家庭理财状况调查

家庭理财状况调查

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家庭理财状况调查

摘要:

本文通过实地调查,对城市家庭理财问题进行了问卷调查和研究分析，并得出一个比较实际的结论,就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析,并针对分析结果提出有用的建议和意见。

本文中,问卷调查主要从调查对象结构、家庭资产用于投资理财的比例、家庭理财主要理念三方面设置问卷题材,并进行问卷调查,统计数据，运用统计学原理进行科学的数据分析。重点分析家庭投资的主要理念,分析问卷调查中得出的大量数据，得出的家庭理财存在的问题。

通过数据分析所发现的城市家庭理财存在的问题，通过选取一些经典的国内外理财实例，针对所出现的问题进行可行性的建议，让家庭理财趋于理性化理财,真正做到现有财富价值最大化。

关键词:家庭理财，问卷调查,家庭理财存在的问题，理性化理财

目录：

一、理财理论基础

1、理财的理论

2、家庭理财的概念

3、家庭理财的步骤

二、问卷调查设计原理及过程

1、问卷调查的设置内容和可行性分析

2、调查过程

(1)、问卷调查的发放和回收情况

(２)、对回收的问卷调查数据统计

3、数据分析

(1)、家庭资产用于投资的比例

(2）、家庭理财理念

三、家庭理财的现状和存在问题

1、家庭理财的现状

2、家庭理财存在的现状问题

（1)、家庭理财误区分析

（2）、理财方式单一

(3)、保险意识薄弱

四、针对家庭理财的建议

1、正确认识不同的理财产品

2、家庭应该提高理财意识

３、正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化。

结论

参考文献

致谢

家庭理财背景部分：

一、理财理论基础

1.1理财的理论

在我国，有句话大家都不陌生，你不理财，财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家,其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。那么什么是理财呢?

为什么我们需要理财呢?有人认为理财就是不让自己的钱贬值，达到一种保值甚至增值的效果,而有些人就是利用理财的收益达到增加收入的效果。

我国的传统思想是未雨绸缪，相信每个人都会为自己或家庭的将来做打算,在我们拥有财富的时候,我们会想着让我的财富继续增值。我们不是今天丰衣足食，就不考虑明天的衣食住行。我们所做的一切理财都是为了自己、家庭的以后着想,为了能有更好的生活。

香港商人李嘉诚连续多年蝉联华人富翁榜第一名，被誉为“华人经营之神”。１９50年他开始创业时只有5万港元，做塑料鲜花生意起步，依靠房地产做大。他说：“20岁前靠勤劳能吃苦赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到50岁时赚钱已不再重要,如何管理财富更重要。”[来源(互联网):标题:《央视财经:不能抹黑整个现货白银市场＿央视财经吧_百度贴吧》]

靠投资发家的沃伦巴菲特说:一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱，而更多取决于你如何投资理财并且进行管理。钱赚钱远远胜过人赚钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为了钱拼命的工作。[来源(互联网)：标题:《理财就是理生活－3６0Doc个人图书馆》]

从两位有名的大富翁的观点中,我们可以看到，都有一个共同点，那就是理财让钱生钱，可见合理理财是赚钱最重要的手段,为了家庭财富最大化,深入了解和合理理财是每个家庭必备的赚钱之道。

所谓理财，就是根据对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度的增值。[来源(互联网):标题:《投资理财基础知识有哪些－－＞-HFＣ1６8．Com》]通俗的讲,理财就是合理打理自己的钱财,使自己手中的财富最大化。大家一提起理财肯定首先想到的就是两种东西,一种是股票,一种就是银行理财产品,那么理财到底都包括了哪些内容呢?

理财主要包括以下几个内容：

1股票，股票是股份制有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，特点是收益不确定性，流动性高,抵御通货膨胀,风险性高,对投资者要求高。

2债券，债券是发行人依照法定程序发行,并约定在一定期限还本付息的有价证劵。[来源(互联网):标题：《什么是债券投资？ - 上证债券信息网 - 上海证券交易所》］债券的特点是：有规定的利率,风险相对比较小,若公司破产,债券偿付在前。

３储蓄，储蓄是指个人将属于其所有人的人民币或者外币存入金融机构的存款。[来源（互联网）:标题：《二、理财谋略篇＿建筑结构设计--尹东恩--检测与加固_天涯博客》]储蓄的特点是:收益稳定,收益小，风险低。

4基金:是一种通过发行收益单据,将社会投资者的资金集中起来由证券投资专家利用专业和经验，将其应用于证券市场，所得收入和风险由不同投资者按不同投资比例分享和承担的投资方式。[来源（互联网)：标题：《二、理财谋略篇_建筑结构设计－-尹东恩-－检测与加固_天涯博客》］基金实质上就是一种股票投资，只是属于一种集体的投资,基金投资的特点就是风险高,收益高。

5外汇:外汇有动态和静态两种含义:动态意义上的外汇,是指人们将一种货币兑换成另一种货币，清偿国际间债权债务关系的行为。［来源(互联网)：标题：《二、理财谋略篇_建筑结构设计--尹东恩-－检测与加固_天涯博客》］外汇说白了就等同于国际结算。

6期货:期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。[来源(互联网)：标题：《二、理财谋略篇＿建筑结构设计--尹东恩--检测与加固＿天涯博客》]

7收藏品:收藏品投资是以收藏作为投资手段,等待收藏品增值为目的。[来源（互联网)：标题：《二、理财谋略篇_建筑结构设计--尹东恩－-检测与加固_天涯博客》］例如:其特点是收益不稳定，风险相对较高,变现时间较长。

8房地产：房地产是房产和地产的合称。地产是指购买土地使用权的开发投资;房产是指物业建成后的置业投资。在我国,房产投资也是一类收益较高的一种理财。

9保险:保险分为社会保险和商业保险两大类。社会保险是指国家通过立法强制实行的,由个人、单位、国家三方共同筹资，建立保险基金。特点是：保险具有法制性、强制性、固定性。[来源(互联网)：标题：《二、理财谋略篇＿建筑结构设计--尹东恩--检测与加固＿天涯博客》]商业保险就是我们在市面上见过的很多种保险，因为商业保险发展的不是很健全完善，这也是保险业应该改进的地方。

1．２.家庭理财的概念: