2020年村镇银行高管任职资格考试试题
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(最新整理)农村商业银行高管任职资格考试专业部分一、多选题(知识点:农村中小金融机构共230题)1、具备(ABCDE)条件的借款人可以自愿组成联保小组。
A、具有完全民事行为能力B、单独立户经济独立在贷款人服务区域内有固定住所C、具有贷款资金需求D、具有合法、稳定的收入E、在贷款人处开立存款账户2、出现下列哪些情况的联保小组解散。
(ABCD)A、联保小组成员少于贷款人规定的最低户数B、根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散C、联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任D、联保小组严重违反联保协议3、同时满足下列哪些条件的借新还旧贷款原则上划为关注类。
(ABCE)A、借款生产经营活动正常,能按时支付利息B、重新办理的贷款手段C、贷款担保有效D、属于项目贷款E、属于周转性贷款4、农村合作金融机构对由借款人或第三人提供的债权保障措施(分为保证、抵押和质押三种方式)进行担保分析时主要从(ABCD)方面进行分析。
A、法律上的有效性B、价值上的充足性C、担保续存期间的安全性D、执行上的可变现性进行评估E、流动性5、对借款人进行风险分类分析时需要考虑的非财务因素包括(ABCDEF)。
A、借款人的行业风险因素B、经营风险因素C、管理风险因素D、自然社会因素E、还款记录(含其他银行偿还记录)、还款意愿F、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理6、农村合作金融机构应根据借款对象不同可分为(AC)几类。
A、企事业单位贷款B、流动资金贷款C、自然人贷款D、项目贷款7、设立农村合作银行应当具备下列条件:(ABCDEF)A、发起人不少于1000人B、注册资本金不低于2000万元人民币核心资本充足率达到4%C、不良贷款比率低于15%D、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员E、有健全的组织机构和管理制度及有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施F、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件8、申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料:(ABCDEF)A、筹建申请书B、筹建可行性研究报告C、筹建方案D、筹建人员名单及简历E、最近三年资产负债表和损益表F、中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料9、农村合作银行筹建结束应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请并提交(ABCDEF)资料。
一、单选题(农村中小金融机构部分,共298题)770.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成,一般不少于()户?A.4B.5C.6D.7771.联保协议有效期由借贷双方协商议定,但最长不得超过()年。
A.1B.2C.3D.4772.村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的()%。
A.10B.15C.20D.30773.村镇银行单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的()%。
A.10B.15C.20D.30774.村镇银行单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的()%。
A.10B.15C.20D.30775.拟任农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长,省(区、市)农村信用社联合社理事长、副理事长,地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长,应具备本科以上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作()年以上(其中从事金融工作3年以上)。
A.6B.8C.10D.12776.拟任村镇银行董事长、执行董事,应具备大专以上学历,从事金融工作5年以上,或者从事相关经济工作()年以上(其中从事金融工作2年以上)。
A.6B.8C.10D.12777.拟任农村信用合作社理事长、副理事长,应具备中专以上学历,从事金融工作()年以上。
A.2B.3C.4D.5778.拟任独立董事(独立理事),应具备本科以上学历或中级以上职称,具有()年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事(理事)职责的工作经历。
A.2B.3C.4D.5779.城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行,不良贷款比例应低于()%。
A.3B.4C.5D.6 780."农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行,申请人的监管评级应该在()级以上。
"A.2B.3C.4D.5781.农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行,农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于()万元人民币。
银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题(一)银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题(一)(附答案)一、单选题(每题0.5分)17.商业银行应建立授信工作,明确规定各个授信部门、岗位的职责,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理。
()(第一章总则第九条)A.尽职审查制B.尽职调查制C.尽职问责制D.尽职审批制18.商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响的因素,有效识别各类风险。
()(第三章分析与评价尽职要求第二十三条)A.行业前景B.企业发展C.授信安全D.还款来源19.对于严格按照授信业务流程及有关法规,在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员,授信一旦出现问题,可视情况。
()(第六章授信工作尽职调查要求第五十二条)A.不依法追究责任B.减轻罚款金额C.免除相关责任D.减轻处罚20.商业银行在给集团客户授信前,应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等,防止对集团客户。
()(第三章信息管理和风险预警第二十四条)A.超额贷款B.过度授信C.抵押品管理不当D.贷前信息搜集不全21.集团客户授信风险暴露后,商业银行在对授信对象采取清收措施的同时,应特别关注。
()(第二章授信业务风险管理第二十条)A.集团内企业之间互相融资、持股B.集团董事会发生的重大改革、决策C.集团客户内部关联方之间的关联交易D.集团客户内部关联方之间互相担保22、商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告受信人净资产以上关联交易的情况。
()(第二章授信业务风险管理第十七条)A.10% B.20% C.30% D.35%23、汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年,经销商汽车贷款的贷款期限不得超过()年。
202 0年村镇银行高管人员任职资格考试多选题 (一) 1、依据我国《票据法》,下列有关本票与支票得表述正确得就是: ( CD )A 本票包括银行本票与商业本票B 、本票得基本当事人为出票人、付款人与收款人;C 、支票限于见票即付,不得另行记载付款日期项目融资业务指引》所称得项目融资 , 就是指符合以下特征 得贷款:(A C E )A 贷款用途通常就是用于建造一个或一组大型生产装置、基础 设施、房地产项目或其她项目B 、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C 、借款人通常就是为建设、 经营该项目或为该项目融资而专门 组建得企事业法人;D 贷款金额不超过五十万元人民币E 、还款资金来源主要依赖该项目产生得销售收入、补贴收入或 其她收入 , 一般不具备其她还款来源。
4、对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支 付管理与控制得行为 , 银行业监督管理机构可采取得措施有 (ABDE ):A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;D 、支票可以背书转让。
2、 我国《票据法》规定得票据权利包括: (A C ) A 、 付款请求权;B 、抗辩权;C 、 追索权;D 背书权;E 、答辩权.3、B 、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C 责令改正,并处十万元以上二十万元以下罚款;D 停止批准增设分支机构;E 、责令银行业金融机构对直接负责得董事、高级管理人员与其 她直接责任人员给予纪律处分。
5、根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条得规定,以 下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十六条规定,固定 资产贷款形成不良贷款得, 贷款人应对其进行专门管理, 并及时A 、清收或盘活措施;B 、还款计划;7、根据《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定 ,贷款人应区 分个人贷款得品种、对象、金额等,确定贷款检查得相应 ( ____ )计等部门应对贷款检查职能部门得工作质量进行抽查与评价。
2020 年村镇银行高管人员任职资格考试多选题(一)1.依据我国《票据法》,下列有关本票与支票的表述正确的是:(CD )A、本票包括银行本票和商业本票;B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人;C、支票限于见票即付,不得另行记载付款日期;D、支票可以背书转让。
2. 我国《票据法》规定的票据权利包括: (AC)A、付款请求权 ; B 、抗辩权 ;C、追索权 ; D 、背书权 ; E 、答辩权。
3.《项目融资业务指引》所称的项目融资,是指符合以下特征的贷款:( ACE )A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目;B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转;C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人;D、贷款金额不超过五十万元人民币;E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。
4.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为,银行业监督管理机构可采取的措施有(ABDE):A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;C、责令改正,并处十万元以上二十万元以下罚款;D、停止批准增设分支机构;E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
5.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定,以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。
(ABC )A、贷款品种额度期限;B、借款人经营状况;C、还款能力的匹配程度; D 、借款人信用状况。
6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十六条规定,固定资产贷款形成不良贷款的,贷款人应对其进行专门管理,并及时制定。
对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行。
(AC)A、清收或盘活措施; B 、还款计划;C、贷款重组;D、归还贷款。
银行高管考试题库(附答案)一、单项选择题(每题2分,共20题,计40分)1. 以下不属于商业银行资产负债管理的是()。
A. 流动性管理B. 利率管理C. 风险管理D. 资本管理答案:D2. 以下哪个是商业银行最基本的盈利模式?()A. 净利息收入B. 手续费和佣金收入C. 投资收益D. 资产出售收益答案:A3. 以下哪个不是商业银行的存款种类?()A. 活期存款B. 定期存款C. 储蓄存款D. 股票投资答案:D4. 以下哪个不是商业银行的贷款种类?()A. 个人贷款B. 企业贷款C. 信用卡贷款D. 股票投资答案:D5. 以下哪个不是商业银行的风险类型?()A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 股票投资风险答案:D6. 以下哪个不是商业银行的风险管理工具?()A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 股票投资答案:D7. 以下哪个不是商业银行的资本管理工具?()A. 资本充足率要求B. 资本留存C. 资本补充D. 股票投资答案:D8. 以下哪个不是商业银行的财务管理内容?()A. 成本控制B. 收益分析C. 资产负债管理D. 股票投资答案:D9. 以下哪个不是商业银行的成本控制方法?()A. 成本效益分析B. 成本预算C. 成本分摊D. 股票投资答案:D10. 以下哪个不是商业银行的收益分析方法?()A. 收益分析B. 收益预测C. 收益评估D. 股票投资答案:D11. 以下哪个不是商业银行的资产负债管理工具?()A. 资产负债表管理B. 利率管理C. 流动性管理D. 股票投资答案:D12. 以下哪个不是商业银行的利率管理工具?()A. 利率敏感性管理B. 利率风险管理C. 利率市场化D. 股票投资答案:D13. 以下哪个不是商业银行的流动性管理工具?()A. 流动性资产B. 流动性负债C. 流动性风险管理D. 股票投资答案:D14. 以下哪个不是商业银行的风险管理目标?()A. 风险控制B. 风险降低C. 风险转移D. 股票投资收益最大化答案:D15. 以下哪个不是商业银行的风险管理流程?()A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 股票投资决策答案:D16. 以下哪个不是商业银行的资本管理目标?()A. 资本充足率达标B. 资本最大化C. 资本风险管理D. 股票投资收益最大化答案:D17. 以下哪个不是商业银行的财务管理目标?()A. 收益最大化B. 成本最小化C. 风险管理D. 股票投资收益最大化答案:D18. 以下哪个不是商业银行的市场定位?()A. 个人市场B. 企业市场C. 高净值个人市场D. 股票投资市场答案:D19. 以下哪个不是商业银行的产品创新方向?()A. 互联网金融产品B. 信用卡产品C. 投资产品D. 股票投资答案:D20. 以下哪个不是商业银行的服务创新方向?()A. 互联网金融服务B. 手机银行服务C. 投资咨询服务D. 股票投资服务答案:D二、多项选择题(每题3分,共20题,计60分)1. 商业银行资产负债管理包括以下哪些内容?()A. 流动性管理B. 利率管理C. 风险管理D. 资本管理答案:ABCD2. 商业银行的盈利模式包括以下哪些内容?()A. 净利息收入B. 手续费和佣金收入C. 投资收益D. 资产出售收益答案:ABCD3. 商业银行的存款种类包括以下哪些内容?()A. 活期存款B. 定期存款C. 储蓄存款D. 股票投资答案:ABC4. 商业银行的贷款种类包括以下哪些内容?()A. 个人贷款B. 企业贷款C. 信用卡贷款D. 股票投资答案:ABC5. 商业银行的风险类型包括以下哪些内容?()A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 股票投资风险答案:ABC6. 商业银行的风险管理工具包括以下哪些内容?()A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 股票投资答案:ABC7. 商业银行的资本管理工具包括以下哪些内容?()A. 资本充足率要求B. 资本留存C. 资本补充D. 股票投资答案:ABC8. 商业银行的财务管理内容包括以下哪些内容?()A. 成本控制B. 收益分析C. 资产负债管理D. 股票投资答案:ABC9. 商业银行的成本控制方法包括以下哪些内容?()A. 成本效益分析B. 成本预算C. 成本分摊D. 股票投资答案:ABC10. 商业银行的收益分析方法包括以下哪些内容?()A. 收益分析B. 收益预测C. 收益评估D. 股票投资答案:ABC11. 商业银行的资产负债管理工具包括以下哪些内容?()A. 资产负债表管理B. 利率管理C. 流动性管理D. 股票投资答案:ABC12. 商业银行的利率管理工具包括以下哪些内容?()A. 利率敏感性管理B. 利率风险管理C. 利率市场化D. 股票投资答案:ABC13. 商业银行的流动性管理工具包括以下哪些内容?()A. 流动性资产B. 流动性负债C. 流动性风险管理D. 股票投资答案:ABC14. 商业银行的风险管理目标包括以下哪些内容?()A. 风险控制B. 风险降低C. 风险转移D. 股票投资收益最大化答案:ABC15. 商业银行的风险管理流程包括以下哪些内容?()A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 股票投资决策答案:ABC16. 商业银行的资本管理目标包括以下哪些内容?()A. 资本充足率达标B. 资本最大化C. 资本风险管理D. 股票投资收益最大化答案:ABC17. 商业银行的财务管理目标包括以下哪些内容?()A. 收益最大化B. 成本最小化C. 风险管理D. 股票投资收益最大化答案:ABC18. 商业银行的市场定位包括以下哪些内容?()A. 个人市场B. 企业市场C. 高净值个人市场D. 股票投资市场答案:ABC19. 商业银行的产品创新方向包括以下哪些内容?()A. 互联网金融产品B. 信用卡产品C. 投资产品D. 股票投资答案:ABC20. 商业银行的服务创新方向包括以下哪些内容?()A. 互联网金融服务B. 手机银行服务C. 投资咨询服务D. 股票投资服务答案:ABC。
2020 年村镇银行高管人员任职资格考试多项选择题(一)1.依照我国《单据法》,以下有关本票与支票的表述正确的选项是:(CD )A、本票包含银行本票和商业本票;B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人;C、支票限于见票即付,不得另行记录付款日期;D、支票能够背书转让。
2. 我国《单据法》规定的单据权益包含: (AC)A、付款恳求权 ; B 、抗辩权 ;C、追索权 ; D 、背书权 ; E 、辩论权。
3.《项目融资业务引导》所称的项目融资,是指切合以下特色的贷款:( ACE )A、贷款用途往常是用于建筑一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其余项目;B、贷款用途往常用于借钱人平时生产经营周转;C、借钱人往常是为建设、经营该项目或为该项目融资而特意组建的企事业法人;D、贷款金额不超出五十万元人民币;E、还款资本根源主要依靠该项目产生的销售收入、补助收入或其余收入,一般不具备其余还款根源。
4.对未按《固定财富贷款管理暂行方法》规定进行贷款资本支付管理与控制的行为,银行业督查管理机构可采纳的举措有(ABDE):A、责令暂停部分业务、停止赞同创办新业务;B、责令调整董事、高级管理人员或许限制其权益;C、责令更正,并处十万元以上二十万元以下罚款;D、停止赞同增设分支机构;E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员赐予纪律处罚。
5.依据《流动资本贷款管理暂行方法》第三十三条的规定,以下方面应作为与借钱人后续合作并在必需时实时调整与借钱人合作的策略和内容的依照。
(ABC )A、贷款品种额度限期;B、借钱人经营状况;C、还款能力的般配程度; D 、借钱人信誉状况。
6.依据《固定财富贷款管理暂行方法》第三十六条规定,固定财富贷款形成不良贷款的,贷款人对付其进行特意管理,并实时制定。
对借钱人确因暂时经营困难不可以如期送还贷款本息的,贷款人可与借钱人磋商进行。
(AC)A、清收或盘活举措; B 、还款计划;C、贷款重组;D、送还贷款。
ⅩⅩ市农村合作金融机构ⅩⅩ年度高管履职考核测试一、单项选择题(20分)1.地方政府融资平台贷款风险定性中“基本覆盖”是指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达到______;D.A.30%以下B.30%(含)至50%之间C.50%(含)至70%之间D.70%(含)以上.2.银团贷款单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_______。
AA.20%B.30%C.40%D.50%3.一般存款账户不得办理_____业务。
DA借款转存.B借款归还.C现金缴存.D.现金支取4.向人民法院请求保护贷款债权的诉讼时效期间为_____。
BA.六个月B.一年C.两年D.三年5.《安徽省农村信用社联合社安全保卫规范》规定金库、保管库箱、ATM 机等监控资料保存不得少于_______。
CA.30天B60天.C.90天D.180天6.2012年,涉农贷款增速不得低于_____增速。
BA.小企业贷款B各项贷款.C个人抵押贷款.D农户信用贷款.7.农村中小金融机构董事(理事)长、行长(主任)缺位时,代为履职人员履职的时间不得超过______。
CA.1个月B.3个月C.6个月D.一年8.开证行应该将保证金管理纳入___;AA.专户管理;B.一般户管理;C.基本户管理;D.特殊项目管理;9.国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况,多长时间后开始还贷:AA.1至2年后;B.1至3年后;C.2至3年后;D.2至4年后;10.某企业于ⅩⅩ年2月10日以国有划拨土地使用权为抵押物向农村信用社贷款,已依法向土地行政管理部门办理抵押登记,但未向有行政审批权限的部门办理审批手续,该抵押___。
AA.有效;B.无效;C.由抵押人决定;D.情况不清,不能确定;11.在办理个人住房贷款时,下列说法正确的是___。
CA.借款人所购住房是期房的,在借款人的贷款期内,无法办理房屋抵押登记;B.对个人住房贷款而言,由于贷款期限长,只能采取一种贷款偿还方式,即等额还款法;C.借款人以所购住宅现房作为贷款抵押物的,必须将住房整体用于贷款抵押,并到房产部门办理抵押登记;D.以所购房作为抵押的必须办理房屋保险;12.下列关于办理抵押登记部门的描述错误的是:AA.以无地上定着物的土地使用权抵押的,为当地工商行政管理部门;B.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门;C.以林木抵押的,为县级以上林木主管部门;D.以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具的登记部门;13.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的,以___的内容为准。
银行高管任职资格考试——单选.doc一、单项选择1、资产、负债、所有者权益之间的关系是(C )0A、姿产二负债-所有者权益B,负债二资产+所有者权益C资产二负债+所有者权益D、所有者权益=资产+负债2、我国人民币汇率采用的是(A )oA、H按标价法B、间接标价法&数斌标价法【)、价值标价法3、( A )是指在规定期间内,其持有者可以按照一定价格向发行公司请求改变为持有一定数量的普通股票的金融工具。
A、可转换公司债券B,国际债券C、优先股D、国库券4、关于“中间业务”的说法,正确的是:(A )A、中间业务一般不形成资产负债表内项目R、中间业务不涉及商业银行贷款,没有什么风险3 "贷款承诺”属于承诺类中间业务,不纳入授信管理D,商业银行应自行确定中闾业务的收费标准5、责币市场是有美(C )A、现金交易的金融市场B,长期融资的金融市场C短期融资的金融市场D、长期和短期融资的金融市场7、根据会计恒等式,一项资产增加,不可能引起(D )A、另一项资产减少B、一项负债增加C、一项所有者权益增加D、一项负债减少8、我国银行同业拆借利率属于(C )。
A、官定利率R、公定利率C、市场利率D、优惠利率9、( B )是货币供应量对基础货币的倍数。
A.现金 B、货币乘数 C、存款 Ds准备金10、根据购买力平价理论,通货膨胀高的国家的货币(B ).上升值贬值口升水 D、贴水1k下面几项中,不属于商业银行核心资本的是(D )oA、实收资本 B.资本公积C、盈余公积 D.呆炼准备金12、表外业务与中间业务最大的区别在于(B )不同。
A、经营目的B、承担的风险C、服务的处理D、收入的来源13、债券是可流通的有价证券.其票面信息中通常不包含(BA、债券的面额B、债券的市场价格C、利率D、偿还的日期14、信用最基本的特征是(B )。
A、收益性B、偿还性 C.安全性 D,流动性15、《巴塞尔新资本协议》(C )年底在十国集团率先实施。
银行高管考试试卷及答案银行高管考试试卷及答案一、单选题(共25题,共50分)1.对不良贷款的认定应遵循“检查评价”的原则是指()应对不良贷款认定标准和程序的执行情况进行检查和评价A.信贷部门B.会计部门,C.稽审部门D.审贷委员会。
2.农村信用社执行资产负债比例管理指标情况以()为单位进行考核A.联社B.法人社C.除联社以外的法人社D.联社营业部。
3.()资金不允许转入储蓄账户。
A.奖金B.劳务报酬C.社会保障支出D.个体经营资金4.不能成为存款实名证件的是()A.离休干部荣誉证B.军官退休证C.所在国制发的《边民出入境通行证》D.工作证。
5.短期贷款展期期限累计不得超过()A.原贷款期限,B.原贷款期限的一半,C.原贷款期限的一倍D.1年。
6.凡是知道案件情况的单位和个人,是否都有义务出庭作证。
()A.有义务B.无义务C.特定的人有义务7.行政机关违法实施行政许可,给当事人的合法权益造成损害的,应当依照()的规定给予赔偿A.行政许可法B.国家赔偿法C.刑法D.民法8.合同权利义务的终止是指( )A.合同的变更B.合同的消灭C.合同效力的中止D.合同的解释9.人民法院审判案件,实行()制度A.一审终审B.二审终审C.三审终审D.没有终审10.按照我国《企业破产法》的规定,破产企业高级管理人员的工资应按照()计算A.扣除奖金以外的正常工资B.该企业职工的平均工资C.该企业最低工资D.另行讨论执行11.国务院银行业监督管理机构的派出机构依据(),履行监督管理职责。
A.实际需要B.商业银行的数量多少C.银行业金融机构的资产状况D.国务院银行业监督管理机构12.商业银行应当依照()建立、健全本行的财务、会计制度A.商业银行的实际情况B.业务发展的需要C.法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定D.改革的需要13.法律所规定的电子签名是指()A.在纸质材料上的手写签名B.数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据C.在纸质材料上的印鉴、印章等D.个人藏书签名14.银行业自律组织的章程应当报()备案A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院办公厅D.工商行政管理局15.银行工作人员购买伪造货币的,一般要做以下处理()A.通报批评并扣除本年度奖金B.没收非法所得并给予纪律处分C.没收非法所得并处以罚款D.处以徒刑并或拘役16.银行业金融机构未经批准设立分支机构的,国务院银行业监督管理机构责令改正,情节特别严重或者逾期不改正的,可以()A.加倍罚款B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令停业整顿或者吊销其经营许可证D.发布取缔令17.银行业金融机构的审慎经营规则,可以由国务院银行业监督管理机构依照()制定A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.规章制度18.公安机关对吸毒者强制戒毒的行为,其性质是( )A.行政处罚B.行政处理C.行政强制D.行政给付19.某股份有限公司召开董事会,对公司发行公司债券筹集到资金的用途进行讨论,董事们发表了以下意见,你认为正确的是()A.用于公司弥补亏损B.用于买卖股票C.用于审批机关批准的用途D.用于期货交易20.合议庭评议案件,实行()的原则A.庭长负责制B.审判员负责制C.多数服从权威D.少数服从多21.对未经保证人同意转让的债务,保证人()A.仍然承担保证责任B.仅承担主合同的责任C.不再承担保证责任22.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票,应以()的商品交易为基础。
高管人员任职资格考试试题库及参考答案一、单项选择题(共644题)1 . 一般情况下,商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。
A、循环信用额度;B、备用信用额度;C、不可撤销授信额度;D、可撤销的授信额度正确答案:D2 . 保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。
A、商业承兑汇票保证金;B、证券交易保证金;C、公司购汇保证金;D、个人购汇保证金正确答案:D5 . 贷款人应及时审议借款人的借口申请,并及时答复贷与不贷,其中,短期贷款答复时间不得超过____个月,中长期贷款答复时间不得超过____个月,国家另有规定的除外。
A 1、6B 2、8C 1、5D 2、6正确答案:A7 . 可以计入商业银行附属资本的是:A、次级债券;B、资本公积;C、未分配利润;D、股本正确答案:A8 . 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;B、汇票分为商业汇票和银行汇票;C、支票是出票人签发的,委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;D、本票分为商业本票和银行本票正确答案:D9 . 企业A与企业B签订合同,为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失,可以要求企业A向银行申请___。
A、项目贷款承诺;B、开立信贷证明;C、履约保函;D、借款保函正确答案:C10 . 在银团贷款中,____是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
A 银团组织行B 银团牵头行C 银团参加行D银团代理行正确答案:D11 . 开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。
农村信用社银监局高管人员考试试题及答案1、农村信用社不良资产是按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和(D )A、生息资产B、非生息资产C、待处置资产D、非信贷资产2、农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起(B)个月。
A、3个月B、6个月C、1个月D、一年3、监管部门每年对农村信用合作金融机构进行监督评级,主要考察机构(C)方面能力指标。
A、三B、四C、五D、六4、设立县(市、区)农村商业银行资本充足率不低于(A)A、8%B、4%C、6%D、10%5、村镇银行最大股东持股证比例不得低于村镇银行股本总额的(A)A、20%B、15%C、30%D、30%二、多选题:1、农村中小金融机构包括(ABCD )A、农村商业银行B、农村合作银行C、村镇银行D、农村信用合作社2、农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可(ABCD)A、机构设立B、机构变更C、机构终止D、调整业务范围和增加业务品种3、以下(ABC)须经银行业监督管理委员会及其派出机构进行任职资格许可。
A、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、独立董事;B、农村信用合作社、农村信用合作联社理事长、副理事长;C 、农村信用合作联社、省(区、市)农村信用合作联合社、农村资金互助社独立理事;D、农村信用合作社联合社监事。
4、对于信贷集中度达标的机构,严格执行单一客户集中度不超过(C)和集团客户不超过(D)的监督标准。
A、30%B、40%C、10%D、15%5、村镇银行发放贷款,应坚持的原则是(AD)A、小额B、大额C、集中D、分散三、判断题:1、国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事(正确)2、省(市、区)农村信用合作联社、地市农村合作联合社不得向农村信用合作联社入股。
(正确)3、社团贷款是省内三家或三家以上具有法人资格,经营贷款业务的农村合作金融机构,采用同一借款合同,为同一借款人发放的贷款。
2020 年村镇银行高管人员任职资格考试多选题(一)1. 依据我国《票据法》,下列有关本票与支票的表述正确的是(CD )A、本票包括银行本票和商业本票;B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人;C、支票限于见票即付,不得另行记载付款日期;D、支票可以背书转让。
2. 我国《票据法》规定的票据权利包括:(AC )A、付款请求权; B 、抗辩权;C、追索权; D 、背书权; E 、答辩权。
3. 《项目融资业务指引》所称的项目融资,是指符合以下特征的贷款:(ACE )A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目;B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转;C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人;D、贷款金额不超过五十万元人民币;E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。
4. 对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为,银行业监督管理机构可采取的措施有(ABDE ):A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;C、责令改正,并处十万元以上二十万元以下罚款;D、停止批准增设分支机构;E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
5. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定,以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。
(ABC )A、贷款品种额度期限; B 、借款人经营状况;C、还款能力的匹配程度; D 、借款人信用状况。
6. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十六条规定,固定资产贷款形成不良贷款的,贷款人应对其进行专门管理,并及时制定。
对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行。
( AC )A、清收或盘活措施; B 、还款计划;C、贷款重组; D 、归还贷款。
7. 根据《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定,贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等,确定贷款检查的相应( ) ( )和( ) 。
贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
( ABC )A、方式; B 、内容;C、频度; D 、额度。
8. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定,以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。
()A、贷款品种额度期限; B 、借款人经营状况;C、还款能力的匹配程度; D 、借款人信用状况。
答案: ABC (来自多选题的154题)9. 根据《流动资金贷款需求量的测算参考》,一般来讲,影响流动资金需求的关键因素是()A、存货(原材料、半成品、产成品)B、现金C、应收账款和应付账款D、预收账款和预付账款答案: ABC (来自多选题的301题)10. 《银行业监督管理法》规定,在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取下列措施()A、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境;B、通知公安机关限制其人身自由;C、申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利;D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员立案调查。
答案: AC (来自多选题的337题)11. 银行的()和()必须实行专人、专库管理,做到“证、印、押”三分离。
()A、重要空白凭证 B 、空白凭证C、印章 D 、密押答案: AC (来自多选题的135题)12. 个人贷款的用途包括哪些?()A、融资 B 、投资C、生产 D 、消费答案: CD (来自多选题的408题)13. 发放个人贷款对借款人审查的重点内容有()。
A、偿还能力 B 、诚信状况C、担保状况 D 、风险程度答案:ABCD (来自多选题的412题)14. 中国银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》主要内容包括哪几个方面:()。
A、高度重视防范操作风险的规章制度建设B、切实加强稽核建设C、加强对基层行的合规性监督D、坚持相关的行务公开制度E、建立和实施基层主管轮岗轮调合强制性休假制度,并纳入各级人事管理制度答案:ABCDE (来自多选题的466题)15. 商业银行以()为经营原则,实行自主经营, 自担风险,自负盈亏, 自我约束。
A、安全性 B 、流动性C、盈利性 D 、效益性答案:ABD (来自多选题的515题)16. 对资本不足的商业银行,银监会可以采取下列()等纠正措施。
A、要求商业银行限制资产增长速度B、要求商业银行降低风险资产的规模C、要求商业银行限制固定资产购置D、要求商业银行限制分配红利和其他收入答案:ABC (来自多选题的538题)17. 各类保证金存款收取的目的是防范:( ABCD ) A、申请人不付款的风险B、申请人交易风险C、申请人出境风险D、申请人远期结售汇风险18. 《商业银行内部控制指引》中第84 条规定:商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的()制度。
A、请假 B 、公休假C、轮岗制度D、离岗审计答案:ACD (来自百度)19. 巴塞尔银行监管委员会在发布的《新资本充足率框架》中主要提出三个方面的内容,即“三大支柱” ,包括()。
A、最低资本充足率要求B、金融当局的持续监督C、商业银行公司治理D、市场约束答案:ABD (来自多选题2的79题)20. 按存款的支取方式不同,储蓄存款可以分为:( ABCD )A、活期储蓄 B 、定活两便储蓄C、定期储蓄 D 、个人通知存款21. 银行业金融从业人员职业操守中应当遵循()原则。
A、公平竞争 B 、客户自愿原则C、公开原则 D 、公正原则答案:AB (来自多选题的781题)22. 客户在商业银行开立的帐户可分为()。
A、基本存款帐户 B 、专用存款帐户C、一般存款帐户 D 、临时存款帐户答案:ABCD (来自多选题的796题)23. 经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式()A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30 万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过50 万元人民币的D、法律法规规定的其他情形答案:ABCD (来自多选题的829题)24. 网上银行的功能有( ) 。
A、信息服务功能 B 、展示与查询功能C、初步受理和审查D、综合业务功能答案:ABD ( 来自多选题的842题)25. 《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行不得有下列行为( )。
A、未经批准设立分支机构B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款D、出租、出借经营许可证答案:ABCD (来自多选题的343题)26. 以下哪些业务属于票据融资业务?( )A、背书 B 、转让C、贴现 D 、转贴现答案:CD ( 来自百度)27. 可以作为存款实名证件的有?(ABCDE )A、身份证 B 、护照 C 、户口簿D、港澳通行证 E 、军官证商业银行开展票据承兑业务的主要风险点有以下哪些?( ) A、违规风险 B 、操作风险C、信用风险 D 、诈骗风险答案:BC (来自百度)28. 柜台业务管理包括:( )A、柜员管理B、印鉴管理C、业务印章管理 D 、有价单证及重要空白凭证管理答案:ABCD (来自百度)29. 分析借款人的还款能力,需要分析的因素有( ABC )A、借款人财务状况 B 、借款人的现金流量C、影响借款人还款能力的非财务因素D、借款人的经营范围30. 依照法律、行政法规的规定,()有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A、银行业监督管理机构B、中国人民银行C、审计机关D、监察机关答案:ACD (来自多选题 2 的582题)31. 银行信用的作用主要表现在:()。
A、有效地克服了商业信用的缺陷B、金融宏观调控作用C、具有信用创造功能D 、调节和管理国民经济答案:ABC (来自多选题 2 的447题)32. 村镇银行依照()设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A、商业银行法 B 、中国人民银行法C、公司法 D 、银行业监督管理法答案:AC (来自多选题的806题)33. 具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式。
A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B、支付对象明确且单笔支付金额较大C、借款人主营业务盈利能力下降D、贷款人认定的其他情形答案:ABD (来自多选题2的47题)34. 风险分类是()风险的基础。
A、衡量B、识别C、计量D、认识答案:BC (来自多选题2的337题)35. 银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时,可以作出的行政强制措施有()。
A、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B、限制资产转让C、责令暂停部分业务,停止批准开办新业务D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E、停止批准增设分支机构F、限制分配红利和其他收入答案:ABCDEF (银行业监督管理法第三十七条)36. 《流动资金贷款管理暂行办法》中规定,贷款人应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形之一时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施:()A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、发生重大交叉违约事件的答案:ABCD (来自多选题的949题)37. 商业银行因()而终止。
A、解散B、官司缠身C、被撤销D、被宣告破答案:ACD (来自《商业银行法》第72条)38. 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有()行为。
A、利用职务上的便利,违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款D、在其他经济组织兼职答案:ABCD (来自《商业银行法》第52条)39. 影响借款人信用评级的因素除借款人领导素质外还包括:A、经济实力B、资金结构C、履约情况D、经营效益和发展前景答案:ABCD (来自《贷款通则》第26条)40. 商业银行资本的主要作用有()。
A、为商业银行提供资金来源B、吸收和消化损失C、约束银行扩张,增强银行系统的稳定性D、用于股东分红答案:ABC (来自多选题的757题)41. 为形成相互牵制和监督,商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行()制度。
A、定期轮岗B、定期稽核C、定期报告D、强制休假答案:AD (来自百度)42. 商业银行对公存款业务的主要风险点有:A、业务不合规B、核算不真实C、内控不完善D、对客户风险提示不够E、内部审计有缺陷答案:ABCE (来自百度)43. 储蓄存款主要有哪些风险点?ABCDA、内控不完善B、业务不合规C、核算不真实D、内部审计不到位44. 对资本不足的商业银行,银监会可以采取下列纠正措施()A、要求商业银行限制资产增长速度B、要求商业银行降低风险资产的规模C、要求商业银行限制固定资产购置D、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务答案:ABCD(来自百度)45. 当经营活动的现金净流量<0 时,如果投资活动的现金净流量>0,这时的还款来源可能是哪些活动产生的现金:( BC )A、经营活动 B 、投资活动C、融资活动 D 、财务活动(见多选题 2 的806 题)46. 内部控制应当以()为出发点,商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求。