江南大学现代远程教育2013年上半年第一阶段测试卷考试科目:《商业银行经营管理》第1章至第3章（总分100分）
时间：90分钟
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一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）
1、我国现行《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ B ）。
A、100万元
B、 5000万元
C、1亿元
D、10亿元
2、我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（C ）。
A、资本公积金
B、盈余公积金
C、优先股
D、未分配利润
3、《新巴塞尔资本协议》发布于（ B ）。
A、1988年
B、2001年
C、1999年
D、2000年
4、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本充足率不低于（ B ）。
A、10%；
B、8%；
C、4%；
D、6%。
5、商业银行的第二准备金是指( B )。
A、库存现金和上缴中央银行存款
B、短期证券
C、短期贷款
D、库存现金
6、商业银行的被动负债是指( C )。
A、同业拆借
B、向中央银行借款
C、吸收存款
D、发行金融债券
7、银行持股公司制在哪个国家最为流行？（ C ）
A、中国
B、英国
C、美国
D、德国
8、下列哪家银行的成立标志着现代银行制度的形成？( D )
A、汉堡银行
B、威尼斯银行
C、法兰西银行
D、英格兰银行
9、下列不属于商业银行交易类存款账户的是( C )。
A、自动转账制度
B、货币市场存款账户
C、储蓄账户
D、可转让支付命令账户
10、对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是( D )。
A、能够考虑到未来利息成本的变动
B、可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适
C、能够为银行提供盈利资产定价的有用信息
D、能够评价银行的历史经营状况
二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）
1、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有（ ABCD ）。
A、信用中介
B、支付中介
C、金融服务
D、信用创造
2、单一银行的优点是（ ABCE ）。
A、可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度
B、有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务
C、银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大
D、它有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模
E、银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行
3、在一般情况下，商业银行资金来源主要有（ ABCDE ）。
A、直接向中央银行借款
B、向中央银行再贴现
C、发行可转让存单
D、向其他银行借款
E、利用回购协议等
4、商业银行的优先股区别于普通股的特性在于（ ABCDE ）。
A、银行优先股可以减缓银行普通股股价的下降
B、优先股无到期日，不存在偿债压力
C、对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人
D、优先股的资本成本常低于普通股，在红利分配的总量上小于支付给普通股股东的股息
E、优先股可提高银行财务杠杆系数
5、商业银行的主动负债主要途径有（ BCD ）。
A、吸收存款
B、向中央银行借款
C、发行金融债券
D、同业拆借
三、是非判断题（每小题1分，共10分）
1、负债业务是商业银行开展资产业务的基础和前提。（√）
2、银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。（√）
3、欧美商业银行的发展基本上遵循着英式短期融资传统。（×）
4、巴塞尔委员会将表外业务分为担保和类似的或有负债、承诺、与利率和汇率相关的项目三类。（√）
5、银行分业制的优点在于能最大限度地满足客户的实际需要。（×）
6、银行资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。（√）
7、资本充足意味着银行没有倒闭的风险。（×）
8、活期存款是银行资金来源中最具波动性和最不可预测的部分。（对）
9、在存款的边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目。（对）
10、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。（对）
四、名词解释（每小题4分，共16分）
1、主动型负债：商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”
2、资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
3 核心存款：核心存款指那些相对来说比较稳定的，对利率变化不太敏感的存款，季节和经
小
4、银行信用风险：又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
五、简答题（每小题6分，共24分）
1、简述商业银行经营管理目标“三性”之间的关系？
2、简述商业银行头寸调度的渠道和方式。
3、简述我国对商业银行分支机构设置的原则。
4、简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。
六、论述题（每小题12分，共12分）
1、《巴塞尔新资本协议》的主要精神是什么？它对我国银行业风险资本监管有何意义？
七、计算题（每小题8分，共8分）
1、某商业银行2010年度筹集了总数为400亿元的资金：生息活期存款100亿元，储蓄存款200亿元，短期借款50亿元，权益资本50亿元；；对应的利息和非利息成本分别为10%、11%、11%、22%；对应的可用资金比率为85%、95%、98%和100%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）
五简答题
1要确保安全性，保持流动性，达到盈利性
流动性，随时可以获取现金，满足客户提现，银行支付。流动性是商业银行实施盈利的途径，盈利性目标是商业银行实施流动性的目的
安全性，要求商业银行扩大现金资产，减少投向高风险高盈利的资产
盈利性，
六论述题
（1）主要精神是提出银行风险监管的三大支柱，第一，最低资本要求，第二是监管当局要进行监督检查，要求银行保持高于最低水平的资本充足率，确保银行有自己内部体制有效管理自己的资本需求。第三，通过市场对监管进行约束，让市场的力量对银行进行稳健高效的经营，保持充足的资本水平。
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10） 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？
商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过
（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D
9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2
《商业银行经营管理学》练习题 一、选择题（含单向选择与多向选择） 1．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。 A、正相关负相关 B、负相关正相关 C、正相关正相关 2．1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率，资本（核心资本加附属资本）与风险资产总额的比率分别为： A、4％6％ B、6％8％ C、4％8％ 3．商业银行的核心资本由（）构成。 A、普通股、优先股与可转换债券 B、永久性优先股、资本盈余与储备金 C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余 4．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是：A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行。 B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本。 C．可减缓银行普通股股价的下滑。 D．银行不需要购买各种存款保险。 5．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。 A．负相关B．正相关C．不相关 6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有： A、应付票据展期过多。 B、贷款需求的规模和时间变动无常。 C、企业主要财务比率发生异常变化。 D、企业在多家银行开户。 E、企业存款余额持续下降。 7．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是：
A、可在市场上流通转让。 B、即可提供支票服务，又可支付利息。 C、限制使用支票。 D、必须满足最低存款余额的要求。 8．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式。A．逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降。 B．同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升。 C．总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变。 D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。 10．银行证券投资避税组合的原则是： A、用绝大部分资金投资避税证券。 B、以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券。 C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。 11、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看，你认为“存款越多越好”的说法对吗？ A．对B、不对C、值得推敲 12、在房地产抵押贷款发放中，通常以（）作抵押。 A．房地产商的财产B．借款人已有或将要购买或建造的房地产C．担保人的财产D、借款人所持有的金融资产 13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为 A．65% B.70% C.75% 14．商业银行从事证券投资的主要目的是： A．增加银行收益。B．有效规避利率风险。 C．保持银行资产的流动性。D、使银行资金更多地支持社会经济发展。15．房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有： A．借款人的资信记录。B．借款人的贷款与财产价值比。C．借款人的收入开支比。D、借款人的担保条件。
参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）
8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：
《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 （2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 （3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。
商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。
4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。
省电大：商业银行经营管理综合练习及答案
商业银行经营管理综合练习 一、选择(备选答案中有一个或一个以上是正确的，请将正确答案的题号填入括号中。每小题1分，共计50分) 1.一种资金来源的周转速度越快，法定准备金率越高，说明这种资金来源的 A.稳定性较好 B.稳定性较差 C．波动性较小 D.波动性较大 2．银行在办理代理业务过程中( )。 A．可以为客户垫款 B.可以收取手续费 C. 要承担经济损失 D.可参与利益分配 3. 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是( )。 A.利润主导经营思想 B.服务主导经营思想 C．竞争性经营思想 D.防守性经营思想 4.商业银行的利润计划包括( ). A．利息纯收入 B.非利息纯收入 C. 资本计划 D.减少贷款呆帐 5.商业银行保持现金资产的目的是( ). A.满足客户提存 B.实现盈利的需要 C.满足法规的要求 D.日常业务的需要 6.按照我国担保法的规定，可以用作质押的物权是( ). A．有价证券 B.机器设备 C. 房地产 D.依法可转让商标专用权
7.在市场资金紧张的情况下，商业银行靠借入资金来帮助保持流动性，会使 A．银行风险增大 B. 银行风险降低 C. 负债成本提高 D．负债成本降低 8.下列票据中，要求承兑的票据是( )。 A．支票 B．汇票 C．本票 D．以上三种 9."巴塞尔协议"规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( ). A.100% B.50% C.20% D.O 10.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。 A.保持安全性的手段不同 B．降低风险的措施不同 C.获取流动性的手段不同 D．获取盈利的途径不同 11.商业银行资产负债管理的核心是( )。 A．利率风险 B．信贷风险 C．汇率风险 D．管理风险 12.下列指标中属于流动性指标的有( )。 A.备付金比率 B. 中长期贷款比率 C.单个贷款比例 D．拆借资金比例 13.下列指标中，银行股东最为关心的指标是( )。 A.资产利差率 B．银行利润率 C.资产收益率 D．产权收益率 14.对银行风险区域进行控制时，要求商业银行的风险总系数小于或等于( ). A.20% B.50% C.60% D.100%
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁 转租赁：是由出租人从一家租赁公司或制造厂商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进转出。
单一银行制、也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。在美国较普遍。优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。缺点是风险大，规模小。总分行制、特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。缺点是易形成垄断，内控困难。法定准备金、是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。法定的存款准备金具有强制性,商业银行必须按照法律规定缴存,一般不得动用,并定期按银行存款额的增减进行调整.法定存款准备金的调整是中央银行宏观调控的一般性货币政策. 超额准备金、是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。它是商业银行的可用资金,在准备金总数不变的情况下,它与法定存款准备金有此消彼长的关系。流动性需求、银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。分为:短期、长期、周期和临时。流动性供给包括：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融市场“购买”流动性。银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。系统性风险（网上）系统性风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险。系统性风险可以用贝塔系数来衡量。非系统性风险（网上）非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。非系统风险，是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，是非预期的，随机发生的，它只影响一个或少数公司，不会对整个市场产生太大的影响．这种风险可以通过多样化投资来分散，即发生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消．由于非系统风险是个别公司或个别资产所特有的，所有也称”特有风险”，由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称”可分散风险”．消费信贷、所谓消费信贷，是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。广义的消费信贷包含了所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款，例如住房、汽车、信用卡、助学等等。狭义的消费信贷只包括用信用卡进行的短期的、日
第一章商业银行概述 一、单项选择题 1、 1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。 A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行 2、1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。 A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 4、( )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 7、下列说法不正确的是（）。 A、银行的普通股股东拥有表决权 B、银行的优先股股东拥有表决权 C、股东大会有权选举董事和监事 D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划 8、商业银行经营活动的最终目标是（）。 A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标 9、属于商业银行一级准备的是（）。 A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款 10、商业银行是（）。
A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构 二、多项选择题 1、商业银行的职能有( )。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 2、现代商业银行产生途径有（）。 A、早期银行转变过来 B、股份制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业 3、商业银行的经营原则是（）。 A、政策性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性 4、商业银行面临的风险主要有（）。 A、信用风险 B、利率风险 C、汇率风险 D、经营风险 三、判断改错题 1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（） 2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（） 3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（） 4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（） 5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（） 第二章商业银行经营管理的基本理论 一、单项选择题