供应链保理业务培训(PPT 36张)

对债务人提供信用风险担保
保理业务类型
是否通知买方（通知转让信息） • 公开：预先通知 • 隐蔽：不预先通知 是否追索卖方（追索支用款项） • 有追索：追索卖方偿还账款 • 无追索：担保付款，不向卖方追索偿还 是否全部（转让的发票） • 全部转让：从合同签订后所有发票 • 部分转让：从合同签订后并非全部的发票
3. 4. 5. 6. 提前获得资金，提高资金周转率，提高整体收益率； 增加资产规模，有利于扩大再生产； 承担买方信用风险，降低收款风险；（无追索权） 减少回款不确定性带来的经营问题。
不缺资金的企业 （大型企业和上市公司）
1. 美化财务报表；（无追索权）
2. 提前获得资金，提高资金周转率，提高整体收益率； 3. 承担买方信用风险，降低收款风险（无追索权）； 4. 减少回款不确定性带来的经营问题。
8 审 核 文 件 并 拨 付 预 支 价 金
.
12 拨 付 余 保 款 证 付 款 .
13
3 征 信 调 查
9 到 期 支 付 货 款
.
10 催 款 未 如 期 付 款
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11 支 付 货 款
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( )
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(
北京银行
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目录
保理业务介绍
保理业务市场营销
营销方法
保理业务市场营销-A
票据 买方开票、卖方贴现 贸易是条件 开票人 无 保证金或抵质押、保 证 贴现率
保理 卖方企业 贸易是条件，且在 开票后 融资人、债务人 有 AR债权及相关附属 权益 利息＋费用
保理业务流程－有追索权单保理
1.洽谈业务(新往来或老客户)
卖方
‘ 3 对 卖 方 征 信 欲 申 请 预 支 价 金 額 度
.
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( )
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北京银行
保理业务流程－无追索权单保理 卖方
1.洽谈业务(新往来或老客户) 6.卖方出货/寄送正本文件(各银行规定)
‘ 3 对 卖 方 征 信 欲 申 请 预 支 价 金 額 度
买方
2 申 请 保 理 额 度
4 7 通 文 知 5 件 额 并 签 度 移 及 约 转 报 债 权 价
6.卖方出货/寄送正本文件(各银行规定)
买方
2 申 请 保 理 额 度
4 7 通 文 知 5 件 额 并 签 度 移 及 约 转 报 债 权 价
8 审 核 文 件 并 拨 付 预 支 价 金
. 9 到 期 支 付 货 款
.
12 拨 付 余 款
3 征 信 调 查
10 催 款 未 如 期 付 款
.
.
11 支 付 货 款
主要需求

类别
主要特征
无追索权，规模较大； 砍价能力强，费率、利率低 季节性、阶段性强 财务管理能力较强
上市公司、大型企业 AR转让，美化财务报表
外资企业在华公司1
AR转让，美化财务报表、
无追索权，规模较大； 砍价能力强，费率、利率低 业务经验丰富 平均规模较小； 砍价能力较弱，费率、利率较高； 业务经验不足； 贸易持续、稳定。 …
核心及本质：应收账款的债权转让 贸易背景：买方市场，异地交易为主 结算方式：适用于赊销（O/A）和承兑交单（D/P）等贸易 方式（非票据、非信用证） 适用行业：消费品/工业消耗品的生产/批发 应收帐款帐期：短期 信用担保：不承担商业纠纷引致的付款风险 保理业务属于交易型融资(Trade finance)，融资风险系 数较低。 保理业务办理的支付期限为120天内，通常集中在90天内， 风险期短且周转性高，融资风险较低。
从事成果易检验或易衡量的服务型企业； 金融租赁公司。
需非常慎重的行业
经营性租赁公司；
工程服务型企业； 产品状态不稳定或储运条件特别的生产与贸易型企业。
服务前
从卖方客户开始营销－产品宣传重点
客户类型
缺资金的企业 （中小企业等）
宣传重点 1. 提供融资，解决资金周转问题； 2. 融资更简单（不需要担保、不需要抵押）；
保理业务类型
我行国内保理业务分为有追索权保理和无追索权保理两个产品。其中有追索权保理 包括应收账款管理、应收账款催收、保理融资三项服务组合，无追索权保理包括应 收账款管理、应收账款催收、保理融资、买方信用风险担保四项服务组合。 有追索权单保理：在买方到期不付款情况下，银行是有权要求卖方回购其应收账款。主要
保理处于供应链中环节
订货 营运 过程
订单
商品阶段
提单 仓单
验收
验收单 对帐单
开发票
发票
预约 付款
预约付 款通知
付 款
备料 生产 订单融资 提单/仓单融资
供 应 链 金 融 服 务
验货后融资 发票融资（保理）
应收/应付账款管理，托收、代付
保理业务与其他业务的比较
一般信贷 目标客户 商业贸易 还款来源 自偿性 其他权利 收入 企业、企事业单位 不以贸易为基础 融资人 无 信用或担保 利息
中小企业1（大型制 造商专业供应商）
融资
…
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营销方法
目标客户
保理业务市场营销-Plan
主要服务组合
AR管理 AR催收 信用风险担保 预付款
相关价格政策
100%预付款； 低费率； 低利率。
上市公司、大型企业
外资企业在华公司1
AR管理 AR催收 信用风险担保 预付款 AR管理 AR催收 预付款
供应链保理业务培训
2008年11月
目 录
保理业务介绍
保理业务市场营销
保理业务定义
销售商以非现金、非信用证方式出售货物或提供劳务给予买方而产生应收帐款， 由保理商针对该应收帐款，提供一连串的服务：
为供应商提供资金融通服务（Cash in Advance）
管理与应收账款相关的账户（销售分户账）
代收应收账款（collection）
90%预付款； 低利率； 高费率。 80%预付款； 高费率（发票安笔数计费）； 高利率；
中小企业1（Fra Baidu bibliotek型制造商专业 供应商）
…
..
…
服务前
从卖方客户开始营销－目标对象
产品状态稳定（如电子产品、生活用品、工业生产资料等等）的生产企业；
从事产品状态稳定，有质量衡量标准的贸易企业；
提供以下服务：
应收账款管理 应收账款催收 保理融资
无追索权保理：在买方到期不付款情况下，银行是无权要求卖方回购其应收账款，
且在一段期间后，为买方担保付款。 若应收账款有瑕疵，则有权随时要求卖方回购。 主要提供以下服务：
买方信用风险担保
应收账款管理 应收账款催收 保理融资
保理业务的特点