2018年版、2019年版银行从业资格考试教材更正汇总_

第八章银行业消费者权益保护和社会责任考纲要求：了解银行业金融机构履行社会责任的意义；熟悉金融消费者权益保护的意义和内涵；熟悉消费者保护的制度体系；熟悉金融消费者保护政策；熟悉绿色金融的意义；熟悉绿色信贷有关的监管政策和要求；掌握客户投诉处理的方法。

一、单项选择题1.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.董事长B.董（理）事会C.监事会D.职工代表大会『正确答案』B『答案解析』本题考查银行董事会责任。

董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标,督促高管层有效执行和落实相关工作,定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告,并将相关工作作为信息披露的重要内容。

2.银行的（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A.董事会B.高管层C.行长D.消费者权益保护职能部门『正确答案』B『答案解析』本题考查银行高管层责任。

银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

3.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行对（）不得提供授信支持。

A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目B.属于限制类的现有生产能力,且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目C.淘汰类项目D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目『正确答案』A『答案解析』本题考查节能减排。

银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。

4.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.绿色信贷B.普惠金融C.消费信贷D.能效信贷『正确答案』D『答案解析』本题考查能效信贷。

中华考试网教育培训界的翘楚！根据人力资源社会保障部2019年银行从业资格考试计划的通知中知道，2019年上半年考试时间为6月1、2日，每年两次考试!下半年考试时间安排关注中华考试网银行从业频道，小编将在第一时间更新最新资讯!具体如下各科目考试安排参考如下：初级银行从业资格考试安排：6月1日9：00-11：00 银行法律法规与综合能力、风险管理6月1日13:00-15:00 银行法律法规与综合能力、公司信贷6月1日16：00-18:00 个人理财6月2日9:00-11:00 个人理财、银行管理6月2日13:00-15:00 银行法律法规与综合能力6月2日16：00-18:00 个人贷款中级银行从业资格考试安排：6月1日9：00-11：00 个人理财6月1日13:00-15:00 银行管理6月1日16：00-18:00 个人贷款6月2日9:00-11:00 银行法律法规与综合能力6月2日13:00-15:00 公司信贷6月2日16：00-18:00 风险管理银行从业资格考试采用机考方式，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。

银行业职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。

其中，《银行业专业实务》下设风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款、银行管理5个专业类别，这5个类别可任意选考。

但在这些科目中，哪门是最容易的，难易程度对比!一般银行从业考的最多的就是银行业法律法规与综合能力(这科是必须的)和个人理财，这两门难度上相对较低。

其他的如风险管理，个人信贷，公司信贷难易程度稍高一点，之所中华考试网教育培训界的翘楚！以普遍认为难，是因为其中知识点较多，相对更复杂，但是只要认真点去学习，就会发现没有大家说的难度高。

2019年上半年银行从业资格考试《个人理财》今年将会改版，不知道难度会不会加大，考生也可根据工作方向选择报考科目，小编在这里只是建议!考生也不要太过担心，相信也不会有太大改变，小编整里了汇总考试大纲，学习资料，登陆中华考试网银行从业频道，即可查看!2019年银行从业辅助导课程已开班，进入中华考试网学习/ccbp/class/。

2019年银行业金融机构征信从业人员考试100题【含答案】一、单选题1．《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》指出加快社会信用体系建设是 .构建社会主义和谐社会的重要基础（）。

A.全面落实科学发展观B.加快社会文明建设。

正确答案：A；2．《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》指出是社会信用体系建设的基础，社会成员之间只有以诚相待.以信为本，才会形成和谐友爱的人际关系，才能促进社会文明进步，实现社会和谐稳定和长治久安( )。

A.政务诚信B.商务诚信C.社会诚信D.企业诚信。

正确答案：C；3．《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》指出社会信用体系建设的主要原则是：负责制定实施发展规划，健全法规和标准，培育和监管信用服务市场（）。

A.人民银行B.征信管理中心C.政府D.银监局。

正确答案：C；4．《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定根据本单位防范金融风险的需要，查询金融信用信息基础数据库的企业信息（）。

A.金融监管查询用户B.数据报送用户C.业务查询用户D.异议处理用户。

正确答案：A；5．《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定根据本机构业务办理的需要，查询使用金融信用信息基础数据库中的信息（）。

A.管理员B.数据报送用户C.业务查询用户D.异议处理用户。

正确答案：C；6．金融信用信息基础数据库数据报送用户由管理员用户创建（）。

A.上级B.下级C.同级。

正确答案：C；7．《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定负责向金融信用信息基础数据库报送报文，下载反馈报文，处理反馈报文及错误数据（）。

A.管理员B.数据报送用户C.业务查询用户D.异议处理用户。

正确答案：B；8．金融信用信息基础数据库管理员用户因离职.离岗等原因不再担任一般管理员用户时，由所在部门向上级一般管理员用户报告，将该管理员用户停用，同时申请创建新的管理员用户（）。

2019年证券从业资格考试《⾦融市场基础知识》⾼频考点汇总【七】 证券从业考试备考已经过去许久，为了帮助考⽣能够更好的了解备考，下⾯由店铺⼩编为你精⼼准备了“2019年证券从业资格考试《⾦融市场基础知识》⾼频考点汇总【七】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2019年证券从业资格考试《⾦融市场基础知识》⾼频考点汇总【七】 考点38：债券概述 (⼀)债券的定义、票⾯要素、特征、分类 1.债券的定义 债券有以下基本性质： (1)债券属于有价证券。

(2)债券是⼀种虚拟资本。

(3)债券是债权的表现。

2.债券的票⾯要素 (1)债券的票⾯价值。

(2)债券的到期期限。

(3)债券的票⾯利率。

(4)债券发⾏者名称。

3.债券的特征 (1)偿还性。

(2)流动性。

(3)安全性。

债券不能收回投资的⻛险有两种情况： ⼀是债务⼈不履⾏债务，⼆是流通市场⻛险，即债券在市场上转让时因价格下跌⽽承受损失 (4)收益性。

表现为三种形式：⼀是利息收⼊，⼆是资本损益，三是再投资收益。

4.债券的分类 (1)按发⾏主体分类。

①政府债券。

②⾦融债券。

③公司债券。

(2)按付息⽅式分类。

①零息债券。

②附息债券。

③息票累积债券。

(3)按债券形态分类。

①实物债券。

②凭证式债券。

③记账式债券。

(4)按利率是否固定分类。

分为固定利率债券、浮动利率债券和可调利率债券。

(5)按期限⻓短分类。

分为⻓期债券、短期债券和中期债券。

我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为⻓期企业债券。

(6)按发⾏⽅式分类。

可分为公募债券和私募债券。

(7)按信⽤状况分类。

债券按信⽤状况分可以分为利率债和信⽤债。

5.我国⺫前的债券类型 将我国⺫前的债券品种划分为五种类型： 财政部负责监管的国债及地⽅政府债券、 中国⼈⺠银⾏会同中国银保监会监管的⾦融债券、 国家发改委监管的企业债券、 中国证监会监管的公司债券、 中国⼈⺠银⾏监管的银⾏间市场⾮⾦融企业债务融资⼯具。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（练习题10）【导语】所有的成功都来自于行动，只有付诸行动，才能一步步走向成功。

整理“2019年中级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（练习题10）”供考生参考。

更多银行从业资格考试模拟试题请访问银行从业资格考试频道。

多项选择题1、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，这些作用包括()。

A.增进市场信心B.确保银行有能力履行贷款承诺C.避免银行资产廉价出售D.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价E.规避一切商业风险2、零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。

A.金融知识B.金融经验C.银行的地理位置D.产品种类E.服务质量3、下列关于流动风险与信用风险的关系，说法正确的有()。

A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降，从而增加流动性风险C.可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损D.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，最终使商业银行被动陷入流动性危机4、我国商业银行业的“三性原则”有()。

A.风险性B.流动性C.安全性D.效益性E.稳定性5、商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括()。

A.流动性比率B.人民币超额准备金率C.外币超额备付金率D.核心负债比率E.流动性缺口率6、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.培养开放、互信、互助的机构文化C.建立公平的奖惩机制D.建立强大的、动态的风险管理系统E.努力建设学习型组织7、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。

A.识别B.评估C.回避D.监测E.控制8、商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括()。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（18）一、单选题(80题)1.王先生在2019年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。

A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元2.下列币种中，通常采用直接标价法的是（）。

A.英镑B.日元C.新加坡元D.澳大利亚元3.2009年银监会批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民.农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构( )。

A.村镇银行B.贷款公司C.农村资金互助社D.消费金融公司4.银行的中间业务又称收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费.赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中5.下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局6.下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.以收取服务费.赚取差价的方式获得收益C.商业银行直接承担市场风险D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务7.2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A.8000B.6000C.4000D.20008.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

银行人员职业资格考试一、考试介绍银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。

由人力资源和社会保障部组织实施。

二、考试科目初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。

其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。

三、报考条件遵守国家法律、法规和行业规定，具有完全民事行为能力，并符合下列一项条件的人员，可申请参加中级职业资格考试：1.取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历，从事相关专业工作满6年；2.取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历（或学位），从事相关专业工作满4年；3.取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位，从事相关专业工作满2年；4.取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历（或学位），从事相关专业工作满1年；5.取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历（或学位）;6.取得其他学科门类专业上述学历（或学位），从事相关专业工作的年限相应增加1年。

四、免考申请（一）免考条件符合报名条件，并具备下列条件之一者，可申请免考《银行业法律法规与综合能力》科目：1.通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试中级资格（金融专业）证书；2.2013年12月31日前，按照银行业协会《银行业从业人员资格认证制度暂行规定》的要求，通过考试取得《银行业从业人员资格认证证书》，累计从事相关工作满10年（工作证明需有单位盖章）。

注：《银行业从业人员资格认证证书》特指2013年之前（含）考试合格并取得原银行业从业人员资格认证证书的，2014年之后颁发的初级《银行业专业人员职业资格证书》不在免考范畴之内。

五、取得银行业职业资格证书的人员，应当具备的职业素质：1.了解银行业及相关的法律法规和行业规定；2.能够运用本专业岗位的业务知识，处理一般性银行业务；3.有与本专业岗位相适应的分析判断能力和良好的职业操守；4.具备处理与本专业岗位相关的，银行其他业务的基本能力。

初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点总结(超全)1、非银借款业务的最长期限为( )。

A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 B2、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 B3、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C4、大额存单的投资人不包括( )。

A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 D5、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 C6、下列不属于商业银行负债业务的是（ ）。

A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 B7、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D8、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 B9、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 B10、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C11、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编1.【单选题】以下属于国民经济第三产业的是( )。

A. 采矿业B. 林业C. 燃气供应业D. 租赁和商务服务业正确答案：D我的（江南博哥）答案：未作答参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

2.【单选题】货币执行价值尺度职能的特点是( )。

A. 可以是观念形态的货币B. 是直接以重量计算的贵金属C. 必须是现实的货币D. 必须是足值的货币正确答案：A参考解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

3.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。

A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 具有金融监管权D. 对会员单位提供资金支持正确答案：B参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

其主管单位为国务院银行业监督管理机构。

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

银行从业资格历年考试真题汇总带答案随着银行业的发展和壮大，银行从业资格成为了越来越多人追求的职业认证。

为了帮助大家更好地备考，本文将汇总银行从业资格历年考试真题，并附带答案，供大家参考。

一、银行业法律法规与综合能力1、（单选）下列哪一项不属于商业银行的市场风险？A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险答案：D2、（多选）以下哪些行为属于商业银行的合规风险管理？A.制定合规政策，建立合规管理框架B.及时向监管部门报告违规行为C.对合规风险进行识别、评估、控制和监测D.对员工进行合规培训和宣传答案：ABCD二、银行业务知识与技能（个人理财）1、（单选）某投资者购买了某公司股票，该公司因经营不善而破产，该投资者会面临什么后果？A.该投资者的投资将全部损失B.该投资者可以获得部分赔偿C.该投资者将无法获得任何赔偿D.该投资者将获得该公司的资产分配答案：C2、（多选）下列哪些产品属于个人理财产品？A.基金B.股票C.期货D.债券答案：ABCD三、银行业务知识与技能（风险管理）1、（单选）下列哪一项不是企业风险管理的基本原则？A.匹配性原则B.预防性原则C.全面性原则答案：D2、（多选）下列哪些策略属于风险分散策略？A.投资于多种股票，降低非系统性风险B.投资于多种资产，降低非系统性风险答案：ABCD四、银行业务知识与技能（个人贷款）1. （单选）下列哪一项不属于个人住房贷款的申请材料？A.借款人的明B.借款人的收入证明C.借款人的婚姻证明D.借款人的房屋购买合同答案：D2. （多选）下列哪些途径可以申请个人住房贷款？A.向银行申请B.向非银行金融机构申请C.向保险公司申请D.向住房公积金管理中心申请答案：ABCD五、银行业务知识与技能（公司信贷）1. （单选）下列哪一项不是公司信贷的要素？A.贷款金额B.贷款期限C.还款方式D.利息计算答案：D2. （多选）下列哪些途径可以申请公司信贷？A.向银行申请B.向非银行金融机构申请C.向保险公司申请D.向住房公积金管理中心申请答案：AB总结通过以上对银行从业资格历年考试真题的汇总和分析，我们可以看到银行业法律法规与综合能力、银行业务知识与技能（个人理财）、银行业务知识与技能（风险管理）、银行业务知识与技能（个人贷款）和银行业务知识与技能（公司信贷）等科目的考试重点和题型。

【导语】我们都是有梦想却不知道怎么努⼒付出的纠结体，是⼀个需要别⼈帮忙规划⼈⽣的幼稚派。

⽆忧考为⼤家整理“2019年初级银⾏从业《法律法规》第⼗五章考点：对单位和个⼈存款查询、冻结、扣划的条件和程序”供考⽣参考。

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祝⼤家备考顺利！ 考点对单位和个⼈存款查询、冻结、扣划的条件和程序 商业银⾏对个⼈储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个⼈查询、冻结、扣划。

但法律另有规定的除外。

商业银⾏对单位存款，有权拒绝任何单位或者个⼈查询，但法律、⾏政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个⼈冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

商业银⾏⾮法查询、冻结、扣划个⼈储蓄存款或者单位存款的;由银监会责令改正.有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得⼀倍以上五倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不⾜五万元的.处五万元以上五⼗万元以下罚款。

考点存款利率和存款准备⾦管理原则 商业银⾏应当按照中国⼈民银⾏规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

商业银⾏应当按照中国⼈民银⾏的规定，向中国⼈民银⾏交存存款准备⾦，留⾜备付⾦。

考点银⾏业务管理规定 1.营业时间和服务收费 商业银⾏的营业时间应当⽅便客户.并予以公告。

商业银⾏应当在公告的营业时间内营业，不得擅⾃停⽌营业或者缩短营业时间。

2。

财务管理制度 商业银⾏不得在法定的会计账册外另⽴会计账册。

应当按照国家有关规定。

提取呆账准备⾦。

冲销呆账。

商业银⾏的会计年度⾃公历1⽉1⽇起⾄12⽉31⽇⽌。

应当于每⼀会计年度终了三个⽉内，按照银监会的规定，公布其上⼀年度的经营业绩和审计报告。

3.管理监督制度 商业银⾏应当建⽴、健全本⾏对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。

商业银⾏对分⽀机构应当进⾏经常性的稽核和检查监督。

第1题：我国混合资本债券期限在( )以上。

A： 20年B： 15年C： 5年D： 10年答案：B解题思路：我国的混合资本债券是指商业银行为补充附属资本发行的、清偿顺序位于股权资本之前但列在一般债务和次级债务之后、期限在15年以上、发行之日起10年内不可赎回的债券。

本题考查重点：教材的第四章第一节：我国金融债券的品种及管理规定2019年证券从业资格考试必做试题汇总第2题：研究和发现股票的( )，并与市场价格相比较，进而决定投资策略是证券研究人员、投资管理人员的主要任务。

A：票面价值B：账面价值C：清算价值D：内在价值答案：D解题思路：股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的内在价值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其内在价值波动。

研究和发现股票的内在价值，并与市场价格相比较，进而决定投资策略是证券研究人员、投资管理人员的主要任务。

证券从业资格证考试报名本题考查重点：教材的第三章第一节：内在价值的概念第3题：人民币普通股票账户又称为()。

A： A股账户B： B股账户C：基金账户D：人民币特种股票账户答案：A解题思路：人民币普通股票账户人民币普通股票账户简称“A股账户”，其开立仅限于国家法律法规和行政规章允许买卖A股的境内投资者和合格境外机构投资者。

B股的正式名称是人民币特种股票。

它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。

B股公司的注册地和上市地都在境内。

证券从业资格证考试科目本题考查重点：教材的第三章第一节：A股的概念第4题：证券公司应当在每个会计年度结束之日起( )月内提交柜台市场业务年度报告。

A： 1B： 2C： 3D： 4答案：D解题思路：对证券公司信息报送与披露方面的监管要求包括：(1)信息报送制度。

信息报送制度即证券公司要根据相关法律法规，应当自每一个会计年度结束之日起4个月内，向中国证监会报送年度报告;自每月结束之日起7个工作日内，报送月度报告;发生影响或者可能影响证券公司经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全重大事件的，证券公司应当立即向中国证监会报送临时报告，说明事件的起因、目前的状况、可能产生的后果和拟采取的相应措施。

初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日)银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场(一)了解金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)了解银行的起源与发展;(二)熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、存款业务(一)掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;(二)熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。

二、贷款业务(一)掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。

三、结算、代理及托管业务(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。

四、银行卡业务(一)了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别;(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点。

2019年证券从业资格考试《金融市场基础知识》高频考点汇总【十一】证券从业考试备考已经过去许久，为了帮助考生能够更好的了解备考，下面为你精心准备了“2019年证券从业资格考试《金融市场基础知识》高频考点汇总【十一】”，持续关注本站将可以持续获取的考试资讯!2019年证券从业资格考试《金融市场基础知识》高频考点汇总【十一】考点18：证券公司的主要业务(一)证券经纪业务在证券经纪业务中，经纪委托关系的建立表现为开户和委托两个环节。

(二)证券投资咨询业务证券投资顾问业务和发布证券研究报告业务。

(三)与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务财务顾问业务，是指与证券交易、证券投资活动有关的咨询、建议、策划业务。

(四)证券承销与保荐业务证券承销业务可以采取代销或者包销方式。

按照《证券法》的规定，向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销，承销团由主承销商和参与承销的证券公司组成。

(五)证券自营业务证券公司开展自营业务，或者设立子公司开展自营业务，都需要取得证券监管部门的业务许可，证券公司不得为从事自营业务的子公司提供融资或者担保。

(六)证券资产管理业务证券公司从事资产管理业务，应当获得证券监管部门批准的客户资产管理业务资格。

投资主办人不得少于5人，且须具有3年以上从业经历，并通过中国证券业协会的注册登记。

证券公司依法可以从事为单一客户办理定向资产管理业务、为多个客户办理集合资产管理业务、为客户办理特定目的的专项资产管理业务。

(七)融资融券业务融资融券交易分为融资交易和融券交易两类。

证券公司开展融资融券业务，必须经中国证监会批准。

证券公司向客户融资融券，应当向客户收取一定比例的保证金，保证金可以证券充抵。

(八)证券公司中间介绍业务证券公司中间介绍业务：是指证券公司接受期货经纪商的委托，为期货经纪商介绍客户参与期货交易并提供其他相关服务的业务活动。

(九)私募投资基金业务和另类投资业务1.设立要求2.业务范围私募基金子公司不得从事与私募基金无关的业务。

2019年证券从业资格考试《⾦融市场基础知识》⾼频考点汇总【⼗⼀】 证券从业考试备考已经过去许久，为了帮助考⽣能够更好的了解备考，下⾯由店铺⼩编为你精⼼准备了“2019年证券从业资格考试《⾦融市场基础知识》⾼频考点汇总【⼗⼀】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2019年证券从业资格考试《⾦融市场基础知识》⾼频考点汇总【⼗⼀】 考点18：证券公司的主要业务 (⼀)证券经纪业务 在证券经纪业务中，经纪委托关系的建⽴表现为开户和委托两个环节。

(⼆)证券投资咨询业务 证券投资顾问业务和发布证券研究报告业务。

(三)与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务 财务顾问业务，是指与证券交易、证券投资活动有关的咨询、建议、策划业务。

(四)证券承销与保荐业务 证券承销业务可以采取代销或者包销⽅式。

按照《证券法》的规定，向不特定对象发⾏的证券票⾯总值超过⼈⺠币5000万元的，应当由承销团承销，承销团由主承销商和参与承销的证券公司组成。

(五)证券⾃营业务 证券公司开展⾃营业务，或者设⽴⼦公司开展⾃营业务，都需要取得证券监管部⻔的业务许可，证券公司不得为从事⾃营业务的⼦公司提供融资或者担保。

(六)证券资产管理业务 证券公司从事资产管理业务，应当获得证券监管部⻔批准的客户资产管理业务资格。

投资主办⼈不得少于5⼈，且须具有3年以上从业经历，并通过中国证券业协会的注册登记。

证券公司依法可以从事为单⼀客户办理定向资产管理业务、为多个客户办理集合资产管理业务、为客户办理特定⺫的的专项资产管理业务。

(七)融资融券业务 融资融券交易分为融资交易和融券交易两类。

证券公司开展融资融券业务，必须经中国证监会批准。

证券公司向客户融资融券，应当向客户收取⼀定⽐例的保证⾦，保证⾦可以证券充抵。

(⼋)证券公司中间介绍业务 证券公司中间介绍业务：是指证券公司接受期货经纪商的委托，为期货经纪商介绍客户参与期货交易并提供其他相关服务的业务活动。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库单选题（共30题）1、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】 B2、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。

A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 C3、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 C4、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 D5、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 C6、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。

A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 A7、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 D8、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A9、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

【导语】世上的事，只要肯⽤⼼去学，没有⼀件是太晚的。

你只要记住你的今天⽐昨天进步了⼀点，那么你离你的梦想也就更近了⼀步。

整理“2019年初级银⾏从业《个⼈贷款》知识点：个⼈消费类信贷业务基础知识”供考⽣参考。

更多银⾏从业资格考试模拟试题请访问银⾏从业资格考试频道。

⼀、基本信贷政策 (⼀)借款的基本条件 1、受理个⼈消费类贷款须具备的条件 个⼈消费类贷款借款⼈及担保⼈年龄须在18周岁(含)以上，具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，且须持有合法有效⾝份证件，具有业务经办⾏所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。

2、借款⼈及担保⼈婚姻状况 对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款⼈或担保⼈，谨慎办理个⼈消费类贷款。

3、借款⼈的信⽤状况 借款⼈夫妻双⽅须信⽤状况良好，⽆重⼤不良信⽤记录，且⽆劣迹及不良嗜好。

借款⼈夫妻双⽅征信报告有以下情形之⼀的，原则上不受理贷款申请： (1)借款⼈夫妻双⽅征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款⼈夫妻双⽅各⾃征信报告中逾期⽉份数超过8次或最长逾期⽉数⼤于2的; (2)借款⼈夫妻双⽅近3个⽉内贷款有逾期记录的; (3)借款⼈夫妻双⽅近3个⽉内贷记卡有逾期记录且逾期⽉份数超过1次的。

由⾦融机构出具的借款⼈信⽤报告逾期记录⾮本⼈恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。

4、借款⼈、担保⼈年龄的规定 (1)借款⼈的年龄控制在贷款到期⽇不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准; (2)保证⼈的年龄控制在贷款到期⽇不超过65岁; (3)抵押⼈、质押⼈的年龄控制在贷款到期⽇不超过70岁。

(⼆)贷款⽤途 禁⽌发放⽆指定⽤途的贷款。

个⼈消费类贷款资⾦应⽤于借款⼈本⼈及家庭(家庭仅限于借款⼈的直系亲属，包括配偶、⽗母和⼦⼥)的消费⽀出。

其中个⼈购房类贷款(包括个⼈⼀⼿住房贷款、个⼈⼆⼿住房贷款以及个⼈商业⽤房贷款)以及个⼈汽车消费贷款、个⼈店铺保证⾦贷款只能⽤于特定⽤途资⾦需求，其他个⼈消费类贷款可满⾜的家庭消费⽤途包括： (⼀)⽀付⾃⽤住房的装饰、装修费⽤; (⼆)⽀付购买家具家电等家庭⼤额耐⽤消费品费⽤; (三)⽀付境内外旅游费⽤; (四)⽀付借款⼈的直系亲属就读于国内外⼤学、研究⽣院的学杂费及⽣活费⽤; (五)购买家庭⾃⽤汽车(个⼈综合消费贷款不适⽤); (六)其他合理的个⼈综合消费⽤途。

xx年银行业从业人员资格认证考试常见问题及其解答导语：下面是为大家的xx年银行业从业人员资格认证考试常见问题及其解答，希望能够解答大家的疑惑!答：在校大学生最高学历填写自己在读学历，研究生在校生填写硕士研究生(也可以填写已获得的毕业证的本科学历，都不影响证书申请)，本科在校大学生填写本科，专科在校大学生填写专科。

"学历"以在读最高学历为准，如果填写本科，"专业名称""院校所在地""毕业院校名称"就以本科专业和学校为准，如果填写研究生，"专业名称""院校所在地""毕业院校名称"就以研究生专业和学校为准。

大专、本科在校学生切勿填写高中学历，因为"大专以上学历"将是报考的一个必要条件。

答：可以参加报名、考试。

大专院校以上(含大专)在校学生也可报名，但需准确填写所在院校，以备核查。

新制度下考试实行2次为一个周期的滚动管理方法。

取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得银行业初级资格考试。

如果是一年举行两次考试的话，也就是说考试成绩有效期为1年。

答：可以直接报考。

银行业初级职业资格考试面向社会开放。

中华人民共和国公民同时具备以下条件，可报名参加银行业初级资格考试：(一)遵守国家法律、法规和行业规章;(二)具有完全民事行为能力;(三)取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。

答：选择"银行业从业人员"和"其他行业从业人员"都可以，都不也不影响参加考试。

答：银行从业资格考试报名时，选择非银行从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作，与专业无关。

在银行工作选择银行从业人员，不在银行工作那么选择非银行从业人员。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（练习7）
【导语】世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。

你只要记住你的今天比昨天进步了一点，那么你离你的梦想也就更近了一步。

整理“2019年中级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（练习7）”供考生参考。

更多银行从业资格考试模拟试题请访问银行从业资格考试频道。

多选题
1、结算工具主要包括(ABCD)
A银行汇票B商业汇票C银行本票D支票
2、银行卡的功能主要包括(ABCD)
A储蓄功能B结算功能C提款功能D消费功能
3、商业银行的经营目标是(ABC)
A流动性B安全性C盈利性D风险性
4、商业银行经营理论大体经历了的演变过程(ABC)
A.资产管理
B.负债管理
C.资产负债管理
D.资产负债比例管理
5、在资产管理理论的发展过程中，先后出现(ABC)理论思想。

A.商业贷款理论
B.可转换理论
C.预期收入理论
D.比例管理
6、电子银行的最常使用的功能是(ABD)
A转账B查询C贷款D挂失
7、自助银行的主要设备包括(ABC)
A自动取款机B自动存款及
C自助终端D 银行
8、个人住房贷款结构包括(ABCD)
A贷款额度B期限C利率D还款方式
9、下列商业银行的海外机构哪些具有独立法人资格(BCD)
A海外分支行B附属银行C联营银行D银团银行93539301
1。