核心业务系统对私国际收支申报操作规程
为了规范柜台对私业务的国际收支申报，根据国家外汇管理局《关于印发〈通过银行进行国际收支统计申报业务实施细则〉的通知》（汇发[2015]27号）、《关于印发〈通过银行进行国际收支统计申报业务指引（2016年版）的通知〉》（汇发[2016]4号）等相关规定，特制定本规程。
一、基本规定
对私国际收支申报主要包括境外汇款申报、涉外收入申报和境内划款申报。
境外汇款是指个人通过境内银行，以汇款（电汇、信汇、票汇）、从境外向境内银行发出支付指令等结算方式办理的本外币境外汇出汇款，以及境内居民向非居民的境内外汇汇款。
涉外收入是指个人通过境内银行，以汇款（电汇、信汇、票汇）、信用证、托收、保函、从境内向境外银行发出支付指令等结算方式办理的本外币境外汇入汇款，以及境内居民接收的非居民境内外汇汇款。
境内划款是指境内居民之间非同名外汇资金划转，以及境内同一居民在我行办理的涉及资本项目账户资金收付（定期转存活期等外汇存款期限转换业务或外汇局另有规定除外，下同）的系统内和跨行外汇同名划转业务。
境内居民个人通过境内银行与境内非居民个人之间发生的人民币收付款暂不申报。
个人居民身份认定的主要依据是在中国境内居住一年以上（含一年）。实践中按照身份证、永久居留证、护照等有效证件中的国籍来认定其是否为居民个人。
（一）对私国际收支申报范围
1、通过核心系统办理的对私外汇收付款业务通过核心系统进行数据申报。
通过电子渠道办理的西联汇款、境外电汇业务，由源系统调用核心系统申报交易功能，实现国际收支申报信息的自动采集报送。电子渠道涉外收付款业务的账户所属支行，应按照本规程“三、申报信息修改及删除”、“五、日处理”相关流程，对申报信息、交易信息进行勾对，根据勾对结果完成交易补申报、错误申报数据修改等。
2、核心业务系统对私国际收支申报范围：满足数据申报条件，且由柜台人员直接在核心业务系统中办理的汇入款解付和汇出汇款业务。
（1）须进行境外汇款申报的业务种类包括：通过我行办理的个人境外本外币电汇汇出汇款、签发环球汇票、西联发汇，以及境内居民向非居民汇出的境内
外汇汇款等。
（2）须进行涉外收入申报的业务种类包括：通过我行办理的个人境外电汇汇入汇款、西联收汇、退汇业务（包括电汇、环球汇票、西联汇款等境外汇出款项退回，下同），以及境内居民接收的非居民境内外汇汇款等。
（3）须进行境内划款申报的业务种类包括：通过我行办理的系统内、外境内居民之间非同名外汇资金划转，境内同一居民在我行办理的涉及资本项目账户资金收付的系统内和跨行外汇同名划转。
（二）纸质申报凭证
1、使用的凭证：《涉外收入申报单》/《境内收入申报单》、《境外汇款申请书》/《境内汇款申请书》
2、凭证保管：外管局已取消了银行报送纸质申报凭证的要求，我行各机构应将《涉外收入申报单》/《境内收入申报单》、《境外汇款申请书》/《境内汇款申请书》银行留存联作为业务凭证附件随当日传票装订，并按我行会计档案的有关规定保管、归档。
二、申报操作流程
（一）涉外收入/境内收入申报流程
1、单据填写
《涉外收入申报单》
个人客户在我行办理境外汇入汇款入账、西联收汇、境外汇出汇款退汇等涉外收入业务以及境内居民个人从境内非居民收款时，须填写《涉外收入申报单》并签字确认，办理款项申报（境内居民个人非贸项下等值5000美元以内（含5000美元）的涉外收款，实行限额下免申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，报送基础信息即可）。
《涉外收入申报单》客户必填项目包括：
（1）收款人名称。
（2）交易编码、相应币种及金额、交易附言。其中：
“交易编码”：柜员应指导客户根据本笔涉外收入交易性质，从《涉外收入申报单》所附《国际收支交易编码表（收入）》中选择对应的编码填写。
“交易附言”：当境内居民从境内非居民收款时，交易附言中首先应注明“收到境内非居民款项”。
如本笔涉外收入款为退款，“交易编码”应填写本笔涉外收入款对应原对境外付款的国际收支交易编码；“交易附言”应填写本笔涉外收入款对应原对境外
付款的申报号码。
如为境内非居民收到的境外汇款，“交易编码”由系统默认为“822030境外存入款项/调出”，“交易附言”由系统默认为“非居民从境外收款”。
（3）填报人签章、填报人电话。
其余项目在申报交易提交后，由系统自动打印。
《境内收入申报单》
境内居民之间非同名外汇资金划转，境内同一居民在我行办理的涉及资本项目账户资金收付，收款方应办理款项申报，但无需填写《境内收入申报单》。
2、录入、打印
柜员提交“8512汇入汇款复核”、“8567西联收汇解付确认”、“8170境内外币支付来账入账”、“1418活期互转”等交易成功后，系统自动联动“8541国际收支数据维护一-收款”交易，如遇系统不能自动联动时，由经办柜员直接调用8541交易录入：
（1）“国际收支数据类型”选择“A-涉外收入申报单表/D-境内收入申报单”，输入银行业务编号后，系统将根据源业务数据自动回显收付款人名称、收款人类型、证件号码等多项信息。柜员应认真审核客户提供的身份证件，核对“收款人类型”、“个人身份证件”域返显值。
“国际收支数据类型”字段是国际收支申报号码的组成部分，一旦录入错误将无法修改，只能删除后重新录入（下同）。
（2）对于涉外收款业务，柜员应当区分款项来源是否为境外，在“是否跨境付款”域选择“是”或“否”，从境外收到的款项，应选择“是”，系统自动在基础信息中的对方付款人名称前添加“（JW）”字样；境内居民从境内非居民收款，应选择“否”，系统自动在基础信息中的对方付款人名称前添加“（JN）”字样。
（3）提交成功后，系统将返回申报号码，提示打印《涉外收入申报单》/《境内收入申报单》（境内居民非贸项下等值5000美元以内（含5000美元）的涉外收入款项，实行限额下免申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员无需录入申报信息，直接提交报送基础信息即可；目前境内居民资本项目账户外汇资金同名划转业务，收款银行无需录入管理信息，直接提交报送基础信息即可，也无需打印《境内收入申报单》）。
经办柜员核对无误后，在《申报单》的“银行经办人签章”栏内签字，将《申报单》申报主体联交给客户，银行留存联作为相关收款业务凭证的附件随传票装
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
银行新系统上线总结 ：上线银行系统银行新系统上线心得新系统上线工作总结2016金三上线工作总结 篇一：银行系统工作总结 银行系统工作总结 xx年x月x日，我进入了xx银行，成为xx银行的一员，从事柜员岗位。大半年来，在支行各级领导及同事的帮助下，我立足本职工作，兢兢业业，尽职尽责，努力做好应该做的事，圆满完成年度各项工作，赢得客户的信任，超额完成目标任务。现将半年来工作汇报如下： 一、刻苦钻研，加强学习，不断提高政治理论和业务水平。 一是积极主动参加集中学习。每周我都主动参加支行组织的学习，认真做好笔记，刻苦钻研，努力做到学以致用，学有所用。二是利用业余时间自己学。工作之余，我每天都要自觉加强学习，先后学习了银行相关制度规范，业务操作流程，常思贪欲之害，常修从业之德，珍惜岗位，珍惜荣誉，在思想上不断筑牢防腐思变的防线，在人行组织的案防考试中取得了良好的成绩。尤其入职以来，以银行反假币资考试为契机，认真学习，最终通过该资格考试。三是我行新系统上线期间，我放弃回家机会，利用晚上时间主动练习，以较短时间掌握了银行核心系统操作功能，为顺利完成日常工作奠定了坚实基础。
二、扎实工作，兢兢业业，不断做好本职工作。 一是做好柜台存储业务。从四月份进入xx银行系统以来，我深感起步晚、底子薄，更加主动、更加仔细做好每一笔业务。半年多来，我先后办理近万笔业务，涉及金额超过千万元，无重担差错，深得客户信任。二是积极完成支行下达的任务。工作之余，我广泛动员各方关系，宣传我行政策，积极吸引他们来我行办理存贷业务。每逢节假日和重要节日，我会主动向客户表示节日的问候，不断加强与客户之间联系。10月底，该客户有一笔资金到账，我更是积极联系，主动上门拜访。真诚取得对方信任，最终促使该该客户又在我行存款xx万。三是坚持值好每一班。半年多时间来，我坚持按时上下班制度，坚持值班制度，坚持为客户、提供最优质便捷的服务，没有发生一起迟到、早退、脱岗事件。二，廉洁从业，淡泊名利，不断严格要求自己。 一直以来，我都要求自己清清白白做事，明明白白做人，坚决不乱伸手，不乱想，知足常乐。自觉学习银行安全及风险防范的相关文件，时时刻刻给自己敲响警钟，不忘安全，牢记使命。工作中，坚持按照规章制度办事，坚决维护银行和客户利益，不断服好务、管好自己，做一个合格的银行人。 总之，半年多来，我已融入xx银行这个大家庭，真诚热爱这里共事的氛围，真心喜欢这里的做事文化。半年多来，虽然我逐渐在融入，并在工作上取得了一定成效。但我深知，与支行领导要求相比，与同事相比，我还存在不少差距。新的一年，我将更加
实物贵金属销售及回购业务操作规程 为了规范实物贵金属销售及回购业务的柜台操作，根据《中国银行出纳制度》、《中国银行实物贵金属代理销售及回购业务管理暂行办法》、《中国银行品牌实物贵金属业务管理办法》、《中国银行品牌实物贵金属业务会计核算办法》，特制订本规程。 第一章业务介绍 第一节基本规定 一、本规程所指实物贵金属销售及回购业务包括我行自营品牌贵金属销售与代理贵金属企业销售贵金属两部分。 1、自营品牌实物贵金属销售：我行自行借入原材料或利用积存金库存作为黄金原料、自行设计并经总行指定贵金属加工企业铸造的品牌实物贵金属产品，通过我行网点或其他电子渠道向企业或个人出售。 2、实物贵金属代理销售：我行接受贵金属企业的委托，按照双方签订的合作协议，在银行指定营业网点或通过其他电子渠道代理贵金属企业与投资者（企业或个人）进行实物贵金属制品买卖。 二、产品销售模式。产品销售模式可分为铺货式销售和订单式销售。 （一）铺货式销售是指贵金属合作企业根据银行销售需求，提前生产加工出产品并配送至银行网点，通过银行渠道进行销售，银行实现销售后根据约定的资金清算结算流程将销售基础金额上划至总行金融市场中心指定账户或将销售 款项全额划转至贵金属合作企业结算账户。 （二）订单式销售是指贵金属合作企业不提前生产产品或仅提供少量产品供网点柜台展示，客户有需求并下单订购时，贵金属合作企业再根据客户订单组织相应产品生产和配送，银行收货或客户提货后再由银行根据约定的资金清算结算流程将相应款项全额划转至贵金属合作企业结算账户。 实物贵金属销售业务中各类贵金属制品的销售模式、定价方式、销售价格、规格种类等销售信息详见总行每期发行通知。 三、个人和机构客户都可购买我行销售的实物贵金属制品。 （一）个人客户可以从阳光卡（活期一本通）转账或以现金购买。按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，交易金额单笔转账类5万元以上（含）、现金类1万元以上（含）的，客户需提交有效身份证件原件；
银行信贷业务操作规程 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作与管理，明确各信贷管理部门职责，理顺信贷操作过程中各环节的关系，提高信贷资产质量和资金营运效益，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和信贷管理的有关制度及《某银行信贷管理制度》，制定本规程。 第二条本规程是我行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范信贷业务运行程序的基本依据。 第三条信贷业务操作遵循审贷分离、分级审批的原则，实行主责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其它有效的制约形式。 第四条各支行使用统一制式的合同文本，按要求使用信贷管理系统。 第二章基本程序 第五条办理信贷业务的基本程序： 客户申请——受理与调查——审查——审议与审批——报备审查 ——与客户签订合同——提供信用——信贷业务发生后的管理——信用收回第六条支行办理授权范围内信贷业务流程： （一）受理与调查。客户向支行信贷业务部门提出信贷业务申请，信贷业务部门受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查 （评估），调查结束后，将调查材料送支行授信评审部门审查。 （二）审查。支行授信评审部门对信贷业务部门移交的调查材料进行审查，提出审查意见后报主管信贷业务副行长签批，主管信贷业务副行长签批后，报贷审小组审议。 （三）审议与审批。贷审小组审议后报支行行长审批。 （四）报备。支行行长审批后，向总部信贷管理部门报备。 （五）经营管理。向总部信贷管理部门报备同意实施后，由支行信贷业务部门与客户签定信贷合同，负责信贷业务发生后的经营管理。 第七条办理超授权范围的信贷业务流程： 客户申请，支行受理并初步认定后，对同意受理的信贷业务支行信贷业务部门进行调查，支行授信评审部门初审，支行贷审小组审议，支行行长审批同意
银行基本业务管理系统 一套完善的银行存取款系统，不仅可以大大提高业务的办理效率，而且可以根据客户的需求快速完成新业务的开发和重组，改善银行的服务品质。 银行是与生活紧密相关的一个机构，银行提供了存款、取款、转账等业务。在银行 立账户的人或机构通常被称为银行的客户。一个客户可以在银行开多个账户，客户可 以存钱到账户中，也可以从自己的账户中取钱，还可以将存款从一个账户转到另一个 账户。客户还可以随时查询自己账户的情况，并查询以前所进行的存款、取款等交易 记录。客户也有权利要求关闭账户。 在对上述银行系统的基本需求进行分析后， 1.可知这个简化的银行系统至少应该具有如下功能： ●一个银行可以有多个账户 ●一个银行可以有多个客户 ●一个客户可以持有多个账户 ●一个账户可以有多个持有者 ●可以开户 ●可以注销账户 ●可以取钱 ●可以存钱 ●可以在银行内的账户之间转账 2.银行系统的参与者： ●银行职员： 描述：银行职员可以创建、删除账户，并修改账户信息。 ●客户： 描述：客户可以存钱、取钱，还可以在不同的账户之间转账。 ●银行： 描述：客户可以在银行中设立或关闭账户。 ●ATM机： ●描述：客户可以在ATM机上进行存、取款等功能。 3．银行系统的简单业务： ●登陆： 描述：提供验证用户身份的功能。 ●存款： 描述：提供了存钱到账户的功能。 ●取款： 描述：提供从账户中取钱的功能。 ●管理账户： 描述：提供了创建、删除账户，以及修改账户信息的功能。 ●在银行内转账： 描述：提供了在属于同一银行之间的转账的功能。
4.银行业务具体流程： 当客户想存取款、转账时，要向银行职员提交所需款单，系统启动。 登录： （1）系统提示银行职员输入用户姓名、用户的id号、账号。 （2）银行职员输入相关信息后提交，系统确认账户是否存在并有效（当用户名、用户id与账户的户主信息一致，且账户处于非冻结状态时，账户有效） （3）系统建立存款事件记录，并更新账户的相关信息。 （4）账户不存在或无效，显示提示信息，用户可以重新输入或终止该流程。 取款： （1）系统确认账户后，在查看账户中的存款是否足够支付索取款项； （2）金额足够，则显示提示信息，取款，并更新账户信息； （3）金额不足，则显示提示信息，用户可以重新输入取款金额或终止该过程。 存款： （1）系统确认账户后，提示用户输入所存款项的金额； （2）更新账户的相关信息。 转账： （1）系统确认账户后，系统提示银行职员输入转账的账号和金额； （2）系统确认转入账户是否存在和有效，并确认资金转出账户的金额是非足够支付所转款项。 管理账户： 之创建账户： （1）系统要求银行职员输入客户信息（姓名、ID号、地址等） （2）银行职员输入所要求的信息后提交； （3）系统为用户建立账户； （4）讲账户信息存储到数据库中。 之删除账户： （1）系统提示银行职员输入所需删除的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，银行职员确认删除该账户。 之修改账户： （1）系统提示银行职员输入所需修改的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，若账户存在，则银行职员修改该账户信息，修改完毕后提交：若账户不存在或无效，则银行职员重新输入或取消这次操作。 ATM机：首先银行储户将ATM卡插入读卡机，读卡机将信息传给客户管理，客户管理提出查询密码，显示部分将输入密码请求显示出来……（其他步骤类似以上过程） 业务流程图是一种描述系统内各单位、人员之间业务关系、作业顺序和管理信息流向的图表，利用它可以帮助分析人员找出业务流程中的不合理流向，它是物理模型。业务流程图主要是描述业务走向，比如说病人吧，病人首先要去挂号，然后在到医生那里看病开药，然后再到药房领药，然后回家。业务流程图描述的是完整的业务流程，以业务处理过程为中心，
银行名称核心系统状况 中国工商银行自主开发，由CB2000升级为NOVA，正在建设第四代新系统 中国农业银行自主开发，部分由高阳开发，现在正在选型国外核心产品进入业务分析中国银行自主开发，现在由FNS升级 中国建设银行自主开发，后由IBM开发 山东农信联社2009年9月选用建行版IBM/CBOD上线新一代系统 厦门国际银行自主开发，先考虑选型Temenos T24 杭州银行（杭州商业银行）自主开发，现考虑选型再造 招商银行自主开发 招商银行纽约分行Temenos T24 上海银行Temenos T24 华夏银行 中信银行 兴业银行神码+自主改造 东营市商业银行兴业银行输出 中国进出口银行神码+SA+时代银通 浙商银行网星升级为中信 吴江农村商业银行网星+SA+时代银通 呼和浩特市商业银行太极 内蒙古农信联社太极 青岛银行银湖+IBM 香港东亚银行DCSA+神码 国家开发银行神码 宁夏农信联社神码 重庆农信联社神码 中国光大银行由南天升级为联想亚信 南京银行联想亚信 江苏银行联想亚信 盛京银行联想亚信 厦门市商业银行联想亚信 宁夏银行联想亚信 上海普通发展银行联想 威海市商业银行联想 江苏银行扬州分行联想 绵阳市商业银行联想 广东发展银行长天 天津银行2001年长天+2002年中太 大连银行中太 石家庄商业银行华腾 焦作商业银行华腾 交通银行由南天对公+联想对私升级为IBS+高阳 江苏银行连云港分行南天 平顶山商业银行南天 深圳发展银行高阳 工银亚洲控股高阳 宝鸡商业银行高阳 咸阳商业银行高阳 渤海银行中联（IBM570/AIX/DB2） 北京银行中联 烟台商业银行中联 徽商银行由南天升级为中联 浙江省农信联社中联 阳江市农信联社中联 阜新商业银行中联 柳州商业银行中联 福建省农信联社中联 平安银行中联 汉口银行中联 富滇银行中联 白山市商业银行中联 秦皇岛市商业银行中联
现金业务操作规程 为规范我行现金业务操作，根据《xxxxxx银行出纳制度》、《xxxxxx银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。 一、基本规定 1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。 2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。 3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。 二、向人民银行领缴现金 （一）领取现金 现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。 现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。 （二）交存现金 库存现金超过核定限额需向人民银行发行库交存现金时，库管员应填制“现金收入/付出凭证”（一式两联）和人民银行的“现金交款单”，经有权人
核心业务系统总体设计说明书
目录 §1 综述 (5) §2 系统总体结构 (6) §2.1 系统运行环境 (6) §2.2 系统网络总体架构 (7) §2.3 应用逻辑结构 (8) §3 核心系统技术结构 (9) §4 综合前置系统构架 (10) §5 系统设计总体目标 (11) §5.1 技术设计思想 (11) §5.1.1 三层结构，从面向交易过渡到面向客户、面向服务 (11) §5.1.2 全面贯彻以客户为中心的设计思想 (11) §5.1.3多渠道接入平台系统的采用 (12) §5.1.4 银行服务形式“产品化”及产品定制 (12) §5.1.5 服务模块组织“构件化”、“构件封装”及构件驱动平台 (12) §5.1.6 “引领式”操作模式、流程定制及流程再造 (13) §5.1.7 批处理控制平台，增强批处理的并发程度，缩短批处理的时间 (13) §5.1.8 标准的外部系统接口 (14) §5.2 业务设计思想 (14) §5.2.1 一体化的会计核算体系及核算主体定义 (14) §5.2.2 支持全天候“7X24小时”不间断营业 (14) §5.2.3 支持多分行，支持多级清算 (15) §5.2.4 “全功能柜员” (15) §5.2.5 客户信息集中，统一的客户授信体系，实行额度管理 (15) §5.2.6 加强了内控体系，强化柜员权限管理，完善的系统安全性和灵活的交 易授权机制 (16) §5.2.7 灵活的计息模块，支持“利率市场化” (16) §5.2.8 灵活的收费模块，支持银行自主地制定收费政策 (17) §5.2.9 提供“以客为尊”的一站式服务 (17) §5.2.10 合理利用计算机优势，减轻业务人员的工作量 (17) §6 系统功能要点逻辑设计 (18) §6.1 运行平台和交易组装 (18) §6.1.1 核心交易平台的总体结构 (18) §6.1.2 核心交易平台设计要求 (18) §6.1.3 核心构件库的组成 (21) §6.1.4 构件形成及使用原则 (21) §6.1.5 交易驱动设计结构 (22) §6.1.6 交易驱动设计要求 (23) §6.1.7 交易驱动实现方法 (24) §6.2 报文接口及拆组包 (31) §6.2.1 主报文格式 (31) §6.2.2 系统拆包流程 (31) §6.2.3 系统组包流程 (31)
银行手机银行（客户端）业务操作规程 第一章综述 手机银行（客户端）是指基于手机平台研制开发，客户只需将手机号与我行账户绑定，就能让客户的手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务。 银行手机银行（客户端）为客户提供以下服务： （一）我的账户：账户余额的查询、历史交易明细查询、账户挂失、修改别名、账户删除、生成账户二维码名片、设置默认账号等。 （二）转账汇款：本人账户互转、行内转账、跨行汇款、跨行快汇、手机号转账、转账交易查询等。 （三）充值缴费：提供移动、联通、电信、燃气费缴费等第三方缴费项目，该业务需要与公共服务单位、通讯公司签订合作协议后，方可实行。 （四）二维码：扫一扫收款、扫一扫付款、付款二维码、收款查询等。 （五）定活互转：整存整取、零存整取、通知存款、定活互转查询。 （六）资金归集：对于已签约网银互联支付协议的他行账户进行资金归集（此项业务需待我行网上银行跨行清算系统上线后方可使用）。 （七）我的贷款：贷款详情、还款历史、还款计划。 （八）主动收款：实现客户向他人主动收款请求，经收款确认后可收款成功，发送出收款请求后，可随时查询收款状态。 （九）公务卡：提供公务卡激活、查询密码设置修改、已出未出账单查询、公务卡还款、积分查询等功能（此项业务需待我行发行公务卡后方可实行）。 （十）个人设置：登录密码修改、限额修改、预留信息设置、个人信息管理、令牌挂失、令牌同步。 （十一）公共服务：银行公告、优惠快讯、资费标准、网点查询、安全提示、电子银行章程、联系我们。 （十二）金融助手：理财资讯、存贷款利率查询、存贷款计算器。 手机银行（客户端）客户按照注册方式不同，分为自助签约客户和柜面签约客户。我行根据不同的注册方式，为客户提供相应的手机银行服务。 手机银行（客户端）业务提供“短信”、“令牌”、“贴膜卡”三种客户身份确认方式：手机银行签约认证方式默认选择“短信”，客户可只单独选择“短信”作为唯一认证方式，也可搭配“令牌”或“贴膜卡”认证方式，其中“贴膜卡”认证仅为方付通手机银行客户设置，“贴膜卡”认证方式不得与“令牌”认证方式并存。 手机银行自助注册客户采用密码方式，无需认证。 第二章手机银行（客户端）客户管理 第一节手机银行（客户端）客户开户 一、个人手机银行（客户端）客户开户基本规定 我行个人客户可持本人活期结算存折（卡）和有效身份证件到我行任意一家支行办理个人手机银行（客户端）的柜面开户业务。 支行操作员应认真审核客户的开户证件，登录联网核查公民身份信息系统对开户人的身份进行识别，以确保客户的身份资料真实有效。审核无误后，告知客户仔细阅读并同意遵守
银行业务知识管理系统的设计与实现 大型商业银行具有从业人员多、业务覆盖广、地域跨度大等特点,跨部门、跨岗位协作难度大,信息和知识流转困难,金融产品创新和推广能力滞后。知识管理的缺失和不足已经严重制约了银行的金融创新和业务拓展能力,在一定程度上影响了国内商业银行的竞争力和可持续发展能力。在知识经济时代,知识资本成为判断一个企业是否具有核心竞争力、是否具有可持续发展能力的重要标准。通过在大型银行部署知识管理系统,能带来显著的效益提升,如网点服务效率提升、银行业务管理水平、服务水平、营销水平提升等。 伴随着银行信息化的进行,国内商业银行也逐渐开始了知识管理系统与体系的探索和构建。本文以工商银行为例,详细介绍了一个银行业务知识管理系统的设计与实现。Web2.0是在Web1.0的基础上发展而来,其理念对于知识管理具有积极的影响。开发一个企业级的Web应用系统变得越来越复杂,所需的周期时间越来越短,同时对系统易用性、稳定性、扩展性和安全性的要求越来越高。 搭建系统的框架选择至关重要,直接影响到软件的开发与维护难度。本文选择Java EE标准框架JSF和开源框架Spring、Hibernate作为Web应用开发的解决方案。JSF的好处是表达各种各样的行为或属性的UI组件和它的呈现器之间的耦合度非常低。Hibernate是数据持久层的一个轻量级框架,它提供了查询获取数据的方法,用面向对象的思想来操作数据库,节省了我们开发处理数据的时间。 Spring对解决企业应用程序开发的多变性和复杂性非常有用,它的众多优 势之中最突出的就是可以分层架构。本文从软件开发的基本过程和思想出发,首先对银行业务知识管理系统需求进行了分析,并利用UML用例图详细介绍了系统登录模块、知识浏览模块、经验交流模块、知识推送模块四个模块。然后分别从表现层、业务逻辑层、持久层和数据库等方面,阐述了功能模块的设计和实现。文章最后给出了系统运行的结果。 实践表明,在Web应用开发中,使用整合JSF、Spring、Hibernate的开发平台,可以充分发挥各个框架的优点,降低Web应用开发的复杂性,提高开发效率和质量。
中联银行核心业务系统 -- 适应国情与国际接轨 系统综述 VisionBanking Core凝聚着中联集团十余年来为国内外金融业开发核心业务系统、实施解决方案的经验，并随着这个日新月异的行业，不断地自我创新和完善。 在VisionBanking Core十几年间不断完善的过程中，始终遵循不变总体指导思想是：借助最先进的开发平台和开发工具，吸收国内外商业银行的成功经验，设计、开发适合银行自身特点、符合国际惯例和未来发展方向、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的银行综合业务网络系统。 中联公司认真分析了中国银行业所面临的竞争形势，在总结十余年银行应用系统集成经验的基础上，吸纳国外银行应用系统中先进的设计理念，推出了与国际完全接轨的最新银行核心业务系统VisionBanking Core，全面支持了银行业务向产品化经营的转变，特别是中国加入WTO之后银行业务发展的需要。 在VisionBanking Core银行综合业务系统的开发中，中联公司不仅采用了目前国际最先进的软件/硬件技术和思想，更将国内、国际先进的银行运作模式和管理方法应用到了银行综合业务系统之中，采用先进的C-S-S三层体系结构，加固了系统的核心，全面整合了银行的传统业务和新兴业务，拓展了新的服务品种，整合了银行的业务服务渠道，使得新服务的出现有更广泛、更畅通的渠道、更灵活快速的应用开发来实现；同时深化了“大会计”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想，实现了集中核算、集中稽核、集中结算、集约经营的目标，从而提高了计算机在银行系统中的应用水平，提高了计算机在银行系统中的作用，使初期的记帐报帐工具转化为推动银行改革、带动银行业务发展、完善银行管理的科技动力，为银行未来的发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 中联银行业务IT系统结构图 中联集团银行业务系统的总体架构不局限于核心业务系统，更是全面的银行业务系统的解决方案。
摘要 账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。 系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能； 通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。 该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。 【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象
Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target
1、概述 Sm@rtFTS是神州数码银行整体解决方案Sm@rtBanking中银行核心业务处理的开发和运行软件平台。自1994推出第一个版本以来，其强大的事务处理能力、优秀的系统扩展能力和友好的开发界面，使得该产品在全国各类商业银行中得到了广泛应用。 目前，公司推出的Sm@rtFTS是多年来该产品在业务领域和技术领域上的一个最大飞跃。在这个版本的中，第一次真正实现了“交易是配置出来的”这个目标，这使得银行业务人员和系统维护人员今后不再将自己的注意力放在那些繁杂、易错的计算机代码中，而只需通过交易的集成开发环境就可以进行交易的开发和维护。 此外，为适应今后国际竞争的需要，提高系统的扩展能力，在Sm@rtFTS中提出了一个全新的业务体系架构。 1.设计思想产品经营银行是服务性企业，而产品是有形的服务。银行通过有形的产品经营实现业务目标。 产品信息：产品类别、产品编号、可定义的属性（科目、储种/贷种、存期、利率、汇率、费率、起存额、限额等） 产品经营的过程——定义产品（设计）、生产（加工）、销售、服务的过程；产品经营的宽度——产品族的数量；产品经营的深度——产品族中产品的数量。 产品的宽度和深度反映银行生产能力，Sm@rtFTS提供丰富的产品序列，能够满足银行不断增长的业务和管理需要。 客户服务客户管理观念是对传统观念的一次突破，因为银行是服务于客户的，以客户为中心管理必将大大促进银行的服务水平。通过设置统一客户信息，如客户的静态信息：客户姓名、地址、身份、工商税务等；动态信息：客户帐户、客户财务信息等，管理客户活动；客户关系信息：如客户之间的上下级关系，客户帐户关系等，加强以客户为中心的信息管理，可以对不同的客户开展针对性服务，并且还可以进行许多统计决策分析，如：大客户服务、风险控制、成本与效益分析等。 客户服务是实现产品经营的重要条件和关键内容。服务是无形的（产品是有形的），如果没有对客户负责的人，客户服务是空泛的，柜台服务的接触是短暂、与具体问题相关的，自助设备服务的接触是没有交流的，只有客户经理的服务才是富有人性化色彩的。Sm@rtFTS提供了对客户经理、产品经理的支持。 多维会计信息的组织当今市场经济对会计信息提出了许多新的要求，在以管理信息为主导的商业银行综合业务信息系统的设计中有两个突出的方面，一方面是要求核算的精度细，能够对业务进行精确细致的核算；另一方面是要求能从多个角度提供会计核算信息，供决策时参考。举例来说，银行与客户业务往来中，要求能够详细核算各个业务分支机构与客户所进行的各笔业务交易，核算这些交易给银行带来的利润和风险。同时，要从多个角度核算银行的业务状况，可能需要同时按多种口径提供会计信息，如企业性质、企业规模、企业投资方性质、企业财务状况、与银行往来状况等口径提供关于在本行开户企业的统计会计信息。现行单纯按会计科目进行树状分类的会计信息体系实际上是按二维的方式组织会计数据，只能够按会计科目划分口径提供会计统计信息。显然，这样的会计信息体系不能满足这种信息需求。
银行业务管理系统设计说明书
银行业务管理系统设计说明书 组长(学号姓名): 组内成员: 成员1(学号姓名): 成员2(学号姓名): 成员3(学号姓名): 完成日期:
目录 1.引言..................................... 错误!未定义书签。 1.1 编写目的............................... 错误!未定义书签。 1.2 背景................................... 错误!未定义书签。 1.3 定义................................... 错误!未定义书签。 1.4 参考资料............................... 错误!未定义书签。 2.程序(子系统)系统的组织结构 ............... 错误!未定义书签。 3.界面设计要求............................. 错误!未定义书签。 4.本软件系统中各程序(子系统)的设计说明 ..... 错误!未定义书签。 4.1 程序(子系统)1的设计说明 ............... 错误!未定义书签。 4.2 程序(子系统)2的设计说明 ............... 错误!未定义书签。 5.子系统相互关系表......................... 错误!未定义书签。
1. 引言 1.1 编写目的 本说明书确定系统的功能模块和数据结构,为下阶段开发工作提供依据。 本系统是专门用于银行基本业务办理的平台,经过我们小组的研究编制而成本系统能够实现开户、存款、取款、保存信息、查询等多项功能。在一定程度上满足了银行的业务需求,基本实现了预期目标。 1.2 背景 软件系统的名称: 银行业务管理系统 本项目的任务提出者: 本项目的任务开发者: 1.3 定义 1.4 参考资料 2. 程序(子系统)系统的组织结构 提示:用层次图表列出系统内各层模块。着重标明一下每位小组成员完成了哪些模块。
安徽省农村合作金融机构 企业网上银行业务操作规程（暂行） 第一章总则 第一条为规范安徽省农村合作金融机构（以下简称安徽农金）企业网上银行服务的操作和管理，特制定本操作规程。 第二条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应严格审查企业提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，核实企业客户经办人员身份，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。 第三条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现综合业务网络系统客户信息记录有误，应及时纠正。禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的企业注册开通网上银行服务。 第四条企业必须在其活期存款账户开户行申请注册开通网上银行服务。 第五条本规程所称注册行是指为企业办理网上银行服务注册开通手续的安徽农金营业网点。 第六条安徽农金向企业提供网上银行专业版服务。采用预植数字证书方式对企业客户身份进行识别和认证。 第二章注册管理 第七条企业申请注册开通网上银行服务，应指定双
人到其活期存款账户开户行填写《网上银行企业客户服务申请表》办理注册开通手续，并提供授权委托书、企业组织机构代码证原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、授权经办人身份证原件及复印件等。 经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订《电子银行企业客户服务协议》，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。 复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表第二联、企业客户服务协议客户留存联及其他申请材料交还企业经办人员。 企业注册开通网上银行服务后，应按 第八条企业注册开通网上银行服务后，应在5个工作日内填写《网上银行企业客户服务反馈单》并送达注册行。 第九条企业注销网上银行服务，需提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写《网上银行企业
目录 第1章前言 (1) 1.1 银行管理的发展背景和意义 (1) 第2章需求分析 (2) 2.1 系统设计任务 (2) 2.2 系统设计目标 (2) 2.3 系统设计步骤 (2) 2.4 系统设计的特点 (4) 2.4.1 系统的性能特点 (4) 2.4.2 系统的数据要求特点： (4) 第3章系统概要设计 (5) 3.1系统功能分析 (5) 第4章系统详细设计 (7) 4.1 系统模块设计 (7) 4.1.1主界面模块设计 (7) 4.1.2储户管理模块设计 (8) 4.1.3业务员管理模块设计 (9) 4.1.4存款单模块设计 (8) 4.1.5取款单模块设计 (9) \第5章系统实现和调试 (11) 5.1系统的实现 (11) 5.2系统的调试 (11) 5.2.1调试过程中遇到的主要问题和解决方法 (11) 第6章总结 (19) 参考文献 (19)
银行管理系统的设计与实现 薛静，电子信息系 摘要：随着信息技术在管理上越来越深入而广泛的应用，信息管理系统的实 施在技术上已逐步成熟。信息管理系统是一个不断发展的新型学科，任何一个单位要生存要发展，要高效率地把内部活动有机地组织起来，就必须建立与自身特点相适应的信息管理系统。 银行管理系统是典型的信息管理系统。银行管理系统工作繁琐，包含大量数据信息数据，因此就需要一个完善的银行管理系统来实现这些数据的有效管理。本系统的主要任务就是对银行内银行业务员、储户的个人信息，储户存取款信息的统一管理，从而方便业务员操作，也满足了储户需求。 本设计主要包括后台数据库的建立和维护以及前端的应用程序的开发两个方面。对于前者要求建立数据的一致性和完整性，对于后者则要求应用程序功能的完备，易用等特点。基于上述的考虑，本系统利用NetBeans作为前端的应用开发工具，利用Access作为后台的数据库，充分的利用了二者的优点，加上Windows XP作为系统平台，使系统更加完善。 关键字：信息管理系统；银行管理；Access Design And Implementation Of BankManagement System XueJing ,Department Of Electronics And Information Abstract:With the management of information technology is becoming more and more thorough and extensive use. The management information system to be implemented in technology has gradually matured. Management information system is a continuously developing new subject to any other units to develop, and to streamline the internal activity is organic to organize, it must be established with its own characteristics to their management information system. Bank management system is typical of information management system management system. the bank job is tedious, contain large amounts of data information and data, so he needs a good bank management system to implement these data to be effective management system. the chief task was to bank, bank staff member of the customer individual information, the access of information, thus facilitate unified management over the salesmen and meet the demand of the depositor.