浅谈担保公司风险管理PPT课件

所提高，整体抵押覆盖率有所降低
风险管理的存在问题
➢ 风险管理工作向风险总控方向推进缓慢，信 息统计工作薄弱
➢ 对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保 业务的分类管理仍须推进
➢ 对项目的把握和理解不够深入，对项目风险 的描述和判断较为表面
➢ 深入业务一线不够，对风险因素的把握和风 险信号的反应较为滞后
➢ 与银行业务模式同质化，容易受到银行的挤 压
➢ 担保公司的优势应是更加贴近客户，提供个 性化的服务，但持续扩大的规模使担保公司 成为了与银行一样的官僚机构，个行业的前景展望
➢ 积极开创新型担保业务 ➢ 与银行建立新型合作关系 ➢ 大力拓展票据、信托、债券担保业务 ➢ 在直接商品交易过程中寻找机会
信用风险分析——微观分析
➢ 企业基本情况：治理结构、实际控制人的战 略规划与决策能力、管理层的行业经验和执 行能力、历史沿革与所拥有的资源
➢ 企业经营素质与管理水平：企业规模、行业 地位、技术装备和能力、研发能力、营销能 力、生产管理能力、公司战略、成本
➢ 市场与产品：产品生命周期、竞争对手、客 户、供应商、产品市场占有率
➢ 利润是对承担风险的回报
风险的分类
➢ 信用风险 ➢ 市场风险 ➢ 操作风险 ➢ 战略风险 ➢ 法律风险 ➢ 流动性风险 ➢ 声誉风险 ➢ 。。。。
信用风险
➢ 是指债务人或交易对手违约或其信用评级、 履约能力降低而造成损失的风险
➢ 担保公司面临的最主要风险 ➢ 公司建立初期尤为显著
操作风险
➢ 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统 或外部事件所造成损失的风险，包括道德风 险、技术风险等
和信息录入 ➢ 各个程序和环节逐步纳入管理 ➢ 复杂项目有所区别
风险管理——业务差别化管理
➢ 为不同品种业务设置不同风险容忍度 ➢ 逐步设立不同的业务审核标准和审批流程 ➢ 在统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系
风险管理——风控标准的把握
➢ 竞争带来的项目流失 ➢ 降低业务门槛需慎重 ➢ 通过代偿率杠杆控制业务进入闸门
写在最后
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对策
➢ 逐步建立风险分类的机制，为风险量化、测 算风险权重、优化客户结构、加强管理的针 对性服务
➢ 加强对行业运行特点和行业风险因素的研究· ，提高对行业判断的能力
➢ 加强对商圈业务、个人业务、联保业务的研 究，逐步建立相应的审核标准
➢ 加强信息化工作，充分发挥信息系统的功能 ，提高统计工作水平，为风险总控奠定基础
➢ 公司达到较大规模时开始突出 ➢ 改善依靠制度完善和流程再造
信用风险分析——宏观分析
➢ 宏观经济运行分析 ➢ 货币政策与财政政策分析 ➢ 政治风险与政策风险分析
信用风险分析——中观分析
➢ 行业风险分析：政策态度、生命周期、市场 供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代 性、行业平均水平
➢ 区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域 经济特点
➢ 现有流程的描述 ➢ 存在的问题
操作风险管理——流程管理
➢ 流程改革的目标 控制操作风险 提高运行效率 解放项目经理和复审人员 规范管理 加强廉政风险防范 提高流程的承载力和可扩展性
操作风险管理——流程管理
➢ 成立流程小组，负责后期程序性工作 ➢ 纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合 ➢ 设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理
信用风险管理
➢ 完善相互制衡的工作原则，在评审过程中落 实B角职能，在复审中保持风险审核人员的独 立性
➢ 完善集体决策机制，尝试推行独立审批人制 度，提高决策质量和决策效率
➢ 逐步推行风险限额管理，合理配置不同部门 、行业、产品、平台的限额
➢ 完善风险分类管理办法，加强管理的针对性
操作风险管理——流程管理
➢ 多户联保业务增加 ➢ 与民营担保公司合作业务增加 ➢ 整体客户结构有下沉趋势
首创担保公司整体的风险管理现状
➢ 风险管理机制总体上看处于有效的状态 ➢ 风控工作整体上起到了控制业务风险、支持
业务发展、服务公司战略的作用 ➢ 近两年公司整体风险状况平稳，新增代偿保
持在可接受的水平，但操作风险有所暴露 ➢ 行业竞争加剧导致新增项目源的整体风险有
➢ 加强管理的规范性 ➢ 加强对道德风险的控制 ➢ 为公司继续扩大业务规模之所必须
风险的量化问题
➢ 风险是否可以准确计量 ➢ 风险管理是否已经成为一门科学 ➢ 对中小企业风险定量分析存在的困难 ➢ 定性分析与定量分析相结合
对担保行业发展现状的担忧
➢ 融资担保业务依附于银行，始终处于从属地 位，难以独立发展
浅谈担保公司风险管理
王方毅
首创担保公司简介
➢ 成立背景 ➢ 发展历史 ➢ 公司业绩
首创担保公司的现状和特点
➢ 达到了较大规模，也遇到了发展瓶颈，需要进一步 明确发展方向
➢ 横跨政策性和商业性担保
➢ 业务差别巨大，大而全的模式，管理难度大
➢ 传统的管理方式取得了一定的成绩，但现有管理水 平与持续扩大的业务规模之间的矛盾已经进一步凸 显
业务环境的变化
➢ 行业竞争加剧 ➢ 监管要求提高 ➢ 宏观经济环境不确定性增加 ➢ 多个行业和领域发展受到限制：钢铁、汽车
、房地产、政府融资平台 ➢ 财政风险、政策风险有可能逐步向金融风险
转化，存在风险向银行积聚和出现系统性风 险的的可能
今年以来业务发展的新特点
➢ 个人贷款担保业务明显增加，部分法人贷款 转换为个人贷款
风险管理——业务创新
➢ 传统业务控制手段的创新 ➢ 新业务、新市场的跟踪与研究
风险管理——代偿追偿
➢ 通过对代偿项目的分析指导新业务的开展 ➢ 通过处置追偿减少担保公司损失
风险管理——在保监控
➢ 分类管理 ➢ 分层管理 ➢ 重点项目名单式管理 ➢ 监控方法 ➢ 预警 ➢ 为新一笔操作奠定基础
风险管理——稽核岗位的设置
风险管理的目标
➢更好地把握风险防控的主动权，加 大管理力度，积极做好应对各种风 险和挑战的准备
• 完善风险管理政策制度 • 健全风险管理组织体系 • 创新风险管理工具
风险的概念
➢ 不确定的因素导致损失或收益的可能性
对风险的态度
➢ 风险管理的目标不是彻底规避或消除风险， 而在于在承担适度风险的条件下实现利润最 大化