理财小知识1639525216

金融理财知识普及小常识金融理财知识普及小常识1、安全是收益的先决条件很多理财者一开始犯的一个错误就是看到了高收益，却没有看到高风险。

一般来说，高收益伴随着高风险。

所以在选择理财之前，一定要了解理财产品的特点和风险程度，有个大概的了解再投资。

如果你想以安全为主要因素来管理你的钱，那么例如购买货币基金、银行理财产品R1和R2、债券基金都是不错的选择。

这些都是低风险的，虽然收益不高，但基本不会造成损失，收益比较稳定，时间一长就是大收益。

2、投资的时候不要集中投资，分散投资更加保险很多新手看中一只基金，比如股票型基金，就看着别人买，赚了。

然后他们观察它一段时间。

的确，这个基金还在比较高的水平上涨，所以他们可能会一次性投入一大笔钱。

基金行情不好就跌，从而集中投资同一只基金，结果亏损很大。

如果是多只基金的分散投资，那么很有可能这只基金跌的时候，那只基金在涨，不会一直亏很多。

3、学会降低预期收益俗话说，不抱太大希望，就不会失望。

所以在投资理财的时候，首先要有一个良好的心态，然后学会降低预期收益，在投资的时候更加理性。

适当放松心态，以平均收理财带给我们的好处有哪些一、达到财务目标，平衡一生中的收支差距人生有很多梦想，很多梦想的实现需要经济上的支撑，例如累积足够的退休基金以安享晚年，建立教育基金为子女的将来考虑，积累一定的资金购车买房，或者积累一笔资金用于到世界各地旅游，有些人还打算创立自己的事业，等等。

这些目标的实现都需要你进行财务规划，对收支进行合理的平衡。

理财规划的核心目的是平衡现在和未来的收支，使人的一生中的收入和支出基本平衡，不会因为某个时期缺乏收入而陷入放弃某项支出的“饥荒”。

如果一个人在任何时期都有收入，而且在任何时候赚的钱都等于用的钱，那么就不需要去平衡收支间的差异，理财规划对这个人来说就不是必须的。

可是实际上，人的一生中大约只有一半的时间有赚取收入的能力。

假如一个人能活80岁，前18年基本是受父母抚养，是没有收入的;65岁以前则必须靠自己工作养活自己和家人;而退休后如果不依赖于子女，而此时又没有工作收入，那么靠什么来养老呢?如果你有理财意识，在65岁退休以前这长达47年的岁月中，每个月挤出200元，购买成长性好的投资品，假设年收益率为12%，那么，47年后会积累多少财富呢?是5453748 12元，接近550万，这是一笔不小的数目，这样的话，你就可以享受比较富裕的晚年生活了。

金融理财基础知识1. 什么是金融理财金融理财是指在金融市场中通过各种方式，进行投资理财、风险管理和财富积累的行为。

金融理财主要包括储蓄、投资、保险、退休规划等方面，可以帮助人们实现财富增值和风险控制，以达到财务自由的目标。

2. 储蓄储蓄是金融理财的基础步骤，是指将闲置资金存入银行或其他金融机构，以赚取利息收益。

储蓄是最安全、最稳健的理财方式之一，而且具有流动性高、安全性高等优点。

3. 投资投资是指将资金投入到股票、基金、债券、期货等金融产品中，以获得资本增值和投资回报。

投资需要投资者具备一定的市场分析和判断能力，能够通过对市场信息的分析和把握，实现收益最大化。

4. 保险保险是指购买保险产品，以对未来某些风险进行保障和防范。

保险产品主要包括人身险、财产险等，能够为投保人在面临意外、疾病、灾害等时提供经济保障和支付赔偿。

5. 退休规划退休规划是指根据自己的年龄、收入水平、职业特点等因素，制定一个个性化的退休计划。

这样可以在退休时，不仅不会出现经济问题，而且可以过上自己想要的生活。

6. 投资组合投资组合是将多种投资方式和资产类别进行组合，以达到风险、收益平衡的目的。

通常包括股票、债券、基金、房地产等。

投资组合的核心是要充分考虑风险和预期收益，以获得最优的投资回报。

7. 风险控制风险控制是金融理财的一项核心能力，意在使投资者在金融市场中尽可能地降低风险。

具体措施包括分散投资、设置止损等，以确保投资者能够在市场中稳定盈利。

8. 金融市场金融市场是指在其中各类金融产品进行交易和价格形成的市场。

金融市场主要包括货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等。

投资者需要根据自己所处的市场情况，制定相应的投资策略和方案。

9. 税收规划税收规划是指根据税法规定和自身情况，对个人或企业的税负进行调整和优化。

可以通过合理的税收规划，有效减少税费支出，提高财务状况。

10. 金融科技金融科技是指金融业与科技融合和创新的产物，主要包括移动支付、在线理财、智能投顾、区块链等。

【每天学点金融小知识】
（理财篇-掌握保险常识的八大秘决）
20160909
一、保险分类
1、社会保险：
可划分为养老、失业、医疗、工伤、生育
2、商业保险可划分为
A、人身保险（人寿、意外伤害、健康险）
B、财产保险
可划分为企业财产、家庭财产、机动车辆（车辆损溢险、第三者责任保险）、海洋运输货物、工程、责任、信用保险等
C、政策保险
二、购买顺序
1、意外（寿险）
2、健康险（含重大疾病、医疗险）
3、教育险
4、养老险
5、分红险
6、投连险
7、万能险
三、注意事项
1、仔细计算个人净资产
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
四、保险常见的几种功能
1、治理避税
1）“五险”、“一金”从工资中税前抵扣
2）企业或者个体工商户财产保险费可以税前抵扣
3）保险受益人领取的保险金不属于遗产税纳税范围
2、具有保障和投资双重功能
3、通融资金
1）投保人直接把保单质押给保险公司
2）投保人直接把保单质押给银行
优势：在办理质押贷款后仍具有保障功能，贷款期间不影响保单红利分配，且出险后可向保
险公司申请理赔。

五、保险条款阅读技巧
1、保险要点
2、责任怎么划分
3、被保险人义务和权利
4、保险人的权利和义务【一帆说】。

金融理财知识普及手册第一章：金融理财基础概念 (2)1.1 金融理财的定义与重要性 (2)1.2 金融理财产品分类 (3)1.3 金融理财工具介绍 (3)第二章：个人财务分析与管理 (4)2.1 个人财务报表编制 (4)2.1.1 资产负债表 (4)2.1.2 收支表 (4)2.2 财务状况评估与优化 (4)2.2.1 财务状况评估 (5)2.2.2 财务状况优化 (5)2.3 家庭财务规划 (5)第三章：储蓄与投资 (5)3.1 储蓄产品介绍与选择 (5)3.2 投资的基本原则 (6)3.3 投资策略与方法 (6)第四章：债券投资 (7)4.1 债券的基本概念与种类 (7)4.2 债券投资策略 (7)4.3 债券投资风险与收益 (8)第五章：股票投资 (8)5.1 股票基础知识 (8)5.2 股票投资分析方法 (9)5.3 股票投资策略 (9)第六章：基金投资 (9)6.1 基金分类与特点 (9)6.1.1 常见基金分类 (10)6.1.2 基金特点 (10)6.2 基金投资策略 (10)6.2.1 选择基金类型 (10)6.2.2 关注基金经理和业绩 (10)6.2.3 分散投资 (11)6.2.4 长期持有 (11)6.3 基金投资风险与收益 (11)6.3.1 市场风险 (11)6.3.2 信用风险 (11)6.3.3 操作风险 (11)6.3.4 收益与风险平衡 (11)第七章：保险规划 (11)7.1 保险产品分类与特点 (11)7.2 家庭保险规划 (12)7.3 保险投资策略 (12)第八章：退休规划 (13)8.1 退休金来源与需求分析 (13)8.2 退休规划策略 (13)8.3 退休金投资产品 (13)第九章：税务规划 (14)9.1 税收政策与个人财务 (14)9.1.1 税收政策的基本概念 (14)9.1.2 税收政策对个人财务的影响 (14)9.2 税务筹划方法 (14)9.2.1 收入规划 (14)9.2.2 支出规划 (15)9.2.3 投资规划 (15)9.3 税务审计与合规 (15)9.3.1 税务审计的基本内容 (15)9.3.2 税务合规的关键环节 (15)第十章：房地产投资 (15)10.1 房地产市场概述 (15)10.1.1 房地产市场的分类 (15)10.1.2 房地产市场的发展趋势 (16)10.1.3 房地产市场的区域差异 (16)10.2 房地产投资策略 (16)10.2.1 住宅投资策略 (16)10.2.2 商业房地产投资策略 (16)10.2.3 工业房地产投资策略 (16)10.3 房地产投资风险与收益 (16)10.3.1 房地产投资风险 (16)10.3.2 房地产投资收益 (17)第十一章：金融风险管理 (17)11.1 风险识别与评估 (17)11.2 风险防范与控制 (18)11.3 风险管理工具 (18)第十二章：金融理财顾问服务 (18)12.1 金融理财顾问的角色与职责 (18)12.2 金融理财顾问服务流程 (19)12.3 金融理财顾问职业规范与自律 (19)第一章：金融理财基础概念1.1 金融理财的定义与重要性金融理财，简而言之，是指个人或家庭在一定的经济条件下，通过科学、合理地管理和运用财务资源，实现资产增值、风险控制和财富传承的过程。

理财所有知识点总结一、理财的基本概念和目的1.1 理财的定义理财指的是通过科学的投资规划和资产配置，实现财务目标，增加财富，提高生活品质的过程。

1.2 理财的目的- 增加财富：通过理财可以实现资产增值，增加个人财富。

- 保值增值：理财可以帮助有效管理资产，防止财务风险。

- 实现财务目标：理财可以帮助实现个人财务目标，如退休规划、子女教育等。

1.3 理财的原则- 分散投资：不要把鸡蛋放在一个篮子里，要将资金分散投资，降低风险。

- 风险与收益相对应：高风险就意味着高收益，但也可能带来高损失，要根据自己的风险承受能力来选择投资产品。

- 根据目标投资：根据不同的财务目标来选择投资产品，如短期目标可以选择流动性较高的产品，长期目标可以选择风险收益比较高的产品。

二、投资产品2.1 金融产品- 存款：一种低风险的理财产品，不仅安全，还有一定的收益。

- 基金：通过集合投资的方式，可以在分散风险的同时获取较高的回报。

- 股票：可以通过股票市场投资，获取股价涨跌带来的差价收益。

- 债券：一种固定收益的理财产品，风险相对较低。

2.2 非金融产品- 房地产：通过购买房地产来获取房产升值和租金收入。

- 黄金：一种保值增值的投资产品，可以通过黄金投资来实现财务增值。

2.3 互联网理财产品- P2P理财：通过网络借贷平台，个人可以找到合适的投资项目，获取相对较高的收益。

- 余额宝：支付宝推出的一种货币基金理财产品，可以随时提取资金，风险低。

三、理财规划3.1 理财目标的设立- 短期目标：如购房、购车等，需要选择流动性较高的理财产品。

- 中期目标：如子女教育、旅行等，需要选择风险适中的理财产品。

- 长期目标：如养老规划、财富传承等，可以选择风险收益比较高的理财产品。

3.2 风险评估- 了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。

- 根据不同的目标和时间段，评估相应的投资风险。

3.3 资产配置- 根据个人财务目标和风险承受能力，合理配置各种投资产品，降低整体风险。

最实用的投资理财小知识最实用的投资理财小知识1财富的4321定律：即财产的合理配置的比例是，家庭总收入的五分之二用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;五分之一用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的少部分用于目前流行的互联网金融中介理财或者保险保障，也可以选择风险系数与收益系数都比较高的股票、期货投资。

2投资的关键之处在于对个人及家庭亲人身体健康的投资：即使你所投资的项目有100%的.收益每一年，但却健康情况很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。

对身体健康的投资保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。

有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义。

3投资要有高远的战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。

选择好的投资，小钱会生大钱。

反之，则可能会像"肉包子打狗，有去无回"。

金钱在于运动：金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。

4投资组合考虑应全面：投资组合的时候应考虑到家庭资产的情况、风险程度、时间投资期限、变现能力、投资灵活性等等都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金。

风险忍受度原则即"生活风险忍受度"，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。

5巧用积分：信用卡消费在人们的日常生活消费方式中中占了很大比例，但是信用卡里的积分要么被人们遗忘致过期作废，要么在积分商城里换不到或者不够换自己想要的东西。

大家完全可以通过财途积分生活APP的信用卡导入功能将信用卡导入其中，将所有信用卡中的积分统一起来，通过兑换功能将积分兑换成通用虚拟货币或者提现，然后可以将其用于生活中各种消费，包括但不仅限于话费充值，水电煤缴费，各类O2O生活服务，线下实体店消费等。

p2p投资理财安全小知识应考察平台业务的透明度P2P平台发行的各类理财产品凭借高预期收益率吸引了越来越多的投资者的关注。

关于金融理财的知识
金融理财是指为了实现个人资产增值，利用金融机构提供的各种服务对个人财务进行规划和管理的过程。

以下是关于金融理财的一些知识：
1. 认识自己的财务状况：在进行金融理财之前，首先要了解自己的财务状况，包括收入、支出、负债等方面。

只有明确自己的财务状况才能进行有效的理财规划。

2. 制定合理的理财目标：制定具体、明确的理财目标，有助于规划个人的投资方向和方式。

目标应该具有可实现性，也不要过于保守或冒险。

3. 多元化投资：在进行金融理财时，应该将投资分散在多个领域，例如银行存款、基金、股票、债券等多种投资渠道上，从而降低风险。

4. 避免过度消费：过度消费容易导致个人财务状况的恶化，并影响金融理财计划的实施。

因此要控制自己的支出，避免消费过度。

5. 关注通货膨胀率：通货膨胀率是指价格总水平持续上涨的情况，其存在会侵蚀个人财富。

因此，在进行金融理财时要关注通货膨胀率，推荐选择一些有防通胀作用的金融产品进行投资。

6. 选择适合自己的金融产品：在进行金融理财时，应该选择适合自己风险承受能力和投资需求的金融产品。

同时也要注意风险控制并进行适时调整。

总之，金融理财需要科学规划、合理投资和风险控制，投资者要根据自身条件和需求进行投资，同时注意风险。

投资理财根底知识投资理财个人认为就是在理顺财产理财的根底上进展可控数目和风险承受范围内的投资。

投资理财是一个双向规划，投资和理财。

下面是我为大家整理的关于，希望对大家有帮助!投资理财入门根底知识理财的三大观念1、 理财理所应当，你不理它，它不理你。

2、从现在开场，尽早开场，坚持就是胜利。

3、理顺财富，增值生活。

理财的四大误区1、我没有什么钱，我无财可理。

2、我没有必要也不需要理财。

3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。

4、再会理财不如我努力赚钱。

理财的五大目标1、资产增值2、保证资金平安3、预防意外4、保障老有所养5、提供养老和养子基金理财的六大习惯1、设定目标2、生活量力而行，住房汽车等3、生活为未来着想4、防止负债5、日常生活节省6、养成记账习惯理财的七大事项1、不要过度消费2、预留未来6个月的生活费3、预期投资金额4、不投资不熟悉或不懂行的产品5、定期注视投资状况，但不要过度的关注6、设定停损停利点7、做好本职工作之后再做好投资理财的八大规那么1、销户必须去开户行办理2、提前还贷要预约排期3、金融迷信4、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好5、对自己有利的话多说，不利的不说6、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人7、免费推荐的股票有陷阱8、预期的收益不要轻易相信理财的九大热点1、炒金2、基金3、国债4、期货5、股票6、债券7、外汇8、保险9、银行理财投资理财入门小知识一、了解自身财务状况在理财投资之前，清楚自身的财务状况是必要的，其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。

有了这份档案记录，进展理财投资可据此对自身的投资进展总结。

我表示，在互联网技术兴旺的今天，还可使用很多理财记账小软件进展对自身情况进展记录与分析。

二、确立理财方向理财前，还应确立自身的经济目标，并此目标要明确真实且有一定可行性，根据自身性格与偏好，选择相应的投资类型，有稳健型、平衡型等分类。

三、选择理财方式当前，个人投资理财方式丰富多样，适合稳健型投资的有：固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品，其中，前者更适合群众及工薪阶层，用来做稳健型投资，其投资期限多样，且产品收益也可观，我推荐爱银承，它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资工程，风险极低，回报较高，所有交易全程平台都无法接触用户资金，资金流向非常透明，极为平安，对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。

理财知识普及内容基本的理财小常识一、理财的三个环节一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

1、攒钱挣一个花两个一辈子都是穷人。

一个月强制拿出10%的钱存在银行里。

给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱基金、股票、债券、不动产。

3、护钱天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

二、多少钱可以开始理财?钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。

钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。

三、如何进行资产配置?个人的水库应该分成三份。

第一份，应急的钱：6个月至一年的生活费存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份，保命的钱：三至五年生活费定存、国债、商业养老保险。

应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份，闲钱：五年到十年不用的钱只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

四、理财的两个好习惯1、节俭少打一次车，少做一次美容，少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。

富人钱生钱，穷人债养债。

节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

李嘉诚生活节俭大家都知道。

常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。

2、记账每天记账，不行的话三天记一次也可以。

记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

五、理财的七大误区这7大理财误区，你中了哪几种?1、理财是有钱人的事?穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办事。

2、忙，没有时间理?有时间打麻将没时间理财?3、理财就是买股票买保险?所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。

理财小知识精选大全理财小知识有哪些?你会发现，所谓的财富自由并不是终点，而是你人生的里程碑，跨过了这个里程碑，还有更长的成长之路等着你。

一起来看看理财小知识精选大全,欢迎查阅!理财小知识1常识一：现有的投资理论，均不适合普通家庭。

自古以来，都不曾有为穷人服务的经济学理论，更不用说投资理论了。

就像中国的三农问题，提了半个多世纪了，也没见有什么“三农经济学”。

当然，也不能责怪这些理论家们，“学得文武艺，货卖帝王家”，何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用，才能发扬光大，也才能使理论家们名利双收。

研究三农经济学，一方面需要长年累月地扎根贫困的农村，用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论功底，才能有理论上的创新，既要深入农村，又要跳出农村，这本身就充满着矛盾，所以世事难两全。

穷人也只能将就着用富人们的经济学理论，虽然在这样的理论指导下成不了富人，但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。

就像一个城里人在农民面前炫耀说：“我有10万元的基金和国债，我每年能挣4%”，农民当然羡慕啦：“哇，那么有钱啊，基金、国债是个什么东西?唉，城里人就是城里人，坐在家都能挣钱，多好啊”。

常识二：富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。

以下是穷人们最常听到的一些理论误区，其反面便是穷人必知的投资理论：(1)股票风险极大，不适合普通家庭，普通家庭购买基金、债券、保险、各种理财产品，或者干脆存定期。

穷人必知：富人们投资的一切品种，你都可以直接投资，只要你谨记两点：多学习、永远不借一分钱!(2)风险与收益是相对应的，高风险才能高收益，低风险只能低收益。

穷人必知：低风险高收益的机会永远会真实的存在，而且很多时候是显而易见的。

只要你谨记：用富人的思想来武装自己，当你投资时，永远将自己视为一个百万或千万富翁!(3)金融市场非常复杂，必须具备很多的专业知识才能独立投资。

穷人必知：金融市场的原理非常简单，外表非常复杂，更多时候是故意用复杂来迷惑穷人。

金融理财入门知识如今随着社会发展，人们投资理财的观念增强，大家都想了解投资理财的基本知识。

下面是店铺为大家带来的金融投资理财的相关知识，欢迎阅读。

金融理财怎么入门1要学习金融投资理财，首先要树立学习的目标，通俗点就是想通过学习达到什么目的，比如进入金融行业以求将来更好的职业发展，或者只是想学点知识为自己将来的理财投资活动储备知识。

不管怎样，要一边看一些基础的金融方面的书籍，比如货币银行学，西方经济学，这些对于你理解经济金融现象有很大的帮助;2其次要理论结合实际，建议经常看看财经类的报纸杂志，比如《第一财经》、《理财周刊》，一个偏向分析，一个贴近生活实际，特别适合初学层次的学生去看看。

另外有一些财经类的网站也非常不错;3当然，最好的方法是在实践中去学习，比如你可以储蓄、投资网贷，如汇富宝等，学习股票、基金知识等，等积累了一定的知识后，找一家金融理财类的公司去实习锻炼自己的实践能力。

八个金融理财计划1职业计划。

脑袋决定口袋，把钱装进脑袋;要想有钱，先得有本钱。

职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，年轻人更是如此。

努力工作，创造有财可理的条件;抓紧学习，掌握一些技能，艺多不压身。

自身投资是个人理财的重中之重，个人投资是最大的投资，主要包括：自身身体素质锻炼方面的投资和个人学习进修方面的投资。

身体是革命的本钱，健康是我们最大的财富。

知识就是财富，把钱装进脑袋比装进口袋收益更大。

年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋里。

2、创富计划。

勤俭持家不如能挣会花。

年轻人应该发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源，挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。

如果您目前所从事的职业未能用到您的全部技能，或是您能轻松完成本职工作，尚余有大量精力，此时您便要克服惰性，充分发挥潜力，趁着年轻单身时大干快上。

3、聚富计划。

制订储蓄计划，“零存整取”、“基金定投”都是强迫储蓄的最佳手段，让部分薪资自动投资，多年后成效绝对令您满意。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==金融理财小知识俗话说：“你不理财，财不理你”。

那么下面小编给你们分享一些金融理财小知识，供大家参考，希望对你们有帮助。

金融理财小知识1.P2P 最早出现于201X年的英国伦敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整个行业的发展迄今不到10年的时间，但其发展的速度远远大于其他传统行业，其18%左右的高收益更是让许多人欲罢不能。

P2P的原意是个人对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合。

2.以安全第一为原则，收益其次。

许多新人进入P2P行业，看到高达18%的收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。

3.平台的收益不能太高，也不能太低。

目前行业收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于“赔本卖吆喝”的状态，其经营必不可持久，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险;如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。

4.选择的平台网站必须美观，体验度好。

可能有人问“我要投资，跟网站好不好什么关系?”实际上，如果一家P2P平台连网站都做不好，怎么能奢望能做好风险控制?网站其实反映的是其经营团队的行事风格、做事态度，是最直观的一个侧面写照，同时也能侧面反映出一个企业的做事态度。

5.平台必须有专业的风控团队。

在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。

若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。

所以一个平台的风控团队，对于一个平台来讲是十分重要的。

个人理财知识普及手册第1章基础知识篇 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的基本原则 (3)1.3 理财规划的重要性 (3)第2章收入管理篇 (4)2.1 收入来源与分类 (4)2.2 提升收入的方法 (4)2.3 收入的合理分配 (5)第3章支出管理篇 (5)3.1 开源节流的意义 (5)3.1.1 提高生活质量 (5)3.1.2 实现财务自由 (5)3.1.3 应对突发风险 (5)3.2 支出分析与控制 (5)3.2.1 支出分类 (5)3.2.2 制定预算 (6)3.2.3 监控支出 (6)3.2.4 控制信用卡使用 (6)3.3 节俭生活技巧 (6)3.3.1 精打细算购物 (6)3.3.2 厉行节约用电 (6)3.3.3 绿色出行 (6)3.3.4 合理利用优惠和折扣 (6)3.3.5 自制美食 (6)3.3.6 培养兴趣爱好 (6)第4章预算编制篇 (6)4.1 预算编制的方法 (6)4.1.1 线性预算法 (7)4.1.2 类别预算法 (7)4.1.3 零基预算法 (7)4.1.4 现金流预算法 (7)4.2 预算执行与调整 (7)4.2.1 预算执行 (7)4.2.2 预算调整 (7)4.3 预算在个人理财中的作用 (7)第5章储蓄与投资篇 (8)5.1 储蓄的意义与技巧 (8)5.1.1 储蓄的意义 (8)5.1.2 储蓄的技巧 (8)5.2 投资的基本概念 (8)5.2.1 投资的目的 (8)5.2.2 投资的类型 (9)5.3 常见投资产品介绍 (9)5.3.1 股票 (9)5.3.2 债券 (9)5.3.3 基金 (9)5.3.4 房地产 (9)5.4 投资风险与收益分析 (9)5.4.1 股票 (10)5.4.2 债券 (10)5.4.3 基金 (10)5.4.4 房地产 (10)第6章保险规划篇 (10)6.1 保险的基本概念与作用 (10)6.2 常见保险类型介绍 (11)6.3 保险规划的步骤与技巧 (11)第7章信贷管理篇 (11)7.1 信贷的概念与分类 (11)7.2 信用卡的正确使用 (12)7.3 贷款的选择与申请 (12)第8章税务规划篇 (13)8.1 税务知识普及 (13)8.1.1 税收的基本概念 (13)8.1.2 税收的种类 (13)8.1.3 税收优惠政策 (13)8.2 个人所得税规划 (13)8.2.1 个人所得税的基本概念 (13)8.2.2 个人所得税的计算方法 (13)8.2.3 个人所得税的筹划方法 (13)8.3 家庭税务筹划 (14)8.3.1 家庭收入分配 (14)8.3.2 家庭支出规划 (14)8.3.3 家庭财产配置 (14)8.3.4 家庭保险规划 (14)第9章退休规划篇 (14)9.1 退休规划的重要性 (14)9.2 退休金的来源与筹备 (15)9.3 退休规划的步骤与策略 (15)第10章家族财富传承篇 (16)10.1 财富传承的概念与意义 (16)10.2 遗嘱与遗产规划 (16)10.3 家族信托与家族办公室 (16)10.4 财富传承的税务考虑 (16)第1章基础知识篇1.1 理财的定义与意义理财，顾名思义，即管理个人或家庭财务的行为。

金融理财知识点金融理财是指通过投资和管理资金来实现财务目标的过程。

在当今社会，金融理财知识对于个人和家庭的财务规划至关重要。

本文将介绍一些重要的金融理财知识点，帮助读者更好地了解和应用这些知识。

1. 资产配置资产配置是指将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险分散和收益最大化的目标。

常见的资产类别包括股票、债券、房地产和现金等。

合理的资产配置可以帮助投资者平衡风险和回报，降低投资组合的波动性。

2. 风险管理风险管理是金融理财中至关重要的一环。

投资者需要评估和管理投资风险，以保护自己的资金。

常见的风险管理工具包括保险、多元化投资和止损策略等。

了解不同类型的风险，并采取相应的措施来降低风险，是成功的金融理财的关键。

3. 税务规划税务规划是通过合理的税务筹划来最大程度地减少个人或家庭的税负。

了解税法和税收政策，合理规划收入和支出，可以帮助投资者合法地减少税款，提高财务回报。

4. 养老规划养老规划是指为了在退休后维持生活水平而进行的财务规划。

投资者需要根据自己的收入、支出和退休目标，制定合理的养老计划。

养老规划包括积累养老金、选择合适的退休账户和投资组合等。

5. 教育规划教育规划是为了孩子的教育需求而进行的财务规划。

投资者可以通过定期存款、教育储蓄计划和教育基金等方式，为孩子的教育费用做好准备。

提前规划和投资教育基金可以帮助家庭减轻教育负担。

6. 债务管理债务管理是指合理管理个人或家庭的债务，以避免过度负债和高利息支付。

投资者应该评估自己的债务状况，制定还款计划，并考虑提前偿还高利息债务。

合理的债务管理可以提高个人信用评级，降低借贷成本。

7. 投资基本原则在金融理财中，有一些基本的投资原则值得投资者遵循。

首先，投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标确定适合自己的投资组合。

其次，投资者应该进行充分的研究和分析，了解投资标的的基本面和市场趋势。

最后，投资者应该保持长期的投资视野，避免盲目跟风和频繁交易。

个人理财基本知识人理财简介个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

具体要做好以下几方面：1、学会节流：工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源：有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划：理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构：在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率：高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。

适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

个人理财步骤1. 确定目标。

定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。

抛开那些不切实际的幻想。

如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2. 排出次序。

确定各种目标的实现顺序。

和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3. 所需的金钱。

计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

4. 个人净资产。

计算出自己的净资产。

请参考另一篇指南，如何计算个人净资产。

5. 了解自己的支出。

回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。

对自己的每月平均支出心中有数。

6. 控制支出。

比较每月的收入和费用支出。

哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？7. 坚持储蓄。

计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。

这是实现个人理财目标的关键一环。