中央广播电视大学开放教育
本科毕业论文
中国邮政储蓄银行的经营现状分析
作者：杨琴芳
学校：石河子广播电视大学
专业：行政管理
学号：1365001211739
指导老师：谢志辉
中国邮政储蓄银行的经营现状分析
摘要
农村金融市场建设是我国当前新农村建设的重要一环，如何做好农村金融工作，满足农村居民的金融需求，是政府迫切需要解决的问题。中国邮政储蓄银行的成立，正是国家应对农村金融问题的又一重大举措。本文对中国邮政储蓄银行的发展现状进行阐述，通过对中国邮政储蓄银行经营过程中困难进行分析，同时结合我国国情和中国邮政储蓄银行实际,提出了几点对策建议, 进而阐述中国邮政储蓄银行的发展对策，呼吁要重新认识中国邮政储蓄银行的地位和作用。
关键词:中国邮政储蓄，银行，经营现状，农村，金融市场
目录
第1章前言
第2章中国邮政储蓄银行经营现状
2.1庞大的农村金融市场
2.2资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡
2.3对农村客户的信息优势且门槛较低
2.4竞争机制缺乏,“大锅饭”依然存在
2.5 基层（一线）员工付出与收获不成正比，缺乏积极性
第3章、中国邮政储蓄银行经营困难的原因分析
3.1商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位
3.2外部监管难度较大，内部控制不力
3.3资产流动性管理经验不足
3.4从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏
3.5网点布局及网点建设滞后
第4章、解决中国邮政储蓄银行发展中问题的对策
4.1从我国全面建设小康社会的大背景
4.2按照我国农业发展的客观要求开拓
4.3健全中国邮政储蓄银行的资金自筹机制,实现资金来源的多元化
4.4加快立法,明确政策性银行的定位
4.5建立一支高素质的农业政策性金融队伍
4.6建立长效机制，激发员工活力。加强员工思想政治工作
4.7 加大科技研发资金投入
4.8 提高服务意识，实现双赢
4.9 加强业务开发力度
第5章、结论
致谢
参考文献
第1章前言
随着我国进入全面建设小康社会,金融体制改革也已步入市场化轨道并正在深化之中。农业经济逐步由自给自足的小农经济和半自给半商品化的经济形态向国际化商品化的经济形态转变。在全面繁荣农村经济、加快城镇化进程中,尽早改变我国农业的弱质特性,应对机遇和挑战,需要强有力的金融支持,特别是政策性金融的支持。作为国内第五大商业银行，邮政储蓄银行将改变以往“只存不贷”的经营模式，成为一家真正的定位“三农”的商业银行。邮政储蓄银行的成立，无疑将成为农村金融发展的一支生力军，并有效地引导资金回流农村；邮政储蓄银行将致力于加快推进我国社会主义新农村建设，并有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。那么,作为我国惟一的农业政策性金融机构-中国邮政储蓄银行的经营状况值得去关注,本文就中国邮政储蓄银行的经营现状、困难原因分析及对策进行探讨。
第2章中国邮政储蓄银行经营现状
2.1庞大的农村金融市场
中国有庞大的九亿农民，然而，我国的农村金融市场却相当不发达。大多数的商业银行的业务发展也都偏安城市，而这，也凸显我国城乡收入和发展的不协调。因此，如何帮助农民致富，开发农村金融市场，是放在中国邮政储蓄银行面前的一大挑战，同时又是中国邮政储蓄银行发展的历史机遇。
2.2资产规模较大，资产优良，网点遍布城乡
目前，中国邮政储蓄银行已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。截至2014年末，邮储银行拥有营业网点近4万个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户超过4.7亿人；累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，帮助约1200万户小微企业解决了融资难题；资产总额超过6万亿元，资本回报率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标达到银行同业优秀或良好水平；评级机构对邮储银行的主体信用评级和债券信用评级均为“AAA”。在英国《银行家》杂志“2014年全球银行1000强排名”评选中，邮储银行按总资产位居第28位。
2.3服务“三农”大有作为
前不久召开的中央经济工作会议和农村工作会议再次强调“解决好‘三农’问题是全党工作的重中之重”,提出在加强各项支农惠农政策落实的同时,切实加
大对“三农”的投入。这一国策将给有着遍布全国服务网络的邮政提供更多的发展机遇。在“十一五”规划重点加强社会主义新农村建设的大背景下，邮政金融将积极完善网络服务功能，按照建设社会主义新农村的总体要求，根植农村，面向“三农”开展业务，逐步改善农村的金融服务环境。同时将积极创造条件，抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务，探索产业基金投资模式，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持，更加有力地支持社会主义新农村建设。
2.4对农村客户的信息优势且门槛较低
邮政储蓄银行作为有着20多年经营经验的金融机构，由于在农村有数量众多的网点，因此长期以来对农村金融的基本情况十分的了解，乡镇一级邮政储蓄网点的存在使得邮政储蓄网点能够更加深入社区，能够更低成本、更全面地了解到客户的各方面信息，从而降低业务成本，而这也有利于其开展相关业务。和其他银行“抓大放小”的思路不同，邮政储蓄银行本着汇通天下，服务城乡的原则，眼睛向下，着力“抓小”，全力发展小额贷款，这便使得邮政储蓄银行的业务更加“亲近民众”。准确的定位以及得天独厚的优越性，使中国邮政储蓄银行的发展潜力巨大。尽管中国邮政储蓄银行有上文所述的众多优势和发展潜力，然而，作为一家刚刚成立的商业银行，它的经营管理，尤其从商业银行经营管理的盈利性、流动性、安全性要求来看，仍有许多不足之处。
2.5竞争机制缺乏,“大锅饭”依然存在
一是干部任用机制缺乏一个“活”字。由于中国邮政储蓄银行本身人员少,选拔任用干部范围小,竞争激励机制尚未建立起来。这种现状不仅阻碍了年轻优秀干部的涌现和能力的发挥,而且干部队伍结构上的弊端日益明显。二是业绩考核缺乏一个“实”字。对职工业绩定性与定量考核缺乏客观和科学评判机制,量化考核内容和指标不健全,即使实行考核,一些制度也往往流于形式,形同虚设,且监测、考核手段陈旧落后,这样便很难对干部、职工的德、能、勤、绩、廉予以公正评价。三是收入分配缺乏一个“公”字。干部职工收入分配“大锅饭”,导致“三个一样”,即干与不干一个样、干多干少一个样、干好干坏一个样,挫伤了部分员工的积极性,不同程度地影响了一个单位的全面建设和整体工作。
2.6基层（一线）员工付出与收获不成正比，缺乏积极性
随着各类性质的银行的兴起，对邮政储蓄银行的冲击力不断加大，员工普遍感到工作压力大，任务重。，大家在讲求奉献的同时，对报酬的关心程度增大。与一些银行的员工比较，邮政储蓄银行职工同样是辛辛苦苦地工作，同样要担很大风险，但收入及福利待遇远不及他们，员工的工作积极性和责任心受到影响，工作疲于应付，主动性、创造性得不到有效发挥。
第3章、中国邮政储蓄银行经营困难的原因分析
3.1商业银行经营管理经验匮乏，产品开发不到位
