贷款资金支付管理办法试行
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朔州市人民政府关于印发朔州市利用国家开发银行贷款项目和资金管理试行办法的通知文章属性•【制定机关】朔州市人民政府•【公布日期】2008.05.27•【字号】朔政发[2008]97号•【施行日期】2008.05.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政综合规定正文朔州市人民政府关于印发朔州市利用国家开发银行贷款项目和资金管理试行办法的通知(朔政发〔2008〕97号)各县、区人民政府,市直各单位:为规范和加强利用国家开发银行贷款项目和资金的管理,建立健全科学的投资项目决策程序和组织实施程序,确保贷款资金的安全有效使用,保证工程质量,提高投资效益,确保贷款归还。
现将《朔州市利用国家开发银行贷款项目和资金管理办法》印发给你们,请认真遵照执行。
二○○八年五月二十七日朔州市利用国家开发银行贷款项目和资金管理试行办法第一章总则第一条为规范和加强利用国家开发银行贷款项目和资金的管理,建立健全科学的投资项目决策程序和组织实施程序,确保贷款资金安全有效使用,保证工程质量,提高投资效益,确保贷款归还。
根据市人民政府与国家开发银行签订的《开发性金融合作协议》以及市政府授权市投资建设开发有限公司(简称市投资公司)与国家开发银行签订的《借款合同》,结合我市实际,制订本试行办法。
第二条本办法所称项目管理资金,是指以市人民政府与市投资公司签订的BT协议项下的“所有权益”作为融资时的质押担保,人民银行征信部门作为质押登记部门,市财政局作为备案部门向国家开发银行承借承还的专项资金和我市的配套资本金。
该项资金主要用于我市城市基础设施和社会公益事业等项目的建设。
第三条利用国家开发银行贷款项目管理和资金管理的基本原则。
(一)项目合规性原则。
利用国家开发银行贷款项目必须符合我市城市总体规划、土地利用总体规划,环境评价、用地等手续齐全,资本金已落实,符合国家基本建设程序。
(二)项目法人责任制、借款法人责任制原则。
个人贷款管理办法(2024年2月2日国家金融监督管理总局令2024年第3号公布自2024年7月1日起施行)第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,促进个人贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称银行业金融机构(以下简称贷款人),是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。
第三条本办法所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条贷款人开展个人贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制,制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程,明确相应贷款对象和范围,实施差别风险管理,建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条贷款人应根据风险管理实际需要,建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理,有效防范个人贷款业务风险。
第八条个人贷款的期限应符合国家相关规定。
用于个人消费的贷款期限不得超过五年;用于生产经营的贷款期限一般不超过五年,对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的,可适当延长贷款期限,最长不超过十年。
第九条个人贷款利率应当遵循利率市场化原则,由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。
第十条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素,合理确定贷款金额和期限,控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十一条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第十二条个人贷款申请应具备以下条件:(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)借款用途明确合法;(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好;(六)贷款人要求的其他条件。
招远市人民政府办公室关于印发招远市中小企业贷款风险补偿专项资金管理办法(试行)的通知正文:----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------招远市人民政府办公室关于印发招远市中小企业贷款风险补偿专项资金管理办法(试行)的通知各镇人民政府,各街道办事处,经济开发区管委,滨海科技产业园管委,市政府有关部门、集团公司:《招远市中小企业贷款风险补偿专项资金管理办法(试行)》已经市政府同意,现印发给你们,请认真抓好落实。
二〇一二年三月二十九日招远市中小企业贷款风险补偿专项资金管理办法(试行)第一章总则第一条为改善我市中小企业融资环境,调动银行业金融机构的积极性,鼓励和引导各银行业金融机构加大对我市中小企业信贷支持力度,充分发挥财政政策的引导作用,促进我市经济社会全面协调可持续发展,市政府设立支持中小企业贷款风险补偿专项资金(以下简称“风险补偿资金”)。
为规范资金的使用管理,制定本暂行办法。
第二条招远市中小企业贷款风险补偿资金,是由市级财政预算安排的,专项用于鼓励和促进银行业金融机构加大对我市中小企业贷款投放的引导性财政专项资金。
第三条本办法所称中小企业,是指根据国家工业和信息化产业部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300号)的分类标准确定的,在招远市境内依法注册、经营、纳税的法人经济实体(不含黄金矿山企业及房地产开发企业)。
第四条风险补偿资金的使用,应当坚持公开、公平、公正原则,确保资金使用规范、安全和高效。
第二章风险补偿资金管理及使用第五条市财政局为风险补偿资金主管部门,负责风险补偿资金的预算管理、资金分配、资金拨付,并对资金使用情况进行监督管理。
银监会《流动资金贷款管理办法》一、总则1.1 为加强银监会对于流动资金贷款业务的监管,规范银行业金融机构流动资金贷款行为,维护金融市场秩序,防范信贷风险,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规,制定本办法。
1.2 本办法适用于在我国境内依法设立的银行业金融机构开展的流动资金贷款业务。
1.3 银行业金融机构开展流动资金贷款业务,应遵循以下原则:(1)合法合规原则:严格遵守国家法律法规,不得违规放贷;(2)风险可控原则:合理评估借款人信用状况、财务状况、经营状况等,确保贷款风险可控;(3)审慎经营原则:合理确定贷款额度、期限、利率等,确保贷款业务稳健发展;(4)服务实体经济原则:流动资金贷款主要用于支持借款人生产经营,促进经济发展。
二、贷款对象与用途2.1 贷款对象:具备以下条件的借款人可申请流动资金贷款:(1)依法设立的企业法人或其他经济组织;(2)具备健全的组织机构、完善的财务制度、良好的信用记录;(3)经营状况稳定,具备还款能力;(4)贷款用途合法合规。
2.2 贷款用途:流动资金贷款主要用于借款人日常生产经营活动,包括但不限于以下方面:(1)购买原材料、燃料、动力;(2)支付职工工资、社会保险费用;(3)支付生产经营所需税费;(4)补充流动资金。
三、贷款额度、期限与利率3.1 贷款额度:银行业金融机构应根据借款人信用状况、财务状况、经营状况等因素,合理确定贷款额度。
3.2 贷款期限:流动资金贷款期限最长不超过三年。
3.3 贷款利率:银行业金融机构应根据市场利率水平、贷款风险等因素,合理确定贷款利率。
四、贷款申请与审批4.1 借款人向银行业金融机构提出流动资金贷款申请,应提交以下材料:(1)营业执照、组织机构代码证、税务登记证等企业基本信息;(2)法定代表人身份证明、授权委托书等;(3)近三年财务报表、审计报告等;(4)贷款用途证明材料;(5)其他银行业金融机构要求提供的材料。
小微企业贷款管理试行办法第一章总则第一条为加强对小微企业的扶持,进一步满足小微企业融资需求,促进中小微企业健康快速发展,根据有关规定,结合我县实际,特制定本办法。
第二条本办法所称小微企业业务,是指银行支行向“小微企业池”中企业提供贷款,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
第三条本办法所称“小微企业池”是指由政府助保金管理机构和银行支行共同认定,缴纳助保金后办理业务的优质小微企业群体。
“助保金”是指由“小微企业池”中的企业按其在银行支行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。
助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则。
风险补偿铺底资金是指县政府向助保金账户中注入的一定数量的增信资金,在助保金贷款发生损失时,按一定比例进行补偿的资金。
第四条成立县小微企业贷款管理委员会(以下简称管委会),作为贷款和助保金账户资金的专门管理机构,管委会主任由分管金融副县长担任。
管委会办公室设在县政府金融管理中心,成员单位由县财政局、县政府金融管理中心、县经信委、县农委、县工商局、县商务局。
管委会的主要职责:(一)负责全县贷款的组织实施;(二)负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与管理;(三)负责推荐优质企业进入“小微企业池”;(四)协调银行支行向“小微企业池”企业发放贷款;(五)负责审核确定“小微企业池”企业退出机制;(六)管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。
第二章助保金池和风险补偿铺底资金的组建与管理第五条助保金池资金由小微企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。
企业应在签订借款合同和担保合同前按不低于贷款合同金额2.5%的比例一次性缴纳助保金。
第六条管理机构在银行支行开设专户存放助保金,该账户封闭运行,采用受托运作、专户管理的方式,资金仅限于提供业务的担保及代偿。
除经管理机构和银行支行共同确认为代偿外,该账户内资金本金不得提取和支用。
商业银行资本管理办法(试行)中国银行业监督管理委员会令2012年第1号《商业银行资本管理办法(试行)》已经中国银监会第115次主席会议通过,现予公布,自2013年1月1日起施行。
主席:尚福林二〇一二年六月七日商业银行资本管理办法(试行)第一章总则第一条为加强商业银行资本监管,维护银行体系稳健运行,保护存款人利益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规,制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行。
第三条商业银行资本应抵御其所面临的风险,包括个体风险和系统性风险。
第四条商业银行应当符合本办法规定的资本充足率监管要求。
第五条本办法所称资本充足率,是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。
一级资本充足率,是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。
核心一级资本充足率,是指商业银行持有的符合本办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。
第六条商业银行应当按照本办法的规定计算并表和未并表的资本充足率。
第七条商业银行资本充足率计算应当建立在充分计提贷款损失准备等各项减值准备的基础之上。
第八条商业银行应当按照本办法建立全面风险管理架构和内部资本充足评估程序。
第九条中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依照本办法对商业银行资本充足率、资本管理状况进行监督检查,并采取相应的监管措施。
第十条商业银行应当按照本办法披露资本充足率信息。
第二章资本充足率计算和监管要求第一节资本充足率计算范围第十一条商业银行未并表资本充足率的计算范围应包括商业银行境内外所有分支机构。
并表资本充足率的计算范围应包括商业银行以及符合本办法规定的其直接或间接投资的金融机构。
商业银行及被投资金融机构共同构成银行集团。
第十二条商业银行计算并表资本充足率,应当将以下境内外被投资金融机构纳入并表范围:(一)商业银行直接或间接拥有50%以上表决权的被投资金融机构。
流动资金贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。
主席:刘明康二○一○年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本办法。
第三条本办法所称流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第四条贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。
第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。
第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的贷款规模指标,不得恶性竞争和突击放贷。
第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
附件1个人贷款管理办法(试行)第一章总则第一条为规范我行个人贷款业务管理工作,加强个人贷款审慎经营管理,促进个人贷款业务稳健发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及其他有关规定,结合我行实际,特制定本办法。
第二条本办法所称个人贷款,是指我行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第三条个人贷款管理应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信原则。
第四条个人贷款实行全流程管理,须制定每一贷款品种的操作规程,明确相应的贷款对象和范围。
第五条办理个人贷款业务时应加强对贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款支付、贷后管理等环节的尽职调查和合规操作。
第六条每笔贷款的贷前调查、面谈面签、担保落实等环节的操作应由不少于两名信贷人员完成。
第七条经办行应加强贷款资金支付管理,有效防范个人贷款业务风险。
第二章贷款对象、条件和用途第八条个人贷款的贷款对象为年满18周岁至60周岁,具有完全民事行为能力的自然人,且借款人年龄加贷款年限原则上不得超过70年。
第九条申请个人贷款的借款人(含共同借款人)应具备以下条件:(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;(三)贷款申请金额、期限和币种合理;(四)借款人具有稳定的职业和经济收入,有偿还贷款本息的能力以及还款意愿;(五)个人信用状况良好,无重大不良信用记录;(六)我行规定的其他条件。
第十条个人贷款资金须用于个人合法消费、生产经营等需要,不得用于法律、法规所禁止的用途。
第三章贷款种类第十一条个人贷款按资金来源可分为自营贷款和委托贷款.第十二条个人贷款按担保方式可分为信用贷款和担保贷款。
其中担保贷款按担保方式可分为:保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
第十三条个人贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款是指贷款期限在1年(含)以下的贷款,中期贷款是指贷款期限在1年(不含)以上5年(含)以下的贷款,长期贷款是指贷款期限在5年(不含)以上的贷款。
山西省农村信用社贷款资金支付管理办法(修订稿)目录第一章总则第二章岗位设置与职责第三章支付方式第四章账户开立及使用第五章支付程序第六章罚则第七章附则第一章总则第一条为规范全省农村信用社贷款资金支付管理,确保借款人严格按照借款合同约定用途使用贷款,根据《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》和《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度》等有关规定,结合实际,制定本办法。
第二条本办法适用于全省农村信用社开办信贷业务的所有机构网点。
第三条本办法所称的县级联社包括县(市、区)农村商业银行、县(市、区)农村合作银行、县(市、区)农村信用合作联社.第四条贷款资金支付应遵循“依法合规、平等自愿、用途明确、方式约定、监督使用”的原则。
第二章岗位设置及职责第五条农村信用社原则上应设立责任独立的贷款支付审核部门(岗位),保持工作的独立性,并按照职责分工不同,支付审核岗由办贷网点负责人和主管会计共同兼任。
第六条支付审核部门(岗位)工作职责:(一)审核借款合同约定提款条件的落实情况;(二)审核支付方式的合规性;(三)审核受托支付申请或提款申请用途的真实性;(四)审核自主支付金额、用途和借款合同约定条款的一致性。
第三章支付方式第七条贷款资金支付分为农村信用社受托支付和借款人自主支付两种.支付方式需要在借款合同中明确约定。
第八条农村信用社受托支付是指根据借款人的提款申请和支付委托,农村信用社将贷款资金通过借款人账户直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第九条受托支付的范围:(一)单笔支付金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金.(二)符合下列情形之一的流动资金贷款,原则上应采用受托支付方式:1、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;2、支付对象明确且单笔支付金额较大。
单笔支付金额标准由县级联社根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种自行合理制定;3、农村信用社认定的其他情形。
绵阳市人民政府办公室关于印发《绵阳市小额贷款公司管理实施办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】绵阳市人民政府•【公布日期】2009.12.08•【字号】绵府办发[2009]65号•【施行日期】2009.12.08•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文绵阳市人民政府办公室关于印发《绵阳市小额贷款公司管理实施办法(试行)》的通知(绵府办发〔2009〕65号)各县市区人民政府,科技城管委会,各园区管委会,科学城办事处,市级有关部门:《绵阳市小额贷款公司管理实施办法(试行)》已经市政府第83次常务会审议通过,现印发给你们,请遵照执行。
特此通知。
绵阳市人民政府办公室二○○九年十二月八日绵阳市小额贷款公司管理实施办法(试行)为贯彻落实《四川省小额贷款公司管理暂行办法》,促进我市小额贷款公司规范、健康、可持续发展,特制定本实施办法。
第一条市政府对各县市区政府、园区管委会报送的小额贷公司申请材料组织复审;审查、批准小额贷款公司的开业申请;指导各县市区政府、园区管委会制定小额贷款公司日常管理和风险防范的实施细则并督促其落实。
第二条市政府授权市政府金融办公室负责小额贷款公司的行业管理。
市政府金融办负责做好宣传引导,搞好风险提示,强化行业监管,确保小额贷款公司依法合规经营;审核县市区、园区报送的筹建申请和相关材料;指导县市区政府、园区管委会及相关部门建立对小额贷款公司的监督管理和风险处置机制,审查风险处置措施并督促落实;指导建立非现场监督和现场检查相结合的监督机制;受理小额贷款公司跨县市区、园区开展业务的申请,协调跨区经营所在地政府、园区管委会做好监督管理和防范处置风险工作。
第三条市政府金融办负责与小额贷款公司、委托银行签订小额贷款公司资本金托管、贷款支付的三方协议,并督促委托银行监督支付。
对小额贷款公司的筹备工作进行验收,合格的报市政府审批。
接受经营中单户贷款余额超过20万元的报备。
中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行。
主席:刘明康二○一○年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本办法。
第三条本办法所称流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第四条贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。
第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。
第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的贷款规模指标,不得恶性竞争和突击放贷。
第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法(试行) 文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1993.06.18•【文号】工银发[1993]51号•【施行日期】1993.06.18•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国工商银行关于印发《中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法(试行)》的通知(1993年6月18日工银发[1993]51号)各省、自治区、直辖市分行,计划单列市分行,长春、杭州金融管理干部学院:现将《中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法(试行)》(有关外汇资产负债测算数据来源略)印发给你们,请据此执行,并接在执行中遇到的情况、问题及建议报总行。
附:中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法(试行)第一章总则第一条为加强对我行外汇资金的管理,促进外汇业务的健康发展,提高外汇资金使用效益,根据中国人民银行《银行外汇信贷资金管理办法》,结合我行外汇业务实际,特制定本办法。
第二条凡我行已开办外汇业务的省、自治区、直辖市分行,计划单列市分行,经济特区分行(以下简称各分行),都应认真执行本办法。
各分行作为独立经营的经济实体,在外汇业务经营过程中,必须做到“自主经营,自负盈亏,自担风险,自我发展”。
第三条外汇信贷实行双向目标管理。
在下达和考核年度外汇信贷计划的同时,制定和下达外汇信贷资产负债管理比例。
各分行在这两项指标的控制范围及管理权限内,独立自主地开展外汇业务经营活动。
第二章外汇信贷计划及资产负债管理范围第四条外汇信贷计划及资产负债管理的范围为经营外汇业务分行的全部外汇资产与负债。
其内容包括:(一)外汇资产1.短期外汇贷款。
包括各种外汇流动资金贷款,以及进出口押汇、票据贴现等。
2.中长期外汇贷款。
指境内各项外汇固定资产贷款,包括现汇贷款、国际商业贷款、外国政府转贷转(包括买方信贷、外方出口信贷、国外政府混合贷款)、国际金融机构转贷款及委托贷款。
贷款资金支付管理办法试行一、背景与目的近年来,随着金融行业的快速发展,贷款业务也逐渐成为经济社会发展中重要的组成部分。
然而,由于贷款资金支付管理存在一些问题,如监管不够规范、风险控制不力等,导致了一系列金融风险。
为了提高贷款资金支付管理的效率和安全性,国家决定制定贷款资金支付管理办法,以规范贷款资金支付行为,保障金融市场稳定健康发展。
二、总体要求1. 遵循风险可控原则在贷款资金支付管理过程中,要始终坚持风险可控原则,确保资金支付的安全性。
相关机构应建立健全风险控制机制,加强对借款人的信用审核和风险评估,并采取相应的风险防控措施。
2. 落实资金支付审批制度贷款资金支付需经过审批程序,相关机构应设立专门的审批机构,负责对资金支付申请进行审核、审批,并确保审批程序的公开透明。
3. 建立资金支付监管机制国家金融监管部门要加强对贷款资金支付的监管,建立有效的监管机制。
同时,相关机构也应加强自身内部监管,完善贷款资金支付流程,确保监管的有效性和稳定性。
三、具体办法和措施1. 资金支付申请审批流程贷款资金支付申请需按照一定流程进行。
申请人应向相关机构提交资金支付申请,审核机构根据相关法律法规和内部制度对申请进行审查。
审批通过后,支付机构负责将资金划拨至指定账户。
2. 准确核实资金使用用途相关机构在进行贷款资金支付时,应核实资金使用的具体用途。
借款人需要提供相关支出计划及合法用途证明,确保资金不被滥用。
如发现资金使用异常情况,应及时采取相应措施进行调查处理。
3. 加强信息共享和风险评估相关机构应加强信息共享,建立健全风险评估体系。
通过合理的信息管理和共享,能够更准确地评估贷款风险,降低资金支付风险。
4. 完善贷款资金追踪机制为了确保资金支付后的监督与跟踪,相关机构应建立完善的资金追踪机制。
借款人需要按照约定的方式提供资金使用情况,并在一定期限内提供相关报表和凭证,以便机构对资金使用情况进行监督和审核。
5. 加强内部控制与风险防范相关机构应加强内部控制与风险防范意识,建立健全内部风险管理体系。
中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1998.06.01•【文号】农银发[1998]84号•【施行日期】1998.06.01•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注:本篇法规已被《中国农业银行个人住房贷款管理办法》(发布日期:2000年5月9日实施日期:2000年5月9日)废止中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则(试行)》的通知(1998年6月1日农银发〔1998〕84号)各省、自治区、直辖市分行,各直属分行:现将《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则(试行)》(以下简称实施细则)印发给你们,并提出以下要求:一、各级行要认真组织学习中国人民银行《个人住房贷款管理办法》和本实施细则,并切实遵照执行。
二、各级行要积极开展个人住房信贷业务,探索个人住房信贷业务新路子,形式上应灵活多样。
三、办理保证人担保贷款的,各经办行可根据贷款的风险状况,要求保证人在经办行开立保证金账户,确定保证金数额,并在合同中予以明确。
各级行在执行实施细则过程中遇到的问题,要及时报告总行(信贷管理一部)。
附:中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则(试行)第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房,规范个人住房信贷管理,维护借贷双方的合法权益,根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》,制定本实施细则。
第二条个人住房贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押物或质物,或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。
第三条个人住房贷款分用住房公积金发放的贷款和用信贷资金发放的贷款。
第四条本实施细则适用于中国农业银行各级机构。
第二章贷款的对象和条件第五条银行发放个人住房贷款(以下简称贷款)的对象是具有完全民事行为能力的自然人,且同时具备以下条件:(一)具有城镇常住户口或有效居留身份;(二)具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;(三)具有购买住房的合同或协议;(四)无住房补贴的要在经办行开立储蓄存款户或缴纳住房公积金存款,存款余额占购买住房所需金额的比例不得低于30%,并以此作为购房首期付款;有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;(五)有经办行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;(六)经办机构规定的其他条件。
(管理制度)贷款资金支付管理办法(试行)中国农业发展银行贷款资金支付管理办法(试行)第壹章总则第壹条为加强贷款资金支付管理,确保贷款资金专款专用,防控信贷操作风险,提高信贷服务质量,保障信贷业务健康发展,根据中国人民银行、中国银监会和总行关联规定,制定本办法。
第二条本办法所称贷款资金支付管理,是指我行依照有关法律和借款合同约定,对借款人支付我行向其发放的贷款资金实施审核、监督等管理活动的总称。
第三条本办法主要适用于商业性贷款资金支付的管理。
政策性贷款、准政策性贷款的资金支付管理既要参照本办法,又要根据实际情况灵活掌握。
第四条贷款资金支付采用贷款人受托支付和借款人自主支付俩种方式。
第五条贷款资金支付应坚持区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。
第二章存款账户开立第六条凡向我行申请贷款的借款人均应于我行开立基本存款账户或壹般存款账户。
我行贷款占其全部贷款比例超过50%(含)的借款人,原则上应于我行开立基本存款账户。
为建设、运营新开工项目而专门组建的企事业法人,如向我行申请贷款,原则上应于我行开立基本存款账户。
第七条借款人除应于我行开立基本存款账户或壹般存款账户外,仍应按申请贷款的性质及种类开立相应的存款专户。
(壹)申请政策性或准政策性贷款的借款人,应于我行开立收购资金存款账户,专门用于发放和管理政策性或准政策性贷款资金。
(二)申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人,应于我行开立信贷资金存款账户。
该类账户于“401单位活期存款”科目下设立,专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。
(三)申请项目贷款的借款人,应于我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户。
该类账户于“401单位活期存款”科目下设立。
项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。
项目收入应全部存入项目收入存款账户,按借款合同约定,从该账户中直接扣收贷款本息。
第八条从我行申请多种类型贷款的借款人,应于我行同时开立相应存款账户。
中国人民建设银行建筑业流动资金贷款管理试行办法文章属性•【制定机关】中国(人民)建设银行•【公布日期】1986.08.12•【文号】建总信字第113号•【施行日期】1986.08.12•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】正文*注:本篇法规已被《中国建设银行关于公布失效和废止的规章制度及规范性文件目录的通知》(发布日期:1998年1月9日实施日期:1998年1月9日)废止中国人民建设银行建筑业流动资金贷款管理试行办法(1986年8月12日建总信字第113号)第一章总则第一条为了加强建筑业流动资金贷款管理,明确各级行和经办人员的工作职责,建立正常、科学的管理秩序,管好用活信贷资金,特制订本办法。
第二条建设银行办理建筑业流动资金贷款的基本原则是:贯彻国家有关的政策法规,严格执行信贷计划,坚持以提高综合经济效益为中心,促进建筑业全面发展。
第三条各级行和经办人员必须坚持服务观点,把监督与服务结合起来。
要协助和促进企业合理使用资金,控掘资金潜力,搞好流动资金的良性循环,提高资金使用效益,加速资金周转。
第四条建筑业各项流动资金贷款,必须贯彻“保证重点,兼顾一般,择优扶持”的原则,优先保证中央级和地方级国营预算内企业合理的资金需要。
第五条各级行和经办人员必须尽职尽责,恪守纪律,严格执行有关贷款方法和本办法的规定,积极主动做好工作。
第二章贷款计划的编制与管理第六条建筑业流动资金贷款,实行“统一计划,分级管理,余额控制”的管理办法。
其中土地开发和商品房贷款计划单独下达,专项管理,不得用其他种类的流动资金贷款指标发放土地开发和商品房贷款。
第七条计划年度开始前,经办行按照上级行的要求,根据企业报送的流动资金贷款年度计划,结合本地区流动资金平均定额水平和上年实际占用的平均水平以及本年变化因素,审核汇编本地区建筑业流动资金贷款年度计划,纳入本行综合信贷计划后,同时报送上级行建经部门。
第八条管辖行建经部门根据经办行上级的年度贷款计划,结合上年实际和本年变化情况,汇总编制所属范围内建筑业流动资金年度贷款计划,纳入本行综合信贷计划后,同时报送上级行建经部门。
陕西************小额贷款有限责任公司小额贷款管理办法(试行)第一章总则第一条为促进区域经济发展和社会主义新农村建设,更好地满足城乡居民、小企业和个体经营者的合理资金需求,根据《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》、《关于印发<陕西省小额贷款公司试点管理办法(试行)》、《陕西省小额贷款公司监管暂行办法》以及相关法律、法规,制定本办法。
第二条本办法所称的小额贷款是指陕西西咸新区泾河新城****小额贷款有限责任公司按照互惠制、商业化的要求,对具有完全民事行为能力的自然人或企业发放的短期贷款。
第三条本办法所称企业是指在中华人民共和国境内依据国家相关法律规定在工商部门登记注册,实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织,包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位。
第四条小额贷款业务必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,坚持收益有效覆盖风险的原则。
着力解决个人生产生活及小企业经营发展小额贷款难的问题。
第五条小额贷款采用实地调查、协商定价、单笔审批、一次发放、按约清息、到期还本的运作方式。
第六条小额贷款的调查、发放、管理必须由公司业务人员亲自完成,小额贷款主要采取自主收回方式,必要时也可采取委托清收、依法清收、以资抵债、债权转让等收回方式。
第二章贷款管理组织体系第七条按照审贷分离原则,公司设立信贷部、资产风险管理部、法律事务部和计划财务部。
信贷部承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查(评估)和贷后管理职责,资产风险管理部承担信贷政策制度制定、信贷业务审查、信贷风险监控,负责不良信贷资产管理等职责。
法律事务部负责为信贷管理提供法律支持。
计划财务部门负责经济资本配置管理、信贷资产规模管理、风险定价标准制定和绩效考核管理。
各部门之间应相互配合、相互制约。
第八条榆商小贷公司设立贷款审查委员会(以下简称贷审会),作为公司贷款审批决策的集体议事机构,评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险,对有权审批人进行智力支持和权力制约。
商业银行贷款发放与支付管理暂行办法关于印发《城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法》的通告各支行、总行营业部:为强化城市商业银行信贷管理工作,严防信贷风险,加强贷款全系列流程管理,根据银监会制订的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务提示》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》,总行制订了《城市商业银行贷款派发与缴付管理暂行办法》,现印发给你们,恳请深入细致贯彻落实。
在继续执行过程中例如碰到什么问题,恳请及时与总行联系。
附:城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法城市商业银行股份有限公司贷款派发与缴付管理暂行办法第一章总则第一条为强化城市商业银行贷款派发与缴付管理,严防信贷风险,加强贷款用途管理,根据银监会制订的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务提示》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》(以下缩写“三个办法一个提示”)以及《城市商业银行贷款基本规定》,特制订本暂行办法。
第二条本暂行办法所称贷款发放与支付管理是指贷款人在发放贷款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件,并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
贷款人就是指城市商业银行所属各分行、总行营业部。
借款人就是所指在信贷活动中以自身的信用或财产并作确保,或者以第三者做为借款而从贷款人处筹钱得货币资金的企事业单位或个人。
第三条按照“三个办法一个指引”要求,贷款人在营销部设立贷款发放与支付审核岗,负责贷款发放与支付审核工作。
第二章贷款资金缴付方式的证实第四条贷款人在发放固定资产贷款前,首先要确认借款人是否满足合同约定的提款条件,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
单笔金额少于项目总投资5%或少于500万元人民币的贷款资金缴付,使用贷款人受托人缴付方式。
第五条贷款人发放流动资金贷款,具有下列情形之一的,原则上采用贷款人受托支付方式:(一)与借款人崭新创建信贷业务关系且借款人信用状况通常;(二)支付对象明确且单笔支付金额在300万元(含)以上;(三)贷款人判定的其他情形。
中国农业发展银行贷款资金支付管理办法(试行)第一章总则第一条为加强贷款资金支付管理,确保贷款资金专款专用,防控信贷操作风险,提高信贷服务质量,保障信贷业务健康发展,根据中国人民银行、中国银监会和总行相关规定,制定本办法.第二条本办法所称贷款资金支付管理,是指我行依照有关法律和借款合同约定,对借款人支付我行向其发放的贷款资金实施审核、监督等管理活动的总称。
第三条本办法主要适用于商业性贷款资金支付的管理。
政策性贷款、准政策性贷款的资金支付管理既要参照本办法,又要根据实际情况灵活掌握。
第四条贷款资金支付采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。
第五条贷款资金支付应坚持区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。
第二章存款账户开立第六条凡向我行申请贷款的借款人均应在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
我行贷款占其全部贷款比例超过50%(含)的借款人,原则上应在我行开立基本存款账户.为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人,如向我行申请贷款,原则上应在我行开立基本存款账户。
第七条借款人除应在我行开立基本存款账户或一般存款账户外,还应按申请贷款的性质及种类开立相应的存款专户。
(一)申请政策性或准政策性贷款的借款人,应在我行开立收购资金存款账户,专门用于发放和管理政策性或准政策性贷款资金。
(二)申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人,应在我行开立信贷资金存款账户。
该类账户在“401单位活期存款"科目下设立,专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金.(三)申请项目贷款的借款人,应在我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户。
该类账户在“401单位活期存款"科目下设立.项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。
项目收入应全部存入项目收入存款账户,按借款合同约定,从该账户中直接扣收贷款本息.第八条从我行申请多种类型贷款的借款人,应在我行同时开立相应存款账户。
贷款资金支付管理办法初定贷款资金在现代经济社会中扮演了至关重要的角色,无论是企业的融资需求、个人的消费购房需求还是政府的基础设施建设,都离不开贷款资金的支持。
然而,贷款资金的支付管理是一项相当复杂的工作,需要有一套科学、规范和高效的管理办法来保障贷款资金的使用和流转。
近期,为了加强对贷款资金支付的监管,确保资金的合理使用和安全流转,贷款资金支付管理办法初定。
本文将从以下几个方面对该管理办法进行探讨。
一、贷款资金支付的流程贷款资金支付的流程是整个管理办法的核心内容之一。
一般而言,贷款资金支付的流程包括贷款申请、资金审批、支付凭证制作、支付指令传递、财务核对与确认、支付到账等环节。
在贷款资金支付管理办法中,应明确各个环节的责任主体以及时间节点,确保整个流程的透明度和高效性。
二、贷款资金支付的风险控制贷款资金支付管理办法初定的另一个重要方面是风险控制。
在资金支付过程中,存在着一系列的风险,例如支付凭证伪造、支付指令泄露、资金流转中断等。
因此,应制定相应的风险控制措施,例如建立完善的凭证制作和传递制度、加强对支付环节的安全审计等,以及建立灵活的风险应对机制,及时处理和解决各类风险事件。
三、贷款资金支付的监督和评估为了确保贷款资金支付的合规性和规范性,监督和评估是必不可少的环节。
管理办法中应规定相关部门的监督职责和评估要求,建立起一套全面、科学的监督和评估机制,对贷款资金支付进行定期和不定期的监督检查,及时发现和纠正问题,保障资金支付的安全性和有效性。
四、贷款资金支付的信息化建设随着信息技术的快速发展,在贷款资金支付管理办法中加强信息化建设是大势所趋。
信息化建设可以提升支付的效率和准确性,降低操作风险。
例如,可以引入电子支付方式,实现资金的无纸化流转;利用大数据和人工智能技术,对贷款资金支付进行分析和预测,提高支付决策的科学性和准确性。
五、贷款资金支付管理办法的完善和演进贷款资金支付管理办法既要与时俱进,也要根据实践经验不断完善和演进。
中国农业发展银行贷款资金支付管理办法(试行)第一章总则第一条为加强贷款资金支付管理,确保贷款资金专款专用,防控信贷操作风险,提高信贷服务质量,保障信贷业务健康发展,根据中国人民银行、中国银监会和总行相关规定,制定本办法。
第二条本办法所称贷款资金支付管理,是指我行依照有关法律和借款合同约定,对借款人支付我行向其发放的贷款资金实施审核、监督等管理活动的总称。
第三条本办法主要适用于商业性贷款资金支付的管理。
政策性贷款、准政策性贷款的资金支付管理既要参照本办法,又要根据实际情况灵活掌握。
第四条贷款资金支付采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。
第五条贷款资金支付应坚持区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。
第二章存款账户开立第六条凡向我行申请贷款的借款人均应在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
我行贷款占其全部贷款比例超过50%(含)的借款人,原则上应在我行开立基本存款账户。
为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人,如向我行申请贷款,原则上应在我行开立基本存款账户。
第七条借款人除应在我行开立基本存款账户或一般存款账户外,还应按申请贷款的性质及种类开立相应的存款专户。
(一)申请政策性或准政策性贷款的借款人,应在我行开立收购资金存款账户,专门用于发放和管理政策性或准政策性贷款资金。
(二)申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人,应在我行开立信贷资金存款账户。
该类账户在“401单位活期存款”科目下设立,专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。
(三)申请项目贷款的借款人,应在我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户。
该类账户在“401单位活期存款”科目下设立。
项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。
项目收入应全部存入项目收入存款账户,按借款合同约定,从该账户中直接扣收贷款本息。
第八条从我行申请多种类型贷款的借款人,应在我行同时开立相应存款账户。
各存款账户应当专户使用,账户之间资金不得混用或串用。
第三章贷款人受托支付方式与审核流程第九条贷款人受托支付,是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
贷款人在借款人需要支付贷款资金时放款,同时完成支付,放款与支付同步进行。
(一)对商业性流动资金贷款,具备以下情形之一的,应采用贷款人受托支付方式:1、新建立业务关系的借款人。
2、经营扩张过快或主营业务不突出的借款人。
3、信用状况一般或有恶化趋势的借款人。
4、单笔支付超过借款合同金额的30%,且超过100万元人民币的;或单笔支付未超过借款合同金额的30%,但绝对金额超过1000万元人民币的。
(二)对固定资产贷款和项目贷款,具备以下情形之一的,应采用贷款人受托支付方式:1、单笔金额超过项目总投资5%的贷款资金支付。
2、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付。
第十条贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。
贷款人受托支付应经过管户客户经理信贷审核、贷款资金支付有权签批人签批、放款信贷审核签批、会计人员会计审核等环节。
贷款人受托支付实行有权签批人制度和AB角制度。
贷款人受托支付的有权签批人A角为开户行行长,B角为开户行分管客户部门的副行长。
第十一条借款人需要支付贷款资金时,应按照借款合同约定,提前向开户行客户部门提出用款申请和书面支付委托,提供支付证明材料,填制总行统一制式的借款凭证。
支付证明材料包括但不限于发票、货运单据、商务合同、供货清单、工程进度表、工程量清单、结报单等的复印件或/和原件,具体依贷款资金用途而定。
第十二条开户行客户部门接到借款人报送的书面支付委托、支付证明材料和借款凭证后,应及时安排管户客户经理办理。
管户客户经理应在协调落实资金头寸的基础上进行信贷审核。
信贷审核包括但不限于以下内容:(一)支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性审核。
必要时,可到借款人交易对手的经营处所或项目所在地进行现场核实,或采用函证、电话询问等方式核实。
(二)资金用途审核。
审核资金用途是否符合借款合同约定。
重点关注是否存在可能发生挤占挪用贷款、是否为虚假贸易背景等问题。
(三)收款人审核。
审核收款人是否为借款人的交易对手,是否与借款合同约定的贷款资金用途相适应。
(四)金额审核。
审核付款金额(或本借款合同项下累计付款金额)是否超出借款合同约定额度;付款金额是否与借款人购进商品或接受劳务的数量、价格相符,是否与工程进度相符,是否与借款人经营情况和资金周转等实际情况相符。
(五)信用风险审核。
审核借款人是否存在挤占挪用先期贷款资金、信用等级下降、生产经营发生重大变化等可能危及我行贷款资金安全的重大事项。
如存在此类问题,应停止或审慎支付贷款资金。
(六)借款凭证要素审核。
审核借款人名称是否与法人公章一致;贷款科目、借款种类、用途、到期日期、借款合同编号、利率、借款金额等是否正确,是否与借款合同相符;借款金额大、小写是否一致;资金属性码、存款户账号、贷款户账号是否正确,是否与会计部门提供的一致;客户签章是否清晰,是否与签章样本相符。
第十三条管户客户经理信贷审核无误后,应及时、如实、准确填制《信贷资金支付通知单》(见操作手册第四篇附件4-4),明确提出审核意见,将《贷款资金支付通知单》、书面支付委托及借款人支付证明材料报贷款资金支付有权签批人签批。
第十四条贷款资金支付有权签批人接到管户客户经理报送的《信贷资金支付通知单》、书面支付委托及支付证明材料后,应及时进行签批,决定是否同意支付贷款资金,并签署意见。
贷款资金支付有权签批人同意支付贷款资金的,管户客户经理应在借款凭证经办人员签章处签章,提交客户部门负责人复核,并登录CM2006系统,在“借据申请”模块发起借据申请。
贷款资金支付有权签批人不同意支付贷款资金的,管户客户经理应通知借款人取消支付,退还书面支付委托和支付证明材料,并在《信贷资金支付通知单》原件的备注栏中注明支付取消原因后存档。
第十五条开户行客户部门负责人应逐项审核借款凭证要素,审核无误后,登录CM2006系统,完成系统流程借据复核操作。
开户行信用发放有权签批人应审核借款凭证,审核无误后,在借款凭证上签章,登录CM2006系统,完成系统流程借据签批。
借款凭证、CM2006系统借据流程签批后,管户客户经理应登录CM2006系统“业务处理中心”模块,进行电子准贷证维护和发送操作。
第十六条管户客户经理应将书面支付委托原件、《信贷资金支付通知单》及支付证明材料的复印件存档,将《信贷资金支付通知单》原件和借款凭证、电子准贷证等资料移送会计部门进行会计审核,通知借款人办理贷款资金支付手续。
第十七条开户行会计部门柜面会计人员接到借款人报送的支付凭证及管户客户经理移送的有关资料后,应及时按我行有关规定对放款手续进行会计审核,同时对贷款资金支付进行会计审核,履行会计监督职能。
贷款资金支付的会计审核主要包括以下内容:(一)贷款资金支付信贷审核和签批手续的完备性审核。
审核《信贷资金支付通知单》是否经管户客户经理审核,是否经贷款资金支付有权签批人签批。
手续不完备的,会计部门不得办理贷款资金支付手续。
(二)贷款资金用途审核。
审核支付凭证填写的支款用途是否与《信贷资金支付通知单》一致。
(三)贷款资金流向审核。
审核支付凭证填写的收款人是否与《信贷资金支付通知单》一致。
(四)凭证要素的完整性审核。
按会计制度审核支付凭证的要素是否齐全,是否合法规范等。
第十八条柜面会计人员对经会计审核无问题的,应及时办理放款手续和贷款资金支付手续,处理相关账务,将《信贷资金支付通知单》留作支付凭证的附件。
柜面会计人员对支付凭证要素不全或内容不完整的,应退交客户补齐相关内容。
柜面会计人员对贷款资金支付的信贷审核、签批存在疑问或异议时,应填写《营业柜面会计监督反馈意见及处理单》(见附件),注明疑问、异议的内容及建议信贷审核、签批相关人员核实的事项,经会计坐班主任确认后,交该笔贷款资金支付的有权签批人。
贷款资金支付有权签批人应直接或责成管户客户经理对会计部门提出的疑问、异议和建议进行核实后,在《营业柜面会计监督反馈意见及处理单》签署处理意见,及时补充有关内容材料,会计部门据此办理相关手续。
对于不能确认的问题,信贷审核、签批相关人员应撤回《信贷资金支付通知单》、借款凭证和电子准贷证等资料,取消此笔贷款的发放和资金支付,柜面会计人员将支付凭证退还借款人。
第四章借款人自主支付方式与审核流程第十九条借款人自主支付,是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
借款人自主支付除以下情形可使用现金结算形式外,原则上应使用转账结算方式:(一)借款人向个人收购农副产品和采购其他物资的价款。
(二)按照中国人民银行颁布的《现金管理暂行条例》及其实施细则规定可以使用现金结算的其他情形。
第二十条除以下情形外,借款人自主支付的对象应当为符合合同约定用途的交易对手:(一)借款人未在我行开立基本存款账户,符合第十九条规定取现情形,需将贷款资金汇划到其在其他金融机构开立的基本存款账户取现的。
(二)借款人需将贷款资金汇划到其工商银行网上银行账户进行支付的。
(三)借款人在开户行辖内设立基层网点收购粮棉油,需将贷款资金汇划到其在收购点其他金融机构开立的临时存款账户的。
(四)经省级分行批准的其他情形。
第二十一条对借款人自主支付,贷款人应根据借款人特点、信用状况和对借款人的熟悉程度等,选择采用事前逐笔审核方式,或者事前批量审核、事后逐笔检查或抽查等方式。
借款人自主支付应当经过管户客户经理信贷审核、贷款资金支付有权签批人签批、会计人员会计审核等环节。
借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度。
借款人自主支付的有权签批人A角为开户行分管客户部门的副行长,B角为开户行客户部门负责人。
第二十二条借款人需要支付贷款资金时,应按照借款合同约定,提前向开户行客户部门提出用款申请,提供支付证明材料。
支付证明材料包括但不限于发票、货运单据、商务合同、供货清单、工程进度表、工程量清单、结报单等的复印件或/和原件,具体依贷款资金用途而定。
第二十三条开户行客户部门接到借款人报送的支付证明材料后,应及时安排管户客户经理进行信贷审核。
信贷审核除包括本办法第十二条第一、二、四、五款内容外,还包括但不限于以下内容:(一)支付方式审核。
审核借款人是否按照本办法规定选择贷款资金支付方式,是否存在以“化整为零”等形式规避贷款人受托支付问题,是否确需现金结算问题,现金结算额度等是否符合中国人民银行和总行相关制度规定等。
(二)收款人审核。
审核收款人是否为借款人的交易对手,是否与借款合同约定的贷款资金用途相适应。
对收款人不是借款人交易对手的,是否符合本办法规定情形。