反洗钱考试题库资料一、填空题1．金融机构应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作;2．“一个规定,两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政机关全面合作原则 ;3．“一个规定,两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是“了解客户制度” ,大额交易报告制度,可疑交易报告制度和保存记录制度;4．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是中国人民银行 ;5．金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法规定,存款人申请开银行结算账户时,金融机构应审查其提交的开户资料的真实性、完整性、和合法性 ;6．金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立账户或者.假名账户7．金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息;8．金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门,主要承担本业务条线的反洗钱协查职责;9．金融机构工作人员参与伪造开户资料,为存款人开立银行结算账户,协助进行洗钱活动的,应当给予纪律处分；构成犯罪的,移交司法机关依法追究 . 刑事责任 ;10．履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护;11．在业务关系续存期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料;12．洗钱过程通常经过处置阶段 , 离析阶段和归并阶段;13．成立于1989年的金融工作特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组,这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织 ;14．我国于2004年建立了中国反洗钱监测分析中心 ,作为人民银行的直属事业单位,履行反洗钱信息的接收和分析工作;15．金融机构作为资金活动的载体,客观上容易成为洗钱活动的渠道,因此也是洗钱犯罪的高发领域,是反洗钱工作的主战场 ;16. 2003 年9月,中国人民银行正式成立反洗钱局 ;17．反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉 , 打击经济犯罪的一系列指示精神,有效防范和打击洗钱犯罪,维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要,也是遏制其他严重刑事犯罪的需要;18. 了解客户是金融机构反洗钱活动的基础;19．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规章制度,堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞,及时报告可疑交易信息 ,配合司法机关打击洗钱等犯罪;20．银行结算账户的开立和使用应当遵守法律,行政规范,不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动;21．联合国打击跨国有组织犯罪公约的宗旨是促进合作 ,以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪;22．严格控制现金的激存是反洗钱的关键环节;二、选择题1．按照反洗钱的规定,金融机构对客户的交易记录,自交易记账之日起至少保存 B 年;A:三年 B:5年 C:10年D::15年2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是DA: 英国B:法国C:澳大利亚D;美国3．我国规定的单位帐户和个人帐户之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为B ;A: 20万B:50万C:100万D:500万4．洗钱的过程具有以下哪些特征ABCDA:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源;B:改变有关金钱的形式C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹D:洗钱者能够控制洗钱的全过程;5．反洗钱现场检查程序一般包括 ABCD 的档案整理阶段;A:检查准备B:检查实施C:：检查报告D:检查处理6．金融机构应当将可疑交易在可疑交易发生后的 C 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心;A、2B、5C、10D、157．金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后 D 小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结;A、十二B、二十四C、三十六D、四十八8．中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的 C 个工作日内补正;A、1B、3C、5D、79．根据反洗钱法规定,金融机构下列哪些行为将受到处罚ABCDA:未按照规定建立反洗钱法内控制度,未按照规定设立专门机构负责反洗钱工作的;B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料,进行核对登记,未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的;C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的;D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的;10．我国反洗钱工作有哪些重要意义ABCDA:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要;B:是眼里打击经济犯罪的需要C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要11．中国反洗钱监测分析中心具备 ABCD 基本功能;A:收集金融信息B:分析金融信息C:分发金融信息和分析结果D:情报交流12．我国B 最先明确了洗钱属于犯罪;A: 修订后的新宪法; B: 修订后的新刑法C: 修订后的新中国人民银行法 D: 金融机构反洗钱规定13．金融机构反洗钱法“一个规定,两个办法”在 A 正式实施;A:200年3月1日B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日D:2004年4月1日14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料,查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级含以上公安局、人民检查院、人民法院签发的 C ; A:介绍信B:办案协查函C:协助查询存款通知书D:查询令15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是 C ;A:公安部B:国务院C:中国人民银行D:财政部16．9.11事件后,美国为加强对恐怖主义的打击,颁布了着名的 D ,涉及反恐融资,给金融机构赋予了额外的客户识别,业务禁止,情报收集和报告等义务;A:美国银行保密法B:美国洗钱管制法 C:反恐宣言D:爱国者法案17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括BCD ;A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控18．存款人开立什么账户实行核准制度,经中国人民银行核准后由开户行核发开户许可证;BDA:储蓄存款账户 B:基本存款账户C:一般存款账户 D:临时存款账户19．按金融机构大额和可疑交易报告管理办法的规定,短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点,有可能属于可疑支付交易;BCA:集中转入,集中转出 B: 集中转入, 分散转出C:分散转入,集中转出 D: 分散转入,分散转出20．中国人民银行发布的大额现金支付登记备案规定和大额现金支付管理通知,对大额现金交易有所规范,取现必须事先预约的标准为BCA:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的21．我国严禁公款私存,任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储,不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金,银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算,但以下哪些情况除外;CDA:重大疾病的医疗费B:临时差旅费借支款C:代发工资D:小额个人劳务报酬22．金融机构反洗钱工作中的义务包括 ABCD ;A:建立反洗钱内部控制制度和机构,并配备人员B:客户身份登记和审查客户身份,保存客户资料和交易激励C:向有关部门进行大额和可疑交易报告,向公安机关报告涉嫌犯罪线索D:保密和宣传培训业务23．不得作为实名证件使用的有BCDE;A:临时身份证B:学生证C:机动车驾驶证D:介绍信E:法定身份证件的复印件24．任何单位和个人发现洗钱活动,有权向 AB 举报;接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密;A、反洗钱行政主管部门B、公安机关C、法院D、检察院25．金融机构对先前获得的客户身份资料的 ABC 有疑问的,应当重新识别客户身份;A真实性、 B有效性、 C、完整性 D、可靠性26．银行业金融机构为个人客户办理银行卡业务开立的账户纳入 D 管理;A:存款账户B:储蓄账户C:单位银行结算账户D:个人银行结算账户27．一般存款账户不得办理B 业务;A:现金缴存B:现金支取C:资金收入转账D:资金付出转28．金融机构为客户开立个人账户,在客户身份认定上应当遵守什么规定DA:境内外汇账户管理规定B: 境外外汇账户管理规定C:个人结算账户管理规定D:个人存款账户实名制规定29．金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款; ABCDEFGA、未按照规定履行客户身份识别义务的B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立账户、假名账户的E、违反保密规定,泄露有关信息的F、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的G、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的30．金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱AB 工作;A、培训B、宣传C、业务检查D、工作调研31．人民银行颁布的金融机构大额和可疑交易报告管理办法于 A 实施; A: 2007年3月1日 B: 2007年6月1日C: 2007年10月1日 D: 2007年12月1日32．金融行动特别工作组的工作目标是 ABC ;A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息B:在金融行动特别工作组成员内监督执行金融行动特别工作组四十项建议C:在全球推动反洗钱专门立法D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势33．下列哪些情况,存款人可以申请开立临时存款账户BCD ;A:经营临时业务B:设立临时机构C:异地临时经营活动D：注册验资34．反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 ABCD 、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为;A黑社会性质的组织犯罪、 B恐怖活动犯罪、C走私犯罪、 D贪污贿赂犯罪、35．中华人民共和国反洗钱法自何时起施行; AA、2007年1月1日B、2007年2月1日C、2007年3月1日D、2007年4月1日√A中国反洗钱监测分析中心 B、会计部门C、保卫部门D、稽核部门37．我国反洗钱工作有哪些重要意义 ACD ;A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要B:是眼里打击经济犯罪的需要C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要38．中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取下列措施进行反洗钱现场检查; ABCDA、进入金融机构进行检查B、询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统39、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为C ;A:50万 B:1000万 C:200万 D:500万三、判断题1、在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料; √2、金融机构应当在规定的期限内,妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料; √3、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下列用语的含义：“短期”系指20个工作日以内,含20个工作日;×4、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动; √5、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下列用语的含义：“长期”系指3年以上; ×6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告; √7、除金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一规定的情形外,金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告; √8、大额交易累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外; √9、检查可疑交易人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的,金融机构无权拒绝检查; ×10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下列用语的含义：“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续5天以上; √四、案例分析张某2006年4月15日开立自然人银行账户,开户后交易频繁,2006年4月16日有些大额资金跨所或跨行存入,张某一收到存款,第二天就取出现金;业务发生情况如下：2006年4月16日转来1笔,金额150万元,4月17日提现50万元,4月18日提现50万元,4月19日提现50万元,4月19日转来1笔,金额180万元,4月20日提现60万元,4月21日提现60万元,4月22日提现60万元,后进行销户;每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户;请针对上述业务回答下面问题;一请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报5分一答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符;2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准;3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑;二初步分析意见如何填写5分二答：该户为自然人银行账户,2006年4月16日至4月22日共转入2笔,金额共330万元,提现6笔共330万元,每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户,且该户开户后交易频繁,交易完毕就销户,开销日期间隔不到10天,情形可疑,经判断符合2号令第十一条第一款、第二款和第十六款特征;反洗钱考试题库资料答案一、填空题参考答案：1.专人2. 合法审慎原则.保密原则和与司法机关.行政机关全面合作原则3.“了解客户制度”4. 中国人民银行5. 真实性、完整性和合法性6. 开立账户.假名账户7.安全.准确.完整.保密8.本业务条线9.纪律处分. 刑事责任10. 法律 11.及时 12. 处置离析归并 13. 金融工作特别工作组 14. 中国反洗钱监测分析中心 15. 金融机构 16. 反洗钱局 17. 反腐倡廉 18. 了解客户 19. 可疑交易信息20. 偷逃税款逃废债务 21. 促进合作 22. 缴存二、选择题参考答案：1.B.2.D.3.B.4.ABCD.5.ABCD.6.C.7.D.8. C9.ABCD. 10ABCD 11.ABCD 12.B.13.A .14.C 15.C 16.D. 17.BCD. 18.BD. 19.BC. 20.BC .21.CD. 22.ABCD. 23.BCDE.24.AB 25.ABC. 26.D. 27.B. 28.D. 29.ABCDEFG. 30.AB. 31.A. 32.ABC. 33.BCD.34.ABCD. 35.A. 36.A. 37. ACD..38.ABCD. 39.C.三、判断题答案：1、√、2、√、3、×、4、√、5、×、6、√、7、√、8、√、9、×、10、√、四、案例分析参考答案：一答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符;2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准;3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑;二答：该户为自然人银行账户,2006年4月16日至4月22日共转入2笔,金额共330万元,提现6笔共330万元,每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户,且该户开户后交易频繁,交易完毕就销户,开销日期间隔不到10天,情形可疑,经判断符合2号令第十一条第一款、第二款和第十六款特征;反洗钱知识19问：1、什么是洗钱1、洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程;主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等;2、清洗什么钱将构成冼钱罪主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪;3、为什么要反洗钱洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉;因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的;4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门其主要职责是什么5、国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等;6、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗在国家层面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议;全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度;7、为什么强调金融业反洗钱金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用;但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金;因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动;8、什么机构负责反洗钱资金监测中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心,具体负责反洗钱资金监测;9、哪些交易将受到反洗钱监测中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告;例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等,或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符;金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报;10、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施是否会因此延长客户办理业务的时间11、12、主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施;包括事前预防、事后监测及调查等;监测及调查发生在完成业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间;目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的金融业务要求也基本吻合;13、客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需出示身份证件客户开立基金账户,开立、挂失、注销证券账户,申请、挂失、注销期货交易编码,签订期货经纪合同,转托管,指定或撤销指定交易,挂失交易密码,修改基本身份信息等资料,开通网上交易、电话交易等业务时,应出示有效身份证件或其他身份证明文件,并填写基本身份信息;14、代理他人办理金融业务的客户,应如何配合金融机构履行客户身份识别义务客户代理他人办理金融业务,应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件,填写姓名、联系方式、身份证件或其他证明文件的种类和号码等信息;15、在与客户的业务关系存续期间,金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗是的,金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况,并及时提示客户更新资料信息;16、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时,金融机构是否还需要重新识别客户是的;当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时,金融机构应当重新识别客户,客户应向金融机构出示相关信息;17、金融机构除核对身份证件外,还可采取哪些措施识别客户身份金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件,回访客户,实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施;如金融机构目前能联网核查居民身份证信息;18、客户在金融业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了,该怎么办应及时更新身份信息,若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务;19、金融机构在履行客户身份识别时,应将哪些情况作为可疑情况上报客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息,或者金融机构在采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性时;20、如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征,银行会拒绝交易吗交易符合可疑交易报告标准,并不意味着客户就是洗钱分子,因此金融机构要针对不同情形,采取不同措施;比如你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户,银行肯定会拒绝;不涉及到这一类特征的业务,比如你的账户资金账户进出很频繁,与你的身份或经营状况不符,银行不会拒绝办理业务,但会作为可疑交易上报; 21、个人如果发现了洗钱线索怎么办该如何举报是否有保密措施交易符合可疑交易报告标准,并不意味着客户就是洗钱分子,因此金融机构要针对不同情形,采取不同措施;比如你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户,银行肯定会拒绝;不涉及到这一类特征的业务,比如你的账户资金账户进出很频繁,与你的身份或经营状况不符,银行不会拒绝办理业务,但会作为可疑交易上报;。
