第一部分险种简介
第一章企业财产险承保指南
一、保险标的范围
保险财产既可用会计科目来反映，如固定资产、流动资产、账外资产等，又可以用企业财产项目类别来反映，如房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等。
具体而言，对于工业企业，保险财产范围可分为固定资产和流动资产两大类。固定资产包括：生产用固定资产、非生产用固定资产、租出固定资产、未使用固定资产、不需用固定资产、封存固定资产和土地。流动资产包括：储备过程的原材料、燃料、包装物、低值易耗品、委托加工材料，以及生产过程中的在产品、自制半成品、产成品、超储积压物资，特准储备物资和专项物资、专项工程等。对于商业企业，保险财产包括商业企业中的库存商品、移库下放商品、委托代销商品、特种储备商品、包装物、物料用品，家具用具，专用基金材料、专用基金工程固定资产以及代管商品等，一部分工商企业的帐外财产也属于保险财产。
（一）、下列财产可作为保险标的：
1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
（二）、可特约承保的财产：下列财产必须经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，方可作为保险标的。
1、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；
3、矿井、矿坑内的设备和物资。
（三）、不可保财产：
1、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；
2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法签定价值的财产；
3、违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；
4、领取执照并正常运行的机动车；
5、牲畜、禽类和其他饲养动物。
二、保险金额的确定
保险金额根据保险价值来确定，不同的会计科目，保险价值的确定方法也不同，具体如下：
1、固定资产的保险价值是出险时的重置价值；
2、流动资产的保险价值是出险时的帐面余额；
3、帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或帐面余额。
所以保险金额的确定分以下几种情况：
1、固定资产保险金额的确定方式
1）按照帐面原值确定。账面原值是指在建造或购置固定资产时所支出的货币总额；
2）、按照账面原值加成数确定。账面原值加成数即在固定资产账面原值基础上再附加一定成数，使其趋近于重置价值；
3）、按照重置价值确定。重置价值即重新购置或重建某项财产所需支付的全部费用；
4）、按其他方式确定，包括被保险人依据估价或评估后的市价确定其保险金额。
2、流动资产(存货)保险金额的确定方式
由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额确定，或由被保险人自行确定，即以投保月份往前倒推12个月的其中任意一个月的流动资产账面余额作为流动资产（存货）的保险金额。流动资产（存货）的账面余额应当按取得时的实际成本核算。
3、帐外财产和代保管财产保险金额的确定
这类财产的保险金额一般可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。账外财产和代保管财产应在保险单上分项列明。
三、填写投保单应注意的问题
1、特约承保财产必须在投保单的“特约保险标的"栏中列明财产项目和保险金额。
2、对委托加工材料一般可由委托单位投保,并应在投保单上或另附明细表详列受托单位名称、地址。
3、对选择科目或部分财产项目投保的,应在投保单及清单附表上列明投保科目、项目、保险金额及财产存放地址。
4、帐外财产(如低值易耗品、简易建筑物等)应在投保单上“特约保险财产”栏内逐项或按大类列明财产名称和保险金额。
5、代保管财产指企业代管、代存、代购、代销、代加工、代修理、租用或借用财产等,投保时也应在投保单“特约保险财产”栏内按大类列明财产名称和金额。
6、“待摊费用'、“递延资产”科目,有在用实物形态的可按帐面价值特约投保。
7、条款中所列的属不保财产,在投保时应剔除。
注意：凡估价承保的，必须提供保险财产项目及其相应保额
四、承保需注意的情况
外勤展业人员对欲投保的投保人及保险标的必须掌握以下基本情况：
1、投保人和被保险人名称全称以及投保企业的经营历史情况；
2、被保险人的联系地址、信贷关系、开户银行、帐号；
3、保险标的的产品（商品）、主要原材料、使用性质；
4、被保险财产地址、险位划分；
5、被保险人的资产情况、承保项目的内容及风险情况、投保金额（最近月份资产负债表）。
6、对于客户已签署的投保申请书或投保单，外勤人员要认真核对各项申请要素。
第二章财产保险基本险、财产保险综合险、财产险、财产一切险保险责任对比
保险责任范围
基本险1）火灾、爆炸；雷击；飞行物体及其它空中运行物体坠落。
2）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气而造成的保险标的直接损失。
3）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害曼延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。
4）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的合理的费用。
综合险1）基本险的保险责任；
2）暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉。
财产险1）综合险的部分责任：火灾、爆炸（此处不含锅炉爆炸）、雷击、暴雨、洪水、台风、龙卷风、地面下陷下沉、
2）飓风、风暴、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发；
3）机动车碰撞；
4）水箱、水管爆裂
财产一切险保险范围比以上三个险种都广，即除除外责任以外的自然灾害和意外事故均属保险责任
第三章机损险常识
一、机器损坏险及其特点
机损险是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿的前提，以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险人的机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因除外责任之外的突然的、不可预料的事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。机损险适用于所有安装验收完毕并转入生产经营的机器设备及其配套设施。对损坏事故频繁、运行不良、超负荷运行、超役使用的设备以及未按国家和有关部门规定定期保养检修的设备，在承保时应予剔除。
机损险有以下特点：
（一）保险金额根据重置价值确定
即所有投保机器（不管新旧程度如何）一律按重置价值确定保险金额。
（二）承保的损失以电气事故和人为事故为主
机损险主要承担由于人为原因或电气原因造成的机器损毁和灭失，如设计、制造、安装错误；铸造和原材料缺陷；工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；电气短路等造成的损失，对于其它任何原因引起的火灾、爆炸及暴风雨、洪水等自然灾害造成的损失均不负责。
（三）停机退费的规定
在机损险中，被保险机器连续停工超过3个月（包括修理，但不包括由于发生保险损失后的修理），保险人退还一定比例的保险费，具体退费标准如下：
连续停工：三个月至五个月退费15%
六个月至八个月退费25%
九个月至十一个月退费35%
十二个月退费50%
退费以年度费率为基础，即不扣除短期费率、佣金比例等。
退费计算公式为：应退保费 = 保险金额X年度费率X按规定应退还的比例。
二、机损险的保险标的
机损险适用于所有安装验收完毕并转入生产运营的机器设备及配套设施，包括各类机器、工厂设备、机械装置等，如发电机组、电力输送设备、生产机器和附属设备。投保人在投保机损险时，一般要求将一个工厂或一个车间的机器全部投保。对超负荷、超负载运行的，或按国家和有关部门规定淘汰和停止使用的，或未按国家和有关部门规定定期保养、检修的设备，保险人在承保应予剔除，对一些使用期限很短的零部件（易耗物件）、操作中的媒介物等不予承保。
三、机损险的保险责任
机损险的保险责任主要是机械电气事故与人为事故，不包括自然灾害及一般的意外事故。具体如下：
（一）设计、制造或安装错误，铸造和原材料缺陷。
（二）工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽过失、恶意行为。对这些人为因素造成损失时，在确定责任时应注意以下问题：
1、该行为必须是非经被保险人或其代表授意、暗示或默许的，否则，保险人有权拒赔。
2、该行为的结果必须构成一次意外事故，并产生实际的物质损失或费用。
3、工人或技术人员经过严格的技术业务水平、安全技术规程、本工种操作规程和有关规章制度方面的培训，经考核合格并获得上岗证书，在操作过程中完全按照本工种操作规程和其它安全规章制度进行操作；对被保险人的工人或技术人员因疏忽连续造成损失或连续未按操作规程操作而管理人员视而不见或未予以制止的行为最终导致的损失，保险人有理由要求被保险人承担部分责任。
（三）离心力引起的断裂。若由于机器设备多年失修、保养不善，或为了达到某一目的的长时间超负荷运转造成的零部件的断裂等造成的损失，保险人不负责赔偿。
（四）超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其它电气原因造成的损失。由以（五）除“除外责任”规定以外的其它原因造成的损失，但不包括自然灾害。
上述风险都是财产基本险、综合险等财产险不予承保的，为获得全部的保障，被保险人在投保财产险的同时应投保机损险。
四、机损险的保险金额
机损险的保险金额为所保机器的重置价值，即重新换置同一厂牌或相类似的型式、规格、性能的新机器设备的价格，包括出厂价格、运费、税款、可能支付的关税以及安装费用。对于使用多年的旧机器设备，还要根据物价波动指数（或通货膨胀率）进行一定比例的加成。
若机器价格上升，被保险人要将变动情况通知保险人，以便对保险金额作出相应调整。被保险人若中途添置新机器，也应及时通知保险人加保。由于在机器损坏险的赔款中，修理费用占很大比例，因此，保险人在估算重置价值时要特别注意工人工资和零件价格的增长，同时还应注意修理费用常受市场变化的影响，其价格变动往往大于机器制造价格的变化。
五、机损险的保险费率
机损险是以一台或一条生产线为一个风险单位的，所以，其费率也应根据每一台机器以往几年的损失率和不同类型与用途来确定。在分别计算出各个设备或生产线的保险费后，再根据总保险费和总保险金额倒推，算出一个平均费率作为对外报价的基准费率。机损险一般应设免赔额（率）。
第四章利润损失险常识
一、保险责任
利润损失险是依附于财产保险或机器损坏保险上的一种扩大责任保险。它承保企业的营业设备由于遭受自然灾害或意外事故造成企业生产停顿或营业中断而带来的间接损失，包括预期毛利润的损失和营业中断期仍需支出的必要费用（如工资支出）。
利润损险保险的保险责任与基本保险是一致的，即只有当基本保单所承保的物质财产遭受了责任范围内的损失后，保险公司才负责赔偿营业中断损失。
二、赔偿期限
保险双方在保单上应注明赔偿期限，即估计企业财产受损后为恢复生产或营业达到原有水平所需要的时间，一般以月为计算单位表示，从企业受灾之日起算。注意赔偿期限与保险期限是两个概念，保险期限仍为财产保险的期限。
三、保险金额
包括两部分：
1）由于营业额减少，营业费用增加所致的毛利润损失。如果赔偿期限少于12个月，一般以本年度预期毛利润来确定；如果赔偿期限超过12个月，保险金额应按比例增加。
2）工资支出，一般表示为头周100%，以后各周50%。
四、赔偿计算
毛利润损失的公式为：
毛利润损失=（标准营业额—实际赔偿期限内的营业额）×毛利润率
其中：标准营业额为上年度可比营业额；
毛利润率为上年度毛利润与营业额之比。
五、保险费率
利润损失险的费率是以财产保险的费率为基础费率，再根据赔偿期限的长短进行调整：
赔偿期限费率百分比
6个月 100%
12个月 150%
18个月 135%
24个月 120%
36个月 90%
六、免赔额
利润损失险的免赔额一般用天数表示，免赔天数至少是3天。
第二部分承保指引
为进一步强化业务管理，促进财产险业务的有序发展，确保业务的高质量，特制定本承保指引。本指引适用于财产险、财产一切险、利润损失险、机器损坏险、机损利损险、电脑险及其他财产险类业务。
本承保指引应该严格参照执行。如果有超出本承保指引范围的业务，应提供完整的资料和意见报分公司业管部。
本承保指引只适用于内部使用，不得外传。
第一章总则
下列规定适用于本承保规则中的所有险种：
1．道德风险的处理
被保险人的财务状况、风险特点、公司信誉、贸易情况及详细的损失记录必须查询清楚。如果发现存在疑点，应予以拒保。
2．新保业务的处理
2．1完成投保单的填写
投保单的每个问题应该由投保人或代理人完整填写、署名并注上日期；
2．2可保利益
投保人必须对被保财产具有可保利益。投保人是被保财产的拥有者，或被保财产的灭失会对投保人造成损失
2．3保险金额
投保金额应该合理，分项投保金额之和应等于总保险金额。以何种价值投保应填写清楚。估价投保的应附投保清单。
2．4风险查勘
对于大型标的物，全面的风险查勘报告相当重要，报告中应该包含尽可能详细的信息以便帮助核保人员准确合理地判断风险。
第二章拒保业务
下列标的为拒保业务，非情况特殊并经总公司两核中心核保主任同意，不得承保：
1)枪支弹药、爆炸物品；
2)古玩、文物、珍宝；
3)动物、植物、农作物；
4)矿井井下财产；
5)瓦斯分装工厂（店）；
6)烟花、爆竹、香烛工厂（店）；
7)原木、木器、家具类之工厂、卖厂(店)；
8)藤器、竹席类工厂(店)
第三章限保业务
对于以下企业，必须谨慎承保：
1) 保额为RMB500万以下的企业；
2) 经营状况不佳的亏损企业（尤其是要求加保较长赔偿期限的利润损失险）；
3) 价值高度集中的高科技企业（如芯片、电子行业）；
4) 特殊标的物（如金银首饰等，承保企业必须要有经营许可证）；
5) 投保金额明显不足，存在严重选择投保行为的企业；
6) 帐册不全,财务制度不健全的企业；
7) 采用估价方式承保的企业(必须要有标的明细)；
8) 扩展露堆财产责任的仓储企业；
9) 使用年限较长，自然磨损严重的机器设备单独投保机损险；
10) 人流密度高、商品种类繁多的大型超市、百货业等商贸企业；
11) 建筑面积在1000平方米以上且经营可燃商品的商店和市场；
12) 建筑面积在200平方米以上的公共娱乐场所(必须符合公安部有关《公共娱乐场所消防安全管理规定》的消防要求)；
13) 易燃易爆化学物品的生产、充装、储存、供应、销售单位:
(1) 生产易燃易爆化学物品的工厂；
(2) 易燃易爆气体和液体的灌装站、调压站；
(3) 储存易燃易爆化学物品的专用仓库〈堆场、储罐场所〉；
(4) 经营易燃易爆化学物品的化工商店；
14) 服装、鞋帽、玩具等劳动密集型生产、加工企业;
15) 超高层公共建筑、地下铁道、地下观光隧道，粮、棉、木材、百货等物资仓库和堆场：
(1) 超高层公共建筑的办公楼〈写字楼〉、公寓楼等；
(2) 城市地下铁道、地下观光隧道等地下公共建筑和城市重要的交通隧道；
(3) 国家储备粮库、总储量在10000吨以上的其他粮库；
(4) 总储量在500吨以上的棉库；
(5) 总储量在10000立方米以上的木材堆场；
(6) 总储存价值在1000万元以上的可燃物品仓库、堆场；
16) 洪水发生频率较高的地区要求承保洪水责任的企业：
(1) 有关部门已发出异常天气紧急预报,明知即将发生危险或已经遭受洪水、暴雨侵袭,处于危急状态的标的不得承保洪水责任；
(2) 座落在江、河、湖岸边、低洼地区以及防洪大堤以外的标的不得承保洪水责任；
(3) 标的所处位置的标高在当地洪水警戒线或近20年洪水水位平均值以下的（以高者为准）不得承保洪水责任；
(4) 处于洪泛区、蓄滞洪区的标的不得承保洪水责任；
(5) 往年汛期出险频率较高，近3年水灾赔付率超过70%，且自身防洪能力未有明显改善的企业，不得承保洪水责任；
(6) 对保险期限涵盖汛期的短期保险业务，一律不得承保洪水责任；
(7) 不得接受被保险人选择部分易水损标的的投保；严格控制对财产险附加露堆险的承保；杜绝逆选择。
第四章非常规业务承保时需提供的资料非常规业务是指：
1、保额超过RMB3亿元；
2、有回分，临分要求；
3、附加地震险；
4、使用非标条款；
5、工业级别属五、六级；
此类业务承保应提供的资料包括但不限于以下资料：
一、财产险、财产一切险、利润损失险
1、财产类保险项目承保报批表
2、财产险类保险项目基本风险评估表
3、详细的保险报价方案
4、标准附加条款，列明附加险名称和限额
5、非标准附加条款，附上条款具体内容
6、承保资产明细清单或资产负债表
7、工业级别属五、六级行业：风险查勘报告
8、涉及利损险：投保单
9、附加地震险业务：地震风险评估表和地震申报表
10、涉及回分的业务：回分申请表
11、要求划分危险单位的业务：标明间距的厂区平面图
12、其他需要的相关资料。
二、机器损坏险、机损利损险
1、机器损坏险项目基本风险评估表
2、承保条件或保险方案
3、承保机器设备明细清单或资产负债表
4、标准附加条款，列明附加险名称和限额
5、非标准附加条款，附上条款具体内容
6、涉及利损险：投保单
7、涉及回分业务，填写回分申请表
8、其他需要的相关资料。
第五章保险条款
一、主条款的使用
对于财产险各险种主条款，原则上都应使用保监会(中国人民银行)制订颁布的主条款。对于非标准条款的使用需求，原则上应首先对条款具体内容进行审核，并报保监会备案。
二、附加条款的使用
附加条款是对主条款的扩展、补充和说明。对于附加条款的使用，应考虑标的实际风险状况和市场竞争因素，力求规范、严谨。根据公司的规定，可以把财产险类附加条款分为以下三大类：
1）一类：可以广泛使用的附加条款
此类主要是明确保单赔偿基础或是对保险合同的明晰。
2）二类：需设定赔偿限额（每次事故免赔额）的附加条款
此类附加条款一般是对保险范围的扩展。具体使用应该根据保险标的的实际情况，设定赔偿限额或每次事故免赔额。
3）三类：必须谨慎使用的附加条款
此类附加条款应谨慎使用，存在一定的道德风险，必须经过两核中心财产险处处长或指定核保员审核同意后才可使用。
上述第一类附加条款一般可以不考虑加费。第二、第三类附加条款，其实质都扩大了承保风险，故在厘定费率时都需要考虑，且应设立相应的赔偿限额或免赔额。〔具体附加条款的分类使用规则详见附件I〕
第六章费率
保险费率主要根据以下几种因素综合分析后厘定：
1）建筑物的建筑结构或物资类别；
2）标的物危险性大小；
3）历年赔付记录；
4）标的所处地理环境及当地水文，气象、地质情况；
5）防灾设施及其保养情况；
6）被保险人经营管理情况；
7）免赔额高低；
8）特别条款
下表为我司企业财产综合险最低净费率标准。必须注意的是，这是费率条件的最下限，承保应根据市场实际情况及主要风险特点尽量上浮。
最低费率标准
1、2级工业3级工业4、5、6级工业仓储类普通类
保额1 1.2‰ 1.8‰3‰ 0.8‰ 1.5‰
保额2 0.5‰ 0.7‰ 1.2‰ 0.35‰ 0.6‰
保额3 0.2‰ 0.5‰ 0.8‰ 0.2‰ 0.3‰
保额1指保额低于RMB1千万的项目；保额2指保额在RMB1千万和1亿间的项目；保额3指保额在RMB1亿和5亿之间的项目；5亿以上的项目费率逐案而定.
财产一切险和机器损坏险的最低费率应同比例上浮30%，基本险最低费率可同比例下浮20％。
上述费率皆为净费率，如涉及有经纪费或代理费等中介费用，保单费率相应提高。
利润损失险不得单独承保，其保障范围不得大于主险（即物质保险）的保障范围，且必须在保单封页上注明所跟主险的保单号.加保利润损失险后一般不得再划分危险单位，利损险自留须和主险同比例，总共最多一个自留额（RMB1.25亿）。利润损失险赔偿期限低于12月的，保额必须以12月计算，赔偿期限高于12月的，保额相应扩大。不同的赔偿期限其费率和主险的关系见下表:
赔偿期限主险费率百分比
6个月 90%
12个月 100%
18个月 90%
24个月 75% 为减少小额赔款的支出，降低投保人投保成本，同时督促被保险人做好防灾防损工作，因此财产一切险和机器损坏险应根据标的风险大小，确定不同金额的免赔额。免赔额可以是一个具体金额、百分比，也可以是具体金额加上损失的百分比，以高者为准。如：1000元;损失金额的10%；1000元或损失金额的10%，以高者为准。利润损失险的免赔额用时间表达，一般不少于3天。
承保标的如需划分危险单位，请参照总公司有关管理规定(附件II)。
第七章批单
已经核保通过的保险单，如发现差错需要更改，将出具相应的批单。批单的使用须遵循以下原则：
1、所有批单都需核保，流程同原保单，原则上仍由原保单核保人核保；
2、对非被保险人原因造成的差错，由上报单位填写《处理保单差错申请表》，经核保同意后予以批改；
3、对被保险人提出的更改保单条件的申请，须由客户提供批改申请书，经核保同意后予以批改。客户提供的批改申请书应粘贴在投保单背后，并加盖骑缝章。
4、批单的缮制一般最少三份。一份送交保户，粘贴在保单正本之后；一份经过单证流转后粘贴在保险单副本上，并加盖骑缝章；一份存入客户卷。
5、凡是保险费有增减的，批单应列明加费或退费的计算公式，同时还要出具付费通知书。
6、批单的文字要求既要简练，又要措辞达意，能准确的说明问题。下面是几个主要批改事项的标准版本：
①更改被保险人
兹经双方同意上述保险单项下的被保险人自年月日起，更改为。
本保险单所载其他条件不变。
②调整保险金额
兹经双方同意，自年月日起，上述保险单项下项保额增加（或减少），该项有效保额调整为，总保险金额为。
被保险人应支付保险费（应收退费）：
计算如下：
本保险单所载其他条件不变。
③更改保险地址
兹经双方同意，上述保险单项下的保险地址自年月日起，更改为。
本保险单所载其他条件不变。
④变更第一收益人
兹经被保险人要求，本公司同意，上述保险单所保标的发生本保险责任范围内的损失时，(如任何一次赔款金额达到时）本公司将赔款首先支付给第一受益人：，但以其对受损保险标的的可保利益为限，赔款后如有余额将支付给被保险人。
本保险单所载其他条件不变。
⑤分期付费
兹经双方同意，上述保险单项下的保险费按下列条件期交付:
分期数保险费金额交付日期
投保人交付首期保险费后，保险责任生效，保险人按总保额承担保险责任。投保人未按约定时限交付分期保费时，从逾期日开始仅按实收保费占总保费的比例承担相应保额的保险责任。
本保险单所载其他条件不变。
⑥增加或减少保险项目
兹经双方同意，自年月日起上述保险单项下增加（或剔除）科目，增加（或减少）保险金额。
应收/应退保费计算如下：
本保险单所载其他条件不变。
⑦变更保险期限
兹经双方同意，上述保险单的保险期限变更为月(天)，自年月日零时起至年月日二十四时止。
应收/应退保费计算如下：
本保险单所载其他条件不变。
⑧共同被保险人
兹经双方同意，、和自年月日起将成为上述保险单项下的共同被保险人，但以各自对保险标的的可保利益为限。
本保险单所载其他条件不变。
⑨注销保险单
经被保险人（或本公司）的要求，上述保险单将从年月日起注销。
（如需退费）鉴于上述情况，本公司向被保险人退还保费，计算如下：
本保险单所载其他条件不变。
⑩赔款批单
根据赔（）第号赔案，被保险人于年月日起因出险，赔款金额元，其中项目赔付元，应更改该项目有效保额为元。
特此批注。
⑩条款批单
经被保险人（或本公司）的要求，上述保险单将从年月日起增加如下附加条款：
鉴于上述情况，本公司向被保险人增收保费，计算如下：
本保险单所载其他条件不变。
⑩免赔额调整批单
经被保险人（或本公司）的要求，上述保险单将从年月日起对免赔额做如下调整：
本保险单所载其他条件不变
附件I：财产险附加条款
一类附加条款：
1．自动恢复保险金额条款
兹经双方同意,在本公司对本保险单明细表中列明的被保险财产的损失予以赔偿后,原保险金额自动恢复。但被保险人应按日比例补缴自损失发生之日起至保险单终止之日止恢复保险金额部分的保险费。
本保险单所载其他条件不变。
注: 本条款可广泛使用.
2．恶意破坏扩展条款
兹经双方同意，鉴于被保险人已支付了附加的保险费，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的保险财产因他人的恶意行为所致的损失，但不包括作为建筑物组成部分的玻璃破碎或任何室外招牌的破碎损失，也不包括偷窃损失（破门而入偷窃损失除外）。
本保险单所载其它条件均不变。
注: 本条款在使用时可根据保额设赔偿限额，一般赔偿限额以不超过RMB500,000为限。
3. 错误和遗漏条款
兹经双方同意，本保险项下的赔偿责任不因被保险人非故意地延迟、错误或遗漏向本公司申报有关所占用的场地、保险财产价值的变更或其它有关信息而被拒付，一旦被保险人明白其疏忽或遗漏应在合理的时间内尽快向本公司申报，并根据保险公司要求支付自风险增加之日起的适当的附加保险费。
不正确的、有缺陷的或错误的评估不可视为非故意的错误与遗漏。
本保险单所载其他条件不变。
注: 本条款明确了被保险人疏忽或延误的法律责任,可广泛使用.
4.公共当局扩展条款
兹经双方同意,本保险扩展承保被保险人在重建或修复受损财产时,由于必须执行公共当局的有关法律、法令、法规产生的额外费用,但以下列规定为条件:
1.被保险人在下列情况下执行上述法律、法令、法规产生的额外费用,本公司不负责赔偿:
1)本条款生效之前发生的损失;
2)本保险责任范围以外的损失;
3)发生损失前被保险人己接到有关当局关于拆除、重建的通知;
4)未受损财产(但不包括被保险的地基)的修复、拆除、重建;
2.被保险人的重建、修复工作必须立即实施,并在损失发生之日起十二个月(或经本公司书面同意延长的期限)内完工;若根据有关法律、法令、法规及其附则,该受损财产必须在其它地点重建、修复时,本公司亦可赔偿,但本公司的赔偿责任不得因此增加。
3.若在本保险单下保险财产受损,但因保险单规定的赔偿责任减少时,则本扩展条款责任也相应减少。
4.本公司对任何一项受损财产的赔偿金额不得超过该项目在保险单明细表中列明的保险金额。
本保险单所载其他条件不变。
注: 本条款可广泛使用。
5．重置价值条款
兹经双方同意,本保险单项下明细表中列明的财产不包括仓储物品,如发生本保险责任范围内的损失,其赔偿金额应按受损保险财产的重置价值计算。
重置价值是指:
1. 重建或替换受损财产；
但本保险的赔偿责任不能因下列原因而增加:
(1)被保险人要求按自己的方式进行重建或替换受损财产；
(2)被保险人在其它地点进行重建或替换受损财产。
2.修理或修复受损财产；
无论采用上述哪一种方式,目的是使受损财产基本恢复至原状,即经过修理或修复后的财产状态既不好于也不差于受损前的标准。
特别条件:
1.被保险财产若发生部分损失,需进行修理或修复的费用不能超过该财产全部损失应赔偿的金额。
2.若受损财产重新修复或重建所产生的重置费用达85%并高于该财产发生损失时的保险金额,本保险的赔偿按该保险金额与受损财产重置价的比例确定,计算方式如下:
受损财产保险金额
×损失金额－免赔金额＝赔偿金额
受损财产重置价值
3.若遇下列情况,本公司的赔偿将按受损保险财产的市价计算:
(1)被保险人没有合理的原因和理由推迟、延误重建或修复工作；
(2)被保险人没有对受损财产进行重建、替换、或修复；
(3)发生损失时保险财产由其他有效保险单承保,但该保险单没有按与本条款一致的重置价值承保。
本保险单所载其他条件不变。
6．仓储财产申报条款
兹经双方同意，被保险人已支付的本保险单明细表中列明的仓储财产的保险费为预付保险费，本公司将根据本条款有关规定进行调整。
1. 被保险人应在每月结束后十天内向本公司申报该月最后一天的库存价值，若被保险人没有按期申报，本保险单明细表中列明的保险金额将视作仓储财产的申报金额。
2. 发生损失时，若被保险仓储财产的库存价值超过保险金额，本公司按下列方式计算赔偿：
保险金额
—————————×损失－免赔额 = 赔偿金额
实际仓储财产价值
3. 本保险项下的预付保险费在本保险单生效时按保险金额的75%计收，本保险单终止时，保险费将根据申报库存价值的平均数作调整，多退少补，但退还的保险费不得超过预付保险费的50%。
4. 发生损失后，保险金额将自动恢复，但被保险人应按日比例支付损失发生之日起至保险终止时的
本保险单所载其他条件不变。
注: 该条款适用于仓储物的保额确定及保费收取方法.保额的确定一般是以上年度每月的最大库存金额,保费先以75%预收,每月或每季度申报,年底取平均值,保费调整,多退少补.本条款可广泛使用。
7．额外费用条款
兹经双方同意并约定, 如果被保险财产发生本保单承保范围内的损失, 则本保单扩展承保:
a) 零部件的运送费用(包括空运费用);
b) 经同意进行的修理所必要的劳工加班费用包括星期日、节假日、夜晚加班。
但赔偿限额不超过损失金额的（ %）。
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款在附加时条款内的赔偿限额必须列明,一般不超过损失金额的10%。
8．罢工、暴动、民众骚乱条款
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的保险财产在列明地点范围内由于罢工、暴乱或民众骚动造成的损失，包括在此期间罢工人员在本保险单列明地点范围内的行为造成的损失，以及在罢工、暴乱或民众骚动期间，因发生抢劫造成保险财产的损失。但本扩展条款对由于政府或公共当局的命令、没收、征用或拆毁造成的损失以及因罢工人员或任何人故意纵火造成的损失不负责赔偿。
本保险单所载其它条件均不变。
注：本条款可广泛使用。
9．商标及标签条款
兹经双方同意，如果本保险单承保的贴有商标或标签的商品受损，并且本公司选择以协商或估价全部或部分接收上述商品，被保险人在不造成商品物质损失的前提下，可以自付费用在商品或其容器上加盖“残品”字样，或去除商标或标签，在此种情况下，被保险人应按照法律的要求重新在商品或容器上粘贴标签。
本保险单所载其他条件不变。
注：此条款可广泛使用。
10．违反条件条款
兹经双方同意，本保险单的条件和保证将分别适用于每一承保风险，而非共同适用于所有承保风险。因此，对某些条件和保证的违反仅使该违反所适用风险的那一部分保障失效，不影响有关其它风险保障的有效性。本保险单所载其他条件不变。
注：此条款可广泛使用。
11．重新安装费用条款
兹经双方同意并约定,本保单扩展承保由于任何被保风险造成的损坏而导致的重新安装、安置机器设备的费用。但本保单项下的总赔偿金额以保险金额为限。
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款可广泛使用.
12. 灭火费用条款
兹经双方同意并约定, 本保单扩展承保由保单承保的风险引起的下列损失:
1、灭火过程中的费用
2、清理水和其他物质的费用
3、清理费用
4、暂时性防护设施建造费用
本保单对财产损失和灭火费用的责任不应超过每次事故元。灭火费用不应计入本保单项下
财产的重置价值内。
本保险单所载其它条件不变。
注释: 此条款需增加限额，一般限额不超过RMB200,000为限。此条款可广泛使用。
13.第一受益人条款
兹经双方同意并约定, 应被保险人要求, ________ 将会是本保单的第一受益人。保险公司应先将赔
款支付给 __________。
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款可根据被保险人要求广泛使用.
14．错误描述条款
兹经双方同意并约定, 本保险不因任何承保财产占用性质的改变或对其错误描述而失效, 但是被保险人一旦知道前述情况时须立即通知本公司, 并支付从该承保财产占用性质的改变或错误描述而增加风险之日起的额外保费。
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款可广泛使用.
15. 不予失效条款
兹经双方同意并约定, 本保险不因下述原因而失效：在被保险人不知情的前提下, 承保财产占用性质改变或风险程度增加。但是一旦知道该情况, 被保险人应立即通知本公司并缴付从风险增加之日起的额外保费。
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款可广泛使用.
16. 不可控制条款
兹经双方同意并约定, 本保险不因在被保险人无法控制的任何场所无法履行保单或批单中规定的任何保证或条件而受影响。
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款可广泛使用.
17. 预付赔款条款
兹经双方同意并约定, 如保险财产遭受保单项下承保责任的损失, 应被保险人的要求和理算师的建议, 本公司可以同意百分之五十的预付赔款。
本保险单所载其他条件不变。
注: 此条款可广泛使用.
18. 保费调整条款
兹经双方同意并约定, 保费按被保险人在保单到期时申报的实际保险金额调整。
注: 此条款可广泛使用.
19. 施救费用条款
兹经双方同意并约定, 当发生火灾或其他本保单承保风险时, 被保险人、其代理人、雇员和受让人有义务有必要采取施救措施以及为了或关于抗辩、保护和恢复保险财产或其一部分, 而不损害本保单效力, 被保险人或本公司采取恢复、拯救和保护受损保险财产措施, 不应视作放弃或接受委付。因此发生的费用由被保险人和本公司接受益比例分摊。
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款可广泛使用.
20. 临时保护条款
兹经双方同意并约定, 本保单扩展承保为保护待修复或置换损坏财产而发生的合理的保障场所安全的临时保护费用。
本条款下的赔偿金额在保险期限内不超过元
本保险单所载其它条件不变。
注: 此条款可广泛使用,应设赔偿限额,一般不超过RMB500,000.00.
21．时间调整条款
兹经双方同意并约定, 本保单项下保险财产因在连续72小时内遭受风雨、台风、洪水或地震所至损失应视为一单独事件, 并因此构成一次意外事故而扣除规定的免赔额, 被保人可自行决定72小时期限的起始时间, 但若在连续数个72小时时间内发生损失, 任何两个或两个以上72小时期限不得重复。
本保险单所载其它条件不变。
注释: 此条款可广泛使用.
22．提前天通知条款
兹经双方同意并约定, 本保单应被保险人的书面通知, 可随时终止, 保费按短期费率或者最低保费收取。本保单也可以在保险人的提前天通知下终止, 保费按日费率计算。
本保险单所载其它条件不变。
注释: 此条款可广泛使用.
23.专业费用条款
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本公司负责赔偿被保险人因本公司保险单项下承保风险造成保险财产损失后，在重置过程中发生的必要的设计师、检验师及工程咨询人费用，但不包括被保险人为了准备索赔或估损所发生的任何费用。上述赔偿费用应以财产损失时适用的有关行业管理部门收费规定为准，但本公司在本扩展条款项下的赔偿责任不得超过保险金额的____________。
本保险单所载其它条件均不变。
注: 本条款在使用时应设一个赔偿限额,如保额的5%-10%, 一般该赔偿限额还应计入总保额一起收费。
24．清理残骸条款
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本公司负责赔偿被保险人因本保险单项下承保的风险造成保险财产损失而发生的清除、拆除或支撑受损财产的费用，但是本扩展条款项下的全部赔偿金额不得超过本保险单明细表列明的保险金额的___________%。
风电场项目保险理赔服务手册
中国太平洋财产保险股份有限公司 北京分公司 二零一四年十月 保险理赔服务手册 理赔原则 我公司在处理赔案过程中一贯以“重合同、守信用”的态度，履行“主动、迅速、准确、合理”的理赔工作方针。在不违反法律和保险条款的前提下，尽可能满足客户的合理要求，公正地处理索赔事宜，使被保险人得到最快捷、最完善的补偿。将被保险人的损失减低到最小程度，是我司处理赔案一贯的原则和作风。 在索赔过程中，被保险人、保险人应该分工协调，各尽其职，一切以迅速恢复受损标的为出发点，保证被保险人在发生保险责任范围内的损失后，能够及时得到经济补偿。 为此，我们将做好以下工作： 被保险人、保险公司共同商定理赔操作程序； 建立24小时报案电话，提供专人理赔通讯方式，并在出险接报后24小时内赴现场查勘；如遇交通中断或沿线多处受损，双方电话联系约定时间。 及时组织理赔人员迅速赶赴现场查勘、检验定损。在必要时可聘请双方认可的专业理算人员参与处理赔案； 遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度； 与被保险人配合制定应急措施，防止损失的进一步扩大； 与被保险人充分协商，合理定损，及时赔付。 理赔联系人如下表所示：
理赔程序 1.2.1 理赔流程 被保险人中国太平洋保险公司
1.2.2 在索赔过程中被保险人、保险公司各自担任的角色 被保险人的角色 如发生任何可能引致在保险单项下的索赔事故时，业主应做好如下工作： 1) 立即以电话或传真的方式通知保险公司，事后及时将填妥的事故报告书传真至保险公司。 2) 在能力范围内，立即采取施救措施，防止损失的进一步扩大，尽量将损失或毁坏减至最小程度。 3) 保护好事故现场，若需要立即采取措施而无法保留现场的，做好损失发生情况的记录工作，如拍照、摄像或记录目击证人情况等。 4) 如遭到偷盗和盗窃，立即通知公安部门。 5) 如遭到火灾事故，应立即通知消防部门 6) 配合、协助保险公司做好现场查勘、调查工作。 7) 提供索赔所需的单证和材料等。 保险公司的角色 1) 收到事故通知后，应在24小时内迅速到达事故现场。 2) 做好现场查勘工作。 3) 配合被保险人制定应急措施，做好施救工作，防止损失进一步扩大。 4) 遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度。 5) 必要时及时组织理算公司或/和再保公司迅速赴现场查勘、检验定损。 6) 对被保险人在索赔处理上的困难提供必要的帮助。 7) 及时将赔案处理情况和被保险人沟通,使其了解赔案处理的进程。 8) 必要时向被保险人提供预付赔款，帮助被保险人尽快恢复施工。 9) 确定保险责任和赔付金额。 10) 在达成理赔意向后，迅速支付赔款。
（一）工作目标 根据当前非车险市场面临的形势与机遇，XXXX年非车险经营目标是：以“保效益、调结构、防风险、促发展”为目标，把谋求有效益的增长作为非车险发展的根本，以充分参与社会管理和继续保持市场主导地位为目标，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性业务两手抓，努力推进专业化建设，提升产品营销能力，全力拓展新领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健康发展。 （二）业务发展重点 XXXX年本着以巩固XXXX年业务为基础，纵向挖潜、横向拓展，在业务结构调整的基础上，以增量调存量，重点发展以下业务： 1、结合政府态度和市场机遇，重点突破大项目（险种）：病员意外险借助政策性医疗责任险平台，推动全市病员安心意外伤害保险。旅行社责任险统保项目补充意外险产品省公司已经完成了对该产品的初步开发，该产品的主要特点是：条款简单，死亡、伤残、意外医疗共用一个条款一个保额，责任范围较小，只承担旅行社责任险不承担的意外责任，费率偏低，分境内和境外，境内1元每人每天，境外2元每人每天。安全生产责任保险安全生产责任险是我司今年重点关注和推进的项目，并为此要组建专业团队。要从做好政策调研铺垫工作的情况下，进一步继续密切与市安监局、市安全生产协会联系协调，完成危险化学品、非煤矿山、烟花爆竹、民用爆破器材四个行业的宣传推广工作。并在总结试点经验的基础上，选择船舶修造、重大在建项目等行业进一步扩大安全生产责任险覆盖面。特种设备第三者责任保险今年我司进一步提升合作关系和沟通渠道，引进兄弟公司的先进经验，积极与市质监局开展业务合作，争取在XX范围内实现特种设备第三者责任险的先行试点。火灾公众责任保险据了解，XX省正在制定地方性的《消防条例》，计划把火灾公众责任险作为消防预防工作的一项重要制度写入新的消防条例。该条例预计今年年能够出台。我司将密切关注这一条例的修订进程，并与市消防部门积极联系，争取在新条例推出的同时，同步推广火灾公众责任保险。 2、维护和改善原有领域的项目（险种）： 企财险坚持业务结构调整不动摇，进一步加大各项风险控制措施、业务承保管理规定、现场验险等规章制度的落实和执行力度，严格执行新保业务准入制度，大力发展银保合作优势贷款企财险业务，以增量调存量。确保企财险稳健经营。责任险医疗责任保险我司去年全面推广政策性医疗责任险以来取得了良好的社会效益，今年我司将认真做好后续工作，并借机扩大开展“以险养险”的范围。校方责任保险和职业院校学生实习责任保险积极“利用联合经纪平台、鼓励直接展业渠道、做好以险养险文章”三条途径，在巩固现有市场的基础上，进一步扩大承保面和提高市场份额，激励业务竞回，并在有条件地区推广教职员工校方责任保险。承运人旅客责任险。合规经营前提下，做好承保、理赔风险管控制，做好承责险续保工作。货运险做好风险评估，控制承保风险，抓住物流市场货运险的巨大潜力，抓住公路物流的源头，开展物流货物运输保险业务，选择当地1-2家主要物流市场达成合作意向，探索经验，逐步做大。船舶险做好船舶险市场调研，做到每船风险评估，加强与经贸局、市政府船舶办公室、船舶协会联系，突破攻关相关部门，做好协会会长的船舶承保服务，加强理赔服务，以承保、理赔服务相结合，做好业务拓展。意外险在坚决实行意外险经营标准、解决好费用倾斜、及承保出单的前提下，大力做好学幼险、借意险、建意险三大险种的业务拓展，但必须实时监控好学幼险的赔付率情况。农险出台相关承保、理赔实务，重点抓好风险管控。 （三）非车险管理重点举措 1、加强专业团队建设，提升专业化经营能力。
目录 前言 (3) 第一部分总则 第一条指导思想 (4) 第二条总体原则 (4) 第二部分车险业务省集中核保模式 第三条省集中核保指导思想 (5) 第四条省集中核保模式 (5) 第五条省集中核保工作流程……………………………………………………..5. 第六条省集中核保内容 (6) 第七条省集中核保业务分类 (6) 第八条核保权限分级管理 (7) 第三部分车险承保管控政策 一）交强险 第九条交强险承保基本原则 (8) 第十条交强险退保 (8) 二）商业车险 第十一条业务风险分类管理 (9) 第十二条车辆使用性质的确定原则 (10) 第十三条分客户群承保管控要求 1、家用车承保管控 (11) 2、营业车承保管控 (12) 3、特种车承保管控 (14) 4、农用车、低速货车承保 (16) 5、高价车承保规定 (16) 6、挂车承保规定 (18) 7、黑灰名单业务承保规定 (18) 8、异地车辆承保规定 (19) 9、E类业务承保管控 (20) 10、多次出险客户承保条件 (20)
第十四条分险种承保管控要求 1、车损险（A） (21) 2、第三者责任险(B) (22) 3、车上人员责任险（D1） (22) 4、全车盗抢险（G） (23) 5、玻璃单独破碎险（F） (23) 6、车身划痕损失险（L） (24) 7、租车人人车失踪（Z） (25) 8、不计免赔率特约条款（M） (25) 9、火灾自燃爆炸损失险(E） (25) 第十五条商业车险费率使用规范 (25) 第十六条新车购置价确定要求 (26) 第十七条数据质量管理规范 (26) 第十八条专管专营与项目代码 (28) 第十九条批单业务管理规定 (30) 第二十条手续费管理 (31) 第二十一条行业协会车险信息平台操作说明 (32) 第四部分差异化授权 第二十二条分支机构的分级管理——公司分类 (34) 第二十三条分支机构差异化的承保授权 (35) 第五部分车险业务承保质量监控检查 第二十四条车险业务质量检查方式 (36) 第二十五条车险业务规范经营保证金制度 (36) 第六部分附件 附表1、车险核保业务分类表 (37) 附表2、分支机构车险业务分级授权表 (39) 附表3、2011年车险业务承保质量检查标准及评分尺度 (41) 附表4、行业协会商业车险费率使用规范 (55) 附表5、农用车、低速货车标准参数 (58) 附表6、商业车险费率折扣参考表 (64)
前言 财产保险是公司传统的骨干险种，具有险种复杂、客户关系众多且需求多样化、涉及领域广、技术性强等特点，是衡量财产保险公司专业技术能力的标志之一。 近年来，随着保险市场的发展、保险监管的加强、法律环境的变化，财产保险理赔在责任判定、实务操作等工作中出现了许多疑点和难点，矛盾纠纷时有发生；加上非车险理赔专业技术人才培养周期长，专业要求高，财产保险理赔队伍专业技能不足的问题日益突出，对财产险理赔工作提出了很大挑战。 为进一步提高财产保险理赔人员的专业素质和技能，切实提高财产保险案件处理的质量和效率、提升对客户的服务水平，总公司理赔事业部广泛收集、整理当前财产保险理赔中遇到的常见问题和个性化疑难问题，汇集公司系统财产保险理赔人员的智慧和经验，汇编成《财产保险理赔答疑手册》，作为财产保险理赔人员日常工作的工具用书。 本书共分为企财险、工程险、家财险三部分，汇集了日常理赔工作中分公司反映较为集中、争议较多问题，通过理论分析、案例点评等形式，将常见问题的处理原则、理赔技巧等进行归纳和整理，力争通过系统理赔经验的共享，给理
赔人员提供参考，提高财产保险理赔整体技能。 本书编写工作由总公司理赔事业部副总经理唐光立主持，财产险理赔管理处处长葛锦宏担任本书统筹、协调工作，处室员工孟力、全定策、张恒、杜丹枫参与了本书的编写和整理工作。同时，总公司财产保险部及北京、辽宁、吉林、江苏、浙江、广东、深圳、四川、宁波、青岛等分公司参与本书审核并提出了大量有价值的意见，在此一并表示感谢！ 本书编写中坚持客观公正、从条款本意出发的原则，并结合部分判例提供了相对合理的答案，但鉴于保险双方可能对保险条款有不同理解，实务操作中仍不可避免有不同观点。因此，本书是为财产保险理赔的抛砖引玉之作，对于理赔工作中遇到与本书观点不符的情况，及其他有价值的观点和问题，请及时与总公司理赔事业部财产险理赔管理处联系，我们将在今后的版本中不断完善并充实内容。希望通过本书的使用，特别是公司系统各级财产保险理赔人员与实践的紧密结合，不断发现理赔中的新问题、研究新方法、提出更加准确有效的解决方案，促进本书内容更加成熟和完善。 对于本书编写的疏漏之处，恳请读者批评指正。
非车险业务理赔操作流程 总则 为使非车险业务理赔工作高效、规范地进行，客观、真实地反映公司的经营状况，充分体现专业化服务水平，根据公司非车险业务的理赔工作要求，结合新《保险法》的相关规定，特修订《非车险业务理赔流 程》。 第一章受理案件 一、报案电话 “95552 ”报案电话为各级公司客户服务热线电话，亦为非车险业务报案电话。承保时约定其他报案联系方式的，应保持联系电话24 小时畅通待机。 二、接受报案 “95552 ”接报案坐席接到报案，应详细询问案情，在核心业务系统进行“报案处理”并将报案信息记录于《报案登记表》（格式见附件赔案处理类单证《报案登记表》）内，具体接报案规程应按照《客户服务热线非车险接报案工作规范》（永总字[2007]423 号）的相关要求进行。同时要求报案人准备《出险通知书》（格式见附件被保险人填具确认类单证《出险通知书》）、《损失清单》（格式见附件被保险人填具确认类单证《损失清单》）、第一现场照片等必要材料。 各分公司财产险部接到“ 95552 ”报案通知后，应于当日按《非车
险常规业务两核规范达标管理办法》（永承字[2009]23 号）相关要求，在业务申报系统理赔审核流程管理中登录报案信息（业务申报系统地址http:// 10.1.3.24/vbb/ 理赔审核流程管理）。 三、承保查询 财产险部接到报案通知后，应立即进入核心业务系统查询有关该案的承保信息，查抄保单、批单等有关单证。同时了解是否有临分、共保以及保费缴纳等情况。 如核定该案存在系统查无有效被保险人或承保险种保单、出险日期不在保单有效保险期限内、保单已做注销处理等异常情况，应于3 个工作日内通知客户不予受理该案。 四、赔案通告 如经初步估计，符合《非车险重大赔案理赔管理规定（暂行）》中赔案上报情形的，分公司财产险部应填写《非车险重大赔案通报表》（格式见附件理赔处理类单证《非车险重大赔案通报表》），上报总公司承保理赔部、风险控制部。 五、共保通知 共保项目，按照上述“二、接受报案”、“三、承保查询”操作，同时根据共保协议，在约定的时间内通知其他共保方。 六、再保通知 在下述情况下，各级公司应将赔案情况通报总公司再保 部并抄报总公司承保理赔部、风险控制部： 1、临时分保项目在接报案后的一个工作日内填写《赔案通知单》（格式见附件理赔处理类单证《赔案通知单》）。
Standard Operation Procedure Process Name: 产险车险出单标准操作手册
CONTENT PAGE 1 Introduction 简介 2 Objectives & Scope 流程目的和范围 3 Key References, Abbreviations and Symbols 主要参考、简称和符号 4 Activity Description 活动描述 5 Authority Level Table 权限划分 6 Process Control plan 流程控制规划 7 Process and Risk Management Considerations 流程与风险管理考虑 8 Activity Contingency Plan 活动应变规划
1 – Introduction 简介 标准操作流程描述的是：车险出单过程中的各环节操作，包括上门客户接待、报价/核保沟通、投保单/批单审核、初审问题件沟通、手续费处理、保单录入、核保下发件沟通、销号、打印、归档、装订、单证领用、退保劝留、批单处理。 2 - Process Objectives & Scope 流程目的和范围 流程的目的是：通过规范各操作，提高内勤技能，并为内勤提供操作指导。 流程的范围：产险各级机构的传统渠道、综拓渠道的车险业务（不含新渠道）。 3 - Key References, Abbreviations and Symbols 主要参考、简称和符号 Referenced documents and items EPCIS-AUTO:产险车险承保系统。 Abbreviations used
2011年非车险业务发展思路 2011年是总、省公司提出的发力年，也是行业监管的“风暴年”。鉴于非车险业务管理面临的形势，明年的非车险业务必须在依法合规的前提条件下，保证业务发展与风险管控相结合，保费规模与承保质量相适应，努力实现承保盈利的目标。 一、充分认识到发展非车险业务的重要意义 1、非车险业务是公司优化结构、争取效益的有利保证。 一个公司的经营目的除了上规模，占居一定的市场份额，就是争取利润的最大化，从全省非车险业务发展来看，截止11月底全省非车险保费规模1.027亿元，在全省同行非车险业务中位居第三，日历年度赔付率27.72%。从全市情况来看，我公司截止10月底，非车险保费648.53万元，同行业排名第二。 就人保的数据来看非车险保费收入9784.33万元，而赔付率只有10.6%。从以上数据上不难看出，非车险业务是给公司争取利润的有利保证。 2、非车险业务的发展对提升公司品牌有着更为积极的作用。 非车险业务保额高，费率低，所承保的大部分是国家和地方的大中型企业或投资在建的重大有影响力的项目，能为这些企业、工程提供保险保障服务的公司也是有品牌、有实力的保险公司，客户同样会选择这样的公司，所以承保这些业务也能为我公司扩大品牌知名度，提高社会影响力，为今后业务的长足发展奠定良好的社
会基础。 所以我们要坚定信心，坚持不懈地大力发展非车险业务，通过狠抓非车险业务，使全员充分认识到改善险种结构对改善公司经营效益，提升品牌知名度，促进公司员工全面素质提高起到很重要作用。 二、加大非车险的培训及奖励工作力度。 1、我们目前当务之急要解决的瓶颈问题是加大对非车险产品的培训。 非车险业务技术含量较高、条款繁多、展业难度大，涉及到承保、理赔诸多内容，如：条款的理解、费率的测算、流程的实施、产品的销售技巧等都有待于不断提高。我们将通过不同形式、不同手段，促进全体员工专业知识学习，努力提高全员的非车险业务拓展技能。在培训问题上我们已向上级公司反映，将得到大力支持。 2、加大奖励激励机制。 以贯彻落实《关于加快非车险业务发展的指导意见》为主题，完善非车险发展政策，营造环境、强化保障、加大考核激励措施，加强非车险专业团队建设，提升能力，对于给公司非车险业务发展做出贡献的员工要重奖。 三、开阔眼界，拓宽渠道，以点带面，全面掀起非车险业务发展的展业高潮。 以临汾市今年要上的重点工程险为突破口，积极找关系、强沟通，找领导，出方案，力争将一些大的工程险项目承保（例如霍永
2012年非车险业务发展思路 2012年是总、省公司提出的发力年，也是行业监管的“风暴年”。鉴于非车险业务管理面临的形势，明年的非车险业务必须在依法合规的前提条件下，保证业务发展与风险管控相结合，保费规模与承保质量相适应，努力实现承保盈利的目标。 一、充分认识到发展非车险业务的重要意义 1、非车险业务是公司优化结构、争取效益的有利保证。 一个公司的经营目的除了上规模，占居一定的市场份额，就是争取利润的最大化，从全省非车险业务发展来看，去年截止11月底全省非车险保费规模1.027亿元，在全省同行非车险业务中位居第三，日历年度赔付率27.72%。从全市情况来看，我公司截止10月底，非车险保费648.53万元，同行业排名第二。 就人保的数据来看非车险保费收入9784.33万元，而赔付率只有10.6%。从以上数据上不难看出，非车险业务是给公司争取利润的有利保证。 2、非车险业务的发展对提升公司品牌有着更为积极的作用。 非车险业务保额高，费率低，所承保的大部分是国家和地方的大中型企业或投资在建的重大有影响力的项目，能为这些企业、工程提供保险保障服务的公司也是有品牌、有实力的保险公司，客户同样会选择这样的公司，所以承保这些业务也能为我公司扩大品牌知名度，提高社会影响力，为今后业务的长足发展奠定良好的社
会基础。 所以我们要坚定信心，坚持不懈地大力发展非车险业务，通过狠抓非车险业务，使全员充分认识到改善险种结构对改善公司经营效益，提升品牌知名度，促进公司员工全面素质提高起到很重要作用。 二、加大非车险的培训及奖励工作力度。 1、我们目前当务之急要解决的瓶颈问题是加大对非车险产品的培训。 非车险业务技术含量较高、条款繁多、展业难度大，涉及到承保、理赔诸多内容，如：条款的理解、费率的测算、流程的实施、产品的销售技巧等都有待于不断提高。我们将通过不同形式、不同手段，促进全体员工专业知识学习，努力提高全员的非车险业务拓展技能。在培训问题上我们已向上级公司反映，将得到大力支持。 2、加大奖励激励机制。 以贯彻落实《关于加快非车险业务发展的指导意见》为主题，完善非车险发展政策，营造环境、强化保障、加大考核激励措施，加强非车险专业团队建设，提升能力，对于给公司非车险业务发展做出贡献的员工要重奖。 三、开阔眼界，拓宽渠道，以点带面，全面掀起非车险业务发展的展业高潮。 以临汾市今年要上的重点工程险为突破口，积极找关系、强沟通，找领导，出方案，力争将一些大的工程险项目承保（例如霍永
第一部分险种简介 第一章企业财产险承保指南 一、保险标的范围 保险财产既可用会计科目来反映，如固定资产、流动资产、账外资产等，又可以用企业财产项目类别来反映，如房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等。 具体而言，对于工业企业，保险财产范围可分为固定资产和流动资产两大类。固定资产包括：生产用固定资产、非生产用固定资产、租出固定资产、未使用固定资产、不需用固定资产、封存固定资产和土地。流动资产包括：储备过程的原材料、燃料、包装物、低值易耗品、委托加工材料，以及生产过程中的在产品、自制半成品、产成品、超储积压物资，特准储备物资和专项物资、专项工程等。对于商业企业，保险财产包括商业企业中的库存商品、移库下放商品、委托代销商品、特种储备商品、包装物、物料用品，家具用具，专用基金材料、专用基金工程固定资产以及代管商品等，一部分工商企业的帐外财产也属于保险财产。 （一）、下列财产可作为保险标的： 1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 （二）、可特约承保的财产：下列财产必须经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，方可作为保险标的。 1、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； 2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； 3、矿井、矿坑内的设备和物资。 （三）、不可保财产： 1、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； 2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法签定价值的财产； 3、违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； 4、领取执照并正常运行的机动车； 5、牲畜、禽类和其他饲养动物。 二、保险金额的确定 保险金额根据保险价值来确定，不同的会计科目，保险价值的确定方法也不同，具体如下： 1、固定资产的保险价值是出险时的重置价值； 2、流动资产的保险价值是出险时的帐面余额； 3、帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或帐面余额。 所以保险金额的确定分以下几种情况： 1、固定资产保险金额的确定方式
《无变动结算操作指南》 【业务介绍】 此功能适用于当月无任何变动的参保单位 无变动结算后不需要分中心审核即可生效 1.进入社会保险企业网厅申报界面，点击【无变动结算】按钮 2.务必确认单位信息（包括单位名称等信息）无误后，再点击【确定】按钮 3.点击【是】按钮 4.点击【确定】按钮，单位无变动核定成功！ 5.本月社会保险申报结算完毕，可直接查询本月结算金额。
《新增职工增加操作指南》 【业务介绍】 本功能适用于单位新增职工（包括首次参保和统筹转入人员）的申报操作新增职工申报之前请参保单位务必到所属地区县人社局办理用工登记手续外省户籍且首次在津参保人员需携带身份证原件至分中心进行信息预录入 1.进入社会保险企业网厅申报界面，点击【单位职工增加】按钮 2.分别输入【证件】（如末尾为字母，请输入大写X）【申报工资】信息 如果是三险户，请注意选择新增职工的【用工围】（农籍工） 确认信息无误后点击【确定】按钮 3.消息提示，点击【确定】按钮 4.返回首页，点击【申报业务提交】按钮
5.进入待提交申报管理界面 请确认新增职工的申报信息 包括姓名、身份证、申报工资等信息 如果新增职工的信息有误 勾选相应的人员信息 点击【删除】按钮即可 如果确认申报的信息无误 勾选该人员信息，点击【提交】按钮 6.消息提示，点击【确定】按钮，提交成功！ 7.【特别提示】 如果本月所申报业务都已申报完毕且审核通过，千万别忘了点击【有变动结算】
《单位职工减少申报指南》 【业务介绍】 此功能适用于参保单位职工减少（包括离职、死亡、……）申报操作减少职工申报之前请参保单位务必到所属地区县人社局办理退工手续如果所要减少的职工存在欠缴等特殊情况则无法在网厅办理减少操作1. 进入社会保险企业网厅申报界面，点击【单位职工减少】按钮 2.输入职工【证件】（如末尾为字母，请输入大写X） 点击回车，系统会自动弹出该职工的信息 【变更原因】选择“停缴费” 确认信息无误后点击【确定】按钮 3.消息提示，点击【确定】按钮
大连市社会保险基金管理中心 网上申报系统操作说明 二○一二年七月
大连市社会保险基金管理中心 目录 1、首次参保职工如何办理新建个人档案 (1) 2、已参保职工如何办理转入接收 (3) 3、参保关系在临时户人员如何转入 (4) 4、单位职工解除劳动关系后如何办理转出 (4) 5、单位职工缴费基数如何申报 (6) 6、单位每月如何办理正常缴费 (8) 7、单位职工如何办理补缴 (9) 8、本单位在职参保职工如何新增采暖费 (11) 9、单位在网上可以实现的查询有哪些 (12) 10、单位如何办理社会保险登记证年检 (14) 11、单位如何进行网上申报退休金核准 (15) 12、单位的企业网上申报系统密码如何修改 (16)
一、首次参保职工如何办理新建个人档案 新招用员工如果在“金保”系统中无微机档案（即无个人编号），需要通过网上申报系统建立个人微机档案。 操作方法： （一）点击“个人档案申报”菜单下的“个人建档”，进入个人建档页面。 （二）点击“个人建档申请新增”。选择户籍类别、证件类型、输入身份证件号码，点击“校验”，系统通过身份证件号码进行合法性和未参保验证。校验通过的，据实输入个人档案的有关项目后，点击“保存”。 注意事项： 1.“户籍类别”填写规则：若职工户口为大连地区的则选择“本地”，非大连地区户口选择“外地”；身份证号码最后一位若是“X”，必须输入大写“X”。 2.个人新建信息页面中，单位填写时需注意带红色*为必填项，其它“人员基本信息”和“人员参保信息”也应准确填写（直接关系到用工备案的相关基本信息）。 3.如果参保职工需要参加农民工工伤、医疗保险（两险），建档时在“身份临时标识”处应选择“农保农民工”；反之选择“非农保农民工”（五险）。 4.“用工形式”填写规则：若户口为农业户口则选择“农村合同制工人”（失业保险不缴纳个人1%部分）；若户口为城镇户口则选择“城
华泰财产保险有限公司车险理赔操作手册（查勘定损部分） 2012年8月
目录 第一章车损险查勘要求 第一节车损险查勘工作要点 第二节现场查勘调查的主要内容及要求 第三节特殊管控要求 第二章车辆定损要求 第一节定损处理要求及流程 第二节车辆拆解规范 第三节定损标准 第三章车损以外其他物损的调查 第四章特殊案件处理规定 第一节火灾案件的查勘处理 第二节盗抢案件的查勘处理 第三节水灾案件的查勘处理 第五章系统内查勘处理环节操作规范第一节总体要求 第二节主要关键操作点 第三节工作要求
第一章车损险查勘要求 第一节、车损险查勘工作要点及基本要求 一、接受派工 查勘定损员接到派工后，应在5分钟内与客户联系。了解客户所在具体位置，车辆所在具体位置，告知客户应注意的事项，如：是否可以移动现场，事故基本情况，碰撞主体等。并告知客户大概到达的时间，一般应约定在一小时内到达现场。如果不能及时赶到现场，而客户要求又很急，应先安抚客户，马上与机构调度联系，是否改派其他定损员。如果手头确实有工作难以走开，也应马上通知机构调度，是否改派，在未作改派之前，应积极与客户联系，安抚客户，告知客户注意事项。 查勘员不能擅自不履行工作职责，直接告诉客户不能去。 二、查勘调查前的准备工作 携带必要的查勘工具及资料，如照相机/录像机、皮尺、查勘报告、出险通知书、笔录纸、定损单、防伪易碎封签（标签）、索赔须知等。 应在约定的时间内到达与客户约定的地点，如有客观原因不能如约到达，应马上与客户联系，做好解释工作并通知机构调度。 采取不同方式查验抄单，查看出险记录，对于多次出险的，应考虑是否属于多次出险客户管控范围，属于多次出险管控范围的，应按多次出险客户管控工作要求进行查勘工作。应通过业务系统尽量取得更多的案件信息。
关于如何加快商业非车险业务发展的思考 （一）重引导，强激励 要实现非车险业务的快速发展，关键是要引导干部员工的积极性。要通过反复宣导、绩效考核、过程管控等形式，形成强有力的政策导向与舆论氛围，使每一位员工都牢固树立发展商业非车险的意识。充分发挥先进典型的引领示范作用，定期对非车险业务进行考核和评比，对完成任务每月靠前或者介绍重要保源的员工和业务员进行奖励，并在公司晨会上介绍先进经验。 （二）盯续保，抓落实 进一步强化续保责任，紧紧围绕存量业务，明确目标，加强监控，切实提高续保率。首先要搭建好续保管理平台，强化续保过程管控，做好续保业务的跟踪、督导工作。同时，切实做好大客户的续保维护工作，建立健全座谈会制度及信息发布制度，及时了解大客户的保险动态，促进保险工作的全面开展，深度扩保挖潜。 （三）拓渠道，强队伍 进一步加强非车险销售团队建设，重点是做好现有业务团队的教育培训工作，尤其要针对一些新领域新险种，以及仍然存在较大增量潜力的老险种，有针对性地加强培训。同时要加强新员工培养，打造商业非车险专业团队的第二梯队、第三梯队。团队建设上，可以采取紧密型的“1+N”的传帮带管理模式（1即分管领导，N即团队成员；传即传授业务知识和展业技能，帮即帮助解决问题、拓展市场、拉通渠道，带即带领团队成员拜访客户、业务公关）实现支公司非车险业务发展和人员的技能提升。稳抓渠道建设，拓展渠道产能。重点在修理厂渠道、农网渠道和交叉销售渠道上加大建设力度，推动非车险业务快速增长。 （四）强管控，避风险 在加快非车险业务发展的同时，要按照“两个加强，两个遏制”工作的要求，加强合规管控。同时，加强业务质量管理和风险管控，提高商业非车险业务的质量和效益。
非车险会议发言稿Revised on November 25, 2020
淮南中心支公司半年度非车险业务总结尊敬的各位领导： 2016年是总、分公司提出非车险业务的转型年，鉴于我司目前非车险业务发展面临的略势，在非车险业务必须有效得以提升前提条件下,我司以“保效益、调结构、防风险、促发展”作为发展目标，把谋求有效益的增长作为非车险发展的根本，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性业务两手抓，努力推进专业化建设，提升公司员工营销能力，全力拓展新领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健康发展。 随着半年度工作的结束，我司非车险签单保费为423万元，累计同比负增长% 究其原因主要为以下几点： 上年度，由我司主承的中电国际平圩电力项目，随着2016年份额重新分配，我司由原来主承40%的份额调整至10%，大大降低了我司的保费规模，由2015年万元缩减至万；同时去年我司承保的淮南中化第三建设公司的工程机械险约100万，由于在竞标过程中，人保公司恶意竞争，导致客户转保。再者，因煤炭环境日益恶化，一直与我司合作良好的东华集团项下的部分非车险项目，由于企业自身经营困难，难以支付保费，故无法正常续保。综上所述，外在的客观原因，导致了我司在上半年非车险业务发展过程中，出现下滑，增量缓慢。但，主观原因，我司目前在非车险业务发展过程中，依然存在如下原因： 1、思想认识问题；
多年来非车险业务在我司占比小、未给予非车险及其从业人员应有的重视，在非车险发展中存在太多欠缺。不少人存在非车险业务在特殊时期是可以牺牲的一些认识。再加上非车险业务与车险销售模式的差异，其前期销售成本投入比较大，展业成本相对车险较高，销售人员乃至不少部门经理都有畏难情绪，再加考核及政策的一些利益导向，形成愿意发展车险，非车险业务发展困难的局面。 2、销售人才短缺； 当前就非车险方面面临的是：老员工技能欠缺，学习能力减弱、工作能力、工作效率、创新能力低下。而销售团队中又缺乏真正的展业人员，团队增员流于形势。队伍建设处于青黄不接的情况。 3、销售渠道单一； 非车险的销售渠道单一，没有形成覆盖面广、触角远的销售网络。目前公司的非车险销售大多数是依靠公司的直销业务人员，而非车险中小的业务大家不愿去做，大的项目又做不到，业务发展缓慢。再加上目前渠道发展中银行渠道在非车险业务有市场，但有效衔接的人员及银保专员未能起到良好作用，形成有业务并且是效益较好的业务拿不到的现状。当前中介业务渠道业务由于保险主体竞争存在要价较高的现状。 4、培训工作不完善；
车险业务操作流程 一、展业 (1) 二、录入投保单 (2) 三、批改 (2) 四、核保 (4) 五、签发保险单、批单 (5) 六、业务补录 (8) 七、手续费处理 (9) 八、承保业务档案管理 (10) 九、接报案 (13) 十、事故调查 (14) 十一、定损、核价 (16) 十二、缮制赔案 (17) 十三、核赔 (18) 十四、结案处理 (20) 十五、理赔案件管理 (21) 十六、代理业务管理 (21) 十七、单证保管 (22) 十八、业务检查 (23) 十九、业务统计 (23)
机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进行控制。 一、展业 展业是业务外勤（含代理人员，下同）动员客户投保的过程。工作流程如下： 1、业务外勤进行展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前一个月通知客户续保； 2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）； 3、业务外勤审核投保单，并核对行驶证等重要客户资料； 4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人； 5、初级核保人审核投保单及有关材料； 6、初级核保人安排验车事宜（参见验车规定）； 7、初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。 业务外勤初级核保人
二、录入投保单 录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下： 1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名； 2、出单人员录入计算机； 3、出单人员将投保单内容录入后，申请核保，生成投保单号码； 4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务； 5、出单人员将拒保的投保单退回初级核保人； 6、初级核保人将拒保业务退回业务外勤。 拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单人员。 出单人员 三、批改 批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为：一般批改（批改Ⅰ）、特殊批改（批改Ⅱ）。工作流程如下：
淮南中心支公司半年度非车险业务总结尊敬的各位领导： 2016年是总、分公司提出非车险业务的转型年，鉴于我司目前非车险业务发展面临的略势，在非车险业务必须有效得以提升前提条件下,我司以“保效益、调结构、防风险、促发展”作为发展目标，把谋求有效益的增长作为非车险发展的根本，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性业务两手抓，努力推进专业化建设，提升公司员工营销能力，全力拓展新领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健康发展。 随着半年度工作的结束，我司非车险签单保费为423万元，累计同比负增长43.22% 究其原因主要为以下几点： 上年度，由我司主承的中电国际平圩电力项目，随着2016年份额重新分配，我司由原来主承40%的份额调整至10%，大大降低了我司的保费规模，由2015年268.48万元缩减至95.02万；同时去年我司承保的淮南中化第三建设公司的工程机械险约100万，由于在竞标过程中，人保公司恶意竞争，导致客户转保。再者，因煤炭环境日益恶化，一直与我司合作良好的东华集团项下的部分非车险项目，由于企业自身经营困难，难以支付保费，故无法正常续保。综上所述，外在的客观原因，导致了我司在上半年非车险业务发展过程中，出现下
滑，增量缓慢。但，主观原因，我司目前在非车险业务发展过程中，依然存在如下原因： 1、思想认识问题； 多年来非车险业务在我司占比小、未给予非车险及其从业人员应有的重视，在非车险发展中存在太多欠缺。不少人存在非车险业务在特殊时期是可以牺牲的一些认识。再加上非车险业务与车险销售模式的差异，其前期销售成本投入比较大，展业成本相对车险较高，销售人员乃至不少部门经理都有畏难情绪，再加考核及政策的一些利益导向，形成愿意发展车险，非车险业务发展困难的局面。 2、销售人才短缺； 当前就非车险方面面临的是：老员工技能欠缺，学习能力减弱、工作能力、工作效率、创新能力低下。而销售团队中又缺乏真正的展业人员，团队增员流于形势。队伍建设处于青黄不接的情况。 3、销售渠道单一； 非车险的销售渠道单一，没有形成覆盖面广、触角远的销售网络。目前公司的非车险销售大多数是依靠公司的直销业务人员，而非车险中小的业务大家不愿去做，大的项目又做不到，业务发展缓慢。再加上目前渠道发展中银行渠道在非车险业务有市场，但有效衔接的人员及银保专员未能起到良好作用，形成有业务并且是效益较好的业务拿不到的现状。当前中介业务渠道业务由于保险主体竞争存在要价较高
人保财险非车险业务理赔 实务流程 Prepared on 22 November 2020
非车险业务理赔实务流程 （讨论稿） 保险理赔，就是审核处理赔案。是保险人根据保险合同，履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。主要包括审核、查勘、赔付和追偿四个基本环节。 一、理赔指导思想 公司股份制改造的顺利完成后，树立了全新的经营目标，确定了 企业价值最大化和股东回报最大化的经营宗旨，因而理赔管理工作也凸现出越来越重要的作用。根据公司总体经营理念，确立我省系统理赔工作的指导思想为：以公司经营利润最大化和客户满意最大化为目标，科学管理，提高理赔质量，提升理赔技能，优质服务，树立企业形象。 二、理赔原则 保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好的贯彻保险的经营 方针，提高理赔质量，杜绝错赔、乱赔、滥赔的现象，保险理赔应该遵循以下原则： 1、重合同、守信用的原则 保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，保险人在处 理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔时更应如此。 2、主动、迅速、准确、合理的原则 这一原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。保险人 应当在法律规定和合同约定的期限内及时履行赔偿或者给付保险金的义务。主动、迅速是指保险人在处理赔案时应积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔付；准确、合理，是要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。拒赔案件应及时发出拒赔通知书，并说明不予赔付的理由。 3、授权经营的原则 理赔业务实行授权经营，各级公司在上级公司授予的权限内开展 理赔业务，超出权限范围的理赔业务按规定上报、审批，不得越权。 4、严肃纪律原则 理赔工作中应严格执行各项工作纪律和制度，做到公正廉洁，不
非车险业务操作手册 目录 第一部分：行销话术 销售技巧 保险的一般常识 财产保险 责任保险 - 家庭财产保险 工程保险 货物运输保险 第二部分：中小企业行业风险及产品推介 小型办公室类 小型私营制造企业 小型商业类 小型服务行业类 小型教育机构类 小型旅馆饭店、餐饮类 小型物流运输业 小型文体、娱乐、健身类 物业公司 停车场 加油站 汽修服务类
第三部分：产品介绍 综合保险类产品 办公室综合保险 住宿学生财产综合保险 小型企业综合保险 餐饮、娱乐场所综合保险 零售、服务业综合保险 公路综合保险 汽车修理厂综合保险 汽车经销商综合保险 财产保险类产品 财产保险基本险 财产保险综合险 财产保险及财产一切险 机器损坏保险 计算机保险 现金保险 企财类业务费率表 意外伤害保险类产品 团体人身意外伤害保险 团体人身意外伤害保险+附加意外伤害医疗费用保险人身意外伤害综合保险 其他意外伤害保险类产品 意外伤害保险职业分类表 人身保险残疾程度与保险金给付比例表 意外伤害事故烧伤保险金给付比例表 责任保险类产品 公众责任保险 公共营业场所火灾责任保险
餐饮场所责任保险 校（园）方责任保险 物业管理责任保险 监护人责任保险 血站采供血责任保险 驾驶员培训学校责任保险 机动车辆停车场责任保险 电梯责任保险 旅行社责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 律师职业责任保险 注册会计师职业责任保险 注册资产评估师职业责任保险建设工程设计责任保险 单项建设工程设计责任保险保险代理人职业责任保险 保险经纪人职业责任保险 工程监理责任保险 医疗责任保险 建设工程勘察责任保险 道路危险货物承运人责任保险客运承运人责任保险 物流责任保险 货物运输保险类产品 公路货物运输保险 公路货物运输定额保险 铁路货物运输保险 - 水路货物运输保险
XXXX年非车险工作思路 （一）工作目标 根据当前非车险市场面临的形势与机遇，XXXX年非车险经营 目标是：以“保效益、调结构、防风险、促发展”为目标，把谋求有效益 的增长作为非车险发展的根本，以充分参与社会管理和继续保持市场 主导地位为目标，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性 业务两手抓，努力推进专业化建设，提升产品营销能力，全力拓展新 领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健 康发展。 （二）业务发展重点 XXXX年本着以巩固XXXX年业务为基础，纵向挖潜、横向拓展，在业务结构调整的基础上，以增量调存量，重点发展以下业务： 1、结合政府态度和市场机遇，重点突破大项目（险种）： 病员意外险借助政策性医疗责任险平台，推动全市病员安心意 外伤害保险。旅行社责任险统保项目补充意外险产品省公司已经 完成了对该产品的初步开发，该产品的主要特点是：条款简单，死亡、伤残、意外医疗共用一个条款一个保额，责任范围较小，只承担旅行 社责任险不承担的意外责任，费率偏低，分境内和境外，境内1元每 人每天，境外2元每人每天。安全生产责任保险安全生产责任 险是我司今年重点关注和推进的项目，并为此要组建专业团队。要从 做好政策调研铺垫工作的情况下，进一步继续密切与市安监局、市安 全生产协会联系协调，完成危险化学品、非煤矿山、烟花爆竹、民用爆破器材四个行业的宣传推广工作。并在总结试点经验的基础上，选择
船舶修造、重大在建项目等行业进一步扩大安全生产责任险覆盖面。特种设备第三者责任保险今年我司进一步提升合作关系和沟通渠道，引进兄弟公司的先进经验，积极与市质监局开展业务合作，争取 在XX范围内实现特种设备第三者责任险的先行试点。火灾公众责任保险据了解，XX省正在制定地方性的《消防条例》，计划把火灾公众责任险作为消防预防工作的一项重要制度写入新的消防条例。该条例预计今年年能够出台。我司将密切关注这一条例的修订进程，并与市消防部门积极联系，争取在新条例推出的同时，同步推广火灾公众责任保险。 2、维护和改善原有领域的项目（险种）： 企财险坚持业务结构调整不动摇，进一步加大各项风险控制措施、业务承保管理规定、现场验险等规章制度的落实和执行力度，严格执行新保业务准入制度，大力发展银保合作优势贷款企财险业务，以增量调存量。确保企财险稳健经营。责任险医疗责任保险我司去年全面推广政策性医疗责任险以来取得了良好的社会效益，今年我司将认真做好后续工作，并借机扩大开展“以险养险”的范围。 校方责任保险和职业院校学生实习责任保险积极“利用联合经纪平台、鼓励直接展业渠道、做好以险养险文章”三条途径，在巩固现有市场的基础上，进一步扩大承保面和提高市场份额，激励业务竞回， 并在有条件地区推广教职员工校方责任保险。承运人旅客责任险。合规经营前提下，做好承保、理赔风险管控制，做好承责险续保工作。货运险做好风险评估，控制承保风险，抓住物流市场货运险的巨