案单选题（共20题）1. 目前世界上的资产管理主要业务不包括()。

A.基金管理B.养老金管理C.保险资产管理D.遗产管理【答案】 D2. ()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。

A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D3. 根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。

A.当地上年度在岗职工平均工资的8%B.当地上年度在岗职工工资总和的8%C.当地上年度在岗职工平均工资的20%D.当地上年度在岗职工工资总和的20%【答案】 C4. 关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。

A.保险标的危险增加通知义务的履行B.交付保险费义务的履行C.对所知道的受益人情况保密D.保险事故通知义务的履行【答案】 C5. 温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。

生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。

温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。

三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是()。

A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B.温乙可以请求分割存款C.温乙可以请求分割产业D.温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产【答案】 B6. 书立()不需要见证人。

A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱【答案】 A7. 在下列金融资产中，流动性最强的是()。

A.股票B.货币市场基金C.一年期整存整取D.活期储蓄【答案】 D8. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利()元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D9. 下列属于实物资产投资项目的是()。

2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 某投资者连续100个交易日对股票A的价格进行观察，发现股票A的收盘价高于开盘价的天数有40天，收盘价等于开盘价的天数有20天，那么可以说股票A的收盘价低于开盘价的概率是()。

A.20%B.30%C.40%D.60%【答案】 C2. 财务会计报告的内容一般不包括()。

A.会计报表B.财务预算表C.财务情况说明书D.会计报表附注【答案】 B3. 商业银行与其他金融机构的主要区别在于，商业银行具有()职能。

A.信用创造B.信用中介C.金融服务D.支付中介【答案】 A4. 按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。

A.正直诚信B.保本微利C.勤勉谨慎D.团队合作【答案】 B5. 资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降低，资产间关联性()的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险。

A.极低B.复杂C.极高D.不确定【答案】 A6. ()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。

A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普指数D.特雷诺指数【答案】 A7. 小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为()。

A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险【答案】 D8. 接上题，钱老先生的口头遗嘱（）。

A.因见证人问题无效B.因形式问题无效C.因遗赠抚养协议问题无效D.有效【答案】 C9. 某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，期限5年，票面利率为5%。

投资者以980元的发行价买入，持有2年以后又以1002元的价格卖出，其持有期收益率为()。

A.5.65%B.6.15%C.6.22%D.6.89%【答案】 C10. 中国个人所得税法按照国际通常做法，将纳税人依据()标准，判定为居民或非居民。

A.居所B.收入C.国籍D.住所和居住时间【答案】 D11. 在中国境内无住所，但居住满1年而未超过5年的个人，就其来源于()征税。

理财规划师年度模拟试题及答案(doc 12页)第一部分职业道德（第l～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的·多项选择最有两个或两个以上选项是正确的·◆请根据题的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1～8题）1、关于道德的说法中，正确的是（）。

（A）IBM公司对市场经营的理解比较深入客观（B）IBM公司的战略定位缺乏应有的高度和新意（C）IBM公司在经营上走的是"服务高于技术"的道路（D）IBM公司缺乏创新意识和创新能力5、当企业经营遇到重大困难时，从业人员正确的做法是（）。

（A）离开企业（B）索要工资（C）不给上司添乱（D）想办法解决困难6、一般情况下，从业人员的着装要求是（）。

（A）朴素大方（B）注重品牌（C）突出个性（D）时髦新潮7、从业人员对顾客有下列说法，其中属于职业"忌语"的是（）（A）"请谅解" （B）"请稍候"（C）"等会儿再说" （D）"同志"8、在职业活动中，关于团结互助的正确的认识是团结互助（）。

（A）落脚点是相互利用（B）只能够在亲戚、老乡、同学之间进行（C）会导致漠视纪律的风气（D）有助于人际和谐（二）多项选择题（第9～16题）9、关于职业道德建设，正确的说法有（）。

（A）抓好上司的职业道德建设，一切职业道德建设都搞上去了（B）职业道德的本质是说教，说教要形式多样，并符合教育的规律（C）员工个人的职业道德表现要与其利益挂钩（D）职业道德建设要同完善职业道德监督机制相结合lO、建设节约型社会，要求（）。

（A）根据实际。

从业人员每日适当减少食物的摄入量（B）对企业的水、电等能源、资源消耗实行严格的指标限制（C）在自然光能够满足照明需要的情况下，关闭室内照明灯（D）外出用餐时，尽量不使用一次性筷子11、属于"八荣八耻"社会主义荣辱观的内容有（）。

2023年理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共50题）1、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。

周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。

周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。

A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C2、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D3、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】 B4、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。

A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购【答案】 D5、到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。

A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D2. 下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C3. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。

A.占有权B.使用权C.营利权D.处分权【答案】 C4. 王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。

2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。

法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。

则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。

A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B5. 如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。

A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C6. 销售量、成本与利润的关系是()。

A.利润=单价*销售量-固定成本总额B.利润=单价*销售量-可变成本总额C.利润=单价*生产量-固定成本总额D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额【答案】 D7. 下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。

A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】 C8. 关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。

A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C9. 客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C10. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是( )。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C2. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。

A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D3. 2013年4月刘某丈夫张某（2013年死亡）作为被拆迁人被拆迁安置在某居住小区。

2015年7月刘某及子女办理继承公证书一份，刘某明确表示放弃其继承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女儿共同继承。

2015年8月14日刘某的4个子女从某房地产公司处领取房屋退房款，并将该房钥匙退还给某房产公司。

2015年9月某房产公司与庄某等三人签订房屋出售合同，将房屋以相同的价格出售给庄某等三人，2015年10月该房屋办理了房地产权证，权利人登记为庄某等三人。

因刘某认为其是该房屋的产权人，某房产公司与庄某等三人之间的买卖行为无效，遂引起诉讼。

该房屋的所有权人应当是()。

A.刘某B.庄某等三人C.刘某与庄某等三人D.刘某与其四个子女【答案】 B4. 关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。

A.可保利益应为合法的利益B.可保利益应为所有的利益C.可保利益应为客观的确定的利益D.可保利益应为经济上的利益【答案】 B5. 看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。

A.与损失相匹配B.可以是无限的C.与损失正相关D.最高是期权费【答案】 B6. 该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20B.25.5C.40D.70【答案】 B7. 李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为()。

A.上午8：30～下午4：30B.上午8：15～下午4：30C.上午9：00～下午4：00D.上午9：00～下午4：30【答案】 B8. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。

理财规划师三级模拟题一、单项选择题（1—60题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

）1、属于英国的理财规划职业资格认证的是（）。

（A）CLU （B）ChFC （C）IFA （D）CFP2、《理财规划师国家职业标准（试行）》于（）年1月23日开始施行。

（A）2001 （B）2003 （C）2002 （D）20003、某企业租入（B）设备，若每年年初支付租金4000元，年利率为8%，5年后的租金现值是（）。

（A）17248 （B）16458 （C）14563 （D）16354 4、下列属于系统风险的是（）。

（A）自然灾害（B）开发失败（C）市场失败（D）质量问题5、关于风险与报酬关系，表述错误的是（）。

（A）投资的风险越大，投资的收益越高（B）投资的风险越大，投资的收益越低（C）风险报酬的表现形式是风险报酬率（D）期望报酬率包括无风险报酬率与风险报酬率6、普通股成本计算的主要方法为（）。

（A）比较分析法（B）百分比分析法（C）因素分析法（D）估价法7、日用品制造业属于（）。

（A）增长型行业（B）周期型行业（C）防守型行业（D）扩张型行业8、产业政策中政府行政管制形式通常不包括（）。

（A）市场进入管制（B）数量管制（C）价格管制（D）行政协调9、军事工业采取（）手段干预。

（A）技术管制（B）数量管制（C）市场进入管制（D）政府的行政协调10、（）20世纪70年代以来，西方跨国公司研究者为了建立所谓跨国公司一般理论时所有，提出和形成的理论。

（A）垄断优势理论（B）产品生命周期理论（C）内部化理论（D）比较优势理论11、对个人的金融投资所得，国家一般要按照（）的比例税率对其征收个人所得税。

（A）15% （B）20% （C）35% （D）25%12、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（）万元。

（A）500 （B）1000 （C）800 （D）150013、为了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备是（）。

理财规划师练习题（打印版）一、单选题1. 理财规划的核心目标是：A. 增加收入B. 降低支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购3. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 降低风险C. 提高收益D. 减少收益4. 以下哪项不是理财规划师的职责？A. 评估客户财务状况B. 制定理财计划C. 执行理财计划D. 进行市场研究5. 理财规划中，风险评估的目的是：A. 确定投资金额B. 确定投资期限C. 确定风险承受能力D. 确定投资回报率二、多选题1. 理财规划师在制定退休规划时，需要考虑以下哪些因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活费用D. 退休金来源2. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理？A. 保险规划B. 投资组合管理C. 税务规划D. 遗产规划3. 以下哪些是理财规划师在进行教育规划时需要考虑的因素？A. 教育目标B. 教育费用C. 教育时间D. 教育地点4. 理财规划师在制定税务规划时，应考虑以下哪些因素？A. 个人收入B. 投资收益C. 税收政策D. 税收优惠5. 以下哪些是理财规划师在进行遗产规划时需要考虑的因素？A. 遗产分配B. 遗产税C. 遗产管理D. 遗产传承三、判断题1. 理财规划师应该根据客户的财务状况和目标，制定个性化的理财计划。

（对/错）2. 理财规划师不需要考虑客户的风险偏好，只需关注投资收益。

（对/错）3. 理财规划师在制定投资计划时，应该追求最大化的收益，而不需要考虑风险。

（对/错）4. 理财规划师在进行税务规划时，应该帮助客户合理避税，而不是仅仅遵守税法。

（对/错）5. 理财规划师在进行遗产规划时，不需要考虑遗产税的影响。

（对/错）四、简答题1. 简述理财规划师在进行投资规划时，如何平衡风险和收益？2. 描述理财规划师在制定教育规划时，需要考虑哪些主要因素？3. 解释理财规划师在进行遗产规划时，为何需要考虑遗产税的影响？五、案例分析案例：张先生是一位45岁的企业高管，年收入为100万元，目前有两个孩子，一个上大学，一个上高中。

2023年理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括( )。

A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.抵押贷款加质押贷款【答案】 D2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备.A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 C4、停牌期间()。

A.不可以继续申报B.不可以撤销申报C.可以继续申报，不可以撤销申报D.可以继续申报，也可以撤销申报【答案】 D5、法律风险是值得高度重视的()。

A.投机风险B.纯粹风险C.社会风险D.自然风险【答案】 C6、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。

A.5B.10C.15D.20【答案】 C7、下列选项中，属于夫妻共有财产的是（）A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C8、()使风险的可能性转化为现实性。

A.风险因素B.风险事故C.潜在风险D.风险损失【答案】 B9、高某生前发表个人专著一本，另有一项发明(已申请专利)，就该遗产的继承下列说法不正确的是( )。

A.知识产权中的财产权利可以作为遗产继承B.知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护C.法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭D.著作权的财产权保护期为作者终生及其死后50年、对发明专利权的财产权保护期为20年【答案】 C10、下列关于可负担首付款公式，正确的是( )。

2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解单选题（共20题）1. ()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。

A.家庭财产传承B.家庭财产分配C.公司财产传承D.公司财产分配【答案】 A2. 人寿保险合同以外的其他保险合同的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起( )年内不行使而消灭。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B3. 下列关于储蓄品种的说法，不正确的是( )。

A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D4. 在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。

A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户【答案】 B5. 保险标的发生部分损失的，除合同约定不得终止合同的以外，保险人可以终止合同，应当提前( )日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分费用后，退还投保人。

A.7B.10C.15D.30【答案】 C6. 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】 A7. 关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8. 某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。

理财规划师模拟试题—理论知识〔单项选择〕单项选择题〔51-100题，共50题，每题1分，共50分。

〕51、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险方案和举办的补充养老保险方案。

A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构53、客户的收入水平及支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的根底，更是理财规划师分析客户财务状况的A、依据B、签证C、证据D、信息54、财务信息是指客户目前的、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡55、理财规划效劳合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的.A、权益B、效劳C、义务D、利益56、一般说来，理财规划师提供理财规划效劳不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构及客房签订.A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财效劳的和具体的费用水平。

A、收费标准B、利益C、收费科目D、效益标准58、公司理财的目标在于股东价值最大化，表达的是A、稳定为先B、效益为先C、效益适宜D、稳定合理59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何A收益保证 B权益保证 C授权书 D通知书60、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的A正式授权 B书面授权 C公证授权 D口头授权61、理财规划师有协助客户理解理财方案。

A权利 B义务 C必要 D方案62、通常来说，如果愿意承受的风险越高，则投资的潜在收益率就A越低 B越高 C回收快 D回收慢63、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的A、平安B、增加C、稳定D、增值64、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案单选题（共20题）1. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】 C2. ()属于个人所有的财产。

A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车【答案】 B3. 下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】 A4. 货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。

这种风险处理措施属于()。

A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 A5. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C6. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。

A.上期还款截止B.本期实现透支C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡【答案】 B7. 下列说法正确的是()。

A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】 C8. 某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A9. 投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。

A.无限告知B.询问回答告知C.有限告知D.自愿回答告知【答案】 B10. 西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()。

个人理财模拟试题（含答案）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪个不是理财规划师在制定理财规划方案时需要考虑的因素？A. 客户的年龄B. 客户的收入水平C. 客户的社会地位D. 客户的宗教信仰2. 以下哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 基金投资D. 银行存款3. 以下哪种保险最适合用来规划教育金？A. 养老保险B. 医疗保险C. 教育保险D. 意外伤害保险4. 以下哪个不是个人理财规划的基本步骤？A. 收集和整理个人财务资料B. 设定理财目标C. 制定投资计划D. 执行和跟踪理财计划5. 以下哪种储蓄方式的年利率最高？A. 活期存款B. 定期存款C. 通知存款D. 协定存款6. 以下哪种理财产品最适合用来规划养老金？A. 股票B. 债券C. 基金D. 商业养老保险7. 以下哪个不是理财规划师在制定理财规划方案时需要考虑的法律问题？A. 遗产税B. 个人所得税C. 合同法D. 婚姻法8. 以下哪种投资方式可以实现资产的长期增值？A. 房地产投资B. 黄金投资C. 艺术品投资D. 期货投资9. 以下哪种理财工具最适合用来规划婚嫁金？A. 股票B. 债券C. 基金D. 保险10. 以下哪个不是理财规划师在制定理财规划方案时需要考虑的税务问题？A. 个人所得税B. 增值税C. 企业所得税D. 房产税二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师在制定理财规划方案时，客户的年龄、收入水平和社会地位都是需要考虑的因素。

（）12. 股票投资风险最大，不适合用来规划教育金。

（）13. 个人理财规划的基本步骤包括收集和整理个人财务资料、设定理财目标、制定投资计划、执行和跟踪理财计划。

（）14. 活期存款的年利率最高。

（）15. 房地产投资可以实现资产的长期增值。

（）16. 保险不适合用来规划婚嫁金。

（）17. 理财规划师在制定理财规划方案时，需要考虑遗产税、个人所得税、合同法和婚姻法。